☆公司大事☆ ◇601818 光大银行 更新日期：2025-05-24◇
★本栏包括【1.融资融券】【2.公司大事】
【1.融资融券】
┌────┬────┬────┬────┬────┬────┬────┐
｜ 交易日 ｜融资余额｜融资买入｜融资偿还｜融券余量｜融券卖出｜融券偿还｜
｜ ｜ (万元) ｜额(万元)｜额(万元)｜ (万股) ｜量(万股)｜量(万股)｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-05-｜115717.7｜ 5909.36｜ 6202.61｜ 207.20｜ 36.84｜ 6.87｜
｜ 22 ｜ 9｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-05-｜116011.0｜ 5273.93｜ 6226.64｜ 177.23｜ 20.84｜ 8.70｜
｜ 21 ｜ 4｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-05-｜116963.7｜ 9271.13｜ 7537.01｜ 165.09｜ 7.82｜ 18.57｜
｜ 20 ｜ 5｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-05-｜115229.6｜ 7512.62｜ 7246.66｜ 175.84｜ 14.11｜ 5.26｜
｜ 19 ｜ 4｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
└────┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘
【2.公司大事】
【2025-05-23】
“打补丁”易，建规则难，银行数据治理7年仍在破局
【出处】证券时报【作者】霍莉
从小微客户信用评估、零售客户精准画像到供应链金融等业务创新，近年来，数据作为生产要素，正加速融入银行运营各环节，成为拓展营收的重要引擎。
证券时报·券商中国记者观察到，一方面，近年来有关银行数据报送与治理违规的罚单频现；另一方面，越来越多的银行将数据管理部从信息科技部门独立出来，并抬升至与后者地位相同的一级部门。
数据治理对于银行数字化转型起着决定性作用。记者从业内了解到，不少银行的数据治理仍停留在“打补丁”阶段，缺乏标准化、体系化建设。同时，囿于数据治理工具、专业人才等资源，与大行、股份行相比，城商行、农商行、村镇银行是收到数据治理罚单最多的银行，也是数字化转型焦虑感最强的群体。
统筹数据治理一级部门增多
作为典型的数据密集型行业，银行对业务的数据化、标准化，再到落地应用及价值实现的过程，代表着其数字化能力的高低。
在数字化转型浪潮下，近两年，银行单独成立数据管理部并抬升其地位的情况增多。
如浦发银行2024年年报显示，该行于去年在总行设立一级部门“数据管理部”，牵头企业级数据管理，统筹数据安全，组织开展数据治理、监管统计报送等工作。此外，工商银行也在筹备数据管理部，该行于2024年发布公告显示，该行董事会已审议通过了《关于组建总行数据管理部的议案》。
证券时报·券商中国记者梳理各家上市银行2024年年报发现，国有大行中的中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行，股份行中的浦发银行、兴业银行、民生银行，城商行中的青岛银行、贵阳银行、苏州银行等，于近年均单独设置统筹数据治理的一级部门，与信息科技类部门同级并列，多数命名为“数据管理部”。
如建设银行的科技渠道板块，就有多个一级部门，其中包括“数字化建设办公室”“数据管理部”和“金融科技部”等。
当然，并非统筹数据治理工作的部门全然称为“数据管理部”。如交通银行将原金融科技与产品创新委员会、数据治理（金融统计标准化）委员会整合为数字金融委员会；在部门设置中，也单独设置了“数据管理与应用部”，与“金融科技部”并列为一级部门。再如，华夏银行成立的是“数据信息部”，光大银行设置的是“数据资产管理部”，江苏银行为“大数据部”，苏州银行则为“大数据管理部”，齐鲁银行为“数字银行部”。
上述这类部门名称略有差别，但均为一级部门，体现了数据治理和数据价值实现的不同阶段。如南京银行行动较早，该行于2018年3月成立了数字银行管理部，以牵头全行数据治理和推进全行数字化转型两大职能。
此外，有一些银行在一级部门之下设置了次级部门数据管理部。如浙商银行成立数据管理部统筹全行数据治理工作。中信银行在总行一级部门“信息技术管理部”之外，还又设置了总行直属部门“大数据中心”和“科技运营中心”。
7年之建：数据治理仍在“打补丁”
为何上述银行将统筹数据治理工作的相关部门独立设置，并抬升至一级部门？
从直接动力看，监管对银行强化数据治理有着顶层设计的要求。
早在2018年，原银监会出台了《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称“22号文”），对数据治理进行了定义，并提出“自上而下”地建立数据治理体系，明确银行业金融机构数据治理架构，董事会、监事会和高管层等的职责分工，提出可结合实际情况设立首席数据官，并要求确立数据治理牵头部门。
随着数字化时代到来，从宏观视角，数据被多项高层政策提及为生产要素。2020年，“数据”首次在国务院发布的文件中与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为要素之一。此外，央行等七部门于2024年11月联合印发了《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系的工作目标，并指出数字金融治理体系基本形成这一方向。
实际上，距离2018年的22号文发布已过去7年，商业银行数据治理还在摸索中。
整体看，除了前述列举的银行已设置独立部门外，其他多数银行数据治理工作分属于主管信息科技的部门中。也有部分银行虽未单独成立部门，在推进数据治理工作中，由总行层面相关委员会统一协调，如数据管理委员会或金融科技发展委员会，但是相关委员会发挥实际作用有限。
从内生动力而言，有部分银行管理层认知到数据要素给银行发展带来的巨大价值，率先重视数据治理工作，这以江浙区域的中小银行为代表。
“整个‘十四五’期间，绝大多数金融企业开展了内部的数字化转型工作。随着近几年数字化转型工作的逐步深入，特别是区域中小银行的信息化短板在逐步缩小，传统以渠道运营来牵引客户的经营模式逐步转变为以交互服务与数字化流程重塑为举措、以数据驱动全场景客户服务为目标的经营模式。”毕马威《2025年中国银行业展望报告》显示。
但上述报告也指出，数据治理工作已成为各家银行常态化的管理工作，然而大多数银行依然以监管报送的事后质量提升为治理的唯一目标，缺少全生命周期的数据治理机制，数据质量成为客户服务、洞察分析、业务创新的掣肘。
一家区域银行数据部门相关业务人士告诉证券时报·券商中国记者，一些国有大行数据治理工作开展较早，数据治理工具、数据标准较全，数据质量的检核规则也较多，相对而言数据治理成果要好于中小行，但是大行股份行的存量数据也远高于中小银行。整体银行机构面临数据治理“打补丁”现象明显。
认识不足、启动难
一个值得思考的问题是，各家银行均将数字化转型列为发展目标，但前置工作数据治理为何进展缓慢？
“2018年的22号文意在要求董监高和管理层关注数据治理工作，但真正关注或能达到重视程度的很少。不少银行高层只是将数据治理当作部门级任务去看待，这也是一些银行数据治理工作难以深入开展的原因。”前述数据部门相关业务人士表示，银行高层认识不到数据治理是个全行级工作、长期工作，这是最大问题。
在微观操作中，数据治理涉及部门墙的问题，如何打破数据竖井是关键。该人士进一步表示，如果数据治理部门作为科技部门之下的二级部门，只是去收集各部门数据，及对出现质量问题的数据进行修正，没有权限去问责业务部门，则无从谈起通过溯源数据去规范业务。
22号文明确，以“应通过数据治理有效实现数据价值”为主线，引导银行业金融机构建立完善数据治理架构，统一全面管理银行数据，并要求从数据采集员、部门负责人、高管层到董事会，所有相关人员都对数据治理负相应责任。
“很多银行将数据治理部门以技术部门的身份拆出，对其认知停留在专门针对监管报送的定位。” 新疆银行数字化发展部副总经理田清明认为，数据治理工作表面是技术问题，实际涉及一家银行业务管理是否规范，对数据部门的定位也显示银行对数字化转型的不同认识。
对于银行业务数据化，乃至数据资产化，毕马威《2025年中国银行业展望报告》也坦言，这一过程涉及了业务流程的重塑、数据管理有效执行、平台工具的搭建、数据资产运营文化的建设与推广以及最为关键的复合型数据人才的培养和储备，这些因素交织在一起就像场地自行车竞赛，从启动到走向正轨的过程相当困难。
中信建投证券首席政策分析师胡玉玮等撰文认为，监管滞后性导致数据治理依据缺失，金融科技创新催生众多新兴业务，如区块链、虚拟货币相关业务，其发展速度远超监管法规制定进程，使得数据治理难以找到适配的规范框架，许多业务的数据处理活动处于模糊地带，无法有效开展合规性的数据治理操作。同时，合规成本高企给金融机构数据治理资源配置带来难题。尤其是中小金融机构，为满足合规要求需投入大量人力、物力用于数据治理相关工作，如数据合规审计、数据存储与使用权限管理等，这可能超出其承受范围，进而影响数据治理工作的全面性与有效性。
在出台上述22号文时，原银监会在答记者问时也承认一个现实，即数据治理涉及面广，投入成本较高，持续时间较长，成果显现较慢，客观上对银行业金融机构形成多重压力。
原银监会还表示，银行业金融机构数据质量存在较多问题。数据质量问题一方面阻碍银行业金融机构向高质量方向发展，另一方面影响了监管效率，数据治理亟待加强。
罚单密集：事后救火不如先建规则
可以观察到，近年来，罚单成为监管部门对银行数据治理工作的一个督促。也就是说，监管引领作用加强，以引导银行业金融机构全面开展数据治理。
证券时报·券商中国记者梳理近几年银行罚单，与数据治理领域相关的银行罚单是一大板块。根据企业预警通统计，截至5月20日，2025年以来涉及数据报送与治理违规的银行罚单有118例，其中不乏机构和负责人“双罚”情形。
（数据来源：企业预警通）
在上述公布的罚单中，泸州银行眉山分行、临夏县农村信用合作联社、湖南邵东农商行、山西武乡农商行、山西襄垣农商行，均因涉及虚报、瞒报、伪造、篡改金融数据信息收到监管部门罚单。
此外，相关涉及监管数据不完整、不真实、不准确，违反金融统计管理规定，或是提供虚假的财务会计报表的情况亦多现，被罚银行涵盖各类型机构。
例如，农业银行周口分行因“贷款管理不审慎、监管统计数据不真实”被罚款50万元；广发银行东莞分行因“小微企业贷款数据不真实”被罚款25万元；徽商银行淮北分行因“信贷数据不真实”被罚款41万元；山东省农村信用社联合社因“监管标准化（EAST）数据漏报”被罚款20万元；江阴银行因“重点领域数据不准确、表外金融衍生品类数据少计”被罚款60万元等。
迎接一份罚单的背后是数据修正工作，这也是目前银行存在大量“表哥表姐”员工的原因。然而，重复繁杂的“填表”只能治标。
“数据治理是一个常态优化的过程，不能总在监管罚单下被动做数据修正，而应主动将业务逐步规范。”在田清明看来，源头业务管理不规范，才导致了数据问题。所以，主动做好数据治理的前置工作是根本，需要银行各部门逐步梳理当下业务的不规范之处，进而从制度配套上做优化，使制度和业务系统达成一致。
在田清明看来，通过制度修正和系统优化，将业务统计的数据口径、维度等因素固化下来形成标准，从源头作出修改，后面再由业务产生的数据，其质量就会很高，从而真正避免被动去修正。
证券时报·券商中国记者梳理2024年上市银行年报发现，在推进数据治理工作方面，不少银行披露相关数据标准体系建设的成果。如平安银行制定企业级数据标准超200项，优化数据标准超600项；中信银行累计建设基础数据标准2.5万项；上海银行数据治理落实80余个源系统1.3万余个数据项对标；厦门银行建立了2600余项分析数据标准。
此外，浦发银行提到“加强数据源头治理”； 华夏银行提到“集团化数据管理体系初步形成”。此外，记者还关注到，更多中小银行开始重视这一问题，如齐鲁银行在年报中直接表示“将数据治理提升到全行战略层级”。
【2025-05-23】
光大银行股价高点创近一年新高，工银上证央企ETF重仓该股
【出处】本站iNews【作者】机器人
5月23日收盘，光大银行跌1.23%，报收4元，今日最高价创近一年新高，换手率0.22%，成交量1.03亿股，成交额4.16亿元。根据本站iFind数据，重仓该股的ETF共有1只，其中持仓数量最多的ETF为工银上证央企ETF，该ETF最新（2025-03-31）披露规模为1.37亿元。持仓光大银行的ETF如下表所示：ETF名称ETF代码持仓变动Q4持有数量(股)Q1持有数量(股)工银上证央企ETF510060减仓11446291005629注：表中数据截止至2025年3月31日。买ETF，就来本站！海内外都能投，部分品种支持T+0，点击查看>>
【2025-05-23】
光大银行：5月22日获融资买入5909.36万元，占当日流入资金比例为20.22%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，光大银行5月22日获融资买入5909.36万元，占当日买入金额的20.22%，当前融资余额11.57亿元，占流通市值的0.62%，低于历史10%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-05-2259093633.0062026073.001157177935.002025-05-2152739269.0062266433.001160110375.002025-05-2092711263.0075370102.001169637539.002025-05-1975126237.0072466565.001152296378.002025-05-1669485086.0064837883.001149636706.00融券方面，光大银行5月22日融券偿还6.87万股，融券卖出36.84万股，按当日收盘价计算，卖出金额149.20万元，占当日流出金额的0.90%，融券余额839.16万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-05-221492020.00278235.008391600.002025-05-21831516.00347130.007071477.002025-05-20309672.00735372.006537564.002025-05-19558756.00208296.006963264.002025-05-16423720.00633204.006612804.00综上，光大银行当前两融余额11.66亿元，较昨日下滑0.14%，两融余额低于历史10%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-05-22光大银行-1612317.001165569535.002025-05-21光大银行-8993251.001167181852.002025-05-20光大银行16915461.001176175103.002025-05-19光大银行3010132.001159259642.002025-05-16光大银行4368807.001156249510.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-05-22】
光大银行股价高点创近一年新高，工银上证央企ETF重仓该股
【出处】本站iNews【作者】机器人
5月22日收盘，光大银行涨1.5%，报收4.05元，今日最高价创近一年新高，换手率0.25%，成交量1.14亿股，成交额4.58亿元。根据本站iFind数据，重仓该股的ETF共有1只，其中持仓数量最多的ETF为工银上证央企ETF，该ETF最新（2025-03-31）披露规模为1.37亿元。持仓光大银行的ETF如下表所示：ETF名称ETF代码持仓变动Q4持有数量(股)Q1持有数量(股)工银上证央企ETF510060减仓11446291005629注：表中数据截止至2025年3月31日。买ETF，就来本站！海内外都能投，部分品种支持T+0，点击查看>>
【2025-05-22】
光大银行：5月21日获融资买入5273.93万元，占当日流入资金比例为24.72%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，光大银行5月21日获融资买入5273.93万元，占当日买入金额的24.72%，当前融资余额11.60亿元，占流通市值的0.63%，低于历史10%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-05-2152739269.0062266433.001160110375.002025-05-2092711263.0075370102.001169637539.002025-05-1975126237.0072466565.001152296378.002025-05-1669485086.0064837883.001149636706.002025-05-1578318001.0085545231.001144989503.00融券方面，光大银行5月21日融券偿还8.70万股，融券卖出20.84万股，按当日收盘价计算，卖出金额83.15万元，占当日流出金额的0.71%，融券余额707.15万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-05-21831516.00347130.007071477.002025-05-20309672.00735372.006537564.002025-05-19558756.00208296.006963264.002025-05-16423720.00633204.006612804.002025-05-151765600.00906800.006891200.00综上，光大银行当前两融余额11.67亿元，较昨日下滑0.76%，两融余额低于历史10%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-05-21光大银行-8993251.001167181852.002025-05-20光大银行16915461.001176175103.002025-05-19光大银行3010132.001159259642.002025-05-16光大银行4368807.001156249510.002025-05-15光大银行-6368430.001151880703.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-05-21】
最新！又有多家银行宣布：下调
【出处】中国基金报【作者】马嘉昕
【导读】9家股份制银行下调存款利率，3年期、5年期是调整重点
继国有大行之后，9家股份制银行也火速跟进下调存款利率。
5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等7家银行跟进下调存款利率；5月20日，招商银行、光大银行已率先进行了调整。
整体来看，在本轮存款利率调整中，中长期存款利率仍是各家银行重点调整的对象，3年期、5年期定期存款利率均下调了25BP，有银行甚至暂停推出5年期定期存款。
“各家银行的反应速度都很快。”在多位业内人士看来，当前，股份制银行下调存款利率的速度符合市场预期，“在当前形势下，商业银行对存款利率下调需要应快、尽快。”
股份行密集下调存款利率
记者注意到，截至目前，除了渤海银行、浙商银行和恒丰银行之外，12家股份制银行中已有9家宣布对存款利率进行下调。
5月21日，平安银行发布公告称，即日起调整储蓄及单位人民币存款利率。调整后，该行定期存款挂牌利率三个月、半年期、一年期、两年期、三年期存款利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%，分别较此前下调15BP、15BP、15BP、15BP和25BP。
同时，民生银行公告显示，自5月21日起，该行三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取存款利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.15%、1.3%、1.35%，较调整前，上述各期限存款利率降幅均为15BP，三年期和五年期存款利率降幅为25BP。
平安银行客服工作人员对记者表示，当前，该行暂未推出五年期存款产品。“今天，我行各期限存款产品的挂牌利率确实均进行了下调。现在我行储蓄利率最高的是‘平安存’三年期存款产品，利率为1.35%，较挂牌利率高5BP。”
“根据各家网点的具体情况，部分储蓄产品的实际利率可能稍高一点，但幅度有限。”上述客服人员称。
多家银行网点工作人员告诉记者，投资者对本轮存款利率下调早有预期。
“不少投资者已意识到并接受存款利率长期下行的预期。这两天，银行陆续宣布下调存款利率，但从银行网点的情况来看，并未出现对个别存款或理财产品迫切申购、抢购或锁定利率的情况。”一位国有大型银行网点工作人员对记者表示。
整体来看，上述已调整存款挂牌利率的股份行，定期存款挂牌利率下调幅度与国有大行基本相同。其中，对一年期和两年期等中短期存款利率下调幅度普遍在15BP，三年期和五年期中长期存款利率下调幅度更大，普遍下调了25BP。
如何看待存款利率降幅大于LPR
记者采访了多位业内专家，他们认为当前国有大行和股份制银行对存款利率下调的速度和节奏符合市场预期，并预计后续中小银行或很快跟进。
邮储银行研究员娄飞鹏表示，要降低实体经济融资成本，就要降低贷款利率，贷款利率下降进一步增加银行净息差下行压力，需要降低负债成本。存款是银行重要的负债来源，需要降低存款利率稳定净息差，提高银行服务实体经济的可持续性。
“各家银行对存款利率调整的反应速度是比较快的，符合外部形势的要求。”娄飞鹏指出，与之前不同的是，银行同步下调存款利率，对中长期存款利率下调幅度较大，这不仅有助于银行更好地稳定净息差，也有助于降低实体经济融资成本。
对此，招联首席研究员董希淼也持相同观点。他表示，当前形势下，商业银行下调存款利率要应快、尽快。
国家金融监督管理总局最新数据显示，2025年一季度，商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点。
记者注意到，本轮下调还出现了明显大于LPR降幅的现象。
5月7日，央行宣布了包括降准、降息在内的一揽子金融政策，全力支持稳市场稳预期。其中，下调7天期逆回购利率10BP至1.4%，并带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行10BP，通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，强化利率协同。
对此，民生银行首席经济学家温彬表示，2022年以来，存款挂牌利率已经历了多次调降。本次存款挂牌利率再度下调，且幅度大于LPR降幅，中长期存款利率降幅更大，有利于银行进一步减少利息支出、缓解存款长期化趋势，能够起到稳定银行负债成本的作用，也有利于改善银行盈利能力，提升金融服务实体经济的可持续性。
在温彬看来，存款利率更大幅度的下调，也为后续降低实体融资成本创造了空间。
对于如何在低利率环境下做好理财规划，董希淼表示，在存款利率和各类资管产品收益率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期，平衡风险和收益的关系，综合进行资产配置。
【2025-05-21】
利率“1时代”来临，金融消费者如何打理“钱袋子”
【出处】金融投资报
向纭嬉 吉雪娇
5月20日以来，银行存款利率迎来新一轮调整。六大国有银行以及多家股份制银行陆续发布公告，下调多类存款利率，最大降幅达25个基点（BP）。此次调整后，国有大行1年期定存利率跌破1%。
分析人士预计，大型银行率先调整存款利率后，中小银行会根据自身情况和市场竞争状况跟进，存款利率或全面进入“1时代”。在此情况下，金融消费者需调整资产配置思路，向多元化转型。
制图：文宛
国有大行率先破冰1%防线
5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行宣布下调人民币存款挂牌利率。此次调整涉及活期存款、定期存款和通知存款等多种产品类型，降幅集中在5BP至25BP之间。其中，活期存款利率下调5个基点；3个月、6个月、1年期、2年期等定期存款利率下调15个基点；3年期、5年期等定期存款利率下调25个基点；7天通知存款利率下调15个基点。
5月20日至21日，招商银行、光大银行、平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等全国性股份制银行迅速跟进，加入存款利率下调队伍。
从最新挂牌利率来看，调整后，国有六大银行中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的1年期、2年期、3年期和5年期定存挂牌利率，分别为0.95%、1.05%、1.25%和1.3%。邮储银行除了1年期定存挂牌利率为0.98%以外，2年期、3年期和5年期定存利率与其他5家银行保持一致。
股份行方面，由于此前挂牌利率不同，各家股份行调整后的利率水平也有小幅差异。其中，1年期定存利率下调至0.95%—1.15%；2年定存利率下调至1.05%—1.20%；3年期定存利率下调至1.25%—1.30%；5年定存利率下调至1.30%—1.35%。
本次存款利率下调，市场已有预期。20日出炉的新一期LPR（贷款市场报价利率）显示，1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%。这两个品种的LPR均较前值下调10个基点。
在分析人士看来，本轮存款降息和LPR调降同步落地，是在利率自律机制影响下，商业银行主动稳定息差的举措。
国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度下降9个基点。从机构类型来看，今年一季度，国有大行的净息差为1.33%，股份制银行的净息差为1.56%，分别较2024年四季度下降11个基点和5个基点。
分析人士预计，在推动社会综合融资成本稳中有降的背景下，商业银行未来仍将面对较大的净息差压力。此次大型银行率先调整存款利率后，中小银行会根据自身情况和市场竞争状况跟进，存款利率或全面进入“1时代”。
理财收益缩水倒逼机构降费让利
随着利率的下调，“存款搬家”效应增强，银行理财规模迎来大幅回升。
不过，值得留意的是，在降息背景下，理财产品的业绩基准也随之下调，仅5月就有多家机构陆续发布理财产品业绩比较基准下调公告。如中银理财、广银理财、民生理财等，调整的产品超过100只。
部分理财产品的业绩比较基准调整后，其下限已逼近同期限定期存款利率；个别产品的基准下限，甚至低于同期银行存款利率水平。
例如，莱商银行发布公告，自5月14日起调整多只理财产品的业绩比较基准。如下调天天万利宝稳利1号净值型理财产品B款的业绩比较基准，由年化2.10%—4.05%，调整至1.50%—2.50%；中银理财—稳富（30天持有期）3号调整前业绩比较基准为年化2.70%—3.80%，调整后业绩比较基准为年化1.80%—2.80%。
此外，招银理财、浦银理财、光大理财等多家理财公司也发布了类似公告，部分产品的调整幅度超过100个基点。
业内人士指出，银行理财产品的收益，很大程度上依赖于其底层资产的收益率。在市场利率下行的背景下，理财产品的底层资产，如债券、同业存单等的收益率也随之降低。在这种情况下，理财产品想要维持原有的业绩比较基准变得十分困难。为了适应市场变化，银行不得不下调理财产品的业绩比较基准，以保证产品的可持续性和稳定性。
面对业绩比较基准下调带来的客户流失风险，银行理财机构迅速做出反应，积极采取降费措施。
如交银理财宣布旗下交银理财稳享智选日开14号（90天持有期）理财产品销售手续费率自5月20日起，从0.20%调整为0.10%（年化），为期三个月。
中银理财也连续发布公告。如5月20日宣布其旗下产品“中银理财—惠享天天31号”的固定管理费率由0.15%下调至0.05%（年化），并下调多个产品的销售服务费率，最低降至0.07%。
招银理财、民生理财、光大理财、华夏理财等多家理财公司也纷纷加入降费行列，在业绩比较基准下调的情况下，通过降低费率来吸引客户，对旗下多款产品进行阶段性降费。
多元配置图谱：从短债对冲到股债平衡
总体来看，随着低利率时代的到来，分析人士建议，金融消费者需调整资产配置思路，向多元化转型。
由于从存款转到理财产品的投资者普遍风险偏好较低，对收益较稳健的理财产品较为青睐，其中，货币市场基金、现金管理类理财产品和部分具有较低风险的固收类银行理财产品受到关注。
同时，对于追求稳健收益的投资者来说，短债类理财产品或许是一个不错的选择。在当前的市场环境下，宽松的资金环境为短债带来了显著利好。专家认为，“双降”推动资金利率中枢下行，资金宽松利好短端，短期中短债或有较好表现，建议优先配置以短债为主的短期限固收类产品，锁定当前利率优势。此类产品风险较低、收益稳健，契合稳健型投资者需求。
此外，多元化投资是应对市场不确定性的关键策略之一。投资者可以通过合理配置不同类型的资产，降低单一资产波动对投资组合的影响。如可以采用股债均衡组合配置策略，将一部分资金投资于债券，以获取稳定的收益和本金的相对安全；另一部分资金投资于股票或股票型基金，以追求资产的增值潜力，适当配置一定的货币市场类资产，如货币基金、现金管理类理财等。这些资产具有流动性强的特点，可以在需要资金时迅速变现，为投资组合提供流动性保障。
业内人士提醒，在投资过程中，投资者要保持理性和冷静，避免盲目跟风和情绪化投资。低费率不等于高收益。投资者需关注产品的风险等级、资产配置透明度及费率优惠的可持续性，避免被短期营销误导。例如，部分阶段性“0费率”产品可能在优惠期结束后恢复原价，甚至通过隐性费用（如交易手续费等）抵消让利效果。
【2025-05-21】
大量个人不良贷款转让流拍背后：价格走低，专家称供需失衡
【出处】南方都市报
个人不良贷款转让项目大量“上新”。南都湾财社记者梳理银登网数据发现，上周以来，银行、消金公司共发布个人不良贷款（含个人消费贷、个人经营贷和信用卡透支）批量转让公告50余条，而这其中，有大量资产包为重新挂牌，表明这些资产包存在流拍现象。
专家分析称，此种现象一定程度上说明市场存在供需失衡的状态，导致资产包价格越来越低。未来应从供需两端协同发力，构建不良资产处置的良性生态。
个人不良贷款转让市场活跃
银登网信息显示，上周以来，多家银行和消金公司密集发布个人不良消费贷、经营贷和信用卡透支批量转让公告，合计超过50条。
分机构来看，平安银行共发布8条个人不良贷款批量转让公告，合计未偿本息超18亿元。在这8个项目中，最大的一单未偿本息总额为7.15亿元。转让公告显示，这一资产包内贷款全部为平安银行上海分行发放，其中，单一借款人最高未偿本息余额达615.19万元。
此外，浦发银行也于5月16日发布了两个个人不良贷款（信用卡透支）转让公告，共涉及未偿本息总额27.44亿元，借款人加权平均年龄在41岁左右。
城商行方面，中原银行于5月13日发布4期信用卡透支转让公告，共涉及未偿本息3.94亿元，加权平均逾期天数均超过500天，借款人加权平均年龄在41岁左右。
此外，建设银行、中信银行、光大银行等也均在近日发布了个人不良贷款转让公告。
消金公司方面，上周以来，中银消金、招联消金等多家机构共发布29条个人消费不良贷款转让公告。其中，中银消金于5月19日一口气发布了20条转让公告，合计未偿本息达19.05亿元。
事实上，个人不良贷款转让在今年一季度就呈现出明显的活跃状态。银登中心数据显示，一季度，批量个人业务成交规模达370.4亿元，是去年同期的8.6倍。其中，个人消费贷不良贷款成交规模达268.2亿元，较去年同期增长了785.15%；信用卡透支不良贷款成交额达51.9亿元，较去年同期增长了879.25%；个人经营贷不良贷款成交规模为50.1亿元，较去年同期增长了568%。
从历年数据来看，一二季度往往是不良贷款转让市场的淡季。为何今年有所不同？
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博向南都湾财社记者分析称，一方面是由于银行不良处置的压力在当前这个时期在加大，银行不良贷款规模上升，为降低风险和资本占用，加速处置不良贷款；另一方面则是政策导向，经过几年的试点，个人不良贷款批量转让业务逐渐成熟，为不良贷款转让提供了政策依据和规范保障，也推动了市场的活跃。
大量资产包流拍后重新挂牌
在市场活跃度提升的同时，南都湾财社记者注意到，近期金融机构发布的个人不良贷款转让资产包中，有相当大比例为重新挂牌。这意味着，这些资产包此前存在流拍现象。
比如，浦发银行发布的两个转让项目在今年3月就曾挂牌，彼时竞拍起始价分别为4034.27万元、4506.22万元，近日又重新挂牌，竞拍起始价也分别下调了561.88万、572.51万元。
又比如，中银消金近日发布的20单个人不良贷款资产包也均为重新挂牌，且竞拍起始价也有所下调。以其第19期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目为例，未偿本息总额433.10万元，第一次挂牌时的竞拍起始价为64万，此次重新挂牌则降至58万元。
“这说明市场已经存在供需失衡的状态，导致资产包价格越来越低，而银行不良生成速度仍然在加快，在受让方需求有限的前提下，部分资产包也不符合受让方的需求，可能存在借款人信用状况差、债务回收难度大等问题。”对于不少资产包重新挂牌转让，王蓬博分析道。
资产包价格走低在银登中心的统计数据中也有所反映。数据显示，一季度个人不良贷款转让的折扣率和回收率双双“探底”：平均折扣率为4.1%，而去年四个季度分别为4.6%、4.1%、5.8%和4.8%；平均本金回收率为6.9%，而去年四个季度分别为8.8%、9.0%、9.4和7.3%。
对于此种现象，市场参与方应如何应对？王蓬博认为，应该从供需两端下功夫。一方面，银行要加强对不良贷款的筛选和整理，结合市场情况和资产包质量合理定价；另一方面，受让方可以提高对个人不良贷款的估值、风险评估和催收处置能力。只有供需双方协同发力，才能一定程度上形成不良资产处置的良性生态。
采写：南都湾财社记者 刘兰兰
【2025-05-21】
综合收益可达3％，民营银行大额存单成最后“利率高地”
【出处】华夏时报【作者】卢梦雪
华夏时报记者 卢梦雪 北京报道
各银行存款利率接续调降之下，仍有民营银行承担着“利率高地”的角色。
5月20日，新一轮存款降息落地，大额存单产品利率也即将全面迈入“1时代”，寻找高利率存款的储户们变得焦灼。但《华夏时报》记者调查了解到，当前有民营银行仍存在半年综合收益率3.0%的大额存单，但仅限新用户，需开“白名单”才能存到。
“错过了就不会再有了。”有储户向记者感慨道，他2024年才开始研究民营银行的存款，“太晚了，高利息的时代我都错过了。”
有民营银行大额存单综合收益率能达到3%
利率调降，最敏感的是储户。
存款利率下行背景下，民营银行因调降较晚，且常常通过返现、礼品卡、加息券等措施“变相加息”，一度成为银行存款的利率高地。但今年以来，中小银行、民营银行也在纷纷下调存款利率，记者注意到，在不少存款群里，储户们焦虑的情绪开始蔓延。
有储户收到了此前购买的一款民营银行7天滚存存款产品调整的通知，他告诉记者，该产品为自动滚存，此前会按照之前购买的较高利率进行不断续存。而近日，他收到银行通知，该产品到期后将不再续存，“再也买不到这样利率的产品了，不过我心里其实早有准备，其他银行类似的产品早就陆续下架了。”
“最近有一笔30万元的存款到期，找了很久就发现一个村镇银行有一款3.0%的存款产品利率在市场上最高，我担心不安全，但不知道该怎么存了。”一位面临着资金续存需求的储户告诉《华夏时报》记者，当前存款收益率整体较低，只有部分民营银行大额存单转让区偶尔会出现3.0%以上利率的产品，“我刷到过几次，但基本抢不到，几秒就没了，我完成所有操作需要5秒以上，听说很多是‘外挂’在抢，我不敢找人代抢。”
不过，虽然高息存款越来越稀缺，但仍有民营银行大额存单的综合收益率能达到3.0%。
《华夏时报》记者注意到，苏商银行当前推出的针对新用户的大额存单活动，存半年综合收益率能达到3.0%。
“我们这边现在有3年期存款利率2.6%，半年期存款利率3.0%，活期存款利率2.0%的产品。”苏商银行客户经理告诉记者，“但半年期产品仅限新用户购买，限额5万元，购买当天返现325元，最高可以存两笔，3.0%是利率（1.7%）叠加返现（1.3%）之后的综合收益率。”
不过，也有储户告诉记者，通过让客户经理加入白名单的方式，也有老用户可以拿到1年期利率2.7%的大额存单。
近年来，随着银行净息差压力的逐步增大，民营银行利润空间受到挤压，国家金融监管总局披露的数据显示，2024年4季度民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。
4月以来，已有超10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。
大额存单利率迈入“1时代”
5月20日，新一轮存款降息开始，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大行率先启动今年首次人民币存款利率下调。5 月 21日，股份行跟进，广发银行、兴业银行、民生银行等股份行接续跟进。
至此，多家银行活期存款降至0.05%，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率降至0.95%、1.05%、1.25%、1.30%。
随之，银行大额存单利率也跟进下调。
5月20日，中国银行发售的2025年第一期个人大额存单显示，该行1年期、2年期、3年期产品利率分别下调了25个基点、25个基点以及35个基点，降至1.2%、1.2%、1.55%，其中，3年期大额存单仅面向“特定客户”出售，5年期大额存单未有发行。
记者查询多家国有大行官网、手机银行APP等渠道发现，当前国有大行大额存单利率均已在2%以下，迈入“1时代”。
其中，工商银行1年期、2年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.2%、1.55%，与中国银行保持一致；农业银行1年期、2年期、3年期大额存单产品利率分别为1.45%、1.45%、1.9%；建设银行1年期、3年期大额存单产品利率分别为1.2%、1.55%，暂未出售2年期、5年期大额存单。交通银行、邮储银行当前未有大额存单发售。
实际上，自2024年起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等国有大行大额存单年化利率就已经跌破2%，进入“1”字头时代，银行大额存单的利率优势早已不再。
记者同时查询了招商银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行等多家股份制银行的手机银行APP，也未发现利率高于2%的大额存单，利率最高的产品为3年期1.75%的大额存单。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，大额存单利率走势受市场利率、市场供求、银行负债管理等多方面因素影响。银行下调大额存单利率，符合预期，主要是跟随新一轮存款利率而下调，这有助于稳定银行负债成本和净息差，增强银行经营稳健性。
【2025-05-21】
9家股份行跟进下调存款利率，活期存款接近零利率，定存最大降幅25bp
【出处】华夏时报【作者】刘佳
华夏时报记者 刘佳 北京报道
继5月20日国有六大行率先开启第七轮人民币存款挂牌利率下调后，多家股份制银行纷纷跟进调整。
截至5月21日，招商银行、平安银行、中信银行、兴业银行等9家股份制银行相继发布公告称，决定调整储蓄及单位人民币存款利率。
其中，人民币活期存款利率下调5bp，定期存款下调15-25bp，3年、5年期调降幅度更大。
本次调整完之后，活期存款接近零利率，1年期定存利率降至1%以下，存款利率全面进入“1%”时代。
值得注意的是，5月20日贷款市场报价利率（LPR）1年期和5年期以上这两个期限品种均下调10bp。
在民生银行首席经济学家温彬看来，此次存款利率下行幅度大于LPR降幅，更有助于降低银行负债成本、稳定息差和利润，提升商业银行的内生增长能力，维持稳健经营、防范金融风险。
股份行跟进下调利率
5月21日，《华夏时报》记者据官网数据统计显示，已有9家股份制银行跟进下调了存款挂牌利率。
除了招商银行在5月20日提前下调之外，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行共8家股份制银行均已于今日开始执行新的存款挂牌利率。
上述8家股份制银行将人民币活期存款利率统一下调5个基点至0.05%；而1年、2年定期利率均调降了15个基点。
其中，1年定期存款利率均下调至1.15%；2年定期存款利率除民生银行下调至1.15%外，其他7家普遍下调至1.20%；
3年、5年定期存款利率除中信银行分别下调至1.25%、1.3%外，其他7家均下调25个基点，分别下调至1.30%、1.35%。
截至记者发稿，浙商银行、渤海银行和恒丰银行仍未调整存款挂牌利率。
2022年至今，存款挂牌利率已经历多次调降，主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主动下调存款挂牌利率，并陆续带动中小银行调降存款利率。
“此轮（今年5月）存款利率下调，是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营情况和市场形势做出的‘第七轮’主动调整，期间还伴随规范高成本的协定、通知存款，集中治理‘手工补息’和强化同业活期存款利率自律管控等，极大降低了银行负债成本、优化了存款利率结构，对强化利率协同、畅通利率传导，以及增强金融机构服务实体经济能力和抗风险能力具有重要意义。”温彬对《华夏时报》记者表示。
东方金诚首席分析师王青对《华夏时报》记者表示，LPR报价下调带动银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支持力度的同时，有助于保持银行体系自身经营的稳健性。
不过在股份制银行下调存款挂牌利率的同时，部分地区的农商行存款挂牌利率仍维持在2%以上。其中，以药都农商行为例，该行三年和五年整存整取利率分别为2.17%、2.15%。
国盛证券首席固收分析师杨业伟在研报中表示，往往每一轮存款利率调降都从国有大行开始，中小行负债成本较高因而近期产生了存款从大行流向中小行的现象，因而后续值得关注中小行存款利率调降幅度，预计大行存款流失的压力或将减弱。非银资金将增加，进而增加债券市场需求力量。
谈及存款利率下调是否再次带动存款流动的问题，温彬认为，在“比价效应”作用下，部分定存到期、潜在新增定存或转向理财，低风险的理财产品或承接这部分超额流出，从而长期带动定期存款的财富化。
“但存款搬家的规模可能有限。”温彬补充道，随着“手工补息”叫停、同业活期存款利率调控影响释放完毕，虽然比价效应持续存在，但存款脱媒进程明显放缓。此外，在脱媒放缓的同时，对银行存款高黏性的客户可能通过拉长存款期限来寻求收益改善。
利率下调各方影响
目前我国银行业已进入到低利率、低息差周期。
2024年央行曾两次下调1年期LPR报价利率，三次下调5年期以上LPR报价利率。
截至2024年末，1年期和5年期以上LPR报价利率分别较2023年末下降了35个基点和60个基点。
受资产端重定价、消费贷“以价换量”较为明显以及有效信贷需求不足等影响，据国家金融监督管理总局最新数据显示，截至2025年一季度末，商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点，再创历史新低，且已明显低于1.8%的警戒水平。
其中，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.33%、1.56%、1.37%、1.58%，较上年分别下降11bp、5bp、1bp、15bp。
“尽管未来净息差仍会有一段时期的下行，但不会持续无限期下行。” 安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明在接受《华夏时报》记者采访时表示，去年两次存款挂牌利率下调、叫停 “手工补息”、同业活期存款利率管控，以及近期降准降息等举措，持续显效于银行负债成本管控，在一定程度上能够稳住银行净息差，增强银行服务实体经济的能力。
综合当前各类存款占比（截至2025年4月末活期存款占比34.5%），王青判断，由大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，将带动整体存款利率下调0.11-0.13个百分点左右，基本能够覆盖5月LPR报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响，稳定银行净息差。
杨业伟则认为，2025年3月商业银行净息差为1.43%，较去年底下降9.2bp，息差压力增大。伴随着存款利率下调，有助于降低银行负债成本，缓解银行净息差压力，进而促进银行完成信贷投放任务。而银行负债成本下降将使得银行对债券的配置收益增加，进而带动利率下行。
【2025-05-21】
光大银行上线大模型授信调查智能报告功能
【出处】鲁网
人工智能是培育和发展新质生产力的重要引擎。近年来，以大模型技术为代表的新一代人工智能技术，已成为银行业智能化转型的核心驱动力。
日前，中国光大银行正式上线了自主研发的基于大模型技术的“授信调查智能报告”一体化解决方案，助力公司业务焕发新动能。截至5月中旬，已服务一线客户经理近2000名，覆盖29家一级分行。
在传统流程下，授信调查需要由银行客户经理收集材料、撰写形成授信报告，再提交审批部门审查。由于大中型企业体量大、报表复杂、关联企业和产业布局较多，撰写授信报告耗时较长，拟写一份百页授信报告平均需要1周左右。
据悉，光大银行此次推出的“授信调查智能报告”一体化解决方案，是以大语言模型为底座，通过大数据驱动，自动获取、加工行内外相关数据，对申请企业的各维度指标进行综合分析，揭示企业风险、做出风险提示，最后按章节自动生成授信报告。目前，自动生成一份百页调查报告平均耗时不到5分钟。
具体而言，这些数据来源包括银行业务数据、工商数据、征信数据、企业财务数据、万得数据库以及客户经理线下尽调收集的信息。基于获取的数据，将授信申请企业各维度的关键指标与自身变化趋势和行业情况进行比较分析，得出初步结论和风险提示。在这一过程中，为了解决大语言模型在生成内容时，产生不准确、误导性输出的大模型幻觉现象，该行通过生成式大模型和决策式小模型相结合、定量和定性相融合的的方式对提示词进行精调，提高评价结论的准确性和稳定性。
光大银行相关负责人表示，授信调查报告智能生成功能，不仅能大幅减少人工撰写报告时间，还可以广泛整合行内外相关数据资源，确保企业资质评估的客观性与准确性，精准识别、评估企业的潜在风险，为信贷决策提供坚实依据。
据了解，“授信调查智能报告”是光大银行大模型孵化实验室的标杆产品，下一步，该行还将着力推动该产品在全行范围内的使用，并持续探索大模型技术在智能问答、客户营销等方面的落地应用，全面赋能银行智能化转型。
【2025-05-21】
跟进！这七家股份行调降存款利率，储户如何应对
【出处】北京商报
北京商报讯（记者宋亦桐）继六家国有银行及招商银行、光大银行集体降低存款利率后，5月21日，广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、民生银行七家股份制银行也跟进调整人民币存款挂牌利率，下调幅度为5—25个基点。
调整后，广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行六家股份制银行人民币活期、整存整取定期利率均保持一致。其中，活期存款利率为0.05%，较此前下调5个基点；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期利率分别为1.30%和1.35%。
5月20日，国有六大行、招商银行、光大银行在内的8家银行宣布下调存款挂牌利率，下调幅度为5—25个基点。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家银行活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别为1.25%和1.3%。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。股份制银行中，招商银行下调幅度与下调后挂牌利率水平与工商银行等5家国有银行均保持一致。
不过，由于此前执行的挂牌利率有所差异，此轮下调后，利率表现也有所不同。例如，邮储银行六个月整存整取利率、一年期整存整取利率调整后分别为0.86%、0.98%，其余期限利率水平与其他5家国有大行相同。民生银行整存整取二年期挂牌利率从1.3%下调至1.15%，其余期限整存整取定期利率与其他股份制银行保持一致。
在连续两日十余家大中型银行集体调降存款挂牌利率后，不同类型银行之间的利率定价也体现差异，国有银行及招商银行一年期整存整取挂牌利率已低于1%；而光大银行、广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、民生银行该期限挂牌利率为1.15%。
一般来说，银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行会基于自身资产负债、净息差与经营等方面情况也会进行差异化定价。根据以往的调整惯例，国有大行领衔、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随的调整节奏已经形成，并且，在实际业务中，挂牌利率与执行利率也会存在差异，储户可结合考虑自身的实际情况，货比三家，进行合理的储蓄配置。
招联首席研究员董希淼建议，在存款利率和各类资管产品收益率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
【2025-05-21】
又有8家股份行下调存款利率 3年、5年定期存款下调25个基点
【出处】新京报
新京报贝壳财经讯（记者姜樊）5月21日，贝壳财经记者统计，已有9家股份制银行跟进下调了存款挂牌利率。除了招商银行已于5月20日下调之外，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行共8家股份制银行均已于5月21日开始执行新的存款挂牌利率。
上述8家股份制银行将1年、2年定期利率均调降了15个基点。其中，1年定期存款利率均下调至1.15%；2年定期存款利率普遍下调至1.20%，民生银行下调至1.15%。3年、5年定期存款利率均下调了25个基点，分别下调至1.30%、1.35%。
【2025-05-21】
降息！存款利率正式进入“1时代”
【出处】新快报
5月20日，最新一期LPR报价出炉，1年期为3.00%，5年期以上为3.50%，均较上期下调10个基点。这是LPR年内首降。在此次报价公布之前，LPR已连续6个月保持不变。同日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行均发布消息，下调人民币存款利率，最大降幅25个基点。
■新快报记者 范昊怡 何璐诗
LPR报价、存款利率同步调降
市场对本轮LPR与存款利率下调已有预期。5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会宣布下调政策利率0.1个百分点，经过市场化利率传导，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。
5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行、招商银行、光大银行纷纷宣布下调人民币存款利率，最大降幅25个基点。这是自去年10月后，存款利率时隔7个月再次下调，也是国有大行自2022年9月以来第七次主动下调。此次调整后，国有大行定期存款中一年期利率跌破1%。
具体来看，除邮储银行外，5家国有大行的活期存款利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；定期整存整取3年期和5年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.30%；7天通知存款利率从0.45%下调至0.30%，1天通知存款利率保持在0.10%不变。
邮储银行、招商银行、光大银行的存款利率下调幅度与其他五家相同，但部分期限利率要稍微高一些。业内普遍认为，国有大行率先调降存款利率后，预计后续将有更多银行跟进，形成新一轮行业“降息潮”。
展望后续，业内分析认为，下一阶段，如果政策利率和存款利率继续降低，金融机构资金成本持续下行，LPR仍有下降的空间和可能。
百万房贷30年可省近2万元
此次5年期以上LPR下调后，广州市场上新发放的首套房贷利率并未随之下降。
记者了解到，5月17日起已有银行调整了首套房贷利率的优惠幅度，从优惠60BP调整为优惠50BP。按此计算，新的房贷利率为3.5%-0.5%=3.0%，与此前的3.6%-0.6%=3%相比，最终实际执行利率将维持3%不变。
广州资深按揭贷款专家郑大源告诉记者：“新的房贷利率优惠是针对新用户，此前已申请房贷的购房者，将来到了重定价日，假设LPR依然是3.5%，那么他们的首套房贷利率将为2.9%。”
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，对于100万元贷款本金、30年期、等额本息的个人按揭贷款而言，政策前后对比，其中月供额减少54元，总还款额（本金+利息）减少1.9万元。
不少业内人士认为，商贷利率底已现，代表稳定的置业窗口期已来临。合富研究院指出，对于购房者来说，房贷利率底部确认，未来总体上将维持3%，随着广州房贷利率底部出现，稳定的置业窗口期已至。严跃进表示，“当前房贷利率已是历史上最宽松的，对购房窗口期形成非常好的支持。”
声音
●招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼：LPR迎来7个月来第一次下降，传递出降低企业融资成本、降低居民负担的积极信号。随着存款利率走低以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强，这将有助于推动资本市场、理财市场健康可持续发展。
●民生银行首席经济学家温彬：降准落地、存款挂牌利率下调，继续改善银行负债成本。国有大行和股份行牵头开启第七轮存款挂牌利率下调，此次存款利率下调幅度大于LPR降幅，也有助于降低银行负债成本，为LPR报价的下调创造空间。
【2025-05-21】
光大银行：5月20日获融资买入9271.13万元，占当日流入资金比例为54.08%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，光大银行5月20日获融资买入9271.13万元，占当日买入金额的54.08%，当前融资余额11.70亿元，占流通市值的0.64%，低于历史10%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-05-2092711263.0075370102.001169637539.002025-05-1975126237.0072466565.001152296378.002025-05-1669485086.0064837883.001149636706.002025-05-1578318001.0085545231.001144989503.002025-05-14104620318.0099267283.001152216733.00融券方面，光大银行5月20日融券偿还18.57万股，融券卖出7.82万股，按当日收盘价计算，卖出金额30.97万元，占当日流出金额的0.16%，融券余额653.76万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-05-20309672.00735372.006537564.002025-05-19558756.00208296.006963264.002025-05-16423720.00633204.006612804.002025-05-151765600.00906800.006891200.002025-05-141395200.00818400.006032400.00综上，光大银行当前两融余额11.76亿元，较昨日上升1.46%，两融余额低于历史10%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-05-20光大银行16915461.001176175103.002025-05-19光大银行3010132.001159259642.002025-05-16光大银行4368807.001156249510.002025-05-15光大银行-6368430.001151880703.002025-05-14光大银行5998030.001158249133.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-05-21】
主要银行打头阵 新一轮存款“降息”开启
【出处】上海证券报·中国证券网
新一轮存款“降息”开启。5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行等主要银行宣布下调存款利率。
以建设银行为例，活期存款方面，利率下调5个基点至0.05%。定期存款方面，整存整取3个月期、6个月期、1年期、2年期利率均下调15个基点，分别降至0.65%、0.85%、0.95%和1.05%；3年期和5年期利率均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3%。
在分析人士看来，本轮存款利率下调幅度较大，将发挥多重作用。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，对银行而言，降低存款利率可降低资金成本，提升净息差，从而增强盈利能力和资本积累能力，为后续扩大信贷投放提供空间；对实体经济而言，存款利率下降会进一步传导至贷款利率，有利于降低企业和居民融资成本，助力稳增长；资金流向实体企业和资本市场，将有助于更好支持创新创业和产业升级。
本轮存款“降息”将降低银行负债成本。中国民生银行首席经济学家温彬表示，这是由国有大行和股份行牵头开启的第七轮存款挂牌利率下调。存款利率下调幅度大于同一天贷款市场报价利率（LPR）降幅，有助于降低银行负债成本。
“贷款利率下降，进一步增加银行净息差下行压力，须降低负债成本。存款是银行重要的负债来源，因此须降低存款利率以稳定银行净息差，提高银行服务实体经济的可持续性。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。
作为衡量银行盈利能力的重要指标，净息差近年来持续下行。金融监管总局数据显示，2025年一季度，商业银行净息差为1.43%，较2024年四季度下行0.09个百分点，再创新低。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，主要银行下调存款利率并带动其他银行跟进调整后，将带动整体存款利率下调0.11个到0.13个百分点，基本能覆盖LPR下调对银行资产端收益的影响，从而稳定银行净息差。
“此次LPR下调及存款利率调降，负债成本下调幅度高于资产收益率下调幅度，较为罕见。这也是近年来幅度最大的一次存款利率下调。综合来看，对银行的影响偏正面。”中金公司研究部副总经理、银行业分析师林英奇表示。
存款利率下调也将对居民资产摆布产生影响。招联首席研究员董希淼表示，随着存款利率走低，以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强，这将有助于推动资本市场、理财市场健康可持续发展。投资者若想追求稳健收益，可适当配置现金管理类理财产品、货币基金、国债等。
谈及存款“降息”的后续落地节奏，曾刚表示，一般情况下，国有大行因负债稳定、客户基础雄厚，往往会率先调整存款利率，为市场树立“锚”，引领行业调整，随后中小银行为维持息差，参考市场竞争情况，陆续跟进下调。
【2025-05-20】
光大银行今日起调整存款挂牌利率，三年期、五年期整存整取降至1.3%、1.35%
【出处】财经网【作者】钱晓睿
5月20日，光大银行发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，该行自2025年5月20日起调整零售及公司人民币存款挂牌利率。
零售存款利率方面，活期存款利率由0.1%调整为0.05%，下调5个基点；三个月、六个月、一年期整存整取定期存款挂牌利率由0.85%、1.10%、1.30%、1.35%为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%，均下调15个基点；三年期、五年期由1.55%、1.60%调整为1.30%、1.35%，均下调25个基点，以上调降幅度均与国有六大行一致。
（光大银行）
【2025-05-20】
光大银行信用卡中心换帅！业务收入连降5年，新官如何理旧账
【出处】南方都市报
2025年5月16日，国家金融监督管理总局北京监管局发布批复，核准廖伟煜担任中国光大银行信用卡中心总经理的任职资格。截至2025年5月，光大银行已进行了多项重大人事调整。
在人事调整的同时，光大银行的信用卡业绩表现也备受关注。2024年，光大银行信用卡业务收入端与交易总金额双双承压，信用卡交易总金额为1.68万亿元，较上年2.37万亿元缩水约29.25%；信用卡业务收入331.56亿元，同比下滑23%，自2020年起连续五年下滑。
一年内光大银行迎多项人事变动
5月16日，国家金融监督管理总局北京监管局发布批复，核准了廖伟煜光大银行信用卡中心总经理的任职资格。
公开资料显示，在就任新职前，廖伟煜担任光大银行总行办公室总经理。此前，自2014年12月起廖伟煜任光大银行南昌分行副行长，后于2018年10月任西安分行行长，2019年调至总行，任总行办公室总经理。
南都湾财社记者通过“光大银行云党建”官微查询发现，2025年2月，廖伟煜曾以信用卡中心党委书记身份主持会议并讲话。
此次任命是光大银行2024年以来多项高层调整之一。自郝成于2024年7月出任光大银行行长以来，光大银行内部人事调整进入“加速模式”，这位70后行长此前已对多地分行“动刀”。有业内人士认为，其用人策略意在重塑“能者上、庸者下”的竞争文化。
截至2025年5月，光大银行已进行了多项重大人事调整。如，今年2月，光大银行官网更新高管团队名单一栏，光大银行巡视办主任宋炳方担任光大银行党委委员、纪委书记。2月25日，光大银行原纪委书记武剑正式出任中国银行副行长。
4月，因《商业银行公司治理指引》的监管要求，原总行风险管理部总经理马波获国家金融监督管理总局批准，任光大银行首席风险官。
此外，光大银行还对多家一级分行的高管进行了调整。例如，贵阳分行行长何永喜调任青岛分行行长，青岛分行行长惠瑾峰拟任厦门分行高级专家。
信用卡交易总金额同比减少近三成
在信用卡中心迎来新掌舵人的同时，光大银行的信用卡业务表现也备受关注。
2024年光大银行的信用卡累计客户5200.88万户，同比增长约2.12%；阳光惠生活APP月活用户1649.76万户。
信用卡收入端与交易额方面双双承压。光大银行年报显示，截至2024年年末，该行信用卡交易总金额为1.68万亿元，较上年2.37万亿元缩水约29.25%；时点透支余额3756.89亿元（不含在途挂账调整），与上一年基本持平。
此外，信用卡实现业务收入331.56亿元，同比下滑23%，自2020年起连续五年下滑；新增客户数出现显著下降，2024年新增客户数为108.19万户，同比减少约67%。
面对信用卡业务不断收缩的情况，该行整体业绩也有所影响。2024年，光大银行整体业绩“增利不增收”。
2024年，光大银行实现营业收入1354.15亿元，同比下降7.05%；归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%；其中，利息净收入966.66亿元，同比下降10.06%，其它非息收入全年同比增35.64%；净利润419.1亿元，同比增长2.03%。
报告期内，光大银行手续费及佣金净收入190.71亿元，同比减少46.27亿元，下降19.52%，主要是银行卡服务手续费收入同比减少29.02亿元，下降25.88%。2024年，光大银行净利息收益率进一步缩小，为1.54%，下降0.2个百分点。
可以看出，信用卡交易的下滑不仅冲击了手续费收入，也进一步拉低银行净息差。
而在资产质量方面看，2024年，光大银行的不良贷款余额为492.52亿元，较上年增长17.76亿元；不良贷款率为1.25%，与2023年持平。资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.13%、11.98%和9.82%，均符合监管要求。
据国盛证券研究所分析，光大银行业绩出现边际改善迹象，不良率环比平稳，前瞻指标改善，资产增速提升，但受制于利差收窄、手续费收入疲弱，收入端压力仍在。
在合规方面，今年1月，光大银行因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易”等11项违法行为被警告，罚没合计1878.83万元。
同时，光大银行12名相关负责人被罚，其中就包含时任光大银行信用卡中心副总经理。罚单显示，柴某军（时任光大银行信用卡中心副总经理）对中国光大银行股份有限公司未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款4.5万元。
此外，其他相关负责人被罚情况包括：时任光大银行电子银行部云缴费事业中心高级业务总监陈某薇对“违反清算管理规定”负有责任，被警告，并被罚款5万元；时任光大银行数字金融部联席总经理蔡某杰对“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”负有责任，被罚款11.1万元；时任光大银行数字金融部总经理王某林对“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易”负有责任，被罚款4.5万元；时任光大银行信息科技部数据服务中心副总经理王某对“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”负有责任，被罚款3.5万元等。
【2025-05-20】
光大银行下调存款利率
【出处】本站7x24快讯
光大银行官网信息显示，该行于5月20日下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%。
【2025-05-20】
新一轮存款降息来袭！大行、股份行领衔，一年期利率破1%
【出处】北京商报
新一轮存款“降息”来了！5月20日，北京商报记者梳理发现，截至目前，已有包括国有六大行、招商银行、光大银行在内的8家银行宣布下调存款挂牌利率，此次调整涉及活期存款、定期存款和通知存款等多种产品类型，下调幅度为5—25个基点。此次调整既是对人民银行政策利率传导的响应，也旨在缓解银行净息差持续收窄的压力。分析人士认为，当前净息差处于低位，银行需要保持合理盈利以支撑信贷投放，在适度宽松货币政策导向下，存款利率仍有下调空间。
这8家银行率先下调
新一轮存款利率下调正式落地，此轮调整依旧由国有大行、股份制银行领衔。5月20日，6家国有大行以及股份制银行招商银行、光大银行更新了人民币存款利率表，本轮调整涵盖活期存款、定期存款等多种类型，利率调降幅度最高达25个基点。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家银行活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别为1.25%和1.3%。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。
股份制银行中，招商银行也同步下调了存款挂牌利率，下调幅度与下调后挂牌利率水平与工商银行等5家国有银行均保持一致。
不过，由于此前执行的挂牌利率有所差异，此轮下调后，利率表现也有所不同。例如，邮储银行六个月整存整取利率、一年期整存整取利率调整后分别为0.86%、0.98%，其余期限利率水平与其他5家国有大行相同。光大银行活期利率下调后为0.05%，整存整取定期挂牌利率则高于上述其他银行，其中，整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期调整后分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.2%，下调幅度均为15个基点；定期整存整取三年期和五年期则下调25个基点，分别为1.3%、1.35%。
针对存款利率下调，业内早有预期。5月7日，在国新办举行的新闻发布会上，人民银行行长潘功胜宣布，降低存款准备金率0.5个百分点，预计将向市场提供长期流动性约1万亿元；下调政策利率0.1个百分点，即公开市场7天期逆回购操作利率从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点。5月20日，LPR如期按下“下调键”，人民银行官网公布的新一期LPR显示，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点，其中1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。
苏商银行特约研究员薛洪言指出，此次多家银行集中下调存款挂牌利率，核心驱动因素主要有两点。一是政策利率的传导效应，5月初人民银行下调公开市场7天期逆回购利率0.1个百分点，释放了新一轮“降息”信号，5月20日LPR同步下降10个基点，银行需要同步调降存款利率来匹配这一政策节奏。二是缓解息差收窄压力的需要，银行需要更大幅度调降存款利率来缓解息差收窄压力。
存款利率仍有下调空间
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，为加强利率市场化进程并优化银行体系的负债成本管理，存款“降息”通道打开。此后，国有大行领衔、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随，正成为存款“降息”的常规节奏。在此之前的最近一轮下调为2024年10月18日，彼时，6家国有大行以及招商银行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5—25个基点。
从宏观层面来看，下调存款利率有助于缓解银行息差下行压力，5月16日，国家金融监督管理总局发布的2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据显示，今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点。
受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，2024年A股上市银行净息差仍面临严峻考验，过去一年，42家银行净息差全线收窄，降幅在1—51个基点。
“下调存款利率、压降负债成本，有助于银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力”，招联首席研究员董希淼认为，随着存款利率走低，以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
薛洪言也持同样看法，他进一步指出，当前净息差处于低位，银行需要保持合理盈利以支撑信贷投放，在适度宽松货币政策导向下，存款利率仍有下调空间，但同时，若存款利率大幅、快速下调，可能导致储户将资金转向理财、基金等其他资产，加剧存款搬家，影响银行负债稳定性。因此，未来存款利率仍有一定下调空间，但幅度有限且会控制节奏，且有较大概率在当前水平上稳定一段时间。
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