☆经营分析☆ ◇601665 齐鲁银行 更新日期：2025-12-14◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司银行业务、个人银行业务及资金业务等。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 405726.70｜ 147873.80｜ 36.45｜ 59.83｜
｜个人银行业务 ｜ 154663.20｜ 38293.10｜ 24.76｜ 22.81｜
｜资金营运业务 ｜ 108861.60｜ 80227.10｜ 73.70｜ 16.05｜
｜其他 ｜ 8916.30｜ --｜ -｜ 1.31｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1068990.90｜ --｜ -｜ 34.45｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 691827.90｜ --｜ -｜ 22.30｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 525523.40｜ --｜ -｜ 16.94｜
｜金融投资利息收入 ｜ 346264.70｜ --｜ -｜ 11.16｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 157288.00｜ --｜ -｜ 5.07｜
｜投资收益 ｜ 110965.50｜ --｜ -｜ 3.58｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 87649.10｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜结算与清算手续费 ｜ 37638.00｜ --｜ -｜ 1.21｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 24891.10｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 22321.80｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜其他手续费 ｜ 22048.70｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜票据贴现 ｜ 9016.50｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 4748.30｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 4595.40｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜汇兑损益 ｜ 3368.70｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜银行卡手续费 ｜ 3071.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置损益 ｜ 2255.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 2108.10｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 1720.10｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 226.10｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动损益 ｜ -23506.10｜ --｜ -｜ -0.76｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜济南地区 ｜ 385647.90｜ 136657.80｜ 35.44｜ 56.87｜
｜济南以外地区 ｜ 292519.90｜ 138652.50｜ 47.40｜ 43.13｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 699756.70｜ 261191.30｜ 37.33｜ 56.00｜
｜个人银行业务 ｜ 306167.40｜ 95785.40｜ 31.29｜ 24.50｜
｜资金营运业务 ｜ 228074.40｜ 143374.50｜ 62.86｜ 18.25｜
｜其他 ｜ 15582.50｜ --｜ -｜ 1.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2097491.40｜ --｜ -｜ 34.64｜
｜发放贷款和垫款 ｜1357721.70｜ --｜ -｜ 22.42｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 970161.10｜ --｜ -｜ 16.02｜
｜金融投资 ｜ 672567.40｜ --｜ -｜ 11.11｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 370109.00｜ --｜ -｜ 6.11｜
｜投资收益 ｜ 174573.00｜ --｜ -｜ 2.88｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 141238.00｜ --｜ -｜ 2.33｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 56363.90｜ --｜ -｜ 0.93｜
｜结算与清算手续费 ｜ 51483.30｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜存放中央银行款项 ｜ 44650.80｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜公允价值变动损益 ｜ 26065.60｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜其他手续费 ｜ 24984.20｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜票据贴现 ｜ 17451.60｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜买入返售金融资产 ｜ 15417.60｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他收益 ｜ 13295.60｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜银行卡手续费 ｜ 8406.60｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜拆出资金 ｜ 6139.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜汇兑损益 ｜ 5528.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 994.20｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 686.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -48.00｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜济南地区 ｜ 725258.20｜ 278421.20｜ 38.39｜ 58.04｜
｜济南以外地区 ｜ 524322.80｜ 237512.50｜ 45.30｜ 41.96｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 365510.00｜ 136809.70｜ 37.43｜ 57.00｜
｜个人银行业务 ｜ 164564.30｜ 49165.20｜ 29.88｜ 25.66｜
｜资金营运业务 ｜ 102969.20｜ 46600.60｜ 45.26｜ 16.06｜
｜其他 ｜ 8178.70｜ --｜ -｜ 1.28｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1036698.30｜ --｜ -｜ 34.12｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 676312.10｜ --｜ -｜ 22.26｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 478383.00｜ --｜ -｜ 15.75｜
｜金融投资利息收入 ｜ 326888.30｜ --｜ -｜ 10.76｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 188994.60｜ --｜ -｜ 6.22｜
｜投资收益 ｜ 85785.60｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 79587.00｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜结算与清算手续费 ｜ 32924.50｜ --｜ -｜ 1.08｜
｜公允价值变动损益 ｜ 32109.70｜ --｜ -｜ 1.06｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 29434.50｜ --｜ -｜ 0.97｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 21907.00｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜其他手续费 ｜ 12965.10｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜票据贴现 ｜ 8934.50｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜其他收益 ｜ 8047.20｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 7526.50｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜银行卡手续费 ｜ 4262.90｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 3112.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜汇兑损益 ｜ 2896.80｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 951.70｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 415.20｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -8.30｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜济南地区 ｜ 371841.20｜ 137744.40｜ 37.04｜ 57.99｜
｜济南以外地区 ｜ 269381.00｜ 103009.80｜ 38.24｜ 42.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 647943.10｜ 210481.90｜ 32.48｜ 54.21｜
｜个人银行业务 ｜ 348055.80｜ 120660.40｜ 34.67｜ 29.12｜
｜资金营运业务 ｜ 183296.80｜ 95184.90｜ 51.93｜ 15.34｜
｜其他 ｜ 15890.50｜ --｜ -｜ 1.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1961226.10｜ --｜ -｜ 34.57｜
｜发放贷款和垫款 ｜1301843.20｜ --｜ -｜ 22.95｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 889895.60｜ --｜ -｜ 15.69｜
｜金融投资 ｜ 591288.80｜ --｜ -｜ 10.42｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 392006.50｜ --｜ -｜ 6.91｜
｜投资收益 ｜ 154944.40｜ --｜ -｜ 2.73｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 126535.30｜ --｜ -｜ 2.23｜
｜委托及代理业务手续费收入｜ 55635.90｜ --｜ -｜ 0.98｜
｜存放中央银行款项 ｜ 45916.00｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 41646.50｜ --｜ -｜ 0.73｜
｜其他收益 ｜ 23544.90｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜票据贴现 ｜ 19941.10｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜拆出资金及买入返售 ｜ 19303.10｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 18281.30｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 10971.60｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜公允价值变动损益 ｜ 10192.50｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜汇兑收益 ｜ 6886.40｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜存放同业款项 ｜ 2875.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 779.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -794.50｜ --｜ -｜ -0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜济南地区 ｜ 711456.80｜ 270313.20｜ 37.99｜ 59.53｜
｜济南以外地区 ｜ 483729.40｜ 171904.50｜ 35.54｜ 40.47｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、经营情况分析
2025年前三季度，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、
以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，稳增长
、调结构、促转型、提质效，高质量发展基础不断夯实，取得较好的经营业绩。业
务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额7,787.03亿元，较上年末增加891.64亿
元，增长12.93%；贷款总额3,830.07亿元，较上年末增加458.65亿元，增长13.60%
，占资产总额比例49.19%，较上年末提升0.29个百分点。负债总额7,259.44亿元，
较上年末增加847.40亿元，增长13.22%；存款总额4,850.23亿元，较上年末增加45
4.82亿元，增长10.35%。经营效益稳步提升。2025年前三季度，本行实现营业收入
99.24亿元，同比增长4.63%；其中，利息净收入77.65亿元，同比增长17.31%；净
息差1.54%，较上年提升3BP。实现净利润39.75亿元，同比增长16.14%；基本每股
收益0.72元，同比增长9.09%。资产质量持续改善。报告期末，本行不良贷款率1.0
9%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百
分点；拨备覆盖率351.43%，较上年末提高29.05个百分点。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜章丘齐鲁村镇银行股份有限公｜ 10406.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜辛集齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ -｜ 39492.40｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜邯郸永年齐鲁村镇银行有限责｜ 4000.00｜ -｜ 78503.10｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责｜ 26200.00｜ -｜ 232804.70｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜伊川齐鲁村镇银行有限责任公｜ 6000.00｜ -｜ 113073.60｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兰考齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ -｜ 122446.40｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜山东省城市商业银行合作联盟｜ 104529.00｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜德州银行股份有限公司 ｜ 162500.00｜ -｜ -｜
｜永城齐鲁村镇银行有限责任公｜ 8000.00｜ -｜ 103183.10｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜济宁银行股份有限公司 ｜ 329469.00｜ -｜ -｜
｜济源齐鲁村镇银行有限责任公｜ 12000.00｜ -｜ 275273.40｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜渑池齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ -｜ 44807.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜温县齐鲁村镇银行有限责任公｜ 4000.00｜ -｜ 89684.90｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜登封齐鲁村镇银行有限责任公｜ 7000.00｜ -｜ 54240.30｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜石家庄栾城齐鲁村镇银行有限｜ 6000.00｜ -｜ 77935.50｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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