☆经营分析☆ ◇000001 平安银行 更新日期：2025-10-27◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
经有关监管机构批准的各项商业银行业务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜3108100.00｜2005700.00｜ 64.53｜ 44.79｜
｜批发金融业务 ｜3042500.00｜2238600.00｜ 73.58｜ 43.85｜
｜其他业务 ｜ 787900.00｜ 710900.00｜ 90.23｜ 11.36｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜8793100.00｜ --｜ -｜ 40.57｜
｜发放贷款和垫款 ｜6745700.00｜ --｜ -｜ 31.13｜
｜手续费及佣金收入 ｜1435900.00｜ --｜ -｜ 6.63｜
｜金融投资 ｜1398200.00｜ --｜ -｜ 6.45｜
｜投资收益 ｜1273000.00｜ --｜ -｜ 5.87｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 640800.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 488400.00｜ --｜ -｜ 2.25｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 312400.00｜ --｜ -｜ 1.44｜
｜其他 ｜ 212200.00｜ --｜ -｜ 0.98｜
｜结算手续费收入 ｜ 190700.00｜ --｜ -｜ 0.88｜
｜存放中央银行款项 ｜ 160800.00｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 79800.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜汇兑损益 ｜ 76700.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜其他业务收入 ｜ 17400.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜资产处置损益 ｜ 8300.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他收益 ｜ 5000.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜公允价值变动损益 ｜-166500.00｜ --｜ -｜ -0.77｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4015200.00｜2953700.00｜ 73.56｜ 57.87｜
｜南区 ｜1004300.00｜ 720900.00｜ 71.78｜ 14.47｜
｜东区 ｜ 958800.00｜ 674100.00｜ 70.31｜ 13.82｜
｜北区 ｜ 640400.00｜ 401500.00｜ 62.70｜ 9.23｜
｜西区 ｜ 264300.00｜ 162700.00｜ 61.56｜ 3.81｜
｜境外 ｜ 55500.00｜ 42300.00｜ 76.22｜ 0.80｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜7125500.00｜4921900.00｜ 69.07｜ 48.57｜
｜批发金融业务 ｜6384100.00｜4480100.00｜ 70.18｜ 43.52｜
｜其他业务 ｜1159900.00｜1061400.00｜ 91.51｜ 7.91｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜19838100.0｜ --｜ -｜ 41.19｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜15419900.0｜ --｜ -｜ 32.02｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜3053800.00｜ --｜ -｜ 6.34｜
｜手续费及佣金收入 ｜2784400.00｜ --｜ -｜ 5.78｜
｜投资收益 ｜2460400.00｜ --｜ -｜ 5.11｜
｜银行卡手续费收入 ｜1317400.00｜ --｜ -｜ 2.74｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜1020600.00｜ --｜ -｜ 2.12｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 543400.00｜ --｜ -｜ 1.13｜
｜其他2 ｜ 475800.00｜ --｜ -｜ 0.99｜
｜存放中央银行款项 ｜ 343800.00｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜公允价值变动损益 ｜ 310400.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜结算手续费收入 ｜ 302200.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 145600.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜汇兑损益 ｜ 88000.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜其他业务收入 ｜ 38200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他收益 ｜ 17800.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置损益 ｜ 800.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜8101800.00｜6215800.00｜ 76.72｜ 55.23｜
｜南区 ｜2255500.00｜1569000.00｜ 69.56｜ 15.38｜
｜东区 ｜2085400.00｜1333300.00｜ 63.93｜ 14.22｜
｜北区 ｜1466400.00｜ 883400.00｜ 60.24｜ 10.00｜
｜西区 ｜ 674200.00｜ 409100.00｜ 60.68｜ 4.60｜
｜境外 ｜ 86200.00｜ 52800.00｜ 61.25｜ 0.59｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜3909100.00｜2664400.00｜ 68.16｜ 50.68｜
｜批发金融业务 ｜3309600.00｜2433000.00｜ 73.51｜ 42.91｜
｜其他业务 ｜ 494500.00｜ 426600.00｜ 86.27｜ 6.41｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜10412900.0｜ --｜ -｜ 41.13｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜8152600.00｜ --｜ -｜ 32.20｜
｜金融投资 ｜1559700.00｜ --｜ -｜ 6.16｜
｜手续费及佣金收入 ｜1493200.00｜ --｜ -｜ 5.90｜
｜投资收益 ｜1223900.00｜ --｜ -｜ 4.83｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 641200.00｜ --｜ -｜ 2.53｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 528400.00｜ --｜ -｜ 2.09｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他 ｜ 297500.00｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 290200.00｜ --｜ -｜ 1.15｜
｜公允价值变动损益 ｜ 242400.00｜ --｜ -｜ 0.96｜
｜结算手续费收入 ｜ 183600.00｜ --｜ -｜ 0.73｜
｜存放中央银行款项 ｜ 172200.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 80700.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜其他业务收入 ｜ 19200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他收益 ｜ 11500.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜汇兑损益 ｜ 5600.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置损益 ｜ 2300.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜4199400.00｜2978300.00｜ 70.92｜ 54.44｜
｜南区 ｜1240300.00｜ 955300.00｜ 77.02｜ 16.08｜
｜东区 ｜1064700.00｜ 750100.00｜ 70.45｜ 13.80｜
｜北区 ｜ 786800.00｜ 541600.00｜ 68.84｜ 10.20｜
｜西区 ｜ 379200.00｜ 271900.00｜ 71.70｜ 4.92｜
｜境外 ｜ 42800.00｜ 26800.00｜ 62.62｜ 0.55｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜零售金融业务 ｜9616100.00｜6604700.00｜ 68.68｜ 58.39｜
｜批发金融业务 ｜5358100.00｜3669600.00｜ 68.49｜ 32.53｜
｜其他业务 ｜1495700.00｜1427900.00｜ 95.47｜ 9.08｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜22761700.0｜ --｜ -｜ 41.95｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜18384900.0｜ --｜ -｜ 33.88｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜3504200.00｜ --｜ -｜ 6.46｜
｜金融投资 ｜3114800.00｜ --｜ -｜ 5.74｜
｜银行卡手续费收入 ｜1612800.00｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜投资收益 ｜1605400.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜存放同业、拆放同业及买入｜ 877600.00｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜代理及委托手续费收入 ｜ 769700.00｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜其他2 ｜ 617800.00｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜存放中央银行款项 ｜ 384400.00｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜结算手续费收入 ｜ 329400.00｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜资产托管手续费收入 ｜ 174500.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜汇兑损益 ｜ 66200.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜其他业务收入 ｜ 53800.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他收益 ｜ 23400.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置损益 ｜ 14400.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜公允价值变动损益 ｜ -35400.00｜ --｜ -｜ -0.07｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总部 ｜8267900.00｜6069600.00｜ 73.41｜ 50.20｜
｜南区 ｜2822900.00｜2044000.00｜ 72.41｜ 17.14｜
｜东区 ｜2511100.00｜1712300.00｜ 68.19｜ 15.25｜
｜北区 ｜1885300.00｜1222500.00｜ 64.84｜ 11.45｜
｜西区 ｜ 933900.00｜ 637600.00｜ 68.27｜ 5.67｜
｜境外 ｜ 48800.00｜ 16200.00｜ 33.20｜ 0.30｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、管理层讨论与分析
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行
积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济
工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部
门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、
普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、制造业等
重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，
践行金融高质量发展。
2025年1-9月，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目
标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资
金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保
持稳剑
（一）总体业绩
业务经营保持稳健，持续推进降本增效。2025年1-9月，本集团实现营业收入1,006
.68亿元，同比下降9.8%，一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响，1-9
月净息差1.79%，较去年同期下降14个基点；另一方面受市场波动影响，债券投资
等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效，业务及管理费276.49亿
元，同比下降9.6%；同时，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用
及其他资产减值损失259.89亿元，同比下降18.8%。实现净利润383.39亿元，同比
下降3.5%。
持续优化资产结构，支持服务实体经济。2025年9月末，本集团资产总额57,667.64
亿元，其中发放贷款和垫款本金总额34,177.53亿元，较上年末增长1.3%；企业贷
款余额较上年末增长5.1%，本行持续加大实体经济支持力度，科技企业、绿色金融
等领域贷款实现较好增长；个人贷款余额较上年末下降2.1%，抵押类贷款占个人贷
款的比例为63.6%，本行持续优化零售资产组合策略，提升优质客户占比，促进“
量、价、险”平衡发展。
存款规模保持平稳，付息率显著优化。2025年9月末，本集团负债总额52,488.34亿
元，其中吸收存款本金余额35,549.55亿元，较上年末增长0.6%。本行加强低成本
存款的吸收，并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，降低整体负债成本；2025年
1-9月，本集团计息负债平均付息率1.73%，较去年同期下降47个基点；吸收存款平
均付息率1.70%，较去年同期下降43个基点。强化全面风险管理，资产质量整体平
稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，持续优化资产和客群结构。
2025年9月末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款
偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66；拨备覆盖率229.60%，风险
抵补能力保持良好。
践行资本精细化管理，资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化
管理水平，2025年9月末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充
足率分别为9.52%、11.06%、13.48%，较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分
点。
实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年9月末，本行共有110家分行（含
香港分行），合计1,120家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
（二）零售业务
本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生
的初心使命，坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，深化推进零售战略
转型，持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融
两大平台基础，推动零售业务高质量、可持续发展。
（1）贷款业务
2025年9月末，本行个人贷款余额17,291.92亿元，较上年末下降2.1%，其中抵押类
贷款占个人贷款的比例为63.6%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,523.50亿
元，较上年末增长8.1%；信用卡应收账款余额4,006.63亿元，较上年末下降7.9%；
消费性贷款余额4,605.33亿元，较上年末下降3.0%；经营性贷款余额5,156.46亿元
，较上年末下降3.0%。
本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢
基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭等基石类业务占比，并加大重
点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是升级风险管控策略，强
化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放贷款质量；三是加强队伍能力建
设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力；四是深化综
合经营服务，升级产品方案，优化业务流程，满足客户多样化金融需求。2025年9
月末，本行信用卡流通户数4,451.52万户，1-9月信用卡总消费金额14,958.68亿元
。本行坚持稳健经营策略，顺应市场环境变化，以客户为中心，深化客户经营。一
是加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长：产品权益方面，推出“平安悦购
白金卡”，丰富年轻客群的线上消费权益；升级充电权益，拓展新能源车主客群的
服务覆盖；升级“平安百夫长白金卡”，丰富财富客群的境外消费活动；渠道能力
建设方面，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。二是推进精细化
存客经营：场景活动方面，联合银联推出“国补加码”以旧换新活动，升级“8.8
元购”及“1分乘车”优惠活动，鼓励客户用卡消费；服务体验方面，构建差异化
全旅程陪伴服务体系，为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
2025年9月末，本行汽车金融贷款余额3,003亿元，较上年末增长2.2%，1-9月个人
新能源汽车贷款新发放516.73亿元，同比增长23.1%。本行积极响应国家政策，大
力发展新能源汽车贷款业务，巩固重点新能源品牌合作，通过升级汽车消费金融产
品与服务体系，满足客户的一站式汽车金融需求。
（2）存款和财富管理业务
2025年9月末，本行零售客户数12,758.82万户，较上年末增长1.6%，管理零售客户
资产（AUM）42,148.41亿元，较上年末增长0.5%。本行坚持以客户为中心，在满足
客户存贷款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆
盖不同客群的财富管理服务体系。
1.存款业务
2025年9月末，本行个人存款余额12,796.30亿元，较上年末下降0.6%；1-9月个人
存款日均余额13,075.79亿元，较去年同期增长4.2%，其中个人活期存款日均余额
较去年同期增长15.8%；9月末代发及批量业务带来客户存款余额3,835.58亿元，较
上年末增长7.9%；1-9月个人存款平均付息率1.87%，较去年同期下降37个基点。
本行重点加强存款期限结构管控，并挖掘以投资理财、代发工资、支付结算为主的
核心交易场景，深化数字化经营，推动活期存款沉淀，个人存款规模保持平稳，结
构及成本持续优化。
2.私行财富
2025年9月末，本行财富客户149.11万户，较上年末增长2.4%，其中私行客户10.33
万户，较上年末增长6.7%；私行客户AUM余额19,746.59亿元。2025年1-9月，本行
财富管理手续费收入39.79亿元，同比增长16.1%；其中，代理个人保险收入12.37
亿元，同比增长48.7%，代理个人理财收入9.87亿元，同比增长12.8%，代理个人基
金收入16.22亿元，同比增长6.7%。本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行
财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2025年1-9月，本
行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”、《亚洲银行家》“最佳投资顾
问奖”。产品方面，提升产品筛癣引入及定制能力，持续丰富投资理财产品货架，
深化与平安理财的战略协同，全面升级“买理财找平安”服务体系，2025年8月新
推出“安+心稳致远”品牌体系，为客户提供兼具流动性、稳定性与增值性的理财
解决方案；同时，优化保险产品结构，依托平安集团医疗养老生态圈，为客户提供
“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的产品服务。服务方面
，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品
及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医养、教育
、慈善等王牌权益；同时，围绕顶级私行客户需求，定制家族办公室等个性化解决
方案，升级打造“1+1+N”服务模式（1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综
合顾问及N个细分领域专家顾问）。队伍方面，提升财富队伍综合化经营服务能力
，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的陪伴式服务。
（3）数字化平台与综合金融
2025年9月末，平安口袋银行APP注册用户数18,029.74万户，较上年末增长3.6%，
其中，月活跃用户数（MAU）4,031.18万户。本行着力提升数字化综合经营水平，
以客户为中心，构建“金融+生活”的多场景服务平台。一是深化数字营销布局，
覆盖主流社媒平台，推出多场景、差异化的优质垂直领域内容，持续优化从公域触
客到私域服务的转化流程，提升经营效率；二是加强数字化经营，提升平安口袋银
行APP场景化服务能力，以客户为中心整合生活服务、活动权益等高频使用场景，
升级账户综合服务能力；三是优化数字化服务，持续迭代面向老年客群的适老化版
本和面向外籍人士的多语言版本，优化国产系统“鸿蒙”版本APP功能，强化反诈
基础能力建设，提升客户使用体验，保障交易安全。
本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着
力提升社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金
融在客户规模、管理零售客户资产（AUM）规模等方面为零售业务经营持续贡献价
值。2025年1-9月，综合金融贡献的财富客户净增户数占比47.5%、新获客AUM占比5
0.5%、信用卡新增户数占比12.3%。
（三）对公业务
本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、
供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力，持续加大实体经济支持力度。本
行始终坚持以客户为中心，培育并做强一批战略客群，并持续升级公私融合经营机
制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。2025年9月末，企业贷款余额1
6,885.61亿元，较上年末增长5.1%；本行紧跟国家政策导向和市场趋势，精选行业
赛道，在细分领域探索布局，不断优化资产结构，推动资产业务均衡发展。2025年
9月末，企业存款余额22,753.25亿元，较上年末增长1.3%，1-9月企业存款平均付
息率1.61%，较去年同期下降46个基点；本行重点开拓低成本负债来源，持续优化
存款结构及成本，推动存款高质量增长。
（1）做精行业
本行紧跟国家战略导向，积极推进对公大类资产投放策略，通过提供行业化、差异
化、综合化的产品和服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国
家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用
事业、地产四大基础行业的稳定增长，2025年1-9月，本行四大基础行业贷款新发
放3,551.81亿元，同比增长11.8%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制
造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2025年1-9月，本行三大新
兴行业贷款新发放1,851.83亿元，同比增长17.4%。
（2）做精客户
本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的
变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、区域重点客户、小微客户的
客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2025年9月末，本行对公客户数93.
57万户，较上年末增长9.7%。战略客户方面，本行通过打造组织型营销体系，深化
与战略客户集团总部合作，为战略客户集团及其成员公司提供专属服务方案，满足
企业多元化投融资需求。2025年9月末，本行总行级战略客户数239户，总行级战略
客户贷款余额3,675.44亿元，同口径较上年末增长18.7%；总行级战略客户存款余
额4,937.45亿元，同口径较上年末增长4.9%。
机构客户方面，聚焦财政社保、住建民生、司法生态三大核心业务，持续开展机构
业务资格投标工作。2025年9月末，本行已累计获取财政、住建等业务资格1,218项
，机构客户存款余额4,214.50亿元，较上年末增长2.3%。
科技企业客户方面，本行持续深化“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系
，加大对科技型企业的培育支持力度。2025年9月末，本行科技企业客户数28,859
户，同口径较上年末增长9.5%；科技贷款余额2,975.29亿元，同口径较上年末增长
6.6%。
（3）做精产品
本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异
化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。
1.支付结算及现金管理
本行围绕企业客户需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级
经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，聚焦品牌连锁、供应链核
心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，满足企业多元化结算需求，并
推广轻量化、普适化产品，扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管
理品牌，持续丰富产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财
富配置需求；数字经营方面，优化升级“数字财资+”一体化平台，提供差异化的
资金管理及数字化经营管理服务，满足企业数智化升级需求。2025年9月末，本行
数字财资平台签约集团客户数4,090户，较上年末增长37.5%。
2.供应链金融
本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务
体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，
保持差异化产品优势；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，持续拓展新链条
、新场景，为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案，生态化经营核心企
业及其上下游企业；三是加强数字供应链金融，将交易客户“主体信用”、交易信
息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合，为供应链上下游中小微企业提供
便捷金融服务。2025年1-9月，本行供应链金融融资发生额14,130.44亿元，同比增
长24.8%。同时，本行将票据业务深度嵌入供应链生态，并通过“直贴+转贴”双轮
驱动，满足客户多元化的票据金融需求。2025年1-9月，本行为29,226家企业客户
提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数19,277户；直贴业务发生额9,620.75
亿元，同比增长0.3%。
3.跨境金融
本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际
、离岸（OSA）、自贸区（FT）、境外机构境内外汇/人民币（NRA）、海外分行五
大跨境账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理
”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨
境金融综合服务，助力客户全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为
企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境
内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“
跨境瞬利汇”系列线上服务功能，持续提升客户体验，同时，通过产品迭代，进一
步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年1-9月，本行跨境贸易融资
发生额2,349.27亿元，同比增长28.4%。
4.投资银行
本行持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案
，精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购及银
团生态圈，2025年9月末，本行并购贷款余额1,052.78亿元，银团贷款余额1,553.3
1亿元；二是深化债券“揽、做、销”一体化运营，有序开展金融创新，2025年1-9
月，非金融债券承销业务发生额936.89亿元；三是发挥资金和信息的融通优势以及
投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外，本行依托平
安集团多元化生态圈布局，深化上市公司客群经营，积极创新产品与服务模式，构
建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系，2025年1-9月，本行
已成功落地多笔“上市贷”、股票回购增持贷款业务，为拟上市公司及上市公司提
供全生命周期服务。
（四）资金同业业务
本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，坚定执行“服务同业客户、服务金
融市尝服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提
升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。
（1）投资交易
2025年1-9月，全球经济格局持续深化调整，多极化趋势更加明显，人工智能及其
他前沿技术加速落地，推动生产效率与商业模式持续革新。FICC（固定收益、外汇
和大宗商品）市场在复杂的宏观环境中保持动态发展，全球利率市场继续受到各国
货币政策和经济形势的影响走势分化，外汇与贵金属市场的波动幅度仍然较大。
本行密切关注国内外市场变化，一方面加强多产品、跨市场资产配置，适时调整头
寸结构，保持稳健投资，另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势
，积极运用丰富的交易策略，捕捉结构性交易机会。
本行持续精进电子化交易技术，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报
价，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行继续夯实利率债品种常态化报价和
做市的能力优势，持续完善信用债做市定价模型和曲线构建，不断扩大做市品种，
助推债券市场高质量发展。
（2）客户业务
本行坚持以客户为中心，通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式，整合平安
集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市
尝金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量发展
，并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力，优化金融产品和服务流程，
满足同业和企业客户金融服务需求。2025年9月末，本行同业机构价值客户数达1,4
38户。
1.交易服务
本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求，扩大交易服务的广度和深度
，整合、升级境内外销售交易服务网络，扩大客户覆盖面，优化电子化服务平台功
能，持续提升服务效率。2025年1-9月，本行境内外机构销售的现券交易量4.59万
亿元，同比增长49.5%；上述现券交易量中，通过“iDeal结构化询报价”平台达成
的交易量占比为52.1%。
2.机构销售
产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化服务需求，持续迭
代平台交易系统，完善投研服务功能，丰富机构端专业产品服务矩阵，打造同业机
构销售品牌；2025年9月末，“行e通”平台累计合作客户2,778户，通过“行e通”
平台销售的资管产品保有规模2,424.95亿元。债券承销方面，依托金融同业机构生
态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综
合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025年
1-9月，本行同业渠道销售债券规模2,307.80亿元，同比增长9.7%。
3.资产托管
本行紧跟资本市场及新兴产业发展机遇，以“托管+服务”为着力点，深耕公募基
金、银行理财、保险、信托等核心托管产品，进一步优化产品结构。同时，依托资
产托管全业务链经营能力，持续深化“托管+融资+投资”一体化服务体系，提升综
合服务优势，实现客户的深度经营。2025年9月末，本行资管类产品托管资产规模5
万亿元，较上年末增长0.2%。
4.企业避险
本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托
本行产品定价能力，不断完善产品矩阵，为企业打造全方位避险服务。一方面联动
境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案，助力企业客户主动管理汇率风险
，为其在全球化经营中保驾护航；另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要
求，响应减费让利实体的号召，持续提升普惠性服务能力，降低中小微企业避险门
槛。2025年1-9月，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,875户，同
比增长12.2%。
（五）数字金融
本行积极推动数字金融发展，筑牢数字金融能力底座，全面推进AI能力建设与应用
，赋能业务创新升级与管理效率提升。
（1）助力业务数智化发展
零售业务方面，打造多模态创意内容生成平台，持续强化人工智能驱动的内容营销
，在社交媒体应用中实现多样化的用户互动；深化“AI+T+Offline”服务模式，应
用AI助手、智能语音外呼等工具，扩大远程银行服务覆盖范围、提升运营流程效率
，2025年9月末，本行为近840万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。2025
年1-9月，本行凭借在营销、语音外呼服务、客服机器人等领域的智能化实践探索
，获得《亚洲银行家》多个奖项。
对公业务方面，深入探索大模型技术应用场景，在客户商机挖掘、尽职调查报告生
成等重点领域上线智能助手，赋能经营管理提质增效；升级“数字财资+”平台，
持续提升跨银行资金管理及票据管理能力，助力企业客户业财联通及数字化转型；
“跨境瞬利汇”实现全流程线上化和自动化，2025年1-9月，跨境结算量同比增长
近20%。
资金同业业务方面，依托AI技术升级结构化询报价引擎，促进业务全流程电子化，
提高交易执行效率，深耕金融机构各类投资交易需求；2025年1-9月，“iDeal结构
化询报价”现券交易量约2.4万亿元。升级“行e通”平台AI智能助手，支持人机交
互式对话、产品智能搜索等功能，优化客户交易体验，9月末“行e通”平台累计签
约账户数超9,500户，较上年末增长近20%。风控合规方面，持续夯实对公业务风险
专家知识库等基础底座，建立AI风险中台，集约化构建智能体并嵌入风险管理流程
，提升信贷全流程业务处理及风险决策效率；构建零售智能反欺诈体系，发挥大模
型智能尽调、大数据无感身份认证、AI外呼机器人等数字化应用的协同优势，筑牢
风险防线，助力业务高质量发展；升级“慧小喵”审计大模型，打造审查智能体，
辅助业务合同、管理制度合规检视，提升审计与纪检监察工作质效。
财务行政方面，夯实数据基础，赋能经营管理核心场景，提升精细化管理水平。在
财务管理上，“财智通”平台应用AI实现智能化审核，推进无纸化报销，2025年1-
9月，碳减排量超810吨；深化数电票应用，9月末客户线上自助开票率达85%。在人
员管理上，通过优化外勤团队产能看板，提升队伍网格化、精细化管理水平，9月
末累计上线356个人力管理指标。在办公管理上，优化实物资产系统功能，自动匹
配各机构利旧资产供需信息，9月末利旧率提升至68.5%。运营管理方面，一是借助
智能字符识别（ICR）等技术，推动运营作业自动化、集约化；二是依托“智慧决
策模型”提升投诉解决效率，2025年9月末，该模型覆盖率约90%，消保审查智能化
率约90%；三是运用大语言模型及AI智能体技术，构建运营操作辅助问答平台，为
柜员、客户经理提供即时问答、操作指引，提升运营作业效率。
（2）夯实数字金融基础底座
本行着力打造敏捷智能的技术体系，强化数据基础能力。一是稳步推进云原生转型
，提升业务敏捷性和系统弹性扩展能力，2025年9月末，应用上容器云比例超83%；
二是加快智能化研发体系升级，9月末AI辅助开发覆盖率达100%；三是持续推进大
模型能力体系建设，提升重点场景应用能力，9月末累计落地大模型应用场景超360
个。
本行积极推进新型基础设施建设，保障生产系统稳定运行。算力基建方面，通过完
善统一算力平台实现多种算力资源的集中调度和高效管理，2025年9月末，图形处
理器（GPU）平均利用率较上年末提升约12个百分点。生产保障方面，完善运维和
灾备体系，1-9月关键业务系统可用率保持在99.999%以上。
（六）社会责任
（1）服务实体经济
本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实
际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融
、制造业、科技企业高质量发展。2025年9月末，本行表内外授信总融资额49,000.
33亿元。
提升普惠金融服务能力，落实“保量、提质、稳价、优结构”总体要求。一是优化
普惠产品服务及风险管理体系，加强信用类和科创类贷款推广力度，全方位满足中
小微企业金融需求；二是积极落实服务业经营主体贷款贴息政策，降低小微企业融
资成本；三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式，深度经营中小微企业客群。
2025年9月末，本行普惠型小微企业贷款户数94.72万户，普惠型小微企业贷款余额
4,928.93亿元，1-9月普惠型小微企业贷款新发放2,128.25亿元，同比增长32.8%，
不良贷款率控制在合理范围。
深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下
游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于互联网龙头的付款能力与交易信
用，为其上游制造业供应商提供应收类融资；二是数据驱动模型策略持续开发迭代
，根据各类客群特征设置策略组，优化审批及放款效率，提升客户体验。2025年9
月末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长11.4%。深化科技金融经营，深度
赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度，根据企业的科技属
性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有
针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期服务体系，通过“科创贷
”“创投贷”“上市贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务；三
是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的服务支持；四
是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，不断整合各方
资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年9月末，本行
科技企业客户数28,859户，同口径较上年末增长9.5%；科技贷款余额2,975.29亿元
，同口径较上年末增长6.6%。
（2）养老金融
本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，完善多样化养老金融产品体系，构建体
系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。
加速业务布局，支持“老有所养”。加快推动个人养老金业务发展，升级平安口袋
银行APP个人养老金专区，依托平安集团医疗养老生态圈，拓展保险服务、医疗权
益、健康生活等服务版块，为客户提供账户开立、资金缴存、产品配置等一站式养
老金融服务。同时，优化线上适老服务体验，推出平安口袋银行APP适老化版本，
通过简化交互流程、强化操作指引，为老年客户提供更便捷服务。
丰富产品供给，助力“老有所依”。构建多元养老金融产品矩阵，优选兼具稳健性
、长期适配性与普惠性的养老产品，精准匹配多样化养老财富管理需求；同时，加
强产品适当性管理，针对长者购买养老金融产品，强化风险评估与全流程管控。20
25年9月末，本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的
数量达238只。
（3）绿色金融
本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布
局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系
，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年9月末，本行绿色贷款余额2,6
12.80亿元，同口径较上年末增长10.0%。一是推进绿色信贷投放，支持企业低碳发
展和居民绿色消费。本行持续优化业务和客户结构，加大绿色建筑开发经营、城市
轨道交通、新能源汽车零部件及配件制造、污水处理及其再生利用、清洁能源发电
等领域的信贷投放力度，并通过碳减排支持工具、绿色贷款专项补贴政策，降低企
业融资成本，助力绿色产业高质量发展。同时，支持居民在新能源汽车、绿色低碳
建筑等领域的绿色消费，倡导绿色生活方式。
二是深化绿色金融战略客户合作，服务客户的产业链、供应链和生态圈。通过与国
内清洁能源、绿色建筑、新能源车、环保水务等绿色产业龙头企业建立战略合作，
覆盖客户全产业链绿色金融业务，支持企业绿色转型和可持续发展。同时，持续推
进环境、社会和治理（ESG）风险管理相关工作，通过加强环境风险评估，确保信
贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。2025年9月，本行荣获2025财联社中国金
融业绿色金融“拓扑奖”。
（4）乡村振兴
本行认真落实国家乡村振兴战略，做好金融服务乡村振兴工作，持续提升服务质效
，支持实体经济高质量发展。2025年1-9月，本行投放乡村振兴支持资金432.95亿
元，累计投放1,955.42亿元；乡村振兴借记卡发卡3.40万张，累计发卡29.04万张
。
提升金融服务质效方面，一是持续支持“三农”领域信贷投放，2025年9月末，本
行涉农贷款7余额1,142.29亿元；二是打造“惠棉贷”“燕麦贷”“粮谷贷”等特
色业务，为新疆棉农、内蒙古燕麦企业、辽宁谷物加工企业等提供资金支持；三是
通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧渔业基地等方式，持续支持
广东拾百千万工程”，助力城乡融合发展。乡村公益文旅方面，本行持续完善乡村
振兴“权益+公益”服务体系，打通客户服务增值和公益慈善的渠道，助力乡村发
展。2025年1-9月，本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团，赴广西百色、湘
西十八洞村、云南西双版纳曼掌村等地开展公益行活动，助力农民增收。
（5）消费者权益保护
本行坚持“金融为民”理念，切实履行消费者权益保护（以下简称消保）主体责任
，持续提升消保工作质效。教育宣传方面，2025年1-9月，本行组织教育宣传活动
约1.6万次，触及消费者约3.4亿人次；面向老年群体，本行开设线上线下金融知识
课堂，并参与全国反诈防诈知识大赛，获“优秀组织单位”奖；面向青少年群体，
本行开展金融知识进校园活动，相关工作成果入选国家金融监督管理总局“为民办
实事”典型案例。纠纷化解方面，本行大力推广多元化解机制，打造“一站式”纠
纷解决模式，提高客户化解纠纷的效率；2025年9月末，本行与金融纠纷调解组织
合作建立调解服务站点33个，输送调解员193名。科技赋能方面，本行运用AI大模
型工具提升消保审查智能化水平，增强问题识别和处置能力，优化产品服务，保障
客户权益；在平安口袋银行APP新增客户咨询投诉进度查询、催办等功能，提升服
务便利度，增强客户信任感。1.5.7平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财
于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，主要业务为发行公募与私募理
财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用，持续为本行贡献
协同价值，在守住风险合规底线的同时，推进理财业务稳健发展。2025年9月末，
平安理财管理的理财产品余额11,494.50亿元。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜平安理财有限责任公司 ｜ 500000.00｜ 70000.00｜ 1354800.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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