☆公司大事☆ ◇601187 厦门银行 更新日期：2026-03-23◇
★本栏包括【1.融资融券】【2.公司大事】
【1.融资融券】
暂无数据
【2.公司大事】
【2026-03-18】
“信贷总量稳定，板块收益空间乐观”，逢低关注银行板块配置机会
【出处】每日经济新闻
根据央行日前发布的最新数据，2026年2月末，广义货币（M2）余额349.22万亿元，同比增长9%，增速与上月持平，比上年同期高2.0个百分点；1-2月，社会融资规模增量为9.6万亿元，同比多3162亿元；1-2月，人民币贷款增加5.61万亿元。
业内人士认为，M2和社会融资规模增速均保持在较高水平，与此同时，今年前两个月信贷规模保持合理增长，投放也更加平稳均衡。
中信证券分析认为，企业端的信贷需求比较积极，但居民贷款依然偏弱，显示出信贷结构仍在调整中。
从银行成本端看，目前同业活期存款的利率水平高于自律机制设定的基准。如果媒体相关报道的政策落地，有望降低银行负债成本。测算显示，这对银行的净息差（NIM）会有小幅正向贡献，预计能改善0.7至1.4个基点（BPS），也就是银行赚利差的空间有望扩大。
截至昨日，中证银行指数连续6连涨，这背后反映出，由于外围市场不确定性增加，资金更青睐确定性较强的银行板块。此外，1月份因指数ETF赎回导致的资金流出压力已经过去。展望全年，险资、低回撤产品等长线资金有望持续流入，为银行板块带来相对乐观的绝对收益空间。
截至2026年3月18日14:54，中证银行指数(399986)下跌0.41%。成分股方面，宁波银行领跌1.81%，西安银行下跌1.59%，郑州银行下跌1.54%，厦门银行下跌1.43%，重庆银行下跌1.4%。银行ETF华夏(515020)下跌0.47%，最新报价1.7元。逢低或是配置良机。
银行ETF华夏（515020）是跟踪中证银行指数（399986）综合费率最低的ETF，其联接基金A类008298；联接基金C类008299；联接D类024642。
【2026-03-17】
又现合规漏洞！厦门银行一分行被罚190万元
【出处】深圳商报
3月16日，国家金融监督管理总局福建监管局官网披露的行政处罚信息公示表显示，厦门银行股份有限公司三明分行被罚190万元。
具体而言，厦门银行三明分行主要违法违规行为包括固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、个人住房按揭贷款管理不到位、个人汽车消费履约保证保险贷款业务管理不到位等。责任人林庆被给予警告。
值得注意的是，厦门银行近期屡现合规漏洞。
2月13日，中国人民银行福建省分行公布的行政处罚信息公示表显示，厦门银行因违反收单业务管理规定和反假货币管理规定被警告，没收违法所得21.95万元，并处罚款150万元。
3月9日，中国人民银行泉州市分行披露的行政处罚信息显示，因违反存款准备金管理规定，福建海西金融租赁有限责任公司被警告并罚款200万元。时任该公司计划财务部负责人胡某福对此负有责任，被警告并罚款10万元。据公开资料，福建海西金融租赁有限责任公司由厦门银行发起和控股，于2016年9月创立，注册资本金12亿元，主体信用评级AAA级，是持有福建省首张金融租赁牌照的全国性金融机构。
二级市场上，截至3月16日收盘，厦门银行涨3.65%，报7.67元/股，总市值202.4亿元。
【2026-03-16】
【机构调研记录】大成基金调研福田汽车、厦门银行
【出处】证券之星
证券之星消息，根据市场公开信息及3月13日披露的机构调研信息，大成基金近期对2家上市公司进行了调研，相关名单如下：
1)福田汽车(大成基金参与公司路演活动&一对一沟通)
调研纪要：2026年1-2月，公司重卡出口超6100台，同比大幅增长约70%，预计后续仍将保持增长。同期新能源重卡销量超3600辆，同比增长约15%。行业层面，在双碳战略推进与成本优势驱动下，新能源重卡市场将保持增长，300km以内场景将全面电动化，中长途固定线路逐步渗透。总体来看，未来中国商用车出口市场前景广阔，“一带一路”共建国家、非洲、东南亚基建需求旺盛，全球低碳转型推动电动化需求升温，中国商用车凭借技术、产业链和规模优势，已具备全面全球化竞争能力。
2)厦门银行(大成基金参与公司特定对象调研&现场会议)
调研纪要：2025年，本行深入学习贯彻党的二十大和二十届四中全会精神，坚决落实党委和董事会的战略部署，深化客群经营，推进结构优化，提升风控质效，通过主业深耕与精益管理，在高质量发展征程上取得积极进展，整体经营保持稳健向好的态势。根据本行初步核算的集团口径数据，截至2025年末，预计本行总资产4,530.99亿元，较上年末增长11.11%，其中，贷款及垫款总额2,432.47亿元，较上年末上升18.39%。2025年度，本行实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%；实现净利润27.50亿元，同比增长1.64%。绿色、科技贷款余额较上年末分别增长68.55%与44.55%；台胞客户数、台企客户数较上年末分别增长23%与19%。2026年“开门红”坚持“早投放、早收益”，聚焦重点建设项目、绿色产业、科技创新及普惠金融。展望2026年，高成本存款到期续作成本降低，或将助力净息差止跌企稳。
大成基金成立于1999年，截至目前，资产管理规模(全部公募基金)4556.89亿元，排名27/212；资产管理规模(非货币公募基金)2893.61亿元，排名22/212；管理公募基金数434只，排名17/212；旗下公募基金经理51人，排名21/212。旗下最近一年表现最佳的公募基金产品为大成科技创新混合A，最新单位净值为3.27，近一年增长122.06%。
【2026-03-13】
厦门银行：2月26日接受机构调研，易方达、大成基金等多家机构参与
【出处】证券之星
证券之星消息，2026年3月13日厦门银行(601187)发布公告称公司于2026年2月26日接受机构调研，易方达、大成基金、华创证券参与。
具体内容如下：
问：2025年全年的经营情况如何？
答：2025年，本行深入学习贯彻党的二十大和二十届四中全会精神，坚决落实党委和董事会的战略部署，深化客群经营，推进结构优化，提升风控质效，通过主业深耕与精益管理，在高质量发展征程上取得积极进展，整体经营保持稳健向好的态势。根据本行初步核算的集团口径数据，截至2025年末，预计本行总资产4,530.99亿元，较上年末增长11.11%，其中，贷款及垫款总额2,432.47亿元，较上年末上升18.39%，占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。经营效益稳步提升。2025年度，本行实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%，其中，实现利息净收入41.91亿元，同比增长4.66%；实现利润总额27.68亿元，同比增长1.18%；实现净利润27.50亿元，同比增长1.64%。
问：请2025年贵行在服务实体经济方面有哪些具体进展？
答：本行深入贯彻落实国家政策导向，扎实做好金融“五篇大文章”，持续提升服务实体经济的能力。2025年，本行实体经济服务质效双升，预计绿色、科技贷款余额较上年末分别增长68.55%与44.55%；台商金融特色优势进一步扩大，台胞客户数、台企客户数较上年末分别增长23%与19%。
问：开门红信贷投放如何规划？目前投放情况如何？重点投放领域是哪些？
答：本行2026年“开门红”围绕地方经济发展重点与国家战略导向展开，总体策略以“早投放、早收益”为原则，通过提前储备项目、优化审批流程为年初投放做好充分准备，目前开门红情况良好。在重点投放领域方面，信贷投放聚焦当地重点建设项目、绿色产业、科技创新及普惠金融等方向。
问：在存款到期重定价的背景下，对2026年息差走势的展望。
答：展望2026年，往期高成本、长期限的定期存款将陆续到期，当前续作成本率较低，带动银行的整体负债成本下行，叠加负债成本管控措施效果持续显现，有效缓冲资产端收益率下行压力，或将助力2026年净息差止跌企稳。
厦门银行(601187)主营业务：公司银行业务,零售银行业务,金融市场业务,两岸金融业务。
厦门银行2025年三季报显示，前三季度公司主营收入42.87亿元，同比上升3.02%；归母净利润19.39亿元，同比上升0.25%；扣非净利润19.33亿元，同比上升0.05%；其中2025年第三季度，公司单季度主营收入15.98亿元，同比上升25.88%；单季度归母净利润7.81亿元，同比上升8.41%；单季度扣非净利润7.81亿元，同比上升8.71%；负债率92.52%，投资收益9.73亿元。
该股最近90天内共有1家机构给出评级，买入评级1家。
以下是详细的盈利预测信息：
【2026-03-13】
基金调研丨大成基金调研厦门银行
【出处】本站iNews【作者】AI基金
根据披露的机构调研信息，2月26日，大成基金对上市公司厦门银行进行了调研。从市场表现来看，厦门银行近一周股价下跌1.47%，近一个月下跌4.67%。基金市场数据显示，大成基金成立于1999年4月12日，截至目前，其管理资产规模为4680.52亿元，管理基金数427个，旗下基金经理共50位。旗下最近一年表现最佳的基金产品为大成科技创新混合A（008988），近一年收益录得114.24%。大成基金在管规模前十大产品业绩表现如下所示：基金简称基金代码基金类型基金经理规模（亿元）年涨跌幅（%）大成添利宝货币B000725货币型刘谢冰780.841.54大成现金增利货币A090022货币型曾婷婷523.381.1大成恒丰宝货币B001698货币型曾婷婷221.021.53大成恒生科技ETF(QDII)159740股票型冉凌浩189.75-18.05大成中证AAA科技创新公司债ETF159113债券型万晓慧、石丽君123.94--大成高鑫股票A000628股票型刘旭120.4214.01大成深证基准做市信用债ETF159395债券型万晓慧、方锐117.102.62大成景熙利率债A019491债券型冯佳104.181.23大成惠嘉一年定开债券A007967债券型汪曦80.911.82大成通嘉三年定开债券A008003债券型曾婷婷、毛文婕79.862.52（数据来源：本站iFinD） 附调研内容：问：2025年全年的经营情况如何？答：2025年，本行深入学习贯彻党的二十大和二十届四中全会精神，坚决落实党委和董事会的战略部署，深化客群经营，推进结构优化，提升风控质效，通过主业深耕与精益管理，在高质量发展征程上取得积极进展，整体经营保持稳健向好的态势。根据本行初步核算的集团口径数据，截至2025年末，预计本行总资产4,530.99亿元，较上年末增长11.11%，其中，贷款及垫款总额2,432.47亿元，较上年末上升18.39%，占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。经营效益稳步提升。2025年度，本行实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%，其中，实现利息净收入41.91亿元，同比增长4.66%；实现利润总额27.68亿元，同比增长1.18%；实现净利润27.50亿元，同比增长1.64%。
问：请问2025年贵行在服务实体经济方面有哪些具体进展？答：本行深入贯彻落实国家政策导向，扎实做好金融“五篇大文章”，持续提升服务实体经济的能力。2025年，本行实体经济服务质效双升，预计绿色、科技贷款余额较上年末分别增长68.55%与44.55%；台商金融特色优势进一步扩大，台胞客户数、台企客户数较上年末分别增长23%与19%。
问：开门红信贷投放如何规划？目前投放情况如何？重点投放领域是哪些？答：本行2026年“开门红”围绕地方经济发展重点与国家战略导向展开，总体策略以“早投放、早收益”为原则，通过提前储备项目、优化审批流程为年初投放做好充分准备，目前开门红情况良好。在重点投放领域方面，信贷投放聚焦当地重点建设项目、绿色产业、科技创新及普惠金融等方向。
问：在存款到期重定价的背景下，对2026年息差走势的展望。答：展望2026年，往期高成本、长期限的定期存款将陆续到期，当前续作成本率较低，带动银行的整体负债成本下行，叠加负债成本管控措施效果持续显现，有效缓冲资产端收益率下行压力，或将助力2026年净息差止跌企稳;
【2026-03-12】
厦门银行利润涨了，却收央行罚单，4亿金融借款回收难
【出处】经理人网【作者】锦书
近日，厦门银行发布诉讼事项进展公告，宣布其与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司之间的金融借款合同纠纷案，已正式进入法院强制执行受理阶段。
涉案借款本金高达4.19亿元，同时包含相应的利息、罚息、复利及相关费用。
公告显示，因上述三家被告方未按生效法律文书履行给付义务，为维护自身合法金融权益，厦门银行向厦门市中级人民法院提交了强制执行申请，并于2026年3月5日收到该院送达的(2026)闽02执459号《受理案件通知书》。
经法院审核，该强制执行申请符合法定受理条件，已正式立案执行。
同时，厦门银行也在公告中表示，除已披露的诉讼事项外，不存在其他应披露而未披露的重大诉讼、仲裁事项。针对该笔涉案贷款，厦门银行已提前计提相应减值准备，预计本次诉讼事项不会对公司本期利润及期后利润产生重大影响，后续将根据案件审理进展依法履行信息披露义务。
业绩方面，厦门银行发布的2025年业绩快报显示，该行年度营收、净利润均实现稳步增长，较2024年“增收不增利”的态势实现改善，利润恢复增长态势。
具体来看，2025年该行全年实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%；利润总额27.68亿元，同比增长1.18%；净利润27.50亿元，同比增长1.64%；归属于上市公司股东的净利润26.34亿元，同比增长1.52%；基本每股收益0.90元，同比增长1.12%。
资产规模方面，截至2025年末，厦门银行总资产达4530.99亿元，较上年末增长11.11%。其中，贷款及垫款总额2432.47亿元，较上年末上升18.39%，占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。
负债端来看，截至2025年末，该行总负债4188.14亿元，较上年末增长11.56%。其中，存款总额2436.13亿元，较上年末增长13.75%，占总负债比例较上年末提升1.13个百分点，负债结构进一步优化。
资产质量方面，截至2025年末，厦门银行不良贷款率为0.77%，虽较上年末微升0.03个百分点，但在上市银行中仍处于较低水平，资产质量保持稳健。同时，该行拨备覆盖率达312.63%，风险抵补能力充足，能够有效抵御潜在信用风险。
不过，业绩改善的厦门银行，或许需要聚焦基础业务合规管理。
2月11日，中国人民银行福建省分行接连开出3张行政处罚决定书（闽银罚决字〔2026〕7号、9号、10号），指向厦门银行及相关责任人。
其中，厦门银行因违反收单业务管理规定、违反反假货币管理规定，被警告，没收违法所得219504元，并处罚款150万元。同时，相关责任人陈某琨因对违反反假货币管理规定的违法行为负有责任，被警告并处罚款6.5万元；谢某因对违反收单业务管理规定的违法行为负有责任，被警告，并处罚款5万元。
此次处罚聚焦厦门银行基础业务合规管理，暴露了其在部分业务环节的管理漏洞，也为其后续合规经营敲响了警钟。
【2026-03-11】
厦门银行4.19亿金融借款纠纷获法院执行立案，2025年资产质量保持稳定
【出处】面包财经
近日，厦门银行发布了诉讼事项进展公告，宣布其与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司的金融借款合同纠纷案正式进入法院执行受理阶段，此次涉案借款本金高达41867.65万元，包含相应利息、罚息、复利及相关费用。
公告显示，由于上述三家被告方未按照生效法律文书履行给付义务，为维护自身合法金融权益，厦门银行向厦门市中级人民法院提交强制执行申请，并于2026年3月5日收到该院送达的(2026)闽02执459号《受理案件通知书》，法院审核后认为申请执行符合法定受理条件，已决定立案执行。
在此之前，厦门银行已对该金融借款合同纠纷案的相关进展进行了多次披露，该行也表示，除已披露诉讼事项外，不存在其他应披露而未披露的重大诉讼、仲裁事项。针对该笔涉案贷款，厦门银行已提前计提相应减值准备，预计本次诉讼事项不会对公司本期利润或期后利润产生重大影响，后续公司也将根据案件审理情况依法履行信息披露义务。
2025年净利润恢复增长，资产质量保持稳定
业绩快报显示，2025年厦门银行的营收净利润均实现增长，全年实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%；利润总额27.68亿元，同比增长1.18%；净利润27.50亿元，同比增长1.64%；归属于上市公司股东的净利润26.34亿元，同比增长1.52%，基本每股收益0.90元，同比增长1.12%。较2024年的增收不增利相比，利润恢复增长。
资产规模方面，截至总资产4,530.99亿元，较上年末增长11.11%，其中，贷款及垫款总额2,432.47亿元，较上年末上升18.39%，占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。值得注意的是，厦门银行表示，该行绿色、科技贷款余额较上年末分别增长68.55%与44.55%；台商金融特色优势进一步扩大，台胞客户数、台企客户数较上年末分别增长23%与19%。
总负债4,188.14亿元，较上年末增长11.56%，其中，存款总额2,436.13亿元，较上年末增长13.75%，占总负债比例较上年末提升1.13个百分点。
资产质量方面，截至2025年末，该行不良贷款率为0.77%，虽较上年末微升0.03个百分点，但在上市银行中仍处于较低水平。拨备覆盖率为312.63%，风险抵补能力较为充足。
【2026-03-10】
银行股又到“春播”时刻，这些绩优股将领跑！
【出处】证券市场周刊【作者】本刊
过去三年，银行股，尤其是国有银行股一直是A股不可忽视的上涨动力。2023年—2025年，A股国有大型银行指数累计涨跌幅分别为25%、47%和19%。
但是2026年刚刚开年，银行板块则出现了较大的调整，截至3月4日，A股银行指数和国有大型银行指数分别下跌了6%和10%，这一下跌是买入银行股的好时机吗？A股银行板块还能不能重拾过去三年的上涨趋势？
银行股调整是买入时机吗？
2026年以来，银行板块表现不尽如人意。截至3月4日，银行指数年内下跌了5.84%。其中国有大型银行下跌幅度最大，为9.56%；其次为全国性股份制银行，下跌8.55%。
机构认为，2026年以来，银行板块的下滑与市场风险偏好上升以及资本流向有较大关系。
国泰海通证券分析师马婷婷在研报中对此分析说，这一方面是由于受益于长期无风险利率下降和资本市场制度改革，2026年权益市场回报预期积极、风险偏好较高。年初主题板块轮番上阵，红利投资阶段性逆风，叠加国有行中期分红时点提前，催化银行板块跨年行情提前结束。另一方面则是因为自1月中旬起，宽基指数ETF迎来大额净卖出。根据她的统计，仅2026年1月5日—2月2期间沪深300ETF累计净流出约5031亿元，其中银行占比10.9%，影响较大。
不过同期港股银行的表现较好。截至3月4日，2026年港股通银行指数仅小幅下跌0.54%。
同时，对比过去两年银行指数年初的表现。2024年一季度银行指数上涨了11.84%，2025年一季度银行指数上涨2.35%，而这两年全年，银行指数分别上涨了43.56%和12.04%。也就是说，过去两年银行指数绝大多数的涨幅都是在一季度之后实现的。
那么在当前买入银行股，是否能在接下来的时间获得较高涨幅？
银行板块业绩反转
过去两年银行板块的上涨逻辑在于市场对于股息、红利的追逐。对这一结论最好的证明就是国有大型银行股价的涨幅大幅高于其他类型银行。
2023年到2025年，国有大型银行指数分别上涨了24.87%、47.48%和19.06%，大幅跑赢市场。而这一时期，并不是银行业绩的高速增长期。
自2022年开始，为了应对国内外经济形势，央行多次下调了LPR，带动银行净息差持续收窄。国家金融监督管理总局的数据显示，商业银行的净息差从2021年底的2.08%持续下滑至2025年底的1.42%。这对于利息净收入占营收比重超过60%的银行业，带来了较大压力。
数据显示，2021年到2024年银行板块的营业收入同比增长率分别为7.88%、0.72%、-0.81%和0.079%，归母净利润同比增速分别为12.62%、7.59%、1.43%和2.35%。
到2025年银行净息差已经基本企稳。国家金融监督管理总局数据显示，2025年商业银行净息差从一季度到四季度分别为1.43%、1.42%、1.42%和1.42%。已经连续三个季度保持不变。
国家金融监督管理总局发布的数据显示，2025年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，小幅高于2024年全年的2.3万亿元。
2026年银行的业绩增长或将迎来不同的状况。
长江证券研究所银行业首席分析师马祥云预计，一季度银行将开启营收增速回升周期，2026年上市银行平均营收、利润增速较2025年回升，大部分银行均将实现平稳正增长，“一季度预计平均营收增速回升，主要受益于息差降幅收窄和债市平稳。”
他预计，2026年多数上市银行息差仍将小幅下降，息差下降主要将在一季度体现，利息净收入正增长趋势全年可持续。
此外，商业银行资产质量也在向好。国家金融监督管理总局数据显示，2025年四季度末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较上季末减少241亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末下降0.02个百分点。
而从资本市场角度来看，经过过去两个月的下跌，银行板块的交易拥挤度有所下降，股息率有所回升。
马祥云表示，当前银行股的交易热度依然接近此前每轮的低位水平，随着板块估值超跌和指数基金影响逐步消化，预计后续关注度将明显上升。
根据马祥云测算，截至2月27日，六大国有行A股平均股息率4.35%，相较10年期国债收益率利差257BP（基点），H股平均股息率升至5.26%，H股相对A股平均折价率17%。
银行投资逻辑生变
绩优股有望引领增长
2026年银行股的表现与前两年不同的是，城商行的表现更好。
截至2026年3月4日收盘，A股42家银行中股价为正增长的仅有10家，分别是青岛银行、宁波银行、渝农商行、杭州银行、江苏银行（600919.SH）、成都银行、厦门银行（601187.SH）、紫金银行（601860.SH）、常熟银行和民生银行。其中青岛银行、宁波银行、渝农商行、杭州银行等股价自2024年以来一直保持较高正增长。
而过去两年上涨比较多的国有大行则表现一般。截至3月4日，农业银行、工商银行、交通银行、邮储银行、中国银行和建设银行股价分别下跌了13.02%、10.72%、8.14%、7.49%、6.63%和4.09%。
农业银行已经连续两年股价涨幅超过50%，其中，2024年和2025年，农业银行分别上涨了54.74%和52.66%。
华创证券银行业分析师林宛慧预计，2026年仍是银行板块估值系统性回升的一年：从防御到攻守兼备，基本面回暖和资金驱动共同发力。一方面高股息、低估值的特性依然是银行股的底色，特别是在无风险利率下行的背景下，银行股的类债属性将持续吸引稳健资金。另外，随着息差企稳、区域信贷需求回升和非息收入增长，部分优质银行将展现出较强的业绩弹性，估值有望从PB（市净率）逻辑向PE（市盈率）逻辑切换。
马婷婷也表示，2026年银行投资主线从稳健红利回报向绩优股估值修复倾斜。
截至目前，已经有12家银行发布了2025年业绩快报，其中城商行表现最优。6家城商行的归母净利润平均增速为11%。
青岛银行（002948.SZ）是业绩表现最好的一家。截至2025年底，青岛银行的总资产规模从2024年的6899.63亿元增长至8149.60亿元，同比增长18.12%。营业收入同比增长了7.97%，归母净利润同比增长了21.66%。结合过往财报来看，青岛银行已经连续两年营业收入增速均维持在8%左右，归母净利润同比增长超过20%（2024年营业收入和归母净利润分别同比增长8.22%和20.16%）。
据广发证券银行首席分析师倪军测算，青岛银行2025年第四季度单季营收增长18.21%，归母净利润增长47.79%。
此外，宁波银行2025年营业收入和归母净利润分别同比增长了8.01%和8.13%，达到719.68亿元和293.33亿元；杭州银行2025年营业收入同比增速为1.09%，归母净利润同比增速为12.05%，业绩表现都较为抢眼。
【2026-03-09】
银行首席合规官集体“上岗”
【出处】上海证券报·中国证券网
上证报中国证券网讯（记者 徐潇潇）近日，金融机构首席合规官密集“上岗”。3月5日，平安银行公告显示，该行首席合规官吴雷鸣的任职资格获得核准。仅在2月27日，就有浙商银行、青农商行、兰州银行、建设银行和交通银行5家银行完成首席合规官的聘任。
由于监管部门设置的一年过渡期接近尾声，银行配备首席合规官岗位人员动作明显提速。据上证报记者统计，截至3月9日，至少30家上市银行的首席合规官走马上任，多由行长、副行长等高管兼任。
业内专家认为，设立首席合规官能提升合规管理在金融机构治理中的独立性与话语权，有助于推动合规从“被动应对监管”转向“主动嵌入业务全流程”。
首席合规官密集“上岗”
2024年12月，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》），明确要求金融机构应当在机构总部设立首席合规官，且首席合规官应为高级管理人员，并允许行长（总经理）或其他高级管理人员兼任。该办法自2025年3月1日起正式施行，给予行业一年过渡期。
随着一年过渡期接近尾声，银行配备首席合规官岗位人员动作明显提速。今年以来，已有多家银行的首席合规官任职资格获批，选任模式包括内部提拔、高管兼任、市场“海选”等。
2025年2月，华夏银行首席合规官杨宏的任职资格经核准，成为《办法》实施后上市银行中首位获准的首席合规官。杨宏曾任华夏银行国际业务部副总经理等，后续多家上市银行也紧锣密鼓地敲定首席合规官人选。
2026年以来，平安银行、兴业银行、齐鲁银行等31家上市银行已聘任首席合规官，该职务大多由行长或副行长兼任，且具有一定的风控管理经验。例如，厦门银行首席合规官由该行行长助理、首席风险官陈松兼任，从履历来看，陈松具备丰富的风控管理经验，曾任兴业银行风险管理部科室经理。
国有大行中，目前中国银行、农业银行、交通银行、建设银行均已完成首席合规官聘任，建行、中行和农行分别由行长张毅、张辉和王志恒兼任，交行则由首席风险官刘建军兼任。
针对这一兼任的趋势，冠苕咨询创始人周毅钦在接受上证报记者采访时表示，首席合规官由行长或副行长这类经营管理核心人员兼任，是将合规管理提升至最高经营决策层面，显著增强了合规职能的权威性，有助于在全行范围内塑造“合规优先”的经营文化。同时能够快速实现岗位落地，并依托行长或副行长对全行业务的全面掌控，推动合规管理要求更高效地融入日常经营。
推动“关键少数”促进合规经营
“设立首席合规官是中国银行业从‘规模扩张’向‘质量治理’深度转型的重要举措。”南开大学金融学教授田利辉在接受上证报记者采访时表示，其积极意义在于，首次在组织顶层为合规管理赋予了明确的战略权威与系统性责任，将原本分散、被动的合规检查，升级为前瞻、专业的主动管理体系。
中国邮储银行研究员娄飞鹏告诉上证报记者，当前我国防范金融风险仍有较多工作要做，金融机构设立首席合规官有助于从机构层面做好风险管理，不仅有助于金融机构自身风险管理和安全发展，也有助于从宏观层面增进金融安全。
实际上，金融机构设置首席合规官并非新鲜事。2014年以来，微众银行等民营银行开业之初便设有首席合规官职务；近年来，中小银行对首席合规官的选聘方式更为多样，部分机构倾向于由现有高管兼任，有的则选择公开招募。
例如，江西银行曾通过公开招聘方式招募首席合规官人选。招聘要求包括：首席合规官人选须有从事金融工作8年以上且从事法律合规工作3年以上，或者从事法律合规工作8年以上且从事金融工作3年以上等。
记者从多位业内人士了解到，当前对首席合规官的资质标准、履职能力及合规责任要求整体较为严格，体现出监管与金融机构对合规管理“关键防线”的高度重视。
究其原因，娄飞鹏认为，金融机构的董事、高管人员及首席合规官等核心管理者拥有较大的决策权，在机构内部制度规则建立、合规文化培育等方面发挥着关键作用，其合规意识直接影响金融机构的整体经营管理行为。此外，董事、高管人员、首席合规官本身作为金融从业人员，更应以身作则，自觉主动做好合规。基于此，有必要对上述核心人员实施更为严格的合规管理，对其违规行为予以严肃追责，通过抓住“关键少数”推动全行合规经营落到实处。
让合规成为价值创造的“稳定器”
设立首席合规官仅是起点，首席合规官“上岗”后，如何更好发挥管理职能？
针对首席合规官如何有效履职，田利辉认为，应牢牢把握三项核心权限：首先是“知情权”，必须深入业务前端，穿透了解产品逻辑与业务流程，真正洞察风险源头；其次是“否决权”，对存在重大合规瑕疵的事项行使一票否决，及时拦截违规决策；最后是“报告权”，确保重大问题能够直接向董事会乃至监管层汇报，避免信息过滤与层层衰减。
“通过落实上述这‘三权’，有助于将合规要求嵌入制度流程、融入绩效考核、深植企业文化，最终实现从‘被动合规’向‘主动合规’的根本转变。”田利辉说。
不过，当前银行业提升合规管理水平仍面临多重挑战。一位国有大行金融分析师在接受上证报采访时表示，从系统性层面看，部分机构治理架构分散、风险穿透不足，总分行权责不清导致合规执行层层异化；从精准性层面看，流程设计“繁而不精”，低风险业务占用过多合规资源，而高风险领域反而管控缺位；从战略性层面看，合规与业务深度融合不足，介入时点滞后，往往在风险暴露后才被动响应。
针对上述问题，上述人士建议，银行需着力构建一个穿透、智能、有韧性的合规生态，通过科技赋能实现风险实时监测与全流程穿透管理，深化“三道防线”协同联动，压实业务部门的合规主体责任，真正让合规跑在风险前面。
从短期来看，合规审查趋严可能会延长决策流程，带来转型阵痛。但长期而言，这正是推动银行从“规模扩张”向“质量治理”深度转型的必经之路。田利辉认为，首席合规官的制度设计承载着多重跃升：它打破了合规依附于业务条线的传统困局，将合规防线从“事后灭火”前移至战略决策前端，更通过构筑坚实的合规防线降低罚单损失与声誉风险，最终将稳健经营锻造为银行的核心竞争力。
田利辉坦言：“要实现这一跃升，银行必须超越‘设岗建章’的表层，将合规考核与激励深度绑定，培育全员主动合规的文化基因，使合规真正成为价值创造的‘稳定器’。”
【2026-03-09】
机构：两会部署利好银行基本面，聚焦板块配置价值
【出处】每日经济新闻
2026年政府工作报告表示，要实施更加积极有为的宏观政策、更加积极的财政政策和宽松的货币政策。两会经济主题记者会上，相关部门负责人重申2026年政府工作报告对于未来重点工作、财政货币政策及资本市场等领域的相关表态，并进一步做出具体部署，进一步夯实银行基本面改善基础与结构调整方向。银行信贷结构调整将聚焦支持经济结构调整和转型升级。
中信证券认为，结合政府工作报告和各部委经济主题记者会看，2026年银行业经营的经济环境与政策环境有望保持平稳。货币政策方面，料利率政策工具运用温和，而结构性工具和协同工具有助于银行量价表现。金融风险方面，重点领域风险化解仍是重点，当前地方政府债务风险和中小金融机构风险化解取得成效，对应银行业资产负债表质量与韧性进一步提升。基本面格局稳定，判断银行股兼具相对和绝对价值。
截至2026年3月9日 11点02分，中证银行指数（399986）下跌0.15%。成分股方面涨跌互现，重庆银行领涨1.27%，建设银行上涨1.11%，中信银行上涨0.69%；厦门银行领跌1.87%，青岛银行下跌1.30%，沪农商行下跌1.17%。银行ETF华夏（515020）下跌0.30%，最新报价1.66元。
数据显示，银行ETF华夏（515020）是跟踪中证银行指数（399986）综合费率最低的ETF，其联接基金A类008298；联接基金C类008299；联接D类024642。
【2026-03-07】
厦门银行逾4亿元借款纠纷进入执行阶段
【出处】经济参考网
3月6日晚间，厦门银行(601187.SH)发布关于诉讼事项的进展公告。公告显示，因厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司未按照生效法律文书的内容履行给付义务，为维护公司合法权益，该行向厦门市中级人民法院申请了强制执行。3月5日，厦门银行收到厦门市中级人民法院送达的《受理案件通知书》，厦门市中级人民法院认为申请执行符合法定受理条件，决定立案执行。
公告显示，上述纠纷涉案金额包括借款本金41867.65万元以及相应的利息、罚息、复利及费用等。厦门银行表示，该笔贷款公司已计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。
根据厦门银行此前披露的情况显示，2023年5月16日，厦门银行与厦门银祥油脂有限公司签订《授信额度协议》，约定向厦门银祥油脂有限公司提供授信额度(本金)41910万元整，授信业务范围包括流动资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票等。同日，厦门银行与厦门银祥集团有限公司、东方集团股份有限公司签订《最高额保证合同》，厦门银祥集团有限公司、东方集团股份有限公司为上述授信额度项下业务提供连带责任保证担保。2024年5月29日，厦门银行与厦门银祥油脂有限公司签订《最高额抵押合同》，厦门银祥油脂有限公司提供其名下不动产为上述授信提供担保，并办理了抵押登记。厦门银行根据厦门银祥油脂有限公司的申请，向其发放贷款，现本金余额41867.65万元。因厦门银祥油脂有限公司在其他金融机构已发生逾期情形，且涉及重大经济纠纷、诉讼，已构成违约。厦门银行依约宣布借款提前到期，同时为维护厦门银行的合法权益，厦门银行依法向厦门市中级人民法院提起诉讼。
2025年9月29日晚间，厦门银行披露了上述纠纷的一审判决结果。公告显示，厦门市中级人民法院就该案作出(2025)闽02民初558号民事判决书，判决主要内容如下：厦门银祥油脂有限公司应于本判决生效之日起10日内偿还厦门银行股份有限公司借款本金35360万元及利息、罚息、复利；厦门银祥油脂有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还厦门银行股份有限公司借款本金6507.65万元及利息、罚息、复利；厦门银祥油脂有限公司应于本判决生效之日起10日内向厦门银行股份有限公司支付律师费10000元、保全费5000元；若厦门银祥油脂有限公司未按时履行本判决第一项、第二项、第三项债务，厦门银行股份有限公司有权以与厦门银祥油脂有限公司签订的《厦门银行股份有限公司最高额抵押合同》项下全部抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；厦门银祥集团有限公司、东方集团股份有限公司对厦门银祥油脂有限公司的本判决第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向厦门银祥油脂有限公司追偿。此外，案件受理费219.67万元，由厦门银祥油脂有限公司、厦门银祥集团有限公司、东方集团股份有限公司负担。
因不服一审判决，一审被告厦门银祥油脂有限公司向福建省高级人民法院提起上诉。
今年年初，厦门银行披露，2026年1月30日，该行收到福建省高级人民法院送达的(2025)闽民终679号《民事判决书》，驳回上诉，维持原判，该判决为终审判决。
【2026-03-05】
政府工作报告再提科技金融！69家银行9个月发科创债超3000亿，出手硬科技
【出处】时代周报
中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，科技金融居于首位。3月5日，国务院总理李强代表国务院，向十四届全国人大四次会议作政府工作报告。在介绍2026年政府工作任务时提出，加快高水平科技自立自强。加强科技创新全链条全生命周期金融服务，以科技金融支持创新创造。
“十四五”时期，我国科技金融实现了从“政策引导”到“规模扩张”的历史性跨越，银行机构通过“真金白银”支持科技型企业的力度持续增强，为科技创新提供了有力支撑。
2025年全国两会期间，央行表示将创新推动债券市场“科技板”建设，相关政策于同年5月正式落地，标志着我国金融支持科技创新进入新阶段。
作为金融体系的重要组成部分，银行业积极响应政策导向。数据显示，截至今年2月末，共有69家银行成功发行科创债，发行规模超过3000亿元，募集资金用于科创企业贷款，为科创企业提供金融服务等。从发行主体来看，前期国有大行和股份行率先入场后，越来越多的中小银行也纷纷加入。
对银行业而言，科技金融已不再是“选择题”，而是“必修课”。时代周报记者采访了解到，当前，多家银行已将科技金融置于全行发展战略中的核心位置，为科技企业提供的融资支持正在持续增长。
央行数据显示，截至2025年四季度末，获得贷款支持的科技型中小企业27.5万家，获贷率为50.2%，比上年末高2个百分点。本外币科技型中小企业贷款余额3.63万亿元，同比增长19.8%，增速比各项贷款高13.6个百分点。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚向时代周报记者表示，银行科技金融进入高质量发展阶段，但目前还存在风险定价能力有待提升、全周期服务供给的断层、生态协同机制不畅等发展瓶颈需要进一步解决。
银行科创债发行超3000亿，精准支持“硬科技”企业
2025年5月，中国人民银行、中国证监会联合发布《关于支持发行科技创新债券有关事宜的公告》，支持金融机构、科技型企业、私募股权投资机构三类主体发行科技创新债券。
数据显示，截至今年2月末，债市“科技板”上线9个月以来，已有67家商业银行参与发行科创债，合计发行规模达到2792亿元。加上国家开发银行、农业发展银行2家政策性银行发行的240亿元科创债，银行业实际发行科创债规模已超过3000亿元。
从发行主体和规模上看，发债规模在百亿级别的银行共有9家，包括5家国有大行和4家全国性股份行，建设银行发行规模最大，为250亿元。地方性银行中，北京银行、江苏银行、南京银行、徽商银行等6家万亿规模的城商行发行规模也在50亿元以上（含）。
从资金投向来看，各家银行均表示发行债券募集资金将投向《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》中规定的科创领域，包括发放科技贷款，投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域。
浙商银行向时代周报记者介绍，该行不仅将科创债视为一种融资工具，更视其为打通科技企业对接多层次资本市场的“关键一步”。在帮助企业发债融资的同时，配套提供流动性管理、供应链金融、并购金融及跨境金融等一揽子服务。
2025年5月，浙商银行作为首批银行发行首期科创债50亿元，同时积极助力企业发行科创债，截至2025年末合计承销科技领域债券（含科技创新债券和原科创票据）77笔，承销份额合计近180亿元，同比增长192%，服务客群覆盖央企、地方国企、民企，募集资金投向领域主要包括半导体电子元件、生物制药、先进制造、环境治理、化学原料、汽车及零部件等科技创新领域。
2025年6月，南京银行发行江苏省首单商业银行科创债，规模50亿元。南京银行向时代周报记者表示，截至2025年末，该行科创债募集资金已投放完毕。一方面，通过贷款投向科技创新领域企业超680户，合计金额超37亿元，主要投向新一代信息技术、高端装备制造、新材料、节能环保等战略新兴产业。另一方面，通过债券投资重点支持了金雨茂物投资、中材科技、徐工集团等企业的科技创新债的发行落地，合计金额超13亿元，企业性质和行业特点呈现出民营股权投资机构、上市公司新材料、国有企业高端制造等特色亮点。
曾刚向时代周报记者分析称，从赋能逻辑看，债市“科技板”对银行科技金融创新的价值体现在三个层面。一是拓宽资金来源，降低融资成本。科创债发行利率中位数仅1.99%，显著低于一般贷款加权平均利率，银行通过发行科创债可以获取长期低成本资金，进而向科技型企业定向输血，缓解传统信贷期限错配矛盾。二是撬动股权投资，打通“债股联动”通道。支持股权投资机构发行长期科创债、出资创投基金，引导资金流向种子期、初创期硬科技企业，有效弥补银行信贷难以覆盖的早期融资缺口。三是强化市场约束，倒逼银行服务能力升级。科创债发行主体日益多元，反向推动银行承销团队深化对科创赛道的理解，在知识产权、技术领先性等非财务指标的评估上加快建立专业能力。
科技贷款余额持续增长，多家银行优化组织架构
在政策引导和市场需求的双重驱动下，银行纷纷加大对科技企业贷款的资源倾斜。
据央行数据统计，截至2025年末，科技贷款在全部贷款中的增量比重为28.6%；科技型中小企业本外币贷款余额3.6万亿元，同比增长19.8%，较同期全部贷款增速高13.6个百分点；“专精特新”中小企业获贷率达73%；科技创新和技术改造贷款签约金额超2.8万亿元，发放贷款1.3万亿元。
具体到银行方面，多家银行去年科技类贷款余额保持两位数增长。厦门银行2025年业绩快报显示，截至2025年末，该行科技贷款余额较上年末增长44.55%；南京银行2025年业绩快报显示，截至2025年末，该行科技金融贷款余额较上年末增长19.49%。
科技贷款持续增长之余，需要银行专业化服务能力作为支撑。“我们引导金融机构优化科技金融管理体制，大中型银行目前已经在总行和省分行层面都设立了专门的科技金融部门。”金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长郭武平在去年5月的新闻发布会上介绍道。
时代周报记者了解到，早在2017年，南京银行便成立了科技文化金融部，2025年进一步升级为总行一级部门科创金融部。南京银行向时代周报记者表示，随着科技型企业在国民经济中的地位日益凸显，其融资需求呈现专业化、长期化、定制化的特点。传统金融产品和服务已难以完全满足其发展需求，亟需在组织架构上进行优化调整，打造专业化、系统化的科创金融服务体系。
“升级为总行一级部门，有助于强化科创金融业务在全行战略中的地位，提升资源配置效率，推动形成全行上下联动、前中后台协同的科创金融服务机制，更好地服务科技创新全生命周期。”南京银行称，升级后，科创金融部在全行科创金融业务中的统筹推动作用，主要体现在战略统筹能力进一步强化、专营能力显著提升、资源整合能力更加高效等。
此外，浙商银行通过专业队伍建设深化服务，从总、分、支三个层级建设部署科技金融专业队伍，总行设立科创金融次一级部、科创评审中心，在科创重点分行设立科创金融部门，组建“行业+产品经理”队伍，配置专职审批人。
“我行计划以3年时间，在全行范围内打造100个科技金融团队，并配置差异化政策，打造一支专业性强的科技金融营销服务队伍。”浙商银行相关人士向时代周报记者介绍。
展望“十五五”，银行业如何发力科技金融？
2026年是“十五五”开局之年，“十五五”规划建议在“加快建设金融强国”中明确提出大力发展科技金融。在业内人士看来，当前银行科技金融正在进入高质量发展阶段，但要从“可以做”走向“做得好”仍需突破一些关键瓶颈。
曾刚向时代周报记者表示，硬科技企业“轻资产、高风险、长周期”的特征与传统“重抵押、看报表”的授信逻辑存在结构性矛盾，尽管部分银行开始探索“资质分+风险分”“五维动态评价”等模型，但大多数机构对细分赛道的技术迭代规律、商业化节奏判断仍不到位，风险识别尚停留于表面。此外，多数银行仍集中发力成长期与成熟期，对于“投早投小”的种子期、初创期企业资源投入不足。耐心资本供给偏低，市场化长期资本占比依然有限，商业逻辑与政策目标之间存在张力。
为解决上述行业堵点，曾刚建议，银行方面可以建立行业级别的技术尽调团队，引入外部专家委员会，将技术判断力真正内化为核心竞争力。银行内部需要完善利润考核权重，降低短期利差依赖，提高过程性指标的考核比重。
与大型银行相比，中小银行在资金成本、人才储备、客户基础等方面存在差距，对于此类银行而言，如何更好布局科技金融是需要深入思考的现实问题。
南开大学金融发展研究院院长田利辉向时代周报记者表示，中小银行布局科技金融，切忌“贪大求全”与大行正面竞争，而应走“错位竞争、深耕本地、技术破局”之路。
在田利辉看来，中小银行需要在定位上做减法，不必追求服务“硬科技”龙头企业，而应聚焦本地特色产业集群、“专精特新”中小企业，依托地缘优势和人缘熟络，做深做透“小而美”的细分赛道；在技术上做乘法，中小银行资源有限，更要善用金融科技杠杆，通过接入政务数据、园区数据，构建轻量化的“技术流”风控模型，甚至探索“以人定贷”模式，将人才资质、研发投入转化为信用资产；在生态上做加法，主动对接地方政府产业基金、担保机构、行业协会，借力外部风险分担和政策支持，以“几家抬”的生态合力弥补自身资本和人才的短板，在科技金融大潮中找准自己的不可替代性。
长远来看，科技金融仍是未来较长时间内银行业深耕的主要领域。
浙商银行向时代周报记者表示，该行将聚焦“十五五”、锚定“硬卡替”，为细分赛道“硬科技”企业加大融资支持力度，着重开展生物医药、集成电路、航空航天、人工智能等战略性新兴产业，以及未来产业的研究和服务。
南京银行向时代周报记者表示，下一步，该行将继续强化科技金融产品创新，聚焦科技企业全生命周期发展需求，持续加大特色产品创新力度，提升服务的精准性与适配性。同时坚持“投早、投小、投硬科技”的战略导向，深化与硬科技领域优秀投资机构的协同合作，推动投贷联动业务模式升级。积极探索企业风险投资基金撮合模式，依托上市公司产业资本，打造“政府引导+股权投资+银行金融+产业赋能”的创新生态。
【2026-03-04】
强化合规管理 多家上市银行首席合规官到任
【出处】经济参考报
为积极响应监管要求，近期多家上市银行官宣首席合规官到任。2月28日，包括建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）、浙商银行（601916.SH）、青农商行（002958.SZ）、兰州银行（001227.SZ）在内的五家上市银行均宣布聘任首席合规官。
其中交通银行确定由首席风险官刘建军兼任首席合规官，其任职资格需国家金融监督管理总局核准后生效，建设银行则由该行行长张毅兼任首席合规官，另外浙商银行、青农商行和兰州银行也是由行长兼任首席合规官。
观察这五家银行确定的首席合规官人选，除了交通银行由首席风险官兼任外，其他四家银行都是由行长直接兼任，体现出这些银行在首席合规官人员任命上的重视，高管高配成为主流模式。
除上述五家银行外，据记者统计发现，截至2月底已有近30家A股上市银行完成首席合规官聘任，其中六大国有银行已全部配齐，股份行中的浦发银行、光大银行也在2026年完成聘任，头部城商行中的宁波银行、上海银行、重庆银行早前已确定具体人选。
业内人士认为，随着银行首席合规官密集确定，标志着银行业合规治理将进入制度化、常态化新阶段。后续银行要将合规基因注入发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。
提升合规管理严肃性独立性
上市银行近期密集确定首席合规官人选，背后一个重要原因是严格落实监管层的指导意见。
2024年12月，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》（简称“办法”），金融机构应当在机构总部设立首席合规官，纳入高管序列，并允许行长（总经理）或其他高管兼任。《办法》从2025年3月1日起正式施行，过渡期为一年。随着过渡期结束，已有大部分上市银行完成了首席合规官的聘任。
对于金融机构设立首席合规官的目的，国家金融监督管理总局相关负责人曾表示，合规的核心要义是遵循法律法规、监管规范，不触“底线”、不碰“红线”，这就要求合规管理具备相应的严肃性和独立性。此前金融机构虽设置了合规总监、合规负责人等岗位，但具体职责不够明确，难以满足合规管理的独立性要求。
上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，多家银行确定的首席合规官由行长直接兼任，可以显著提升合规管理在银行管理体系中的地位、独立性与权威性，也能更好适应严监管新常态，提升合规效能、防控经营风险。
邮储银行研究员娄飞鹏表示，此前多数银行已设立首席风险官，这一岗位侧重信用、市场、操作等实质风险量化管理，新设立的首席合规官，则专守法律法规与监管底线，防范处罚与合规风险，二者协同互补，能形成银行稳健经营的“双防线”。
一位头部城商行合规管理部人士告诉记者，他所在的银行就是由行长直接兼任首席合规官，今后合规管理部门在银行内部的独立性与权威性会加强，并且汇报的层级上升，能直达行长，有利于今后严格开展各项业务合规管理，从内部防控上逐渐减少各项业务中违法违规行为的发生概率，避免被监管处罚，整体提升银行的风控管理成效。
但也有专家提醒说，由银行行长兼任首席合规官虽能提升决策效率，加强合规部门履职尽责的权限，但也要警惕形式上的合规，不能使合规职能悬空，需要配套完整的考核、问责与履职保障机制，在信息管理、贷款、反洗钱等监管尤为重视的领域，加强合规管理的落地执行，提升全员合规意识和全行合规文化。
合规管理“防火墙”仍待筑牢
银行主动提升合规管理水平也势在必行。自2026年以来，已有多家银行因各类业务的违法违规行为收到监管罚单，这也督促银行在合规管理上必须严格落实监管要求，合规意识要从制度和文件层面转化到各部门、各岗位和各业务负责人的实际行动上，切实加强全流程合规管理。
今年春节前，监管层开出了2026年以来的两张大额罚单。建设银行、浦发银行均因多项违法行为被监管分别罚没约4350.61万元、4250.44万元，同时这两家银行的多名相关责任人也被处以罚款。此外，还有多家城商行也因各类违法违规行为在今年被监管机构处罚，如青岛银行、四川银行、厦门银行、郑州银行等。
在过去的2025年，监管层也加大了对银行机构的违法违规处罚力度，呈现出“严监管、零容忍”态度。据企业预警通数据显示，2025年央行、金融监管总局、外管局及派出机构对银行机构及从业人员共开出罚单6565张，罚没金额达到26.41亿元，相比2024年大幅增长。
各家银行被罚的违法违规行为中，信贷业务、信息管理、反洗钱、基础合规等成为普遍问题，暴露出银行在合规经营上存在短板，业务管理方面也有漏洞。尤其是一些城商行与地方中小银行在追求贷款规模快速增长过程中，有“重规模、轻合规”的思想存在，同时内控流程也不完善，员工合规意识有待加强。
业内人士认为，基于各大银行在过去经营过程中暴露出的各种合规管理问题，结合当前强监管背景，设立首席合规官不仅只是满足监管要求，也是银行主动加强风险管理和健全内控体系，从而规范经营行为，提升治理效能，也能减少因违规行为产生的行政处罚成本和声誉损失。
上述城商行合规管理部人士称，如果由行长兼任的首席合规官牵头统筹全行合规管理，可以在制度、标准、流程与问责尺度上形成全行统一，改变以往合规工作分散在风控、法律、内审等部门的情况，形成效率更高的合规管理体系。“希望今后能够相对独立地开展对各项贷款业务和基础流程的合规监督，减少相关业务部门对合规管理的干预，真正发挥合规管理内部‘防火墙’的作用。”
【2026-03-03】
政策利好银行息差，银行ETF易方达涨1.17%
【出处】财闻
截至3月3日10点55分，上证指数跌0.15%，深证成指跌1.03%，创业板指跌0.30%。油气开采及服务、燃气、可燃冰等板块涨幅居前。
ETF方面，银行ETF易方达（516310）涨1.17%，成分股重庆银行（601963.SH）涨超5%，渝农商行（601077.SH）、农业银行（601288.SH）、建设银行（601939.SH）、工商银行（601398.SH）、交通银行（601328.SH）、厦门银行（601187.SH）、中信银行（601998.SH）、中国银行（601988.SH）、招商银行（600036.SH）等上涨。
消息面上，金融监管总局、财政部、农业农村部、中国人民银行联合发布，将脱贫人口小额信贷调整优化为帮扶小额信贷。新政强化金融支持精准性，在利率定价等方面予以银行更多自主空间，贷款额度提升和客群扩大为银行业务下沉提供增量空间，利率定价市场化有助于稳定银行净息差。银行有权拒绝高风险客户，不再受地方政府“放贷指标”行政捆绑，对控制不良贷款率构成制度性利好。
展望后市，多家机构判断，银行股的中长期逻辑并未被破坏。前海开源基金董事总经理兼首席经济学家杨德龙认为，在2026年市场整体趋势向好的背景下，银行股不会缺席行情，高股息与低估值两大核心支撑仍然稳固，估值存在进一步修复空间。
中国银河指出，银行低位配置价值不变。该证券表示，被动资金净流出继续收敛，2025年银行业净利润增速持续修复，关注银行估值低位配置窗口。在低利率与中长期资金加速入市的环境下，银行板块高股息、低估值的红利属性仍对险资等长线资金具备持续吸引力，加速估值定价重构。
银行ETF易方达（516310）聚焦银行核心资产。
【2026-03-02】
中国石油涨停创近11年新高，红利ETF易方达涨1.03%
【出处】财闻
截至3月2日13点15分，上证指数涨0.41%，深证成指跌0.32%，创业板指跌0.34%。ETF方面，红利ETF易方达（515180）涨1.03%，成分股中国海油（600938.SH）、广汇能源（600256.SH）涨停，中国石油（601857.SH）、中国石化（600028.SH）、恒源煤电（600971.SH）、兖矿能源（600188.SH）涨超5%，中国神华（601088.SH）、陕西煤业（601225.SH）、淮北矿业（600985.SH）、厦门银行（601187.SH）等上涨。
消息方面，3月2日午后，油气股午后再度走强，中国石油封涨停创近11年新高。
天风证券表示，在产业主线景气度确凿的背景下，大盘成长可能同步走强；“高股息”资产作为长期底仓的配置逻辑依然坚固，节后风格可能是“成长与红利共舞”，而非简单的完全切换。
华泰证券研报称，红利股仍然是险资权益配置中的重要方向，一方面股息现金收益对保险公司的重要性日益提升；另一方面在权益仓位达到历史新高之后，险资也有必要降低权益资产自身的波动性。
红利ETF易方达(515180)紧密跟踪中证红利指数，选取100只现金股息率高、分红较为稳定，并具有一定规模及流动性的上市公司证券作为指数样本，以反映高股息率上市公司证券的整体表现。
【2026-03-02】
银行板块短线拉升，宁波银行涨超3%
【出处】本站7x24快讯
银行板块短线拉升，宁波银行涨超3%，成都银行、厦门银行涨超2%，青岛银行、苏州银行、渝农商行纷纷拉升。
【2026-02-27】
12家银行披露业绩快报：4家归母净利润增速超10%，一家下滑
【出处】21世纪经济报道
21世纪经济报道记者 叶麦穗 刚刚过完春节，A股上市银行2025年业绩快报加速亮相。
截至2月26日，共有12家A股上市银行披露了2025年的成绩单，涉及5家股份行、6家城商行、1家农商行。除了华夏银行之外，其余11家银行的归母净利润增速全部实现正增长，有四家银行甚至实现两位数的增长，其中青岛银行的增速最快，达到了21.66%。
资产规模全部上涨
目前，已披露业绩快报的12家上市银行分别是：杭州银行、南京银行、宁波银行、青岛银行、齐鲁银行、厦门银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中信银行、华夏银行和苏农银行。
从已披露的业绩来看，有4家银行的归母净利润增速在10%以上，分别为青岛银行、齐鲁银行、杭州银行和浦发银行，各自实现归母净利润51.88亿元、57.13亿元、190.30亿元和500.17亿元，同比增长21.66%、14.58%、12.05%和10.52%，其中青岛银行以21.66%的增速领跑。
从绝对归母净利润来看，“零售之王”招商银行以1501.81亿元“遥遥领先”，兴业银行和中信银行分列二三位，两家银行归母净利润分别是899.73亿元和840.43亿元，浦发银行也在500亿元以上。
值得一提的是，在披露业绩的6家城商行中，宁波银行的归母净利润最高，达到293.33亿元；其次为南京银行，218.07亿元。
从营收表现来看，目前宁波银行、南京银行和青岛银行位列前三，分别实现营业收入719.68亿元、555.40亿元和145.73亿元，而增幅最高的是南京银行，其次是宁波银行和青岛银行，分别同比增长10.48%、8.01%和7.97%。南京银行的营收增长，受益于利息净收入的强劲增长。数据显示，2025年，该行实现利息净收入349.02亿元，同比增长31.08%。
从资产规模来看，12家上市银行均实现稳步增长，有6家增速超过10%，分别是青岛银行、齐鲁银行、南京银行、宁波银行、杭州银行和厦门银行，其总资产分别为8149.6亿元、8043.81亿元、30224.24亿元、30286.01亿元、23649.02亿元和4530.99亿元，分别较上年末增长18.12%、16.65%、16.63%、16.11%、11.96%和11.11%，山东的两家城商行增长较快。
已披露的业绩快报中，招商银行、浦发银行、中信银行和兴业银行的总资产均突破10万亿， 至此A股上市银行的10万亿俱乐部成员，增至10家，其他6家分别是：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行。
而在城商行中，杭州银行、宁波银行和南京银行总资产也在2万亿元以上，其中，宁波银行总资产最高，达到3.63万亿元；南京银行也站上3万亿元大关，达到3.02万亿元；杭州银行为2.36万亿元。
2025年，银行业持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。整体来看，12家银行资产质量总体保持稳健，多数银行不良贷款率实现下降或持平。青岛银行不良贷款率较年初下降0.17个百分点至0.97%，浦发银行、齐鲁银行不良贷款率较年初分别下降0.10、0.14个百分点；宁波银行、杭州银行不良贷款率均维持在0.76%的低位。兴业银行、厦门银行不良贷款率较年初小幅上升0.01、0.03个百分点。
从拨备覆盖率来看，杭州银行的拨备覆盖率最高，达到502.24%。其次为，招商银行、宁波银行、苏农银行和齐鲁银行，拨备覆盖率分别为391.79%、373.16%、370.19%和355.91%。
42家上市银行总市值突破15万亿元大关
根据本站统计，A股上市银行2025年度报告预约披露时间均已出炉，平安银行将成为最早披露年报的上市银行，预约披露时间为3月21日，这已经是平安银行连续第二年率先披露年报了。
同一日披露年报的还有中信银行。去年银行板块上涨12.05%，虽然表现不如2024年，但42家银行的总市值突破15万亿元大关，较2024年12月31日收盘时的总市值增加约2.1万亿元。对于2026年的银行行情，多数机构依然表示看好。
继平安银行、中信银行之后，紧接着是渝农商行，该行预约于3月26日披露年报；青岛银行、瑞丰银行、兴业银行则是3月27日披露年报。厦门银行、苏农银行和江苏银行3家上市银行最晚披露年报，预约披露时间均为4月30日。
最受关注的国有大行披露日，多是集中在3月末，其中最早的交通银行、建设银行和邮储银行，披露日同为3月28日，紧接着3月31日，农业银行、工商银行和中国银行选择同日披露年报。
从上市银行整体年报披露节奏来看，3月31日当日有10家银行披露2025年的“成绩单”为最多的一日。进入4月份，4月23日上市银行年报披露将迎来另一个高峰，当日有7家上市银行选择在此期间披露。
对于2025年的成绩单，多数分析师谨慎看多。浙商证券分析师梁凤洁预计，2025年全年上市银行归母净利润增速和营收同比增速均环比提升，主要得益于息差拖累改善和减值贡献加大。梁凤洁预估，2025年A股上市银行营业收入同比增长1.2%，归母净利润同比增长1.8%。优质的城商行的业绩可能会领跑行业，预计此类银行2025年全年营收和利润同比增速区间落在5-10%。国有行、股份行、城商行、农商行归母净利润增速分别是+1.4%、+0.5%、+7.0%、+3.9%，营收增速分别是+2.5%、-2.7%、+3.9%、+0.6%。
国泰海通分析师马婷婷的观点认为，展望2026年上市银行经营趋势，预计信贷增量与2025年基本相当，增速或略有下行，结构仍以对公为主。马婷婷的投资建议表示，2026年银行板块投资重点把握三条主线：一是寻找业绩增速有望提升或维持高速增长的标的；二是重视具备可转债转股预期的银行；三是红利策略仍有望延续。
中信证券银行业首席分析师肖斐斐表示，预计1季度信贷开门红和银行经营格局良好，息差和资产质量预期稳定，营收和利润增速恢复，夯实核心权益资产价值。资金流出高峰已过，结合市场风偏变化因素，板块配置具备较高的性价比。
【2026-02-26】
银行业迎开年人事变动潮！张曼辞任1.24万亿长沙银行行长，首席合规官成配置重点
【出处】时代财经
2026年开年以来，A 股上市银行迎来一轮密集的高管调整潮。
2 月 25 日晚间，长沙银行（601577.SH）发布公告，行长张曼因职务变动辞任，但继续任该行董事长等职务。此外，还有多家银行高管岗位调整，囊括国有大行、股份行、城商行等多类机构，董事长、行长、副行长及首席合规官等关键岗位同步变化。
据时代财经梳理，2026 年以来，已有长沙银行、光大银行、郑州银行、北京银行、农业银行、重庆银行、上海银行、厦门银行等多家上市银行相继发布高管任免公告，调整类型涵盖辞任、新任、兼任、代为履职等，部分银行同步完成首席合规官等关键岗位配置，高管团队调整与治理结构完善节奏明显加快，成为开年银行业最受关注的动态之一。
某券商金融行业分析师向时代财经指出，本轮调整呈现出“合规导向鲜明、人才需求多元、区域特征突出”的特点，国有大行侧重合规与经营协同，股份制银行聚焦团队补位与能力补强，城商行则兼顾治理优化与区域服务，这与银行业高质量发展的要求高度契合。
张曼辞任长沙银行行长
作为本轮发生人事调整的城商行之一，长沙银行的此次人事变动受到关注。
根据公告，张曼此次辞任行长并非离任，而是继续担任董事长等核心职务，其原定行长任期到期日为2028年5月21日，长沙银行表示张曼的辞任不会对该行日常经营产生影响。值得注意的是，长沙银行董事会已同意，在新任行长任职资格获得监管部门核准并就任前，由张曼代为履行行长职责。
公开信息显示，张曼深耕金融领域多年，曾任农业银行长沙县支行营业部副主任、副行长，长沙银行星城支行行长，湖南长银五八消费金融股份有限公司筹备办公室主任等职位。2024年，其接任长沙银行行长，2025年12月因原董事长赵小中到龄离任，张曼被选举为董事长，其任职资格于2026年2月获监管核准。
一位长期关注银行业的业内人士向时代财经表示，此次张曼辞去行长职务，有利于落实董事长与行长分设的公司治理要求，进一步厘清治理层与经营层的权责边界，提升经营管理效率。“董事长与行长分设可实现权责分离、相互制衡。”
财报数据显示，截至2025年三季度末，长沙银行资产总额达1.24万亿元，较2025年初增加969.50亿元，增长8.45%；2025年前三季度，长沙银行实现营业收入197.21亿元，同比增长1.29%；归母净利润65.57亿元，同比增长6.00%。
多家上市银行发生人事调整
除长沙银行外，2026年开年以来，多家上市银行的高管密集调整，覆盖国有大行、股份制银行、城商行等多个类型，且呈现出鲜明的“合规导向”与“补位需求”。
国有大行方面，农业银行（601288.SH）2月13日公告，行长王志恒兼任首席合规官。业内认为，此举响应《金融机构合规管理办法》（下称《办法》）要求，压实行长合规责任，有利于实现经营与风控协同，为行业合规建设树立标杆。
值得关注的是，《办法》自2025年3月1日起实施，提出金融机构应当在机构总部设立首席合规官，过渡期为《办法》施行之日起一年，不符合《办法》规定的，应当在过渡期内完成整改。
股份制银行中，光大银行（601818.SH）2月11日公告，聘任杨文化、汪永奇为副行长，杨文化兼任首席合规官，二人任职资格待监管核准。值得注意的是，二人均系内部骨干，将补强该行合规与零售业务短板。
城商行领域，厦门银行（601187.SH）于1月28日率先公告，行长助理陈松兼任首席合规官。上海银行（601229.SH）2月11日公告，行长施红敏兼任首席合规官，与农业银行调整逻辑一致，压实行长合规统筹责任，契合行业合规发展主流。
北京银行（601169.SH）2月12日公告，原董事长霍学文到龄离任，董事会选举关文杰为新任董事长（任职资格待核准），同时聘任魏昱为副行长。同日，郑州银行公告，行长李红因个人原因辞任，聘任王森涛为副行长（任职资格待核准），目前行长岗位暂空缺。此外，重庆银行（601963.SH）2月24日公告，副行长王伟列兼任首席合规官，将强化风控合规一体化。
在业内看来，2026年开年上市银行的高管密集调整，是行业发展与监管导向共同作用的必然结果。
上述券商金融行业分析师向时代财经表示，当前，银行业面临息差收窄、数字化转型加速、监管趋严三重压力，优质管理人才成为银行破局的关键，而人事调整正是银行优化治理结构、强化核心能力的重要抓手。
他进一步分析，合规风控是本轮调整重点，与《金融机构合规管理办法》过渡期收官密切相关，体现银行从“被动合规”向“主动合规”转变；同时，复合型人才备受青睐，适配金融业务多元化需求，为战略落地提供支撑。
值得注意的是，部分银行新任高管任职仍待监管核准，郑州银行等机构行长岗位暂空缺。业内预计，2026年上市银行人事调整将持续，合规化、专业化、战略化成为核心导向，助力行业高质量发展与实体经济同频共振。
【2026-02-24】
涉多项违规 四川银行、厦门银行领2026年首张大额罚单
【出处】经济参考网
多家城商行近期收到2026年第一张大额罚单。2月14日，四川银行股份有限公司（简称“四川银行”）因9项违规行为被中国人民银行四川省分行处以罚款274.57万元，同时该行还有4名相关业务负责人被罚。
同一天受到监管机构处罚的还有厦门银行股份有限公司（简称“厦门银行”，601187.SH），该行因违反收单业务管理规定和反假货币管理规定被罚没合计171.95万元，两名相关责任人也被处以警告和罚款。
这是四川银行、厦门银行今年以来收到的首张罚单。业内人士认为，这体现监管机构“严监管、零容忍”的态度，同时暴露四川银行、厦门银行等地方城商行在合规经营上存在短板，业务管理方面也有漏洞，尤其是四川银行的违规行为横跨运营管理、个人金融、渠道管理等多部门。
四川银行： 多点位、全链条违规
四川银行此次被处罚，共涉及9项违规行为，包括违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反金融科技管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易。
据四川银行官网信息显示，该行成立的时间并不长，2020年11月才获批开业，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城商行。该行注册资本金为300亿元，在全国城商银中排名前列。
四川银行曾在2024年年报中表示，该行全面风险管理制度体系逐步完善，核心制度已经印发执行。但从该行这几年来多次和多业务类型的违规行为来看，合规意识要从文件层面转化到各部门、各岗位和各负责人的实际行动上，提升全员合规意识和全行合规文化。作为新设合并才5年多的城商行，其内部治理机制也需继续完善。
在经营层面，依托省级城商行的定位，四川银行这几年的发展较为迅速。据该行2024年年报显示，期内营业收入为79.16亿元，同比增长28.74%，归母净利润为20.31亿元，同比增长56.81%。另外该行的总资产规模增速也较快，截至2025年11月，该行资产规模为5281亿元，较2020年开业时增长4000亿元，年均增速超30%。
在资产规模和营收、利润快速增长之际，四川银行也面临资本补充压力和净息差下滑考验。据该行发布的2025年第三季度资本管理第三支柱信息披露报告显示，该行截至2025年三季度末，核心一级资本充足率相比2024年底下降了2.04个百分点，降至10.24%，一级资本充足率也较2024年底下降了1.18个百分点，降至11.1%。
业内人士认为，四川银行在规模快速增长的同时，违规问题却频发，经营思路上要防止“重规模、轻质量、轻合规”的发展路径，要将合规性贯彻各项业务始终，才能逐步提升资产质量，依靠较快的内生性增长，来缓解资本补充压力。
厦门银行：资产规模增长快 资产质量存隐忧
与四川银行类似，作为福建省首家上市城商行，厦门银行的总资产增速也较快。据该行今年1月底发布的2025年度业绩快报显示，截至2025年末，总资产达到4530.99亿元，同比增长11.11%。
相对资产总额的增速，厦门银行的营收和净利润增速已明显放缓。业绩快报显示，该行2025年的营收为58.56亿元，同比增长1.69%，归母净利润为26.34亿元，增幅为1.52%，归母扣非净利润为26.31亿元，增幅只有0.9%。
另外，厦门银行的资产质量也值得关注，虽然该行不良贷款率属于全行业低位，只有0.77%，但相比2024年末上升了0.03个百分点；另一关键风险指标拨备覆盖率也呈现大幅下降，2025年末为312.63%，相比2024年末下降79.32个百分点。
一位东部城商行内部人士认为，包括四川银行与厦门银行在内，近几年地方城商行在总资产增速上都较快，尤其是信贷扩张表现突出，导致城商行整体不良率明显高于国有大行和股份行（2025年四季度末，城商行的不良率为1.82%，比上年末上升0.06个百分点），这就要求城商行在规模增长的同时，也要更注重资产质量与合规、风控建设，只有取得均衡发展，才能更好支持地方实体经济建设。
【2026-02-24】
厦门银行蝉联“年报业绩说明会最佳实践”，摘得“董事会办公室优秀实践”
【出处】中国网财经
近日，厦门银行在资本市场领域捷报频传，接连荣获两项殊荣，充分展现了公司在规范治理、投资者关系管理等方面的卓越实践。
在中国上市公司协会最新评选中，厦门银行从全国逾5000家上市公司中脱颖而出，荣获“2024年报业绩说明会最佳实践”称号。厦门银行凭借在业绩说明会组织、信息披露及投资者沟通方面的卓越表现，连续第三年获此荣誉，体现了监管机构与资本市场对公司投资者关系管理工作的高度认可。
同期，在中国上市公司协会“2025上市公司董办最佳实践”评选中，厦门银行成功入选“董办优秀实践案例”。该评选从信息披露、公司治理、投资者关系等多维度进行严格评审，全国仅316家上市公司获此殊荣。
此次“双荣誉”的获得，是厦门银行长期坚持规范治理，坚持高质量信息披露与投资者关系管理的集中体现。未来，厦门银行将继续提升治理水平，提高信息披露质量，积极维护投资者关系，推动公司实现更高质量的发展，为股东、客户及社会创造长期价值。
【2026-02-24】
11家银行年报抢先看！浦发、中信规模突破10万亿，青岛银行增速领跑
【出处】证券市场周刊【作者】本刊
11家A股银行发布2025年业绩快报，总资产平均增速11.32%，城商行盈利增速显著领先股份行。
截至2月11日，共有11家A股上市银行发布2025年业绩快报。包括4家股份行，6家城商行，1家农商行。从业绩快报数据看，11家银行2025年总资产规模同比增速平均为11.32%，营业收入平均增速为3.30%，归母净利润平均增速为7.83%。
申万宏源证券分析师郑庆明预计，上市银行2025年呈现“营收平稳，利润增速逐步改善”的特征，同时业绩表现分化明显。他预计，上市银行2025年营收同比增长0.9%，归母净利润增速修复至1.9%。
股份行企稳
浦发、中信资产规模站上10万亿
截至2月11日，发布业绩快报的4家股份行（浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行）资产规模均突破10万亿元。
其中，浦发银行2025年末的资产总额达至100817.46亿元，较2024年末增加6198.66亿元，增长 6.55%；中信银行（601998.SH）资产总额达101316.58亿元，相比2024年末的95327.22亿元同比增长6.28%；招商银行资产规模为130705.23亿元，同比增长7.56%；兴业银行总资产为110936.67亿元，同比增长5.57%。
在4家股份行中，归母净利润增速最快的是浦发银行，其2025年实现归属于母公司股东的净利润为500.17亿元，同比增加47.60亿元，增长10.52%。这一同比增速的实现是建立在2024年高增长基础之上的，其2024年归母净利润同比增长了23.31%。在已发布业绩快报的11家银行中，浦发银行2025年归母净利润增速排名第四，仅次于青岛银行、齐鲁银行和杭州银行。
浦发银行营业收入在2024年还负增长了1.55%，而到了2025年，则转为正增长1.88%。快报还显示，浦发银行的资产质量也在持续向好，不良贷款余额、不良贷 款率实现“双降”，其中不良贷款余额为719.90亿元，较2024年末减少11.64亿元；不良贷款率为1.26%，较2024年末下降0.10个百分点。浦发银行在业绩快报中表示，“资产质量持续向好，主要风险指标均创近年来最优水平，风险抵补能力持续增强。”
招商银行的营业收入也从2024年的同比下滑0.48%，转为2025年的同比增长0.01%。
中泰证券分析师戴志锋表示，在主要股份行营收增速回升的带动下，2025年股份行板块营收增速回升。净利润方面，他预计国有大行净利润增速维持稳定，股份行利润增速有望转正，营收高增的城商行仍是净利润增速最高的板块。
城商行仍是高增长板块
青岛银行新晋“增长王”
对比股份行，城商行多项数据表现明显更优。总资产增速上，4家股份行总资产平均增速为6.49%，而6家城商行的总资产平均增速为15.1%；4家股份行营业收入平均增速为0.40%，而6家城商行营业收入平均增速为5.73%；4家股份行的归母净利润平均增速为3.76%，而6家城商行的归母净利润平均增速为11%。
青岛银行（002948.SZ）是11家银行中总资产和归母净利润增速最快的银行。截至2025年底，青岛银行的总资产规模从2024年的6899.63亿元增长至8149.60亿元，同比增长18.12%。
除了规模上的增长，青岛银行的经营业绩表现也极其出色。其营业收入2025年同比增长了7.97%，归母净利润同比增长了21.66%，业绩增速是11家银行中表现最好的。结合过往财报来看，青岛银行已经连续两年营业收入增速均维持在8%左右，归母净利润同比增长超过20%（2024年营业收入和归母净利润分别同比增长8.22%和20.16%）。
广发证券银行首席分析师倪军表示，青岛银行2025年业绩增速是近三年最好水平。单季度来看，2025年第四季度该行单季营收增长18.21%，归母净利润增长47.79%，“预计是该行提前布局信贷开门红，投放积极实现单季业绩高增长”。
在经营业绩增长的同时，青岛银行的资产质量也在逐步向好。2025末，青岛银行不良贷款余额为38.41亿元，同比下降0.32亿元；不良贷款率0.97%，同比下降17个基点；拨备覆盖率为292.30%，同比提升50.98个百分点。
同为山东区域的齐鲁银行资产规模增长也较快。齐鲁银行的总资产规模从2024年底的6895.39亿元，增长至2025年末的8043.81亿元，同比增长16.65%。这一增速在11家银行中排名第二。快报还显示，齐鲁银行的营业收入和归母净利润分别同比增长5.12%和14.58%，其中归母净利润增速同样处在11家银行的第二位。
除了青岛银行和齐鲁银行之外，宁波银行、南京银行、杭州银行和厦门银行也发布了2025年业绩快报。其中，南京银行2025年总资产规模同比增长了16.63%，达到30224.24亿元；宁波银行2025年总资产同比增长16.11%，达到36286.01亿元。
南京银行2025年营业收入同比增长10.48%至555.4亿元，归母净利润同比增长8.08%至218.07亿元。南京银行也是连续两年保持营收和业绩较高速度增长，2024年营业收入和归母净利润分别同比增长11.32%和9.05%。
宁波银行2025年营业收入和归母净利润分别同比增长了8.01%和8.13%，达到719.68亿元和293.33亿元。其中，归母净利润同比增速较2024年6.23%数据有小幅提升。
杭州银行和厦门银行的总资产规模也均出现2位数增长。其中，杭州银行2025年总资产规模同比增长11.96%至23649.02亿元，厦门银行总资产规模同比增长11.1%至4530.99亿元。
相较资产规模的提升，这两家银行的营收和业绩增速相比2024年数据表现出现下滑。其中，杭州银行2025年营业收入同比增速为1.09%，而2024年为9.61%；2025年归母净利润同比增速为12.05%，而2024年为18.07%。
厦门银行的营业收入增速同样低于2024年，其2025年营收增速为1.69%，而2024年为2.79%。相比之下，2025年归母净利润同比增速为1.52%，而2024年则是下滑了2.60%。
苏农银行是目前唯一发布业绩快报的农商行，截至2025年末，总资产规模为2311.03亿元，较2025年初增长8.00%；实现营业收入41.91亿元，同比增长0.41%；归母净利润20.43亿元，同比增长5.04%。
五家银行利息净收入出现提升
需要关注的是，11家银行中，宁波银行、南京银行、杭州银行、齐鲁银行、厦门银行的利息净收入实现明显增长。
其中，宁波银行2025年实现利息净收入531.61亿元，同比增长10.77%；贷款和垫款总额提升17.43%至17333.13亿元；存款总额提升10.27%至20248.83亿元。从业绩快报来看，宁波银行的负债成本出现明显下降，截至2025 年末，客户存款总额中活期存款新增占比70.84%，存款付息率同比下降33BP，2025年12月当月付息率1.42%，同比下降44BP。
南京银行实现利息净收入349.02亿元，同比增长31.08%。利息净收入的增速快于规模增速。2025年，南京银行各项存款总额16707.89亿元，较上年末增长11.67%；各项贷款总额14243.56亿元，较上年末增长13.37%。
杭州银行的利息净收入275.94亿元，同比增长12.83%。利息净收入增速略高于资产总规模的增速。2025年，杭州银行贷款总额10718.76亿元，较上年末增长14.33%；存款总额14405.79亿元，较上年末增长13.20%。
齐鲁银行在业绩快报中披露，截至2025年底，其净息差为1.53%，同比提高2BP，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元，同比增长16.48%；齐鲁银行2025年贷款总额为3828.34亿元，较上年末增加456.92亿元，增长13.55%；存款总额4895.31亿元，较上年末增加499.89亿元，增长11.37%。
厦门银行2025年也实现利息净收入41.91亿元，同比增长4.66%。
戴志锋预计，2025全年上市银行净利息收入同比下滑0.1%。分板块看，2025年城商行、农商行、股份行、国有行净利息收入增速分别为10.8%、1%、0.3%、-1.8%。
【2026-02-12】
银行股节前喜迎结构性行情
【出处】金融投资报
青岛银行10天涨逾21%，机构看好长三角头部城商行
□金融投资报记者 张璐璇
截至2月11日，42家A股上市银行中，已有11家披露了2025年度业绩快报，包括4家股份行、6家城商行、1家农商行。从已披露的业绩快报来看，2025年上市银行整体呈现“经营业绩稳健增长、盈利动能逐步修复、资产质量持续向好”的特点。
城商行净利增长最为亮眼
从规模来看，2025年招商银行总资产突破13万亿元关口，兴业银行总资产突破11万亿元，中信银行、浦发银行同步跻身“十万亿俱乐部”。中小银行总资产增速较快。截至2025年末，青岛银行、齐鲁银行、南京银行等6家银行的资产总额较年初增长超过 10%，青岛银行增幅达到18.12%。
11家上市银行净利润均实现同比增长。其中，城商行表现尤为亮眼。青岛银行预计2025年实现净利润51.88亿元，同比增长21.66%，截至目前净利润增速排名第一；齐鲁银行和杭州银行净利 润 增 速 也 达 到 两 位 数 ， 分 别 为 14.58% 、12.05%；宁波银行和南京银行盈利规模都在200亿元以上，2025年净利润分别达到293.33亿元、218.07亿元，同比分别增长8.13%、8.08%。股份行中，浦发银行盈利增速最高，2025年实现净利润500.17亿元，同比增长10.52%；招商银行盈利规模最高，2025年实现净利润1501.81亿元，同比增长1.21%。作为目前唯一 一家已披露业绩快报的农商行，苏农银行预计 2025 年实现净利润20.43亿元，同比增长5.04%。
申万宏源研报指出，2025年上市银行利润增长稳定甚至出现边际改善，主要原因有三个方面。
一是息差降幅收窄，带动利息净收入企稳。上市银行利息净收入企稳修复是市场共识，因此更需要关注哪些银行能更早、更快地实现利息净收入改善，这将决定整个银行业营收的分化格局。宁波银行2025年存款付息率同比下降33个基点，其中，12月当月付息率为1.42%，同比下降44个基点，负债成本进一步降低。浦发银行也表示，2025年付息成本显著下降，净息差实现趋势性企稳。
二是市场情绪回暖及手续费率下行压力消化后，中收有所改善。比如，宁波银行2025年实现手续费及佣金净收入 60.85 亿元，同比增长30.72%。
三是资产质量基本盘保持稳定，确保信用成本没有明显侵蚀利润。
6家银行不良率有所下降
资产质量稳定是信用成本可控的前提。从已披露的业绩快报来看，11家上市银行的核心指标基本保持稳健。
具体来看，11家银行中有6家银行的不良率较上年末有所下降，3家银行同比持平，仅2家银行不良率同比微升1至2个基点。其中，青岛银行不良率降幅最大，下降了 17 个基点至0.97%；然后是齐鲁银行和浦发银行，分别下降了14个基点和10个基点；苏农银行不良率下降2个基点至0.88%；宁波银行、杭州银行和南京银行的不良率则分别保持在0.76%、0.76%和0.83%的优异水平。
金融投资报记者还注意到，11家上市银行中有8家银行的拨备覆盖率出现了不同程度的下降，但整体仍处在充足水平。其中厦门银行下降最多，从年初的391.95%下降至312.63%。苏农银行的拨备覆盖率也下降了58.77 个百分点，至370.19%。
业内人士指出，不能简单地把拨备覆盖率下降视作银行资产质量恶化。通常情况下，调节拨备只是银行为平衡短期业绩与长期稳健而采取的一种主动财务安排。一方面，银行在盈利增长承压时，可能会通过适度减少拨备计提来维持净利润的稳定，这是平滑报表的一种常见财务手段；另一方面，部分银行此前拨备计提过高，远超监管要求，适度回调属于合理的资源调配。
总体而言，拨备覆盖率下降需结合动因（主动调节与被动调节）与配套指标（不良率与资本充足率）进行综合评估。短期来看，它是银行平滑利润的工具；长期来看，则需关注资产质量是否夯实。
银行板块具备较高性价比
2026年开年以来，A股银行板块整体表现较为平淡。但1月底以来，银行股出现一波结构性行情，区域性城商行的市场表现显著优于大行。
截至2月11日，青岛银行近10个交易日累计上涨超过21%，南京银行、厦门银行、上海银行等也上涨了约10%。中信证券研报指出，1月因被动资金大幅流出造成的资金面流出高峰已过，在市场风格再平衡背景下，银行板块配置具备较高的性价比。
开源证券银行首席分析师刘呈祥认为，本轮银行股走强是基本面与资金面共同作用的结果。随着多家上市银行2025年业绩预喜，市场对银行业最悲观的判断正在被修正。营收与利润增速企稳、净息差逐步筑底、资产质量逐步改善，共同构成了银行板块基本面的坚实支撑。
金融投资报记者注意到，机构对银行股的关注度也有所回升。据记者粗略统计，今年以来，已有约15家上市银行接受了机构的调研。其中，长三角地区头部城商行最受青睐。具体来看，信贷投放与开门红成效、净息差走势与成本管控、中间业务增长潜力、资产质量稳定性等问题最受机构关注。
多家银行开门红情况良好
上海银行表示，通过前瞻性开展信贷开门红工作部署，优化资源配置与政策支持，其信贷开门红项目储备的数量和质量较往年有所提升。该行认为，在资产端，预计2026年LPR仍有下行空间，叠加存量资产重定价效应持续释放，生息资产收益率仍延续较快下降趋势；在负债端，存款成本预计随LPR下降而下降，但考虑市场竞争因素，新吸纳存款定价下降幅度可能仍小于新发生贷款定价下降幅度，净息差预计延续小幅下降趋势。
南京银行表示，正积极部署旺季营销各项工作，对公信贷稳健起步，投放节奏契合预期，总体投放好于上年，为全年的增长筑牢了基础。展望全年，南京银行称，将在保持总量稳健增长的同时，持续优化信贷结构、精准把控投放节奏，通过深耕区域市场、强化风险管理，全力保障信贷业务的动态平衡。
杭州银行表示，2026年开门红对公信贷投放情况整体良好，较往年同期实现多增，资产投放收益率环比保持稳定。
宁波银行表示，将聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域，加大资源倾斜和支持力度，持续提升金融服务水平，助力实体经济提质增效，实现贷款规模的稳步增长。
中信证券认为，预计一季度信贷开门红和银行经营格局整体表现良好，资产质量预期稳定，营收和利润增速逐步恢复，进一步夯实核心权益资产价值。
从资产配置的角度来看，长江证券认为，2026年银行股的核心配置思路是优选业绩优势突出的城商行。优质城商行预计2026年业绩增速将继续领先，核心在于本轮经济周期内信贷规模快速扩张。
【2026-02-12】
【读财报】10家上市银行业绩快报出炉：城商行净利润增长较快，6家银行拨备覆盖率超300%
【出处】面包财经
截至2026年1月末，已有10家上市银行披露了2025年度业绩快报。率先披露业绩快报的银行中有5家城商行、4家股份制银行和1家农商行。
整体来看，10家上市银行的归母净利润均有增长，其中，青岛银行、杭州银行和浦发银行的增速较快，营收方面，仅1家银行的营收同比出现微降，南京银行则增长较快。
资产及资产质量方面，上述10家上市银行的总资产规模均有增长，同时资产质量保持良好。截至2025年末，7家上市银行的不良贷款率低于1%，拨备覆盖率均超过200%，维持在较高水平。
南京银行营收增长快，青岛银行利润增长快
公告数据显示，2025年，招商银行、兴业银行和中信银行的营收均超2000亿元，分别为3375.32亿元、2127.41亿元和2124.75亿元。但较上年相比，中信银行的营收同比微降0.55%。
城商行中，宁波银行和南京银行的2025年营收超过500亿元，分别为719.68亿元和555.40亿元，其中南京银行的营收增长较快，较上年同比增长10.48%。
苏农银行是唯一公布2025年业绩快报的农商行，2025年该行实现营收41.91亿元，同比增长0.41%。
图1：已披露2025年度业绩快报的上市银行营业收入与归母净利润情况
归母净利润规模与营收规模相似，股份制银行中，2025年招商银行的归母净利润排名第一，达1501.81亿元；兴业银行、中信银行和浦发银行的归母净利润分别为774.68亿元、706.18亿元和500.17亿元。
城商行中，归母净利润排名靠前的是宁波银行、南京银行和杭州银行，2025年分别实现归母净利润293.33亿元、218.07亿元和190.30亿元。
较上年同期相比，10家上市银行的归母净利润均有增长，其中，青岛银行、杭州银行和浦发银行的增速较快，较上年同期相比分别增长21.66%、12.05%、10.52%。
南京银行、宁波银行总资产增速超16%
公告数据显示，截至2025年末，招商银行的总资产规模超13万亿元，达13.07万亿元。兴业银行、中信银行、浦发银行的总资产规模均超10万亿元，分别为11.09万亿元、10.13万亿元、10.08万亿元。
城商行中，宁波银行和南京银行的总资产规模超3万亿元，分别为3.63万亿元和3.02万亿元。厦门银行的资产规模相对偏小，未达5000亿元，为4530.99亿元。
较2024年末相比，城商行的增速普遍较高，其中青岛银行的总资产规模较上年末增加18.12%，增速排名第一。南京银行和宁波银行的增速分别为16.63%和16.11%，排名第二及第三名。此外，杭州银行、厦门银行的资产规模增速均超11%。
图2：截至2025年末已披露业绩快报的上市银行总资产情况
上述10家上市银行中有8家披露了总贷款情况，其中招商银行和兴业银行的总贷款规模较大，分别为7.26万亿元和5.95万亿元，此外，宁波银行、南京银行和杭州银行的总贷款规模均超万亿元。
从增速来看，较2024年末相比，厦门银行的总贷款增长较快，同比增长为18.39%，其次是宁波银行和青岛银行，总贷款增速分别为17.43%和16.53%。
7家银行不良率低于1%
数据显示，截至2025年末，披露业绩快报的10家上市银行资产质量整体保持稳定，不良贷款率普遍下降或维持上年末水平，拨备覆盖率则普遍维持在较高水平。
截至2025年末，7家上市银行的不良贷款率低于1%。其中，成都银行、宁波银行、杭州银行、厦门银行的不良贷款率最低，分别为0.76%、0.76%和0.77%。
较2024年末相比，青岛银行的不良贷款率下降相对明显，下降了0.17个百分点，宁波银行、杭州银行和南京银行的不良贷款率较上年末持平。
图3：截至2025年末已披露业绩快报的上市银行资产质量情况
截至2025年末，上述10家上市银行的拨备覆盖率均超过200%，其中杭州银行的拨备覆盖率最高为502.24%，招商银行、宁波银行、苏农银行、南京银行、厦门银行的拨备覆盖率均超300%。
【2026-02-11】
青岛银行10天涨超21%，城商行受机构热捧！银行股后续表现如何？→
【出处】金融投资报
截至2月11日，42家A股上市银行中，已有11家披露了2025年度业绩快报，包括4家股份行、6家城商行、1家农商行。从已披露的业绩快报来看，2025年上市银行整体呈现“经营业绩稳健增长、盈利动能逐步修复、资产质量持续向好”的特点。
01
城商行净利增长最为亮眼
从规模来看，2025年招商银行总资产突破13万亿元关口，兴业银行总资产突破11万亿元，中信银行、浦发银行同步跻身“十万亿俱乐部”。中小银行总资产增速较快。截至2025年末，青岛银行、齐鲁银行、南京银行等6家银行的资产总额较年初增长超过10%，青岛银行增幅达到18.12%。
11家上市银行净利润均实现同比增长。其中，城商行表现尤为亮眼。青岛银行预计2025年实现净利润51.88亿元，同比增长21.66%，截至目前净利润增速排名第一；齐鲁银行和杭州银行净利润增速也达到两位数，分别为14.58%、12.05%；宁波银行和南京银行盈利规模都在200亿元以上，2025年净利润分别达到293.33亿元、218.07亿元，同比分别增长8.13%、8.08%。股份行中，浦发银行盈利增速最高，2025年实现净利润500.17亿元，同比增长10.52%；招商银行盈利规模最高，2025年实现净利润1501.81亿元，同比增长1.21%。作为目前唯一一家已披露业绩快报的农商行，苏农银行预计2025年实现净利润20.43亿元，同比增长5.04%。
申万宏源研报指出，2025年上市银行利润增长稳定甚至出现边际改善，主要原因有三个方面：
首先，息差降幅收窄，带动利息净收入企稳。上市银行利息净收入企稳修复是市场共识，因此更需要关注哪些银行能更早、更快地实现利息净收入改善，这将决定整个银行业营收的分化格局。宁波银行2025年存款付息率同比下降33个基点，其中，12月当月付息率为1.42%，同比下降44个基点，负债成本进一步降低。浦发银行也表示，2025年付息成本显著下降，净息差实现趋势性企稳。
其次，市场情绪回暖及手续费率下行压力消化后，中收有所改善。比如，宁波银行2025年实现手续费及佣金净收入60.85亿元，同比增长30.72%。
此外，资产质量基本盘保持稳定，确保信用成本没有明显侵蚀利润。
02
6家银行不良率有所下降
资产质量稳定是信用成本可控的前提。从已披露的业绩快报来看，11家上市银行的核心指标基本保持稳健。
具体来看，11家银行中有6家银行的不良率较上年末有所下降，3家银行同比持平，仅2家银行不良率同比微升1至2个基点。其中，青岛银行不良率降幅最大，下降了17个基点至0.97%；其次是齐鲁银行和浦发银行，分别下降了14个基点和10个基点；苏农银行不良率下降2个基点至0.88%；宁波银行、杭州银行和南京银行的不良率则分别保持在0.76%、0.76%和0.83%的优异水平。
金融投资报记者还注意到，11家上市银行中有8家银行的拨备覆盖率出现了不同程度的下降，但整体仍处在充足水平。其中厦门银行下降最多，从年初的391.95%下降至312.63%。苏农银行的拨备覆盖率也下降了58.77个百分点，至370.19%。
业内人士指出，不能简单地把拨备覆盖率下降视作银行资产质量恶化。通常情况下，调节拨备只是银行为平衡短期业绩与长期稳健而采取的一种主动财务安排。一方面，银行在盈利增长承压时，可能会通过适度减少拨备计提来维持净利润的稳定，这是平滑报表的一种常见财务手段；另一方面，部分银行此前拨备计提过高，远超监管要求，适度回调属于合理的资源调配。
总体而言，拨备覆盖率下降需结合动因（主动调节与被动调节）与配套指标（不良率与资本充足率）进行综合评估。短期来看，它是银行平滑利润的工具；长期来看，则需关注资产质量是否夯实。
03
银行板块具备较高性价比
2026年开年以来，A股银行板块整体表现较为平淡。但1月底以来，银行股出现一波结构性行情，区域性城商行的市场表现显著优于大行。
截至2月11日，青岛银行近10个交易日累计上涨超过21%，南京银行、厦门银行、上海银行等也上涨了约10%。中信证券研报指出，1月因被动资金大幅流出造成的资金面流出高峰已过，在市场风格再平衡背景下，银行板块配置具备较高的性价比。
开源证券银行首席分析师刘呈祥认为，本轮银行股走强是基本面与资金面共同作用的结果。随着多家上市银行2025年业绩预喜，市场对银行业最悲观的判断正在被修正。营收与利润增速企稳、净息差逐步筑底、资产质量逐步改善，共同构成了银行板块基本面的坚实支撑。
金融投资报记者注意到，机构对银行股的关注度也有所回升。据记者粗略统计，今年以来，已有约15家上市银行接受了机构的调研。其中，长三角地区头部城商行最受青睐。具体来看，信贷投放与开门红成效、净息差走势与成本管控、中间业务增长潜力、资产质量稳定性等问题最受机构关注。
04
优质城商行业绩或继续领跑
上海银行表示，通过前瞻性开展信贷开门红工作部署，优化资源配置与政策支持，其信贷开门红项目储备的数量和质量较往年有所提升。该行认为，在资产端，预计2026年LPR仍有下行空间，叠加存量资产重定价效应持续释放，生息资产收益率仍将保持较快下降趋势；在负债端，存款成本预计随LPR下降而下降，但考虑市场竞争因素，新吸纳存款定价下降幅度可能仍小于新发生贷款定价下降幅度，净息差预计延续小幅下降趋势。
南京银行表示，正积极部署旺季营销各项工作，对公信贷稳健起步，投放节奏契合预期，总体投放好于上年，为全年的增长筑牢了基础。展望全年，南京银行称，将在保持总量稳健增长的同时，持续优化信贷结构、精准把控投放节奏，通过深耕区域市场、强化风险管理，全力保障信贷业务的动态平衡。
杭州银行表示，2026年开门红对公信贷投放情况整体良好，较往年同期实现多增，资产投放收益率环比保持稳定。
宁波银行表示，将聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域，加大资源倾斜和支持力度，持续提升金融服务水平，助力实体经济提质增效，实现贷款规模的稳步增长。
中信证券认为，预计一季度信贷开门红和银行经营格局整体表现良好，资产质量预期稳定，营收和利润增速逐步恢复，进一步夯实核心权益资产价值。
从资产配置的角度来看，长江证券认为，2026年银行股的核心配置思路是优选业绩优势突出的城商行。优质城商行预计2026年业绩增速将继续领先，核心在于本轮经济周期内信贷规模快速扩张。
| 金融投资报记者 张璐璇 |
【2026-02-11】
首批上市银行业绩揭晓！11家净利润全线正增长
【出处】证券之星
随着春节临近，A股上市银行的2025年“成绩单”陆续揭晓。截至2月10日，已有11家银行率先披露业绩快报，涵盖4家股份制商业银行、6家城市商业银行及1家农村商业银行。
从已公布数据看，整体呈现出“归母净利润全部正增长、资产规模稳步扩容、资产质量总体稳健”的经营态势，向资本市场释放出银行业在复杂经济环境中依然保持韧性与活力的明确信号。
净利润全线飘红
2025年，银行业盈利修复趋势显著，11家已披露业绩的银行无一例外实现归母净利润同比增长。
其中，青岛银行以21.66%的归母净利润同比增速高居榜首，成为首批披露业绩银行中的“黑马”。该行2025年实现归母净利润51.88亿元，较上年增加9.24亿元；同时实现营业收入145.73亿元，同比增长7.97%，量质齐升的业绩表现彰显其在区域深耕、资产结构优化和成本管控方面的综合优势。
紧随其后的是齐鲁银行，2025年实现归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%，盈利增长势头强劲；同期营业收入达131.35亿元，同比增长5.12%，体现出稳健的收入基础与良好的利润转化能力。
杭州银行则凭借190.30亿元的归母净利润和12.05%的同比增速，继续稳居城商行盈利前列，展现出卓越的盈利能力。尤为亮眼的是，该行信贷资源持续向国家战略重点领域倾斜，重点聚焦科技金融、绿色金融和普惠金融三大方向。
在股份制银行阵营中，浦发银行是唯一一家实现两位数利润增长的机构，归母净利润同比增长10.52%。该行在业绩快报中明确指出，通过强化主动资产负债管理，有效压降负债端付息成本，推动净息差企稳回升，成为支撑盈利增长的关键驱动力。
相比之下，其他股份行盈利增速相对温和：招商银行、中信银行和兴业银行归母净利润同比分别增长1.21%、2.98%和0.34%，反映出大型股份行在当前低利率环境下面临的息差压力与转型挑战。
在营业收入方面，各银行表现分化更为明显。南京银行以10.48%的营收同比增速领跑已披露银行，展现出较强的综合创收能力；宁波银行和青岛银行分别实现8.01%和7.97%的营收增长，凸显其在财富管理、交易银行等非利息收入领域的持续突破，以及在客户综合经营与数字化运营方面的领先布局。
而股份行中，招商银行和兴业银行营业收入仅微增0.01%和0.24%，几乎持平。营收与利润增速的差异，背后是各银行在息差管理、中间业务收入拓展以及成本控制能力上的不同体现。
资产规模稳步扩张
从资产规模看，率先披露业绩的11家A股上市银行资产规模均实现稳步扩张，头部银行体量迈上新台阶，区域银行则展现出更强劲的增长势头。
其中，招商银行资产规模突破13万亿元，以13.07万亿元的资产总额，成为首批披露银行中资产规模最大的银行；兴业银行资产规模达到11万亿，增速为5.57%；中信银行、浦发银行总资产均超10万亿元，增速分别为6.28%、6.55%。
随着兴业银行和浦发银行的资产总额在去年底成功跨上10万亿元大关，A股上市银行的10万亿俱乐部成员，增至10家，其他8家分别是：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行和中信银行。
与此同时，区域银行扩张势头更为迅猛。青岛银行总资产同比增长18.12%，齐鲁银行、南京银行分别增长16.65%和16.63%，显示出中小银行在服务地方经济、拓展资产负债表方面的强劲动能。
从资产质量来看，11家银行资产质量总体保持稳健，多数银行不良贷款率实现下降或持平。青岛银行不良贷款率较年初下降0.17个百分点至0.97%，浦发银行、齐鲁银行不良贷款率较年初分别下降0.10、0.14个百分点；宁波银行、杭州银行不良贷款率均维持在0.76%的低位。兴业银行、厦门银行不良贷款率较年初小幅上升0.01、0.03个百分点。
总结
从已披露的财报数据来看，2025年银行业交出了一份稳健答卷。在净利润全面正增长、资产规模有序扩张、资产质量持续优化的背景下，行业正加速从“规模驱动”向“质量效益”转型。
随着后续更多上市银行，尤其是国有大型银行业绩的披露，2025年中国银行业的全景图将更加完整。
【2026-02-10】
11家银行归母净利润全部正增长 青岛银行增速21.66%
【出处】21世纪经济报道
21世纪经济报道记者 叶麦穗 临近春节，A股上市银行2025年业绩快报陆续亮相。截至2月10日，共有11家A股上市银行披露了2025年的成绩单，涉及4家股份行、6家城商行、1家农商行，归母净利润增速全部实现正增长，有四家银行甚至实现两位数的增长，其中青岛银行的增速最快，达到了21.66%。
10家银行跨入10万亿俱乐部
从资产规模来看，11家银行资产规模均实现稳步扩张。截至2025年末，招商银行以13.07万亿元总资产规模居首，同比增长7.56%；兴业银行、中信银行、浦发银行总资产均超10万亿元，增速分别为5.57%、6.28%、6.55%。区域银行扩张势头更为强劲，青岛银行、齐鲁银行、南京银行总资产同比增速分别达18.12%、16.65%、16.63%。
值得一提的是随着兴业银行和浦发银行的资产总额在去年底成功跨上10万亿元大关，A股上市银行的10万亿俱乐部成员，增至10家，其他8家分别是：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行和兴业银行。
营业收入方面，已披露业绩银行增长整体呈现分化，11家银行中，仅中信银行营收同比下降0.55%。南京银行以10.48%的营收同比增速领跑，宁波银行、青岛银行营收同比分别增长8.01%、7.97%。股份行中，招商银行、兴业银行营业收入同比微增0.01%、0.24%。
从归母净利润来看，11家银行归母净利润实现同比正增长，但增速差距较大。青岛银行以21.66%的归母净利润同比增幅居首，齐鲁银行、杭州银行归母净利润同比增速分别为14.58%、12.05%。股份行中，仅浦发银行归母净利润达两位数，至10.52%，招商银行、中信银行、兴业银行归母盈利增速相对平缓，同比分别增长1.21%、2.98%、0.34%。
2025年，银行业持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。整体来看，11家银行资产质量总体保持稳健，多数银行不良贷款率实现下降或持平。青岛银行不良贷款率较年初下降0.17个百分点至0.97%，浦发银行、齐鲁银行不良贷款率较年初分别下降0.10、0.14个百分点；宁波银行、杭州银行不良贷款率均维持在0.76%的低位。兴业银行、厦门银行不良贷款率较年初小幅上升0.01、0.03个百分点。
根据本站统计，A股上市银行2025年度报告预约披露时间均已出炉，平安银行将成为最早披露年报的上市银行，预约披露时间为3月21日，这已经是平安银行连续第二年率先披露年报了。
同一日披露年报的还有中信银行。去年银行板块上涨12.05%，虽然表现不如2024年，但42家银行的总市值突破15万亿元大关，较2024年12月31日收盘时的总市值增加约2.1万亿元。对于2026年的银行行情，多数机构依然表示看好。
继平安银行、中信银行之后，紧接着是渝农商行，该行预约于3月26日披露年报；青岛银行、瑞丰银行、兴业银行则是3月27日披露年报。厦门银行、苏农银行和江苏银行3家上市银行最晚披露年报，预约披露时间均为4月30日。
最受关注的国有大行披露日，多是集中在3月末，其中最早的交通银行、建设银行和邮储银行，披露日同为3月28日，紧接着3月31日，农业银行、工商银行和中国银行选择同日披露年报。
从上市银行整体年报披露节奏来看，3月31日当日有10家银行披露2025年的“成绩单”为最多的一日。进入4月份，4月23日上市银行年报披露将迎来另一个高峰，当日有7家上市银行选择在此期间披露。
基金“含银量”偏低
对于2025年的成绩单，多数分析师谨慎看多。浙商证券分析师梁凤洁预计，2025年全年上市银行归母净利润增速和营收同比增速均环比提升，主要得益于息差拖累改善和减值贡献加大。梁凤洁预估，2025年A股上市银行营业收入同比增长1.2%，归母净利润同比增长1.8%。优质的城商行的业绩可能会领跑行业，预计此类银行2025年全年营收和利润同比增速区间落在5-10%。国有行、股份行、城商行、农商行归母净利润增速分别是+1.4%、+0.5%、+7.0%、+3.9%，营收增速分别是+2.5%、-2.7%、+3.9%、+0.6%。
国泰海通分析师马婷婷的观点认为，展望2026年上市银行经营趋势，预计信贷增量与2025年基本相当，增速或略有下行，结构仍以对公为主。投放节奏上，得益于开门红靠前发力，信贷储备情况好于2025年同期，银行在早投放早收益的同时，更注重月度信贷规模的稳定性，降低波动。存款方面，“搬家”趋势持续但规模占比尚不显著，外流存款主要源自存量3年期及以上定存到期，1年期存款外流很少。流向上，理财产品居多，其余为基金、保险、贵金属等。
营收方面，净利息收入增速有望改善，主要得益于息差降幅大幅收窄，大行股份行多数在10bp以内，部分城商行有望企稳。非息方面，财富管理增长目标积极，同时债券投资对营收的贡献考核边际弱化。
马婷婷的投资建议表示，2026年银行板块投资重点把握三条主线：一是寻找业绩增速有望提升或维持高速增长的标的，推荐宁波银行、招商银行；二是重视具备可转债转股预期的银行，推荐兴业银行、重庆银行、常熟银行，相关标的：上海银行；三是红利策略仍有望延续，推荐交通银行、江苏银行、渝农商行、沪农商行。
广发证券的研报显示，公募基金去年四季度对银行板块呈现被动资金流入，主动及北向流出特征。主动基金去年四季度低配比例走扩，前十大重仓中配置银行板块306亿元，占总持仓1.89%，环比三季度末边际增加0.04个百分点；低配银行板块4.10个百分点，低配比例较三季度末上升0.08个百分点。国有行配置比例回升幅度最大。高弹性银行及国有行为加仓主线。被动基金方面，受被动指数基金整体扩容及银行权重上升的影响，四季度被动持仓银行规模增加。四季度末北向资金持股占银行总流通市值比例为1.67%，较三季度末减持10.07bp。
分板块来看，东兴证券分析师林瑾璐表示，去年四季度基金对国股行仓位环比提升、城商行环比下降。2025年末，国有行、股份行、城商行、农商行主动基金重仓市值分别为50.6亿、97.3亿、125.5亿、30.3亿元；持仓占比分别为0.31%、0.60%、0.78%、0.19%。
截至2025年末，前五大重仓银行分别为招商银行、宁波银行、渝农商行、江苏银行、工商银行，合计占比57.6%。
展望2026年，中信证券银行业首席分析师肖斐斐表示，预计1季度信贷开门红和银行经营格局良好，息差和资产质量预期稳定，营收和利润增速恢复，夯实核心权益资产价值。资金流出高峰已过，结合市场风偏变化因素，板块配置具备较高的性价比。
【2026-02-09】
机构：银行超额收益回归，关注相关指数配置机会！
【出处】每日经济新闻
截至2026年2月9日14点03分，中证银行指数（399986）上涨0.19%，成分股青农商行上涨2.22%，齐鲁银行上涨2.04%，厦门银行上涨1.41%，民生银行上涨1.29%，张家港行上涨1.28%。银行ETF华夏（515020）上涨0.12%，最新价报1.68元。
市场数据显示，高营收增速指数连续两周位于主题指数涨幅第一，市场表现出愿意对营收确定性更强的银行给予更高的估值水平。与之对应，本周跌幅居前的主题指数是高中收活期占比和高被动资金占比指数，这两者均主要包含国有行和股份行，预计经济复苏的不确定性、开门红成色可能不足、业绩增速不高是国有行和股份行弹性不足的主要原因。
国联民生证券分析认为，近期市场更关注银行业绩确定性，预计这会是年度主线，优质高增速银行估值有望回到1倍市净率之上。长期来看，上市银行业绩稳估值低，看好整体板块长期超额收益。中短期来看，随着存款迁徙叙事接近尾声，市场风格逐渐从流动性情绪催生的动量因子逐步回归到估值和盈利等价值因子，银行板块超额收益将回归，进入既有绝对又有相对的阶段。
银行ETF华夏（515020）是跟踪中证银行指数（399986）综合费率最低的ETF，其联接基金A类008298；联接基金C类008299；联接D类024642。
【2026-02-07】
银行板块开年承压 基本面稳定夯实价值底线
【出处】经济参考报
2026年1月，申万银行行业指数下跌超6%，被动型资金流出扰动成为银行板块调整主因。机构认为，市场风格切换下银行板块遭遇系统性估值下修，但高股息与结构性分化特征凸显，随着业绩陆续披露，稳健的基本面为板块夯实了价值底线。
资金面因素扰动板块
数据显示，1月，申万银行指数下跌6.65%，跑输沪深300指数8.30个百分点，在31个申万一级行业中位列最末，其他四个全月涨幅为负的行业跌幅均不到1%。从子板块看，国有大型银行下跌8.90%，股份行下跌9.05%，城商行、农商行跌幅分别为0.70%、1.55%。
个股层面分化明显。青岛银行以16.52%的月度涨幅领跑板块，宁波银行涨幅同样超过10%，杭州银行、常熟银行、渝农商行等城农商行也表现突出，月涨幅均超过3%。国有大行和股份行则悉数收跌，其中浦发银行领跌，跌幅达19.29%，农业银行、兴业银行跌幅也超过10%。
从资金面来看，银行板块全月成交额达7078.03亿元，同比上升60.7%，换手率6.50%，显示交易活跃度提升，但主要源于被动型资金流出扰动。
中信证券研究表示，1月银行板块被动资金集中流出，阶段性压力出清，后续冲击空间有限。“我们测算，上周（2026年1月26日至30日）及1月，沪深300、上证50、中证银行等在内的11个银行相关指数挂钩ETF分别净流出3773亿元、9102亿元，对应影响银行股资金净流出约485亿元、1051亿元（测算值与实际或有所偏离）。其中，1月沪深300与上证50ETF份额分别回落48%和53%，被动基金减配压力已集中释放，后续冲击空间相对有限。”
中国银河证券分析师张一纬也表示，结合规模与权重来看，沪深300ETF规模变动对银行板块影响较大。规模最大的四只沪深300ETF持有结构集中，前十大持有人平均持有比例约90%，其中市场化金融机构持有人主要为险资和头部券商。目前，四大沪深300ETF市场份额已低于2025年上半年前十大持有人持有份额，平均减少约43%。卖盘压力虽然仍存，但申赎流出空间收敛，对银行板块的影响预计会减弱。
市场看好行业基本面改善
截至发稿，已有10家A股上市银行披露了2025年度业绩快报，包括4家股份行、5家城商行和1家农商行。
数据显示，上述10家银行2025年归母净利润均实现正增长，9家实现营收与净利润双增，显示出行业整体盈利韧性增强。从归母净利润来看，青岛银行以21.66%的涨幅居首，杭州银行、浦发银行分别同比增长12.05%%、10.52%，宁波银行、南京银行、苏农银行涨幅均超过5%。
10家银行总资产均实现同比正增长，其中招商银行资产规模突破13万亿元，兴业银行突破11万亿元，浦发银行与中信银行也首次突破10万亿元。同时，城商行扩张动能强劲，青岛银行、南京银行、宁波银行资产增速均超16%。
资产质量方面，已披露业绩快报的10家银行中，截至2025年末，浦发银行、青岛银行实现不良贷款余额、不良贷款率“双降”，杭州银行、厦门银行、招商银行、南京银行、苏农银行、宁波银行不良率不到1%，拨备覆盖率超过300%。
国泰海通证券银行马婷婷团队指出，从已披露的数据看，上市银行业绩稳健增长，资产质量平稳。展望2026年，得益于息差降幅收窄、信用成本继续下行，预计上市银行业绩延续改善趋势。净利息收入方面，息差降幅收窄下利息净收入增速有望改善，这主要得益于高成本长期限存款到期重定价，且期间内LPR保持不变、新发放贷款利率降幅趋缓。中收方面，银保渠道发力有望带动手续费收入增长，且银行财富管理增长目标积极，相关收入预计亦有良好增长。其他非息方面，预计2026年债市利率步入震荡区间，银行其他非息收入增长或有一定基数压力。资产质量方面，对公重点领域风险持续化解、存量包袱不断出清，零售风险暴露速度或呈现高位企稳，信用成本仍有下行空间，驱动利润释放。
中金公司研究也认为，展望全年，行业基本面有较为确定的改善逻辑。该机构预测2026年上市国有行、股份行、区域行营收增速分别为2.7%、0.6%、5.0%，归母净利润增速分别为2.0%、0.2%、6.5%，相比2025年均有改善，其中收入改善更加明显，主要源自存款重定价与行业自律约束下，负债成本下行幅度超过资产收益率，净息差降幅收窄甚至企稳，预计“十五五”开局之年信贷增速保持平稳，行业净利息收入全年增速有望转正；非息收入层面，中收受益于“低利率”环境下的居民资产再配置有望微增，债市震荡行情下预计其他非息收入不会成为较大拖累。资产质量端依然有一定压力，主要体现在零售信贷，该机构判断会呈现高位企稳态势，但对公端依然维持较低水平，整体资产质量预计相比2025年保持平稳。
中信证券研究同样表示，展望2026年，预计一季度信贷开门红和银行经营格局良好，息差和资产质量预期稳定，营收和利润增速恢复，夯实核心权益资产价值。
估值和股息吸引力再度提升
机构认为，近期银行板块因市场风格切换、资金流出原因有所回调，估值和股息吸引力再度提升。
中金公司认为，“在宏观经济尚未有强劲复苏预期、低利率延续的情况下，银行依然是优质的高分红资产，且当前A股银行平均前向P/B已跌至0.54倍，位于2018年以来均值以下1倍标准差附近，而股息率为5.07%，位于2018年来均值附近，已具备较高性价比。1月26日至1月29日在抛压未明显缓解的情况下，银行股价已呈现企稳态势，初步印证了板块的吸引力，对股价形成支撑。”
“长线资金对银行定价的影响力进一步凸显，北向资金影响也值得关注。”张一纬表示，随着资金扰动加速出清，长线资金对银行板块定价影响力上升，主动型和被动型公募资金影响力减弱。从中长期来看，险资等中长期资金主导定价有望稳定银行板块估值中枢并推动其进一步提升，带来超跌反弹机遇，开启配置窗口。对于以险资为代表的长线资金来说，在低利率环境与资产荒延续背景下，银行分红稳健、股息率高，可计入OCI（其他综合收益）以应对业绩波动，也可以权益法入账分享高ROE（权益净利率）区域行的利润增长，进一步提升投资收益。当前A股银行股息率平均为4.62%，红利价值仍有吸引力；年初开门红节奏前置，全年信贷投放有望稳增，负债成本优化成效释放有望支撑息差降幅收窄，基本面改善预期增强；政策面财政政策积极，货币政策延续稳息差导向，亦对业绩形成支撑，利好估值修复。
张一纬还指出，外资对A股市场保持乐观，年初北向资金交易活跃。参考历史数据，每年一季度北向资金对银行板块持股量占比多较上年四季度有所提升，如近五年除2023年外，其他年份一季度对银行持股量占比平均较上年四季度提升1.07个百分点。其中，部分股份行受北向资金偏好度较高，获益外资增配的可能性更大。
【2026-02-06】
首批A股上市银行业绩揭晓！城商行净利润增速暂时“领跑”上市银行
【出处】新京报
2026年开年以来，A股上市银行2025年度业绩快报陆续出炉。
截至2月5日，已有11家A股上市银行披露去年业绩情况，包括招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行4家股份制银行，青岛银行、齐鲁银行、杭州银行、宁波银行、南京银行、厦门银行6家城商行，以及苏农银行1家农商行。
11家上市银行业绩变化情况。贝壳财经记者制图
从营收规模上看，招商银行以3375.32亿元营收位列第一，其次是兴业银行、中信银行，营收规模均超过2000亿元。多家城商行业绩表现亮眼，青岛银行2025年归母净利润同比大幅增长21.66%至51.88亿元，齐鲁银行、杭州银行归母净利润同比涨幅也均超10%。
苏商银行特约研究员武泽伟指出，2025年城商行业绩普遍向好的核心驱动力源于多个方面，首先是深度融入并受益于区域经济的复苏与发展。其次是战略聚焦与业务结构的主动优化。最后是得益于前期审慎的风险管理和持续的存量风险化解。资产质量保持稳定甚至改善，使得银行能够减少拨备计提对利润的侵蚀，从而在营收增长时更充分地释放利润。
多家城商行净利润涨幅领先 青岛银行成“黑马”
已披露业绩的11家上市银行中，除中信银行外，均实现2025年营收、净利润双增长，青岛银行、齐鲁银行、杭州银行净利润涨幅领先。
2025年，青岛银行归母净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%；营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；加权平均净资产收益率（ROE）12.68%，比上年提高1.17个百分点。
齐鲁银行2025年实现营收131.35亿元，同比增长5.12%，其中净息差 1.53%，同比提高2BP；归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%。杭州银行2025年实现营收387.99亿元，同比增长1.09%；归母净利润190.30亿元，同比增长12.06%。
利息净收入、手续费及佣金净收入为城商行业绩增长提供了重要支撑。根据公告，南京银行利息净收入同比增长超30%，齐鲁银行、杭州银行、宁波银行、厦门银行利息净收入分别同比增长16.48%、12.83%、10.77%、4.66%。杭州银行、宁波银行手续费及佣金净收入分别同比增长13.10%、30.72%。
“城商行要持续巩固利息净收入与手续费收入优势，需采取精细化和差异化的经营策略。”武泽伟表示，对于利息净收入，关键在于实施更为科学的资产负债管理。
武泽伟称，对于手续费及佣金净收入，核心在于坚定推进轻资本转型，打造财富管理、投资银行等领域的专业能力。重点是以客户资产配置需求为中心，提供综合化、一站式的金融服务方案，提升客户黏性与中间业务贡献度，形成穿越周期的稳定收入来源。
招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，总体而言，2025年我国上市银行中间业务收入走出前两年的低迷，呈现出明显的回暖态势。银行中间业务增长引擎主要是财富管理与投行驱动增长，与资本市场回暖带动的代理业务（理财、基金、黄金）和投行业务密切相关。
13家城商行总资产破万亿 “万亿银行”能否扩列？
资产规模上看，宁波银行、南京银行、杭州银行位列“万亿银行”队列，截至2025年末，三家银行资产总额分别为3.63万亿元、3.02万亿元、2.36万亿元。而青岛银行、齐鲁银行、厦门银行资产总额则分别为8149.6亿元、8043.8亿元、4531.0亿元。
11家上市银行资产总计情况。贝壳财经记者制图
具体来看，截至2025年末，宁波银行贷款和垫款总额1.73万亿元，较年初增加2572.50亿元，增长17.43%，占总资产比重47.77%，较年初提升0.54个百分点。
南京银行各项存款总额1.67万亿元，较上年末增长11.67%；各项贷款总额 1.42万亿元，较上年末增长13.37%。杭州银行总资产2.36万亿元，较上年末增长11.96%；贷款总额1.07万亿元，较上年末增长14.33%；存款总额1.44万亿元，较上年末增长13.20%。
值得一提的是，截至2025年三季度末，42家A股上市银行中有13家城商行跻身“万亿银行”队列，按资产总额排序，宁波银行、南京银行、杭州银行在13家城商行中分别位列第4位、第7位、第8位，江苏银行以4.93万亿元总资产位列城商行首位。
“不同规模的城商行因资源禀赋和战略定位不同，其发展潜力各具特色。头部城商行资产规模已迈入万亿乃至两万亿级别，其潜力在于综合化与领先性。它们可以依托资本、科技和品牌优势，在服务大型企业、复杂投融资、财富管理等领域与全国性银行展开竞争，并有机会成为特定金融领域的区域乃至全国标杆。”
武泽伟指出，规模居中或快速增长的城商行，潜力则在于特色化与专业化。它们更应聚焦于深耕区域内的优势产业，例如科创、供应链、绿色发展等，形成行业专精的金融服务能力，构建独特的竞争壁垒。
对于规模相对较小的城商行，“小而美”与深度下沉是核心潜力。它们决策链条短、反应迅速，能极致地贴近本地社区与小微企业，提供高度定制化、敏捷温暖的服务，从而在特定区域内建立起极高的客户忠诚度和市场口碑。
多家城商行不良贷款率下降 资产质量持续改善
从资产质量上看，截至2025年末，净利润涨幅靠前的青岛银行、齐鲁银行、杭州银行不良贷款率分别为0.97%、 1.05%、0.76%，分别比上年末下降0.17个百分点、下降0.14个百分点、持平。宁波银行、南京银行、厦门银行不良贷款率也维持在较低水平，分别为0.76%、0.83%、0.77%。
拨备覆盖率方面，截至2025年末，杭州银行拨备覆盖率502.24%，拨备水平相对充足。青岛银行拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点；齐鲁银行拨备覆盖率 355.91%，较上年末提高 33.53 个百分点。宁波银行、南京银行、厦门银行拨备覆盖率分别为373.16%、313.31%、312.63%
金融监管总局数据显示，2025年三季度末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较上季末增加883亿元；商业银行不良贷款率1.52%，较上季末上升0.03个百分点；商业银行贷款损失准备余额为7.3万亿元，较上季末增加174亿元；拨备覆盖率为207.15%，贷款拨备率为3.14%。
“资产端需坚持服务实体经济的导向，在风险可控的前提下，将贷款优先配置到区域经济中有成长性的产业和客户，确保生息资产规模与收益率的稳定。”武泽伟称。
武泽伟表示，2025年城商行资产质量持续改善，是宏观环境、政策支持与银行自身努力共同作用的结果。从外部看，一系列稳定宏观经济的政策逐步显效，部分重点领域的风险化解工作取得进展，为银行提供了相对有利的经营环境。从内部看，银行主动的风险管控措施至关重要，同时，综合运用多种手段加大不良资产的清收处置力度，实现了存量风险的有效压降。
【2026-02-06】
齐鲁银行行长兼任首席合规官，17家上市银行首席合规官到位，仍有25家空缺
【出处】时代周报
2026年开年以来，上市银行正在密集“补齐”首席合规官。
2月4日晚，齐鲁银行发布公告称，将聘任行长张华兼任首席合规官，这是今年第5家宣布聘任首席合规官的上市银行。
2024年12月，金融监管总局发布《金融机构合规管理办法》（下称《办法》），首次明确金融机构应当在机构总部设立首席合规官，自2025年3月1日起实行，并设置一年过渡期。目前，距离过渡期结束已经不到一个月时间。
从实际情况看，目前已披露的银行首席合规官多由银行内部高管兼任，且以行长兼任为主，部分银行也会从副行长、行长助理等高管中选聘。
南开大学金融发展研究院院长田利辉向时代周报记者表示，银行首席合规官由行长或副行长兼任，能凭借其现有权威快速推进合规政策，并深度整合业务资源。其核心优势是决策链条短、落地阻力小，但与此同时，如何避免职能流于形式，也是银行面临的潜在挑战。
上市银行首席合规官密集落地，已有17家到位
又有中小银行聘任首席合规官。
2月4日，齐鲁银行发布董事会会议决议公告，审议通过了关于聘任首席合规官的议案，同意聘任行长张华兼任该行首席合规官，任期至第九届董事会届满为止。
公开信息显示，张华出生于1966年6月，现任齐鲁银行副董事长、执行董事、行长、党委副书记。从过往履历来看，张华长期就职于齐鲁银行，还曾挂职任济南市人民政府金融工作办公室（济南市地方金融监督管理局）主任（局长）、党组书记。
金融监管总局在2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》明确，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。《办法》于2025年3月1日起施行，并为不符合《办法》规定的金融机构设置了一年的过渡期。
截至目前，距离《办法》规定的过渡期结束仅剩不到一个月的时间。
近期，多家上市银行正在紧锣密鼓敲定首席合规官人选。据时代周报记者统计，2026年以来，除齐鲁银行外，还有渝农商行、厦门银行、浦发银行、张家港行4家上市银行聘任首席合规官。
其中，渝农商行、张家港行与齐鲁银行类似，首席合规官均由行长兼任，浦发银行则由副行长崔炳文兼任，据浦发银行1月24日公告，崔炳文兼任首席合规官的同时，还兼任该行首席风险官、总法律顾问。
目前，国有大行方面并未公开披露首席合规官人选。不过，建设银行、交通银行、中国银行已在去年陆续更新公司章程，加上了首席合规官相关表述，并明确高级管理人员包括首席合规官，其中，建设银行最新的公司章程明确表示，首席合规官可由行长或符合条件的其他高级管理人员兼任。
据时代周报记者不完全统计，自《办法》发布以来，截至2月6日，目前42家上市银行中，已有17家银行首席合规官“到位”，包括华夏银行、平安银行、兴业银行、浦发银行等多家股份行及城农商行。也即意味着，随着过渡期即将结束，仍有25家上市银行亟需补齐首席合规官。
田利辉向时代周报记者表示，设立首席合规官是中国银行业从“规模扩张”向“质量治理”深度转型的重要举措。其积极意义在于，它首次在组织顶层为合规管理赋予了明确的战略权威与系统性责任，将原本分散、被动的合规检查，升级为前瞻、专业的主动管理体系。这不仅提升了内部治理的有效性，更能将监管要求内化为业务创新的“安全护栏”，长远看，是将合规成本转化为风险免疫力与品牌竞争力的关键一步。
内部高管兼任成主流
目前来看，多数上市银行的首席合规官均由行内高管兼任。其中规模相对较小的银行普遍采用行长兼任首席合规官的模式，如张家港行、瑞丰银行、江阴银行等。
而规模较大的股份行、城商行在首席合规官人选安排上则更为灵活，通常会采用行长、副行长、行长助理等高管兼任，如兴业银行首席合规官由副行长孙雄鹏兼任，平安银行首席合规官由行长助理、首席风险官吴雷鸣兼任。
从履历上看，部分银行在首席合规官人选上更倾向于选择具备一定风控经验的高管。
如厦门银行首席合规官由该行行长助理、首席风险官陈松兼任，从履历来看，陈松具备丰富的风控经验，曾任兴业银行风险管理部科室经理；平安银行厦门分行风险管理部总经理、授信审批部总经理；平安银行总行战略发展部合规负责人等职。
除了行内高管兼任，也有部分银行在首席合规官职位人选上采用“专人专岗”的模式。
2025年1月，金融监管总局核准杨宏华夏银行首席合规官任职资格，杨宏出生于1967年12月，曾任华夏银行信用卡中心首席行政官、常务副总裁，华夏银行贵阳分行党委书记、行长，华夏银行贸易金融部总经理，华夏银行信用卡中心党委书记、总裁等职。目前，杨宏担任华夏银行党委委员、首席合规官，未兼任其他职务。
据金融监管总局有关司局负责人介绍，考虑到各金融机构人员职数、资源配置等现实情况，允许金融机构行长（总经理）、省级分支机构或者一级分支机构行长（总经理）兼任；或者由金融机构不分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突部门的其他高级管理人员，省级分支机构或者一级分支机构不分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突部门的其他高级管理人员兼任。
有业内人士向时代周报记者表示，对于中小型金融机构而言，设立过多的专职岗位并不现实，还会增加成本。
近年来，银行业“严监管”的态势趋于常态化，监管部门对于银行业务违规的处罚力度不断增强。
企业预警通统计显示，2025年，央行、金融监管局、外汇管理局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单6546张，累计罚没金额26.39亿元，较上年增加46.53%，重点违规领域包括信贷业务、内控制度等。其中百万元以上的罚单数量为452张，较上年增加59张，大额罚单罚没金额较上年上升幅度较大。
在田利辉看来，当前银行业需要超越“设岗建章”的表层功夫，着力构建一个穿透、智能、有韧性的合规生态。具体而言，必须通过科技赋能实现风险实时监测与穿透式管理；深化“三道防线”协同，压实业务部门的合规主体责任；同时，将合规考核与激励深度绑定，培育全员主动合规的文化基因，最终使合规从成本中心转变为价值创造的稳定器。
免责声明：本信息由本站提供，仅供参考，本站力求
但不保证数据的完全准确，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为
准，本站不对因该资料全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
用户个人对服务的使用承担风险。本站对此不作任何类型的担保。本站不担保服
务一定能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时性，安全性，出
错发生都不作担保。本站对在本站上得到的任何信息服务或交易进程不作担保。
本站提供的包括本站理财的所有文章，数据，不构成任何的投资建议，用户查看
或依据这些内容所进行的任何行为造成的风险和结果都自行负责，与本站无关。
