☆公司大事☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2025-04-19◇
★本栏包括【1.融资融券】【2.公司大事】
【1.融资融券】
┌────┬────┬────┬────┬────┬────┬────┐
｜ 交易日 ｜融资余额｜融资买入｜融资偿还｜融券余量｜融券卖出｜融券偿还｜
｜ ｜ (万元) ｜额(万元)｜额(万元)｜ (万股) ｜量(万股)｜量(万股)｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-04-｜20091.24｜ 1868.91｜ 1881.31｜ 12.68｜ 1.64｜ 1.17｜
｜ 17 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-04-｜20103.64｜ 1010.55｜ 1238.00｜ 12.21｜ 2.25｜ 2.20｜
｜ 16 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-04-｜20331.09｜ 611.37｜ 1645.10｜ 12.16｜ 1.85｜ 2.45｜
｜ 15 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2025-04-｜21364.82｜ 2082.05｜ 836.14｜ 12.76｜ 4.42｜ 1.53｜
｜ 14 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
└────┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘
【2.公司大事】
【2025-04-18】
青岛银行：4月17日获融资买入1868.91万元，占当日流入资金比例为18.52%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月17日获融资买入1868.91万元，占当日买入金额的18.52%，当前融资余额2.01亿元，占流通市值的1.53%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-1718689110.0018813115.00200912437.002025-04-1610105545.0012379979.00201036442.002025-04-156113674.0016451033.00203310876.002025-04-1420820480.008361353.00213648235.002025-04-117136449.008414475.00201189108.00融券方面，青岛银行4月17日融券偿还1.17万股，融券卖出1.64万股，按当日收盘价计算，卖出金额6.92万元，占当日流出金额的0.08%，融券余额53.51万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-1769208.0049374.00535096.002025-04-1693375.0091300.00506715.002025-04-1575665.00100205.00497344.002025-04-14175916.0060894.00507848.002025-04-1142082.00210807.00391839.00综上，青岛银行当前两融余额2.01亿元，较昨日下滑0.05%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-17青岛银行-95624.00201447533.002025-04-16青岛银行-2265063.00201543157.002025-04-15青岛银行-10347863.00203808220.002025-04-14青岛银行12575136.00214156083.002025-04-11青岛银行-1450987.00201580947.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-18】
青岛银行连续2日融资买入额增长率超50%，多头加速建仓
【出处】本站iNews【作者】机器人
据本站iFind数据显示，青岛银行4月17日获融资买入1868.91万元，连续2日融资买入额增长率超50%，当前融资余额2.01亿元，占流通市值比例为1.53%。融资买入额连续2日大幅增长，说明融资客在加大融资买入。一般融资客判断后续股价有较大涨幅且收益远超融资利息支出时，才会着急连续买入，代表杠杆资金看好后市。回测数据显示，近一年连续2日融资买入额增长率超50%样本个股共有18274个，持股周期两天的单次收益平均值为0.29%。注：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额
（数据来源：本站iFinD）更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-17】
多只银行股创下历史新高，未来能否持续上涨
【出处】国际金融报【作者】李若菡
4月17日收盘，A股银行板块22只个股飘红。
《国际金融报》记者注意到，上海银行、建设银行、成都银行盘中多次刷新历史最高股价。证券之星数据显示，浦发银行、重庆银行、沪农商行也创下60日新高。今年以来，银行股已获多方资金增持。
受访专家指出，银行股在市场震荡中凸显“压舱石”属性。相较全球主要市场银行板块的表现，A股银行板块表现出了更强的抗跌属性。基于避险需求持续存在、股东增持彰显信心、估值修复空间可观、业绩改善预期明确，银行股仍具备持续上涨的动能。
多只银行股创下新高
延续此前一日多只个股刷新历史高价的涨势，4月17日，A股银行板块超半数个股飘红。
数据显示，截至4月17日收盘，银行板块上涨0.29%，共有22只银行股收涨。个股方面，青农商行和青岛银行以1.69%的涨幅领涨，浦发银行、上海银行、江苏银行涨幅在1%以上。其中，建设银行、上海银行连续两日多次创下股价新高。
《国际金融报》记者注意到，截至4月17日收盘，上海银行和建设银行分别上涨1.25%和0.11%，盘中分别站上历史最高位10.50元/股和9.10元/股。成都银行收跌0.11%，但盘中曾刷新历史最高价17.64元/股。此外，证券之星异动提醒数据显示，浦发银行、重庆银行、沪农商行股价也创下60日新高。
“随着宏观经济复苏态势逐步明朗，市场普遍预期银行业绩将迎来实质性改善，这为板块上涨奠定了坚实的基础。在全球贸易环境不确定性加大的背景下，资本市场风险偏好显著降低，资金加速流向具有低估值、高股息特性的银行板块。”排排网财富研究部副总监刘有华分析指出，“此外，行业层面利好频出，不仅多家银行重要股东相继实施增持，更有部分银行主动推出《估值提升计划》，这些举措有效提振了投资者对银行板块的信心。”
银行业绩方面，截至4月17日下午，已有26家A股上市银行披露了2024年业绩情况。东方证券分析师屈俊基于此前披露的23份年报在研报中指出，总体看来，截至2024年末，上市银行业绩增速边际改善，营收结构趋于优化，息差收窄幅度可控，负债成本优化空间可观。
具备持续上涨动能
在当前外部环境冲击下，银行股韧性凸显。
值得注意的是，今年以来，银行股已获保险、基金等多方资金支持。此外，邮储银行、光大银行、华夏银行等近10家机构的股东、高管也在近期纷纷披露增持计划或已增持，彰显对自家银行股价值和资本市场的信心。
“银行股在市场震荡中凸显‘压舱石’属性。”东北证券银行业首席分析师戚星指出，“年初以来，红利概念内部，银行板块表现出超强韧性。从银行板块内部看，涨跌幅和股息率也呈现明显的正向相关性。”此外，通过梳理几个交易日全球主要市场银行板块的相对表现，戚星认为，国内银行板块表现出更强的抗跌属性，从过往贸易冲突中也可得出类似的结论。
国盛证券分析师马婷婷认为，关税政策或对出口短期带来冲击，但中长期看，国内稳地产、促消费、加大民生保障等扩张性政策有望加速落地，托底经济稳增长，而银行板块受益于政策催化，顺周期主线的个股或有α（超额收益）；同时，由于经济修复需要一定的时间，且预计降息仍有空间，红利策略或仍有持续性。
“展望后市，银行股仍具备持续上涨的动能。主要基于以下四点支撑，即避险需求持续存在、股东增持彰显信心、估值修复空间可观、业绩改善预期明确。”刘有华指出，“值得注意的是，中美贸易摩擦对银行业的影响整体可控，其效应更多体现在短期估值波动层面。具体而言，贸易摩擦可能通过抑制贷款需求、影响资产质量等途径对银行股形成压力，但同时也可能带来避险资金流入和政策支持力度加大等积极因素。”
【2025-04-17】
美国关税战影响对外贸易链，沿海中小银行密集出台措施应对
【出处】华夏时报【作者】卢梦雪
华夏时报记者 卢梦雪 北京报道
对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。
结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。
多家中小银行表示“影响有限”
浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。
数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。
“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。
除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。
浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。
从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。
福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。
《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。
多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。
多家中小银行已有对应举措
凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。
“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。
中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。
记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。
江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。
瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。
厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。
为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。
【2025-04-17】
青岛银行：4月16日获融资买入1010.55万元，占当日流入资金比例为12.21%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月16日获融资买入1010.55万元，占当日买入金额的12.21%，当前融资余额2.01亿元，占流通市值的1.56%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-1610105545.0012379979.00201036442.002025-04-156113674.0016451033.00203310876.002025-04-1420820480.008361353.00213648235.002025-04-117136449.008414475.00201189108.002025-04-1015776463.0010501491.00202467134.00融券方面，青岛银行4月16日融券偿还2.20万股，融券卖出2.25万股，按当日收盘价计算，卖出金额9.34万元，占当日流出金额的0.15%，融券余额50.67万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-1693375.0091300.00506715.002025-04-1575665.00100205.00497344.002025-04-14175916.0060894.00507848.002025-04-1142082.00210807.00391839.002025-04-1040800.0073200.00564800.00综上，青岛银行当前两融余额2.02亿元，较昨日下滑1.11%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-16青岛银行-2265063.00201543157.002025-04-15青岛银行-10347863.00203808220.002025-04-14青岛银行12575136.00214156083.002025-04-11青岛银行-1450987.00201580947.002025-04-10青岛银行5245558.00203031934.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-17】
布局向广成本向优 银行网点坚定推行“瘦身”计划
【出处】证券时报网
证券时报记者 黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
【2025-04-16】
青岛银行精准发力科技金融 助力科创企业加速成长
【出处】中证网
中证报中证网讯(记者张鹏飞)在科技创新引领高质量发展的时代浪潮下，青岛银行以金融活水精准灌溉科创企业，交出了一份亮眼答卷。数据显示，截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，同比增长46.7%，累计支持1784家科技企业实现跨越式发展。近日，记者走访两家青岛银行重点支持的科创企业——青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司(简称“华赛伯曼”)与科捷智能科技股份有限公司(简称“科捷智能”)，探寻金融与科技深度融合的生动实践。
破局“三无”困境人才贷点燃生物医药创新火种
“没有青岛银行的800万元‘人才贷’，我们的临床试验可能都无法如期推进。”华赛伯曼创始人、董事长高青在接受记者采访时感慨道。作为一家专注于TIL细胞疗法研发的初创企业，华赛伯曼曾因“无收入、无产品、无资产”的特征被多家金融机构拒之门外。青岛银行却以独特的科技金融视角，综合评估企业创始人团队背景和技术潜力，于2024年4月为其发放山东省内首笔纯信用“人才贷”，解了企业燃眉之急。
这一支持并非偶然。青岛银行科创普惠金融部相关负责人表示：“我们建立了科创企业专属评价体系，将技术领先性、团队实力、市场前景等‘软实力’纳入授信模型，让‘轻资产’企业也能获得融资支持。”
如今，华赛伯曼不仅成为国内TIL赛道领跑者，其主导的“肿瘤浸润淋巴细胞新药开发”项目更入选山东省技术创新计划，预计2027年提交药物上市申请。
陪伴式服务见证智能物流领军企业崛起
走进科捷智能的数字化产业园，智能化产线作业不息，智能分拣系统高效运转。这家从青岛走向全球的智能物流领军企业，与青岛银行的合作已持续七年。“从2000万元到1.5亿元，青岛银行的授信支持始终与我们的发展阶段高度匹配。”科捷智能董事长兼总经理龙进军回忆道。
2018年，科捷智能在青岛银行“股债双融”路演大赛中夺冠，获得首笔2000万元授信，开启高速发展之路。上市前，青岛银行为其设计流动资金贷款组合方案；上市后，又创新运用敞口银承、保函等工具降低融资成本。伴随企业国际化布局，青岛银行还为其海外子公司提供跨境金融服务。
如今，科捷智能业务已覆盖全球20余个国家，年营收从3.6亿元跃升至14亿元，成为国家级专精特新“小巨人”企业。
创新工具箱构建科创金融生态圈
青岛银行的科技金融创新不止于信贷支持。针对科创企业不同生命周期，该行打造“投贷联动”“人才贷”“知识产权质押”等多元化产品矩阵，并联合政府、创投机构构建“政银担”协同机制。以华赛伯曼为例，青岛银行不仅提供贷款，还通过“投贷双融”路演平台为其对接创投资本，形成“信贷+股权”的综合支持体系。
“科技企业需要‘懂行’的银行。”青岛银行董事长景在伦表示，“我们正推动科技金融向‘数智化’升级，通过大数据风控和场景化产品创新，让金融资源更精准匹配科创需求。”作为山东省首家A+H上市城商行，青岛银行将科技金融深度融入区域发展战略，围绕海洋经济、智能制造等山东优势产业，该行重点布局“八大赛道”，服务国家级专精特新“小巨人”超百家，科技金融贷款余额突破180亿元。
展望未来，青岛银行行长吴显明透露，“我们将重点支持早期硬科技项目，“既要‘锦上添花’，更要‘雪中送炭’，做科创企业全生命周期的伙伴。”在金融与科技的双向奔赴中，青岛银行正不断书写着助力实体经济高质量发展的新篇章。
【2025-04-16】
青岛银行发布2024年度社会责任报告
【出处】鲁网
3月26日，青岛银行正式发布《2024年度社会责任报告》，系统披露其在服务国家战略、赋能实体经济、促进民生改善及推动绿色低碳转型等领域的创新实践与突出成果，彰显区域性法人银行的责任底色与战略定力。报告指出，青岛银行全年经营指标稳健增长，连续八年荣膺“中国500最具价值品牌”“亚洲品牌500强”，并跻身山东省综合百强企业行列，以高质量发展谱写金融报国新篇章。
党建引领聚合力，战略护航高质量发展
2024年，青岛银行以“调结构、强客基、优协同、提能力”为战略主题，实现规模、效益与质量均衡发展，连续八年上榜“中国500最具价值品牌”“亚洲品牌500强”，并首次跻身山东省综合百强企业名单。
在治理效能方面，青岛银行持续优化公司治理结构，荣获中国上市公司协会“2024上市公司董事会最佳实践案例”，同时，2024年，青岛银行全面风险管理体系优化迭代，内控体系建设稳步推进，管理水平持续进阶，为可持续发展筑牢根基。
深耕实体显担当，金融活水精准滴灌
作为地方金融主力军，青岛银行聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融“五篇大文章”，加大对重点领域的信贷倾斜，截至2024年末，青岛银行公司贷款2421.79亿元，比上年末增长20.15%，为实体经济注入强劲动能。
报告期内，青岛银行创新推出覆盖企业全生命周期的科创产品体系，为客户提供全周期、多元化的金融服务。截至2024年末，科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超全行贷款平均增速；深耕普惠金融，以金融之力拓展服务中小微企业的力度、深度和广度，普惠贷款余额突破450亿元，较上年末增长33.2%。践行乡村振兴战略，持续开展“一县一品”专项活动，创建“幸福乡村”惠农品牌，设立惠农助农点，以服务站点为依托，开展金融知识宣讲共计8000余次，惠及村民40余万人，打通农村金融“最后一公里”。
绿色金融筑底色，低碳转型引领未来
青岛银行积极响应“双碳”目标，打造“绿金青银”特色品牌。2024年，青岛银行绿色信贷余额达373.49亿元，增速42.91%，创新推出“新质碳益贷”“绿水清源贷”等产品，支持清洁能源与生态保护项目。
在绿色运营方面，青岛银行率先探索绿色网点建设，获世界银行集团国际金融公司EDGE绿色建筑认证；优化远程 服务流程，远程业务处理时效较上年末提速 28.6%，坐席全年无休，有效打破物理网点时间及空间限制，高效处理13万余个客户的“急难愁盼”问题。同时，青岛银行积极探索绿色公益活动，通过捐赠社区健身器材、发起“绿色健康生活”倡议，将绿色理念从金融领域延伸至公众生活。2024年，青岛银行为青岛两家社区打造的“幸福邻里健康社区”，成为绿色公益与民生服务融合的典范。
2024年5月10日，青岛银行“绿金青银”品牌亮相上海全国品牌日
数字赋能优服务，守护民生美好生活
2024年，青岛银行加速数字化转型，优化手机银行、智能柜台等渠道服务，客户满意度持续攀升，连续九年荣获“五星钻石奖”。消费者权益保护扎实推进，全年开展金融知识普及、反诈宣传等活动超3000场，提升公众金融素养；下沉网点深入社区，开展“党建引领·志愿先行”活动814场，触达受众人数5.11万人次，获评“金融系统学雷锋活动示范点”；公益慈善领域累计捐赠573.71万元，覆盖教育助学、乡村振兴等领域，以实际行动传递金融温度。
擘画新蓝图，责任再启航。面向未来，青岛银行将坚持“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行战略目标，深化ESG实践，聚焦“服务实体再升级”“绿色转型再深化”“公益网络再拓展”，以更坚实的金融力量支持国家战略，以更创新的服务模式惠及民生福祉，在高质量发展道路上书写新时代的责任答卷。
责任编辑：李景鑫
【2025-04-16】
向实而生，动能强劲！解码青岛银行9000亿背后的高质量发展之路
【出处】鲁网
3月26日，青岛银行2024年业绩报告如期而至。作为山东省唯一一家“A+H”双上市的银行，青岛银行凭借清晰的战略定位、多元化的收入来源以及稳健扎实的风控体系，交出了一份高质量发展的成绩单。
2024年，青岛银行规模再上新台阶，集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%；集团管理总资产突破9000亿大关。经营效益方面，该行全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；实现归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%。
在让利实体、净息差持续收窄等多重行业挑战下，青岛银行充分发挥城商行的属地优势和灵活性，源源不断地为实体经济发展注入金融活水，实现与地方经济同频共振，不仅展现出自身强大的经营韧性和发展潜力，也为行业穿越周期提供了信心及路径。
业绩领跑：规模效益质量齐升
每逢年报发布，业绩最受市场关注。身处经济换挡的时代背景之下，银行业成为资本市场密集“报喜”的板块。截至3月24日，已披露业绩报告的19家上市银行中，绝大多数维持营收和利润正增长。
青岛银行作为上市银行队列的优等生，2024年再度延续高质量发展的态势，整体经营保持稳健，实现了规模、效益、质量“三增”。
规模方面，截至2024年末，青岛银行集团管理总资产突破9000亿元大关，达9065.54亿元，较上年末增长9.23%；集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%。其中，存贷款总额分别为4320.24亿元、3406.90亿元，分别较上年末增长11.91%、13.53%。
盈利方面，青岛银行一直跑在上升通道上。报告期内，青岛银行实现营业收入134.98亿元，实现归母净利润42.64亿元，加权平均净资产收益率（ROE）攀升至11.51%，较上年提高0.8个百分点。
放之同业，青岛银行的优势尤为显著。公开数据显示，上述已披露业绩的19家上市银行2024年营收、归母净利润平均增速为3.15%、7.66%，青岛银行营收、归母净利润增速分别为8.22%、20.16%,高于行业平均5.07个百分点、12.5个百分点，分别位居第四位、第二位。
拆解营收构成可以发现，青岛银行利息净收入与非利息收入协同增长。2024年，该行实现利息净收入98.74亿元，同比增长6.38%。同时，依托多元化经营策略和多牌照优势，青岛银行在非息领域拓展出多个收入增长点。2024年，该行实现非利息收入36.24亿元，同比增长13.58%。
高质量的发展需要高水平的安全，不仅该行的经营业绩经得起市场长期检验，其资产质量亦不断巩固。截至2024年末，青岛银行不良贷款率为1.14%，较上年末下降0.04个百分点，实现7年连降。拨备覆盖率241.32%，较上年末提高15.36个百分点，实现5年连升。两项核心指标“一降一升”，标志着青岛银行资产质量持续提优，风险抵补能力充足。
总体来看，尽管2024年中国银行业面临诸多挑战，但青岛银行稳扎稳打、厚积薄发，凭借强大的内生动力和发展韧性，迈上了自身高质量发展的新台阶。
实体赋能：用陪伴滴灌区域经济
参天大树，必有其根。自诞生之初，青岛银行便以服务实体经济为本位，深知欲成枝繁叶茂之势，必先扎根深远。这一理念始终贯穿于青岛银行的来路与新程。
青岛银行所处的山东，是全国经济活跃度领先省份，梯度培育了创新型中小企业2.4万家、专精特新企业1.8万家和“小巨人”1163家，制造业单项冠军领跑全国。2024年全省GDP达9.86万亿元，剑指第三个十万亿大省，澎湃势能呼唤更强本土金融力量，青岛银行大有可为。
以五篇大文章为首的科技金融为窗，可以窥见青岛银行在精准滴灌与系统赋能间服务实体经济的生动实践。
在集成电路芯片可靠性验证领域深耕的青岛某微电子企业，曾因高精设备投入陷入资金困局。青岛银行得知企业需求后，深入一线实地调研，为企业量身定制技术改造专项贷款，授信1000万元，精准浇灌“硬科技”幼苗。
2024年，青岛银行制定《科技金融发展方案》，明确业务发展方向，建立健全全行科技金融工作机制。在济南打造科技金融专营中心，推动五家科技金融特色支行建设，全面升级迭代科技金融服务模式，快速响应客户和市场需求，为客户提供全周期、多元化的金融服务。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超全行贷款平均增速；1784家科技企业通过“专精特新贷”“人才贷”等特色产品获得成长加速度，见证着金融活水与科创火种的深度交融。
在普惠金融领域，青岛银行持续以金融之力拓展服务中小微企业的力度、深度和广度。青岛一家辣椒外贸企业在收购季面临资金周转压力，因抵押物不足难以获得传统贷款。青岛银行了解企业需求后，依托大数据风控模型，为企业定制600万元免抵押低息“出口快贷”，高效化解经营资金困境。基于良好的履约记录和经营表现，该企业次年授信额度提升至900万元，实现银企共赢发展。数据显示，截至2024年末，该行普惠贷款余额突破450亿元，较上年末增长33.2%，超全行贷款平均增速。
青岛银行挥毫五篇大文章的笔锋不止于此。2024年，青岛银行持续强化战略引领，从战略高度统筹推进绿色金融发展，相继锻造“绿金青银”“青出于蓝”金融品牌，积极创新绿色产品，先后推出“新质碳益贷”“绿水清源贷”等特色产品，助力企业低碳转型。特别是，青岛银行充分利用地域经济特色，结合自身资源禀赋，在蓝色金融特色化领域不断探索，积极打造特色服务体系。数据是最生动的注脚，报告期末，青岛银行绿色贷款、蓝色贷款余额分别达373.49亿元、167.82亿元，较上年末增长42.91%、26.75%。
探路养老金融。2024年，青岛银行制定《青岛银行养老金融工作实施意见》，明确养老金融三年发展规划，形成养老金融发展专项任务书，持续丰富养老服务金融产品体系，自主研发推出了“养老金计算器”，累计服务超过1.2万名客户，商业养老金产品实现销售超6000万元。
深耕与收获并行。过去一年，青岛银行加大对重点领域的信贷倾斜，全力服务山东经济发展，对公贷款高增：截至2024年末，公司贷款2421.79亿元，比上年末增长20.15%；占客户贷款总额的71.08%，比上年末提高3.91个百分点。
伴随着今年聊城分行正式开业，青岛银行补齐了省内最后一块“拼图”，实现了山东16地市全域覆盖的战略布局，此举为全要素金融供给激活区域实体经济增长极打开了新的想象空间。
能力提升：积极培育竞争新优势
当“千行一面”的同质化困局成为行业焦虑时，青岛银行以“能力锻造”为突围密码，开启深度转型：为进一步推动高质量发展，2024年，青岛银行以加速数字化转型为驱动力，以提升综合经营能力为着力点，开启更加专业化、数智化、体系化、差异化、特色化发展征途。
一方面是向数字化转型要发展。自新三年战略规划实施以来，青岛银行积极拥抱金融科技浪潮，将数字化转型作为一把手工程顶层谋划、统筹推进。2024年，青岛银行信息科技投入达5.65亿元，占该行营业收入的4.19%，完成了对公线上营业厅二期等79项重要项目的投产，数字化转型进程全面提速。
公司端，青岛银行创新推出“票链e贷”“智造e贷”等线上融资产品，持续丰富数字服务生态与线上产品线；针对中小微、外贸企业量身定制的“普惠e贷”“出口快贷”等产品，通过大数据分析和智能风控系统对用户进行画像，有效缩短贷款审批时间，解决了企业融资难题。
零售端，青岛银行迭代升级手机银行8.11版本，上线经营贷、商业养老金等功能，创新推出“幸福列车”理财快销平台，把金融服务从营业厅搬到用户指尖，大大提升零售客户的金融服务体验。
另一个方面是刀刃向内锻造专业能力。依托集团化协同发展与丰富的金融牌照优势，青岛银行主动突破传统业务边界，不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”。
继成为山东省首家获批基金托管资格的地方法人银行后，2024年，青岛银行又获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格，成为山东省首家获批此资格的地方法人银行。同时青岛银行还是山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行。
2024年，青岛银行中长期债务融资工具承销规模，承销产品只数、服务发行人数量排名均位列山东省首位；并成功发行了山东省金融机构首单信用联结票据暨全国首单银行创设的跨境标的债务信用联结票据（CLN）；集团金融市场业务自营投资规模2573.81亿元，增长14.00%；资产托管规模1450.12亿元，超额完成年初计划。
交易银行业务持续创新，将客户、产品、渠道有机整合，切实为企业提供全方位、一体化的本外币、内外贸、离在岸金融服务解决方案。截至2024年末，青岛银行实现国际结算业务量176.88亿美元，较上年末增长31.31%，国际结算量和跨境人民币结算量均位居山东省内法人银行首位。一系列数字背后，不仅是规模的跃升，更是青岛银行对“专业价值”的持续加注。
2025年，是青岛银行新三年战略规划收官之年，这份高质量年报的出炉不仅是一份业绩宣言，更以破局者的姿态为城商行逆周期突围提供了发展范本。展望未来，扎根齐鲁大地的青岛银行必将以更加优质的金融服务继续书写好五篇大文章，为助力实体经济发展注入源源不断的青银力量?
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【2025-04-16】
青岛银行：4月15日获融资买入611.37万元，占当日流入资金比例为4.91%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月15日获融资买入611.37万元，占当日买入金额的4.91%，当前融资余额2.03亿元，占流通市值的1.60%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-156113674.0016451033.00203310876.002025-04-1420820480.008361353.00213648235.002025-04-117136449.008414475.00201189108.002025-04-1015776463.0010501491.00202467134.002025-04-0916402488.0014627599.00197192162.00融券方面，青岛银行4月15日融券偿还2.45万股，融券卖出1.85万股，按当日收盘价计算，卖出金额7.57万元，占当日流出金额的0.16%，融券余额49.73万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-1575665.00100205.00497344.002025-04-14175916.0060894.00507848.002025-04-1142082.00210807.00391839.002025-04-1040800.0073200.00564800.002025-04-0958904.0065670.00594214.00综上，青岛银行当前两融余额2.04亿元，较昨日下滑4.83%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-15青岛银行-10347863.00203808220.002025-04-14青岛银行12575136.00214156083.002025-04-11青岛银行-1450987.00201580947.002025-04-10青岛银行5245558.00203031934.002025-04-09青岛银行1760573.00197786376.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-15】
青岛银行2024年业绩稳健增长 资产规模再创新高
【出处】中证网
中证报中证网讯(记者张鹏飞)青岛银行2024年度业绩说明会近日在青岛召开。会议以“现场+视频直播”形式面向A+H两地市场同步举行，吸引了广发证券、国信证券等多家知名机构分析师及财经媒体参与。青岛银行董事长景在伦、行长吴显明携管理层出席会议，围绕经营业绩、资产质量、战略规划等核心议题与投资者深入交流。
资产规模再创新高盈利能力持续提升
截至2024年末，青岛银行集团资产总额达6899.63亿元，同比增长13.48%；管理总资产突破9000亿元大关，达9065.54亿元，规模创历史新高。全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；归母净利润42.64亿元，同比大幅增长20.16%，营收与利润增速均居行业前列。
资产质量方面，该行不良贷款率连续七年下降至1.14%，拨备覆盖率连续五年上升至241.32%，风险抵补能力持续增强。净利差、净息差分别达1.76%和1.73%，加权平均净资产收益率同比提升0.8个百分点至11.51%，盈利能力稳步攀升。
战略深化显成效聚焦“八大赛道”差异化布局
2024年是青岛银行新一轮三年战略规划的深化之年。该行围绕“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的指导思想，推动公司治理、综合化经营与资产治理能力全面提升。聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融、蓝色海洋经济等“八大赛道”，青岛银行通过差异化策略强化竞争优势，服务实体经济质效显著。
公司业务板块方面，战略客户经营成效突出，公司存款规模达2122亿元，同比增长7.6%；贷款余额增长18.7%至2624亿元，重点领域信贷投放全面提速。零售端依托“幸福陪伴”“幸福乡村”等品牌深耕场景金融，中高端客群增长9.51%，零售资产管理规模达3459亿元。
集团协同发力多元业务齐头并进
金融市场板块表现亮眼，自营投资规模增长14%至2574亿元，债券投资增幅达19.4%；投行业务债务融资工具承销规模481亿元，同比增长59.8%，中长期工具承销规模稳居山东省首位。子公司青银金租总资产突破186亿元，净利润同比增长40.2%；理财业务手续费收入贡献度提升至46.6%，行外代销渠道数量翻倍增长。
2025年是青岛银行三年战略规划的收官之年。景在伦表示，将持续深化金融“五篇大文章”，强化数智化能力建设，优化客户服务与产品体系，同时构建稳定可持续的投资回报机制，提升股东长期价值。未来，青岛银行将立足山东产业优势，以“创新金融，美好银行”为愿景，为区域经济高质量发展注入更强动能。
【2025-04-15】
银行股震荡走高
【出处】本站7x24快讯
银行股震荡走高，常熟银行涨超3%，青岛银行、农业银行、中信银行、浦发银行涨超2%。"聪明钱"流向曝光！暗盘资金破解主力操盘密码>>
【2025-04-15】
青岛银行：4月14日获融资买入2082.05万元，占当日流入资金比例为43.32%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月14日获融资买入2082.05万元，占当日买入金额的43.32%，当前融资余额2.14亿元，占流通市值的1.72%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-1420820480.008361353.00213648235.002025-04-117136449.008414475.00201189108.002025-04-1015776463.0010501491.00202467134.002025-04-0916402488.0014627599.00197192162.002025-04-0819910299.0020267883.00195417273.00融券方面，青岛银行4月14日融券偿还1.53万股，融券卖出4.42万股，按当日收盘价计算，卖出金额17.59万元，占当日流出金额的0.23%，融券余额50.78万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-14175916.0060894.00507848.002025-04-1142082.00210807.00391839.002025-04-1040800.0073200.00564800.002025-04-0958904.0065670.00594214.002025-04-08147095.0092287.00608530.00综上，青岛银行当前两融余额2.14亿元，较昨日上升6.24%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-14青岛银行12575136.00214156083.002025-04-11青岛银行-1450987.00201580947.002025-04-10青岛银行5245558.00203031934.002025-04-09青岛银行1760573.00197786376.002025-04-08青岛银行-283540.00196025803.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-14】
五大行AIC2024年业绩出炉：中银资产净利同比大增逾三成 还有两家同比负增长
【出处】21世纪经济报道
自去年全国两会期间国家金融监管总局局长李云泽表态进一步扩大AIC的股权投资试点范围以来，行业迎来多重利好政策，AIC的业绩也因此备受关注。
随着上市银行2024年年报纷纷披露，国有五大行旗下的金融资产投资公司（AIC）业绩也浮出水面。年报数据显示，去年五家AIC合计实现净利润183.54亿元，同比增长1.04%，较2023年显著放缓；其中，工银投资2024年实现净利润最多，达到47.97亿元，然后依次是农银投资39.17亿元、中银资产36.80亿元、建信投资35.31亿元和交银投资24.29亿元。
增速方面，中银资产净利润同比大增35.74%，显著跑赢同业；工银投资和农银投资净利润也实现了同比增长，分别为7.24%和3.98%，但与第一名差距较为明显；建信投资和交银投资净利润则出现了同比负增长，前者下滑了13.65%，后者下降了22.27%。对此，交通银行在年报中回应，交银投资2024年利润下降主要由于去年同期公司投资项目上市及大额退出实现收益，本年度报告期内无类似事项。
此前也有AIC资深人士向记者表示，AIC的主要利润来源是股权分红和资本市场退出收益，后者又与资本市场变化情况密切相关，因此不同年份有所波动实属正常。拉长年限来看，自2017年成立以来，5家金融AIC业绩在不同年份虽有波动但整体增长迅猛，合计净利润从2018年末的11.47亿元增长至2023年末的183.54亿元，增长逾15倍。
AIC本因债转股而生，初期目的是盘活商业银行信贷资源，化解国有企业杠杆率过高的问题。近年来，监管部门对AIC股权投资试点逐步放开，AIC正在成为商业银行参与股权市场的重要途径。投中研究院数据显示，2021年至2024年8月末，五大行AIC累计认缴出资股权投资基金超2900亿元，合计投资基金超180只，AIC已成为股权投资市场重要出资人。
而从监管近期表态来看，AIC的发展迎来政策机遇期，由大行主导的五家成员俱乐部也有望迎来扩容。2025年3月5日，金融监管总局发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》，从三方面进一步优化完善试点政策：一是将金融资产投资公司股权投资范围扩大至试点城市所在省份，二是支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司，三是支持保险资金参与金融资产投资公司股权投资试点。
当前，市场对第六张AIC牌照花落谁家颇为关注，且多名行业人士认为大概率是一家头部股份行。一方面，设立金融资产投资公司门槛并不低，根据有关规定，金融资产投资公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低限额为100亿元人民币或等值自由兑换货币；另一方面，AIC股权投资获利退出存在不确定性，且对商业银行的组织架构、考核机制、人才管理等方面要求较高，再加上资本消耗仍然较大，也不一定适合大多数银行。
值得注意的是，招商银行行长兼首席执行官王良在该行2024年度业绩说明会上表示，设AIC非常有意义，该行正在研究论证过程中，还需要经过董事会流程的审批，一旦有进一步的信息，会及时公告。
王良表示，设立AIC有利于进一步补充长期资本，更好地支持科创类企业的股权融资，促进这类企业的发展。此外，对商业银行来说也非常有意义，能更好地提升商业银行综合化服务的能力，尤其是在股权直投业务、投贷联动业务等方面都能够发挥积极的作用。
据王良介绍，招商银行得悉相关政策之后，就在认真研究论证，招行在资本充足率上有相应的实力和基础，招银国际在股权投资方面也积累了丰富的经验，取得了非常好的投资成效。招行的很多客户除了贷款融资需求之外，在股权投资方面也有共担风险、共享收益的需求。
兴业银行董事长吕家进在2024年度业绩说明会上表示，兴业银行要用好相关政策，比如现在监管推动资本计量高级法、金融资产投资公司（AIC）的设立等，兴业都在做积极准备，争取取得新进展。4月3日，兴业银行在投资者互动平台上回应有关提问时也表示，正在认真研究相关政策，将加强监管沟通，在条件成熟时推进申请设立金融资产投资公司。
此外，宁波银行和苏州银行近期均在投资者互动平台上表示，暂未有金融资产投资公司相关申设计划。青岛银行在回答有关提问时则表示，将紧跟国家政策导向和行业监管要求，结合该行实际情况，综合研判相关事宜，为地方经济社会发展作出积极贡献。
【2025-04-14】
普惠金融新战事：农行、建行角逐行业头把交椅，国有大行“挤出效应”明显
【出处】21世纪经济报道
21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道
在金融科技等优势加持下，大型商业银行的普惠金融业务占比正在持续提高，而农村金融机构的市场份额则在下降。
根据金融监管总局发布的2024年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况，截至2024年四季度末，大型商业银行普惠型小微企业贷款在银行业金融机构中的占比达到42.77%，几乎占到半壁江山，且从一季度至四季度呈现逐步提升态势。
对比之下，同期农村金融机构普惠型小微企业贷款在银行业金融机构中的占比为26.87%，且从一季度的27.38%逐季下滑，并于四季度末降至27%以下。这与2024年上市银行年报中披露的相关数据也互相印证。财报显示，有四家大型商业银行的普惠型小微贷款余额增速在30%左右，显著高于行业平均增速14.7%，而已披露相关数据的五家上市农商行中，两家增速在15%左右，其余三家均不足10%。
拉长时间线来看，大型商业银行践行普惠金融的主力军地位也在逐渐强化。数据显示，大型商业银行普惠型小微企业贷款在银行业金融机构中的占比逐年提高，2020年、2021年、2022年、2023年末和2024年末依次为31.65%、34.37%、36.50%和39.85%和42.77%。农村金融机构普惠型小微企业贷款在银行业金融机构中的占比则在逐年下降，2020年、2021年、2022年、2023年末和2024年末依次为33.92%、31.74%、29.82%、28.08%和26.87%。
上述数据发布的一大时代背景是，我国普惠金融正在从“增量扩面”向“高质量发展”阶段转换，普惠型小微企业贷款余额的行业平均增速近五年来也在逐步放缓。按照金融监管总局监测口径，普惠型小微企业贷款是指单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款，2020年、2021年、2022年、2023年和2024年末增速依次为30.9%、24.9%、23.6%和23.3%和14.7%。
小微金融行业资深专家娄依灯告诉记者，近年来，国有大行利用规模优势、资金成本优势和金融科技的优势对中小银行形成了一定业务挤压，抵押类和信用类的小微贷款都出现了向大行“搬家”的现象，给中小银行带来了较大的竞争压力。不过，国有大行的普惠信贷审批往往基于标准化的财务数据，难以触达一些更为下沉的小微客户。在此背景下，中小银行仍然可以立足当地资源开展特色化经营，在非标准化的专业细分领域开辟独特的竞争赛道。
事实上，监管和行业目前已经形成共识，亟需构建一个分层有序、错位竞争的普惠金融服务体系。国务院办公厅近期印发的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，构建分工协作的金融机构体系。各类金融机构立足职能定位，为国家重大战略和重点领域提供融资支持。国有商业银行全面加大对金融“五篇大文章”领域的金融支持力度，当好服务实体经济主力军。中小银行选择金融“五篇大文章”中与自身定位和能力相契合的领域，提供专业化精细化金融服务。
农行、建行角逐行业头把交椅
截至4月14日，已有25家上市银行发布了2024年年报，包括6家国有大行，8家股份行、5家城商行和6家农商行。其中，21家银行披露了普惠型小微企业贷款余额和有贷客户数量，3家银行披露了普惠金融贷款余额和贷款客户数量，分别是建设银行、光大银行和青岛银行，而张家港行并未披露相关数据。
另外，记者从业内了解到，银行年报中披露的普惠金融贷款余额和客户数量通常为金融监管总局对普惠信贷的考核口径，又称“两增”口径，与普惠型小微企业贷款余额的统计口径基本一致，即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款，因此本文进行了合并比较。
作为践行普惠金融的主力军，国有大行之间呈现白热化的竞争态势。其中，建设银行普惠金融贷款余额3.41万亿元，位列六大行第一，农业银行以3.23万亿元紧随其后，然后依次是工商银行、中国银行、邮储银行和交通银行，依次是2.89、2.28、1.63和0.76万亿元。
从余额增速来看，四家国有大行的普惠型小微贷款余额增速在30%左右，其中农业银行以31.29%的余额增速领衔同业，工商银行、中国银行和交通银行的余额增速依次为29.88%、29.63%和29.10%，邮储银行和建设银行的余额增速稍缓，分别为12.16%和12.01%。
从有贷客户数量来看，农业银行的普惠型小微企业贷款客户达到了458.18万户，较去年大增104.38万户，无论是数量还是增量均为六大行之最；建设银行有贷客户为336万户，位居次席，较去年增加18.51万户；工商银行有贷客户为208.34万户，排在第三，同比增加61.64万户；邮储银行有贷客户为210.79万户，位列第四，同比减少了5.75万户，也是唯一一家数量减少的大行；中国银行有贷客户149.53万户，排在第五，较上年末增加42.53万户；交通银行有贷客户为41.62万户，排在最后，较上年末增加7.47万户。
整体来看，农业银行在普惠金融领域的增长势头颇为突出，普惠型小微企业贷款余额增速、有贷客户数量和增量三项指标位列同业第一，3.23万亿元的贷款余额规模也仅略逊于建设银行，已有迎头赶上之势，这与农业银行的“三农”经营特色密不可分。
农业银行在年报中表示，该行持续深化“三农”普惠发展战略，着力增强重点领域和薄弱环节金融服务的适应性和普惠性，做深做实支持小微企业融资协调工作机制，构建重塑具有该行特色的线上线下融合、双向赋能发展模式，全面打造覆盖信用类、抵质押类、政府增信类和供应链类等多场景信贷产品体系。
值得注意的是，农业银行行长王志恒在2024年业绩发布会上介绍，从央行口径普惠贷款余额来看，农业银行已经位居行业第一。王志恒当时表示，2024年末，农业银行的央行口径普惠贷款余额达到4.66万亿元，余额、增量均居同业第一，普惠金融供给总量最大、服务覆盖面最广、可持续发展能力领先的主力军地位进一步巩固。
余额规模数据差异的关键在于统计口径。2024年1月，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，对普惠小微企业贷款的认定标准从单户授信不超过1000万元提高到2000万元。而金融监管总局考核的普惠型小微企业贷款，是指单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款。
从利率来看，六家国有大行的普惠型小微企业贷款利率均出现了明显下行，且降幅均超过了20BP。其中，交通银行2024年新发放普惠型小微企业贷款平均利率最低，为3.23%；中国银行、工商银行和农业银行的平均利率略高，依次是3.24%、3.30%和3.44%；邮储银行的平均利率最高，为4.16%，但较上年末下降的降幅最大，为45BP。此外，建设银行披露的普惠金融贷款平均利率为3.54%，在六大行中处于中游位置。
股份行中，招商银行的普惠型小微企业贷款余额规模和有贷客户数量均位于行业首位。具体来看，普惠型小微企业贷款余额规模的前三甲分别是招商银行、民生银行和中信银行，分别为8876.79、6627.18亿元和5998.25亿元。从有贷客户数量来看，前三名依次是招商银行、平安银行和民生银行，分别为107.73万户、78.20万户和51.48万户。
从增速看，有6家股份行普惠型小微企业贷款余额增速都超过了10%，其中光大银行以14.85%的同比增速拔得头筹，然后是依次是浙商银行和兴业银行，分别为11.03%和10.97%。值得注意的是，平安银行的普惠型小微企业贷款余额出现了两位数的负增长，有贷客户数量较上年末有所减少，反映出该行普惠金融业务出现了一定的收缩。
城商行中，青岛银行的普惠型小微企业贷款余额增速高达33.22%，重庆银行也达到了21.54%，显现出一定的“黑马”态势。农商行中，常熟银行和渝农商行的普惠型小微企业贷款余额大于1000亿元，有贷客户数量也突破了20万户，在同类银行中表现较为突出。
值得注意的是，在已披露年报的25家A股上市银行当中，有5家披露了普惠型小微企业贷款不良率，分别是交通银行、兴业银行、光大银行、浙商银行和青岛银行，依次为0.98%、1.09%、1.08%、1.32%和0.83%，除青岛银行下降9BP外均小幅上行，但资产质量整体仍然保持稳健。
针对大中小银行普惠金融业务的“百花齐放”， 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者，我国经济体量大，市场主体多，对金融服务需求是多元化的，不同类型银行需要根据自身特点和客户需要，在服务经济社会发展中实行差异化定位，针对特定市场和领域进行差异化服务。全国性商业银行在总体强化金融服务的同时，应注重做好跨区域的金融服务；区域性银行可围绕区域经济特点，开展针对性创新，深挖区域市场。
AI赋能普惠金融
21世纪经济报道记者在梳理上市银行年报时也发现，不同银行开展普惠金融业务呈现出不同的打法与特色，部分银行还明确提到了要推动AI 在普惠金融服务领域落地实践。
大型银行中，中国银行在年报中表示，该行聚焦科技领域小微企业，完善全生命周期服务，提供开户、代发薪、结算及私人银行、资本服务等一揽子金融服务，为超过4万户国家级、省级专精特新中小企业提供贷款超6000亿元。持续推广知识产权质押融资业务，开展助力新能源汽车等产业链发展专项活动，定期编制发布《企业知识产权质押融资指数》。
股份行中，招商银行聚焦供应链及场景金融，发挥“全行服务一家”优势，在“扩面、增量、稳价”的基础上，持续迭代“招链易贷”“经销易贷”等供应链金融产品，覆盖能源、消费电子、医药、通信、大消费等行业，通过打造标杆项目，加强场景化数据风控能力、数据积累和治理能力，有效提升产品运营效率和客户体验。
城商行中，重庆银行聚焦科技创新，创新研发“普惠科企贷”，打造“科企快贷”模式，升级“专精特新信用贷”，加大信用贷款、中长期贷款和知识产权质押贷款运用，构建与发展新质生产力相匹配的普惠科技型企业金融产品体系。聚焦现代制造，围绕“33618”现代制造业集群体系，针对战略性新兴产业、先进制造业等关键领域，创新研发“设备更新贷”。
农商行中，常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的 AI 创新体系，组建算法工程师、业务专家组成的跨部门协同团队，推动 AI 在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
事实上，自年初DeepSeek爆火以来， 中小银行如何低成本拥抱AI就成为行业的一个热议话题，普惠金融也是行业关注的重点应用领域。
4月10日，原中国银保监会副主席陈文辉在以“人工智能与金融未来”为主题的国民财富发展研究合作平台2025春季峰会上表示，过去为解决普惠金融问题，监管部门批设众多农商行、信用社、中小保险公司等，如今，大行借助数字化转型和AI应用下乡，抢占了中小金融机构服务小微企业和农村市场的份额，导致部分中小金融机构经营困难。
陈文辉强调，在市场经济环境下，中小金融机构不能阻止大行进入，唯有通过AI和数字化转型提升自身能力。未来，中小金融机构可能面临合并浪潮，能否存续，主动拥抱AI将是关键因素。
在谈及大模型如何在全行业推广应用时，中国银行首席信息官孟茜在上述峰会上指出，从今年DeepSeek-R1模型推出以后，已经有20多家银行都部署了私有化的DeepSeek，但主要还是国有大行和部分科技实力比较强的股份制银行。
孟茜表示，要满足银行业特别是中小银行的算力需求，可以考虑加强金融专用算力基础设施的建设，构建灵活的算力架构，并且通过集约化的运营去提升算力的使用率，同时还要加快现在国产化算力在适配大模型时存在的一些效率和兼容性的问题。
她还提到，考虑到行业大模型在促进推广、降低成本等方面的作用，是否需要整合行业资源、建设行业大模型也成为银行同业现在正在讨论的一个热点话题。孟茜建议，大型金融机构应该和中小金融机构加强交流和合作，缩小金融机构之间的数字鸿沟。
“此外，金融业对数据的隐私保护和使用的要求是非常高的，支撑行业共享共用的金融语料现在比较缺乏，可以考虑组织行业在数据分级分类管理的基础上，共同推进建设金融公共语料库，进而降低各个金融机构单独构建的投入成本，同时建立统一的金融人工智能应用的评测体系。”孟茜如是说。
【2025-04-14】
青岛银行：4月11日获融资买入713.64万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月11日获融资买入713.64万元，占当日买入金额的18.93%，当前融资余额2.01亿元，占流通市值的1.63%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-117136449.008414475.00201189108.002025-04-1015776463.0010501491.00202467134.002025-04-0916402488.0014627599.00197192162.002025-04-0819910299.0020267883.00195417273.002025-04-0718191730.0023559343.00195774857.00融券方面，青岛银行4月11日融券偿还5.31万股，融券卖出1.06万股，按当日收盘价计算，卖出金额4.21万元，占当日流出金额的0.07%，融券余额39.18万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-1142082.00210807.00391839.002025-04-1040800.0073200.00564800.002025-04-0958904.0065670.00594214.002025-04-08147095.0092287.00608530.002025-04-0748236.0027230.00534486.00综上，青岛银行当前两融余额2.02亿元，较昨日下滑0.71%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-11青岛银行-1450987.00201580947.002025-04-10青岛银行5245558.00203031934.002025-04-09青岛银行1760573.00197786376.002025-04-08青岛银行-283540.00196025803.002025-04-07青岛银行-5391487.00196309343.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-14】
盈利增速领跑同业！青岛银行“无畏路荆棘、不惧万重山”
【出处】凤凰网地方综合【作者】凤凰青岛
4月9日，青岛银行在总行组织召开2024年度业绩说明会。
集团管理总资产突破9000亿元，归母净利润同比增长超20%，不良贷款率降至1.14%，拨备覆盖率攀升至241.32%……
一系列关键数据让青岛银行在银行业利差收窄、信贷需求承压背景之下，表现依旧抢眼。
青岛上市企业观察第567期
翻开青岛银行2024年度业绩报告，从盈利增速到风险管控，再到总资产的稳中有升，均表现出了极强的发展韧性。
其一是盈利增速领跑同业。报告期内，青岛银行实现集团营业收入134.98亿元，增长8.22%；实现净利润44.05亿元，同比大增19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，增速更达20.16%，远超行业平均增速。
其二，在效益提升的同时，青岛银行风险管控的成效同样显著。根据青岛银行披露的年报数据，截至2024年末，青岛银行不良贷款率降至1.14%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率攀升至241.32%，较上年提升15.36个百分点。
其三是量的突破。年报显示，2024年青岛银行集团管理总资产达9065.54亿元，同比增长9.23%；集团资产总额6899.63亿元，较上年末增长13.48%，规模首破九千亿。
根据数据，目前已公布2024年财报数据的23家A股上市银行中，有10家银行净息超过1.7%，青岛银行位列其中，排名第八。
那么，青岛银行破局突围的密码，到底是什么？
首先是青岛银行“资产负债双轮驱动”策略的实施。截至2024年末，青岛银行贷款总额突破3406.90亿元，同比增长13.53%，其中公司贷款占比71.08%，增速达20.15%，制造业、绿色、普惠等重点领域贷款增速均超40%，成为拉动营收增长的核心引擎。
通过全面深化降本增效，计息负债成本率比上年下降0.14个百分点至2.18%。
其次，在风险管控方面，青岛银行持续深化全面风险管理体系，加强授信后管理，创新不良资产处置模式，上线“资金预警联防系统”、构建数字化贷后体系、创新大额风险资产处置模式等，而通过建立三位一体风险监测体系，实现了风险识别、分析和管理有效联动。
再者，2024年青岛银行金融投资规模增加、结构持续优化，增强了收益稳定性。年报显示，2024年青岛银行金融投资利息收入55.85亿元，比上年增加1.14亿元，增长2.09%。
值得一提的是，作为区域金融的主力军，青岛银行坚持守正创新，做实做细金融“五篇大文章”，以金融之力为区域实体经济增长极打开新的想象空间。
聚焦专精特新，打造覆盖科创企业全生命周期的产品体系，截至报告期末，青岛银行科技金融贷款余额187.30亿元，增速达46.73%，服务客群超1784户；
发布“绿金青银”品牌，实现绿色信贷全流程标准化管理，2024年青岛银行绿色贷款余额373.49亿元，增速高达42.91%，服务客群增长68.65%；
普惠金融方面，青岛银行普惠贷款余额450.89亿元，同比增速33.22%，超过全行贷款平均增速，不良率仅0.83%。涉农贷款余额365.73 亿元，较年初增长43.24%；
积极布局“第三支柱”新蓝海，加快探索打造养老产业客群标准服务模式，截至报告期末，卫生健康客群达4904户，较上年末增长22.88%；
全面推进数字化转型落地，2024年企业网银、手机银行和银企直联线上客户占比达88%，线上渠道业务替代率达97%；
此次业绩说明会也清晰勾勒出青岛银行未来战略落地的攻坚方向。
例如重点关注用卡业务，制造业、批发和零售业等行业的小微企业贷款，个人经营性贷款及住房按揭贷款等领域资产质量；统筹总量与结构平衡，在资产规模保持稳健增长的同时，持续优化资产负债结构，最大限度稳定息差空间，促使利息净收入不断提升；改善ROE，还要持续完善全面风险管理体系，前瞻性防范各类风险，稳步改善资产质量，减少不良的负面影响。
此外，青银理财的ESG主题产品矩阵迭代与青银金租的新能源装备租赁等垂直领域突破，标志着集团化协同正从牌照叠加迈向价值深挖阶段。
站在新三年战略规划收官之年关键节点的青岛银行，正如董事长景在伦所言：“逐梦，无畏路荆棘；实干，不惧万重山”，在资本市场大潮中，青岛银行“破浪者”的身姿愈发明晰。
【2025-04-13】
青岛银行去年归母净利润增20.16% 净息差降0.1个百分点
【出处】每日经济新闻
日前，青岛银行(SZ002948，股价3.97元，市值231.07亿元)召开了2024年业绩发布会，回应了投资者关心的问题。
公司2024年财报显示，青岛银行全年实现营业收入134.98亿元，较上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.05亿元，较上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，较上年增加7.16亿元，增长20.16%。截至2024年末，青岛银行客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；客户存款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。
在业绩说明会上，青岛银行行长吴显明表示，面对内外部环境变化，2025年将围绕专业提升、数智赋能、体系优化和特色驱动四个方面对银行的经营指导思想进行调整。在数智赋能方面，他强调，除了提升员工队伍自身的专业能力之外，青岛银行还将积极利用大模型等工具，为银行的经营发展赋能。
净息差优于行业平均水平
近年来，银行业息差收窄，直接影响商业银行的盈利能力。2024年，青岛银行净息差为1.73%，比上年下降0.1个百分点，降幅优于银行业平均水平。
在业绩说明会上，青岛银行副行长陈霜回应了息差管理等问题。陈霜表示：“首先，在考核和资源配置导向上，我们贯彻高质量发展战略，落实质效优先，也就是质量效益重于规模的经营理念，突出营收等效益类指标的权重，强化了存贷利差、中间业务收入占比、经济资本回报等考核。同时，我们根据不同分支机构的区域特点，实施差异化的考核，引导各机构立足当地做特色优势产业，资产配置更加精准高效，以此提升收益，减缓息差收窄的影响。”
“其次，在资产端，我们着力优化结构，提升高收益资产在生息资产中的比重，重点是加大贷款的投放力度，围绕‘五篇大文章’，积极布局‘八大赛道’，对重点地区优质客群增加投放，把更多的资金用于服务实体经济和小微企业。”陈霜补充道。
此外，在负债端强力压降成本，是青岛银行保持息差稳定的关键。陈霜表示：“一方面我们优化大类负债结构，坚持存款立行不动摇，保持存款占比始终处于较高的水平；另一方面多措并举降低存款成本，积极调整定价策略，加强存款利率市场化调节，做好高成本存款管控，引导存款期限优化，综合运用供应链金融、财富管理、现金管理等工具，提高活期存款结算性存款的占比。”
涉美贸易结算占比较低
房地产和地方债务等重点领域的风险防范和化解，是近几年商业银行风险管控工作的重心。青岛银行财报显示，其房地产业的贷款金额占公司类贷款的6.77%，不良贷款率为2.07%。
在业绩说明会上，青岛银行副行长张猛表示，青岛银行对公房地产贷款占比较小，对整体贷款质量影响较小。“目前，我行的房地产贷款项目主要集中在青岛、济南、烟台等省内经济比较发达的地区，且主要在当地主城区的核心区域，相对比较稳健，新生不良贷款的可能性相对较低。2024年，我行对公房地产贷款没有新增不良，房地产贷款资产质量预计将保持稳健趋势。”
关于地方融资平台业务，张猛表示，青岛银行的地方融资平台相关业务规模占比有限，主要以传统信贷业务和投资类业务为主。从地区分布来看，传统信贷业务均投向山东省内地区，集中于省内经济发达的城市和区域，其中青岛占比超过50%。投资类业务主要投向全国经济发达地区，其中山东省内占30%，山东省外占70%，主要集中在北京、浙江、江苏等地区。“从授信主体看，在省外，省级、市级和区县级平台均有涉及；在省内，省级平台占比呈上升趋势。从业务品种看，投资类业务主要投向标准化债券，占比近90%，公开性较高，风险整体可控。”
作为沿海地区银行，美国所谓“对等关税”对青岛银行的影响几何？在业绩说明会召开之日，《每日经济新闻》记者通过投资者关系互动平台对青岛银行发起提问。
“就本行而言，本次加征关税对本行业务的影响相对有限。从国际结算业务规模看，本行涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限。部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。本行将持续关注外部政策变化，集中精力做好自己的事情，做好外贸企业金融服务工作，助力全省对外贸易高质量发展。”青岛银行表示。
同时，青岛银行认为，“长期来看，这会加速产业链重塑升级，企业‘出海’需求将日益增加，对商业银行来说挑战中蕴含着机遇”。
青岛银行副行长刘鹏在业绩说明会上表示，该行涉外的资产整体占比较小，“对等关税”的影响可控。
【2025-04-13】
行业追踪|银行业市场（4月7日-4月13日）：货币净投放量数量环比大幅上涨
【出处】本站iNews【作者】机器人
本周，银行业市场变动情况如下所示：央行投放和回笼资金数据追踪一览表（按周涨跌幅幅度排序）品种周涨跌幅（%）月涨跌幅（%）日期价格/数量单位货币净投放量481.63-116.032025-4-11285.00亿元货币回笼量-100.00-100.002025-4-110.00亿元货币投放量-87.24-83.752025-4-11285.00亿元 本周银行间市场的流动性状况追踪异动情况如下：银行间市场的流动性状况追踪一览表（按周涨跌幅幅度排序）品种周涨跌幅（%）月涨跌幅（%）日期价格/数量单位6月Shibor-4.83-10.342025-4-110.02%3月Shibor-4.54-11.362025-4-110.02%1月Shibor-4.18-8.552025-4-110.02%1周Shibor-4.14-9.042025-4-110.02%隔夜Shibor-0.49-8.482025-4-110.02%注：Shibor利率上涨，说明银行间市场的流动性紧张，反应到股市中投资者会认为资金不足，导致成交量减少，所以股市情况也不乐观。风险须知：本数据引用第三方信息源，并不保证数据的实时性、准确性和完整性，数据仅供参考，据此交易，风险自担。
【2025-04-11】
什么情况？首席信息官亮相上市银行业绩会
【出处】证券时报网
首席信息官（简称为“CIO”）开始出席业绩说明会，扮演着越来越重要的角色，人工智能、大模型的应用，也成为多家银行业绩会上的高管必答题。
截至目前，已有30余家上市银行披露了2024年度业绩，数据显示，在披露信息科技投入的上市银行中，超半数银行的总投入金额仍同比增长，但总体来看，投入增速则趋于放缓。业内人士指出，当前上市银行金融科技正逐渐向效能提升转向，资金向投入产出比更高的重点业务、重点战略上倾斜。
多家银行CIO亮相业绩会
在过去，出席上市银行年度业绩会的管理层通常有董事会秘书、行长、副行长等，今年，首席信息官也开始成为重要代表。
据券商中国记者不完全统计，目前已有7位上市银行首席信息官出现在自家2024年的年度业绩会上，分别有建设银行金磐石、交通银行钱斌、邮储银行牛新庄、招商银行周天虹、兴业银行唐家才、民生银行张斌、青岛银行杨斌等（其中，钱斌、牛新庄均为副行长兼任首席信息官）。
直击各大银行的业绩会现场，不难发现首席信息官的出席与市场关切有关，几乎每场上市银行的业绩会都有科技主题的提问。在回答时，多位CIO也以实际数据展现该行的金融科技成果，以实践举例大模型如何有效赋能业务的模式重塑、助力服务效能提升。
邮储银行牛新庄称，2024年邮储银行首次发布自主可控的“邮智”大模型，其中，智能“小邮助手”通过引入DeepSeek大模型的逻辑推理与深度分析能力，应用内部的营销、运营、风控、办公等环节，日均受理咨询超3000次，业务办理时长缩短约20%，极大提升该行内部协同办公和运营的效率。
建设银行金磐石称，目前，建设银行金融大模型应用已经覆盖了全集团一半以上的员工，46个业务领域、200多个场景。建设银行年报显示，该行授信审批金融大模型财务分析功能可将客户财务分析用时由数小时甚至更长缩短至分钟级别。
交通银行钱斌表示，该行推进人机协同，通过大模型小模型加规则，一键生成零贷的尽调报告和普惠的授信报告，减少了客户经理报告撰写时间超过50%。
“首席信息官开始出现在业绩发布会，一方面说明做好数字金融大文章、推动金融科技发展受到市场投资者众多关注，首席信息官出席才能够更多、更好地回应；另一方面，也说明银行本身更加重视金融科技了，希望通过首席信息官出席，向业界、向市场展示这方面的成果与创新。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼告诉券商中国记者。
“先内后外”变革尚在早期
虽然对业务转型大有助益，但多位首席信息官也指出，目前大模型、人工智能在银行业的应用处于早期，诸如AI幻觉等问题还需努力解决。
“以深层次人工智能为代表的大模型正在引起对包括银行业在内各行各业的变革，从技术现在的快速发展和应用前景来讲，我们认为这个变革还在早期，未来还有非常大的潜力和空间。”民生银行张斌说。
张斌介绍，该行将人工智能应用作为一把手工程来组织推动，制定了积极稳妥、先内后外、全面推进、重点突破的总体策略，去年落地了31个大模型应用，实际上覆盖了82个细分场景。
实行大模型“先内后外”策略的还有交通银行。钱斌表示，交行在2021年就提出打造人工智能作为交行新名片的发展目标，“考虑到当前人工智能在应用上还存在一些不确定性，甚至可能会存在一些AI幻觉。因此，我行的基本策略是先对内后对外，先局部后整体，会把降成本和控风险作为优先考虑的事项。”
招商银行周天虹称，DeepSeek推出的V3及R1大模型实现了中国大模型技术水平的一次重大突破，基本上把中国大模型的水平和美国顶尖大模型水平的差距，从原来9个月以上缩短到大概3个月左右，实现了大模型普惠化。
但周天虹也指出，相关模型推出时间不长，招行也关注到了DeepSeek的幻觉问题。“因为金融是一个审慎的行业，因此在具体应用上，我们依然坚持审慎原则，用谨慎的态度推进DeepSeek模型应用。”
周天虹强调，“要把大模型工作做好，一定要构建完整的围绕大模型的技术体系，不能只在一些点上解决问题。”他介绍，招行在2017年成立了人工智能实验室，积累人才，招行还成立了“AI+金融”的工作组，构建大模型技术体系，大模型技术已经落地超120多个应用。
科技比拼转向效能提升
截至目前，已有30余家上市银行披露了2024年年报，数据显示，在13家披露信息科技投入的上市银行中，重庆银行、光大银行、邮储银行等8家上市银行的投入金额较2023年有所增长。
但综合来看，上市银行信息科技投入增速整体呈收窄趋势，达双位数的同比投入增速已不多见，有8家上市银行信息科技同比增速较上年有所减少。业内人士指出，当前银行金融科技发展重点已向效能提升转向，资金重点押注核心业务、客群、战略发展需求。
数据显示，在国有大行2024年信息科技投入中，工行以285.18亿稳居首位，同比增速扩大至4.67%；农行年度信息科技投入首次超越建行，达249.7亿元，建行则同比减少2.36%，以244.33亿位居第三。后续依次为中行、邮储、交行，其中，邮储银行去年信息科技投入同比增速达9.03%，居国有大行首位。
股份制银行中，招行、中信的信息科技投入虽同比下降5.49%、9.94%，但年度总投入额仍超百亿元，分别为133.5亿、109.45亿，居同业可比前列；光大银行2024年度信息科技投入同比增幅13.04%至65.73亿元，增速在股份制银行中最快；平安银行去年信息科技投入则同比下降20.03%至50.7亿元。
董希淼指出，近几年上市银行信息科技投入持续高速增长，去年以来增速有所放缓是自然现象。“随着息差压力加大，银行也更加讲究把资金‘用在刀刃上’，即使是投入金融科技中，也要更加讲究投入产出比，聚焦重点客群需求和重要业务发展。”
“部署应用DeepSeek等大模型，对许多银行来说并非‘一招鲜’，更难以‘一键复制’”董希淼认为，第一，DeepSeek是通用的大模型，尽管商业应用免费，但银行接入应用还需要进行本地化部署，每年还有不低的维护成本；第二，DeepSeek尽管擅长处理复杂任务，但在银行真实业务场景下，难以完全达到对数据收集准确性、客户服务个性化等高要求；第三，部署应用DeepSeek、加快数字化转型，需要银行从战略、技术、人才等多方面完善配套。
他表示，对所有金融机构而言，在数字技术创新不断涌现的背景下，如何实现拥抱技术进步和确保金融稳定与安全的平衡是一大挑战。同时必须看到，大模型等加快应用可能产生隐私权、著作权等多方面问题。银行等金融机构在应用大模型过程中，应将强化数据信息安全和隐私权保护的理念内化于血液中，以最严格的标准和最严密的措施确保数据信息和隐私安全。
【2025-04-11】
青岛银行高管回应市场关切：息差难题如何破局？经营贷款风险如何管控
【出处】21世纪经济报道
4月9日，“A+H”股上市城商行——青岛银行(002948.SZ、03866.HK)举办2024年度业绩说明会，该行董事长景在伦、行长吴显明等一众高管出席业绩发布会。
过去一年，青岛银行多项关键指标均实现了两位数增长，展现出强劲的发展势头。不过，该行同样面临着息差收紧、个人经营贷领域出现新变化等银行业共性挑战。会上，针对经营业绩、息差、资产质量等热点问题，该行高管作出了现场解答。多项关键指标实现两位数增长
作为山东省四家上市商业银行之一，青岛银行在过去一年实现了稳健增长。吴显明在会上介绍道，青岛银行管理总资产突破9000亿元大关，资产总额达6900亿元，存款总额突破4300亿元，贷款总额达3400亿元，总资产、存款总额、贷款总额分别增长13.48%、11.9%、13.53%。
同时，多项关键指标表现亮眼。报告期内，青岛银行营业收入达135亿元，同比增长8.2%。实现归母净利润43亿元，同比增长超20%。从营收构成中看，2024年利息净收入98.74亿元，同比增长6.38%。非利息收入36.24亿元，同比增长13.58%。
据介绍，青岛银行非息收入实现两位数增长，与青岛银行的多牌照优势分不开。青岛银行相继成立了青银金租和青银理财两家子公司，这些子公司分别在融资租赁和理财领域运营，使得青岛银行能够在传统的银行信贷业务之外，提供更广泛的金融服务。
数据显示，2024年，青银金租正式完成首轮增资扩股，资产总额超185亿元，净利润增幅超40%；青银理财的产品规模也近2000亿元。景在伦说道，青岛银行的多元化的牌照资质，与青银理财、青银金租两家子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。直面息差收紧难题
息差收紧是当前银行业面临的首要经营压力。面对市场环境变化，如何保持息差稳定成为关键课题。
在报告期内，青岛银行净利差达1.76%，净息差达1.73%。面对净息差收窄的压力，青岛银行副行长陈霜在业绩发布会上指出：“保持息差稳定的关键是在于负债成本的下降。”
陈霜指出，为降低负债成本，青岛银行主要从两方面入手。一方面，在优化大类负债结构方面，青岛银行始终坚守“存款立行”的理念，保持较高的存款占比。另一方面，青岛银行适时适度降低利率，做好高成本存款量价管控，引导存款期限结构调整，同时运用供应链金融、财富管理、现金管理等工具，增加活期存款、结算性存款占比，降低负债成本。数据显示，2024年，青岛银行公司存款平均付息率1.71%，同比下降0.16个百分点，零售存款平均付息率2.46%，同比下降0.18个百分点。
陈霜同时表示，除了降低负债成本，青岛银行还从多维度着手应对息差收窄压力。一是贯彻高质量发展战略。在考核和资源配置方面突出营收、利润，而不是规模，通过强化存贷利差、中收占比、经济资本回报率等考核，减缓息差收窄幅度。二是优化资产结构。提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放力度，对重点地区、优质客群增加信贷投放。三是充分发挥多牌照优势。大力发展中间业务，加强金融市场、理财子、托管、投行等业务协同，开发多元化金融产品。
吴显明也强调，2024年青岛银行积极应对息差收窄挑战，持续优化业务结构，全面深化降本增效，强化风险管控，确保银行在复杂的市场环境中稳健运营。严控经营贷风险
从整体资产质量来看，青岛银行呈现出良好态势。不良贷款率持续下行，报告期内下降0.04个百分点，达到1.14%；拨备覆盖率逐步走高，上涨15.36个百分点，达241.32%。
然而，从已披露的十余家上市银行的年报横向来看，银行业个人经营贷款领域出现了新情况：主要面向小微企业主和个体工商户的个人经营贷款，不良生成率的增幅明显高于其他个贷品类，这也意味着该领域承受的压力在显著增加。
青岛银行数据显示，截至2024年末，青岛银行个人经营贷余额110.19亿元，较上年末增加7.2亿元，增幅7.02%。
针对个人经营贷风险把控，青岛银行副行长张猛介绍了该行的三大举措。首先，加强还款来源及经营能力审核。严格核实经营流水真实性，仔细甄别交易对手和交易用途信息，避免过度授信，同时强化对企业第一还款来源的审查，从源头上把控风险。其次，根据不同客群特点，开发集群批量授信管理方案和针对性授信产品。在当前经济形势下，优先选取行业整体经营稳定、抗外部冲击能力强的优质客群，并充分借助国担、农担、政府风险补偿等机制，有效缓释风险。最后，大力推动数字化风控建设。通过大数据等先进技术手段，构建更加全面、立体的客户画像，从多个维度审视借款人风险状况，大幅提高风险识别的准确性和及时性。
谈及青岛银行2025年的信贷投放，吴显明介绍道，考虑当前个贷市场发展实际，受房地产市场景气度偏弱、消费贷竞争加剧等因素影响，预计仍以对公信贷投放为主。在零售贷款方面，青岛银行将积极满足个人客户刚需和改善性住房贷款需求，优化信贷结构，加大对住房贷款、消费贷、经营贷等贷款的投放力度，力争实现均衡发展。
【2025-04-11】
青岛银行(4月11日)出现1笔大宗交易
【出处】本站iNews【作者】大宗探秘
据本站数据中心统计，4月11日青岛银行收盘价为3.97元，出现1笔大宗交易。详情如下：成交量：225.70万股 | 成交价：3.97元 溢价率：0.00%买方：华泰证券股份有限公司深圳前海证券营业部卖方：中国银河证券股份有限公司合肥临泉路证券营业部青岛银行大宗交易信息序号交易日期最新价成交价格成交量（万股）溢价率买方营业部卖方营业部12025-04-113.97003.9700225.70000.00000000000000000000华泰证券股份有限公司深圳前海证券营业部中国银河证券股份有限公司合肥临泉路证券营业部历史大宗交易详细数据请进入本站数据中心-大宗交易页面查看
【2025-04-11】
青岛银行去年净利润增长超两成 “对等关税”影响甚微
【出处】上海证券报·中国证券网
上证报中国证券网讯青岛银行日前召开2024年度业绩说明会，对投资者关心的问题进行了回应。
2024年，青岛银行实现营业收入134.98亿元，比上年增加10.25亿元，增长8.22%。净利润44.05亿元，比上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，比上年增加7.16亿元，增长20.16%。
综合化经营是青岛银行的特色。青岛银行董事长景在伦介绍，与多数地方性银行牌照单一、业务局限不同，青岛银行牌照资源丰富多元，携手青银理财、青银金租协同共进，构建起多业态融合的繁荣生态。过去一年，青银金租首轮增资扩股圆满完成，资产、利润双丰收；青银理财行外代销渠道翻倍，发行产品、募集资金成绩亮眼。截至2024年末，集团管理总资产突破9000亿元。
DeepSeek等数字化工具的出现，为银行业发展带来新的机遇。“这是弯道超车的黄金契机。”青岛银行行长吴显明表示，2025年，青岛银行将大力加码科技投入，系统提升科技研发水平，聚焦四大数字化体系，深挖数据资产价值，实现数字化转型加速跑。”
国际业务方面，青岛银行国际结算量和跨境人民币结算量稳坐山东省内法人银行头把交椅，还成功斩获山东省首家人民币跨境支付系统(CIPS)直参资格，为区域金融国际化发展立下标杆。
截至2024年末，该行国际业务活跃客户数上升至3901户，较上年增长26.25%；国际结算业务量也明显上扬，达到176.88亿美元，同比增长31.31%，成为推动全行发展的有力引擎。
2025年，美国“对等关税”政策为国际贸易局势带来了新的挑战。“青岛银行涉美业务占比低，同时客户应对措施得力，受影响甚微。”青岛银行副行长刘鹏表示，美国加征关税虽短期冲击外贸领域，但长远看，将加速产业链重塑升级，国内企业出海步伐加快，为商业银行孕育全新商机。(赵彬彬)
【2025-04-11】
青岛银行：4月10日获融资买入1577.65万元，占当日流入资金比例为27.96%
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月10日获融资买入1577.65万元，占当日买入金额的27.96%，当前融资余额2.02亿元，占流通市值的1.63%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-1015776463.0010501491.00202467134.002025-04-0916402488.0014627599.00197192162.002025-04-0819910299.0020267883.00195417273.002025-04-0718191730.0023559343.00195774857.002025-04-0310991686.009985604.00201142470.00融券方面，青岛银行4月10日融券偿还1.83万股，融券卖出1.02万股，按当日收盘价计算，卖出金额4.08万元，占当日流出金额的0.06%，融券余额56.48万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-1040800.0073200.00564800.002025-04-0958904.0065670.00594214.002025-04-08147095.0092287.00608530.002025-04-0748236.0027230.00534486.002025-04-03423.009306.00558360.00综上，青岛银行当前两融余额2.03亿元，较昨日上升2.65%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-10青岛银行5245558.00203031934.002025-04-09青岛银行1760573.00197786376.002025-04-08青岛银行-283540.00196025803.002025-04-07青岛银行-5391487.00196309343.002025-04-03青岛银行997199.00201700830.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2025-04-11】
关税博弈下的银行股：华夏银行获3000万增持，青岛银行称涉美业务影响有限
【出处】金融界
4月9日，上证指数上涨1.16%，银行板块主力资金净流入9.58亿元，成为当日资金流入前五的行业之一。然而，在美国新一轮“对等关税”政策落地的背景下，市场对银行股的担忧情绪仍未完全消散。从青岛银行“涉美业务影响有限”的表态，到华夏银行、江苏银行等多家银行密集发布股东及高管增持计划，银行板块在复杂环境中呈现出分化与韧性并存的格局。
关税冲击下的区域分化：外贸依存度决定风险敞口
美国加征关税政策对银行业的影响呈现显著的区域分化特征。以青岛银行为例，其2024年国际结算业务中涉美贸易占比不足10%，且客户已通过拓展新渠道、分摊关税成本等方式缓冲冲击，因此该行明确表示“业务影响相对有限”。这一结论与部分沿海中小银行形成对比。例如，宁波银行、苏农银行等外贸依存度较高的区域性银行，在关税政策落地后股价跌幅超过8%，反映出市场对其资产质量和信贷增速的担忧。
区域分化的核心逻辑在于经济结构差异。根据2024年财报数据，国有大行及上海银行等聚焦内需市场的银行，零售业务占比普遍超过40%，而部分沿海城商行的外贸企业贷款占比高达30%以上。这种结构性差异导致两类银行的抗风险能力显著不同：当外向型企业面临订单萎缩时，后者不仅需要应对潜在的不良贷款上升，还需面对跨境结算、贸易融资等中间业务收入下滑的双重压力。
政策托底为区域性风险提供了缓冲空间。2024年消费贷占新增贷款比重已达6.9%，若后续内需刺激政策进一步加码，零售业务占优的银行有望通过消费信贷、小微贷款等业务弥补外贸信贷缺口。青岛银行在业绩说明会上披露，其2024年消费贷增速达18%，显著高于对公贷款增速，这种业务结构的优化正在成为区域性银行抵御外部冲击的重要防线。
增持潮背后的信号：多家A股银行真金白银投入
面对市场波动，银行板块近期掀起增持潮。华夏银行于4月9日发布公告，宣布董监高及业务骨干计划增持不低于3000万元，江苏银行同日披露2000万元自愿增持计划，邮储银行、光大银行等也获得控股股东数千万级增持。这些真金白银的投入，不仅创下近年银行股增持规模新高，更传递出两个关键信号：其一，内部人对银行资产质量的信心高于市场预期；其二，当前0.57倍的板块市净率已被认为具备安全边际。
增持行动与基本面形成共振。以华夏银行为例，尽管机构评级显示其“暂未发现中长期投资价值”，但近10个交易日股价跑赢行业指数3.2个百分点，5日内主力资金净流入1.8亿元，技术面呈现强势特征。这种“基本面平淡但资金面活跃”的背离，反映出市场对政策红利的提前布局。2024年六大行分红总额超4200亿元，板块股息率中位数达4.8%，在利率下行周期中，这种收益确定性正在吸引险资、养老金等长期资金加速入场。
股东行为对估值体系的重构值得关注。上海银行宣布未来三年分红比例不低于30%，杭州银行、重庆银行跟进披露估值提升计划，这种从“被动防御”到“主动管理”的转变，标志着银行股投资逻辑的深刻变化。当板块市净率长期低于净资产时，通过提高分红、回购股份等方式主动进行市值管理，正在成为银行应对市场低估的新策略。
防御属性的价值重估：息差1.73%背后的攻守之道
在关税冲击引发的市场波动中，银行股的防御属性再次得到验证。4月7日A股暴跌期间，银行板块跌幅4.67%，显著低于创业板指12.5%的跌幅，建设银行、工商银行等国有大行跌幅更控制在2%以内。这种抗跌能力的底层支撑来自经营数据的改善：青岛银行2024年净息差1.73%，在已披露财报的23家A股上市银行中排名第八；六大行息差降幅收窄至10BP以内，负债端成本管控成效显现。
息差韧性的核心在于结构优化。随着存款利率市场化调整机制生效，银行业2024年存款付息率同比下降15BP，部分抵消了资产端收益率下行压力。更关键的是，零售贷款占比提升至38%的历史高位，住房贷款利率企稳回升至3.8%，消费贷“价格战”在监管干预下趋于理性，这些因素共同构筑了息差底线。青岛银行披露，其住房贷款不良率维持在0.28%的低位，显著优于对公贷款资产质量。
高股息策略在波动市中显现配置价值。当前银行板块股息率与10年期国债收益率的差值扩大至220BP，这种收益差不仅覆盖了关税政策带来的风险溢价，还创造了近十年罕见的配置窗口。以工商银行为例，其5.68%的股息率对应0.59倍市净率，若按历史均值0.8倍估值修复，潜在上涨空间达35%。这种“进可攻、退可守”的特性，使得银行股成为资金在市场动荡中的天然避风港。
【2025-04-10】
直击业绩说明会：提前规划布局多业务体系 青岛银行逆势再创佳绩
【出处】证券日报网
4月9日，青岛银行召开2024年度业绩说明会。会上，青岛银行党委书记、董事长景在伦，行长吴显明等银行高层针对市场关注的诸多问题进行了深入交流。
2024年，青岛银行集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%；管理总资产突破9000亿元大关；经营业绩方面，该行全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；实现归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%，营业收入、归母净利润均创历史新高。
然而，可预见的是2025年银行业将迎来更大挑战，同时这一年又是青岛银行三年战略规划收官之年，也是该行启动新三年战略规划之年，市场及投资者对其未来发展颇为关注。
过硬综合实力助力高质量发展
“回顾2024年，应该说是充满挑战与机遇的一年，也是青岛银行稳健发展、取得卓越成绩的一年。”景在伦表示，“过去的一年，我们专注提升金融服务的专业性，强化全面风险防控。在客户基础、业务结构、盈利能力、资产质量及经营管理等方面都有了显著的提升，高质量发展成效逐步显现。”
《证券日报》记者在会议现场注意到，投资者都十分关心青岛银行的经营优势对其未来发展的影响，在景在伦看来，青岛银行综合化经营优势是一个重要方面。据他介绍，青岛银行依托集团化协同发展，以丰富的金融牌照优势，不断加强在金融市场包括投行理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供一揽子解决方案。
目前，青岛银行与青银理财、青银金租两家子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。他特别强调，去年青银金租正式完成首轮增资扩股，资产总额超过185亿元，2024年的净利润增幅超40%，为该行开拓了更多的获利空间。
另有数据显示，截至2024年末，青银理财行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长。2024年，青银理财发行理财产品432只，募集金额合计5648.66亿元，理财产品手续费及佣金收入9.29亿元。
另外，优质的资产质量亦是青岛银行保持高质量发展的底气，景在伦强调，去年该行的资产不良率为1.14%，不良贷款率连续7年保持下降趋势；拨备覆盖率达到241%，拨备覆盖率连续5年保持上升趋势。
外界复杂形势的变化对青岛银行的发展带来一定影响，对于未来发展规划，吴显明强调，青岛银行将以专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动四个方面作为2025年经营指导思想，继续提升员工队伍的专业能力，充分利用数字化工具，优化十大体系建设，强化特色化经营，以提升专业化、数字化、体系化、差异化、特色化五项能力。希望2025年仍能够为客户、为投资者、为社会交出一份满意的“答卷”。
国际业务强势突围
作为区域银行，青岛银行国际结算量和跨境人民币结算量均位居山东省内法人银行首位，且是山东省首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行。数据显示，2024年末，青岛银行的国际业务活跃客户为3901户，较上年末增长26.25%；实现国际结算业务量176.88亿美元，较上年末增长31.31%。
国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一。当前国际局势不确定性增强，无疑对该行业务发展提出更高要求，对此问题青岛银行在此次业绩说明会上也做了重点回应。
据了解，青岛银行在国际业务方面持续优化线上平台，实现了基础业务线上渠道的使用率超过了70%，极大降低了客户办理业务的成本，同时线上实现了开展售、押、汇等功能，将跨境融资产品的这种向线上迁移，满足了客户更便捷地办理这个贸易融资的需求。另外，通过近年时间，青岛银行打造出了一系列如“出口快贷”“进口易贷”“信保速融”等多款标准化融资产品，颇受客户好评。
打铁必须自身硬，面对外界复杂局势，青岛银行还是专注内功修炼，做好自己的事。青岛银行副行长刘鹏谈到该行对于未来国际业务的规划时表示，青岛银行将继续推动国际业务战略部署，持续加大国际业务技术核心建设，以中小外贸企业、制造业实体企业为目标客群，通过专业化服务和个性化产品挖掘市场潜力，不断提升国际业务的竞争能力，以提供最优的国际业务服务、打造最佳的外汇专业团队。
做好估值管理 为投资者创造价值
3月26日晚间，青岛银行发布的估值提升计划显示，青岛银行在综合考虑当前发展阶段及各项市值管理措施的可行性，下一步，该行将与各方股东积极沟通，鼓励股东增持该行股份。发布会上也有机构投资者提出有关问题，青岛银行董事会秘书张巧雯介绍了相关情况。
上市公司的分红问题无疑是投资者的关注焦点，张巧雯介绍道，“自从青岛银行2019年A股上市以来，六年间我们平均现金分红比例超过了33%，现金分红的金额累计达到了54.39亿元，这个比例在同业当中还是比较高的。”
在此前青岛银行发布的股东回报规划中明确，该行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。3月26日，该行董事会审议了2024年度利润分配预案，拟向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），分配金额约为9.31亿元。
“我们管理层对青岛银行的发展前景以及长期投资价值的提升是充满信心的。下一步，我们会在综合平衡多方面因素的基础上，进一步构建稳定及时和可持续的投资回报机制，合理规划现金分红的频次和比例，与广大投资者共享发展红利。”张巧雯说。
诚如景在伦所言，2025年，青岛银行将保持战略定位，立足市场化企业定位，继续坚持走高质量发展之路，继续坚持做难而明确的事，继续推进改革创新，锻造发展韧性，培育竞争优势，用更加优秀的业绩来回馈广大投资者。
【2025-04-10】
青岛银行获20家机构调研：2024年，本行子公司青银金租正式完成首轮增资扩股，资产总额超185亿元，净利润增幅超40%（附调研问答）
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青岛银行4月9日发布投资者关系活动记录表，公司于2025年4月9日接受20家机构调研，机构类型为证券公司。 投资者关系活动主要内容介绍： 一、吴显明行长介绍我行2024年度业绩情况2024年,是“十四五”规划的关键一年,青岛银行深刻践行金融工作的政治性、人民性,服务实体经济,立足本地特色化经营。2024年,是青岛银行三年战略规划承前启后的攻坚之年,我们坚持高质量发展,向广大投资者交上一份精彩答卷。下面我从业绩、结构、质量等方面,向大家介绍青岛银行2024年的经营情况。(一)经营业绩稳健增长2024年,青岛银行不断夯实发展基础,持续提升市场竞争力,经营业绩实现“稳中有进、稳中提质”。2024年末集团管理总资产突破9000亿元,资产总额约6900亿元,贷款总额突破3400亿元;总资产、存款总额、贷款总额分别增长13.5%、11.9%、13.5%,实现稳健增长。2024年,我行积极应对息差收窄等经营挑战,持续优化业务结构,全面深化降本增效,持续强化风险管控,实现营业收入135亿元,同比增长8.2%,实现归母净利润43亿元,同比增长20.2%;2024年净利差1.76%、净息差1.73%,加权平均净资产收益率11.51%,比上年提高0.8个百分点,近年来盈利能力呈稳步提升态势,营收和净利润增幅处于行业前列。(二)客基夯实结构优化近年来,青岛银行持续夯实客群基础,优化业务结构。公司端,以行业专精和产品创新为抓手,分层经营客群,公司客户总数27.5万户,增长12.18%。零售端,聚焦社区、惠农、代发等场景开展体系化客群经营,借记卡客户601万户,增长6.05%。我行不断丰富产品体系、强化线上渠道建设,推动客群结构优化,金融资产20万元以上的中高端零售客群达42.7万户,增长9.51%。我行持续优化负债结构,引导存款期限结构调整,有效压降存款成本,2024年存款付息率为2.08%,同比下降0.15个百分点。(三)资产质量稳中向好我行持续完善全面风险管理体系,内控三道防线高效运行,保障资产质量稳步提高。坚持审慎的风险偏好,严格执行将逾期60天以上贷款纳入不良,2024年不良贷款率1.14%,下降0.04个百分点,实现了不良率连续七年下降。“不良+关注”贷款率1.7%,下降0.02个百分点,实现了不良+关注率连续六年下降,资产质量持续向好。同时,拨备覆盖率连续提升至241.32%,比上年末提高15.36个百分点,风险抵补能力逐年增强。(四)集团协同多元发展公司板块方面,我行聚焦优质客户的获取和经营,打造战略客户“首问行”、价值客户“主办行”、基础客群“主结算行”,客群基础不断夯实;以客群建设夯实存款基础,推动公司存款稳存拓新,公司存款达2,122亿元,增长7.6%。不断完善经营策略,做大结算资金,压降高成本存款,成本控制成效显著,公司存款平均成本率1.71%,较上年下降0.16个百分点。紧盯重点领域项目,围绕五篇大文章,发力八大赛道,优质制造、公用事业、海洋经济等领域信贷投放全面提升;我行持续探索专精模式,开展“一域一策一县一品”专项活动,结合区域经济特色,打造专属的金融产品和服务。2024年末公司贷款(含贴现)余额达2,624亿元,增长18.7%。我行交易银行业务打造“青银汇通”“离岸汇通”等线上化产品,为客户提供本外币、离在岸、表内外综合化金融服务。2024年,我行交易银行客群实现快速增长,国际结算量和跨境人民币结算量均位居省内法人银行首位。零售板块方面,我行开展体系化客群经营。针对社区客群,围绕“幸福陪伴”品牌开展系列活动;针对惠农客群,创立“幸福乡村”品牌,推广非金融服务场景;针对代发客群,发行专属产品提升客群贡献度,客群经营成效显著,零售客户在本行保有资产规模达3,459亿元,增长9.1%。零售存款规模持续增长,达2,198亿元,增长16.6%;及时调整定价策略和产品发行节奏,有效压降高成本存款占比,存款结构进一步优化,零售存款平均成本率2.46%,较上年下降0.18个百分点。我行持续丰富产品体系,探索特色发展,积极开展互联网贷款战略转型,依托金融科技和大数据风控手段进行产品创新,推出特色自营互联网消费贷款产品“青易融”;个贷产品围绕“拳头与特色”“孵化到集群”的策略,不断推动拳头产品“房抵快贷”抢占市场,个人经营贷款达110亿元,增长7.0%。金融市场板块方面,我行优化交易策略,加强市场研判,自营投资量质齐升,集团自营投资规模达2574亿元,增长14%,其中债券投资增长19.4%,投资收益及公允价值变动损益合计增长26.7%。我行资产托管业务持续完善“承、投、销、托”联动机制,资产托管规模超1,450亿元,托管产品合计420只,涵盖公募基金、理财产品、券商资管、基金专户等类型,托管专业能力得到市场认可。投行业务发挥在债务融资工具承销业务方面的专业优势,业绩再创新高,债务融资工具发行982亿元,承销额度481亿元,增长59.8%,全口径债务融资工具承销规模排名山东省第二,中长期债务融资工具承销规模排名山东省第一。我行子公司青银金租重点开展制造业企业、科技创新型企业等租赁业务,总资产达到186亿元,实现净利润3.51亿元,增长40.2%;青银金租秉持“立足山东、面向全国”的理念,在坚持立足本地的前提下,充分发挥全国性牌照价值,对省外业务积极探索,全年新增业务覆盖省内16地市及全国19个省及直辖市。青银理财产品体系持续优化,渠道拓展卓有成效,行外代销渠道已达90家,较上年末翻倍增长。2024年度,理财手续费收入对集团手续费收入的贡献达46.6%,贡献度持续提升。(五)笃行实干行稳致远2025年是青岛银行三年战略规划收官之年。我们将继续在三年战略规划指导下,按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的经营指导思想,全面提升专业化、数智化、体系化、差异化、特色化五项能力,聚焦高质量发展,笃行实干,扎实做好战略规划收官工作,努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷！二、互动交流环节
问：祝贺青岛银行在三年战略规划的关键一年取得了优秀的业绩。目前银行业之间竞争也很激烈，如何看待青岛银行相较其他银行的竞争优势？
答：感谢对青岛银行经营业绩的认可，谢谢您的提问，我来回答您的问题。经过多年稳健经营和不懈努力，青岛银行已经逐渐建立起自身独特的竞争优势，其中最主要的是公司治理优势、综合化经营优势、特色化经营优势和资产质量优势。第一是公司治理的优势。本行已建立起科学合理的“三会一层”公司治理机制，各治理主体各司其职、相互制衡，有力的保障了顶层设计的有效性。作为治理核心的董事会运转顺畅高效，议事效能不断提升，充分发挥了战略引领、防控风险的核心作用。创新完善董事会专委会运行机制，有效发挥专委会对董事会决策的专业支撑。激发独立董事履职的主动性、能动性，本行积极创造便利条件，为独董合规履职提供保障。公司治理的各项制度不断完善，各主体授权的范围、行权的监督规范透明，这些都为本行的经营管理提供了坚实的治理保障。第二是综合化经营的优势。本行具备多元化的牌照资质，与青银理财、青银金租两家子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。2024年，本行子公司青银金租正式完成首轮增资扩股，资产总额超185亿元，净利润增幅超40%；青银理财产品规模近2000亿元，代销渠道建设成效显著，行外代销渠道已达90家。本行为山东省首家获批基金托管资格、山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，2024年全口径债务融资工具承销规模排名山东省第二，中长期债务融资工具承销规模排名山东省第一。本行依托集团化协同发展与丰富的金融牌照优势，不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续加强。第三是特色化经营的优势。一是地方法人银行经营决策敏捷灵活。本行立足青岛、深耕山东，充分发挥地方法人银行决策链条短、审批速度快、经营效率高的优势，可以敏捷灵活地根据客户需求提供个性化的产品和一揽子金融服务。二是以服务促进发展。青岛银行“青馨服务”行业领先优势不断强化，创建“幸福邻里”社区金融服务品牌，坚持服务温馨的发展特色，用服务创造价值。三是立足本地开展特色化经营。山东省是中国的经济大省之一，拥有强大的工业基础和丰富的农业资源，青岛是中国沿海重要中心城市之一，也是山东半岛蓝色经济区龙头城市。本行聚焦蓝色金融、绿色金融，打造“绿金青银”特色品牌；建立科技金融专营机制，优化科技金融特色产品，全方位服务各成长阶段科技企业；开展“一域一策、一县一品”专项活动，结合区域经济特色，打造专属的金融产品和服务。第四是资产质量的优势。本行坚持合规为先，持续完善全面风险管理体系，建立三位一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不断优化审批机制，建立独立审批人机制，完善授信业务全流程时效管理，保障资产质量稳步提高。2024年末不良贷款率1.14%，比上年末下降0.04个百分点，年末的不良贷款率连续七年保持下降趋势；拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点，年末的拨备覆盖率连续五年保持上升趋势。总的来说，过去两年我们在三年战略规划的指引下，走高质量发展之路，持续优化业务结构，全面开展降本增效，取得较好的经营业绩，积累了一些竞争优势。下一步，我们将按照战略规划指引的方向继续稳步前进，做好本轮规划的圆满收官，同时将基于对宏观经济、行业趋势以及客户需求的深入研判，编制完成新一轮三年战略规划，赓续“创·新金融，美·好银行”发展愿景，完善战略管理各项体制机制，保障战略规划有效落地，不断地巩固和扩大我们的竞争优势。谢谢?
∥剩汗睬嗟阂性?024年复杂的经营环境中取得不错的业绩，实属不易，展望2025年，青岛银行的经营指导思想有哪些变化？
答：首先谢谢您对我行去年业绩的认可。2024年青岛银行按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，不断夯实发展基础，持续提升市场竞争力，经营业绩实现了“稳中有进、稳中提质”。2025年，青岛银行将按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的经营指导思想，确保全面达成年度经营计划，推动战略规划圆满收官。专业提升方面，我们将持续提升产品创设、业务营销、综合化服务等专业经营能力，满足客户的多样化需求；加强风险管理、考核管理、财务管理等专业支持作用，带动全行经营高效稳健开展；充实科技支持、运营管理、服务保障等专业支撑力量，为客户提供高效便捷的金融服务。数智赋能方面，我们将坚持智能优先、移动优先的总体目标，聚焦营销、风控、运营、协同办公四大数智化体系建设，系统提升全行科技研发水平，夯实数据质量、挖掘数据资产价值，倾斜资源强化智能技术应用，提升科技赋能效果。体系优化方面，我们将围绕“十大体系”建设深耕细作。其中经营类体系建设方面，将完善产品体系，加大产品打磨和创新力度；升级服务体系和营销体系，提升客户体验和客群经营效率；优化运营体系，保障业务稳健运行；强化风控体系，夯实发展根基。在管理类体系建设方面，将一体加强组织体系、财务体系、信管体系、办公体系和监督体系建设，实现专业队伍的精雕细琢、成本效益的精打细算、经营管理的精抓细管。特色驱动方面，将围绕科技金融、普惠金融、绿色金融、海洋经济、养老金融、优质制造、公用事业、乡村振兴等“八大赛道”开展差异化经营，同时在科技、绿色、蓝色海洋、综合化经营以及温馨服务和慈善公益等六个方面，建立业务长板、树立品牌形象，形成特色经营优势。2025年，青岛银行将全面提升专业化、数智化、体系化、差异化、特色化五项能力，我们的团队会继续努力、扎实地工作，书写具有青岛银行特质的高质量发展答卷。我们有信心用实实在在的经营业绩来回馈广大的投资者，回馈社会，请大家继续关注和支持青岛银行。谢谢?
∥剩合肭胛?024年青岛银行如何应对息差收窄？以及如何看待后续的息差走势?
答：感谢您的提问，我来回答关于息差的问题。2024年，本行集团净息差为1.73%，同比下降0.10个百分点，在市场利率整体下行、让利实体经济大背景下，取得了不错的表现。应对息差收窄，本行主要采取了以下措施：一是贯彻高质量发展战略。在考核和资源配置方面突出营收、利润，而不是规模，通过强化存贷利差、中收占比、经济资本回报率等考核，落实质效优先理念，减缓息差收窄幅度。二是优化资产结构。提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放力度，对重点地区、优质客群增加信贷投放。2024年客户贷款总额增长406亿，增幅13.53%，贷款占比进一步提升。尤其是科技、绿色、普惠等重点领域贷款投放，增幅超过30%，提升了资产收益水平；三是着力压降负债成本。优化大类负债结构，保持存款占比处于较高水平；加强存款利率市场化调节，适时适度降低利率；做好高成本存款量价管控，引导存款期限结构调整；运用供应链金融、财富管理、现金管理等工具，增加活期存款、结算性存款占比，降低负债成本。2024年，本行公司存款平均付息率1.71%，同比下降0.16个百分点，零售存款平均付息率2.46%，同比下降0.18个百分点。四是充分发挥多牌照优势。大力发展中间业务：加强金融市场、理财子、托管、投行等业务协同，开发多元化金融产品，为客户提供综合化服务，增加轻资本收入，中收占比始终保持行业前列。当前形势下，贷款需求相对偏弱、贷款市场报价利率下行、行业竞争加剧等因素仍然存在，而且存量房贷利率调整的影响将在2025年持续显现，展望2025年，预计整个行业净息差仍面临收窄压力。但从负债端来看，成本预计也会进一步下降，各行加强负债成本管控的效果也在逐步显现，这将在一定程度上对冲资产端收益率的下降。谢谢?
∥剩何颐强吹?024年青岛银行金融市场业务同样取得了非常不错的业绩，想请管理层介绍下金融市场业务的发展情况，以及金市业务与传统信贷业务的联动打法。
答：感谢您对我行金融市场业务的认可。我行金融市场业务充分发挥区域法人银行灵活高效的禀赋优势，通过“投行+销售+做市”模式，以销售和做市促承揽、以交易和投研促销售，全面打通投行、销售、交易、研究、托管等业务，形成以自营投资及同业业务为核心，以业务创新和风险控制为保障，资格牌照齐全、具有全国竞争力的专业经营条线。2024年，金融市场业务实现营业收入29.13亿元，占本公司营业收入的21.58%。自营投资业务方面，2024年我们持续优化投资交易策略，加强市场研判，精确择时，灵活调仓，提升资产投资效益，同时保证负债端和资产端相匹配，实现了规模和效益同步增长。2024年末自营投资达2,573.81亿元，较上年末增加316.10亿元，增幅14.00%，其中债券投资1,984.46亿元，较上年末增加322.80亿元，增幅19.43%。2024年实现投资收益和公允价值变动损益合计20.4亿元，同比增长26.71%。资产托管业务方面，我行紧抓市场发展机遇，持续完善“承—投—销—托”联动机制，充分利用集团协同优势，各业务板块共同打造同业合作模式与展业场景，托管规模持续增长，实现业务快速发展。2024年末，资产托管规模1,450.12亿元，托管产品合计420只，涵盖公募基金、理财产品、券商资管、基金专户、资产证券化、资金保管等类型，产品谱系日臻丰富，产品布局合理均衡。本行将公募证券投资基金托管作为战略级业务，落地公募基金产品11只，合计托管规模325.61亿元，托管专业能力及服务水平得到市场高度认可。投资银行业务方面，我行积极发挥在债务融资工具承销业务方面的专业优势，打造复合型“投行+商行”的综合经营模式。2024年，债务融资工具发行金额为982.23亿元，承销额度为480.56亿元，增幅59.82%；全口径债务融资工具承销规模夺得山东省第二名，中长期债务融资工具承销规模排名山东省第一，承销产品只数和服务发行人数量均排名山东省第一。我行金融市场业务始终与传统对公存贷款业务保持高效联动，以企业客户需求为导向，开展投贷联动、投存联动，提供多方面金融服务。主要体现在四个方面：一是投贷联动，本行推进企业客户统一授信，逐步由业务推动授信向主动授信变革，合理分配用信渠道，推进投资业务与信贷业务联动，为省内实体企业提供资金支持，促进区域经济发展。二是投存联动，通过与分支机构联动营销，对公司存款拉动形成有力支持，同时也可以通过投资业务发掘新客户，拓宽企业客群。三是承销业务联动，承揽承销端可以通过债券发行为企业客户在全国范围内寻求资金支持，自营及理财投资业务可以一定程度上对发行业务形成保障，同时有助于分支机构在业务承揽方面获取新的企业项目，形成良性循环。四是创新业务联动，本行具有齐全的金融市场业务牌照，可以为客户提供债券发行、信用缓释凭证创设等融资及增信服务，提供远期结售汇等风险对冲工具，以及结构性存款和理财产品等，为公司客户提供全方位的服务。谢谢?
∥剩汗笮薪改昀醋什柿砍中纳疲绾握雇?025年资产质量情况？下一步主要关注哪些领域的资产质量？
答：（1）资产质量谢谢您的提问。2024年，本行持续加强对信贷资产质量的管控，在规模稳步增长的同时，信贷资产质量持续稳中向好，截至2024年末，本行不良贷款率1.14%，较年初下降0.04个百分点。拨备覆盖率241.32%，较年初提升15.36个百分点，本行资产质量指标近年来持续保持良好态势。2025年，本行将强化风险防控，规范经营管理，坚定执行城投平台和房地产授信策略，推动制造业转型纵深推进，深入推进产品创新、授信资产结构转型、授信后管理及风险监测体系建设，加强对重点区域、重点业务领域、重点风险大户还本付息跟踪管控，有效预防资产质量劣变风险。预计今年我们资产质量将继续保持稳定向好的态势。（2）下一步主要关注的资产质量领域一是关注信用卡业务。受经济下行压力影响，部分债务人还款能力改善尚需时间，早期延滞指标一定程度上升；受信用卡监管新规影响，信用卡整体结构调整，对新户获客及规模增长造成一定影响。二是制造业、批发和零售业等行业的小微企业贷款，该部分传统行业小微企业相对比较集中，自身抗风险能力相对较弱，受经济结构调整影响存在风险延迟暴露的可能。三是个人经营性贷款及住房按揭贷款，企业经营的压力通过降薪、裁员等向广大从业人员传导，同时受市场的影响，导致部分借款人还款能力和意愿有所下降。基于以上判断，我们将紧盯重点领域，持续强化风险形势的研判，开展多领域多维度风险排查，同时加大对不良贷款的处置力度，综合运用自主清收、司法处置、核销、转让等措施提升不良资产处置能力，以确保我们行资产质量平稳可控。谢谢?
∥剩何颐枪刈⒌角嗟阂蟹⒉剂斯乐堤嵘苹肭牍芾聿慵蛞樯苁兄倒芾淼南喙卮胧?
答：谢谢您的提问，我来回答下您的问题。我们近期制定并披露了《青岛银行估值提升计划》，这不仅是满足监管要求，更是我们实实在在地推动投资价值合理反映本行公司质量的计划和举措，这里向大家做简要介绍。首先，我们认为，市值管理的本质是让市场充分认可公司的内在价值，并通过持续的价值创造和有效沟通，实现市值与公司价值的动态平衡。因此，市值管理的核心是要提高我行自身的内在价值，要推动经营水平和发展质量提升，打铁还需自身硬，真实的业绩与成长潜力是市值管理的根基和主要抓手。2024年青岛银行在业务规模、盈利能力、资产质量以及管理水平、员工能力建设等多个方面取得了不错的成绩，可以说公司内在价值有了实实在在的提升。我们将坚定不移地持续抓好管理、做好经营、练好内功，不断提升自身的价值创造能力，用长期稳健的业绩表现来回报广大投资者。其次，我们要在立足提升公司价值的基础上，依法合规运用各种措施来传递和提升我行的投资价值。在工作机制方面。我们制定了《青岛银行市值管理办法》明确了董事会、董事、高级管理人员及各部门的职责，制定了《股票交易异常波动监测预警管理办法》，强化对股价异常波动及突发事件的监测和应对。在投资者回报方面。我们制定并披露了《青岛银行2024年-2026年股东回报规划》，约定每年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。我们将在综合考虑盈利情况、资本充足水平、监管指导意见和业务可持续发展等多方面因素的基础上，增强分红的稳定性、及时性和可预期性，合理规划现金分红的频次和比例，增加投资者的获得感和满意度。在信息披露和投资者关系方面。我们会持续坚持高质量的信息披露，通过发布业绩快报、定期报告、临时公告、社会责任报告、一图读懂解读等方式，有效传递我行投资价值。青岛银行已连续7年披露社会责任报告，信息披露连续4年在深交所考核中获评最高评级A级。同时，我们会持续完善与各类投资者沟通的渠道和方式，包括但不限于投资者说明会、业绩路演和反向路演、投资者热线、深交所互动易平台、投资者开放日及闭门会议等。今天在座的很多都是老朋友，我们过去与各位在青岛或其他城市有过多次深入交流，今年我们会一如既往并且投入更多的精力与各类投资者保持密切沟通。我们希望与市场保持深度沟通、透明沟通、双向沟通，倾听市场反馈，及时调整策略，拓展资本市场朋友圈。青岛银行市值还有很大的提升空间，我们对未来发展充满信心，也希望各位朋友多多支持、推介青岛银行，提升各类投资者对我们公司价值的认知，从而推动市值与公司内在价值长期匹配。谢谢。
问：当前银行业正在加速布局人工智能技术，特别是大模型的创新应用，请问青岛银行在AI领域有哪些具体规划和实践？
答：感谢您的提问。青岛银行高度重视人工智能技术研究，特别是大模型在业务与管理领域的创新应用，成立AI专题研究小组，制定了《青岛银行2025年人工智能发展规划》及《2025年人工智能行动方案》，明确了本行AI建设目标和实施路径。场景应用方面，本行自主研发智能办公场景的大模型应用“星辰助手”，在报告撰写、文档解读、知识管理等方面实现智能化服务，有效提升员工办公效率与协同能力。同时，积极推动AI在营销、风控、运营、科技管理等领域的深度应用，依托大模型开展客户画像分析、精准营销和个性化产品推荐，提升营销效果；打造“大模型信贷助手”，覆盖报告自动生成、审批智能辅助与智能决策功能，提升审批效率和风控精准度；运用多模态大模型技术，创新实现影像辅助审核和语音质检；推动AI技术在代码开发、测试和运维场景的应用，提升研发效能。模型选择方面，本行采用开源基座模型为主力模型，结合多年积累的小模型，构建智能、灵活、适配度高的解决方案。算力布局方面，本行以推理算力为主，采用采购与租用相结合的方式，既保障成熟AI应用的稳定运行，又快速支持多场景的创新试点。数据资产方面，经过持续数据治理，本行已形成丰富的数据资产储备。未来将进一步加强专有数据挖掘，融合AI技术，创造数据和AI驱动的差异化竞争优势。未来，青岛银行将持续深耕人工智能领域，充分发挥大模型技术优势，积极顺应监管要求与政策导向，稳妥推进AI创新应用，不断优化客户体验、强化风险管控，推动银行数字化转型实现高质量发展。谢谢;
调研参与机构详情如下：参与单位名称参与单位类别参与人员姓名东兴证券证券公司林瑾璐、邢之光东方证券证券公司于博文中信建投证券证券公司王欣宇中泰证券证券公司马志豪信达证券证券公司张晓辉光大证券证券公司董文欣兴业证券证券公司陈绍兴华创证券证券公司贾靖华泰证券证券公司贺雅婷华福证券证券公司张宇国信证券证券公司王剑国海证券证券公司林加力国盛证券证券公司陈慧琴平安证券证券公司袁喆奇广发证券证券公司倪军开源证券证券公司丁黄石招商证券证券公司文雪阳浙商证券证券公司徐安妮申万宏源证券证券公司李禹昊、郑庆明长江证券证券公司马祥云
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【2025-04-10】
青岛银行：从目前已披露2024年度业绩的上市银行经营数据看，上市银行整体业绩稳健增长，营收增速边际改善，盈利韧性凸显
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本站04月10日讯，有投资者向青岛银行提问， 你们行业本期整体业绩怎么样？你们跟其他公司比如何？
公司回答表示，感谢您的关注。从目前已披露2024年度业绩的上市银行经营数据看，上市银行整体业绩稳健增长，营收增速边际改善，盈利韧性凸显。2024年，本行实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；归母净利润42.64亿元，同比增加7.16亿元，增幅20.16%；加权平均净资产收益率11.51%，比上年提高0.80个百分点，本行营收增幅、利润增幅、ROE提升幅度均处于行业靠前水平。谢谢?
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【2025-04-10】
青岛银行：本次加征关税对本行业务的影响相对有限
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本站04月10日讯，有投资者向青岛银行提问， 你好，我是《每日经济新闻》记者宋钦章，想请问：（1）青岛银行的企业客户中，外贸客户的占比大概是多少？“对等关税”将对青岛银行的业务产生多大影响？以及青岛银行将如何应对？（2）2024年财报显示，青岛银行的“营业支出”科目上市以来首次减少，能否透露实现压降营业支出的具体细节？
公司回答表示，感谢您的关注。（1）本次美国对包括中国在内的多个国家加征不合理关税，我们认为短期会对外贸进出口产生一定冲击，长期来看会加速产业链重塑升级，企业“出海”需求将日益增加，对商业银行来说挑战中蕴含着机遇。就本行而言，本次加征关税对本行业务的影响相对有限，从国际结算业务规模看，本行涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。本行将持续关注外部政策变化，集中精力做好自己的事情，做好外贸企业金融服务工作，助力全省对外贸易高质量发展。（2）2024年度，本行始终践行质效优先的高质量发展理念，业务规模和经营业绩稳健增长，全面深化降本增效，一方面在保障人员和科技等相关费用合理支出的同时，持续提升运营效率，科学压降运营成本；另一方面，本行持续加强对资产质量的管控，资产质量持续稳中向好，2024年信用减值损失实现同比下降，同时本行持续提升风险抵御能力，2024年末拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点。谢谢！点击进入交易所官方互动平台查看更多
【2025-04-10】
青岛银行：4月9日获融资买入1640.25万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青岛银行4月9日获融资买入1640.25万元，占当日买入金额的23.57%，当前融资余额1.97亿元，占流通市值的1.59%，超过历史80%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2025-04-0916402488.0014627599.00197192162.002025-04-0819910299.0020267883.00195417273.002025-04-0718191730.0023559343.00195774857.002025-04-0310991686.009985604.00201142470.002025-04-025940547.0013289487.00200136388.00融券方面，青岛银行4月9日融券偿还1.65万股，融券卖出1.48万股，按当日收盘价计算，卖出金额5.89万元，占当日流出金额的0.07%，融券余额59.42万，低于历史10%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2025-04-0958904.0065670.00594214.002025-04-08147095.0092287.00608530.002025-04-0748236.0027230.00534486.002025-04-03423.009306.00558360.002025-04-0211421.0016074.00567243.00综上，青岛银行当前两融余额1.98亿元，较昨日上升0.90%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2025-04-09青岛银行1760573.00197786376.002025-04-08青岛银行-283540.00196025803.002025-04-07青岛银行-5391487.00196309343.002025-04-03青岛银行997199.00201700830.002025-04-02青岛银行-7344129.00200703631.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
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