☆公司大事☆ ◇002958 青农商行 更新日期：2026-02-04◇
★本栏包括【1.融资融券】【2.公司大事】
【1.融资融券】
┌────┬────┬────┬────┬────┬────┬────┐
｜ 交易日 ｜融资余额｜融资买入｜融资偿还｜融券余量｜融券卖出｜融券偿还｜
｜ ｜ (万元) ｜额(万元)｜额(万元)｜ (万股) ｜量(万股)｜量(万股)｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2026-02-｜98128.78｜ 4999.70｜ 3415.88｜ 152.18｜ 5.91｜ 14.29｜
｜ 02 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤
｜2026-01-｜96544.96｜ 3759.55｜ 3973.90｜ 160.56｜ 1.25｜ 27.45｜
｜ 30 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
└────┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘
【2.公司大事】
【2026-02-03】
青岛农商行：选举梁衍波为董事长
【出处】北京商报
北京商报讯(记者孟凡霞周义力)2月3日，青岛农商行发布第五届董事会第十七次临时会议决议公告，会议审议并通过了《关于选举青岛农村商业银行股份有限公司第五届董事会董事长的议案》，同意选举梁衍波为该行第五届董事会董事长。梁衍波需经国家金融监督管理总局青岛监管局核准任职资格。
同日，该行2026年第一次临时股东会也审议通过了《关于选举梁衍波先生为第五届董事会执行董事的议案》。
简历显示，梁衍波，1978年8月生，研究生学历，工商管理硕士学位。曾任博山农商银行党委书记、董事长，山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任，枣庄农商银行党委书记、董事长，济南农商银行党委书记、董事长。2025年12月至今，任青岛农商银行党委书记。
【2026-02-03】
机构扎堆调研上市银行信贷投放、净息差等为“最关注”
【出处】证券日报
1月份，机构调研上市银行的脚步不停。资讯数据显示，截至1月31日，年内11家A股上市银行获得373家机构调研，调研次数合计49次。这11家银行均为城商行、农商行。机构调研的内容主要集中在旺季营销期间的信贷投放、净息差及资产质量趋势、债券投资策略等方面。
对公信贷投放被“划重点”
上述11家上市银行分别为南京银行、宁波银行、上海银行、杭州银行、苏州银行、青岛银行、齐鲁银行、厦门银行、沪农商行、青农商行和紫金银行。其中6家银行年内股价实现上涨，青岛银行年内区间累计涨幅居首，超过16%，宁波银行同样实现两位数涨幅，达到10%。
从调研情况来看，南京银行为机构青睐的“人气王”，机构调研家数最多，为76家；上海银行同样颇受欢迎，共获得75家机构调研，被调研次数达到9次。
当前正值银行一年之中的营销旺季，机构调研普遍聚焦上市银行旺季营销期间的信贷投放情况。多家银行透露，营销旺季期间的信贷投放要好于2025年同期。综合各家银行的调研情况，对公信贷在全年信贷投放中仍起支撑作用，制造业、基础设施建设、金融“五篇大文章”、“两重”“两新”等为投放重点领域。
南京银行管理层在回应机构调研时表示，该行积极部署旺季营销各项工作，对公信贷稳健起步，投放节奏契合预期，总体投放好于上一年，为全年增长筑牢基础。
杭州银行管理层透露，该行2026年开门红对公信贷投放情况整体良好，较往年同期有所增加，资产投放收益率较2025年四季度保持稳定。
沪农商行管理层表示，2026年，该行对公信贷投放重点对接市区重大项目、城市更新城中村项目、重点区域基础设施项目等，积极推进绿色低碳转型，如园区节能改造，以及制造业转型、现代服务业升级等领域。
资产负债两端稳净息差
净息差是观察银行业经营状况的重要指标。资产配置及增长、负债成本改善、中间业务收入增长、净息差趋势等，成为机构调研上市银行时频繁提及的关键词。从资产和负债两端入手稳住净息差，依旧是多家上市银行今年的重点工作。
上海银行管理层认为，在资产端，预计2026年LPR（贷款市场报价利率）仍有下行空间，叠加存量资产重定价效应持续释放，生息资产收益率仍延续较快下降趋势；在负债端，存款成本预计随LPR下降而下降，但考虑市场竞争因素，新吸纳存款定价下降幅度可能仍小于新发生贷款定价下降幅度，该行净息差预计延续小幅下降趋势。
机构对齐鲁银行调研的内容显示，该行从资产和负债两端稳住净息差。一是优化资产组合管理，加大绿色、科创、制造业等重点领域贷款投放，加强定价精细化管理，稳定资产端收益水平。二是统筹资金来源，完善多元化负债体系，积极拓展低成本存款，有序下调存款利率；充分利用央行低成本资金，择机吸收市场化资金，持续引导付息负债成本率压降。
中国邮政储蓄银行研究院研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者，2026年上市银行净息差下降压力总体趋缓，预计下降幅度收窄，行业有望筑底企稳。负债端成本改善是一个主要的支撑，大量定期高息存款集中重定价，推动了付息率下行。“城商行、农商行因高息负债占比高，息差改善空间更显著，但需警惕资产端收益率承压。”
2025年以来债市整体震荡，受此影响，区域中小银行的债券投资收益总体有所回落。在接受机构调研过程中，部分上市银行对2026年的债券市场走势及债券投资策略做出预计。
上海银行管理层预计，2026年债券利率仍将延续区间震荡格局，利率趋势性反转可能性较低。
沪农商行管理层表示，2026年，该行一是债券投资以配置为主、波段操作增厚收益为辅；二是密切跟踪市场波动，严格遵守交易纪律，同时灵活运用衍生品等对冲工具，确保账户整体风险可控；三是深化宏观与行业研究“以研促投”；四是探索债券机器人下单、AI大模型策略研发、机器学习研报解析等前沿技术应用，提高在报价响应、交易执行等环节的自动化水平。
此外，在资产质量方面，多家银行表示，2026年，通过提升新发放贷款质量、加大不良贷款处置力度等多举措，资产质量将保持总体稳定态势。
【2026-01-28】
青农商行获20家机构调研：围绕青岛市创新型“10+1”产业体系，我行精准挖掘产业链上下游融资需求，推动青岛地区主要产业贷款规模稳步增长（附调研问答）
【出处】本站iNews【作者】机器人
青农商行1月27日发布投资者关系活动记录表，公司于2026年1月27日接受20家机构调研，机构类型为保险公司、其他、基金公司、证券公司。 投资者关系活动主要内容介绍：
问：贵行在支持青岛特色产业（如海洋经济、生物医药等）等方面的举措有哪些？
答：围绕青岛市创新型“10+1”产业体系，我行精准挖掘产业链上下游融资需求，推动青岛地区主要产业贷款规模稳步增长。扩大可持续发展挂钩贷款应用场景，升级“碳核算数智平台”，健全企业碳账户管理，全力提升绿色金融评估等级，助力辖区“双碳”目标实现。服务辖区重点项目，保证胶州、平度等区市重点项目建设资金的供给。紧扣区域发展规划，助力战略新兴产业，深化“专家智库+大数据”白名单筛选机制，开展政策、技术及产品创新专项培训，打造专业化服务团队。聚焦海洋产业，梳理优质民营海洋企业白名单，推出“海洋高新技术贷”“港口供应链金融”等专项产品，完善“三专三优”服务保障机制，打造“金穗蓝海”特色品牌。
问：贵行如何展望资产质量未来的趋势？不良率持续下降的原因是？
答：我行资产质量整体将保持持续平稳向好趋势。近年来，我行不良贷款率持续下降主要得益于以下几方面：一是重塑信贷组织架构和业务流程，近年来新发放的贷款质量良好；二是前瞻性研判风险，主动加大存量风险客户的压缩退出力度，提前化解风险，减少新增不良的发生；三是加大不良贷款处置力度，综合运用诉讼、催收、核销、债转等措施，加快不良贷款处置;
调研参与机构详情如下：参与单位名称参与单位类别参与人员姓名华泰保兴基金基金公司袁静雅国泰基金基金公司蒋志伟国金基金基金公司张畅方正富邦基金基金公司周子豪源峰基金基金公司熊毅鹏扬基金基金公司解紫淳上海证券证券公司周春欣东方证券自营证券公司刘星宇华创证券证券公司何逸朦国信证券自营证券公司丁宸国联资管证券公司黄志宇招商资管证券公司段夏青申万宏源自营证券公司姚雨薇长城证券证券公司姚宁长江证券证券公司熊锋、谢金彤、赵增辉、陈曦、马月、马祥云中路财险保险公司冷雯靖长江养老保险保险公司黄静国泰海通资管其他徐馨依、朱莹国海证券资管其他梁云清浙商证券资管其他范远韬
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【2026-01-28】
基金最新动向：走访这15家公司
【出处】证券时报网
昨日基金共对15家公司进行调研，扎堆调研爱迪特、鼎龙股份、亚玛顿等。
证券时报 数据宝统计，1月27日共18家公司被机构调研，按调研机构类型看，基金参与15家公司的调研活动，其中，5家以上基金扎堆调研公司共6家。爱迪特最受关注，参与调研的基金达9家；鼎龙股份、青农商行等分别获9家、6家基金集体调研。
基金参与调研的公司中，按所属板块统计，深市主板公司有10家，创业板公司有4家，沪市主板公司有1家。所属行业来看，基金调研的公司共涉及12个行业，所属电力设备、汽车、轻工制造等行业个股最多，均有2只个股上榜。
从基金调研公司的A股总市值统计，总市值在500亿元以上的共有1家，总市值不足100亿元的有7家，分别是哈森股份、君逸数码、亚玛顿等。
市场表现上，基金调研股中，近5日上涨的有13只，涨幅居前的有亚玛顿、新金路、顺灏股份等，涨幅为27.93%、21.35%、19.89%；下跌的有1只，跌幅居前的有鼎龙股份等，跌幅为0.47%。
数据宝统计，基金参与调研股中，近5日资金净流入的有9只，顺灏股份近5日净流入资金3.60亿元，主力资金净流入最多；净流入资金较多的还有亚玛顿、冰轮环境等，净流入资金分别为1.36亿元、1.08亿元。
业绩方面，基金调研公司中，公布全年业绩预告的共有5家，业绩预告类型来看，预增有1只。以净利润增幅中值来看，净利润增幅最高的是哈森股份，预计净利润中值为-3000.00万元，同比增幅为68.88%。（数据宝）
1月27日基金调研公司一览代码简称基金家数最新收盘价（元）近5日涨跌幅（%）行业301580爱迪特954.8011.13医药生物300054鼎龙股份946.77-0.47电子300919中伟新材656.176.00电力设备002958青农商行63.130.64银行002565顺灏股份617.3619.89轻工制造002623亚玛顿623.5027.93电力设备002458益生股份49.361.74农林牧渔002540亚太科技47.785.14有色金属603958哈森股份214.365.90纺织服饰001233海安集团186.136.60汽车000811冰轮环境116.923.11机械设备000030富奥股份15.57-汽车001322箭牌家居18.801.73轻工制造301172君逸数码126.0711.27计算机000510新金路119.8421.35基础化工
注：本文系新闻报道，不构成投资建议
【2026-01-28】
青农商行：1月27日获融资买入3184.79万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月27日获融资买入3184.79万元，该股当前融资余额9.62亿元，占流通市值的5.65%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-2731847880.0027870206.00961625544.002026-01-2641769368.0049300623.00957647870.002026-01-2316860819.0028929639.00965179125.002026-01-2221457411.0027908717.00977247945.002026-01-2128599812.0022508903.00983699251.00融券方面，青农商行1月27日融券偿还15.39万股，融券卖出3.49万股，按当日收盘价计算，卖出金额10.92万元，占当日流出金额的0.16%，融券余额591.04万，低于历史40%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-27109237.00481707.005910379.002026-01-26184357.00237254.006282849.002026-01-2323864.00162338.006355988.002026-01-22106704.0090792.006453096.002026-01-21100734.00349788.006375288.00综上，青农商行当前两融余额9.68亿元，较昨日上升0.37%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-27青农商行3605204.00967535923.002026-01-26青农商行-7604394.00963930719.002026-01-23青农商行-12165928.00971535113.002026-01-22青农商行-6373498.00983701041.002026-01-21青农商行5798979.00990074539.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-28】
【机构调研记录】方正富邦基金调研青农商行
【出处】证券之星
证券之星消息，根据市场公开信息及1月27日披露的机构调研信息，方正富邦基金近期对1家上市公司进行了调研，相关名单如下：
1)青农商行(方正富邦基金参与公司特定对象调研)
调研纪要：聚焦海洋产业，梳理优质民营海洋企业白名单，推出“海洋高新技术贷”“港口供应链金融”等专项产品，完善“三专三优”服务保障机制，打造“金穗蓝海”特色品牌。我行资产质量整体将保持持续平稳向好趋势。近年来，我行不良贷款率持续下降主要得益于以下几方面一是重塑信贷组织架构和业务流程，近年来新发放的贷款质量良好；二是前瞻性研判风险，主动加大存量风险客户的压缩退出力度，提前化解风险，减少新增不良的发生；三是加大不良贷款处置力度，综合运用诉讼、催收、核销、债转等措施，加快不良贷款处置。
方正富邦基金成立于2011年，截至目前，资产管理规模(全部公募基金)866.21亿元，排名72/212；资产管理规模(非货币公募基金)429.46亿元，排名82/212；管理公募基金数92只，排名75/212；旗下公募基金经理14人，排名92/212。旗下最近一年表现最佳的公募基金产品为方正富邦信泓混合A，最新单位净值为1.19，近一年增长73.6%。
【2026-01-27】
青农商行：长江证券、鹏扬基金等多家机构于1月27日调研我司
【出处】证券之星
证券之星消息，2026年1月27日青农商行(002958)发布公告称长江证券马祥云赵增辉熊锋马月谢金彤陈曦、鹏扬基金解紫淳、华泰保兴基金袁静雅、华创证券何逸朦、国信证券自营丁宸、国泰基金蒋志伟、国泰海通资管徐馨依朱莹、国联资管黄志宇、国金基金张畅、国海证券资管梁云清、方正富邦基金周子豪、中路财险冷雯靖、东方证券自营刘星宇、浙商证券资管范远韬、招商资管段夏青、长江养老保险黄静、长城证券姚宁、源峰基金熊毅、申万宏源自营姚雨薇、上海证券周春欣于2026年1月27日调研我司。
具体内容如下：
问：贵行在支持青岛特色产业(如海洋经济、生物医药等)等方面的举措有哪些？
答：围绕青岛市创新型“10+1”产业体系，我行精准挖掘产业链上下游融资需求，推动青岛地区主要产业贷款规模稳步增长。扩大可持续发展挂钩贷款应用场景，升级“碳核算数智平台”，健全企业碳账户管理，全力提升绿色金融评估等级，助力辖区“双碳”目标实现。服务辖区重点项目，保证胶州、平度等区市重点项目建设资金的供给。紧扣区域发展规划，助力战略新兴产业，深化“专家智库+大数据”白名单筛选机制，开展政策、技术及产品创新专项培训，打造专业化服务团队。聚焦海洋产业，梳理优质民营海洋企业白名单，推出“海洋高新技术贷”“港口供应链金融”等专项产品，完善“三专三优”服务保障机制，打造“金穗蓝海”特色品牌。
2.贵行如何展望资产质量未来的趋势？不良率持续下降的原因是？
我行资产质量整体将保持持续平稳向好趋势。近年来，我行不良贷款率持续下降主要得益于以下几方面一是重塑信贷组织架构和业务流程，近年来新发放的贷款质量良好；二是前瞻性研判风险，主动加大存量风险客户的压缩退出力度，提前化解风险，减少新增不良的发生；三是加大不良贷款处置力度，综合运用诉讼、催收、核销、债转等措施，加快不良贷款处置。
青农商行(002958)主营业务：公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
青农商行2025年三季报显示，前三季度公司主营收入80.28亿元，同比下降4.92%；归母净利润33.18亿元，同比上升3.57%；扣非净利润32.69亿元，同比上升5.89%；其中2025年第三季度，公司单季度主营收入22.76亿元，同比下降11.91%；单季度归母净利润11.83亿元，同比上升0.72%；单季度扣非净利润11.95亿元，同比上升5.06%；负债率90.75%，投资收益15.74亿元。
融资融券数据显示该股近3个月融资净流出3477.33万，融资余额减少；融券净流入133.15万，融券余额增加。
【2026-01-27】
基金调研丨华泰保兴基金调研青农商行
【出处】本站iNews【作者】AI基金
根据披露的机构调研信息，1月27日，华泰保兴基金对上市公司青农商行进行了调研。从市场表现来看，青农商行近一周股价上涨1.95%，近一个月0.00%股价持平。基金市场数据显示，华泰保兴基金成立于2016年7月26日，截至目前，其管理资产规模为517.38亿元，管理基金数58个，旗下基金经理共15位。旗下最近一年表现最佳的基金产品为华泰保兴吉年红混合发起A（016272），近一年收益录得65.47%。华泰保兴基金在管规模前十大产品业绩表现如下所示：基金简称基金代码基金类型基金经理规模（亿元）年涨跌幅（%）华泰保兴安悦债券C020741债券型陈祺伟91.09-3.63华泰保兴货币B004494货币型王海明71.411.41华泰保兴尊合债券A005159债券型张挺70.003.42华泰保兴尊利债券A005908债券型张挺64.427.86华泰保兴尊睿6个月持有债券发起A018846债券型张挺、张立晨、黄晓栋43.315.97华泰保兴安悦债券A007540债券型陈祺伟42.31-3.53华泰保兴尊合债券C005160债券型张挺39.453.2华泰保兴尊利债券C005909债券型张挺14.257.43华泰保兴成长优选A005904混合型田荣12.2550.09华泰保兴尊享定开007767债券型王海明、陈祺伟10.361.19（数据来源：本站iFinD） 附调研内容：问：贵行在支持青岛特色产业（如海洋经济、生物医药等）等方面的举措有哪些？答：围绕青岛市创新型“10+1”产业体系，我行精准挖掘产业链上下游融资需求，推动青岛地区主要产业贷款规模稳步增长。扩大可持续发展挂钩贷款应用场景，升级“碳核算数智平台”，健全企业碳账户管理，全力提升绿色金融评估等级，助力辖区“双碳”目标实现。服务辖区重点项目，保证胶州、平度等区市重点项目建设资金的供给。紧扣区域发展规划，助力战略新兴产业，深化“专家智库+大数据”白名单筛选机制，开展政策、技术及产品创新专项培训，打造专业化服务团队。聚焦海洋产业，梳理优质民营海洋企业白名单，推出“海洋高新技术贷”“港口供应链金融”等专项产品，完善“三专三优”服务保障机制，打造“金穗蓝海”特色品牌。
问：贵行如何展望资产质量未来的趋势？不良率持续下降的原因是？答：我行资产质量整体将保持持续平稳向好趋势。近年来，我行不良贷款率持续下降主要得益于以下几方面：一是重塑信贷组织架构和业务流程，近年来新发放的贷款质量良好；二是前瞻性研判风险，主动加大存量风险客户的压缩退出力度，提前化解风险，减少新增不良的发生；三是加大不良贷款处置力度，综合运用诉讼、催收、核销、债转等措施，加快不良贷款处置;
【2026-01-27】
解码青岛农商行“1+2+N”数智普惠平台的金融服务新模式
【出处】风口财经
曾经跑断腿、磨破嘴的贷款，如今用一部手机就能搞定。在青岛平度，农户老李用小程序申请贷款后，几小时内就有客户经理上门，在田埂边办完手续。当天，一笔急需的农资款就已到账。
这正是青岛农商银行“1+2+N”数智普惠平台带来的真实改变。近日，该平台的创新案例接连斩获金融时报社2025年度金龙·金融力量－金融“五篇大文章”案例与金融界银行研究院“第十四届金智奖”普惠金融优秀创新案例两项全国性行业大奖，标志着其以科技重塑普惠金融的实践获得了业界权威认可。
在青岛进位争先的关键时刻，青岛农商银行正通过“数智加速度”，将金融活水更精准、更顺畅地注入实体经济的毛细血管。
洞悉核心痛点 打造“1+2+N”破局新范式
长期以来，传统金融服务与广大小微企业、个体工商户、农户之间，似乎总隔着一道“看不见的墙”。手续繁、流程长、门槛高，让无数充满活力的市场主体被挡在金融活水之外，融资难 、融资慢成为发展掣肘。
这种矛盾，在正处发展加速度的青岛尤为凸显。过去五年，青岛经济总量连续跨越5个千亿级台阶，预计2025年将突破1.7万亿元。“专精特新”企业、创新型小微企业和个体工商户如雨后春笋般涌现，对金融服务的需求不再是“有没有”，而是“快不快、准不准、好不好”。一面是蓬勃的经济脉动，一面是传统的服务模式，二者的错配呼唤一场深刻的变革。
破局需要利器。作为扎根青岛的本土金融机构，青岛农商银行深刻洞悉这一核心痛点，为此，以科技为刃，创新打造了“1+2+N”数智普惠平台。这个听起来有些技术化的名字，蕴含着清晰的逻辑：
“1”个智慧大脑：即数智普惠中台。作为平台的核心引擎，它打破了内部数据壁垒，连通了外部多元数据源，让信用得以被精准刻画，变得可视、可信、可用。
“2”个敏锐触角：即面向客户的小程序与客户经理的移动办贷APP。客户可随时随地提交需求，客户经理则能即时响应、上门服务，将金融服务的“最后一公里”缩短为“零距离”。
“N”种创新服务：即针对农户、科创企业、外贸商户等不同客群的差异化需求，量身定制N种信贷产品与服务方案，推动普惠金融从标准化供给走向个性化匹配。
技术的突破，带来的是生产力的解放与效率提升。最直观的变化发生在客户经理身上：过去撰写一份详尽的调查报告需要耗时2-3小时，如今依托平台30秒即可智能生成，贷前尽调时间压缩60%，彻底颠覆了青岛农商银行传统办贷模式，助力客户经理轻装上阵、走访入户，真正实现“送贷上门”。
推动生态赋能 实现从效率到模式的全面跃升
数智平台的价值，最终要体现在对区域经济的赋能上。如今，从田间地头到产业园区，看不见的数字金融力量，正在重新定义青岛的金融血脉。
这种价值，在青岛平度的农田边得到了生动地诠释。平台上线首周，青岛农商银行平度支行即高效受理农户小额信保类经营贷款49笔，最快实现当日申请、当日放款，显著缩短涉农客户办贷周期。结合“千村万户走访行动”，青岛农商银行推动普惠金融服务不断下沉，截至目前，全行258个网点累计走访客户超过24万人次。
通过“加速度+有温度”的主动上门服务，不仅提升了农户线上办贷的便捷性与体验感，更及时解决了农业生产中的燃眉之急，为乡村振兴注入数字化金融动能，切实打通农村普惠金融服务“毛细血管”。这恰恰也是青岛农商银行长期坚守“支农支小”市场定位的真实写照。
与此同时，平台更扮演着“生态连接器”的角色。它以纽带形式，链接起青岛融资担保集团、山东征信、青岛征信等合作机构，搭建多方协同的普惠金融服务生态体系，推动普惠金融从“单一服务供给”向“全生命周期赋能”深度转型。
一个标志性的案例是，青岛农商银行联合青岛融资担保集团，积极响应政府数字化转型战略，将担保业务对接转为线上数据自动传输，成为青岛市首家与青岛融资担保集团实现系统直连的金融机构，大大提升了业务办理效率。年前一家食品加工企业通过该银担直连渠道，贷款办理时间从最长一个月缩短为一周以内，极大缩短企业融资路径，减少八项纸质资料的提供，极大提升了工作效率和客户满意度，同时利用数字化技术减少人工干预，有效规避人为操作失误引发的风险。
效率与模式的革新，带来服务广度与深度的实质性扩张。截至目前，青岛农商银行普惠型小微贷款余额544.18亿元，普惠型小微贷款客户数达5.45万户，覆盖面实现持续扩大。
坚持战略引领 统筹顶层设计与技术攻坚
任何成功的模式创新，都离不开清晰的战略指引与技术支撑。“1+2+N”数智普惠平台的落地生根，正是青岛农商银行在战略层面主动布局、在技术层面深化创新的集中体现。这既是对金融“五篇大文章”的积极响应，也源自一家本土银行与地方经济共生共荣的天然使命。
在战略层面，青岛农商银行的布局清晰且坚定。该行沿着数字化转型战略规划坚定前行，资源投入和项目落地都围绕“对外服务智能化、对内管理数字化”两条主线展开。
这份战略定力，首先就体现在“真金白银”的投入决心上。财报显示，仅2024年该行在数字化转型上的资金投入就增长了25%，重点投向人工智能、大数据等前沿领域，为创新孵化提供了肥沃土壤。
在技术层面，青岛农商银行开启了一场旨在打通"任督二脉"的数据攻坚——
对内，平台突破了省市两级系统架构，打通了与山东省联社核心系统间的20余个数据接口，实现全流程线上化办理。更为关键的是，平台通过“一键引入”功能，实现了地方特色业务与省联社风控体系的高效智能联动，让客户办贷体验大幅提升。
对外，平台通过数据治理技术，成功对接整合了20余家外部数据源，构建起智能化、标准化的数据体系，为精准描绘客户“数字画像”、拓展普惠金融服务边界奠定了基础。
目前，该平台的赋能半径，已从青岛延伸至更广阔的区域。在烟台，市民郑先生因资金周转急需办理房产抵押贷款，通过青岛农商银行“1+2+N”数智普惠平台与烟台市不动产登记“一网通办”系统的直连互通，仅用半小时就完成了从申请到放款的全流程，体验了“数据跑路”替代“客户跑腿”的颠覆性变化，标志青岛农商银行的数智服务模式已具备跨区域输出能力。
从顶层设计的战略领航，到攻坚克难的技术筑基，再到赋能千企万户的价值落地，青岛农商银行“1+2+N”数智普惠平台的探索，完整诠释了一家地方法人银行在数字时代的转型逻辑与责任担当。在青岛高质量发展的征程中，这股深度融合了本土智慧与数字力量的金融动能，正持续为城市的繁荣与发展，注入澎湃而持久的生命力。
（大众新闻·风口财经记者 王雪）
【2026-01-23】
机构开年密集调研中小银行：问息差、寻特色、探分化
【出处】证券日报
今年以来，机构投资者密集调研上市中小银行。据《证券日报》记者梳理，截至目前，年内已有杭州银行、宁波银行、齐鲁银行、青岛银行、青农商行、苏州银行、紫金银行等7家上市中小银行累计接待机构调研20次。
调研内容显示，信贷投放、资产质量、息差管理等话题备受关注。从各家银行答复来看，中小银行的战略路径正分化为两大清晰主线：一是向内夯实以息差与资产质量为核心的经营基本盘，二是向外探索以区域禀赋与中间业务为突破的增长新动能。
向内求“稳”
筑牢高质量发展基石
当前，包括保险、基金、证券、信托等在内的机构投资者频频调研中小银行，在业内人士看来，其核心驱动因素在于对中小银行“低估值+高盈利韧性”配置价值的再发现。
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，当前，部分优质中小银行凭借清晰的区域战略，在息差企稳与资产质量优化上展现出相对优势，其普遍较低的估值也提升了吸引力。同时，监管层在资本补充、地方债务化解等方面的政策支持降低了市场对中小银行经营不确定性的担忧，催化了机构的调研热情。
在机构调研中，多家机构对银行在息差管理方面的举措较为关注。紫金银行方面表示，将继续通过调整资产负债结构、降本增效、提升综合收益等方式加强息差管理。青农商行表示，2025年该行息差环比基本持平，展望2026年，负债成本仍有压降空间，息差企稳趋势有望保持。
资产质量也是机构关注的方向。青岛银行、苏州银行持续加强信贷资产质量的管控，不良贷款率、拨备覆盖率等指标目前延续良好态势。苏州银行将持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，不断优化授信政策和审批策略，加强各项业务的跟踪监测和检查频率，及时预防化解相关风险。青岛银行也将强化风险防控，规范经营管理，力争资产质量继续保持稳定向好态势。
在资本补充路径上，向内挖潜已成为共识。青农商行与宁波银行均强调，坚持内源性资本在资本补充中的基础地位，以内延式增长推动高质量发展。
宁波银行方面表示，鉴于当前再融资的监管政策要求，内源性资本将为公司发展创造更大的价值。该行将一如既往地努力提升业绩，保持内源性资本的稳健增长。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，机构投资者已不再满足于表面数据，而是深入探究银行在战略执行、负债管理、风险抵御和资本内生等方面的真实能力。
“虽然规模增速仍重要，但业内共识已转向‘盈利质量大于规模增速’。”薛洪言表示，这源于行业环境已变，单纯规模扩张难以为继。
向外求“破”
打造差异化竞争新引擎
上市中小银行在筑牢发展底线的基础上，如何实现经营突围增长，是机构投资者关注的另一个焦点。从银行答复来看，多家银行正全力将自己置身于区域经济脉络中，坚持差异化经营策略，并开辟新的收入来源。
记者翻阅前述7家银行披露的《投资者关系活动记录表》注意到，“信贷投放计划”几乎是需要回复机构调研的“必答题”。尽管各家银行都遵循着金融“五篇大文章”的宏观指引，加大对实体经济的支持，但具体落地过程中都与区域重点产业规划、重大项目结合，极具地方特色。例如，青岛银行深耕“蓝色海洋”等本地优势赛道；青农商行围绕青岛市创新型“10+1”产业体系，精准挖掘制造业产业链上下游融资需求；紫金银行持续深化做小做散机制等。整体来看，银行信贷投放正从同质化竞争，转向与地方产业规划深度融合的差异化布局。
财富管理也已成为多家银行战略转型的抓手之一。青农商行2026年将聚力财富管理体系建设，多维度举措提升财富创收；苏州银行将深耕财富管理业务，以客户为中心做好资产配置。
在薛洪言看来，当前对银行估值的关键锚点正从“扩表速度”转向“净息差、非息收入”等盈利质量；从“传统业务”转向“普惠、绿色金融”等特色赛道；从依赖“区域总量”转向深挖“细分客群”的服务能力。这些决定了银行能否实现有质量、可持续的增长，是分化中胜出的关键。
“部分公司治理体系完善、战略清晰、风控健全、数字化能力强的中小银行有望跑出第二增长曲线，在经营业绩和股价表现上交出亮眼成绩单。”杨海平说。
【2026-01-21】
“存款搬家”遇上“开门红”：50万亿资金到期 银行在卖什么？
【出处】财闻
在低利率的大背景下，“存款搬家”遇上“开门红”，银行都在卖什么？
业内普遍表示，存款的流向主要包括股市、房地产、银行理财、信托、基金、保险、部分海外资产配置等。某股份行客户经理吴红（化名）也告诉财闻，在存款集中到期的背景下，今年他们主推产品包括“固收+”、保险产品等，且相关产品的推荐力度明显高于往年。
不过，“银行卖保险”也存在隐患，投资者需要提高警惕。据财闻梳理发现，在社交平台，有不少消费者分享了自己“本想去银行存款，却买了一份保险”的经历，甚至有人在多年后才发现，自己手中的“存单”实为储蓄型或分红型保险。
另外，多位银行客户经理对财闻透露，2026年监管整体倾向给开门红“降温”，“弱化短期冲量，强调合规销售与长期客户经营。”
“存款搬家”遇上“开门红”
所谓开门红，通常指银行在年初开展的阶段性营销活动，通过提前筹备、集中发力，在年初冲刺业绩的同时抢占市场份额，为全年业务发展打好基础。
2026年的开门红，遇上“存款搬家”热潮。华泰证券研报预测，2026年1年期以上定期存款到期规模约50万亿元。另据中金货币金融研究数据，剔除两种偏差（两种偏差包括：将全部存款而非居民存款作为测算范围、将存款到期期限结构作为合同期限结构）后，测算居民定期存款2026年到期规模约75万亿元。
在如此体量的存款集中到期背景下，资金将流向何处，成为银行开门红营销的关键变量。
国金证券研报预计，存款到期客户对银行理财接受度最高，其次是现金持有，然后是债券型基金、固收+基金、保险产品，这三种产品接受度相当。
某股份行客户经理吴红告诉财闻，在存款集中到期的背景下，今年他们主推的产品是“固收+”、保险产品，且相关产品的推荐力度明显高于往年。
至于市场上热议的“存款入市”话题，另一银行客户经理陈林（化名）表示，这得根据银行的客群结构来划分，风险偏好高、同时有过股票投资经验的客户，在定期存款到期后，可能会选择把资金转入股市。“比如，招商银行的客群，整体偏年轻化，存款入股市的概率相对高一些；相比之下，中信银行的客群，更偏稳健、保守，存款入股市的可能性就比较小了。”
中金货币金融研究在研报中也表达了类似的观点，“存款到期也并不意味着存款搬家，实际上由于居民风险偏好具有稳定性，以及流动性管理的需求，绝大多数存款仍然停留在银行体系内。”
存款流向保险
从保险产品来看，“分红险具备本身‘保底利率1.75%’的优势，成为银行主推的保险产品。”吴红对财闻表示，这类产品长期来看复利可以达到3%，“比较高的还可以达到3.5%”，但这得客户长期持有，一般需要达到5年以上，才能开始享受保底收益。
国金证券研报指出，在存款利率下调与中长期存款供给短缺的背景下，到期的2年、3年、5年期存款有望向保险配置转移。测算2026年1月、1季度、全年，银保渠道增量资金分别为3057、5094、11150亿元，对应银保增速分别为91%、59%、28%。
从银行自身经营逻辑来看，存款向保险配置的背后，也有明显的业绩驱动因素。眺远营销咨询董事长兼CEO高承远对财闻指出，在净息差收窄、信贷需求疲软的背景下，银行的传统存贷业务ROE下滑速度快于预期，总行安排给分支行的业绩指标，只能从中收业务（银行通过提供中间业务获得的手续费及佣金净收入）找增量。
高承远进一步分析称，目前保险期缴产品的佣金率普遍在15%以上，趸交产品佣金率也有3%—5%，以佣金转化测算，“卖1000万期缴产品，带来的中收贡献，相当于放1亿贷款、获取250BP净息差的效果”，而且这部分收入，不占用风险资本、不消耗拨备，可直接贡献中收业务，对银行网点考核有立竿见影的效果。叠加保险公司的返点、激励政策，保险成为客户经理实现“收入、存款、客户”三项目标合一的快捷路径。
银行卖保险也有隐患
不过，“银行卖保险”也存在隐患，投资者需要提高警惕。
据财闻梳理发现，在社交平台，有不少消费者分享了自己“本想去银行存款，却买了一份保险”的经历，甚至有人在多年后才发现，自己手中的“存单”实为储蓄型或分红型保险。这反映出银行网点在销售环节中，可能存在误导销售、风险提示不足等问题。
相关问题已多次被监管点名、针对性处罚。从2025年国家金融监管总局发布的罚单信息来看，多家银行因为“代销保险业务管理不到位”等原因被罚。
举例来说，2025年1月，工商银行南通分行因贷款管理不尽职、票据及国内信用证业务管理不尽职、代销保险业务管理不到位，被警告并处罚款79万元。6月，中国银行安徽省分行，因为代销保险业务可回溯管理不到位，被罚款35万元。7月，工商银行石家庄建南支行，因为代销保险误导销售、隐瞒与保险合同有关重要情况，被罚款10万元。
2026年1月，还有农业银行晋城凤庆支行因为发放不符合条件的贷款、代销保险业务管理不到位等被责令改正，警告，罚款31万元。
科方得智库研究负责人张新原对财闻表示，银行卖保险存在三方面隐患：一是销售误导风险，部分从业人员可能夸大收益、弱化或隐瞒关键条款，损害消费者权益；二是投资者适当性管理不到位，可能将高风险产品推荐给低风险承受能力客户；三是信息披露不充分，客户可能在未充分理解产品期限、退保损失和收益不确定性的情况下便作出购买决策，容易引发后续纠纷。
值得一提的是，针对银行卖保险过程中暴露出的销售不规范、风险提示不足等问题，2025年3月，国家金融监管总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》，对银行代销保险等业务进行系统规范。从捆绑销售、保障承诺、回溯管理等方面提出了更为严格的要求，明确自2025年10月1日起执行，为2026年的银行“开门红”在制度层面提前划定了合规边界。
另外，多位银行客户经理对财闻透露，今年监管整体倾向于给开门红“降温”，“弱化短期冲量，强调合规销售与长期客户经营。”
【2026-01-21】
青农商行新帅梁衍波“空降”，如何化解21%房地产不良率？
【出处】经理人【作者】商讯杂志
2026年初，青岛农村商业银行迎来关键人事变动，梁衍波以党委书记身份履新并拟接任董事长，成为这家资产规模超5000亿元的山东唯一上市农商行新掌门。
而在他面前最迫切的挑战，便是该行高达21.32%的房地产不良贷款率。若后续程序顺利推进，梁衍波将成为A股上市银行中最年轻的董事长。
农信系统历练出的新掌门
1月14日，青农商行（002958.SZ）发布公告称，公司于1月13日召开第五届董事会第十六次临时会议，审议并通过《关于提名梁衍波先生为第五届董事会执行董事候选人的议案》。该议案需提交股东会审议，且梁衍波先生的任职资格尚需报青岛监管局核准。
图源：公司公告
此次提名延续了A股上市银行高管团队加速向“75后”过渡的趋势。目前，“70后”董事长已占A股上市银行半数以上，而“75后”仍属稀缺力量。
公开资料显示，梁衍波出生于1978年8月，研究生学历，工商管理硕士学位。从其履历来看，他始终扎根于山东农信系统，曾任博山农商银行党委书记、董事长，山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任，枣庄农商银行党委书记、董事长，济南农商银行党委书记、董事长。2025年12月至今，任青岛农商银行党委书记。
与前任董事长王锡峰的“国有大行背景”不同，梁衍波深厚的“农信基因”更贴近农商行“服务县域、支农支小”为主的市场定位。
如何化解21%房地产不良率？
青农商行的资产质量问题中，最棘手的当属房地产贷款风险。2025年半年度报告显示，截至2025年6月末，该行房地产行业贷款余额为98.25亿元，不良金额高达20.95亿元，不良率从2024年末的7.17%猛增至21.32%。
基于此，公司方解释为，主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中，属于正常波动。但风险爆发并非毫无征兆。通过比对2025年一季报与半年报的信贷迁徙数据，该行的“次级类贷款”占比早已悄然上行。
作为即将上任的“新帅”，梁衍波可从三个方面破局。
一方面，加速存量出清，延续“以利润换拨备”策略，通过核销、资产包转让及司法处置盘活抵押物，借鉴直售模式提升回收效率；另一方面，筑牢内控防线，强化授信集中度管理，严控房企授信额度，重构考核机制，弱化规模导向，杜绝风险掩盖。
此外，推动信贷转型，依托县域优势，加大乡村振兴与产业链金融投放，降低对房地产依赖，并落实“无感授信”，拓展优质零售与小微客群。
最新经营数据显示，截至2025年前三季度，该行营业收入80.28亿元，同比下降4.92%；归母净利润实现33.18亿元，同比增长3.57%；利息净收入达55.1亿元，占比68.6%，净息差从上半年末的1.6%降至1.54%；投资收益为15.75亿元，同比大幅增长32.59%。
图源：2025年第三季度报告
梁衍波的“空降”，恰逢青农商行风险出清与转型的关键节点。眼下，如何稳步推进不良处置，将检验这位“农信老将”在改革深水区的真正成色。
【2026-01-20】
青农商行：1月19日获融资买入1673.13万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月19日获融资买入1673.13万元，该股当前融资余额9.97亿元，占流通市值的5.97%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-1916731330.0011220289.00997226254.002026-01-1620194539.0017114347.00991715213.002026-01-1531137619.0035596775.00988635021.002026-01-1442565641.0035834076.00993094177.002026-01-1337344551.0041769398.00986362612.00融券方面，青农商行1月19日融券偿还10.29万股，融券卖出3.40万股，按当日收盘价计算，卖出金额10.44万元，占当日流出金额的0.21%，融券余额669.84万，低于历史40%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-19104380.00315903.006698433.002026-01-16130168.00538171.006909956.002026-01-1554693.00130089.007365633.002026-01-14208145.00482959.007537353.002026-01-13261355.00215344.007812167.00综上，青农商行当前两融余额10.04亿元，较昨日上升0.53%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-19青农商行5299518.001003924687.002026-01-16青农商行2624515.00998625169.002026-01-15青农商行-4630876.00996000654.002026-01-14青农商行6456751.001000631530.002026-01-13青农商行-4329212.00994174779.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-19】
营收滑坡、不良率高企，青农商行47岁“新帅”如何应对挑战
【出处】南方都市报
A股上市银行或迎来最年轻董事长。
1月14日，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青农商行”）发布公告，提名47岁的梁衍波为执行董事候选人，其任职资格尚待国家金融监督管理总局青岛监管局核准。若顺利就任，梁衍波将超越1977年出生的江阴银行董事长宋萍，成为当下A股上市银行中最年轻的董事长。
少壮派接棒之后，如何破解青农商行发展中的“老难题”？作为长江以北第一家A股上市农商行、山东农商行系统规模最大的上市机构，青农商行正处于转型深水区，面临业绩增速下滑、资产质量隐忧、合规风险频发等多重挑战。在银行业分化加剧、息差压力持续的行业背景下，梁衍波的破局路径备受行业关注。
47岁“农信老将”接棒
公开简历显示，梁衍波，1978年8月生，研究生学历，工商管理硕士学位。他长年深耕山东省农信系统，曾任博山农商银行党委书记、董事长，山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任，枣庄农商银行党委书记、董事长，济南农商银行党委书记、董事长。2025年12月至今，任青农商行党委书记。
梁衍波“空降”青农商行任一把手之前，原董事长王锡峰因到龄退休，于2025年11月辞去执行董事、董事长等职务，由行长于丰星代为履行董事长职责。值得一提的是，王锡峰曾连续两年坐稳“A股农商行董事长薪酬冠军宝座”。据青农商行年报显示，2023年、2024年王锡峰的税前薪酬分别为187.26万元、195.84万元。
公司官网显示，青农商行是经国务院同意、原中国银保监会批准的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一，2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深圳证券交易所上市，是长江以北第一家A股上市农商银行，同时也是山东农商行系统中规模最大，本地唯一的一家上市农商银行。
当前，A股42家上市银行逐步迈入“少壮派”掌舵时代。数据显示，在目前A股42家上市银行中，“70后”董事长占比已达半数，“75后”董事长仅有4位，分别为郑州银行董事长赵飞（1975年生）、重庆农商行董事长刘小军（1976年生）、南京银行董事长谢宁（1976年生）及江阴银行董事长宋萍（1977年生）。若梁衍波顺利就任，将刷新纪录，成为当下上市银行中年龄最小的董事长。
业绩承压：营收降幅呈逐季扩大趋势
梁衍波上任后的第一堂“必修课”，便是应对持续承压的经营业绩。2025年以来，青农商行业绩增速逐季下滑，营收端的颓势尤为明显，与2024年的回暖态势形成鲜明反差。
最新财报数据显示，2025年前三季度，青农商行实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，且降幅呈逐季扩大趋势：一季度营收同比增长0.99%，二季度转为同比下降4.84%，三季度降幅进一步扩大至11.91%。净利润虽仍保持增长，但增速同样回落，前三季度归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%，较一季度7.97%、上半年5.22%的增速持续放缓。
回溯来看，青农商行自2022年营收净利“双降”后，2024年曾迎来业绩反弹，全年实现营业收入110.33亿元，同比增长6.85%，归母净利润28.56亿元，同比增长11.24%，创下近三年最好业绩。
有业内人士分析表示，青农商行2025年业绩的波动，本质上是区域农商行在行业周期中的必然承压。2025年A股银行板块整体涨幅放缓，银行指数全年涨幅12.04%，低于2024年的43.56%，且跑输上证指数、深证成指等核心指数，个股分化显著，部分区域银行陷入增长困境。
更值得警惕的是，青农商行核心的存贷款业务出现“双降”，成为业绩增长的主要拖累。贷款端，2025年一季度末发放贷款和垫款总额2742.77亿元，三季度末降至2681.22亿元，减少61.55亿元；存款端，一季度末吸收存款余额3396.82亿元，三季度末收缩至3351.79亿元，减少45.03亿元。
受此影响，该行资产规模出现波动，一季度末资产总额首次突破5000亿元大关至5115.75亿元，三季度末则降至5099.20亿元，较一季度末减少16.55亿元。2025年前三季度，青农商行资产规模增速仅3.01%，远低于同城青岛银行的10.96%、齐鲁银行的12.93%。
资产质量：不良率居上市农商行之首
近年来，尽管青农商行不良贷款率呈连续下降趋势，但仍在A股农商行中高居首位。三季报显示，截至2025年9月末，青农商行不良贷款规模由2024年末的47.81亿元压降至46.5亿元，不良贷款率为1.73%，较2024年末的1.79%下降0.06个百分点，较2022年末的2.19%更是持续回落，风险处置取得一定成效。
但从A股10家上市农商行的横向对比来看，仅有3家机构不良贷款率超过1%，青农商行以1.73%的不良率位居榜首。同期，总部同样位于青岛的青岛银行不良贷款率为1.1%，重庆农商行为1.12%，而常熟农商行、无锡农商行、江阴农商行的不良率分别低至0.76%、0.78%、0.85%，资产质量优势明显。
企业预警通数据显示，2021年至2024年，青农商行不良贷款生成率分别为2.03%、2.22%、2.05%、2.11%，连续四年超过2%，处于高位运行状态，反映出该行风险生成压力持续较大。
值得注意的是，青农商行个人贷款不良率呈持续攀升态势，2021年至2024年从1%升至1.69%，其中住房贷款、消费贷款成为不良风险的“重灾区”。据青农商行半年报披露，截至2025年6月末，该行公司贷款不良余额为34.04亿元，其中房地产业不良贷款达20.95亿元，占公司不良贷款、全行不良贷款的比例分别为61.54%、43.9%，不良贷款率由2024年末的7.17%大幅攀升至21.32%。对此，青农商行解释称，该行信贷结构正持续优化，房地产业贷款规模已显著下降，上半年房地产业不良贷款增加，主要因个别贷款风险暴露且处于处置过程中，属于正常波动。
此外，截至2025年6月末，青农商行个人贷款不良率为1.71%，较上年末提升0.02个百分点，其中个人消费贷款不良率已突破2%，达2.01%，较2024年末小幅上升0.02个百分点，风险管控压力仍存。
合规短板：多次因违法违规行为被罚
2025年以来，青农商行及旗下支行多次因违法违规行为被监管处罚。
2025年12月，国家金融监管总局山东监管局披露，青农商行章丘支行因违规发放流动资金贷款承接本行不良贷款，被罚款30万元，时任支行副行长李水青被罚款5万元。
更早之前的2025年6月，中国人民银行青岛市分行对青农商行开出91.2万元罚单，涉及多项违法违规行为，包括违反金融统计相关规定、账户管理规定、人民币流通管理规定、反假货币业务管理规定、信用信息采集查询管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务等，时任行长助理袁某波也因相关责任被罚款1.3万元。
有业内专家指出，对于区域性农商行而言，合规是生存发展的底线。随着监管政策持续收紧，银行业合规监管力度不断加大，任何违规行为都将面临严厉处罚，甚至影响业务开展。梁衍波上任后，必须强化合规经营理念，完善内部管控体系，加强对分支机构的监督管理，从制度层面堵塞漏洞，扭转合规风险频发的局面。否则，合规短板将持续制约该行的发展，甚至引发更大的风险隐患。
1月16日，青农商行在接受信达证券等多家机构调研时表示，2026年在贷款投放规划方面，将重点投向两大领域。一是夯实“支农支小”战略定位，持续加大涉农贷款及普惠小微贷款投放力度，进一步巩固服务“三农”和小微企业的市场定位；二是聚焦金融“五篇大文章”，持续强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持，助力经济结构优化和高质量发展。
在银行业竞争加剧、监管趋严、风险挑战增多的背景下，梁衍波能否带领青农商行破解发展困局，强化风险防控，规范经营管理，实现业绩与资产质量的同步改善，仍有待时间检验。
【2026-01-19】
【机构调研记录】博时基金调研青农商行、艾森股份等4只个股（附名单）
【出处】证券之星
证券之星消息，根据市场公开信息及1月16日披露的机构调研信息，博时基金近期对4家上市公司进行了调研，相关名单如下：
1)青农商行(博时基金参与公司特定对象调研)
调研纪要：2026年我行贷款投放将紧扣“支持实体经济”核心导向，重点投向以下方向一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农、普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，持续强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持力度。我行核心一级资本充足率持续保持在较高水平，主要源于我行始终坚持内源性资本在资本补充中的基础地位，以利润留存、资本公积、盈余公积等内源性方式为主补充资本，以内延式增长推动高质量发展。
2)艾森股份(博时基金参与公司特定对象调研&路演活动&现场参观&电话会议)
调研纪要：公司在先进封装领域已形成近10款光刻胶产品矩阵，实现全场景覆盖，Bumping负性光刻胶已替代日本JSR，在国内头部封装厂批量供应，为唯一实现该品类国产化的企业。PSPI光刻胶验证进展顺利。公司定位“电镀+光刻”双平台，深度切入高增长赛道，受益于行业景气与国产化提升。与客户合作迈向战略协同，参与早期研发，推进材料超前匹配。大马士革电镀产品覆盖先进节点，产品性能满足高深宽比工艺需求。客户国产化意愿显著增强，正由政策驱动转向技术价值驱动，加速核心材料替代进程。
3)德力佳(博时基金参与公司特定对象调研&分析师会议&现场参观)
调研纪要：2026年风电齿轮箱市场整体仍将保持供需两旺的格局。国内2026年新增装机预计达120GW以上，海外市场增速加快。公司稳居国内市场份额第二，目标迈向全球第二。滑动轴承应用预计2026年规模提升，渗透率为渐进过程。“十五五”期间年均替换需求15–20GW。海上8.5MW—18MW齿轮箱2025年已批量交付。海外出口正稳步推进，间接出口已覆盖多个区域。核心工序自制保障质量稳定。海外市场空间广阔，认证完成后有望批量交付。陆上以双馈为主，海上以半直驱为主，两类技术并存。
4)天合光能(博时基金参与公司特定对象调研&路演活动)
调研纪要：行业自律在2025年初见成效，上游恢复盈利，组件端价格滞后，2026年重点推动组件环节盈利修复。政策利好头部企业，抑制低价竞争，公司对2026年组件价格上涨有信心。2025年储能出货超8GWh，海外占比超60%，2026年目标15-16GWh，海外在手订单超12GWh。电芯涨价利好公司，因自产电芯可传导成本，2025年底电芯产能达20GWh，2026年规划20-25GWh。铜替银、银包铜技术领先，预计上半年量产纯铜浆。公司认为太空光伏前景广阔，有望成万亿级市场。2026年1月开发首片大面积P型HJT/钙钛矿叠层电池，效率31.5%，多项技术保持世界纪录，钙钛矿专利全球第一。推广面向欧美头部客户、国内科研院所及商业航天企业。未来倾向钙钛矿晶硅叠层为主方向。超薄HJT良率20%-40%，定价按产品价值而非成本。P型材料更适合太空应用，HJT更薄高效，适配钙钛矿叠层。2025年4月与牛津光伏达成中国区独家专利许可，推动产业化并未来收取专利费。
博时基金成立于1998年，截至目前，资产管理规模(全部公募基金)11370.82亿元，排名8/212；资产管理规模(非货币公募基金)7371.61亿元，排名6/212；管理公募基金数742只，排名8/212；旗下公募基金经理105人，排名3/212。旗下最近一年表现最佳的公募基金产品为博时中证全指通信设备指数发起式A，最新单位净值为2.63，近一年增长131.45%。
【2026-01-16】
青农商行：核心一级资本充足率持续保持在较高水平
【出处】证券日报网
证券日报网1月16日讯，青农商行在接受调研者提问时表示，我行核心一级资本充足率持续保持在较高水平，主要源于我行始终坚持内源性资本在资本补充中的基础地位，以利润留存、资本公积、盈余公积等内源性方式为主补充资本，以内延式增长推动高质量发展。
【2026-01-16】
青农商行：信达证券、大成基金等多家机构于1月16日调研我司
【出处】证券之星
证券之星消息，2026年1月16日青农商行(002958)发布公告称信达证券张晓辉、大成基金林起渠、博时基金姚城玉于2026年1月16日调研我司。
具体内容如下：
问：在贷款投放上，2026年重点投向是哪些？
答：2026年我行贷款投放将紧扣“支持实体经济”核心导向，重点投向以下方向一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农、普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，持续强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持力度。
2.贵行核心一级资本充足率目前处于上升趋势，主要是什么原因？
我行核心一级资本充足率持续保持在较高水平，主要源于我行始终坚持内源性资本在资本补充中的基础地位，以利润留存、资本公积、盈余公积等内源性方式为主补充资本，以内延式增长推动高质量发展。
青农商行(002958)主营业务：公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
青农商行2025年三季报显示，前三季度公司主营收入80.28亿元，同比下降4.92%；归母净利润33.18亿元，同比上升3.57%；扣非净利润32.69亿元，同比上升5.89%；其中2025年第三季度，公司单季度主营收入22.76亿元，同比下降11.91%；单季度归母净利润11.83亿元，同比上升0.72%；单季度扣非净利润11.95亿元，同比上升5.06%；负债率90.75%，投资收益15.74亿元。
融资融券数据显示该股近3个月融资净流出10.15万，融资余额减少；融券净流入29.72万，融券余额增加。
【2026-01-16】
基金调研丨博时基金调研青农商行
【出处】本站iNews【作者】AI基金
根据披露的机构调研信息，1月16日，博时基金对上市公司青农商行进行了调研。从市场表现来看，青农商行近一周股价持平，近一个月下跌0.32%。基金市场数据显示，博时基金成立于1998年7月13日，截至目前，其管理资产规模为11867.13亿元，管理基金数702个，旗下基金经理共94位。旗下最近一年表现最佳的基金产品为博时中证全指通信设备指数发起式A（020691），近一年收益录得136.19%。博时基金在管规模前十大产品业绩表现如下所示：基金简称基金代码基金类型基金经理规模（亿元）年涨跌幅（%）博时现金收益货币A050003货币型魏桢1533.961.13博时合惠货币B004137货币型魏桢1333.971.58博时可转债ETF511380债券型过钧、高晖605.7322.99博时保证金货币C016002货币型倪玉娟548.621.12博时现金宝货币B000891货币型倪玉娟523.291.57博时天天增利货币A000734货币型鲁邦旺351.971.09博时黄金ETF159937其他王祥、赵云阳306.8561.81博时标普500ETF513500股票型万琼220.3813.77博时黄金ETF联接C002611其他王祥、赵云阳216.7858.34博时上证30年期国债ETF511130债券型张朱霖、张磊187.02-7.05（数据来源：本站iFinD） 附调研内容：问：在贷款投放上，2026年重点投向是哪些？答：2026年我行贷款投放将紧扣“支持实体经济”核心导向，重点投向以下方向：一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农、普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，持续强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持力度。
问：贵行核心一级资本充足率目前处于上升趋势，主要是什么原因？答：我行核心一级资本充足率持续保持在较高水平，主要源于我行始终坚持内源性资本在资本补充中的基础地位，以利润留存、资本公积、盈余公积等内源性方式为主补充资本，以内延式增长推动高质量发展;
【2026-01-16】
结构性货币政策工具扩容 降准降息可期
【出处】北京商报
1月15日，国新办举行新闻发布会，介绍货币金融政策支持实体经济高质量发展成效。中国人民银行新闻发言人、副行长邹澜重磅宣布八项政策，为2026开年货币政策实施奠基。与此同时，邹澜就降准降息等总量政策、恢复国债买卖、当前物价走势等进行解释与预测。整体来看，2026年货币政策将继续以“适度宽松”为基调，把促进经济稳定增长、物价合理回升作为重要考量，保持流动性合理充裕，同时各类结构性货币政策工具精准发力。
降利率、增额度、合并整理
八项政策中，多数为针对结构性货币政策工具的调整，包括降利率、增额度、合并整理。
具体来看，一是下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点。各类再贷款一年期利率从目前的1.5%下调到1.25%，其他期限档次利率同步调整。
二是将支农支小再贷款与再贴现打通使用，增加额度，并单设民营企业再贷款。合并使用支农支小再贷款与再贴现额度，增加支农支小再贷款额度5000亿元，总额度中单设一项民营企业再贷款，额度1万亿元，重点支持中小民营企业。
三是增加科技创新和技术改造再贷款额度并扩大支持范围。将科技创新和技术改造再贷款额度从8000亿元，增加4000亿元至1.2万亿元，并将研发投入水平较高的民营中小企业等纳入支持领域。
四是合并设立科技创新与民营企业债券风险分担工具。将此前已经设立的民营企业债券融资支持工具、科技创新债券风险分担工具合并管理，合计提供再贷款额度2000亿元。
五是拓展碳减排支持工具的支持领域。纳入节能改造、绿色升级、能源绿色低碳转型等更多具有碳减排效应的项目，引导银行支持全面绿色转型。
六是拓展服务消费与养老再贷款的支持领域。结合健康产业认定标准，适时在服务消费与养老再贷款的支持领域中纳入健康产业。
截至发稿，北京商报记者注意到，其中第一、二、三、五项举措已在人民银行官网正式颁布。
在清华大学国家金融研究院院长、金融学讲席教授田轩看来，其中最为突出的要数单设一项民营企业再贷款，额度1万亿元，在现有支农支小再贷款框架下单列管理，既将“民营中型企业”作为独立支持对象，又强调与原政策框架的协同衔接，避免资源重叠与政策碎片化。
降准降息还有空间
虽未出台总量工具相关政策，会上邹澜仍表态，“2026年降准降息还有一定空间”。
从法定存款准备金率看，目前金融机构的法定存款准备金率平均为6.3%，降准仍然有空间。从政策利率来看，目前人民币汇率比较稳定，美元处于降息通道，总体来看汇率不构成很强的约束；内部约束方面，2025年以来银行净息差已经出现企稳的迹象，连续两个季度保持在1.42%，2026年还有规模较大的三年期及五年期等长期存款到期重定价，这些都有助于降低银行付息成本、稳定净息差，为降息创造一定空间。
“灵活高效运用降准降息等多种货币政策工具”同样是中央经济工作会议的要求。不过，分析人士认为其落地还需一段时间。田轩预测，时点方面，可能会选择在经济面临较大下行压力、内需恢复不及预期或物价水平持续处于低位运行时推出。考虑到年初通常是政策布局和发力的关键窗口期，若一季度经济数据显示复苏基础尚不稳固，特别是消费、投资等内需指标表现偏弱，降准或降息政策有可能在二季度适时出台，以起到稳增长、促内需的作用。此外，年中或年末也是政策调整的重要观察节点，届时会根据上半年或前三季度的经济运行情况进行评估，若需要进一步加大逆周期调节力度，不排除再次实施降准降息的可能。
幅度方面，田轩预计首次降准可能为0.25—0.5个百分点，释放流动性约1万亿—2万亿元。由于当前结构性货币政策工具利率已下调，政策利率的调整将更注重与结构性工具协同配合，预计7天期逆回购利率、1年期中期借贷便利（MLF）利率或下调10—20个基点，并可能与降准同步或稍晚推出，以形成“量价配合”的政策组合。
邹澜进一步指出，人民银行还将继续综合施策，促进社会综合融资成本低位运行。比如，推动明示贷款综合融资成本，组织银行会同企业填写“贷款明白纸”，详细明示企业获得贷款需要承担的利息和非利息成本，促进降低评估、担保等融资中间费用，减轻企业费用支出，优化融资环境。强化利率政策执行和监督，发挥好利率自律机制作用，畅通利率政策传导。这些都有助于社会综合融资成本保持低位运行。
加强货币与财政政策协同配合
2025年10月，人民银行宣布将恢复公开市场国债买卖操作。从2024年8月创立到2025年初暂停，这项调节市场流动性的重要工具一直备受关注。
对此，邹澜详解了调整思路：国债买卖操作有利于发挥国债收益率曲线定价基准作用，并丰富宏观审慎管理的手段，防止市场急涨急跌的风险。2025年初，债券市场供不应求较为突出、市场风险有所累积，人民银行暂停了买债操作，不与市场“抢”债；下半年市场供求趋于平衡，故在四季度恢复了操作，保障债市平稳运行。
“开展国债买卖操作也有利于加强货币政策与财政政策的协同配合。”邹澜表示，近年来我国实施积极的财政政策，政府债券发行在增多，2025年国债发行了16万亿元，全年净增6.6万亿元，年末余额大约是40万亿元，其中，银行、非银行金融机构、境外机构分别持有了27万亿元、5万亿元和2万亿元，银行等市场机构为了改善资产配置、加强流动性管理，是持有国债的主力。在满足这些机构对国债资产配置需要的前提下，人民银行买卖国债可以更好地保障国债以合理成本顺利发行。此外，2025年，人民银行通过买断式回购操作的国债、地方政府债券余额接近7万亿元，这对提高政府债券的市场流动性也发挥了重要作用。
下一步，人民银行将综合考虑基础货币投放需要、债券市场供求情况、收益率曲线形态变化等因素，灵活开展国债买卖操作，与其他流动性工具一起，保持流动性充裕，为政府债顺利发行创造适宜的货币金融环境。
物价形势已有积极变化
此外，谈及物价形势，邹澜指出，中国的物价水平已经出现了积极变化。2025年12月，CPI同比上涨0.8%，已经回升到了2023年3月以来的最高水平；不包括食品和能源的核心CPI同比上涨1.2%，涨幅连续4个月保持在1%以上，PPI同比降幅也较7月低点收窄了1.7个百分点，环比连续3个月上涨。
邹澜强调，观察物价的结构数据，在CPI八大类分项指标中，下降较多的是食品和交通分项。2023年以来，猪肉价格累计下降了30%，交通工具价格下降了11.7%，这些项目主要是受周期性因素和市场供需关系影响。同时也可以看到，教育文化娱乐价格上涨3.6%，其中旅游这一项就涨了14.4%，这说明中国的居民消费结构在不断优化升级，这些领域的供给还有较大提升空间。
“中国宏观政策的协同效应也在不断强化，国内统一大市场向纵深推进，新动能不断发展壮大，提振消费专项行动深入实施，这些还会持续促进供给需求更好匹配，畅通实体经济循环，进一步提振市场信心，对物价继续产生积极影响。”邹澜说道。
事实上，物价水平是货币政策实施的主要依据之一。简单理解，物价走高、供给不足则货币政策倾向于收紧；而对货币供应量、市场利率的调节将影响总需求，最终传导至物价。邹澜指出，人民银行一直密切关注物价走势。下阶段，人民银行将把促进经济稳定增长、物价合理回升作为货币政策的重要考量，继续实施好适度宽松的货币政策，发挥增量政策和存量政策集成效应，为推动物价合理回升营造适宜的货币金融环境。
东方金诚首席宏观分析师王青判断，2026年国内物价水平会温和回升，但总体仍会处于低位，这也为今年政策利率下调提供了空间。
【2026-01-15】
青农商行：1月14日获融资买入4256.56万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月14日获融资买入4256.56万元，该股当前融资余额9.93亿元，占流通市值的5.83%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-1442565641.0035834076.00993094177.002026-01-1337344551.0041769398.00986362612.002026-01-1224934609.0028725327.00990787459.002026-01-0913063198.0028978790.00994578177.002026-01-0827609743.0016043695.001010493769.00融券方面，青农商行1月14日融券偿还15.43万股，融券卖出6.65万股，按当日收盘价计算，卖出金额20.81万元，占当日流出金额的0.18%，融券余额753.74万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-14208145.00482959.007537353.002026-01-13261355.00215344.007812167.002026-01-12325306.00152390.007716532.002026-01-0971610.00146630.007519360.002026-01-08171495.0046041.007569882.00综上，青农商行当前两融余额10.01亿元，较昨日上升0.65%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-14青农商行6456751.001000631530.002026-01-13青农商行-4329212.00994174779.002026-01-12青农商行-3593546.00998503991.002026-01-09青农商行-15966114.001002097537.002026-01-08青农商行11643318.001018063651.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-14】
青农商行新掌门落定 78年生梁衍波或成最年轻上市银行董事长
【出处】21世纪经济报道
21世纪经济报道记者冯紫彤
1月13日晚间，青岛农商银行(以下简称“青农商行”)发布公告称，当日召开的董事会临时会议审议并通过了《关于提名梁衍波先生为第五届董事会执行董事候选人的议案》，该议案将提交股东会审议。
公告同时披露，梁衍波已于2025年12月出任青农商行党委书记。按照常规程序，其后续须经股东大会选举为执行董事，并由董事会选举为董事长，最终监管核准任职资格后，方得正式履职。
若最终获批，现年47岁的梁衍波将成为当前A股上市银行中最年轻的董事长。
“75后”掌舵，上市银行年轻化趋势凸显
公开简历显示，梁衍波生于1978年8月，长期在山东省农信系统任职，历任博山农商银行党委书记、董事长，山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任，枣庄农商银行党委书记、董事长，济南农商银行党委书记、董事长。2025年12月，其调任青农商行党委书记。
(图片来自网络)
当前，A股42家上市银行中，“70后”董事长占比已达半数。但其中，“75后”董事长仅有四位，分别为郑州银行董事长赵飞(1975年生)、重庆农商行董事长刘小军(1976年生)、南京银行董事长谢宁(1976年生)及江阴银行董事长宋萍(1977年生)。梁衍波若顺利就任，将成为当下上市银行中年龄最小的董事长。
不过需要说明的是，若以出任董事长时的年龄计算，宋萍2023年9月出任江阴银行董事长时仅46岁。
前董事长王锡峰到龄退休，行长代行职责
此次人事变动源于前任董事长的到龄退休。2025年11月26日，青农商行公告称，王锡峰因到龄退休，辞去执行董事、董事长及董事会战略规划委员会主任委员等职务。此后，该行董事长职责暂由行长于丰星代行。
目前，青农商行高管团队包括行长于丰星，副行长王瑜、姜晖、丁明来，董事会秘书朱光远，行长助理陈积鹏、侯海滨。梁衍波为其中最年轻成员。
青岛农商银行成立于2012年6月，于2019年3月26日在深交所上市，是长江以北首家A股上市农商行。截至2025年9月末，该行资产总额5099亿元，吸收存款3352亿元，贷款总额2681亿元；在全国设有营业网点370余个，员工5000余人。
2025年前三季度，青农商行前三季度实现营业收入80.28亿元，同比下降4.92%；归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%。
【2026-01-14】
青农商行：1月13日获融资买入3734.46万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月13日获融资买入3734.46万元，该股当前融资余额9.86亿元，占流通市值的5.79%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-1337344551.0041769398.00986362612.002026-01-1224934609.0028725327.00990787459.002026-01-0913063198.0028978790.00994578177.002026-01-0827609743.0016043695.001010493769.002026-01-0740046418.0025628623.00998927721.00融券方面，青农商行1月13日融券偿还6.88万股，融券卖出8.35万股，按当日收盘价计算，卖出金额26.14万元，占当日流出金额的0.27%，融券余额781.22万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-13261355.00215344.007812167.002026-01-12325306.00152390.007716532.002026-01-0971610.00146630.007519360.002026-01-08171495.0046041.007569882.002026-01-07721520.00346454.007492612.00综上，青农商行当前两融余额9.94亿元，较昨日下滑0.43%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-13青农商行-4329212.00994174779.002026-01-12青农商行-3593546.00998503991.002026-01-09青农商行-15966114.001002097537.002026-01-08青农商行11643318.001018063651.002026-01-07青农商行14769975.001006420333.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-13】
青农商行：1月12日获融资买入2493.46万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月12日获融资买入2493.46万元，该股当前融资余额9.91亿元，占流通市值的5.86%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-1224934609.0028725327.00990787459.002026-01-0913063198.0028978790.00994578177.002026-01-0827609743.0016043695.001010493769.002026-01-0740046418.0025628623.00998927721.002026-01-0622148330.0042109984.00984509926.00融券方面，青农商行1月12日融券偿还4.90万股，融券卖出10.46万股，按当日收盘价计算，卖出金额32.53万元，占当日流出金额的0.68%，融券余额771.65万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-12325306.00152390.007716532.002026-01-0971610.00146630.007519360.002026-01-08171495.0046041.007569882.002026-01-07721520.00346454.007492612.002026-01-06394368.0029952.007140432.00综上，青农商行当前两融余额9.99亿元，较昨日下滑0.36%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-12青农商行-3593546.00998503991.002026-01-09青农商行-15966114.001002097537.002026-01-08青农商行11643318.001018063651.002026-01-07青农商行14769975.001006420333.002026-01-06青农商行-19532084.00991650358.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-12】
青农商行(1月12日)出现1笔大宗交易
【出处】本站iNews【作者】大宗探秘
据本站数据中心统计，1月12日青农商行收盘价为3.11元，出现1笔大宗交易。详情如下：成交量：80.00万股 | 成交价：2.79元 溢价率：-10.29%买方：招商证券股份有限公司青岛金家岭金融区证券营业部卖方：招商证券股份有限公司青岛金家岭金融区证券营业部青农商行大宗交易信息序号交易日期最新价成交价格成交量（万股）溢价率买方营业部卖方营业部12026-01-123.11002.790080.0000-0.10289389067524115756招商证券股份有限公司青岛金家岭金融区证券营业部招商证券股份有限公司青岛金家岭金融区证券营业部历史大宗交易详细数据请进入本站数据中心-大宗交易页面查看
【2026-01-12】
德兴蓝海村镇银行违规发放贷款被罚 为青农商行子公司
【出处】中国经济网
中国经济网北京1月12日讯国家金融监督管理总局网站近日公布的上饶监管分局行政处罚信息公开表显示，德兴蓝海村镇银行股份有限公司及相关责任人违规发放贷款。
国家金融监督管理总局上饶监管分局对德兴蓝海村镇银行股份有限公司罚款30万元；对张弛给予警告。
青农商行(002958.SZ)2025年半年度报告显示，德兴蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，注册资本为9,000万元。青农商行持有德兴蓝海村镇银行股权97.78%，根据一致行动安排，青农商行拥有德兴蓝海村镇银行的表决权比例为97.78%。
以下为原文：
【2026-01-12】
青农商行：1月9日获融资买入1306.32万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月9日获融资买入1306.32万元，该股当前融资余额9.95亿元，占流通市值的5.90%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-0913063198.0028978790.00994578177.002026-01-0827609743.0016043695.001010493769.002026-01-0740046418.0025628623.00998927721.002026-01-0622148330.0042109984.00984509926.002026-01-0528358423.0023495373.001004471580.00融券方面，青农商行1月9日融券偿还4.73万股，融券卖出2.31万股，按当日收盘价计算，卖出金额7.16万元，占当日流出金额的0.14%，融券余额751.94万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-0971610.00146630.007519360.002026-01-08171495.0046041.007569882.002026-01-07721520.00346454.007492612.002026-01-06394368.0029952.007140432.002026-01-05470916.0052530.006710862.00综上，青农商行当前两融余额10.02亿元，较昨日下滑1.57%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-09青农商行-15966114.001002097537.002026-01-08青农商行11643318.001018063651.002026-01-07青农商行14769975.001006420333.002026-01-06青农商行-19532084.00991650358.002026-01-05青农商行5261072.001011182442.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
【2026-01-09】
青农商行获1家机构调研：2026年重点推进代销资管计划、商业养老金、自营品牌金、黄金积存、三方存管等五项业务创新，精准匹配客群差异化需求，拓展新的收入增长点（附调研问答）
【出处】本站iNews【作者】机器人
青农商行1月8日发布投资者关系活动记录表，公司于2026年1月8日接受1家机构调研，机构类型为基金公司。 投资者关系活动主要内容介绍：
问：2025年的息差情况，2026年息差展望？
答：2025年，我行息差环比基本持平。资产端，受存量贷款重定价叠加贷款市场报价利率（LPR）进一步下降等因素影响，生息资产平均收益率预计有所下降；负债端，通过积极调整存款业务品种，紧跟市场利率变化调整存款定价策略，带动负债付息率下降，负债成本较同期改善，对净息差支撑效果显著。展望2026年，负债成本压降空间依旧积极，息差企稳趋势有望保持。
问：如何发力2026年的财富管理业务？
答：2026年我行将聚力财富管理体系建设，多维度举措提升财富创收。一是完善体制机制建设，优化顶层设计。推动财富管理组织架构落地，组建财富管理队伍，形成总分支三级联动、协同发力的高端客户运营体系，共同做好财富客户的经营和提升。二是完善产品矩阵，2026年重点推进代销资管计划、商业养老金、自营品牌金、黄金积存、三方存管等五项业务创新，精准匹配客群差异化需求，拓展新的收入增长点。三是聚焦队伍产能提升，搭建理财经理全年培训体系，明确分季度行动重点，以“训—战—复”闭环管理夯实专业能力，推动业绩转化。四是聚焦私行客户精准深耕，统筹分支机构完成C9客户清单梳理与专属建档，推动私行客户金融资产稳步提质；紧跟市场走势举办专业投资策略会，以专业服务+情感陪伴双向发力，深化高净值客户服务体验，持续筑牢私行客户服务粘性与合作根基;
调研参与机构详情如下：参与单位名称参与单位类别参与人员姓名工银瑞信基金公司袁路欣
点击进入交易所官方公告平台下载原文>>>
【2026-01-08】
青农商行跌0.64% 上市近7年2募资共72亿招商证券保荐
【出处】中国经济网
中国经济网北京1月8日讯 今日，青农商行(002958.SZ)收报3.09元，跌幅0.64%，总市值 171.67亿元。目前该股处于破发状态。
青农商行于2019年3月26日在深交所上市，发行价格为3.96元/股。2019年4月4日，青农商行盘中创下上市以来最高价10.97元。
青农商行在深交所公开发行新股5.56亿股，保荐机构（主承销商）为招商证券股份有限公司，保荐代表人为吴喻慧、宁博。青农商行上市发行新股募集资金总额为22.00亿元，扣除发行费用后，募集资金净额为21.52亿元。根据2019年2月19日披露的招股说明书，青农商行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行资本金，以提高该行资本充足率，增强综合竞争力。
青农商行本次发行费用总额为4792.83万元，其中保荐机构招商证券股份有限公司获得承销及保荐费用3154.72万元。
2021年4月27日该行披露的2020年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告显示，经中国银行保险监督管理委员会青岛监管局《青岛银保监局关于青岛农村商业银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(青银保监复[2019]502号)及中国证券监督管理委员会《关于核准青岛农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[20201440号)核准，青农商行于2020年8月25日公开发行票面金额为人民币5,000,000,000.00元可转换公司债券。本次发行可转债募集资金总额为人民币5,000,000,000.00元，扣除发行费用人民币34,664,150.95元(不含增值税)后，实际募集资金金额为人民币4,965,335,849.05元。
经计算，青农商行首发及可转债累计融资金额72亿元。
【2026-01-08】
窗口期延长一年！助力不良贷款稳步出清
【出处】财闻
财闻近日获悉，监管已下发《关于延长不良贷款转让试点期限的通知》（简称《通知》）明确不良贷款转让试点期限延长一年至2026年12月31日。
据悉，随着此前规定的2025年12月31日试点期限临近，金融机构明显加快不良资产转让节奏，年末“压线”处置特征凸显。据银登中心网“不良贷款转让业务”数据，银行、消费金融公司等密集转让不良贷款。仅12月单月，共披露352条不良贷款转让业务公告，较11月增加151条。银行和消费金融公司是转让“主力军”，建设银行、邮储银行等密集参与，且个人不良贷款成为转让的主要类型，上亿级资产包频繁出现。
国家注册审核员、广东更佳昊国际认证有限公司总经理李锦堤对财闻指出，集中在期限节点前“赶进度”处置不良，看似有助于尽快出清风险，实则暗藏多重隐忧。
全联并购公会信用管理委员会专家安光勇还对财闻表示，大量不良资产集中处置会暴露银行资产质量问题，增加市场的不确定性，影响投资者信心。
关于监管再次发文延长不良贷款转让试点工作期限的原因，苏商银行特约研究员付一夫对财闻分析指出，在零售不良持续暴露、不良处置市场尚未成熟的背景下，监管通过延长试点期限，为银行提供更稳定的处置通道，避免“压线”集中出清引发市场波动，稳步化解存量风险。
付一夫认为，此次延期既为银行短期提供更充足的处置窗口和定价灵活性，缓解资本压力，也有助于推动长期常态化管理、优化合作机制，稳定市场预期，实现可持续经营。
再获一年“窗口期”
近日，国家金融监督管理总局已向各金融监管局，各省、自治区、直辖市、计划单列市地方金融管理局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、地方资产管理公司，银行业信贷资产登记流转中心下发《通知》，明确不良贷款转让试点工作的期限延长一年至2026年12月31日，业务继续开展。
延期的同时，《通知》还提及试点机构应当重点关注“尽职调查、估值定价、审批决策、个人不良贷款清收管理、对公不良贷款最终买受人、转让和收购机构资质条件、责任认定和追究等方面内容。”
追溯政策脉络，2022年底，原银保监会下发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，在2021年发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》的基础上，将试点机构从国有大型银行和股份制银行，进一步扩展至消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司及不少地区的城农商行等，并规定试点期限截止到2025年12月31日。
此前“压线”密集处置
财闻注意到，随着此前规定的2025年12月31日试点期限临近，各类机构2025年末明显加快不良资产转让节奏。
据银登中心网“不良贷款转让业务”数据，仅12月单月，银行、消费金融公司等共披露352条不良贷款转让业务公告，较11月增加151条，平均每天接近30条。
银行和消费金融公司是转让“主力军”。其中，建设银行、邮储银行等密集参与，且“个人不良贷款”成为转让的主要类型，上亿级规模资产包频繁出现。
银行方面，比如，建设银行重庆分行于2025年12月22日发布的《关于2025年第5期个人不良贷款(个人经营性贷款)转让项目不良贷款转让公告(重新挂牌)》，借款人户数422户，未偿本息总额1.46亿元；邮储银行河北分行于2025年12月23日发布的《关于2025年第1期个人不良贷款(个人消费及经营性贷款)转让项目不良贷款转让公告(重新挂牌)》，借款人户数766户，未偿本息总额1.89亿元。
消费金融公司方面，重庆蚂蚁消费金融有限公司于2025年12月30日发布的两份个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目公告显示，“第12期”借款人户数509945户，未偿本息总额13.55亿元；“第13期”借款人户数89143户，未偿本息总额12.52亿元。
据国泰海通证券统计，截至2025年12月24日，已披露不良贷款转让公告以商业银行为发起主体的，共涉及未偿贷款本息和1104.65亿元，其中本金660.49亿元、利息444.17亿元（部分贷款逾期超十年）。
从底层资产看，2025年12月商业银行挂牌转让的资产包中，零售贷款本金合计474.3亿元、利息合计375.3亿元，分别占挂牌贷款本金总额的71.8%、利息总额的84.5%。零售贷款中又以信用卡为主，本金、利息分别为310.9亿元、312.7亿元，分别占挂牌总额的47.1%、70.4%。单一资产包转让的个人消费贷本金65亿元、经营贷本金41.6亿元，分别占挂牌贷款本金总额的9.8%、6.3%，其余为消费贷、经营贷和信用卡的组合包。
国泰海通证券还分析指出，银行2025年末加大不良资产处置力度，一方面利好财务指标优化，改善不良率和拨备覆盖水平；另一方面有助于资本占用释放，还能有部分现金回笼，为来年开门红优质资产投放蓄力。
暗藏多重“隐忧”
针对“银行密集压线处置不良贷款”的现象，国家注册审核员、广东更佳昊国际认证有限公司总经理李锦堤对财闻指出，银行等机构集中在期限节点前“赶进度”处置不良资产，看似有助于尽快出清风险，实则暗藏多重隐忧。
首先，最直接的风险在于“卖得多、卖得急，价格被压低”。随着不良资产挂牌量屡创新高，买方在谈判中的议价能力明显增强。当前，AMC及地方资管公司在争夺有限额度时，普遍会要求10%—15%的价格折让。
其次，在集中“冲量式”处置背景下，不良资产包处置节奏明显加快，也增加了风险识别不到位的可能。比如，尽调时间被压缩，一些抵押物瑕疵、涉诉信息难以充分披露，后续如果产生纠纷，相关风险仍可能回到银行的账上，对资本形成“二次侵蚀”。
另外，大量零售类信用卡、经营贷等资产批量转让后，银行也失去与借款人重新协商的可能。若后期经济复苏，原本有望逐步回收的资产，已在低点被“斩仓”处理，相当于把本应属于银行的逆周期收益提前让渡给了受让机构。
全联并购公会信用管理委员会专家安光勇还对财闻指出，大量不良资产集中处置会暴露银行资产质量问题，增加市场的不确定性，影响投资者信心。
“稳风险、防踩踏”
关于监管此次发布《通知》延长不良贷款转让试点期限的原因，苏商银行特约研究员付一夫对财闻分析指出，这主要是基于三方面考量：
其一，宏观经济承压背景下，信用卡、消费贷等零售不良持续暴露，银行不良资产处置压力未减，出现2025年12月集中“压线”处置，是因为原有试点期限难以消化存量风险。
其二，不良处置市场尚处于培育期，AMC等受让方的承接能力、定价机制与配套法规仍需完善，延期有助于推动不良处置市场生态完善。
其三，通过政策延续，为银行提供稳定的不良处置通道，避免集中“压线”处置引发市场波动，助力银行稳步压降不良资产、释放资本，同时为后续制度常态化积累经验，筑牢金融风险防线。
谈及延长期限对银行经营的影响，付一夫认为，短期来看，有助于银行优化定价策略，减少收益损失；同时缓解年末资本与拨备计提压力，提升资产质量与资本充足率表现，为信贷投放腾挪空间。
长期来看，延期安排有望推动银行建立更完善的不良资产全周期管理体系，同时也可以促进银行与AMC深化合作，完善估值与交易机制，提升处置效率。延期信号还有助于稳定市场预期，降低银行合规与声誉风险，助力平衡风险处置与业务发展，实现可持续经营。
【2026-01-08】
青农商行：1月7日获融资买入4004.64万元
【出处】本站iNews【作者】两融研究
本站数据中心显示，青农商行1月7日获融资买入4004.64万元，该股当前融资余额9.99亿元，占流通市值的5.90%，超过历史90%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-01-0740046418.0025628623.00998927721.002026-01-0622148330.0042109984.00984509926.002026-01-0528358423.0023495373.001004471580.002025-12-3110705661.0013534090.00999608530.002025-12-3013236656.0011605373.001002436959.00融券方面，青农商行1月7日融券偿还11.14万股，融券卖出23.20万股，按当日收盘价计算，卖出金额72.15万元，占当日流出金额的0.77%，融券余额749.26万，低于历史50%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-01-07721520.00346454.007492612.002026-01-06394368.0029952.007140432.002026-01-05470916.0052530.006710862.002025-12-3196720.001483350.006312840.002025-12-3070370.00110360.007699470.00综上，青农商行当前两融余额10.06亿元，较昨日上升1.49%，两融余额超过历史70%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-01-07青农商行14769975.001006420333.002026-01-06青农商行-19532084.00991650358.002026-01-05青农商行5261072.001011182442.002025-12-31青农商行-4215059.001005921370.002025-12-30青农商行1541361.001010136429.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>>
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