2024年12月30日，中国人民银行公布的行政处罚信息显示，中国民生银行股份有限公司（下称“民生银行”，600016.SH/01988.HK）因多项业务违规被合计罚没1804.57万元，同时17名时任高管因对相关违法行为负有责任被处以罚款，合计金额76.6万元。
多项业务领域暴露合规漏洞 合计罚没1804万元
根据中国人民银行银罚决字〔2024〕44号行政处罚决定书，民生银行此次涉及的违法行为达八项，涵盖账户管理、清算管理、反假货币、财政资金管理、信用信息管理、监管配合、客户身份识别等多个关键领域。具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；妨碍监管工作；未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。
基于上述违规事实，中国人民银行对民生银行作出“警告+没收违法所得+罚款”的行政处罚决定：没收违法所得99.068937万元，并处以罚款1705.5万元，两项合计1804.57万元。该处罚决定的公示期限为五年。
17名时任高管连带追责 罚款金额从0.4万元至10万元不等
此次处罚不仅针对机构，还对17名时任高管进行了责任追究，处罚原因涉及信用信息管理违规、妨碍监管工作、客户身份识别不到位等具体问题。
| 姓名及时任职务 | 违法行为类型 | 罚款金额（万元） |
|---|---|---|
| 赵某斌（信用卡中心授信评审部副总经理） | 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 | 10 |
| 许某彬（信用卡中心风险总监） | 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 | 10 |
| 罗某顺（信用卡中心客户服务部副总经理） | 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 | 7.1 |
| 田某伟（北京分行零售质量控制部总经理） | 妨碍监管工作 | 7.1 |
| 曾某伟（北京分行新源里支行副行长，主持工作） | 妨碍监管工作 | 7.1 |
| 杨某（北京分行新源里支行客户经理） | 妨碍监管工作 | 7.1 |
| 杨某（金融市场部总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 贾某刚（个人金融部副总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 刘某（私人银行部副总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 屠某俊（小微金融事业部总经理助理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 谭某慧（信用卡中心副总裁） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 任某龙（交易银行部总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 3.5 |
| 段某芳（运营管理部总经理助理、副总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 2.5 |
| 李某德（公司业务部副总经理） | 未按照规定履行客户身份识别义务 | 2.5 |
| 王某（北京国贸支行客户经理） | 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 | 0.8 |
| 王某峰（运营管理部副总经理） | 与身份不明的客户进行交易 | 1 |
| 温某海（南昌分行洪城支行行长） | 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 | 0.4 |
从责任类型看，信用信息管理违规涉及人数最多，共有5名高管因此受罚；未按照规定履行客户身份识别义务涉及8名高管，涵盖金融市场、个人金融、私人银行等多个业务部门；妨碍监管工作和与身份不明客户交易则分别涉及3名和1名高管。
监管持续高压 银行业合规体系建设任重道远
此次民生银行及多名高管被处罚，是监管部门落实“强监管、严问责”要求的具体体现。近年来，中国人民银行在反洗钱、消费者权益保护、数据合规等领域的监管力度持续加码，对金融机构的全流程合规管理提出更高要求。此次民生银行暴露的违规问题横跨多个业务条线，反映出部分商业银行在内部合规机制建设、制度执行及人员管理方面仍存在短板。
业内分析人士指出，随着《金融稳定法》《反洗钱法》等法律法规的修订完善，金融监管将更趋精细化、穿透化。商业银行需进一步强化“合规创造价值”理念，从制度设计、系统建设、人员培训等多维度提升合规管理水平，尤其需加强对高管及关键岗位人员的责任约束，避免因局部合规漏洞引发系统性风险。
民生银行2023年年报显示，该行当年实现营业收入1424.76亿元，净利润485.49亿元。此次1804万元的罚没金额占其净利润比例不足0.04%，但多名高管连带受罚的情况，或将对银行业高管履职问责产生更深远的警示意义。
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