☆经营分析☆ ◇601229 上海银行 更新日期：2025-04-18◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司金融业务、零售金融业务和资金业务。
【2.主营构成分析】
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜1888641.50｜1331188.40｜ 70.48｜ 71.96｜
｜零售金融业务 ｜ 731483.20｜ 195369.00｜ 26.71｜ 27.87｜
｜其他业务 ｜ 4581.90｜ 7225.20｜157.69｜ 0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4651766.10｜ --｜ -｜ 34.98｜
｜发放贷款和垫款 ｜2718415.20｜ --｜ -｜ 20.44｜
｜公司贷款 ｜1592468.50｜ --｜ -｜ 11.98｜
｜债务工具投资 ｜1469091.20｜ --｜ -｜ 11.05｜
｜个人贷款 ｜1036232.30｜ --｜ -｜ 7.79｜
｜投资净收益 ｜ 796538.10｜ --｜ -｜ 5.99｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 375366.90｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 243583.80｜ --｜ -｜ 1.83｜
｜代理手续费收入 ｜ 102970.60｜ --｜ -｜ 0.77｜
｜票据贴现 ｜ 89714.40｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜存放中央银行款项 ｜ 88695.10｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 56975.60｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 27384.10｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 19669.50｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 18074.10｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 17361.70｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 12013.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 4291.80｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他1 ｜ 2917.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 1858.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 775.70｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 471.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他利息收入 ｜ 197.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑净损益 ｜ -29579.50｜ --｜ -｜ -0.22｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜1990616.30｜ --｜ -｜ 75.84｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 329662.20｜ --｜ -｜ 12.56｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 137965.10｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜环渤海地区 ｜ 109395.50｜ --｜ -｜ 4.17｜
｜中西部地区 ｜ 57067.20｜ --｜ -｜ 2.17｜
｜境外(不含香港) ｜ 0.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3571185.50｜2232655.10｜ 62.52｜ 70.63｜
｜零售金融业务 ｜1468554.10｜ 360093.10｜ 24.52｜ 29.04｜
｜其他业务 ｜ 16707.80｜ 10202.20｜ 61.06｜ 0.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9471888.20｜ --｜ -｜ 35.37｜
｜发放贷款和垫款 ｜5703576.60｜ --｜ -｜ 21.30｜
｜公司贷款 ｜3338544.60｜ --｜ -｜ 12.47｜
｜债务工具投资 ｜2853444.10｜ --｜ -｜ 10.65｜
｜个人贷款 ｜2186915.40｜ --｜ -｜ 8.17｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 720945.40｜ --｜ -｜ 2.69｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资净收益 ｜ 677171.60｜ --｜ -｜ 2.53｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 542863.10｜ --｜ -｜ 2.03｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 351929.80｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜代理手续费收入 ｜ 285948.90｜ --｜ -｜ 1.07｜
｜存放中央银行款项 ｜ 190152.30｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜票据贴现 ｜ 178116.60｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 84242.20｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜其他收益 ｜ 62095.80｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 43237.20｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 42362.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 41486.40｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 22820.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 15293.60｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 7472.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 5242.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他 ｜ 3769.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ 2727.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净损益 ｜ -50647.70｜ --｜ -｜ -0.19｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜3649658.90｜ --｜ -｜ 72.18｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 679839.70｜ --｜ -｜ 13.45｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 377470.60｜ --｜ -｜ 7.47｜
｜环渤海地区 ｜ 217177.80｜ --｜ -｜ 4.30｜
｜中西部地区 ｜ 132296.60｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜境外(不含香港) ｜ 3.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜1776902.30｜1183108.30｜ 66.58｜ 67.41｜
｜零售金融业务 ｜ 852895.10｜ 303415.50｜ 35.57｜ 32.36｜
｜其他业务 ｜ 6207.10｜ -7732.10｜-124.5｜ 0.24｜
｜ ｜ ｜ ｜ 7｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4748071.00｜ --｜ -｜ 35.10｜
｜发放贷款和垫款 ｜2881989.90｜ --｜ -｜ 21.30｜
｜公司贷款 ｜1677899.80｜ --｜ -｜ 12.40｜
｜债务工具投资 ｜1409084.20｜ --｜ -｜ 10.42｜
｜个人贷款 ｜1106295.00｜ --｜ -｜ 8.18｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 357581.70｜ --｜ -｜ 2.64｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 307268.90｜ --｜ -｜ 2.27｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 276575.10｜ --｜ -｜ 2.04｜
｜投资净收益 ｜ 203507.50｜ --｜ -｜ 1.50｜
｜代理手续费收入 ｜ 164437.30｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜票据贴现 ｜ 97795.10｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜存放中央银行款项 ｜ 94871.10｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 48791.70｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜其他收益 ｜ 39865.40｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 25680.80｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 22529.80｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 21452.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 13951.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜汇兑净损益 ｜ 13025.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 5843.70｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他1 ｜ 4581.50｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他利息收入 ｜ 4544.10｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 2173.70｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置损益 ｜ 1356.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2022年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3736941.40｜1977216.70｜ 52.91｜ 70.36｜
｜零售金融业务 ｜1529917.60｜ 382798.50｜ 25.02｜ 28.81｜
｜其他业务 ｜ 44388.80｜ 42510.70｜ 95.77｜ 0.84｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9239528.20｜ --｜ -｜ 35.08｜
｜发放贷款和垫款 ｜5603560.70｜ --｜ -｜ 21.28｜
｜公司贷款 ｜3233379.10｜ --｜ -｜ 12.28｜
｜债务工具投资 ｜2691888.40｜ --｜ -｜ 10.22｜
｜个人贷款 ｜2143913.60｜ --｜ -｜ 8.14｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 748677.20｜ --｜ -｜ 2.84｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资净收益 ｜ 745657.90｜ --｜ -｜ 2.83｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 696165.20｜ --｜ -｜ 2.64｜
｜代理手续费收入 ｜ 384735.70｜ --｜ -｜ 1.46｜
｜票据贴现 ｜ 226268.00｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜存放中央银行款项 ｜ 187509.10｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜汇兑净损益 ｜ 90790.10｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 83289.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 74232.20｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 54347.50｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 45033.20｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜其他收益 ｜ 35328.70｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 24073.00｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 15660.80｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 14793.80｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他 ｜ 7892.80｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 5191.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置损益 ｜ 1185.90｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动净损益 ｜ -16218.20｜ --｜ -｜ -0.06｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2024-09-30】
一、经营概况分析
报告期内，本集团坚持战略引领，贯彻落实中央决策部署，做好金融“五篇大文章
”，在高质量服务实体经济中加快转型发展和结构调整，深入推进数字化建设，提
升经营管理效率，加强风险管理，完善资本管理体系，实现稳健良好的经营业绩。
（一）经营质效稳步向好，核心经营指标持续提升
聚焦主责主业，积极服务实体经济，加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业
等重点领域信贷投放力度，完善产品服务体系，推进负债高质量发展，资产规模实
现稳健增长。2024年9月末，本集团资产总额32,269.49亿元，较上年末增长4.58%
；客户贷款和垫款总额14,140.18亿元，较上年末增长2.69%；存款总额17,460.64
亿元，较上年末增长6.46%。
坚持价值创造，优化资产负债结构，加强定价管理，把握市场机遇，拓宽非息收入
来源，营收实现正增长，强化成本管理，盈利水平提升。2024年1-9月，本集团营
业收入395.42亿元，同比增长0.68%，归属于母公司股东的净利润175.87亿元，同
比增长1.40%。
完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升资本
使用效率；增强前瞻性研判，推进资本补充，提高风险抵御能力。2024年9月末，
本集团资本充足率14.77%，一级资本充足率10.91%，核心一级资本充足率10.01%，
分别较上年末提高1.39个百分点、0.49个百分点、0.48个百分点。
应对复杂多变的风险形势，深化信用风险管理体系建设，聚焦大额风险防控，有序
推进化解处置，资产质量保持平稳向好态势。2024年9月末，本集团不良贷款率1.2
0%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率277.31%，较上年末上升4.65个百分
点。
（二）加大服务实体经济力度，推动公司业务高质量发展
主动应对经济动能转换与需求变化，聚焦金融“五篇大文章”，持续提升专业化经
营和精细化管理能力，深度融入区域发展，加快高质量发展。报告期末，公司客户
总数30.03万户，较上年末增长4.16%；人民币公司贷款和垫款余额8,326亿元，较
上年末增长4.56%；人民币公司存款余额10,973.12亿元，较上年末增长6.92%；202
4年1-9月，人民币公司存款付息率1.79%，同比下降14个基点。
做好金融“五篇大文章”，提升金融服务实体经济质效。公司深入科技创新集聚园
区和产业链推进专业化经营，2024年1-9月科技型企业贷款投放金额1,772.25亿元
，同比增长35.24%；报告期末余额1,583.54亿元，较上年末增长12.85%。落地上海
首单创业担保“线上批次贷”，服务初创期小微企业进一步加速，2024年1-9月普
惠型贷款投放金额1,568.73亿元，同比增长34.56%；报告期末余额1,630.44亿元，
较上年末增长11.48%。以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型，2024年1-9月绿色
贷款投放金额647.74亿元，同比增长10.36%；报告期末余额1,192.81亿元，较上年
末增长15.40%。
提升制造业、产业链金融服务水平，服务国内国际双循环发展新格局。支持制造业
高质量发展，2024年1-9月制造业贷款投放金额794.47亿元，同比增长0.62%；报告
期末余额1,045.94亿元，较上年末增长12.76%。持续推动供应链金融业务结构和客
户结构的调整及转型升级，2024年1-9月供应链金融投放金额829.14亿，同比下降2
4.86%；报告期末余额529.04亿元，较上年末下降7.99%。
夯实交易银行、投资银行专业服务能力，提升对客户的综合金融服务水平。持续推
进“上行e企赢”交易银行产品服务升级，服务国资国企司库建设，报告期末司库
管理服务客户6,233户，较上年末增长3.21%。2024年1-9月，“上银智汇＋”跨境
金融服务平台线上交易笔数同比增长21.25%，年活跃客户数同比增长13.55%，为客
户办理经常项目便利化试点业务11.48亿美元，同比增长116.20%。2024年1-9月，
债券承销规模1,061.76亿元，其中中长期债券承销规模628.55亿元，同比增长8.36
%。
（三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力
持续提升投资交易能力，深化同业经营体系，提升代客与托管业务市场竞争力，各
项业务实现较好发展。
提升金市同业投资交易能力，持续推进业务结构优化。精准研判市场变化，动态调
整资产配置节奏，持续推进绿色债券投资，发挥对实体经济转型发展服务作用。把
握市场机会，保持交易价值贡献，并加强核心交易能力对代客业务的输出。报告期
末，绿色债券投资余额187.10亿元，较上年末增长20.23%；代客业务客户数较上年
末增长27.10%。
以同业客户经营策略体系建设为主线，持续深化专业化经营质效。聚焦重点客群和
重点产品，强化策略执行，提升客户经营有效性。发挥集团协同优势，拓展同业客
户合作内涵与外延，推进重点客户的资源共享和双向赋能。报告期末，重点客户平
均合作产品数12.14个，较上年末增长7.72%；通过商投行联动带动对公获客增长12
9.79%。
强化重点领域主动营销，持续增强托管核心竞争力。快速响应行业生态变化，动态
调整业务策略，不断丰富产品线，公募基金托管规模2,857.73亿元，较上年末增长
7.17%；持续提升保险托管服务品质，做深做透重点客户，保险托管规模2,047.99
亿元，较上年末增长9.40%。2024年1-9月实现资产托管业务收入3.59亿元，同比增
长20.07%。
（四）持续打造零售金融业务特色，全方位服务民生需求
顺应市场变化，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，满足客户全方位、多层
次的金融需求。报告期末，零售客户2,153.09万户，管理零售客户综合资产（AUM
）突破1万亿，达10,144.47亿元，较上年末增长6.16%；人民币个人贷款和垫款余
额4,099.98亿元；人民币个人存款余额5,851.90亿元，较上年末增长5.68%，人民
币个人存款付息率2.16%，同比下降15个基点。
构建多层次多元化的养老金融服务渠道，拓展多场景养老获客路径。打造以低波稳
健为特色的“安心财富”养老财富管理品牌，推出“乐龄”系列信用卡；打造网点
敬老服务专区，升级手机银行适老专版，推进适老支付便利化；依托美好生活工作
室，持续加深与社会养老机构对接合作，深入老年客户活动场景。报告期末，养老
金客户158.94万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产
（AUM）4,863.51亿元，较上年末增长7.05%；占零售客户AUM的比重为47.94%，较
上年末提升0.40个百分点。
推进财富管理业务惠民、便民、利民。坚持以客户需求为导向，顺应资本市场，甄
选全市场稳健理财，推动价值期缴保险转型，增强客户财富管理安全感和获得感的
同时，实现价值贡献的稳步提升，第三季度财富管理中收环比增长17.34%。报告期
末，月日均AUM 30万元及以上的客户较上年末增长6.47%。坚持以服务体验为中心
，持续完善手机银行线上渠道投资便利功能，新上线客户全产品收益中心，为客户
提供更智能、更定制、更专业的线上综合金融服务。2024年1-9月线上财富管理产
品交易规模同比增长27.76%。
加快优质零售信贷投放，积极响应金融支持居民消费的政策号召，贯彻落实国家房
地产政策导向，积极服务居民首套住房及改善型购房需求，满足居民在汽车、家装
等重点领域的消费需求，持续提供优质信贷服务。报告期末，住房按揭贷款余额1,
576.74亿元，其中上海地区住房按揭贷款余额741.43亿元，较上年末增长4.15%。
新能源汽车消费贷款余额122.39亿元，较上年末增长2.60%。
信用卡业务坚持价值经营导向，扎根区域市场，紧跟消费新趋势、新热点，开展“
消费焕新季”系列活动，以线上支付、线下商圈、汽车、家电、文旅、适老六大重
点消费领域为着力点，通过“加大补贴优惠、开展假日主题活动、深耕文旅消费场
景”等多项举措助推消费提升。报告期内，信用卡交易额837.42亿元；报告期末，
信用卡累计发卡1,549.03万张，信用卡贷款余额328.84亿元。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜上银国际金融产品有限公司 ｜ 1000.00｜ -｜ -｜
｜上银国际资产管理有限公司 ｜ 1000.00｜ -｜ -｜
｜上银国际证券有限公司 ｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜上银国际咨询(深圳)有限公司｜ 1000.00｜ -｜ -｜
｜深能上银绿色能源(深圳)有限｜ 2000.00｜ -｜ -｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银国际股权投资基金管理( ｜ 1000.00｜ -｜ -｜
｜深圳)有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银国际(深圳)有限公司 ｜ 20098.00｜ -｜ -｜
｜上海尚诚消费金融股份有限公｜ 162400.00｜ 10000.00｜ 1879000.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银国际有限公司 ｜ 132200.00｜ -｜ -｜
｜上海上康银创投资管理有限公｜ -｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海闵行上银村镇银行股份有｜ 25000.00｜ 1220.00｜ 334100.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜BOSCI (BVI) LIMITED ｜ 0.00｜ -｜ -｜
｜上银国际投资(深圳)有限公司｜ 1000.00｜ -｜ -｜
｜江苏江宁上银村镇银行股份有｜ 20000.00｜ 9.58｜ 30800.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江衢州衢江上银村镇银行股｜ 10000.00｜ -345.67｜ 52100.00｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜崇州上银村镇银行股份有限公｜ 13000.00｜ -1171.87｜ 59500.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银国际投资有限公司 ｜ 100.00｜ -｜ -｜
｜上海银行(香港)有限公司 ｜ 630000.00｜ 12400.00｜ 3174700.00｜
｜上银瑞金资本管理有限公司 ｜ 13000.00｜ -｜ -｜
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｜上银基金管理有限公司 ｜ 30000.00｜ 8900.00｜ 182100.00｜
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