☆经营分析☆ ◇000001 平安银行 更新日期：2025-07-05◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
经有关监管机构批准的各项商业银行业务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜7125500.00｜4921900.00｜ 69.07｜ 48.57｜
｜批发金融业务 ｜6384100.00｜4480100.00｜ 70.18｜ 43.52｜
｜其他业务 ｜1159900.00｜1061400.00｜ 91.51｜ 7.91｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜19838100.0｜ --｜ -｜ 41.19｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜15419900.0｜ --｜ -｜ 32.02｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜3053800.00｜ --｜ -｜ 6.34｜
｜手续费及佣金收入 ｜2784400.00｜ --｜ -｜ 5.78｜
｜投资收益 ｜2460400.00｜ --｜ -｜ 5.11｜
｜银行卡手续费收入 ｜1317400.00｜ --｜ -｜ 2.74｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜1020600.00｜ --｜ -｜ 2.12｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 543400.00｜ --｜ -｜ 1.13｜
｜其他2 ｜ 475800.00｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜存放中央银行款项 ｜ 343800.00｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜公允价值变动损益 ｜ 310400.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜结算手续费收入 ｜ 302200.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 145600.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜汇兑损益 ｜ 88000.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜其他业务收入 ｜ 38200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他收益 ｜ 17800.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置损益 ｜ 800.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜8101800.00｜6215800.00｜ 76.72｜ 55.23｜
｜南区 ｜2255500.00｜1569000.00｜ 69.56｜ 15.38｜
｜东区 ｜2085400.00｜1333300.00｜ 63.93｜ 14.22｜
｜北区 ｜1466400.00｜ 883400.00｜ 60.24｜ 10.00｜
｜西区 ｜ 674200.00｜ 409100.00｜ 60.68｜ 4.60｜
｜境外 ｜ 86200.00｜ 52800.00｜ 61.25｜ 0.59｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜3909100.00｜2664400.00｜ 68.16｜ 50.68｜
｜批发金融业务 ｜3309600.00｜2433000.00｜ 73.51｜ 42.91｜
｜其他业务 ｜ 494500.00｜ 426600.00｜ 86.27｜ 6.41｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜10412900.0｜ --｜ -｜ 41.13｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜8152600.00｜ --｜ -｜ 32.20｜
｜金融投资 ｜1559700.00｜ --｜ -｜ 6.16｜
｜手续费及佣金收入 ｜1493200.00｜ --｜ -｜ 5.90｜
｜投资收益 ｜1223900.00｜ --｜ -｜ 4.83｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 641200.00｜ --｜ -｜ 2.53｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 528400.00｜ --｜ -｜ 2.09｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他 ｜ 297500.00｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 290200.00｜ --｜ -｜ 1.15｜
｜公允价值变动损益 ｜ 242400.00｜ --｜ -｜ 0.96｜
｜结算手续费收入 ｜ 183600.00｜ --｜ -｜ 0.73｜
｜存放中央银行款项 ｜ 172200.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 80700.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜其他业务收入 ｜ 19200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他收益 ｜ 11500.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜汇兑损益 ｜ 5600.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置损益 ｜ 2300.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4199400.00｜2978300.00｜ 70.92｜ 54.44｜
｜南区 ｜1240300.00｜ 955300.00｜ 77.02｜ 16.08｜
｜东区 ｜1064700.00｜ 750100.00｜ 70.45｜ 13.80｜
｜北区 ｜ 786800.00｜ 541600.00｜ 68.84｜ 10.20｜
｜西区 ｜ 379200.00｜ 271900.00｜ 71.70｜ 4.92｜
｜境外 ｜ 42800.00｜ 26800.00｜ 62.62｜ 0.55｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜9616100.00｜6604700.00｜ 68.68｜ 58.39｜
｜批发金融业务 ｜5358100.00｜3669600.00｜ 68.49｜ 32.53｜
｜其他业务 ｜1495700.00｜1427900.00｜ 95.47｜ 9.08｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜22761700.0｜ --｜ -｜ 41.95｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜18384900.0｜ --｜ -｜ 33.88｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜3504200.00｜ --｜ -｜ 6.46｜
｜金融投资 ｜3114800.00｜ --｜ -｜ 5.74｜
｜银行卡手续费收入 ｜1612800.00｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜投资收益 ｜1605400.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 877600.00｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 769700.00｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜其他2 ｜ 617800.00｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜存放中央银行款项 ｜ 384400.00｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜结算手续费收入 ｜ 329400.00｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 174500.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜汇兑损益 ｜ 66200.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他业务收入 ｜ 53800.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他收益 ｜ 23400.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置损益 ｜ 14400.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜公允价值变动损益 ｜ -35400.00｜ --｜ -｜ -0.07｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜8267900.00｜6069600.00｜ 73.41｜ 50.20｜
｜南区 ｜2822900.00｜2044000.00｜ 72.41｜ 17.14｜
｜东区 ｜2511100.00｜1712300.00｜ 68.19｜ 15.25｜
｜北区 ｜1885300.00｜1222500.00｜ 64.84｜ 11.45｜
｜西区 ｜ 933900.00｜ 637600.00｜ 68.27｜ 5.67｜
｜境外 ｜ 48800.00｜ 16200.00｜ 33.20｜ 0.30｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜5263100.00｜3636200.00｜ 69.09｜ 59.40｜
｜批发金融业务 ｜2791800.00｜1987500.00｜ 71.19｜ 31.51｜
｜其他业务 ｜ 806100.00｜ --｜ -｜ 9.10｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜11646700.0｜ --｜ -｜ 41.43｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜9476200.00｜ --｜ -｜ 33.71｜
｜手续费及佣金收入 ｜1928200.00｜ --｜ -｜ 6.86｜
｜金融投资 ｜1568600.00｜ --｜ -｜ 5.58｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 836000.00｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜投资收益 ｜ 728700.00｜ --｜ -｜ 2.59｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 488800.00｜ --｜ -｜ 1.74｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 410400.00｜ --｜ -｜ 1.46｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他 ｜ 311800.00｜ --｜ -｜ 1.11｜
｜存放中央银行款项 ｜ 191500.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜结算手续费收入 ｜ 185400.00｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 106200.00｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜公允价值变动损益 ｜ 101500.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜汇兑损益 ｜ 70000.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他业务收入 ｜ 33900.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他收益 ｜ 19400.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜资产处置损益 ｜ 6700.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4360800.00｜3086200.00｜ 70.77｜ 49.21｜
｜南区 ｜1547900.00｜1193100.00｜ 77.08｜ 17.47｜
｜东区 ｜1343700.00｜ 986400.00｜ 73.41｜ 15.16｜
｜北区 ｜1056000.00｜ 760600.00｜ 72.03｜ 11.92｜
｜西区 ｜ 524900.00｜ 392500.00｜ 74.78｜ 5.92｜
｜境外 ｜ 27700.00｜ 11000.00｜ 39.71｜ 0.31｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、管理层讨论与分析
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行
积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济
工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部
门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、
普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业
、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化
风险管控，践行金融高质量发展。
2025年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目
标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资
金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保
持稳剑
（一）总体业绩
营收利润同比下降，业务经营保持稳剑2025年一季度，受市场变化、优化业务结构
等因素影响，本集团实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1%。同时，通过数字
化转型驱动经营降本增效，业务及管理费90.55亿元，同比下降13.2%；加强资产质
量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失74.30亿元，同比
下降20.9%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。
持续优化业务结构，支持服务实体经济。2025年3月末，本集团整体业务规模保持
平稳，资产总额57,778.58亿元，较上年末增长0.1%；发放贷款和垫款本金总额34,
117.13亿元，较上年末增长1.1%，本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技
企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长4.7%；顺应
外部经营环境变化，持续优化零售贷款业务结构，促进“量、价、险”平衡发展，
个人贷款余额较上年末下降2.2%。负债总额52,717.46亿元，较上年末下降0.1%；
吸收存款本金余额36,671.08亿元，较上年末增长3.8%；2025年一季度，吸收存款
平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点，存款成
本持续优化。
强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加
强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2025年3月末，不良
贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离
度分别为0.80和0.64；拨备覆盖率236.53%。
践行资本精细化管理，核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资
本精细化管理水平，2025年3月末，本集团核心一级资本充足率9.41%，较上年末上
升0.29个百分点。
实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年3月末，本行共有110家分行（含
香港分行），合计 1,145 家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
（二）零售业务
本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，一方面以客户为中心，聚焦
队伍建设、产品升级、客户经营等方面，深化推进零售战略转型，另一方面持续升
级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融两大平台基础
，推动零售业务高质量、可持续发展。
（1）贷款业务
2025年3月末，本行个人贷款余额17,290.46亿元，较上年末下降2.2%，其中抵押类
贷款占个人贷款的比例为64.7%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,394.34亿
元，较上年末增长4.1%；信用卡应收账款余额4,006.38亿元，较上年末下降7.9%；
消费性贷款余额4,593.15亿元，较上年末下降3.2%；经营性贷款余额5,296.59亿元
，较上年末下降0.3%。
本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢
基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优
质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是
升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放业务资产
质量；三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识
别和研判能力；四是深化综合经营服务，升级产品方案、优化业务流程、完善服务
体系，满足客户多样化金融需求。
2025年3月末，本行信用卡流通户数4,604.96万户，一季度信用卡总消费金额4,970
.24亿元。
针对信用卡业务，本行顺应市场环境变化，强化品质客户选择，深化存量客户经营
，新户获取规模有所下降。本行信用卡业务坚持稳健经营策略，一是丰富产品和权
益体系，推出“平安万事达标准白金卡悦购版、悦购PLUS版”产品，并升级“平安
运通金卡”“平安百夫长白金卡”，为客户提供更丰富的线上消费权益及境外消费
活动；二是推进精细化存客经营，升级“天天88”本地生活优惠活动和“8.8元购
”精选商品优惠活动，优化外籍人士办卡流程，提升境外消费支付体验；三是加强
渠道能力建设，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。
2025年3月末，本行汽车金融贷款余额2,927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款
新发放145.12亿元，同比增长61.4%。针对汽车金融业务，本行积极响应国家政策
，大力发展新能源汽车贷款业务，持续深化头部新能源品牌合作，并优化线上化产
品与服务，不断提升客户服务满意度。
（2）存款和财富管理业务
2025年3月末，本行零售客户数1 12,604.43万户，较上年末增长0.4%，管理零售客
户资产（AUM）42,454.91亿元，较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心，在满
足客户存款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆
盖不同客群的财富管理服务体系。
1.存款业务
2025年3月末，本行个人存款余额13,308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量
业务带来客户存款余额3,785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余
额13,166.31亿元，较去年同期增长6.5%。
本行持续推进零售存款业务稳健发展，构建以投资理财、代发工资、支付结算为主
的核心交易场景，着力推动低成本存款沉淀，带动规模稳健增长、结构持续优化。
投资理财方面，持续丰富产品货架，通过做大AUM带动活期存款沉淀；代发服务方
面，拓展公私联动、园区服务等获客场景，升级“平安薪”企业数字化管理平台，
通过强化线上线下客户综合经营，推动低成本存款增长；支付结算方面，丰富借记
卡产品并拓展用卡场景，升级商户、收单等业务，完善支付运营体系，通过优化场
景服务促进资金留存。
2.私行财富
2025年3月末，本行财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，其中私行客户2 9.8
6万户，较上年末增长1.9%；私行客户AUM余额19,911.69亿元，较上年末增长0.8%
。2025年一季度，本行财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5%；其中，代
理个人保险收入3.44亿元，同比增长38.7%，代理个人理财收入2.98亿元，同比增
长16.4%，代理个人基金收入5.22亿元，同比增长5.7%。
本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能
力，逐步扩大品牌影响力。2025年一季度，本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善
咨询服务奖”。产品方面，提升产品筛癣引入及定制能力，持续升级投资理财产品
货架，优化保险产品结构，并依托平安集团医疗养老生态圈，逐步丰富“保险+服
务”产品；服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动
，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案
，并打造医养、教育、慈善等王牌权益，为顶级私行客户定制家族办公室等个性化
解决方案；队伍方面，升级客户经营能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供
“有温度”的综合化陪伴式服务。
（3）数字化平台与综合金融
2025年3月末，平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%，
其中，月活跃用户数（MAU）3,950.73万户。本行着力提升数字化综合经营水平，
优化经营效率和客户体验。
一是积极布局数字营销渠道，精准定位目标客群，覆盖主流社媒平台，推出优质垂
直领域内容，打通从公域触客到私域深度服务的转化路径，全面升级线上获客和经
营；二是全方位迭代平安口袋银行APP，升级发布7.0版本，围绕使用场景多维度整
合权益活动，并丰富“鸿蒙”系统的APP应用场景，提升APP综合经营水平和客户使
用体验。
本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着
力加强社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金
融在客户规模、管理零售客户资产（AUM）规模、贷款发放等方面为零售业务经营
持续贡献价值。2025年一季度，综合金融贡献的财富客户净增户数占比54.8%、管
理零售客户资产（AUM）净增额占比66.2%、汽车金融贷款发放额占比10.4%、信用
卡新增户数占比11.5%。
（三）对公业务
本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、
供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大实体经济支持力度
。本行始终坚持以客户为中心，培育并做强一批战略客群，并持续升级公私融合经
营机制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。2025年3月末，企业贷款
余额16,826.67亿元，较上年末增长4.7%；企业存款余额23,362.25亿元，较上年末
增长4.0%。
（1）做精行业
本行紧跟国家战略导向，积极推进对公大类资产投放策略，通过提供行业化、差异
化、综合化的产品和服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国
家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用
事业、地产四大基础行业的稳定增长，2025年一季度，本行四大基础行业贷款新发
放1,235.71亿元，同比增长13.3%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制
造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2025年一季度，本行三大新
兴行业贷款新发放739.56亿元，同比增长32.7%。
（2）做精客户
本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的
变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、区域重点客户、小微客户的
客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2025年3月末，本行对公客户数88.
07万户，较上年末增加2.74万户，增幅3.2%。
战略客户方面，本行通过提升营销层级，与战略客户集团直接对接，提供专属服务
方案，满足企业多元化投融资需求。2025年3月末，本行总行级战略客户数3 232户
，总行级战略客户贷款余额3,446.13亿元，同口径较上年末增长9.1%；总行级战略
客户存款余额4,561.39亿元，同口径较上年末增长8.5%。
机构客户方面，本行围绕财政社保、住建民生、司法生态三大领域，持续开展机构
业务资格投标，结合分行特点制定差异化策略，推进特色场景开发，实现“稳规模
、增活期、跨周期”的目标。
2025年3月末，本行已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格1,070项，机构客
户存款余额4,169.19亿元，较上年末增长1.2%。
科技企业客户方面，本行持续深化“客群+产品+政策+生态”经营体系，加大对科
技型企业的培育支持力度。2025年3月末，本行科技企业4客户数28,261户，同口径
较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1,812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
（3）做精产品
本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异
化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。
1.支付结算及现金管理
本行围绕企业客户需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级
经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，聚焦品牌连锁、供应链核
心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，并推出轻量化、普适化产品，
扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管理品牌，完善存款组合工具
和代销产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财富配置需求
；数字经营方面，打造“数字财资+”一体化平台，提供差异化的资金管理及数字
化经营管理服务，助力企业数智化转型。2025年3月末，本行数字财资平台签约集
团客户数3,389户，较上年末增长13.9%。
2.供应链金融
本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务
体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，
保持差异化产品优势；二是聚焦重点行业，为客户提供“融资+支付结算”的一体
化解决方案，生态化经营核心企业及其上下游企业；三是坚持新型供应链模式创新
，将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合，
为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2025年一季度，本行供应链金融融
资发生额4,338.86亿元，同比增长28.6%。同时，本行将票据业务深度嵌入供应链
生态，并通过“直贴+转贴”双轮驱动，满足客户多元化的票据金融需求。2025年
一季度，本行为16,174家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数8,
860户；直贴业务发生额2,790.70亿元，同比增长20.8%。
3.跨境金融
本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际
、离岸（OSA）、自贸区（FT）、境外机构境内外汇/人民币（NRA）、海外分行五
大跨境账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理
”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨
境金融综合服务，助力客户全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为
企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境
内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“
跨境瞬利汇”系列线上服务功能，持续提升客户体验。同时，通过产品迭代，进一
步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年一季度，本行跨境贸易融资
发生额845.40亿元，同比增长35.9%。
4.投资银行
本行持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案
，精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购银团
生态圈，2025年一季度，并购业务发生额107.70亿元，银团业务发生额5 565.03亿
元；二是把握直接融资市场高质量发展的契机，深化债券“揽、做、销”一体化运
营，有序开展金融创新，2025年一季度，非金融债券承销业务发生额390.21亿元；
三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足
企业差异化需求。此外，本行依托平安集团多元化生态圈布局，积极践行监管导向
，深化上市公司客群经营，构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服
务体系，2025年3月末，已成功落地多笔股票回购增持贷款业务，助力资本市场稳
定发展。
（四）资金同业业务
本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，坚定执行“服务金融市尝服务同业
客户、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提
升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。
（1）投资交易
2025年一季度，全球经济格局不断演变，国际形势复杂多变，人工智能等关键科技
领域快速发展，FICC（固定收益、外汇和大宗商品）市场呈现出复杂且多元的发展
态势，全球利率市场依然受到各国货币政策调整的影响，外汇市尝贵金属市场波动
加大。本行密切关注国内外市场形势变化，一方面加强宏观分析研判，合理配置持
仓组合，保持稳健投资，另一方面加强交易策略的研发力度，积极捕捉结构性交易
机会，并运用灵活的交易手段应对市场变化。
本行积极发挥投资交易优势，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报价
，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行进一步完善地方债、同业存单定价曲
线，基本实现全利率品种常态化报价和做市，高等级信用债做市活跃度显著提升，
覆盖面不断延展，助推债券市场高质量发展。
（2）客户业务
本行坚持以客户为中心，通过“多场景、多账户、多产品”的服务经营模式，整合
平安集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资
本市尝金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量
发展，并在机构销售、资产托管、企业避险多领域积极发力，优化金融产品和服务
流程，满足同业和企业客户金融服务需求。2025年3月末，本行同业机构价值客户
数达1,255户。
1.交易服务
本行继续扩大交易服务的广度和深度，完善“人工+电子”多层次服务体系，升级
境内外销售交易队伍和交易服务矩阵，通过境内外的交易服务网络，将交易服务直
接触达客户，满足广大机构投资者的投资交易需求，并为境内债券市场引入海外投
资者，助力推进人民币国际化。2025年一季度，本行境内外机构交易活跃客户达38
0家，境内外机构销售的现券交易量1.01万亿元，同比增长19.2%。
2.机构销售
产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化服务需求，持续迭
代平台交易系统，完善投研服务功能，丰富机构端专业产品服务矩阵，打造同业机
构销售品牌；2025年3月末，“行e通”平台累计合作客户达2,732户，通过“行e通
”平台销售的资管产品保有规模2,410.50亿元。债券承销方面，依托金融同业机构
生态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”
综合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025
年一季度，本行同业渠道销售债券规模918.92亿元，同比增长40.1%。
3.资产托管
本行紧跟资本市场发展机遇，围绕“托管+服务”，重点布局公募基金、理财、保
险等长周期核心托管产品，业务结构持续优化，通过不断完善“托管+融资+投资”
一体化服务体系，实现客户的深度经营。2025年3月末，本行资管类产品托管资产
规模4.89万亿元。
4.企业避险
本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托
本行交易定价能力和差异化避险方案设计能力，不断完善“产品+客群”矩阵，为
企业打造全方位汇率避险服务。
一方面，优化产品服务，联动境内外分行，助力企业客户管理外汇市场风险，为其
在全球化经营中保驾护航；另一方面，积极落实国家对普惠金融服务的相关要求，
响应减费让利实体的号召，推出普惠性产品，降低中小微企业避险门槛。2025年一
季度，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,692户，同比增长15.2%。
（五）数字金融
本行积极推动数字金融发展，通过持续筑牢数字金融能力底座，赋能金融服务质效
全面提升。
（1）提升数字金融服务质效
本行持续推进数字化经营、数字化管理、数字化运营，促进数字金融服务升级、提
质增效。
1.数字化经营
零售业务方面，本行升级平安口袋银行APP，赋能线上化经营，并深化“AI+T+Offl
ine”（AI银行+远程银行+线下银行）经营服务模式，拓展生成式人工智能（AIGC
）覆盖场景，为客户提供“省心、省时、又省钱”的智能化服务；2025年3月末，
平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%；本行为超660万
大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。对公业务方面，“平安数智政务平台
”整合约50项机构业务产品，建立全链路闭环服务体系，提升政务服务数字化水平
。
资金同业业务方面，依托人工智能（AI）大模型，提升金融市场债券做市和机构销
售的智能化水平，一季度“iDeal结构化询报价”交易量超4,800亿元；优化“行e
通”客户交易体验，提升机构销售的运营效率，一季度“行e通”平台销售的资管
产品交易量超1,400亿元。
2.数字化管理
风险管理方面，积极探索AI大模型在智慧风控领域的应用，并推进零售风险统一风
控平台和“风险智策中心”建设，提升风险管控效能；深化“资金流信用信息共享
平台”应用，支持信贷资金精准直达中小微企业。稽核内控方面，深化智能技术与
监督执纪场景的融合应用，基于“慧小喵”审计大模型开展自动化审查，助力提升
合规风险预警和防控能力。
3.数字化运营
中后台赋能经营管理方面，通过数智赋能费用、采购、税务一体化管理，实现全流
程、全场景行为分析，并推出机构管理任务督办和费用分析功能，赋能职场成本管
控。业务交付方面，通过智能字符识别（ICR）、跨系统直连等技术推动运营作业
自动化、集约化，2025年3月末，集中运营中心数智化率达91%。账户风险防控方面
，通过大数据算法赋能反洗钱风险识别，3月末反洗钱尽职调查智能化率达69%。消
保服务方面，依托“智慧决策模型”匹配解决方案，并深化数据及模型应用，提升
投诉解决效率，3月末该模型覆盖率约78%，消保审查智能化率约88%。
（2）筑牢数字金融能力底座
本行通过强化基础保障能力建设，筑牢数字金融发展的基础，为业务高质量发展提
供坚实支撑。
1.技术能力
本行稳步实施云原生工程，构建弹性高效的数字化技术支撑能力。一是持续推进微
服务改造和云平台升级，依托云原生技术提升算力调度效率，增强系统稳定性和资
源可用性；二是升级智能化研发体系，在需求管理、代码生成、质量管控等环节全
面引入大模型技术；2025年一季度，本行80%程序员已使用AI代码助手，整体AI代
码采纳率达24%。
2.数据能力
本行聚焦数据质量与价值，深化数据治理与数据中台能力建设。开展业务系统的标
准化改造，构建企业级数据集，提升数据采集质量，并推动数据模型体系建设，深
化数据中台资源整合与服务。
2025年一季度，本行新增数据标签超400个，通过统一采集、清洗、存储，完成近1
.7万张数据表存储至数据湖。
3.创新能力
本行积极开展人工智能前沿技术研究和成果转化应用。2025年一季度，完成国内最
新开源大模型的私有化部署。同时，依托本行数据，运用监督微调（SFT）、强化
学习（RL）、文档检索增强生成（RAG）、智能体（AI Agent）等技术，开展模型
的优化适配和定制化开发，推进重点场景的模型策略应用部署。
4.安全保障能力
本行持续推进新型基础设施建设，保障系统安全稳定运行。一是提升智能化运维和
应急管理能力，关键业务运行可用率保持在99.999%以上；二是加强网络安全防护
，一季度监测伪冒业务网站216个；三是通过数据加密、数据防泄漏、安全风险监
测等技术应用，强化数据全生命周期安全管理，保障客户信息与业务数据安全。
（六）社会责任
（1）服务实体经济
本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实
际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融
、制造业、科技企业高质量发展。2025年3月末，本行表内外授信总融资额48,245.
70亿元。
提升普惠金融服务能力，将“真普惠、真小微”落到实处。一是优化普惠产品服务
及风险管理体系，强化信用类贷款和科创类贷款推广，通过“信贷+”模式提供结
算、代发等综合服务，全方位满足中小微企业金融需求；二是积极响应监管机构减
费让利号召，进一步降低小微企业服务成本；三是深耕“圈、链、平台”场景化业
务模式，深度经营中小微企业。2025年3月末，本行单户授信1,000万元及以下不含
票据融资的小微企业（以下简称普惠型小微企业）贷款户数76.69万户，普惠型小
微企业贷款余额4,963.28亿元，较上年末增加6.22亿元，一季度普惠型小微企业贷
款新发放614.02亿元，同比增长22.5%，不良率控制在合理范围。
深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下
游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于制造类核心企业的渠道控制力和
稳定交易关系，向其下游经销商提供信用授信；基于制造类核心企业的付款信用和
交易信用，向其上游供应商提供订单融资、保理授信等；二是不断引入外部数据并
挖掘存量数据，对模型策略持续开发、检视及迭代，优化审批及放款的效率，通过
线上化和自动化的方式提升客户体验。2025年3月末，本行制造业中长期贷款余额
较上年末增长6.0%。
深化科技金融经营，深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持
力度，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创
能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期
服务体系，通过“科创贷”“创投贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化
金融服务；三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的
服务支持；四是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，
不断整合各方资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年
3月末，本行科技企业客户数28,261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款
余额1,812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
（2）养老金融
本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，完善多样化养老金融产品体系，构建体
系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。
加速业务布局，支持“老有所养”。完善个人养老金服务体系，升级平安口袋银行
APP养老专区功能，强化与平安集团医疗健康资源的协同联动，通过“金融+服务”
双轮驱动，优化账户管理、产品配置与健康权益的一站式服务体验，夯实养老金融
基础服务平台。
丰富金融产品，助力“老有所依”。打造多样化产品矩阵，优选具备稳健性、长期
限、普惠性的养老产品，满足多元化养老财富管理需求；同时，加强产品适当性管
理，针对长者购买养老金融产品，强化风险评估及管控。2025年3月末，本行提供
养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。
优化适老服务，促进“老有所享”。推进数字化适老改造，迭代平安口袋银行APP
适老化交互功能，简化业务办理流程；强化线下网点的长者专属服务通道建设，配
套开展养老金融知识普及活动。
（3）绿色金融
本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布
局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系
，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年3月末，本行绿色贷款6余额2,
470.66亿元，同口径较上年末增长4.0%。
一是不断优化信贷资源配置，重点支持节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源
绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级和绿色服务产业等七大领
域，通过落实央行碳减排支持工具、建立绿色信贷考核激励机制等举措，积极推动
先进适用绿色低碳技术的产业化应用，助力绿色金融高质量发展。同时，本行持续
打造绿色零售产品和服务模式，支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿
色消费，倡导绿色生活方式。
二是在夯实绿色信贷的基础上，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，构建具
有本行特色的绿色金融战略客户经营新模式，助力企业绿色转型和可持续发展。同
时，持续推进环境、社会和治理（ESG）风险管理相关工作，严格控制“两高一剩
”行业授信，推动钢铁、煤炭行业转型升级，通过加强环境风险评估，完善绿色金
融风险防控机制，确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。
（4）乡村振兴
本行持续践行乡村振兴国家战略，做好金融服务乡村振兴工作，着力提升服务质效
，支持实体经济高质量发展。2025年一季度，本行投放乡村振兴支持资金155.01亿
元，累计投放1,677.48亿元；乡村振兴借记卡发卡1.44万张，累计发卡27.08万张
。
金融服务支持方面，一是持续做好涉农贷款投放，2025年3月末，本行涉农贷款7余
额1,185.81亿元，同口径较上年末增长3.4%；二是通过信贷投放、减费让利、建设
普惠金融工作站和智慧农业基地等方式，持续支持广东拾百千万工程”；三是针对
地方特色产业，打造“水产养殖贷”“玩具贷”“陈皮贷”等特色业务；2025年一
季度，推出“惠棉贷”业务，专项支持新疆棉农的春耕资金需求。
乡村公益文旅方面，完善乡村振兴“权益+公益”服务体系，持续打通客户服务增
值和公益慈善，助力乡村振兴。2025年一季度，本行组织“美丽乡村平安启橙”客
户文旅团，赴湘西十八洞村等地开展公益行活动。
（5）消费者权益保护
本行切实履行消费者权益保护（以下简称消保）主体责任，持续提升消保工作质效
。教育宣传方面，本行积极开展“3·15”金融消保宣教活动，宣传金融惠民政策
，提示非法中介风险；2025年一季度，本行组织教育宣传活动3,167次，线上线下
触及消费者1.7亿人次；2025年3月，本行参与发行的金融知识普及漫画书籍入选中
国金融传媒发布的金融消保与服务创新优秀案例。纠纷化解方面，本行加强源头预
防，积极参与金融纠纷调解，健全纠纷调解保障体系；2025年3月末，本行与调解
组织合作建立调解服务站点31家，输送专业兼职调解员194名。科技赋能方面，本
行运用AI大模型语义分析和处理能力，自动提炼消保审查要点，构建并调优审查规
则模型，提升消保审查效率，增强事前发现和解决问题的能力。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜平安理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ 192200.00｜ 1312800.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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