（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□李凤文

日前，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》），围绕商品消费、服务消费、新型消费等重点领域，以及强机制、抓落实、促合力等关键环节，提出11条政策措施，指导地方及金融机构深化协同，推动惠民生与促消费深度融合，凝聚提振消费的政策合力。

《通知》从机制协同、重点领域、工具创新、落地对接等维度，构建起商务政策引导、金融服务支撑、多方主体参与的良性消费生态。

在机制协同层面，《通知》首次在部委层面搭建起商务与金融的常态化协作框架，核心是破除部门壁垒，实现“1+1>2”的联动效应。《通知》明确要求地方建立健全协调工作机制，推动政策衔接、信息共享与工作对接；鼓励各地出台专项方案，探索“财政+商务+金融”政策组合拳，运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等工具，结合数字人民币智能合约红包等创新手段，形成多层次、立体化的资金与政策支持体系。

在重点领域支持层面，政策精准覆盖消费全链条与新业态，体现出系统性与前瞻性。在商品消费领域，明确减免汽车以旧换新贷款违约金，支持内外贸一体化，推动优质外贸产品进入国内市场；在服务消费领域，创新构建“1+N”政策体系，首次提出运用服务消费与养老再贷款这一结构性货币政策工具开展定向激励；在新型消费领域，重点支持“人工智能+消费”“IP+消费”等前沿模式，鼓励扩大消费积分应用范围。同时，政策聚焦消费场景创新，集成综合金融服务，覆盖从国际消费中心城市到“一刻钟便民生活圈”的全谱系消费场景。

在金融产品与服务创新层面，突出数字化、普惠化、便利化导向，推动金融服务深度嵌入消费生态。鼓励金融机构开发适合互联网、社交电商特点的业务模式，拓宽线上服务渠道。引导金融服务下沉，针对县域、农村市场开发专属贷款产品，精准触达“长尾”客户。持续优化入境支付服务，完善分期付款、数字人民币等支付方式，提升消费支付便利性。

在落地执行层面，《通知》强调“政金企”高效对接，打通政策传导“最后一公里”，杜绝政策空转。一方面，要求地方商务部门建立消费领域重点项目清单并共享给金融机构，依托融资信用服务平台促进信息互通；另一方面，鼓励金融机构深度参与地方促消费活动，推出专属金融产品与专场服务，构建“政府+金融机构+商家”协同发力的格局。此外，政策明确提出加强供需两端宣传推广，复制典型案例经验，同时强化金融消费者权益保护，引导居民理性消费。

落实《通知》要求，需各地各部门坚持目标导向与问题导向，提供定制化、差异化服务，切实降低消费门槛，增强居民消费能力。

地方商务主管部门要当好“牵头人”与“联络员”。加快建立本级协调工作机制，明确议事规则与任务分工；梳理本地消费重点企业、重大项目与特色活动，形成“白名单”或项目库并定期推送至金融机构；搭建促消费活动平台，为金融机构设计专属方案提供场景与数据支持，同步推进消费领域信用建设，优化农村信用环境。

金融机构要扛起“主力军”与“创新者”的责任。总部层面需出台专项落实文件，明确金融资源倾斜、产品创新权限与考核激励措施。分支机构要主动对接地方商务部门获取项目清单，深入商超、商圈、企业开展精准对接服务；针对汽车家电换新、文旅康养、县域商业等领域，开发场景化、免抵押、线上化的专属金融产品；依托金融科技优化审批流程、完善风险画像，实现对小商户与“长尾”客户的精准滴灌。