2025年年度报告┃

公司代码：601665公司简称：齐鲁银行

齐鲁银行股份有限公司

2025年年度报告

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目录

重要提示 ...... 1

董事长致辞 ...... 2

行长致辞 ...... 3

财务概要 ...... 4

释义 ...... 5

备查文件目录 ...... 5

第一节公司简介和主要财务指标 ...... 6

第二节管理层讨论与分析 ...... 14

第三节公司治理、环境和社会 ...... 46

第四节重要事项 ...... 75

第五节普通股股份变动及股东情况 ...... 84

第六节可转换公司债券情况 ...... 92

第七节财务报告 ...... 95

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重要提示

一、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2026年4月22日召开第九届董事会第二十一次会议，审议通过了2025年年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。

三、本行2025年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。

四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币1.282元（含税）。

上述预案尚待本行2025年度股东会审议。

六、前瞻性陈述的风险声明

本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。

十、重大风险提示

本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。

十一、其他

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

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董事长致辞2025年是中国“十四五”规划的收官之年，也是山东省锚定“走在前、挑大梁”使命，奋力打造北方地区经济重要增长极的关键一年。面对复杂多变的内外部形势，齐鲁银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，紧扣国家政策导向和区域发展脉络，聚力推动三年规划冲刺收官，深化改革转型提质增效，在实干担当中交出一份高质量发展优异答卷。坚持党建统领筑根基，以良好稳健业绩开创高质量发展新局面。我们始终坚持党建统领发展全局，严格履行全面从严治党主体责任，深入开展党内集中教育，健全党建与履职能力考核体系，构建党建与业务融合新模式，将党的政治优势、组织优势转化为全行的发展优势、竞争优势。2025年，齐鲁银行资产、存款、贷款、净利润持续保持两位数增长，资产质量指标连续七年改善，推动80亿元可转债转股，连续多年国内主体信用评级保持AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价优秀等级、济南市高质量发展综合绩效考核一等评价。

坚持深耕本土强担当，以精准有力服务支持区域经济发展。我们牢记地方法人金融机构的初心使命，精准滴灌实体经济，加大对先进制造、科技创新、绿色低碳、民营小微等重点领域信贷投放力度。成功入选山东省“石油化工”“轻工”产业链“金融链主”，升级科技金融服务体系，建立绿色金融项目库，制造业、绿色贷款分别增长17%、37%，服务济南市66%的“专精特新”企业以及86%的“小巨人”企业，科技贷款规模保持省内金融机构前列。拓展普惠金融服务深度和广度，丰富小微企业、个体户、“三农”客户经营和生活场景，强化对新型城镇化建设、县域特色产业资源投入，县域存款、贷款、客户数增速均超15%。

坚持金融为民守初心，以本土品牌特色为客户创造更大价值。我们深入践行“以客户为中心”的经营理念，围绕“深耕客群价值、优化客户体验”两大维度，实施零售提效专项行动，深化客户分层经营管理，构建“一老一小”特色服务模式，丰富储蓄、信贷、财富管理及养老金融等多元化产品体系，个人金融资产、中高端客户数分别增长13%、14%。创优客户服务体验，推进智慧厅堂建设，打造标杆网点，将网点“硬转”与“软转”相结合，近两年客户平均等待时长缩短26.5%。

坚持转型驱动提质效，以数字化赋能加快释放创新发展活力。我们以数字化转型为核心引擎，推动数智建设与业务发展深度融合、协同增效。着力攻坚客群精细化管理、产业金融专精、智能风控体系及数字化运营等重点领域，投产湖仓平台、标签平台，有序推进新信贷系统建设，积极探索“AI+”业务模式，实现智能合同解析、供应链放款等7大业务场景应用落地。扎实推进数据治理和流程优化，投产110余个RPA机器人，年均节约4万工时。深化业技数融合，加强敏捷团队建设，完善科技专员派驻机制、多层次互派交流机制，打造500余人的数据分析师队伍，累计孵化30余个数字化课题项目，不断释放创新发展活力。

立足新起点，奋进新征程。2026年是齐鲁银行新三年发展规划的起步之年，我们将以打造行稳致远的精品银行为战略愿景，以新规划“3568”战略为指引，切实将自身高质量发展融入金融强国建设和区域经济发展大局，坚持稳中求进，深化转型发展，强化风险防控，不断提升客户经营能力和服务实体经济质效，为广大股东和客户创造更大价值！

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行长致辞2025年是实施“十四五”规划的收官之年，也是齐鲁银行三年发展规划暨数字化转型战略规划的决胜之年。一年来，本行在行党委和董事会的坚强领导下，紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，锚定“区域争排头，行业创一流”的目标定位，统筹推进稳增长、调结构、促转型、守底线、强能力、提质效，高质量发展步伐更加坚定，改革创新活力更加充沛，向市场交出一份有诚意、有内涵、有温度的答卷。

乘势而上，我们以服务大局为己任，在赋能实体中彰显齐鲁担当。坚持将服务实体经济作为全行工作的出发点和落脚点。以“五篇大文章”为总牵引，主动融入区域经济发展大局。担当起山东省“石油化工”“轻工”两条标志性产业链“金融链主”，对济南市“项目提升年”实现100%项目覆盖。落地可持续发展挂钩贷款、排污权质押贷款等新业务模式，绿色、科技贷款余额分别较年初增长37%、31%，“一县一品”特色产品达到80余款，普惠贷款余额稳居山东省城商行首位。

躬耕力行，我们以金融为民为初心，在情系民生中传递齐鲁温度。秉持“以客户为中心”的服务理念，升级完善线上、线下渠道一体化的“大服务”模式，围绕消费、出行、教育等多场景构建便利市民生活“服务圈”。上线商业养老金业务，举办儿童剧演出、老年健步走、乐龄舞蹈大赛等系列活动，打造“一老一小”特色服务品牌，社保卡发卡量达117万张，服务零售客户800余万户。持续擦亮“泉心公益”品牌，开展“爱心驿站”“荧光扶助计划”“爱心图书室”等多项公益实践，连续多年获评“山东社会责任企业”。

夯基固本，我们以稳健审慎为基石，在行稳致远中筑牢齐鲁防线。构建“业务板块+区域协同”双维授信框架，推动授信政策精准化、区域协同化，主动管理能力不断增强。全行不良贷款率1.05%，拨备覆盖率355.91%，资产质量连续七年向好。完善网格化管理体系，压实员工行为管理责任，合规文化深入人心。迭代优化反诈模型与预警机制，切实提升反电诈、反洗钱履职效能，为经营发展营造安全稳定环境。

聚势谋远，我们以改革创新为驱动，在深化转型中积蓄齐鲁动能。顺利完成可转债转股，成为近5年转股最快的上市银行，核心一级资本充足率跃居上市银行前列。圆满完成数字化转型三年规划任务目标，“灵童”大模型成功投产，数字创新大赛激发全员创新活力。成立枣庄分行，山东省内县域网点覆盖率提升至70%。顺利完成章丘村行、邯山村行改革，实现人员、业务、服务平稳过渡。焕新家园文化体系，实施关心关爱“五项行动”，员工队伍更具活力。

云程发轫，行则将至；再踏层峰，更启新程。2026年是“十五五”规划和本行新三年规划的开局之年。面对新局面、新挑战，本行将以更坚定的信心、更务实的作风、更有力的执行，在服务实体中展现新作为，在深化改革中激发新活力，为客户提供满意服务，为投资者创造理想价值，为区域经济发展贡献更大力量。

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财务概要

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释义

在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目

注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。

备查文件目录

（一）载有本行董事长签章的年度报告正本。

（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。

（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。

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第一节公司简介和主要财务指标

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一、公司信息

中文名称

二、联系人和联系方式

三、基本情况简介

四、信息披露及备置地点

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五、公司股票简况

股票种类

六、其他相关资料

七、奖项与荣誉

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八、近三年主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币

主要会计数据

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

(二)主要财务指标

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主要财务指标

注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。加权平均净资产收益率同比下降主要是本行可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。

(三)补充财务指标

单位：%

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%（

）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%（

）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%（

）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。

正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数

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次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数（

）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%（

）资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%

(四)资本管理及构成

1.资本管理情况

报告期内，本行持续完善监管资本的约束和引导机制，扎实做好资本精细化管理，科学开展资本补充，各项资本充足率指标保持合理水平，持续满足监管要求和业务发展需要。通过充分运用各类风险量化成果，深化以经济利润为核心的绩效管理体系，优化资本配置结构与效率，助推各项业务合规、稳健、高质量发展。报告期内，坚持资本内源积累和外源补充并重，合理规划资本来源和补充，积极推动可转债转股补充资本64.36亿元，赎回无固定期限资本债30亿元，存量资本工具有效管理，资本总量与结构不断优化，风险抵御能力增强，为全行经营发展奠定坚实的资本基础。

2.资本充足率和风险加权资产计量结果

单位：千元币种：人民币

项目

注：（1）上表中2025年末、2024年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，2023年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。

（

）《齐鲁银行股份有限公司2025年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

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(五)杠杆率

单位：千元币种：人民币

项目

注：上述数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

(六)净稳定资金比例

单位：千元币种：人民币

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

(七)流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币

注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

九、2025年分季度主要财务数据

单位：千元币种：人民币

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十、非经常性损益项目和金额

单位:千元币种:人民币

非经常性损益项目

注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

十一、采用公允价值计量的项目

单位：千元币种：人民币

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第二节管理层讨论与分析

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一、经营范围与经营模式

经依法批准与登记，本行的经营范围为：

人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。

外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

二、行业发展情况

2025年是“十四五”规划收官之年。面对复杂严峻的内外部经济形势，国家实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，充分发挥存量政策作用，加力推出稳就业稳经济等一系列新举措，加大“两重”“两新”推进力度，持续用力稳楼市，深入实施一揽子化债方案，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，经济稳中向好趋势不断巩固，经济社会发展主要目标顺利完成，“十四五”规划实现圆满收官。

人民银行坚持运用宏观思维，完善中央银行制度，推出一揽子货币政策工具，下调政策利率、结构性货币政策工具利率和个人住房公积金贷款利率，完善利率自律管理，增加专项贷款额度，强化虚拟货币交易监管，优化数字人民币管理体系，有力支持实体经济稳定增长和金融市场平稳运行。监管部门围绕防风险、强监管、促高质量发展工作主线，有力有序防范化解重点风险，完善健全金融监管体系，守牢系统性金融风险底线。银行业坚持稳中求进工作总基调，持续“优结构、防风险、提质效”，提升资金使用效率，加大对科技创新、民营小微、提振消费、稳定外贸等重点领域支持力度，深化智能风控工具和技术运用，资产质量保持稳健，实体经济服务能力有效提升。

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三、核心竞争力分析本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。

2.组织架构标准化，运营机制敏捷灵活。聚焦战略转型优化总行部门设置，健全治理体系与权责链条。深化分支机构标准化建设，完善层级设置与职能定位，整合理顺条线关系。持续提高组织运转效率，进一步明晰职能边界、提升协同效能，夯实全行高质量发展基础。

3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、产业金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。持续创新商业模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。

4.零售金融特色明显，客户服务能力日益提升。大力实施“零售基石”战略，坚持“以客户为中心”的经营理念，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品供给，坚持“自营+代销”经营模式，做大财富业务规模，拓宽财富中收来源。围绕客户全生命周期金融需求，统筹推进个贷产品创新、服务升级与数智赋能，为客户提供高效便捷的一站式融资服务。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，提升线上化服务能力，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，客户精细化经营能力不断增强。

5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合作，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，搭建“线下+线上”相结合的智能作业模式，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。

6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。深化战略引领，推进城乡联动战略迭代升级，强化县域金融业务板块资源配置与要素保障，助力县域机构高质量发展；深耕县域市场，推动“机构、人员、服务”下沉，优先推进县域机构建设，增强对山东省县域地区的有效覆盖，提升县域普惠金融中心效能，推动金融服务向县域小微、“三农”经济体延伸，不断提升县域市场占有率；深

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度融入特色产业，打造“产业调研+产品定制+风控闭环”融资服务模式，推进“一县一品”向“一县多品”升级，以“专业化、特色化、线上化”金融服务深度嵌入产业链，县域产业链客群经营能力持续提升。

7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，不断健全与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。充分发挥三道防线协同贯通作用，强化员工行为管理，织密内部监督检查网络，加强审计监督和监管检查等外部监督结果应用，不断增强内控合规管理质效和案件防控能力。

8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系，在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。

四、主要业务情况

(一)公司银行业务

报告期内，本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，强化对公业务战略支柱作用，坚持扩户提质不动摇，做精做专特色金融，持续加大资产投放。报告期末，公司存款余额2,359.92亿元，较上年末增长172.63亿元，增幅7.89%；公司贷款（不含贴现）余额2,895.34亿元，较上年末增长492.45亿元，增幅20.49%。

客户经营持续深化，业务基础不断夯实。基础客群不断壮大，建立中标客群、核心客户交易对手获客商机推送机制，丰富获客渠道；全年新增各类银政资质103项，拓宽机构客户服务领域。开户流程进一步优化，减少客户信息录入，实现“一次填写、多业务开通”。精细化管理进一步提升，建立“目标客群圈选、营销目标确定、营销任务派发、营销过程跟踪、营销结果评估”五位一体的客户营销监测体系，优化客户经理视图，完善营销活动管理。报告期末，对公活跃客户15.04万户，较上年末增长15.34%；对公基础客户7.56万户，较上年末增长10.36%。

深耕本土产业升级，服务地方经济发展。强化政银联动，积极对接山东省发改委、交通厅、文旅厅等政府主管部门，参与多项银企对接与政策解读活动。被山东省委金融办、山东省工信厅认定为“石油化工”、“轻工”产业链“金融链主”，为精准服务山东标志性产业链及链上企业带来广阔业务发展空间。紧扣济南市“13+34”产业链强链建圈目标，积极对接空天信息、人工智能、机器人、新能源装备“四大产业”专班，服务“四大产业”相关企业1,600余户，对44家链主企业及其所属集团服务覆盖率达到79%，授信余额321亿元。

科技金融向新发力，培育壮大新动能。强化专营特色机构建设，全行科技支行达到4家，科技

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金融特色支行达到7家。上线首款科技金融线上产品“科e贷”，将创新积分制评价体系应用于线上风控模型。建立科技型企业成长性评价模型，进一步拓展科技型企业评价维度。承办第三届济南科技金融论坛，举办济南科技金融论坛齐鲁银行专场沙龙，品牌影响力不断提升；科研贷、远期共赢利率贷款入选“济南市科技金融十大引领示范项目”，入选项目数量居济南市各金融机构首位。报告期末，科技型企业贷款余额454.49亿元，较上年末增长107.45亿元，增幅30.96%。绿色金融逐绿而行，助力低碳转型战略。印发《齐鲁银行客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，进一步完善绿色金融架构体系。梳理省市重点项目、新旧动能转换项目等清单，建立项目库，以“新版绿色目录+招投标信息”为主攻方向，上线绿色业务商机挖掘模型。获得山东省银行业2024年度ESG评价A类单位，连续三年位列城商行组第一名。“可持续发展挂钩贷款”案例入选2025“好品金融”、2025建设金融强国创新实践“绿色金融案例”、中国银行业协会2025年支持民营经济高质量发展案例汇编。报告期末，绿色贷款余额462.72亿元，较上年末增长126.05亿元，增幅37.44%。

交易银行产品持续创新，提升场景生态服务质效。新增手机银行跨境金融服务渠道，推出“齐鲁百币汇”小币种跨境汇款服务，货贸名录在线服务与头部同业同频，加入济南国际商会并联创“泉贸贷”产品，企业网银、手机银行、银企家园等六大渠道线上交易规模实现倍增。积极贯彻落实监管新政，提高外汇和跨境人民币服务实体经济能力，作为省内首家法人银行开展外汇展业试点，落地全省首家境内再投资免登记、首批外债登记试点业务，跨境人民币收付量翻倍增长。创新“凭证+平台+供票”供应链新模式，客户及融资规模同比齐增；扩展银企直连和开放外延场景，财资系统六大重点场景实现有效户和交易量双倍增，交易银行业务核心竞争力进一步增强。

投行业务转型发展，服务领域不断延伸。贯彻国家战略，赋能产业发展，报告期内投行业务实现较快增长。积极搭建投行“朋友圈”和“生态圈”，稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承销业务。不断丰富银团贷款服务场景，积极支持城市更新、产业升级、绿色技改、港口运输、民生教育、科创+绿色等重点领域。持续深挖省属国企资产整合、转型升级等方面需求，进一步提升并购贷款服务层次和个性化服务能力。撮合业务实现创新发展，强化非银金融机构协同服务能力，服务客户多样化融资需求。

(二)个人银行业务

本行坚持“零售基石”发展战略，不断完善客户经营模式，加快产品和服务创新，借助数字化技术持续提升客户体验。报告期末，个人存款余额2,535.39亿元，较上年末增长327.26亿元，增幅

14.82%；个人贷款余额782.60亿元，较上年末下降81.57亿元，降幅9.44%。

打造差异化特色服务，夯实零售客户基础。在济南市顺利首发来华工作外国人三代社保卡，联合济南社保在省内创新推出“社银合作”模式，实现济南地区43项社保服务嵌入网点智能柜员机，率先在全省合作银行中推出“社会保险资格认证”服务，进一步拓宽了社保服务场景。构建“代际

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联动、家庭渗透”的一体化服务模式，开展“萌小齐”系列儿童剧巡演、乐龄舞蹈大赛、老年人健步走等特色活动，创新推出财商特色书籍，上线商业养老金新产品，打造“一老一小”特色客群差异化服务优势。

做大财富业务规模，提升专业服务能力。持续优化财富产品结构，新增多家理财、基金、保险合作机构，创新推出美元系列外币理财产品，满足客户多样化资产配置需求。开展“88财富节”和“逢6有约”品牌宣传活动，打造传播记忆点。构建立体化、分层式培训体系，搭建场景式工作坊，推动“师课共建”机制，深入实施“财富训练营”“实战训练营”培训项目，“以训代练、以训提能”，构建分层级、多维度的内训师团队，形成“双营一团”财富培训矩阵，持续锻造财富队伍专业服务能力，为业务高质量发展提供支撑。报告期末，个人金融资产余额3,340.89亿元，较上年末增长13.14%，中高端客户15.90万户，较上年末增长13.90%。

围绕客户多元信贷需求，完善个贷产品体系与业务流程。稳健开展房贷业务，深入与住房公积金管理中心合作，有效落地商转公政策，联合公证处创新推出带押过户、带封过户业务，满足客户刚需和改善性购房需求。着力发展消费贷款业务，积极响应国家提振消费政策，重点覆盖汽车、家装等消费领域，助力市场消费提振与居民消费升级，报告期末，个人消费类贷款余额较上年末增长

18.75%；升级消费贷款智能服务体系，打造“统一入口、一码多申、自动匹配产品”的便捷通道，丰富外部数据，迭代审批模型，全面提升系统自动化决策率，高效满足客户多维度融资需求。持续推进信用卡业务转型发展，通过精准定位信用卡业务客群，聚焦客户支付消费场景，丰富权益活动开展模式，优化信用卡支付体验，持续推进信用卡生态圈和场景平台建设，报告期内，信用卡新增发卡8.11万张，增速8.11%。践行社会责任，对受经济周期波动、暂时还款困难的个人贷款客户推出多种纾困还款政策，做市民身边有温度的民生金融。

强化科技赋能，优化客户体验。围绕“高潜预测、流失预警”两个维度，构建长尾客群激活模型、理财断点营销模型、流失预测模型，为制定差异化客户精准营销策略提供支撑。优化升级营销管理平台，对接线上线下渠道，形成从客群洞察到策略执行、评估优化的全流程闭环。持续提升网点服务智能化水平，丰富厅堂PAD功能，提升客户到店服务体验。上线手机银行财富资产视图，全方位展示各类资产持有详情及收益明细，同时通过厅堂PAD、精准营销策略体系，实现个性化推荐产品的即时推送，有效优化业务办理流程，全面提升客户服务便捷度与体验感。

(三)普惠金融业务

本行紧跟国家战略导向，系统布局普惠金融大文章。强化普惠业务战略统筹，优化资源配置，合理制定信贷政策，加快专业人才培养，完善小微企业考核政策，单列小微企业信贷计划，持续推动营销模式转型升级，助力普惠金融高质量发展。报告期末，普惠型小微企业贷款余额759.39亿元，贷款户数6.10万户。

强化机制建设，推进普惠数字化转型。制定《关于推进普惠金融高质量发展的指导意见》，进

2025年年度报告┃

一步明确普惠金融战略定位，并将监管要求内化为全行行动纲领，明确营销策略和实施路径。以数字化转型为抓手，全力优化业务流程，打造“智能融顾”统一申贷入口，系统实施微贷全流程质效提升方案，通过推动普惠业务线上化、无纸化、标准化、精细化等举措，提升客户与客户经理“双客”体验，实现业务办理效率与便捷双提升。深耕场景经营，提升普惠服务质效。聚焦产业链经营场景，深挖产业链上下游小微企业融资需求，深入订单融资、国内保理、经销商融资等领域，以丰富“泉信链”供应链金融产品为抓手盘活客户资金，利用产业链数字化图谱驱动服务创新和风险防控，推动产业链服务落地见效，报告期内，“泉信链”服务客户6,480户，投放金额152亿元。基于小微企业、个体户、“三农”客户的经营和生活场景，大力推广“微融e贷”线上产品，全年实现授信2,131户、金额8.80亿元，成为线上引流的重要抓手。

提升队伍能力，筑牢普惠发展根基。着力推进普惠客户经理队伍建设，构建“线上+线下”分层培训体系，通过系统化、精细化的赋能，提升普惠客户经理的业务操作规范性、风险识别敏锐性和科技工具运用能力，推动培训成果向服务实效转化。坚守风险底线，推动小微业务风险管理向“主动防控、智能管控”转型，开展常态化监测回检并持续优化普惠客户的信用评估模型，引入多维数据交叉验证，提升风险识别精准度与额度策略科学性，报告期末，普惠型小微企业贷款不良贷款率降至1.69%。

(四)县域金融业务

本行持续深耕县域、“三农”市场，推动服务重心下沉，在县域基础设施建设、特色农业产业、支持乡村振兴等方面加强资源投入，不断提高县域乡镇服务覆盖度，进一步增强服务能力，县域机构对全行业务发展的贡献度持续提升。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额1,619.96亿元，较上年末增长20.52%；贷款余额1,156.74亿元，较上年末增长15.75%；县域客户数达到263.36万户，较上年末增长17.30%。

强化资金支持，建设美丽乡村。主动融入区域发展大局，持续加大对县域民生领域的资金投入，提升对县域基础设施建设的支持力度。全面梳理山东省各区县重点项目，制定支持政策，优先满足县乡土地整治、水利工程、基本农田建设等融资需求，报告期末，用于县及县以下基础设施建设和环境治理的贷款共计262.87亿元，较上年末增长10.32%。

实施产业专精，推动链式营销。编制山东省、天津市县域产业地图，采用“挂图作战”方式开展县域产业专精研究，推进“一县一品”向“一县多品”服务模式升级。加强总分联动，组建营销、风险、数据支撑的跨部门敏捷团队，精准对接地方特色产业融资需求，量身定制客群授信准入标准、风险控制措施，构建行业专属风控模型，全面推进产业链客群批量营销。报告期内，新增临清轴承、博兴厨具、平邑手套等37个专项金融方案，累计投放贷款5,000余笔，金额22.76亿元。

拓展服务网络，增强金融供给。持续推进县域机构建设，推动县域服务重心下沉，报告期末，

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县域支行在山东省内县域覆盖率提升至70%。依托县域支行设立66家县域普惠金融中心，配备专门普惠业务营销团队，提升县域机构发展效能。加强与地方政府沟通协作，建立常态化信息共享与联动机制，搭建获客平台，梳理当地农业农村重点项目、重点企业，拟定融资支持名单，“一户一策”为涉农经营主体提供金融服务。

坚守村行定位，提升经营质效。坚守村镇银行“支农支小”市场定位，深化“小额分散”经营理念，立足当地特色经济和市场需求，持续健全差异化、特色化经营模式。报告期末，本行控股10家村镇银行，共有营业网点35家，资产总额124.93亿元，较上年末增长6.59%；存款总额100.71亿元，较上年末增长7.43%；贷款总额86.63亿元，较上年末增长2.45%，户均贷款17.74万元，个人贷款占比78.15%，涉农贷款占比70.35%。

(五)金融市场业务

本行金融市场业务始终秉持稳健发展理念，以提升投研、风控、创新等核心能力为抓手，积极应对市场变化、服务实体经济。持续加强宏观形势与市场走势分析研判，通过灵活主动的业务策略多元化开展各类投资交易，依托票据、衍生品等金融产品，为客户提供一揽子、综合化的金融市场解决方案，实现业务规模、经营效益的稳步协调发展。

优化资产配置，做强投资交易。坚定践行大类资产配置策略，多元布局境内外资产，动态优化组合结构，灵活调整交易策略，稳步提升投资业务综合收益。持续夯实债券做市专业能力，积极参与银行间创新业务，市场活跃度与影响力持续增强。报告期内，多次斩获银行间本币市场9大业务板块月度奖项，获中央国债登记结算有限责任公司“债券交易投资类自营结算100强”和“优秀金融债发行机构”、国家开发银行“优秀承销做市商”和中国进出口银行“优秀做市商”等多项荣誉。

聚焦票据客群，提质增效赋能实体。深耕票据客群，持续推动系统升级，丰富线上贴现产品体系，进一步提升企业融资效率；着力增强“直贴+转贴”协同联动能力，全面提高票据业务经营效能。报告期内，票据直贴量及流转量均实现较快增长，其中直贴同比增长48.63%，转贴现同比增长70.54%；本行荣获上海票据交易所“优秀综合业务机构”奖项。

响应监管导向，助力企业汇率避险。积极响应监管导向，聚焦企业汇率避险需求，持续丰富汇率避险产品体系，迭代优化客户服务方案，全面提升全周期一站式服务能力。依托线上线下多种渠道，向企业宣贯汇率风险中性理念，助力企业完善汇率风险管理体系。报告期内，代客外汇衍生品交易量同比增长43%，为企业规避汇率波动风险保驾护航。

(六)资产管理业务

本行资产管理业务始终坚持守正创新、转型发展，持续优化理财产品结构、加强投资能力建设，经营质效和品牌价值不断提升。

深耕财富管理领域，提升理财品牌价值。本行理财严格恪守“受人之托、代人理财”服务理念，精耕区域市场，厚植客户根基，以专业化服务培育差异化核心竞争力。围绕客户多元化财富管理需

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求，持续精心打造“泉心理财”特色品牌，构建起“泉心盈”“安稳泉家”“财富传家”等多层次产品矩阵，实现产品全期限覆盖。报告期末，理财规模555.32亿元。

筑牢专业能力根基，优化投资管理体系。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持“稳健审慎，灵活多元”的投资风格，着力推进投研决策体系的优化升级，拓宽资产配置策略的广度和深度，资产丰富性有效提升。健全动态风险监测，组合管理质效不断提升，获评证券时报“金质理财品牌天玑奖”、联合智评“理财收益先锋奖”“理财风云奖”等奖项。

深化科技赋能战略，打造数字化资管平台。对标行业领先实践，加速推进理财业务数字化转型升级，实现销售管理、投资运作、业务运营、合规风控等全流程数字化覆盖，有效提升业务处理效能、数据报送质量，荣获银行业理财登记托管中心“2025年度理财信息登记优秀机构”。

(七)数字银行业务

本行深度践行“数据-平台-应用-经营”一体化建设主线，不断打造典型数智应用场景，深入推进电子渠道数字化经营，持续提高客户服务水平，进一步驱动业务高质量发展。

推进流程优化与渠道建设，提升客户服务体验。以全面提升“双客”体验为目标，以智能化、数字化模式开展流程优化提升，绘制多个“线上业务旅程地图”，调优业务流程，持续推进“大服务”模式升级完善。启动客群经营及全渠道数字化运营，开拓企业微信私域金融运营，构建客群经营闭环，实现智能化精准触达和服务。深耕渠道建设，投产企银3.0项目，整合对公客户线上服务门户，重构限额、认证、授权、客户成长体系，新增收支分析、生物识别登录等功能；上线个人网银6.0项目，打造全新视觉体验，深度重塑功能场景，全面引入智能技术，推动个人网银迈入智能化服务新时代；扩大智能柜台服务范畴，打通智能设备及智能排队机系统，投产ATM“老年大字版”，提升客户体验。报告期末，手机银行用户404.51万户，开通运行智能设备624台、ATM设备278台，功能覆盖主要且高频的产品及服务项目，满足客户日常交易需求。

筑基数据治理与数据管理，强化数据支撑效能。深入贯彻落实数字金融政策要求，以数字化转型为核心引擎，系统推进数据治理、技术底座、智能应用与数字化素养四大领域建设，扎实推进数字金融工作。数据治理提质增效，筑牢合规安全防线，建立“识别-跟踪-处置-闭环”数据治理体系标准化流程，开展数据安全风险评估，覆盖安全治理机制、技术保护及风险监测处置全链条，有效保障业务稳健运行。

深化数智平台与AI应用，构建数智化服务生态。建成湖仓一体企业级数据中台，实现全行数据统一接入、加工与服务能力，推进分支机构数字化赋能与线上客群精准经营，实现目标客群的精准定位与分层服务，经营效益与客户价值同步增长。大模型智能应用深度落地，构建“齐烟九点”智能体应用矩阵，面向风险、运营、办公等领域实现20多个场景赋能。加强数字化人才培养，激活转型内生动力，开展大模型技术应用培训，产出94份智能体画布、落地12项人工智能服务场景，提升全员数字化素养。

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推进“服务+经营”融合进程，远程一体化赋能升级。坚持“服务+经营”双轮驱动，推动远程银行向一体化运营升级。深化大数据与人工智能应用，利用远程银行集约化、智能化优势，打破系统壁垒，积极拓展线上线下、对内对外的全链路协同。依托全渠道客户洞察，精准预判客户需求，以“机器人+人工”智慧协同促进服务与经营的深度融合，全面提升线上金融服务能级。报告期内，远程渠道累计服务客户597万人次，其中服务呼入客户229万，外呼经营客户368万，客户满意度保持99%以上。

五、数字化转型情况

报告期内，本行紧扣党中央关于“数字金融”大文章的总体部署，通过“业务+科技”双轮协同与“数据+场景”深度融合，着力攻坚客群精细化经营、产业金融专精、智能风控体系等重点领域，全面推进数字化转型三年规划顺利收官，数字化经营能力迈上新台阶。

数据驱动，增强数字化能力。坚持以数据要素释放业务潜能，构建“分层、分群、场景”的经营体系。通过搭建“数据、工具、场景、触达”四位一体的营销中台，全年开展线上精准营销活动超220次，实现零售AUM提升117亿元。强化产业链营销拓客，开发行业分析模型、客户评分模型，上线产业金融图谱，建立县域产业专精机制，完成山东省、天津市全辖330余个重点产业集群以及68县区700余个重点特色产业梳理，报告期内迭代更新“一县一品”特色产品30余款，累计发放贷款98.28亿元，产业金融初见成效。

智能风控，筑牢安全屏障。强化业务准入管理，实现信贷审批无纸化，接入全国中小微企业资金流信用信息平台，新一代信贷系统建设、零售智能风控平台整合及信贷流程优化同步推进。完善模型管理机制，完成103个风控模型盘点，覆盖线上产品信用评估、信用风险内部评级等6大业务领域。智能风控引擎实施千余次风控策略迭代，推动风险管理从“经验驱动”向“数据模型驱动”演进，风控数字化支撑进一步夯实。

业技融合，厚植数字基因。加强敏捷团队建设，完善科技专员派驻机制、多层次互派交流机制，深入推进业技数融合，金融数学实验室聚焦智慧营销、客户洞察、智能风控等方向，累计完成18项前沿课题研究。坚持以赛促创、以创育才，连续三年举办创新大赛，孵化30余个创新项目，累计培育数据分析师500余人，厚植“人人懂数、人人用数”的数据文化，构建起兼具业务素养与技术能力的复合型数字化人才梯队。

六、经营情况讨论与分析

2025年，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，扎实推进转型创新，深化客户综合服务，经营业绩稳健向好，高质量发展基础进一步夯实。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8,043.81亿元，较上年末增长16.65%；贷款总额3,828.34亿元，较上年末增长13.55%。聚焦金融

2025年年度报告┃

“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色贷款增速分别达到30.96%、37.44%，均高于贷款平均增速。负债总额7,507.17亿元，较上年末增长17.08%；存款总额4,895.31亿元，较上年末增长11.37%。

经营效益稳步提升。深化客户经营，优化业务结构，力促息差水平保持平稳，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；其中利息净收入105.19亿元，同比增长16.48%。归属于上市公司股东的净利润57.13亿元，同比增长14.58%。受可转债转股影响，加权平均净资产收益率12.17%，同比下降0.35个百分点；资产利润率0.76%，与上年持平；净息差1.53%，较上年提升2BP。资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，深入强化重点领域风险防控，主要资产质量指标连续七年保持优化。报告期末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；关注类贷款占比0.86%，较上年末下降0.21个百分点；逾期贷款占比0.88%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点。

七、报告期内主要经营情况

(一)利润表分析

报告期内，本行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；净利润57.12亿元，同比增长15.52%。本行主要利润表项目情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

1.利息净收入

报告期内，本行实现利息净收入105.19亿元，同比增长16.48%。

2025年年度报告┃

(1)利息收入本行利息收入的主要构成包括发放贷款和垫款、金融投资。报告期内，本行实现利息收入218.00亿元，同比增长3.93%，其中发放贷款和垫款利息收入139.88亿元，同比增长3.03%，主要是发放贷款和垫款规模持续扩大。本行利息收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

(2)利息支出

本行利息支出的主要构成包括吸收存款、发行债券及向中央银行借款。报告期内，本行利息支出112.80亿元，同比下降5.56%，其中吸收存款利息支出76.26亿元，同比下降8.54%。本行利息支出情况如下：

单位：千元币种：人民币

(3)生息资产和付息负债

报告期内，生息资产、付息负债平均余额同比分别增加909.16亿元、871.16亿元，增幅15.19%、

15.04%；生息资产平均收益率3.16%，同比下降34个基点；付息负债平均成本率1.69%，同比下降37个基点；净利差、净息差分别为1.47%、1.53%，分别同比提高3个基点、2个基点。从资产端看，受贷款市场报价利率下调、债券市场利率低位运行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，进一步提升自律倡议成效，积极落实存款利率市场化调整机制，下调存款利率，用好再贷款再贴现政策，推动付息负债成本率持续下降。为促进息差稳定，本行将密切关注经营环境变化，持续优化资产负债结构，加强市场利率研判，优化定价策略，强化定价精细化管理。本行资产负债项目的平均余额及平均利率情况如下：

2025年年度报告┃

单位：千元币种：人民币

项目

注：（1）生息资产、付息负债平均余额是指本行账户的日均余额；

（2）企业贷款包含票据贴现。

2.手续费及佣金净收入

报告期内，本行实现手续费及佣金净收入11.98亿元，同比下降5.23%。其中，委托及代理业务手续费收入同比下降17.54%，主要是理财业务收入减少；结算与清算手续费收入与上期基本持平；银行卡手续费收入同比下降26.33%，主要是信用卡业务收入减少。本行手续费及佣金净收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

项目

3.其他非利息收益

报告期内，本行实现其他非利息收益14.18亿元，同比下降35.57%，主要是受市场利率波动等因素影响，公允价值变动损益减少。本行其他非利息收益情况如下：

单位：千元币种：人民币

4.业务及管理费

报告期内，业务及管理费37.05亿元，同比增长8.56%，主要是网点及人员数量增加、科技投入增长。本行业务及管理费情况如下：

单位：千元币种：人民币

5.信用减值损失

报告期内，本行计提信用减值损失34.95亿元，同比下降3.65%，主要是计提发放贷款和垫款及金融投资减值损失减少。本行信用减值损失情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

6.所得税费用报告期内，本行所得税费用0.61亿元，同比下降71.31%，主要是免税收入增加。本行所得税费用情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

(二)资产分析

报告期末，本行资产总额8,043.81亿元，较上年末增长16.65%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。本行资产情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：（1）请参见“第七节财务报告”之“财务报表附注五、6”。

（2）含金融投资、衍生金融资产和长期股权投资。

（3）含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

（4）含固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产。

1.贷款

报告期末，本行贷款总额3,828.34亿元，较上年末增长13.55%。

(1)按产品类型划分的贷款分布及资产质量

报告期末，公司贷款（不含贴现，下同）余额2,895.34亿元，较上年末增长20.49%；个人贷款余额782.60亿元，较上年末下降9.44%，主要是受宏观经济增长放缓影响，居民收入增长面临一定压力，负债意愿普遍下降；票据贴现余额150.40亿元，较上年末增长44.12%。

本行通过持续完善全面风险管理体系，强化统一授信和客户准入管理，提升潜在风险业务的主动识别与有序退出能力，切实防范化解重点领域风险，公司贷款不良率较上年末下降0.18个百分点；受宏观经济增速放缓、企业经营承压等因素影响，居民收入增长放缓，部分个人客户还款能力下降，个人贷款不良率较上年末上升0.28个百分点，本行将通过持续优化个人客户评级、授信准入、贷后管理相关模型和策略，强化个人贷款业务风险管理，着力夯实个人贷款资产质量基础。

2025年年度报告┃

单位：千元币种：人民币

2025年末

(2)按行业划分的贷款分布及资产质量

本行紧跟金融政策导向，持续加大对战略性新兴产业、制造业、绿色信贷、普惠、民营、乡村振兴等重点行业、领域的信贷支持力度。报告期末，公司贷款中占比较高的行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、制造业，分别占贷款总额的23.47%、12.02%、9.90%、9.54%。

制造业贷款不良率在各行业中处于较高水平，但得益于持续的风险化解与清收处置，不良率较年初下降1.16个百分点。本行将全面强化风险识别，持续加大不良贷款清收力度，确保整体资产质量稳中向好。

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

水利、环境和公共设施管理业

(3)按地区划分的贷款分布及资产质量

报告期末，济南地区、济南以外地区贷款均保持稳健增长，占比分别为45.74%、54.26%，不良贷款率分别为1.04%、1.06%。

单位：千元币种：人民币

2024年末

(4)按担保方式划分的贷款分布及资产质量

本行贷款以担保贷款（含保证、抵押、质押）为主，占比65.84%；信用贷款占比持续提升，占比34.16%，较上年末上升11.49个百分点，主要原因为本行依托大数据与智能风控体系的全面升级，进一步提升风控能力、完善金融服务体系，为优质客户与诚信企业提供更加安全高效的信用金融服务，助力缓解企业面临的融资难、担保难问题。

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

2024年末

(5)风险分类情况

本行持续完善资产风险分类制度，不断提升风险分类准确性，确保风险分类真实、审慎、及时。报告期末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；关注类贷款占比0.86%，较上年末下降0.21个百分点。

单位：千元币种：人民币

(6)重组贷款

报告期末，本行重组贷款5.76亿元，占贷款总额的比例为0.15%。

单位：千元币种：人民币

(7)逾期贷款

报告期末，本行逾期贷款33.82亿元，占贷款总额比例为0.88%，逾期贷款规模整体可控。本行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告期末，逾期60天以上贷款27.16亿元，与不良贷款比例为67.58%；逾期90天以上贷款25.14亿元，与不良贷款比例为62.55%。

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

(8)前十大单一借款人的贷款情况

报告期末，本行最大单一借款人贷款余额为27.20亿元，占贷款总额的比例为0.71%，占资本净额的比例为4.35%；最大十家借款人贷款余额合计为215.63亿元，占贷款总额的比例为5.63%，占资本净额的比例为34.50%。

单位：千元币种：人民币

序号

(9)贷款减值准备变动

本行采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济因子进行前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期末，贷款减值准备金余额143.05亿元，较上年末增加13.87亿元。

单位：千元币种：人民币

2.金融投资

报告期末，本行金融投资合计3,535.45亿元，较上年末增长17.53%，主要包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。本行金融投资情况如下：

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

3.持有金融债券情况

报告期末，本行持有金融债券余额483.33亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

类别

其中，本行所持面值最大的十只金融债券情况如下：

单位：千元币种：人民币

4.应收利息

根据财政部颁发的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目列示。本行应收利息情况请参阅“第七节财务报告”之“财务报表附注五、17”。

5.抵债资产

报告期末，本行抵债资产5.04亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

6.主要资产受限情况

截至报告期末，本行不存在主要资产受限情况。

(三)负债分析

报告期末，本行负债总额7,507.17亿元，较上年末增长17.08%，主要是吸收存款、发行同业存单、同业和其他金融机构存放款项、卖出回购等增加。本行负债情况如下：

2025年年度报告┃

单位：千元币种：人民币

项目

注：（1）含同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。

（

）含应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债。

1.存款

报告期末，本行存款总额4,895.31亿元，较上年末增长11.37%。其中，公司存款2,359.92亿元，较上年末增加172.63亿元，增幅7.89%；个人存款2,535.39亿元，较上年末增加327.26亿元，增幅

14.82%。

单位：千元币种：人民币

2.应付债券

本行应付债券包括同业存单、金融债券、二级资本债券等。报告期末，应付债券（不含利息）1,160.87亿元，较上年末增长32.89%，主要是同业存单与金融债增长。

单位：千元币种：人民币

2025年年度报告┃

截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券名称

注：根据现行《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》，由于永续债不具有交付现金或其他金融资产的合同义务，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务，不属于金融负债，本行按规定将其计入其他权益工具核算。

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3.负债质量分析本行高度重视负债质量管理，严格执行《商业银行负债质量管理办法》要求，建立了与自身负债规模和结构相适应的负债质量管理体系，将负债质量纳入全面风险管理体系、内部控制体系和内部审计范围，制定全流程的负债质量管理策略，持续提高负债质量管理水平。报告期内，本行结合负债质量管理要素，重点加强对负债来源、结构和成本等方面的管理。一是夯实负债根基，建立以客户存款为主、市场融资及央行资金为辅的多元化负债体系，提升负债来源的稳定性、多样性。二是加强对负债规模和结构变动的监测、分析和管理，实施稳健审慎的流动性管理策略，资产负债稳健协调发展。三是坚持量价平衡原则，加强内外部定价管理，适时下调普通存款利率，动态调整结构性存款、同业负债等业务定价，引导优化存款结构，合理控制付息成本，保持负债业务量、价、结构均衡。本行负债质量安全稳健，负债质量管理指标持续达到监管要求，保持较好水平。报告期末，存款总额占负债总额比例65.21%，处于稳健水平；流动性覆盖率274.65%，净稳定资金比例

135.24%，均大幅高于监管要求；付息负债成本率1.69%，同比下降37个基点，其中存款成本率1.63%，同比下降36个基点。

(四)股东权益分析

报告期末，归属于上市公司股东权益合计535.13亿元，较上年末增长11.24%。其中，股本、资本公积分别是61.54亿元、151.34亿元，较上年末分别增长27.28%、59.82%，主要是可转债转股导致股本和资本公积增加；其他权益工具44.99亿元，较上年末下降44.58%，主要是赎回30亿元永续债；其他综合收益18.39亿元，较上年末下降51.61%，主要是其他债权投资浮盈减少。本行股东权益情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

(五)现金流量表分析

报告期内，本行经营活动产生的现金净流入441.04亿元。其中，现金流入1,095.48亿元，同比增长44.48%，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额增加；现金流出654.44亿元，同比增长14.59%，主要是发放贷款和垫款净增加额增加。

本行投资活动产生的现金净流出576.41亿元。其中，现金流入1,357.35亿元，同比下降4.50%，

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主要是收回投资收到的现金减少；现金流出1,933.76亿元，同比增长6.70%，主要是投资支付的现金增加。本行筹资活动产生的现金净流入283.73亿元。其中，现金流入1,064.23亿元，同比下降16.89%，主要是发行债券收到的现金减少；现金流出780.50亿元，同比下降27.88%，主要是偿还债务支付的现金减少。

单位：千元币种：人民币

项目

(六)分部分析

1.按业务分部

本行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务及资金营运业务，按业务分部划分的收入、利润情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：分部收入指“第七节财务报告”之“财务报表附注七、分部报告”中“营业收入合计”，分部利润是指“利润总额”，下同。

2.按地区分部

本行总部位于山东省省会济南市，业务和网络主要集中在山东省，并辐射天津、河南、河北，按地区分部划分的收入、利润情况如下：

单位：千元币种：人民币

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(七)会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及变动原因

单位：千元币种：人民币

项目

(八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目

本行主要表外项目包括信用承诺及资本性支出承诺。具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

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项目

(九)投资状况分析

1.对外股权投资总体分析

报告期末，本行对外股权投资情况如下：

注：（1）2025年7月9日，经国家金融监督管理总局山东监管局鲁金复〔2025〕279号批准，同意本行收购章丘齐鲁村镇银行股份有限公司并设立分支机构。2025年9月19日，经国家金融监督管理总局山东监管局鲁金复〔2025〕

号批准，同意章丘齐鲁村镇银行股份有限公司解散，其资产、负债、业务及各项权利义务由本行承接。

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（2）2025年10月23日，经国家金融监督管理总局河北监管局冀金复〔2025〕310号批准，同意邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司吸收合并邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司。2025年11月21日，经国家金融监督管理总局河北监管局冀金复〔2025〕352号批准，同意邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司解散，其全部资产、负债、业务、员工以及其他各项权利义务由邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司承继。

2.重大的股权投资

报告期内，本行未发生重大的股权投资。

3.重大的非股权投资

报告期内，本行未发生重大的非股权投资。

(十)重大资产和股权出售

报告期内，本行未发生重大资产和股权出售情况。

(十一)主要控股参股公司分析

本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上。本行控股子公司经营情况如下：

单位：千元币种：人民币

被投资单位

注：注册资本、总资产、净资产为截至2025年12月31日数据，营业收入为2025年度数据。

(十二)公司控制的结构化主体

本行结构化主体情况详见“第七节财务报告”中“财务报表附注十二”的相关内容。

(十三)理财、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

上述业务情况详见本节“四、主要业务情况”。

八、风险因素和风险管理情况

报告期内，本行强化风险前瞻研判与主动管控能力，聚焦重点领域风险排查与化解，优化信贷全流程管理机制，不断巩固并完善专业化、精细化、数字化的全面风险管理体系，保障全行稳健经营与可持续发展。

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(一)信用风险

信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。报告期内，本行持续优化授信政策体系，强化重点领域风险监测与管控，加快智能风控工具应用，资产质量稳中有升。一是深化政策传导落实，提升精细化管控水平。结合宏观经济形势、监管导向及内部管理需要，发布《齐鲁银行2025年度授信政策》，突出金融“五篇大文章”重点方向，加强关联区域综合研判，细化区域差异化授信策略。

二是加强授信集中度管理，推动信贷结构持续优化。建立客户分层及产业研究工作机制，深入开展客户分层分类工作；定期开展大额风险暴露计量、监测与报告工作，强化大额授信业务管控；持续规范政信类业务准入，引导全行调整信贷结构。

三是强化重点领域风险研判，提升前瞻主动风险防控。优化模型与策略管理机制，前移风险管控关口至产品设计环节；持续深化“双名单”客户管理工作，差异化制定监测、排查、处置策略；丰富预警信号指标体系，强化预警信号跟踪与闭环管理；多维度开展行业、客户、产品风险回溯，提高重点领域风险识别能力。

四是开展业务专项清收，加大不良资产清收处置力度。强化重点业务、重点机构的齐抓共管，全力推动零售风险压降，多措并举拓宽处置渠道，有效提升零售业务的资产保全质效。

五是加快风险管理数字化转型，推动风险管控技术升级。持续推进模型迭代，优化产品审批策略、客群专属策略；持续优化智能贷后与风险预警系统；深化AI中台在风险识别中的应用；搭建个贷数字化风险监测与策略管控平台，完善各类风险监测及识别策略。

(二)市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确市场风险管理架构下董事会、审计委员会、高级管理层及相关部门的职责和报告要求，采用丰富的管理工具对市场风险进行识别、计量、监测和控制。

一是完善市场风险管理体系。修订《市场风险管理办法》，完善市场风险管理政策框架，确保制度条款与监管新规精准对标，覆盖风险识别、限额管理、风险计量等全流程管理，引导金融市场业务稳健发展。

二是持续开展市场风险识别、计量、监测和报告。结合历史风险数据、业务规模及风险承受能力，优化市场风险关键指标限额，各项指标均维持在设定限额和预警值内；通过敏感性分析、风险价值及压力测试等管理工具评估风险水平，加强市场风险管控；定期报告市场风险管理情况，确保各相关层级充分了解市场风险管理状况。

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(三)操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行积极推动内控管理提升，提升操作风险识别、评估与管理能力，优化操作风险监测指标，有效规范操作风险管理流程，保障业务稳健持续开展。

一是优化操作风险管理流程与工具。完善操作风险损失数据收集功能，上线自动化操作风险监测指标和业务产品全流程风险评估功能，提升系统管理能力；落实分支机构操作风险报告制度，引导全行主动识别、评估、监测、控制内在操作风险。二是提升操作风险识别能力。开展现场和非现场结合的授信业务检查，总结各类内外部欺诈行为特征，识别授信业务风险管理薄弱环节，规范全行业务操作。

三是重视各领域操作风险防范。优化运营监测预警模型，对网点实施差异化监督。加强电诈管控力度，阻断涉诈资金链，提升运营风险应对能力。

(四)流动性风险

流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行建立了完善的流动性风险管理治理架构和制度体系，明确董事会、高级管理层及相关部门的流动性风险管理职责和具体管理要求，采用多样的工具和手段对流动性风险进行识别、计量、监测和控制。

一是完善流动性风险管理体系。修订完善《流动性风险管理办法》《流动性风险管理实施细则》《流动性风险应急管理办法》等制度，进一步优化应急计划管理流程，提升流动性风险管理的精细化与规范化水平。

二是持续加强流动性风险评估与应对。制定2025年度流动性风险限额，结合市场形势调整限额标准；持续开展新产品、新业务的流动性风险评估，增强流动性风险防控力度；开展流动性应急演练，提升流动性风险防控能力。

(五)合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。报告期内，本行秉承依法合规经营理念，积极落实各项政策法规，加强合规管理，不断夯实内控合规基础，厚植稳健审慎的合规经营文化。

一是持续完善内控制度体系。定期组织制度梳理，根据经营管理实际和外部规范性文件，制定制度建设计划，持续推进制度“废改立”，确保内部制度符合业务发展实际和外部法律法规要求。

二是强化合规风险管理。定期跟踪分析监管行政处罚案例，及时解读内化新出台法律法规，开展“新业务、新产品”合规评估，强化合规风险事前防控；统筹制定内部检查计划，严格检查整改管理，形成“检查、整改、考核、问责”全流程闭环管理；加强员工行为管控，实施“网格化”管

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理，强化案件风险防控；认真落实外部监管监督意见，建立全行统一整改台账，推动根源性整改，定期向董事会报告整改进展，不断提升合规风险管理水平。

三是重视合规文化建设。深入实施合规文化建设三年行动方案，固化合规文化理念；持续落实高管合规引领机制，举办“合规第一课”“齐鲁合规大讲堂”等合规教育活动，组织各层级“高管讲合规”活动，提升全行合规经营意识，营造良好合规文化氛围。

(六)信息科技风险

信息科技风险是指银行运用信息科技管理过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行稳步推进科技建设，严守安全生产底线，全面加强信息科技风险的识别、评估、监测、控制与缓释全流程管理，有效保障信息科技稳定运行。

一是完善信息科技风险管理体系，全面加强信息科技风险的识别、评估、监测、控制与缓释，强化项目全流程风险管控，有效防范各类信息科技风险。

二是持续落实业务连续性管理要求，更新业务连续性政策与程序，明确应急处置策略，常态化开展重要业务与系统联动演练，确保业务连续性管理更加规范、科学、有效。

三是加强信息科技外包风险防控，完善外包项目准入、评估、监测及退出全流程管理机制，强化重点外包项目动态监测与风险缓释，提升信息科技外包风险全流程管理水平。

(七)声誉风险

声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。报告期内，本行持续强化声誉风险监测、应急处置管理，开展舆情事件复盘和风险排查，确保本行声誉风险稳定可控。

一是持续加强负面舆情监测。落实7*24小时负面舆情监测机制，提前识别风险隐患，落实各部门协同机制，有效防范与处置声誉风险事件，维护外部良好的舆论环境，有力维护金融安全稳定。

二是提升声誉风险应急处置能力。组织开展声誉风险隐患排查，及时发现潜在声誉风险事件；开展全行声誉风险培训与舆情专项应急演练，检验并提升声誉风险应急处置水平。

(八)洗钱风险

洗钱风险是指金融机构在开展业务和经营管理过程中，可能被“洗钱”“恐怖融资”“扩散融资”利用而面临的风险。报告期内，本行严格落实《中华人民共和国反洗钱法》及监管要求，依法建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务，厚植洗钱风险管理文化，强化反洗钱绩效考核成效。

一是强化反洗钱履职质效。制定《齐鲁银行“反洗钱管理质效巩固年”工作实施方案》，统筹推进各项反洗钱工作，增强反洗钱履职质效。

二是提升系统管控力度。不断优化反洗钱监测报送系统，及时报送大额交易及可疑交易报告，

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科技赋能提升反洗钱工作质量，有效防控洗钱风险。

三是推广洗钱风险管理文化。建立反洗钱宣传常态机制，提高公众洗钱风险防范意识；组织多层次、多形式的反洗钱培训和交流活动，夯实员工反洗钱专业技能，筑牢洗钱风险管理防线。

(九)报告期内新增的风险因素

报告期内，本行无新增的风险因素。

九、报告期内推出创新业务品种情况

报告期内，本行持续开展业务创新和新产品研发，有效推动战略转型，有关业务创新和新产品研发情况详见本节“四、主要业务情况”。

十、关于未来发展的讨论与分析

(一)行业格局和趋势

从经济金融环境看，国家将继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加大逆周期和跨周期调节力度，增加政府赤字规模，保持流动性合理充裕，持续深化资本市场投融资综合改革，引导各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，加强对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域和应急救灾、养老健康、乡村全面振兴等民生领域的金融支持。从银行业发展趋势看，外部形势更加复杂多变，银行业将更加注重量价险效的均衡发展，提高资产负债精细化管理水平，提升主动风险管理能力，推动数字化转型赋能，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给，高效服务实体经济，以金融高质量发展助力“十五五”良好开局。

(二)公司发展战略

本行按照2026-2028年发展规划“3568”战略发展思路，坚持党建与业务融合互促、规模导向与价值导向相协调、发展与风控有机统一、从严治行与家园文化建设一体推进的原则，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，围绕业务模式转型、能力与机制转型、数字化转型三条主线，加快提升主动风险管理、智慧运营保障、业财一体管理、人力资本建设、组织机制赋能五大能力，持续做强公司金融、零售金融、普惠金融、市场业务、县域金融、生态金融六大业务板块，重点推进产业服务、客户经营、场景建设、县域金融、数智赋能、前瞻风控、精细管理、人才强行八项重点工作，致力于实现客户基础更加坚实、业务结构更加均衡、数智赋能更加有力、人才队伍更加壮大、治理管理更加有效的发展目标。

(三)经营计划

本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、二十届历次全会及中央经济工作会议精神，紧跟国家战略和行业导向，坚持稳中求进工作总基调，坚持高质量发展主线，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”的经营方针，以改革创新为根本动力，搭建产业金融服务体系，提升客户综合经营能力，深化城乡联动发展战略，推进数

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字化转型迭代升级，布局生态金融场景建设，强化前瞻主动风险管理，拓宽营收多元化增长渠道，推动实现质的有效提升和量的合理增长。

(四)可能面对的风险国际方面，全球地缘政治风险上升，贸易保护主义升级，经济动能疲弱，关税政策不确定性增加，加剧经济脆弱性，增加了全球经济可能陷入长期低增长的风险。国内方面，新旧动能转换任务艰巨，供强需弱矛盾突出，消费、投资增长动力不足，市场预期偏弱，重点领域风险隐患增加，经济稳增长压力持续。受经济环境和市场利率持续下行的影响，社会有效需求不足，商业银行利差持续收窄，风险管理难度加大。为积极有效应对挑战，把握机遇，本行将坚守审慎稳健经营原则，全面加强前瞻主动风险管理能力，持续优化资产结构和业务结构，提升对客户的综合服务能力，着力推进高质量发展。

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第三节公司治理、环境和社会

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一、公司治理概况

本行根据《公司法》《商业银行法》《证券法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规及监管要求，建立了由股东会、董事会和高级管理层组成的规范的法人治理结构，形成了各治理主体各司其职、各负其责、协调运作、有效制衡的公司治理机制，制定了股东会议事规则、董事会议事规则等公司治理制度。

报告期内，本行持续提升公司治理水平，坚持把加强党的领导有机融入公司治理各环节，各治理主体均依法履行各自的权利、义务，维护股东以及包括存款人等在内的社会公众利益，保障本行安全、稳定、高效地运行。完善公司治理顶层设计，根据监管规定撤销监事会，由审计委员会承接监事会职权，修订公司章程及相关议事规则，为公司治理效能提升奠定坚实基础。董事会连续三年获评中国上市公司协会上市公司董事会优秀实践案例。本行公司治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定不存在重大差异。

二、本行自主经营情况

本行依据《公司法》《商业银行法》等规定，始终保持资产、人员、财务、机构、业务等方面完全独立。作为自主经营、自负盈亏的独立法人，本行具有独立完整的业务体系及面向市场独立经营的能力，股东会、董事会和高级管理层及内部机构均能够独立运作。本行不存在控股股东、实际控制人，亦不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他单位从事相同或者相近业务的情况。

三、股东会情况

报告期内，本行共召开2次股东会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司章程的有关规定，本行部分股东及股东代理人、董事、监事、高级管理人员出席和列席会议，律师进行了现场见证并出具法律意见书，具体情况如下：

会议届次

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会议届次

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四、董事和高级管理人员

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及薪酬情况

单位：股

姓名

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姓名

注：（1）上述人员均未持有本行股票期权、被授予的限制性股票。

（2）报告期内离任董事、监事、高级管理人员从本行领取的薪酬按报告期内任职时间计算。

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(二)现任董事和高级管理人员的主要工作经历

1.董事郑祖刚先生，1972年12月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，正高级经济师，现任本行董事长、执行董事、党委书记。历任中国农业银行山东省分行信贷处办事员、办公室科长，中国农业银行泰安市分行党委委员、副行长，中国农业银行山东省分行办公室副主任、主任，中国农业银行山东省分行党委委员、行长助理，中国农业银行山东省分行党委委员、行长助理兼东营市分行党委书记、行长，中国农业银行山东省分行党委委员、副行长，中国农业银行天津市分行党委书记、行长，齐鲁银行党委书记。

张华先生，1966年6月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，高级经济师，现任本行副董事长、执行董事、行长、党委副书记，兼首席合规官。历任山东银行学校教师、业务教研室副主任，济南市商业银行开元支行行长、信贷管理部总经理、信贷审批部总经理，济南市商业银行行长助理，齐鲁银行行长助理兼聊城分行行长，齐鲁银行行长助理兼青岛分行行长，齐鲁银行执行董事、副行长、党委委员，齐鲁银行副行长、党委委员、挂职任济南市人民政府金融工作办公室（济南市地方金融监督管理局）主任（局长）、党组书记，齐鲁银行副行长、党委委员，齐鲁银行副行长、党委副书记，齐鲁银行副董事长、执行董事、行长、党委副书记。

胡金良先生，1978年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，硕士学位，正高级经济师，现任本行执行董事、副行长、董事会秘书、党委委员，兼济南章丘支行行长。历任济南市商业银行燕山支行综合柜员、客户经理，济南市商业银行办公室业务经办、主办，齐鲁银行董事会办公室主任助理、副主任，齐鲁银行董事会办公室主任，齐鲁银行党委委员、董事会办公室主任，齐鲁银行执行董事、董事会秘书、党委委员，兼董事会办公室主任，齐鲁银行执行董事、董事会秘书、党委委员，齐鲁银行执行董事、副行长、董事会秘书、党委委员。

陈进忠先生，1960年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生，高级经济师，现任本行独立董事。历任河北银行学校教师；河北保定金融高等专科学校金融系副主任、讲师，办公室主任、副教授；中国人民银行河北保定分行副行长；中国民生银行总行人力资源部副处长，总行办公室处长、主任助理、副总经理（主持工作）、总经理，第四届、第五届监事会监事，北京管理部党委书记、总经理，总行党委委员、纪委书记兼人力资源部总经理、党委组织部部长，总行党委委员、纪委书记。

卫保川先生，1964年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，现任本行独立董事，北京宏道投资管理有限公司董事长等职务。历任中国新技术创业投资公司投资经理，中国纺织物产集团投资部副总经理，中国证券报社新闻部主任、市场新闻部主任、市场研究中心主任及首席经济学家，中国基金业协会投资者教育委员会副主任委员，国信证券研究所首席策略顾问，新华社新华财经特约高级经济分析师，齐鲁银行外部监事。

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刘宁宇先生，1969年5月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，中国注册会计师、中国资产评估师、澳洲注册会计师、教授研究员级高级会计师，现任本行独立董事，中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）管委会委员、北京分所所长、辽宁分所所长等职务。历任瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）管委会委员、辽宁分所所长。

张骅月女士，1979年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生，副教授，现任本行独立董事，南开大学金融学院数量金融系副主任、金融学院教师。历任南开大学经济学院讲师，加拿大麦克马斯特大学商学院博士后，南开大学经济学院教师。

董彦岭先生，1968年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生，教授，现任本行独立董事，山东财经大学中国经济研究院教师等职务。历任山东经济学院财政金融学院助教、讲师、副教授，山东经济学院区域经济研究院主任、副教授、教授，山东经济学院区域经济研究院副院长、教授，山东财经大学区域经济研究院副院长、教授，山东财经大学区域经济研究院院长、教授。

吴睿智先生，1983年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，硕士学位，现任本行非执行董事，济南城市投资集团有限公司党委委员、副总经理等职务。历任戈尔特西斯科技（济南）有限公司数据分析师，兴业银行济南分行公司客户经理，天津银行济南分行风险管理部主办、主管，天津银行济南分行公司业务管理部主管（副经理级），天津银行济南分行同业市场部副经理，天津银行济南分行同业业务营销部主管（经理级），济南经发基金管理有限公司部长助理，济南产业发展投资集团有限公司金融事业部资深经理，济南产业发展投资集团有限公司投资发展部副总经理（主持工作），济南产业发展投资集团有限公司职工董事，济南产业发展投资集团有限公司投资发展部总经理、资深专家。

布若非（MichaelCharlesBlomfield）先生，1970年7月出生，澳大利亚国籍，本科学历，现任本行非执行董事，CuscalLimited首席客户官。历任澳大利亚银行家信托公司业务、科技及发展部负责人，澳洲联邦银行下属联邦证券有限公司（CommonwealthSecuritiesLimited）副总经理，澳洲联邦银行权益部（EquitiesDivision）总经理，澳洲联邦银行小企业银行业务（BusinessBanking）执行总经理，Dendiri咨询公司（悉尼）董事总经理及高级亚洲顾问，MF全球控股公司董事总经理，澳洲联邦银行高级亚洲顾问，InvestmentTrendsPtyLtd首席执行官，Iress首席商务官，SevenConsulting(Australia)PtyLtd首席客户官。

郝艳艳女士，1975年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，学士学位，正高级会计师，现任本行非执行董事，济南城市建设集团有限公司副总经理兼总会计师等职务。历任济南市环境卫生科学研究所助理会计师、会计师，济南市西区投融资管理中心财务处会计师、副处长，济南西城投资开发集团有限公司财务部副部长、部长（济南市西区投融资管理中心财务处副处长），济南城市建设集团有限公司财务管理部部长，济南城市建设集团有限公司总经理助理兼财务管理部部长。

赵治国先生，1978年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，学士学位，高级会

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计师，现任本行非执行董事，兖矿能源集团股份有限公司财务总监等职务。历任临沂矿务局新驿煤矿财务科科员，临沂矿务局财务处新区结算中心综合科管理人员；临矿集团王楼一号筹建处财务科管理人员，临矿集团王楼煤矿财务科副科长，临矿集团王楼煤矿预算科副科长、副科长（正科级），临矿集团王楼煤矿财务科科长，临矿集团王楼煤矿财务科科长兼预算科主任，临矿集团王楼煤矿财务科科长，临矿集团王楼煤矿经营管理部副部长(正科级)；临矿集团菏泽煤矿有限公司总会计师、党委委员；临矿集团财务部副部长（主持工作）、部长，临矿集团财务首席专家、财务部部长；山东能源集团有限公司财务管理部部务委员；兖矿能源集团股份有限公司财务管理部部长。

蒋宇先生，1988年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，现任本行非执行董事，业如金融控股有限公司执行董事、总经理等职务。历任重庆华宇集团有限公司董事。

2.非董事高级管理人员

陶文喆先生，1972年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士学位，经济师，现任本行副行长、党委委员，兼枣庄分行行长。历任空十三师三十九团机务三中队战士，济南市历城区黄台城市信用社信贷员，济南城市合作银行洪楼支行信贷副科长，济南市商业银行洪楼支行信贷副科长、科长，济南市商业银行信贷一处信贷审批员，济南市商业银行大桥路支行行长，济南市商业银行公司业务部副总经理，齐鲁银行信贷审批部副总经理、执行总经理、总经理，齐鲁银行公司银行部总经理、副总经理（主持工作），齐鲁银行天津分行负责人、行长，齐鲁银行行长助理兼天津分行行长，齐鲁银行行长助理，齐鲁银行行长助理、党委委员，齐鲁银行副行长、党委委员。

刘振水先生，1977年5月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，高级经济师，现任本行行长助理、党委委员。历任济南解放路城市信用社会计，济南市城市合作银行解放路支行会计，济南市商业银行解放路支行会计、信贷员，济南市商业银行舜井支行信贷员、市场营销部主任，齐鲁银行王官庄支行负责人、支行行长，齐鲁银行信贷审批部副总经理（主持工作），齐鲁银行花园管辖行负责人、行长，齐鲁银行历下中心支行行长，齐鲁银行历下分行行长，齐鲁银行行长助理。

吴刚先生，1978年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，政工师，现任本行行长助理、党委委员。历任济南市商业银行白马山支行客户经理，济南市商业银行信贷管理部业务经办、业务主管，济南市商业银行章丘支行市场营销部主任，齐鲁银行无影山支行行长，齐鲁银行北园管辖行副行长，齐鲁银行办公室主任，齐鲁银行公司银行部总经理兼办公室主任，齐鲁银行公司银行部总经理，齐鲁银行行长助理，齐鲁银行行长助理、天津分行行长，齐鲁银行行长助理，齐鲁银行行长助理、党委委员，齐鲁银行行长助理、党委委员兼个人信贷部总经理。

高永生先生，1977年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，国际会计师（AAIA），现任本行首席财务官。历任济南市商业银行高新支行柜员，济南市商业银行会计财务部主管、资金营运部主管，齐鲁银行计财部总经理助理、副总经理、总经理，齐鲁银行首席财务官、计财部总经理。

2025年年度报告┃

吴旭春先生，1977年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，学士学位，高级工程师，现任本行首席信息官。历任邦成科技工程师，华儒科技工程师，用友软件项目经理，农业银行总行软件开发中心技术总监，泰康资产管理公司数据管理中心负责人，光大理财科技信息部总监，银华基金数字化转型领导小组副组长，齐鲁银行首席信息官，齐鲁银行首席信息官、科技部总经理。

刘海潇先生，1980年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，学士学位，经济师，现任齐鲁银行行长助理，兼淄博分行行长。历任建设银行山东省分行营业部客户经理部办事员、票据业务部二级业务员、公司业务部一级业务员，建设银行山东省分行集团客户部客户经理、授信审批部业务经理，建设银行高唐支行副行长、党总支副书记，建设银行高唐支行行长、党总支书记，建设银行山东省分行授信审批部专职贷款审批人（科长级），建设银行日照分行副行长、党委委员，建设银行泰安分行副行长、党委副书记，建设银行山东省分行投资银行业务部副总经理，齐鲁银行行长助理。

(三)现任董事和高级管理人员的任职情况

1.在股东单位任职情况

任职人员姓名

2.在其他单位任职情况

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兖矿能源（青岛）有限公司

(四)董事、高级管理人员薪酬情况

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报告期末全体董事和高级管理人员实际获得薪酬的考核依据和完成情况

(五)董事、监事、高级管理人员变动情况

(六)近三年受证券监管机构处罚的情况说明

近三年，本行现任及报告期内离任董事、监事、高级管理人员不存在受证券监管机构处罚的情况。

五、报告期内召开的董事会有关情况

董事会对本行经营和管理承担最终责任。报告期末，本行董事会由13名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事10名（含独立董事5名）。董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。

报告期内，本行共召开8次董事会会议，定期听取经营情况、风险管理情况等报告，及时解决经营管理中的重大问题。董事会在审议程序、授权程序、表决程序等方面严格遵循有关法律、法规、规章和本行章程的有关规定。全体董事均能积极出席会议并认真审议各项议题，勤勉尽职，切实维护本行和股东的利益。报告期内，本行召开董事会会议的具体情况如下：

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会议届次

2025年年度报告┃

会议届次

六、董事履行职责情况

(一)董事参加董事会和股东会的情况

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董事姓名

(二)董事对公司有关事项提出异议的情况

报告期内，本行董事未对本年度董事会及各专门委员会议案提出异议。

(三)独立董事履职情况

报告期内，本行独立董事均能严格按照法律法规、部门规章、规范性文件以及公司章程的相关规定，勤勉尽责，积极参加股东会、董事会及董事会专门委员会、独立董事专门会议，主动了解本行经营管理情况及相关资料，认真审阅会议材料，详细听取议题汇报，深入讨论交流，充分发挥独立性和专业性，对董事会及董事会专门委员会、独立董事专门会议相关决议事项提出合理化的建议和意见，对董事会审议的重大关联交易、利润分配方案、会计师事务所聘用等事项发表客观、公正的独立意见，并保障充足时间和精力履行独立董事职责，在本行工作时间不少于15个工作日，为推动董事会科学高效决策起到了积极作用。

七、董事会下设专门委员会情况

(一)董事会下设专门委员会成员情况

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专门委员会类别

(二)报告期内关联交易控制和风险管理委员会会议决议情况

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召开日期

(三)报告期内提名和薪酬委员会会议决议情况

(四)报告期内审计委员会会议决议情况

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召开日期

(五)报告期内战略委员会会议决议情况

(六)报告期内消费者权益保护委员会会议决议情况

八、审计委员会发现公司存在风险的说明

报告期内，董事会审计委员会在监督活动中未发现本行存在可能影响经营的重大风险。

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九、报告期内召开的监事会有关情况

根据《中华人民共和国公司法》、国家金融监督管理总局《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》、中国证券监督管理委员会《关于新〈公司法〉配套制度规则实施相关过渡期安排》等相关法律法规、监管制度的规定，本行于2025年12月18日完成监事会改革，不再设立监事会。报告期内，本行共召开4次监事会会议，审议听取重大财务活动、风险内控管理等相关议案，较好地发挥了监事会的议事监督职能，切实维护了股东及相关利益者的合法权益。此外，本行监事还列席了各次董事会现场会议，出席了股东会，对董事会、股东会议事程序及重要审议事项进行了监督。报告期内，本行召开监事会会议的具体情况如下：

会议届次

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十、分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

(一)组织架构图

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(二)分支机构

报告期末，本行分支机构216家，较上年增加22家，其中分行17家，支行199家。市外分行15家，下设支行87家；市内分行2家，支行112家。本行分支机构具体情况如下：

序号

注：分支机构不含子公司，员工人数不包括劳务派遣员工。

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十一、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

(一)员工情况

单位：人

母公司在职员工的数量

注：上述员工人数均不包括劳务派遣员工。

(二)薪酬政策

按照“效率优先，兼顾公平”的原则，本行建立了与企业文化、战略目标、公司治理和风控水平相一致的薪酬制度。薪酬制度与企业文化相协同，与战略目标相匹配，与公司治理要求相统一，薪酬激励与本行竞争能力及持续能力建设相兼顾，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应，短期激励与长期激励相协调。员工薪酬由固定薪酬、可变薪酬和福利性收入三部分组成，实现了与“总—分—支”管理架构相融合、收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别的薪酬体系。本行建立了“全周期、广覆盖、多层次、宽领域”的员工福利体系，贯穿员工入职到退休的全生命周期。

(三)培训体系

本行把教育培训作为人才队伍建设的有效途径，以“5+N”培训体系为框架，分层分级实施党员培训、干部培训、岗位培训、专业培训及新员工培训，加大产品经理、客户经理、风险经理、数据分析师和内训师“五支队伍”培训教育；线上线下协同发力，全年开展集中培训115期、5,000人次，全面整合线上资源，强化随时可学、全员皆学的平台支撑，线上学习考试22.1万人次，培训辐射显著提升，以数智技术促进教育培训提质增效，大范围、宽领域、多层次、全覆盖的教育培训体系持续完善，聚焦业务、提升能力、促进成长、产生价值的培训赋能效应不断彰显。

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十二、利润分配或资本公积金转增预案

(一)现金分红政策的制定、执行或调整情况

本行在公司章程中对普通股股东的利润分配政策进行了明确规定：

“（一）利润分配的原则利润分配政策应保持连续性和稳定性，兼顾全体股东的整体利益及本行的可持续发展。现金分红政策应结合行业特点、发展阶段和自身经营模式、盈利水平、资本需求等因素，兼顾投资者的合理回报与本行的长期发展。

（二）利润分配的形式和期间间隔本行普通股股东可以采用现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配利润。原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，本行可以进行中期利润分配。

（三）现金分红的条件和比例除下列情形外，本行优先采用现金分红方式进行利润分配，且原则上本行每年以现金分红方式分配的利润应不低于当年实现的可分配利润的20%：

1.本行资本充足率已经低于监管标准，或预计实施现金分红后资本充足率将低于监管标准；

2.董事会认为实施现金分红将对本行正常经营及长期发展产生重大不利影响；

3.法律、法规限制本行进行利润分配或现金分红。董事会应综合考虑本行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：

1.本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；

2.本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；

3.本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%；

本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。

（四）现金分红的决策程序和机制

本行董事会可以根据当年的具体经营情况及未来发展的需要提出具体的利润分配方案并在股东会审议批准后实施。利润分配方案需充分听取独立董事和中小股东意见。董事会审议利润分配方案时，需由独立董事发表意见；股东会审议利润分配方案时，除设置现场会议投票外，还应当向股东提供网络投票。本行在特殊情况下无法按照本章程规定的现金分红政策或最低现金分红比例确定当年利润分配方案的，应当在年度报告中披露具体原因以及独立董事的明确意见并经出席股东会的股东所持表决权的三分之二以上通过。

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本行在制定现金分红具体方案时，董事会应当认真研究和论证现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东会对现金分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。”

(二)现金分红政策的专项说明

是否符合公司章程的规定或股东会决议的要求

(三)报告期内利润分配实施情况

1.2024年度中期利润分配

根据2023年度股东大会授权，本行第九届董事会第十一次会议审议通过了《2024年度中期利润分配方案》，决定以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币1.27元（含税）。2025年1月17日，本行披露了《齐鲁银行股份有限公司2024年度中期权益分派实施公告》，确定股权登记日为2025年1月22日，除权除息日为2025年1月23日，现金红利发放日为2025年1月23日，共计派发现金红利6.14亿元（含税）。

2.2024年度利润分配

本行第九届董事会第十二次会议、2024年度股东大会审议通过了《2024年度利润分配方案》，决定以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币1.39元（含税）。2025年6月6日，本行披露了《齐鲁银行股份有限公司2024年度权益分派实施公告》，确定股权登记日为2025年6月11日，除权除息日为2025年6月12日，现金红利发放日为2025年6月12日，共计派发现金红利6.75亿元（含税）。

3.2025年度中期利润分配

根据2024年度股东大会授权，本行第九届董事会第十九次会议审议通过了《2025年度中期利润分配方案》，决定以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币1.21元（含税）。2026年2月5日，本行披露了《齐鲁银行股份有限公司2025年度中期权益分派实施公告》，确定股权登记日为2026年2月10日，除权除息日为2026年2月11日，现金红利发放日为2026年2月11日，共计派发现金红利7.45亿元（含税）。

截至本报告披露日，上述权益分派均已实施完毕。

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(四)2025年度利润分配预案根据经审计的2025年度财务报表，2025年度本行实现净利润57.08亿元（公司口径），按净利润的10%提取法定盈余公积5.71亿元，按年末风险类资产余额1.5%提取一般准备14.22亿元，2025年中期已派发现金红利7.45亿元。

本行综合考虑全体股东利益、本行业务可持续发展及监管部门有关资本充足率要求，根据《公司法》《证券法》规定，并按照本行章程的有关要求，拟以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币1.282元（含税），结余未分配利润结转下一年度。本行已发行股份61.54亿股，以此为基数计算，拟派发现金红利总额为人民币7.89亿元（含税），与中期分红金额合计占2025年度合并报表归属于母公司普通股股东净利润的比例为28.48%。

上述预案尚待本行2025年度股东会审议。

(五)最近三个会计年度现金分红情况

单位：千元币种：人民币

最近三个会计年度累计现金分红金额（含税）

注：上表最近三个会计年度现金分红比例指最近三个会计年度现金分红和回购并注销累计金额/最近三个会计年度年均合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润。

十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

十四、对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》及本行经营管理政策，本行按照年度制定高级管理人员绩效考核办法，考核指标包括合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类，其中合规经营类和风险管理类指标权重明显高于其他指标，考核结果严格遵循年度审计报告和监管部门结论，并提交董事会审议，考评机制能够有效发挥激励约束作用。

十五、内部控制制度建设及实施情况

报告期内，本行持续开展内控制度体系建设工作，强化内控执行。一是对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，开展内控制度全面梳理并适时调整和修订，年内制定、修订制度共193件，夯实合规基础。二是持续落实检查监督与整改管理机制，制定年度检

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查计划，加强重点风险领域监督检查，检查问题实现系统全流程跟踪及闭环管理，提升整改成效。三是加强培训宣导，搭建财富、运营、风险等领域学习地图，强化员工对新产品、新政策、新制度的掌握，夯实业务实操能力。四是从严开展合规考核和问责处罚，落实“有责必究、过罚相当”原则，持续提高制度执行力。

十六、对子公司管理控制情况本行充分履行主发起行职责，持续完善“十个统一”管理模式，强化集团支撑作用，推动村镇银行发展提质增效，2025年，本行获评“全国履行社会责任优秀村镇银行主发起银行”。一是坚持党建统领，筑牢高质量发展底盘。持续推进基层党组织标准化、规范化建设，健全组织机构，深入贯彻中央八项规定精神学习教育，落实全面从严治党责任，深入一线调研，把学习教育落实在日常、具体到业务工作，积极推动党业融合，以党建共建为抓手，外树形象、内练服务，厚植“邻居伙伴银行”品牌。二是坚持协同发展，抓深抓实一体化管理。多频次、多层次调研村镇银行，深入了解发展短板和困难，制定和实施一体化提升具体措施，加强在客户经营、产品创新、支付结算、业务线上化等方面的支撑，全面提升风险管控、舆情监测、公司治理、“党建+业务”双融双促等工作效能，通过科技系统建设，提升村行集约化运营水平，促进业务流程化、规范化管理，提升线上产品在业务发展中的贡献度，推动破解业务瓶颈。三是坚持从严治行，强化资产质量管控。分享母行数字化转型成果，加强大数据风控在村行运用，加大重点机构重点业务调度力度，丰富风险业务处置方式，加快风险出清。完善授权管理机制，动态调整转授权安排，持续加强业务结构性调控，组织开展专项清收活动，守好资产质量生命线。报告期内，稳妥完成章丘“村改支”、邯郸“多县一行”改革，提升抗风险能力和水平，推动村镇银行高质量发展。四是深化监督制约，持续提升内控合规质效。以“外部审计+内部检查+监管检查”为抓手，通过专项检查、经济责任审计、全面审计等方式对村行进行监督检查全覆盖，剖析问题症结，明确整改要求和措施，强化监督整改质效，实现闭环管理。引导村镇银行常态化推进“高管讲合规”，全面落实网格化管理要求，严格核查异常行为问题线索，持续提升内控合规管理水平。五是持续强化精细化管理理念。在利率定价、风险管控、费用开支、绩效考核等关键环节，指导村行建立科学的定价规则、明确的操作规范、完善的制度办法，做好成本收益分析和投入产出比较。

十七、内部控制审计报告的相关说明

本行聘请的毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）已对本行2025年12月31日的财务报告内部控制的有效性进行了审计，并出具了无保留意见审计报告。详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《齐鲁银行股份有限公司内部控制审计报告》。

十八、估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案评估情况

为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》和中国证监会《上市公司监管指引第10号——市值管理》要求，积极

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响应上海证券交易所《关于开展沪市公司“提质增效重回报”专项行动的倡议》，推动本行高质量发展，提升投资价值和股东回报能力，本行于2025年4月制定并披露了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》（以下简称“行动方案”）。2025年，本行积极落实各项工作，行动方案执行情况如下：

一是坚持战略驱动，经营质量持续提升。主动融入省市发展大局，充分发挥公司业务战略支柱作用，持续夯实零售基石地位，深化城乡联动一体发展，推动区域协同发展，全行资产规模稳步攀升，业务结构持续优化，全面风险管理取得新成效，整体经营发展保持稳中有进、质效齐升的良好态势。2025年末，资产规模突破8,000亿元，资产、贷款、存款、利润维持双位数以上增速，净息差逆势提升，ROE保持较好水平；顺利完成79.93亿元可转债转股，核心一级资本充足率较上年末提升0.86个百分点，高质量发展根基更加坚实。

二是扎实做好金融“五篇大文章”，助力新质生产力发展。打造科技金融特色品牌，持续完善绿色金融服务体系，精准支持科技创新与绿色低碳转型，科技型企业贷款余额454.49亿元、绿色贷款余额462.72亿元，分别较上年末增长30.96%、37.44%。纵深推进普惠金融提质增效，助力破解中小微企业融资难题，普惠型小微企业贷款余额达到759.39亿元。健全养老金融服务体系，加快网点适老化建设，创新上线商业养老金保险产品，养老及备老客户AUM余额2,093.26亿元，较上年末增长14.20%。持续深化数字化转型，丰富人工智能应用场景，举办第三届数字创新大赛，强化业务赋能和人才培养，全面提升数字化经营能力。

三是坚持稳中求进，筑牢风险底线。践行“前瞻主动、稳健审慎”的风险文化，不断完善全面风险管理体系，深化“双名单”管控机制，丰富数字化风控手段，优化客户预警模型，加大不良资产多元化处置力度，资产质量持续优化。2025年末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点。持续加强内控合规管理，完善网格化管理体系，压实员工行为管理责任。持续提升反诈、反洗钱、舆情、信访、消防、安保管控能力，为全行发展营造安全稳定环境。

四是夯实治理根基，提升治理效能。根据《公司法》和监管要求，完善公司治理组织架构，撤销监事会，由审计委员会承接监事会职权，修订公司章程及配套议事规则，治理效能持续提升。强化“关键少数”责任，不断加强对“关键少数”“关键岗位”的能力建设、监督制约，提升履职能力，完善激励约束。2025年度，公司治理运作良好，共召开8次董事会和2次股东会，及时审议研究利润分配、定期报告、关联交易等重要事项；董事会连续三年获评中国上市公司协会上市公司董事会优秀实践案例。

五是保持稳健分红，不断增强投资者获得感。高度重视投资者回报，定期制定股东回报规划，保持分红政策连续稳定，提升投资者回报水平。上市以来累计派发现金分红56.17亿元，自2024年起将分红频次增加至一年两次，2024年度现金分红比例27.68%（含中期），2025年中期分红比例进一步提高至28.48%。

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六是加强投资者沟通，积极传递投资价值。坚持以投资者为中心，常态化开展投资者沟通，通过业绩说明会、股东会、券商策略会、调研交流会等方式，拓宽交流广度深度，及时回应市场关注的战略规划、信贷投放、资产质量等问题。2025年度，各类投关活动累计覆盖投资者、分析师约400人次，上证e互动答复率保持100%。加强股价研判分析，及时采取稳定股价措施，推动完成董监高等增持计划。

七是持续提升信息披露质量，公平对待各类投资者。持续优化信息披露内容，提升信息披露的有效性、针对性和可读性，2025年将社会责任报告升格为ESG报告，更全面客观地展现本行可持续发展实践，定期整理投资者交流记录并披露，保障投资者知情权，切实做好内幕信息登记备案，持续提高信息披露质效。2025年，在上海证券交易所网站、信息披露报刊及本行官网等渠道披露各类公告110余项，信息披露评级保持B类，荣获中国证券报“金信披奖”。

十九、环境信息

本行坚定不移贯彻新发展理念，将绿色金融深度融入经营管理，致力于为山东省绿色低碳高质量发展先行区建设提供高效、精准的金融支持。2025年，本行持续完善绿色金融治理架构，强化产品创新与风险管理，绿色金融业务实现规模、结构、效益协同发展。

聚焦重点领域，业务提质增效。紧密围绕国家和区域绿色发展战略，积极拓展绿色金融业务。报告期末，全行绿色贷款余额462.72亿元，较上年末增长126.05亿元，增幅37.44%，显著高于各项贷款平均增速。持续优化业务结构，全年绿色项目固定资产类贷款投放显著增加，覆盖基础设施绿色升级、节能环保、清洁能源等多个重点领域。不断推进产品创新，成功落地本行首笔可持续发展挂钩贷款，将融资成本与企业环境绩效挂钩，相关服务案例荣获省市级多项荣誉，市场影响力不断提升；大力推广排污权质押贷款，助力环境权益市场化运营；积极探索碳资产质押等转型金融工具，服务高碳行业低碳转型。

夯实风险管理，推动可持续发展。将环境、社会与治理（ESG）风险纳入全面风险管理体系，制定并实施《客户ESG风险管理实施细则》，将相关评估要求嵌入授信业务全流程，实施动态评估与管理。顺利完成人民银行《绿色金融支持项目目录》新统计标准的转换与历史数据结转工作，建立常态化数据质量监测机制，确保绿色金融数据统计的准确、完整，为风险管理与决策提供可靠支撑。

深化生态合作，塑造绿色品牌。积极构建绿色金融生态圈，加强与政府部门、监管机构、行业协会的沟通协作，积极参与政策研讨与项目对接。通过多渠道、多形式的培训，持续提升全行员工的绿色金融专业能力。连续三年获评山东省银行业ESG评价A类单位，品牌价值与社会声誉进一步提升。

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二十、社会责任工作

本行始终坚持金融工作的政治性和人民性，助力金融与经济、社会、环境共生共荣，做“有责任、有担当、有温度”的银行。

深耕“泉心公益”，践行社会责任。加大对“一老一少”等重点群体关怀力度，落成第31、32所“爱心图书室”，举办第十二届少儿书画大赛，开展“小小银行家”等系列活动，关爱青少年成长；举办第二届乐龄舞蹈大赛等活动，丰富银发群体精神文化生活。践行绿色理念，积极组织爱心植树等活动，以行动共建美好家园。多领域、多形式开展志愿服务活动，凝聚向善力量。持续开展公益捐赠，连续多年组织全行员工参与“慈心一日捐”活动，以实际行动诠释慈善精神。连续十年开展“荧光扶助计划”，专项帮扶困难交警辅警家庭，警银携手践行共筑和谐的社会责任担当。

厚植家园文化，护航员工成长。以“家园文化”为纽带，打造和谐温暖的家园齐鲁，深耕员工关心关爱工作，从身心健康、员工成长、家园建设、员工减负、暖心工程等五大维度多点发力，完善心理健康服务、人才培养交流机制，改善办公环境与配套设施，以数字化赋能为基层减负，优化考核激励与员工保障体系，全方位为员工办实事、解难题，切实增强员工的获得感、幸福感和归属感，激发队伍干事创业内生动力。

强化反诈治理，净化运营生态。认真落实反电诈工作职责，明确反电诈六项工作机制，全方位做好反诈履职。成立总分级反诈团队，协同落实反诈举措；建立常态化学习机制，与反诈中心、同业开展交流学习20余次。梳理四大系统资源，整合单位和个人账户分类分级系统，精准治理涉诈“资金链”；精准投放8个反诈模型，上线账户限额计算器等六大反诈工具，丰富反诈手段。全年成功堵截疑似诈骗74起，累计拦截可疑资金487万元，管控可疑账户0.4万个，受害人保护性止付9万户，治理精准度显著提升。

本行社会责任详细情况请参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《齐鲁银行股份有限公司2025年度环境、社会及治理（ESG）报告》。

二十一、支持乡村振兴工作

本行深入贯彻落实党中央和省市政府关于全面推进乡村振兴战略部署，坚持将自身发展主动融入区域乡村振兴发展大局，积极为支持乡村振兴、脱贫攻坚、助力公益事业贡献金融力量。

深耕乡村振兴沃土，将金融助农做深做实。坚守“金融为民”初心，紧跟中央农村工作会议以及中央一号文件要求，充分发挥区位优势，强化政策协同、产品创新和资源保障，为“三农”主体提供综合金融服务。将保障国家粮食安全作为金融服务“三农”的首要任务，聚焦粮食生产、重要农产品供给、农产品加工储运，推动融资产品和服务模式创新，优化粮食种植贷、粮食收储贷业务产品，实现线上申请、线上审批，大幅提升融资便捷度。针对粮食收储、烘干设备等小微经营主体开通绿色通道，严格执行限时办结制度，进一步提升信贷服务时效性。着力加强与山东省农业农村厅、济南市农业农村局的有效衔接，建立快速响应机制，确保对政府推荐名单中农业生产经营主体

2025年年度报告┃

当日触达，提供高效融资服务。支持济南市章丘区举办第七届“过半年乡村振兴戏剧节”，为打造“农文旅”相结合助力乡村振兴的新模式提供动力。报告期末，本行涉农贷款余额443.94亿元，较上年末增长55.93亿元，增幅14.41%，切实发挥对“三农”领域的“输血”功能。

扎实做好驻村“第一书记”工作。充分发挥派出单位资源优势、区位优势，提供专项资金助力第一书记精准赋能乡村振兴。聚焦产业发展，协助前三村引入共建企业资金、技术和市场渠道，助力贾庄种植桃树100亩，盘活闲置集体资产，在石胡同村引进优质粮食品种，推动上海交通大学校友乡村振兴实践基地落户井南村，激发村庄发展动力。办好民生实事，支持岭东村大舞台搭建，丰富村民精神文化生活，助力北坡村南环路修建，实现全村环路通车，在大小侯村开展人居环境整治行动，建立健全环境卫生长效机制。

二十二、消费者权益保护工作

本行始终坚持“以人民为中心”的价值导向，严格落实消费者权益保护主体责任，不断完善消保体制机制，深化消保审查、投诉处理、教育宣传等核心工作，筑牢消保防线，推动服务和产品持续迭代升级，切实保障消费者合法权益。

强化源头防控，夯实消保根基。组织开展“消保质效提升年”行动，做好七大重点领域消保隐患排查与整改提升。探索消保审查约束机制，完善审查要点，强化风险前置防控。建立消保人员创优评先机制，通过培训赋能与督导帮扶，靶向提升专业服务能力。

深化投诉治理，全力化解纠纷。建立监管转办投诉“归因复盘”和投诉双重分析机制，压实消保主体责任。组织开展投诉治理“三压降”“四提升”活动，强化投诉规范管理，创新前端化解路径，12345热线和监管转办投诉实现双降。积极对接调解组织，推动多元纠纷化解工作，全年调解数量同比大幅提升。

创新宣传矩阵，传递金融温度。上线手机银行“泉心消保”专栏，联动微信公众号、官网、主流媒体，发布案例解析、风险预警等内容，实现金融知识“指尖触达”。开展“泉心消保暖泉城，金融护航惠民生”“金融为民防风险，泉心护权享安心”“金融知识万里行”等系列主题宣教活动，创新沉浸式的趣味互动宣教模式，持续提升公众金融素养与风险防范能力，筑牢金融安全防线。

2025年年度报告┃

第四节重要事项

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一、承诺事项履行情况

承诺背景

2025年年度报告┃

承诺背景

2025年年度报告┃

承诺背景

2025年年度报告┃

承诺背景

注：兖州煤业股份有限公司已更名为兖矿能源集团股份有限公司。

2025年年度报告┃

二、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。

三、违规担保情况

报告期内，本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

四、公司董事会对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明本行2025年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。

五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明报告期内，本行未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正。

六、聘任、解聘会计师事务所情况

现聘任

七、破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

八、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行发生的作为原告和被告的所有未决诉讼或仲裁的累计金额为5.80亿元，其中作为原告的未决诉讼或仲裁5.79亿元，作为被告的未决诉讼或仲裁60.49万元。以上诉讼主要系由本行收回借款等原因提起，本行预计这些诉讼事项不会对财务或经营结果构成重大不利影响。

九、公司及其董事、高级管理人员涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

报告期内，本行及现任董事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被立案调查或依法采取强制措施，受到刑事处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，受到其他有权

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机关重大行政处罚，涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责，被中国证监会采取行政监管措施和被证券交易所采取纪律处分的情况。

十、公司诚信状况说明

报告期内，本行不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

十一、重大关联交易

(一)关联交易概述

本行贯彻落实金融监管总局、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的相关规定，制定本行关联交易管理办法及实施细则，持续完善关联交易管理机制。

报告期内，本行关联交易严格执行监管机构的有关规定和本行关联交易管理要求，采取日常关联交易预计与单笔审批相结合的管理机制，日常关联交易预计额度按照集团口径经本行内部授权程序审批后，由董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，并提交董事会、股东会批准，预计额度有效期自股东会批准之日起至下一年度股东会审批通过之日止。重大关联交易由相关决策机构按照本行内部授权程序审查通过后，提交董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，报本行董事会批准。一般关联交易按本行内部授权程序审批，并报董事会关联交易控制和风险管理委员会备案。本行关联交易均严格按照上述审批程序进行审批。此外，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，与非关联方定价程序一致，并经审批流程审批，不存在优于同等条件下非关联方定价，未发生利益输送及损害股东利益的情况。

(二)日常关联交易事项

截至报告期末，本行日常关联交易预计额度的具体执行情况如下：

单位：千元币种：人民币

具体事项类型

截至报告期末，关联自然人在本行贷款余额（含信用卡透支余额）1,044.32万元，风险敞口1,044.32万元。

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(三)重大关联交易事项报告期内，本行与国家金融监督管理总局口径关联方发生的重大关联交易情况如下：

2025年4月10日，兖矿瑞丰国际贸易有限公司在本行办理银行承兑汇票业务2亿元，该公司授信类关联交易累计金额再次达到资本净额1%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十一次会议审议通过。

2025年7月11日，济南市城市建设投资有限公司在本行办理贷款业务5亿元，该公司授信类关联交易累计金额达到资本净额5%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十二次会议审议通过。

2025年10月15日，济南城市建设投资集团有限公司在本行办理贷款业务4.3亿元，该公司授信类关联交易累计金额再次达到资本净额1%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十二次会议审议通过。

2025年10月17日，济南产业发展投资集团有限公司在本行办理贷款业务2.72亿元，该公司授信类关联交易累计金额达到资本净额5%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十二次会议审议通过。

十二、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项

报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。

(二)担保情况

报告期内，本行担保业务均系银行业监督管理机构批准的经营范围内的正常业务，除此之外，本行未发生其他重大担保事项。

(三)其他重大合同

报告期内，本行无需要披露的其他重大合同。

十三、其他重大事项

2025年9月8日，本行在全国银行间债券市场发行“齐鲁银行股份有限公司2025年科技创新债券”，发行规模为人民币20亿元，票面利率为1.84%，债券期限为5年，募集资金用于投向《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》中规定的科创领域，包括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域业务。

2025年11月11日，本行在全国银行间债券市场发行“齐鲁银行股份有限公司2025年小型微型企业贷款专项金融债券”，发行规模为人民币40亿元，票面利率为1.83%，债券期限为3年，募集资金专项用于发放小型微型企业贷款，为小微企业提供金融服务。

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经国家金融监督管理总局山东监管局批准，2025年9月14日本行全额赎回了“齐鲁银行股份有限公司2020年无固定期限资本债券”。该债券于2020年9月14日发行完毕，发行规模为人民币30亿元，票面利率为4.5%，该债券设有发行人赎回选择权，本行有权在本期债券第5个计息年度的最后一日，按面值全部赎回本期债券。

上述事项详情请参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

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第五节普通股股份变动及股东情况

2025年年度报告┃

一、普通股股本变动情况

(一)普通股股份变动情况表

1.普通股股份变动情况表

单位：股

本次变动前

2.股份变动情况说明

2023年6月5日，本行可转换公司债券开始进入转股期。报告期内，因可转换公司债券转股形成的股份数量为1,318,845,537股，本行普通股股份总数由4,834,996,988股增加为6,153,842,525股。

(二)限售股份变动情况

报告期内，本行普通股股份均为无限售条件流通股份。

二、证券发行与上市情况

(一)报告期内证券发行情况

报告期内，本行未有新发行的证券。

(二)现存的内部职工股情况

单位：股币种：人民币

2025年年度报告┃

三、股东和实际控制人情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数（户）

(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

注：澳洲联邦银行持有本行745,904,058股，其中8,779,700股代理于香港中央结算有限公司名下。

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前十名股东较上期末变化情况如下：

单位：股

股东名称

四、控股股东及实际控制人情况

(一)控股股东情况

根据《公司法》第二百六十五条的规定，控股股东是指其出资额占有限责任公司资本总额超过百分之五十或者其持有的股份占股份有限公司股本总额超过百分之五十的股东；出资额或者持有股份的比例虽然低于百分之五十，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会的决议产生重大影响的股东。

截至报告期末，本行第一大股东为澳洲联邦银行，持股比例为12.12%，本行不存在控股股东。

(二)实际控制人情况

根据《公司法》第二百六十五条的规定，实际控制人是指通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。

本行各股东持股比例较为分散，任一股东及其一致行动人依其出资额或者持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东会的决议产生重大影响。报告期末，本行董事会成员共13名，其中执行董事3名、非执行董事10名（含5名独立董事）；非执行董事布若非（MichaelCharlesBlomfield）由澳洲联邦银行提名，非执行董事吴睿智由济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司联合提名，非执行董事赵治国由兖矿能源集团股份有限公司提名，非执行董事郝艳艳由济南西城投资发展有限公司提名，非执行董事蒋宇由重庆华宇集团有限公司提名，其他董事均由本行董事会提名和薪酬委员会提名，因此不存在能够决定本行董事会半数以上成员选任的投资者。综上，本行不存在实际控制人。

五、报告期末主要股东情况

根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，本行主要股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖矿能源集团股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司、重庆华宇集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司。

1.澳洲联邦银行

成立于1911年，是澳大利亚领先的综合金融服务机构之一，是澳大利亚证券交易所最大的上市公司之一。澳大利亚商业登记号码（ABN）为48123123124，主要经营地点在澳大利亚及新西兰。

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同时也在英国、欧洲、北美和亚洲（包括中国上海和北京设立的机构）都设有分支机构。澳洲联邦银行是领先的综合金融服务提供商，包括零售业务、贵宾业务、企业及机构银行、养老金、保险和证券经纪产品与服务。澳洲联邦银行无控股股东和实际控制人，最终受益人为澳洲联邦银行，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方包括ASBBankLimited、ASBHoldingsLimited等公司。截至报告期末，澳洲联邦银行向本行提名一名非执行董事布若非（MichaelCharlesBlomfield）。

2.济南市国有资产运营有限公司成立于2005年8月18日，统一社会信用代码：913701007797104780，注册资本为人民币42,140万元，注册地址：济南市历下区经十东路10567号，法定代表人董培杰，经营范围：一般项目：住房租赁；非居住房地产租赁；商业综合体管理服务；土地整治服务；土地使用权租赁；以自有资金从事投资活动；房地产咨询；餐饮管理；市场营销策划；项目策划与公关服务；物业管理；礼仪服务；充电桩销售；电动汽车充电基础设施运营；停车场服务；小微型客车租赁经营服务；洗车服务；汽车装饰用品销售；洗车设备销售；喷枪及类似器具销售；机械设备销售；信息技术咨询服务；日用百货销售；酒店管理；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；物联网技术服务；品牌管理。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：住宿服务；餐饮服务；房地产开发经营；建设工程施工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南市国有资产运营有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市国有资产运营有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。截至报告期末，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

3.兖矿能源集团股份有限公司

成立于1997年9月25日，统一社会信用代码：91370000166122374N，注册资本为人民币1,003,986.0402万元，注册地址：山东省济宁市邹城市凫山南路949号，法定代表人李伟，经营范围：

许可项目：煤炭开采；公共铁路运输；道路货物运输（不含危险货物）；港口经营；特种设备安装改造修理；餐饮服务；住宿服务；污水处理及其再生利用；热力生产和供应；检验检测服务；安全生产检验检测；建设工程施工；第一类增值电信业务；第二类增值电信业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。一般项目：货物进出口；技术进出口；工程造价咨询业务；以自有资金从事投资活动；企业管理；社会经济咨询服务；市场调查（不含涉外调查）；矿山机械制造；矿山机械销售；机械设备租赁；通用设备修理；普通机械设备安装服务；金属材料销售；机械电气设备销售；建筑材料销售；木材销售；专用化学产品制造（不含危险化学品）；专用化学产品销售（不含危险化学品）；日用化学

2025年年度报告┃

产品制造；煤炭及制品销售；涂料制造（不含危险化学品）；涂料销售（不含危险化学品）；润滑油销售；石油制品销售（不含危险化学品）；化工产品销售（不含许可类化工产品）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；非居住房地产租赁；金属矿石销售；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；园林绿化工程施工；游览景区管理；特种作业人员安全技术培训；计量技术服务；企业形象策划；针纺织品销售；塑料制品销售；仪器仪表销售；水泥制品销售；耐火材料生产；耐火材料销售；劳动保护用品销售；办公用品销售；文具用品零售；铁路运输辅助活动；防火封堵材料生产；防火封堵材料销售；电子专用设备制造；电子专用设备销售；软件开发；网络技术服务；网络设备销售；互联网数据服务；广播电视传输设备销售；通讯设备销售；机动车修理和维护；物业管理；人力资源服务（不含职业中介活动、劳务派遣服务）；信息系统集成服务；信息系统运行维护服务；工业自动控制系统装置销售；数字视频监控系统销售；互联网设备销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。兖矿能源集团股份有限公司的控股股东为山东能源集团有限公司，实际控制人为山东省人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为兖矿能源集团股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括兖矿东华重工有限公司、兖矿融资租赁有限公司等公司。截至报告期末，兖矿能源集团股份有限公司向本行提名一名非执行董事赵治国。

4.济南城市建设投资集团有限公司

成立于2011年9月30日，统一社会信用代码：91370100582212491X，注册资本为人民币745,140万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号，法定代表人李咏，经营范围：城市基础设施及配套项目投资，土地整理、开发，房地产开发经营，房屋、设施租赁，建设投资咨询，国内广告业务，古建筑的修缮、保护、开发、咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南城市建设投资集团有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南城市建设投资集团有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。截至报告期末，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

5.济南西城置业有限公司

成立于2012年3月6日，统一社会信用代码：913701005899164400，注册资本为人民币200,000万元，注册地址：山东省济南市槐荫区兴福街道复兴路6号西城汇金金融中心2602-1D，法定代表人陈涛，经营范围：房地产开发与经营；房地产营销策划；城市基础设施工程；市政公用工程施工总承包、园林绿化工程、水利水电工程施工总承包、土木工程施工；房屋租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南西城置业有限公司的控股股东为济南西城投资开发集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西

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城置业有限公司，济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司互为一致行动人，合计持股比例7.00%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。

6.济南西城投资发展有限公司成立于2014年4月30日，统一社会信用代码：913701133068542958，注册资本为人民币330,000万元，注册地址：山东省济南市历下区转山西路2号济南城市建设大厦8楼821室，法定代表人纪续，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；融资咨询服务；机械设备租赁；停车场服务；物业管理；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；货物进出口；技术进出口；非居住房地产租赁；国内货物运输代理；工艺美术品及礼仪用品制造（象牙及其制品除外）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：房地产开发经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南西城投资发展有限公司的控股股东为山东同舟产业控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西城投资发展有限公司，济南西城投资发展有限公司、济南西城置业有限公司互为一致行动人，合计持股比例7.00%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。截至报告期末，济南西城投资发展有限公司向本行提名一名非执行董事郝艳艳。

7.重庆华宇集团有限公司

成立于1995年3月28日，统一社会信用代码：91500000203115190U，注册资本为人民币103,180万元，注册地址：重庆市渝北区泰山大道东段118号，法定代表人蒋杰，经营范围：一般项目：房地产开发壹级（凭资质证执业）；物业管理（凭资质证执业）；房屋出租；企业管理咨询；商务信息咨询；法律咨询；工程信息咨询；工程招标代理（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；工程项目管理；房地产营销策划【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。重庆华宇集团有限公司的控股股东为重庆远业实业有限公司，实际控制人为蒋业华，最终受益人为重庆华宇集团有限公司，重庆华宇集团有限公司、四川业昊房地产开发有限公司互为一致行动人，合计持股比例2.20%，关联方还包括安徽业瑞企业管理有限公司、重庆华宇项目管理有限公司等公司。截至报告期末，重庆华宇集团有限公司向本行提名一名非执行董事蒋宇。

8.济南市经济开发投资有限公司

成立于1992年6月1日，统一社会信用代码：91370100163191761L，注册资本为人民币38,500万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号城投大厦1号楼3层312室，法定代表人张君，经营范围：以自有资金对城市建设投资、资产管理（未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经

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营活动）。济南市经济开发投资有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市经济开发投资有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例15.70%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。截至报告期末，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。注：以上本行的主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的认定系根据《商业银行股权管理暂行办法》确定。

2025年年度报告┃

第六节可转换公司债券情况

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一、可转换公司债券发行情况

经本行董事会、股东会审议通过，并经原山东银保监局和中国证监会核准，本行于2022年12月5日完成A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为80亿元，扣除不含税发行费用后募集资金净额为人民币79.95亿元。2022年12月19日，上述A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码113065。相关情况详见本行在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

债券简称

二、报告期转债持有人及担保人情况

“齐鲁转债”已于2025年8月14日全部赎回并摘牌，报告期末，不涉及持有人及担保人情况。

三、报告期转债变动情况

单位:元币种:人民币

四、报告期转债累计转股情况

2025年年度报告┃

五、转股价格历次调整情况

单位：元币种：人民币

可转换公司债券名称

2025年年度报告┃

第七节财务报告

2025年年度报告┃

一、审计报告（见附件）

二、财务报表及附注（见附件）

董事长：郑祖刚齐鲁银行股份有限公司董事会

2026年4月22日

自2025年1月1日至2025年12月31日止年度财务报表

第 1 页，共 11 页

审计报告

毕马威华振审字第2608852号

齐鲁银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见

我们审计了后附的齐鲁银行股份有限公司 (以下简称“齐鲁银行”) 财务报表，包括2025年12月31日的合并及母公司资产负债表，2025年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。

我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则 (以下简称“企业会计准则”) 的规定编制，公允反映了齐鲁银行2025年12月31日的合并及母公司财务状况以及2025年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则 (以下简称“审计准则”) 的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则和《中国注册会计师独立性准则第1号——财务报表审计和审阅业务对独立性的要求》中适用于公众利益实体财务报表审计业务的独立性要求，我们独立于齐鲁银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。

8th Floor, KPMG TowerOriental Plaza1 East Chang An AvenueBeijing 100738ChinaTelephone +86 (10) 8508 5000Fax +86 (10) 8518 5111Internet kpmg.com/cn

(特殊普通合伙)中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层邮政编码:100738电话 +86 (10) 8508 5000传真 +86 (10) 8518 5111网址 kpmg.com/cn

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师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。

第 2 页，共 11 页

审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量

请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注五、

和附注五、

。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项齐鲁银行根据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量 (修订)》，采用预期信用损失模型计量发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失。运用预期信用损失模型确定发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失的过程中涉及到若干关键参数和假设的应用，包括信用风险阶段划分、违约概率、违约损失率、违约风险暴露、折现率等参数估计，同时考虑前瞻性调整及其他调整因素等，在这些参数的选取和假设的应用过程中涉及较多的管理层判断。外部宏观环境和齐鲁银行内部信用风险管理策略对预期信用损失模型的确定有很大的影响。在评估关键参数和假设时，齐鲁银行对于公司贷款和垫款及债权投资所考虑的因素包括历史损失率、内部和外部信用评级及其他调整因素；对于个人贷款和垫款所考虑的因素包括个人贷款和垫款的历史逾期数据、历史损失经验及其他调整因素。

与评价发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量相关的审计程序中包括以下程序：

? 了解和评价与发放贷款和垫款及债权投资

在信用审批、记录、监控、阶段划分以及预期信用损失计提等相关的关键财务报告内部控制的设计和运行有效性。? 利用毕马威金融风险管理专家的工作，评

价管理层评估预期信用损失时所用的预期信用损失模型和参数的适当性，包括评价信用风险阶段划分、违约概率、违约损失率、违约风险暴露、前瞻性调整及其他调整，以及其中所涉及的关键管理层判断的合理性。? 评价涉及主观判断的输入参数，包括从外部寻求支持证据，比对历史损失经验及担保方式等内部记录。作为上述程序的一部分，我们还询问了管理层对关键假设和输入参数所做调整的理由，并考虑管理层所运用的判断是否一致。? 我们对比模型中使用的宏观经济预测信息

与市场信息，评价其是否与市场以及经济发展情况相符。

第 3 页，共 11 页

审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量 (续)请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注五、

和附注五、

。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项在运用判断确定违约损失率时，管理层考虑多种因素，判断可收回金额。这些因素包括借款人或融资人的财务状况、担保方式、抵押物可收回金额、索赔受偿顺序、借款人或融资人的其他还款来源等。由于发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量存在固有不确定性以及涉及管理层判断，同时其对齐鲁银行的经营成果和资本状况产生重要影响，因此我们将发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量识别为关键审计事项。

? 评价预期信用损失模型使用的关键数据的完整性和准确性。针对关键内部数据，我们将管理层用以评估预期信用损失的发放贷款和垫款及债权投资清单总额分别与总账进行比较，以评价数据的完整性。我们选取样本，将单项贷款和垫款及债权投资的信息与相关协议以及其他有关文件进行比较，以评价数据的准确性。针对关键外部数据，我们将其与公开信息来源进行核对，以评价其准确性。? 针对需由系统运算生成的关键内部数据，

我们选取样本将系统运算使用的输入数据核对至原始文件以评价系统输入数据的准确性。此外，利用毕马威信息技术专家的工作，选取样本，测试发放贷款和垫款逾期信息的准确性。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量 (续)请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注五、

和附注五、

。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

? 评价管理层对信用风险自初始确认后是否显著增加的判断以及是否已发生信用减值的判断的合理性。我们基于风险导向的方法，考虑受目前行业周期及调控政策影响较大的行业、高风险领域的贷款以及债权投资、已发生信用减值的贷款以及债权投资、逾期未发生信用减值的贷款以及债权投资、存在负面预警信号或负面媒体消息等其他风险因素的借款人等，在选取样本的基础上查看业务文档、检查逾期信息、向客户经理询问借款人的经营状况、检查借款人的财务信息以及搜寻有关借款人业务和经营的市场信息等，以了解债务人信用风险状况，评价管理层对发放贷款和垫款及债权投资阶段划分结果的合理性。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量 (续)

请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注五、

和附注五、

。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

? 我们在选取样本的基础上，检查借款人或

融资人的财务状况、担保方式、抵押物可收回金额、索赔受偿顺序、借款人或融资人的其他还款来源，评估可收回金额，评价已发生信用减值的公司贷款和垫款及债权投资违约损失率的合理性。在此过程中，将房产抵押物的管理层估值与基于房产位置、用途、市场价格等的评估价值进行比较，来评价管理层的估值是否恰当。我们还评价了抵押物变现的时间及方式，评价其预计可收回现金流，就齐鲁银行的回收计划的可靠性进行考量。? 基于上述工作，我们选取样本利用预期信

用损失模型复核了发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失的计算准确性。? 根据相关会计准则，评价与发放贷款和垫

款及债权投资的预期信用损失相关的财务报表信息披露的合理性。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

结构化主体的合并

请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注十二。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项结构化主体通常是为实现具体而明确的目的而设计并成立的，并在确定的范围内开展业务活动。齐鲁银行可能通过发起设立、持有投资等方式在结构化主体中享有权益。这些结构化主体主要包括理财产品、投资基金、资产管理计划、信托计划和资产支持证券等。当判断是否应该将结构化主体纳入齐鲁银行合并范围时，管理层考虑拥有的权力、享有的可变回报及运用权力影响其回报金额的能力等。这些因素并非完全可以量化，需要综合考虑整体交易的实质内容。由于部分结构化主体的交易较为复杂，并且齐鲁银行在对每个结构化主体的条款及交易实质进行定性评估时需要作出判断，我们将结构化主体的合并识别为关键审计事项。

与评价结构化主体的合并相关的审计程序中包括以下程序：

? 了解和评价与结构化主体合并相关的关键财务报告内部控制的设计和运行有效性；

? 选取主要产品类型中的结构化主体并执行了以下程序：

- 检查相关合同、内部设立文件以及向投

资者披露的信息，以理解结构化主体的设立目的以及齐鲁银行对结构化主体的参与程度，并评价管理层关于齐鲁银行对结构化主体是否拥有权力的判断；- 检查结构化主体对风险与报酬的结构设

计，包括在结构化主体中拥有的任何资本或对其收益作出的担保、提供流动性支持的安排、佣金的支付和收益的分配等，以评价管理层就齐鲁银行因参与结构化主体的相关活动而拥有的对结构化主体的风险敞口、权力及对可变回报的影响所作的判断；

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

结构化主体的合并 (续)请参阅财务报表附注三、

所述的会计政策及财务报表附注十二。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项

- 检查管理层对结构化主体的分析，包括

定性分析，以及齐鲁银行对享有结构化主体的经济利益的比重和可变动性的计算，以评价管理层关于齐鲁银行影响其来自结构化主体可变回报的能力判断；- 评价管理层就是否合并结构化主体所作

的判断；

? 根据相关会计准则，评价与结构化主体的合并相关的财务报表信息披露的合理性。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

三、关键审计事项 (续)

金融工具公允价值的评估请参阅财务报表附注三、

和附注三、

所述的会计政策及财务报表附注十。

关键审计事项 在审计中如何应对该事项以公允价值计量的金融工具是齐鲁银行持有 /承担的重要资产 / 负债。金融工具公允价值调整会影响损益或其他综合收益。齐鲁银行持有第二层次和第三层次公允价值计量的金融工具。齐鲁银行以公允价值计量的金融工具的估值以市场数据和估值模型为基础，其中估值模型通常需要大量的参数输入。对于第二层次公允价值计量的金融工具，其估值模型采用的参数主要是可观察参数。当可观察的参数无法可靠获取时，即对于第三层次公允价值计量的金融工具，不可观察输入值的确定会使用到管理层估计，这当中会涉及较多的管理层判断。由于金额重大，金融工具公允价值的估值技术较为复杂，以及在确定估值模型使用的关键假设时涉及重大管理层判断，我们将金融工具公允价值的评估识别为关键审计事项。

与评价金融工具公允价值的评估相关的审计程序中包括以下程序：

? 了解和评价齐鲁银行与金融工具公允价值

评估相关的关键财务报告内部控制的设计和运行有效性。? 选取样本，利用毕马威估值专家的工作，

评价第二层次和第三层次公允价值计量的金融工具估值的适当性，主要包括：评价齐鲁银行采用估值模型的适当性；独立获取和验证估值参数，评价估值参数运用的适当性；将我们的估值结果与齐鲁银行的估值结果进行比较等。? 根据相关会计准则，评价与金融工具公允

价值相关的财务报表信息披露的合理性。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

四、其他信息

齐鲁银行管理层对其他信息负责。其他信息包括齐鲁银行2025年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估齐鲁银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项 (如适用)，并运用持续经营假设，除非齐鲁银行计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督齐鲁银行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

(1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以

应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

(2) 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

(3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

(4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可

能导致对齐鲁银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致齐鲁银行不能持续经营。

(5) 评价财务报表的总体列报 (包括披露) 、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映

相关交易和事项。

(6) 就齐鲁银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报

表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第2608852号

六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施 (如适用) 。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师

唐莹慧 (项目合伙人)

中国 北京 刘珊

2026年4月22日

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齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表2025年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注五

2025年

12月31日

2024年

12月31日

2025年

12月31日

2024年

12月31日

现金及存放中央银行款项

存放同业及其他金融机构款项

拆出资金

衍生金融资产

买入返售金融资产

发放贷款和垫款

金融投资：

- 交易性金融资产

- 债权投资

- 其他债权投资

- 其他权益工具投资

长期股权投资

固定资产

在建工程

使用权资产

无形资产

递延所得税资产

其他资产

???

刊载于第16页至第150页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 2 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)

2025年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注五

2025年

12月31日

2024年

12月31日

2025年

12月31日

2024年

12月31日

向中央银行借款

同业及其他金融机构存放款项

拆入资金

交易性金融负债

衍生金融负债

卖出回购金融资产款

吸收存款

应付职工薪酬

应交税费

应付债券

预计负债

租赁负债

其他负债

???

刊载于第16页至第150页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 3 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)

2025年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注五

2025年

12月31日

2024年

12月31日

2025年

12月31日

2024年

12月31日

(续)

股本

其他权益工具

其中：永续债

可转债权益部分

资本公积

其他综合收益

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

归属于母公司股东权益合计

少数股东权益

???

本财务报表已于2026年4月22日获本行董事会批准。

?????????

郑祖刚

银行盖章)

董事长)

刊载于第16页至第150页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 4 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表

2025年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注五

2025年

2024年

2025年

2024年

利息收入

利息支出

利息净收入

手续费及佣金收入

手续费及佣金支出

手续费及佣金净收入

投资收益

其中：对联营企业的投资收益

以摊余成本计量的金融

资产终止确认产生的收益

公允价值变动损益

汇兑损益

其他收益

其他业务收入

资产处置损益

营业收入合计

税金及附加

业务及管理费

信用减值损失

其他资产减值损失

其他业务支出

营业支出合计

????????????

刊载于第16页至第150页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 5 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)

2025年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注五

2025年

2024年

2025年

2024年

加：营业外收入

减：营业外支出

减：所得税费用

?

归属于母公司股东的净利润

少数股东损益