☆经营分析☆ ◇601229 上海银行 更新日期：2025-07-01◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司金融业务、零售金融业务和资金业务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3908187.50｜2438499.60｜ 62.39｜ 73.76｜
｜零售金融业务 ｜1369346.70｜ 257082.70｜ 18.77｜ 25.84｜
｜其他业务 ｜ 21020.80｜ 34654.40｜164.86｜ 0.40｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9122872.60｜ --｜ -｜ 35.00｜
｜发放贷款和垫款 ｜5265536.50｜ --｜ -｜ 20.20｜
｜公司贷款和垫款 ｜3074460.70｜ --｜ -｜ 11.79｜
｜债权投资及其他债权投资 ｜2955679.00｜ --｜ -｜ 11.34｜
｜个人贷款和垫款 ｜2019887.30｜ --｜ -｜ 7.75｜
｜投资收益 ｜1316564.50｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 724298.30｜ --｜ -｜ 2.78｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 451592.80｜ --｜ -｜ 1.73｜
｜公允价值变动损益 ｜ 370215.30｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜代理业务 ｜ 209365.00｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜存放中央银行款项 ｜ 177039.10｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜票据贴现 ｜ 171188.50｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜信用承诺业务 ｜ 92192.70｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜托管及其他受托业务 ｜ 49114.20｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜银行卡业务 ｜ 34399.30｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他收益 ｜ 29921.50｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜顾问和咨询业务 ｜ 26467.10｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜结算与清算业务 ｜ 23055.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行业务 ｜ 10266.70｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 6788.60｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 6732.50｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置损益 ｜ 4289.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他 ｜ 319.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -73714.70｜ --｜ -｜ -0.28｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜4087690.00｜ --｜ -｜ 77.15｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 629531.10｜ --｜ -｜ 11.88｜
｜其他地区 ｜ 581333.90｜ --｜ -｜ 10.97｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜1888641.50｜1331188.40｜ 70.48｜ 71.96｜
｜零售金融业务 ｜ 731483.20｜ 195369.00｜ 26.71｜ 27.87｜
｜其他业务 ｜ 4581.90｜ 7225.20｜157.69｜ 0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4651766.10｜ --｜ -｜ 34.98｜
｜发放贷款和垫款 ｜2718415.20｜ --｜ -｜ 20.44｜
｜公司贷款 ｜1592468.50｜ --｜ -｜ 11.98｜
｜债务工具投资 ｜1469091.20｜ --｜ -｜ 11.05｜
｜个人贷款 ｜1036232.30｜ --｜ -｜ 7.79｜
｜投资净收益 ｜ 796538.10｜ --｜ -｜ 5.99｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 375366.90｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 243583.80｜ --｜ -｜ 1.83｜
｜代理手续费收入 ｜ 102970.60｜ --｜ -｜ 0.77｜
｜票据贴现 ｜ 89714.40｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜存放中央银行款项 ｜ 88695.10｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 56975.60｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 27384.10｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 19669.50｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他收益 ｜ 18074.10｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 17361.70｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 12013.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 4291.80｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他1 ｜ 2917.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 1858.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 775.70｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 471.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他利息收入 ｜ 197.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑净损益 ｜ -29579.50｜ --｜ -｜ -0.22｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜1990616.30｜ --｜ -｜ 75.84｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 329662.20｜ --｜ -｜ 12.56｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 137965.10｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜环渤海地区 ｜ 109395.50｜ --｜ -｜ 4.17｜
｜中西部地区 ｜ 57067.20｜ --｜ -｜ 2.17｜
｜境外(不含香港) ｜ 0.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜3571185.50｜2232655.10｜ 62.52｜ 70.63｜
｜零售金融业务 ｜1468554.10｜ 360093.10｜ 24.52｜ 29.04｜
｜其他业务 ｜ 16707.80｜ 10202.20｜ 61.06｜ 0.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜9471888.20｜ --｜ -｜ 35.37｜
｜发放贷款和垫款 ｜5703576.60｜ --｜ -｜ 21.30｜
｜公司贷款 ｜3338544.60｜ --｜ -｜ 12.47｜
｜债务工具投资 ｜2853444.10｜ --｜ -｜ 10.65｜
｜个人贷款 ｜2186915.40｜ --｜ -｜ 8.17｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 720945.40｜ --｜ -｜ 2.69｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投资净收益 ｜ 677171.60｜ --｜ -｜ 2.53｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 542863.10｜ --｜ -｜ 2.03｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 351929.80｜ --｜ -｜ 1.31｜
｜代理手续费收入 ｜ 285948.90｜ --｜ -｜ 1.07｜
｜存放中央银行款项 ｜ 190152.30｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜票据贴现 ｜ 178116.60｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 84242.20｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜其他收益 ｜ 62095.80｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 43237.20｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 42362.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 41486.40｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 22820.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 15293.60｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他手续费及佣金收入 ｜ 7472.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 5242.40｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他 ｜ 3769.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ 2727.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑净损益 ｜ -50647.70｜ --｜ -｜ -0.19｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜3649658.90｜ --｜ -｜ 72.18｜
｜长三角地区(除上海地区) ｜ 679839.70｜ --｜ -｜ 13.45｜
｜珠三角地区(含香港) ｜ 377470.60｜ --｜ -｜ 7.47｜
｜环渤海地区 ｜ 217177.80｜ --｜ -｜ 4.30｜
｜中西部地区 ｜ 132296.60｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜境外(不含香港) ｜ 3.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜批发金融业务 ｜1776902.30｜1183108.30｜ 66.58｜ 67.41｜
｜零售金融业务 ｜ 852895.10｜ 303415.50｜ 35.57｜ 32.36｜
｜其他业务 ｜ 6207.10｜ -7732.10｜-124.5｜ 0.24｜
｜ ｜ ｜ ｜ 7｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜4748071.00｜ --｜ -｜ 35.10｜
｜发放贷款和垫款 ｜2881989.90｜ --｜ -｜ 21.30｜
｜公司贷款 ｜1677899.80｜ --｜ -｜ 12.40｜
｜债务工具投资 ｜1409084.20｜ --｜ -｜ 10.42｜
｜个人贷款 ｜1106295.00｜ --｜ -｜ 8.18｜
｜存放同业、拆出及买入返售｜ 357581.70｜ --｜ -｜ 2.64｜
｜金融资产款项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 307268.90｜ --｜ -｜ 2.27｜
｜公允价值变动净损益 ｜ 276575.10｜ --｜ -｜ 2.04｜
｜投资净收益 ｜ 203507.50｜ --｜ -｜ 1.50｜
｜代理手续费收入 ｜ 164437.30｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜票据贴现 ｜ 97795.10｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜存放中央银行款项 ｜ 94871.10｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜信用承诺手续费收入 ｜ 48791.70｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜其他收益 ｜ 39865.40｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜顾问和咨询费收入 ｜ 25680.80｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜托管及其他受托业务佣金收｜ 22529.80｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 21452.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜结算与清算手续费收入 ｜ 13951.70｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜汇兑净损益 ｜ 13025.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 5843.70｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他1 ｜ 4581.50｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他利息收入 ｜ 4544.10｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 2173.70｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置损益 ｜ 1356.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、管理层讨论与分析
报告期内，本集团贯彻落实中央和上级决策部署，做好金融“五篇大文章”，坚持
战略引领，以结构调整和转型发展为主线，高质量服务实体经济，深入推进数字化
建设，完善风险管理体系，实现良好的经营业绩。
（一）经营业绩稳健增长，资产质量与资本水平保持稳定
报告期末，本集团资产总额32,707.65亿元，较上年末增长1.37%。深入推进结构调
整，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，客户贷款和垫款总
额14,237.50亿元，较上年末增长1.28%。坚持“存款立行”，夯实客户基础，强化
产品和交易驱动，带动存款稳健增长，存款总额17,625.60亿元，较上年末增长3.0
7%。报告期内，本集团实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%，其中，利息净
收入同比增长4.65%，非利息收入同比增长2.60%；实现归属于母公司股东的净利润
62.92亿元，同比增长2.30%。
本集团持续完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构
，提升资本使用效率，各级资本充足率均符合监管要求和资本管理规划目标。报告
期末，本集团资本充足率14.37%，一级资本充足率11.42%，核心一级资本充足率10
.54%。
本集团加强信用风险管控，聚焦授信关键客户管理，资产质量总体平稳。报告期末
，本集团不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率271.24%，较上年末提高1.
43个百分点，整体拨备水平充足。
（二）服务实体经济高质量发展，持续加大重点领域信贷支持
积极顺应经济转型新趋势，深化金融“五篇大文章”战略布局，持续提升专业化经
营和精细化管理能力，紧密融入区域发展格局，全力推动高质量发展加速前行。报
告期末，公司客户总数30.74万户，较上年末增长1.22%；人民币公司贷款和垫款余
额8,439.30亿元，较上年末增长2.44%；人民币公司存款余额11,045.33亿元，较上
年末增长4.39%。报告期内，人民币公司存款付息率1.51%，同比下降31个基点。
以客户为中心，加强精细化管理、专业化经营，着力推动公司业务高质量发展。公
司深入科技创新集聚园区和产业链推进专业化经营，报告期内科技型企业贷款投放
金额645.99亿元，同比增长26.48%；报告期末余额1,805.11亿元，较上年末增长13
.01%。持续开展“千企万户大走访”专项行动，加大对科创、外贸、民营企业等重
点客户领域走访力度，精准排摸融资需求；拓展政府采购、商旅出行、商用车等新
场景，为业务模式创新注入新动能。报告期内普惠型贷款投放金额526.17亿元，同
比增长6.17%；报告期末余额1,638.54亿元，较上年末下降1.12%。
以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型，报告期内对公绿色贷款投放金额190.58亿
元，同口径同比增长10.05%；报告期末余额1,203.82亿元，较上年末同口径增长6.
18%1。
提升制造业、产业链金融服务水平，助力实体经济发展。支持制造业高质量发展，
报告期内制造业贷款投放金额326.29亿元，同比增长6.78%；报告期末余额1,124.6
6亿元，较上年末增长9.75%。持续推动供应链金融业务结构和客户结构的调整及转
型升级，报告期末供应链金融余额493.14亿元，其中支持普惠余额309.57亿元，较
上年末增长2.59%。
夯实交易银行、投资银行专业能力，提升对客户的综合金融服务水平。助力国资国
企司库管理体系建设，推动“上行e企赢”司库管理服务平台功能升级，打造云直
联等特色产品。报告期末，服务司库客户6,507户，较上年末增长5.24%。
报告期内，“上银智汇＋”跨境金融服务平台线上交易笔数同比增长12.12%，年活
跃客户数同比增长16.43%，为客户办理经常项目便利化试点业务4.30亿美元，同比
增长81.30%。同时，持续通过多元化、创新性投资银行产品体系服务资本市尝助力
实体经济。报告期内，债券承销规模182.36亿元，其中非金融企业债务融资工具承
销规模177.86亿元，金融债承销规模4.50亿元；银团贷款投放金额140.83亿元，同
比增长36.48%，报告期末余额1,115.45亿元，较上年末增长8.42%。
（三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力
持续提升投资交易能力，深化同业经营体系，提升代客与托管业务市场竞争力，实
现各项业务较好开局。
提升金市同业投资交易能力，服务实体企业融资与避险需求。强化投研能力，加强
对市场趋势研判，动态优化投资组合与交易策略，稳定核心交易价值贡献。
坚持以服务实体经济为导向，重点推进信用债类资产投资，加大代客业务拓展，切
实满足企业融资、避险等多样化金融服务需求。报告期末，代客业务客户数较上年
末增长9.54%。
以同业客户经营策略体系建设为主线，持续深化经营质效。积极应对市场变化，聚
焦重点客群的重点产品，完善策略管理闭环，有效提升客户经营深度。发挥集团协
同优势，持续拓展同业客户合作内涵与外延。
以提升主动经营能力为核心，打造托管业务市场竞争力。把握资本市场发展机遇，
加快布局ETF、公募REITS、产业基金等多元化产品，丰富托管产品体系。
报告期末，资产托管业务规模31,311.96亿元，较上年末增长1.46%，其中产业基金
托管规模739.68亿元，较上年末增长11.16%；保险托管规模2,024.51亿元，较上年
末增长1.09%。报告期内，实现资产托管业务收入0.97亿元。
（四）持续打造零售金融业务特色，全方位服务民生需求
顺应市场变化，践行金融为民，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，满足客
户全方位、多层次的金融需求，支持居民消费扩容提质。报告期末，零售客户2,14
7.30万户；管理零售客户综合资产（AUM）10,445.76亿元，较上年末增长2.22%；
人民币个人贷款和垫款余额3,927.02亿元；人民币个人存款余额6,032.46亿元，较
上年末增长1.88%。报告期内，人民币个人存款付息率1.90%，同比下降32个基点。
构建多层次多元化的养老金融服务渠道，拓展多场景养老获客路径。持续丰富全周
期养老专属产品货架，上线首支期限保本型商业养老金产品，进一步丰富“第三支
柱”产品配置。依托“美好生活工作室”持续深化与政府和社会养老机构对接合作
，推出线上服务专区，进一步提升服务可得性、便利性。报告期内，养老金代发获
客量同比增长10.30%，养老金代发657.89万笔，保持上海地区首位，报告期末总规
模保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）5,026.56
亿元，较上年末增长1.97%，占零售客户AUM的比重为48.12%。
立足客户需求、顺应周期变化，持续深化以客户为中心的价值导向，推动财富管理
业务稳健可持续经营。全新升级私人银行客户权益积分体系，报告期末中高端客户
数较上年末增长2.06%，其中私行客户数较上年末增长5.29%。丰富稳健理财、保险
保障、含权基金、家庭服务信托等多元配置货架，报告期内财富管理中收同比增长
6.96%，其中理财、保险中收双双实现增长。积极支持“第三支柱”，优选合作机
构丰富“安心财富”养老特色产品线，报告期内全新上线商业养老金业务，引入首
只期限保本型商业养老金产品，满足客户稳健保值的规划需求。加大力度落实国家
提振消费政策部署，结合自身特色，积极创新、扩大服务半径，加大住房按揭、小
额消费、信用卡等业务的拓展力度，积极促动消费潜力释放。
报告期内住房按揭贷款投放金额72.07亿元，同比增长8.60%；报告期末余额1,601.
13亿元，较上年末增长0.22%，其中上海地区住房按揭贷款余额769.40亿元，较上
年末增长1.17%。报告期内新能源汽车消费贷款投放金额16.41亿元，报告期末余额
138.85亿元，较上年末增长6.96%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜上银基金管理有限公司 ｜ 30000.00｜ 20200.00｜ 196400.00｜
｜浙江衢州衢江上银村镇银行股｜ 10000.00｜ -229.46｜ 4990.00｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜深能上银绿色能源(深圳)有限｜ 2000.00｜ -｜ -｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银理财有限责任公司 ｜ 300000.00｜ 12200.00｜ 446600.00｜
｜上海闵行上银村镇银行股份有｜ 25000.00｜ 2007.67｜ 33960.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海银行(香港)有限公司 ｜ 630500.00｜ -｜ -｜
｜江苏江宁上银村镇银行股份有｜ 20000.00｜ -212.90｜ 3210.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海尚诚消费金融股份有限公｜ 162400.00｜ 24100.00｜ 2363900.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜上银国际有限公司 ｜ 212200.00｜ -｜ -｜
｜崇州上银村镇银行股份有限公｜ 13000.00｜ -1437.87｜ 5510.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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