☆经营分析☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2025-08-23◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 618742.90｜ 278777.00｜ 45.06｜ 45.84｜
｜零售银行业务 ｜ 372705.90｜ 67469.70｜ 18.10｜ 27.61｜
｜金融市场业务 ｜ 291274.70｜ 104731.10｜ 35.96｜ 21.58｜
｜未分配项目及其他 ｜ 67029.90｜ 47308.90｜ 70.58｜ 4.97｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2242143.20｜ --｜ -｜ 34.24｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜1454526.20｜ --｜ -｜ 22.21｜
｜公司贷款和垫款 ｜1062192.80｜ --｜ -｜ 16.22｜
｜金融投资利息收入 ｜ 558453.60｜ --｜ -｜ 8.53｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 346076.20｜ --｜ -｜ 5.28｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 199395.40｜ --｜ -｜ 3.04｜
｜投资收益 ｜ 171448.60｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 109553.80｜ --｜ -｜ 1.67｜
｜理财业务手续费 ｜ 92887.00｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 55886.10｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜票据贴现 ｜ 46257.20｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 45918.30｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 34313.30｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜公允价值变动损益 ｜ 32518.80｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 31684.60｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 25041.20｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜其他手续费 ｜ 16142.10｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他业务收入 ｜ 13014.60｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜结算业务手续费 ｜ 12763.40｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜其他收益 ｜ 10702.80｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 4369.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 1200.20｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑损益 ｜ -17469.30｜ --｜ -｜ -0.27｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 323128.20｜ 134011.00｜ 41.47｜ 45.33｜
｜零售银行业务 ｜ 191432.70｜ 61194.50｜ 31.97｜ 26.86｜
｜金融市场业务 ｜ 164694.90｜ 104891.90｜ 63.69｜ 23.11｜
｜未分配项目及其他 ｜ 33552.70｜ 23790.30｜ 70.90｜ 4.71｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1099083.90｜ --｜ -｜ 33.37｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 720952.80｜ --｜ -｜ 21.89｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 519029.50｜ --｜ -｜ 15.76｜
｜金融投资利息收入 ｜ 266905.60｜ --｜ -｜ 8.10｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 179770.50｜ --｜ -｜ 5.46｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 116157.20｜ --｜ -｜ 3.53｜
｜投资收益 ｜ 77827.70｜ --｜ -｜ 2.36｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 56746.90｜ --｜ -｜ 1.72｜
｜公允价值变动损益 ｜ 51974.10｜ --｜ -｜ 1.58｜
｜理财业务手续费 ｜ 51554.50｜ --｜ -｜ 1.57｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 27576.80｜ --｜ -｜ 0.84｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 26432.10｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜票据贴现 ｜ 22152.80｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 17171.60｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 16556.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜其他业务收入 ｜ 12935.50｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜其他手续费 ｜ 11444.60｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 9433.20｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜结算业务手续费 ｜ 8409.70｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜其他收益 ｜ 5864.60｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 2057.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 1382.40｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜汇兑损益 ｜ -8189.00｜ --｜ -｜ -0.25｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 575070.20｜ 220302.10｜ 38.31｜ 46.11｜
｜零售银行业务 ｜ 317886.00｜ 50002.60｜ 15.73｜ 25.49｜
｜金融市场业务 ｜ 288789.80｜ 88361.70｜ 30.60｜ 23.15｜
｜未分配项目及其他 ｜ 65481.60｜ 33740.30｜ 51.53｜ 5.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2114003.20｜ --｜ -｜ 34.24｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜1363095.10｜ --｜ -｜ 22.08｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 947863.80｜ --｜ -｜ 15.35｜
｜金融投资利息收入 ｜ 547024.30｜ --｜ -｜ 8.86｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 369725.20｜ --｜ -｜ 5.99｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 211303.10｜ --｜ -｜ 3.42｜
｜投资收益 ｜ 128637.50｜ --｜ -｜ 2.08｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 111178.80｜ --｜ -｜ 1.80｜
｜理财业务手续费 ｜ 92983.10｜ --｜ -｜ 1.51｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 55649.20｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜票据贴现 ｜ 45506.10｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 43472.00｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 37789.50｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜公允价值变动损益 ｜ 32340.50｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 31395.70｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜其他手续费 ｜ 15178.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 13876.80｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜其他收益 ｜ 11996.80｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜结算业务手续费 ｜ 9703.30｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 3960.50｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 2736.90｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 258.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜融资租赁手续费 ｜ -｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -15590.90｜ --｜ -｜ -0.25｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 294127.50｜ 128066.00｜ 43.54｜ 46.21｜
｜零售银行业务 ｜ 174317.00｜ 74622.70｜ 42.81｜ 27.39｜
｜金融市场业务 ｜ 135486.20｜ 52279.70｜ 38.59｜ 21.29｜
｜未分配项目及其他 ｜ 32597.10｜ 23103.50｜ 70.88｜ 5.12｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1025165.00｜ --｜ -｜ 33.72｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 662204.00｜ --｜ -｜ 21.78｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 454118.80｜ --｜ -｜ 14.94｜
｜金融投资利息收入 ｜ 267283.60｜ --｜ -｜ 8.79｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 183940.20｜ --｜ -｜ 6.05｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 118185.60｜ --｜ -｜ 3.89｜
｜投资收益 ｜ 68101.00｜ --｜ -｜ 2.24｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 51202.70｜ --｜ -｜ 1.68｜
｜理财业务手续费 ｜ 50366.90｜ --｜ -｜ 1.66｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 34565.30｜ --｜ -｜ 1.14｜
｜公允价值变动损益 ｜ 25836.60｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜票据贴现 ｜ 24145.00｜ --｜ -｜ 0.79｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 20345.40｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 19315.60｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 15199.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜其他手续费 ｜ 7492.20｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 6846.00｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜结算业务手续费 ｜ 6445.60｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜其他收益 ｜ 4280.20｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜资产处置损益 ｜ 2877.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 2084.30｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 66.90｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -9578.60｜ --｜ -｜ -0.32｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、经营情况分析
2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。
第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、盛市决策部署，进一步做好金融“五篇大文
章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，
聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深
推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。
经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至2025年3月末，本公司资产总额7,131
.53亿元，比上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6,672.34亿元，比上年
末增加221.71亿元，增长3.44%。报告期内，本公司在资产配置上，向符合政策导
向的信贷资产倾斜，围绕“八大赛道”开展差异化经营，加大绿色、蓝色、公用事
业、乡村振兴等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大；在负债端，从来源、结构
和成本等方面共同发力，加强负债质量管理，推动公司、个人存款规模稳步增长。
一季度贷款、存款增加额均超上年同期，且贷款、存款在资产、负债总额中占比均
比上年末提高。截至2025年3月末，本公司客户贷款总额3,591.18亿元，比上年末
增加184.28亿元，增长5.41%，同比多增14.77亿元；占资产总额比例50.36%，比上
年末提高0.98个百分点。客户存款总额4,486.98亿元，比上年末增加166.74亿元，
增长3.86%，同比多增126.27亿元；占负债总额比例67.25%，比上年末提高0.28个
百分点。
盈利能力稳健提升，实现较好经营效益。2025年第一季度，本公司实现归属于母公
司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增长16.42%；营业收入40.47亿元
，同比增加3.57亿元，增长9.69%；加权平均净资产收益率（年化）13.23%，同比
提高0.33个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，坚持
总量增长与结构调整并重，纵深推进降本增效，营业收入稳步增长，从而带动净利
润增长和盈利能力提升。在营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款等高收益
资产占比，同时，负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出均同比下降，净息
差（净利息收益率）同比持平，利息净收入稳步增长；加强金融投资规模与收益监
控，针对债市波动，择机进行债券止盈操作，及时锁定收益，投资及估值收益合计
增加，抵销手续费收入减少的影响，带动非利息收入实现增长。2025年第一季度，
利息净收入26.50亿元，同比增加2.83亿元，增长11.97%，其中：利息收入56.11亿
元，增加1.15亿元，利息支出29.61亿元，减少1.69亿元。非利息收入13.96亿元，
同比增加0.74亿元，增长5.59%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计9.57亿
元，同比增加1.55亿元；手续费及佣金净收入4.37亿元，同比减少0.93亿元，主要
是理财手续费收入减少。营业支出方面，在业务发展的同时，持续深化降本增效，
费用总体稳中略增；强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提。
2025年第一季度，营业支出26.47亿元，同比增加2.67亿元，增长11.19%，其中：
业务及管理费9.67亿元，同比增加0.20亿元；信用减值损失16.33亿元，同比增加2
.43亿元。
贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至2025年3月末，本公司不良贷款
率1.13%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.49%，比上年末提高10.17
个百分点。核心一级资本充足率8.96%，比上年末下降0.15个百分点；资本充足率1
3.51%，比上年末下降0.29个百分点。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展
模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加；业务发
展的同时，伴随资产规模增长，风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有所下
降，但均符合监管要求。
优化客户经营体系，客群基础不断夯实。公司业务板块，多措并举，采用精细化分
层分类经营策略，增强客群基矗战略客群，有效提升客户产品配置率；机构客群，
持续深化合作关系，提升机构客户粘性；小微客群，深入推进“两全一综”经营策
略，持续提升服务小微企业质效。截至2025年3月末，本行开立账户的公司客户总
数达28.23万户，较上年末增加0.69万户，增长2.51%；本行公司有贷户（不含票据
贴现客户）12,078户，比上年末增加469户，增长4.04%。
零售业务板块，坚守“幸福陪伴”零售经营理念，细化客户分层，建立了从大众客
群到私行客户全覆盖的整体客群经营体系，并将代发、社保卡、养老和理财等客群
作为重点开展分群经营。截至2025年3月末，零售客户在本行保有资产规模为3,538
.02亿元，较上年末增加78.80亿元，增长2.28%；本行通过优化产品策略、配套数
智赋能精准行动，促进价值客群有效增长，截至2025年3月末，本行管理资产规模5
万元以上的零售客户达到80.04万户，较上年末增加2.88万户，增长3.73%。
深耕“五篇大文章”，立足当地开展特色化经营。本行紧跟国家政策导向，锚定新
质生产力，以优质金融服务做好“五篇大文章”。本行以“完善的科技金融专营机
制、丰富的科技业务合作渠道和创新的全生命周期授信产品”为服务手段，坚持持
续性伴随科技企业发展的服务理念，打造“青银科技-陪伴成长”的服务品牌，截
至2025年3月末，本行科技金融贷款余额1 273.02亿元，比上年末增加14.64亿元，
增长5.67%。本行聚焦蓝绿色金融两大赛道，立足长期可持续发展，积极把握蓝绿
色金融发展机遇，打造“双碳工具+专属产品”分层施策的绿色金融服务体系，截
至2025年3月末，本行绿色贷款余额437.22亿元，比上年末增加63.73亿元，增长17
.06%，持续推广“青出于蓝”特色品牌，拓宽为涉海企业提供服务的范围和能力，
蓝色贷款余额192.05亿元，比上年末增加24.23亿元，增长14.44%。本行普惠业务
坚持面向小微企业“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业经营理念，截
至2025年3月末，本行普惠贷款余额465.79亿元，比上年末增加14.90亿元，增长3.
30%。本行积极部署养老金融发展，以“养老企易贷”产品成功落地案例在全行范
围内复制推广，围绕产品带动养老产业客群拓展，基于商业养老金，丰富个人存款
、理财、基金等产品货架。本行加快推进数字金融建设，顺利完成新一代分布式核
心业务系统建设项目一期投产；持续完善数字化转型工作机制，以客户需求为核心
，构建“产品-服务-场景”的线上-线下闭环生态；扎实推进产品管理体系建设，
制定产品全生命周期管理办法；加速推进AI大模型能力建设，自主研发并成功上线
星辰办公助手。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜青岛青银金融租赁有限公司 ｜ 122500.00｜ 35100.00｜ 1857400.00｜
｜青银理财有限责任公司 ｜ 100000.00｜ 29700.00｜ 218300.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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