（来源：中国银行保险报网）
转自：中国银行保险报网
□陈杨 本报记者 章丽铃
从传统白酒经销商到现代化包装工厂，从科技创新实验室到智能化生产线，在安徽的青山绿水间，一家家企业的成长故事正在悄然书写。中信银行合肥分行以其独特的普惠金融实践，在这片土地上勾勒出一幅金融与实体经济共生共荣的画卷。
链式创新：打通产业血脉的金融密码
2025年中秋国庆假期前夕，安徽古井贡酒股份有限公司（以下简称“古井贡酒”）的经销商迎来旺季，随着雪片般订单而来的是资金周转压力。“备货期间资金需求大，但传统贷款流程长，还常常卡在抵押物这一关。”一位来自皖南的经销商说。
这正是供应链上小微企业面临的典型困境——身处产业链末端，却承载着市场波动的直接压力。中信银行合肥分行专项服务团队在走访中捕捉到这一痛点。“我们发现，经销商与核心企业有着稳定的合作关系，这本身就是一种信用。问题在于如何将这种‘软信用’转化为银行可识别的‘硬通货’。”专项服务团队负责人周童告诉《中国银行保险报》记者。
解决方案“普惠经销e贷”应运而生。这款创新产品打破了传统信贷思维，以核心企业信用为依托，通过数字化手段重构风控逻辑。经销商仅凭订单信息就能在线申请，最快当天完成放款。在短短两周内，22家经销商获得8000万元授信，整个供应链的活力被瞬间激活。
“这不仅解决了资金问题。”古井贡酒相关负责人杨志说：“银行通过金融服务还帮助我们稳定了销售渠道，在旺季实现更大市场份额。”
这种“链式”思维让金融真正成了产业生态的黏合剂。在医疗健康领域，同样的逻辑也在发挥作用。作为“乐享国医—医疗供应链”普惠模式全国试点分行，中信银行合肥分行推出的“商票e贷”“订单e贷”“政采e贷”等供应链金融产品，通过线上化、批量化服务模式，简化审批流程、缩短放款周期。
在记者采访中，多位医疗器械供应商表示，长期困扰的账期问题得到缓解：“过去我们垫资压力大，现在凭借订单就能融资，资金周转率明显提升。”
供应链金融的创新之处，在于它重新定义了信用边界。传统信贷依赖抵押物和财务报表，而供应链金融则将视线延伸至企业在产业链中的位置和交易行为。这种转变不仅解决了小微企业融资难题，更重要的是，它让金融从“锦上添花”变为“雪中送炭”，成为稳定产业链的重要力量。
中信银行合肥分行通过深入产业链条，找到了金融与实体经济结合的新路径，目前已为医疗系统小微企业放款超3亿元。
精准滴灌：读懂小微企业的金融语言
在合肥市皖星包装纸板有限公司（以下简称“皖星包装”）的生产车间里，新引进的环保生产线正全速运转。而一年前，年产1亿平方米瓦楞包装纸板生产项目的新建，让企业流动资金陷入紧张。
“新建厂房、购置设备等固定资产投资占用大量资金，原材料采购、工人工资发放等日常经营活动受到影响。要是流动资金跟不上，不仅生产线无法顺利投产，还可能错失市场机遇。我们尝试过不少融资渠道，但由于缺乏足额抵押物，贷款申请一直没有进展。”皖星包装负责人陈传友说。
这是无数小微企业面临的共同困境：有订单、有市场，却卡在流动资金的瓶颈上。中信银行合肥分行的走访团队在“千企万户大走访”活动中发现这一情况，客户经理洪琛回忆道：“我们注意到这家企业虽然缺少抵押物，但在行业内深耕多年，订单稳定，环保升级也符合政策方向，关键是如何找到适合的金融产品。”
“政信贷”风险补偿基金模式成为破题关键。这一创新方案由中信银行合肥分行联合地方政府推出，依托政府风险补偿基金增信，无需企业提供抵押担保。通过“政信贷”，皖星包装3日内获批260万元信用贷款。
记者发现，酒业、医疗产业、环保产业的3个案例企业获得融资最直接的渠道源于走访对接。原因在于，小微企业的融资困境很大程度上源于信息不对称，银行难以评估小微企业的信用风险，而企业又不了解银行的金融产品。
中信银行合肥分行的走访机制打破了这一僵局——通过面对面沟通，银行读懂了企业的真实需求，企业理解了金融的运行逻辑。这种“双向奔赴”不仅解决了融资问题，还构建了银企之间的信任桥梁。特别是“政信贷”模式，通过政府风险分担机制，实现各方风险的合理分配，为信用贷款提供了可行路径。
据悉，为进一步降低融资门槛，中信银行合肥分行还推出“厂房抵押贷”“科大硅谷初创贷”“科技星火贷”等一系列普惠金融产品，形成多元化的产品体系，满足不同类型、不同发展阶段小微企业的融资需求，主动承担小微企业贷款抵质押评估费和抵押登记费，推出“利息券”等优惠权益，降低企业融资成本。
这些措施显著提升了小微企业的融资可获得性。合肥奇波机器人科技有限公司负责人耿涛感慨道：“小微企业的每一分钱都要花在刀刃上，银行的这些减费措施确实让我们感受到了实实在在的支持。”
科创赋能：陪伴创新成长的金融伙伴
在安徽航大智能科技有限公司的实验室内，工程师们正对新一代汽车动力总成测试设备进行最后调试。这家省级专精特新企业不久前刚获得中信银行合肥分行“政信贷+实控人担保”组合方案的1000万元授信支持。
该企业负责人刘军告诉记者：“当时我们刚刚承接一家新能源汽车龙头企业的大型生产线订单，原材料采购和设备调试需要大量资金投入，授信额度非常符合我们的需求。”
科创企业与传统企业不同，它们最有价值的资产往往是知识产权和研发能力，而非厂房设备。中信银行合肥分行普惠金融部总经理管凯深有感触：“服务科创企业，需要我们转变思维。不能只看当下的财务报表，而要判断技术的先进性和市场前景。这对银行的风险识别能力提出了更高要求。”
“政信贷+实控人担保”组合方案的成功落地，体现了银行对科创企业评估体系的创新。在5个工作日内完成1000万元授信审批，这样的效率在传统信贷模式下难以想象。刘军说：“银行真正懂我们的技术价值，而不是简单地看抵押物。这种认可对科创企业来说比资金本身更重要，技术研发和产能扩张有了底气。”
科创企业的金融服务，考验的是银行的“眼光”和“胆识”。科创企业的价值在于未来的成长性，而非当下资产规模。中信银行合肥分行通过深化与政府部门合作、参与各类银企对接活动，构建了识别科创企业价值的专业能力。这种能力不仅体现在“科创e贷”“科创e链”等专属产品创新上，还体现在风险评估理念的转变——从看重“过去”到相信“未来”。
截至2025年上半年末，中信银行合肥分行通过“科创e贷”产品为安徽557户专精特新小微企业放款约58亿元。这一数字背后，是银行相伴科创企业全生命周期的故事。
从供应链到小微个体，从传统产业到新兴产业，中信银行合肥分行的普惠金融实践展现了一个清晰的逻辑：金融服务只有深入经济肌理，理解不同市场主体的真实需求，才能实现与实体经济的同频共振。在这个过程中，银行不再是简单的资金提供方，而是成为经济发展的共建者。