2025年12月10日，北京银行发布的《关于高级管理人员辞任的公告》显示，曹卓因个人原因辞去首席财务官职务，离任时间为12月8日，其原定任期本应到2026年11月29日。公告还提及，曹卓与董事会无不同意见，也无其他需告知股东及债权人的事项，且已完成工作交接以保障公司运营稳定，离任后不再在该行及控股子公司担任任何职务。
曹卓的任职资格于2023年12月获监管核准，当时他还身兼董事会秘书、首席财务官助理等职，此次提前离任的节点，恰好处于北京银行遭遇大额罚单、资产质量受关注的敏感时期。据北京银行年报披露，曹卓2024年度从公司获得的税前报酬总额为210.67万元。
11月底领走12张大额罚单，涉多领域系统性违规
11月底央行集中开出21张罚单，北京银行及相关责任人一次性领走12张。
罚单列出了9项违法行为，涵盖支付结算与货币管理、财政资金管理、信用信息管理、反洗钱四大类问题。其中反洗钱方面漏洞尤为突出，存在未按规定履行客户身份识别义务、未报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易等多项违规；同时占压财政存款或资金的行为，还直接触及了财政资金安全红线。
此外，11名涉及运营管理部、零售银行部等10个核心部门的责任人也被追责，合计罚款86.5万元，其中零售银行部侯某因涉及与身份不明客户交易等违规，被罚款21万元。
关注类贷款激增，资产质量潜藏隐忧
早在2023年，北京银行就已出现重组贷款激增的迹象，这一指标背后或隐藏着资产质量的真实风险。
重组贷款是指借款人财务出现恶化或不能按期归还，面对原来的贷款条款进行调整的贷款，包括延长贷款期限、借新还旧和转化等方式。重组贷款原本是为减轻企业现金流压力，待企业经营改善后再付本息，但在实际操作中不排除部分银行通过重组贷款躲避不良认定。
换句话说，当一家银行的重组贷款占比越高，其潜在的资产质量风险可能就更大。
截至2023年6月末，北京银行重组贷款期末余额达185.25亿元，较期初的110.68亿元大幅增长，占贷款总额比例也从0.63% 升至0.96%，在头部城商行中处于较高水平。北京银行给出的解释是延期还本付息政策到期后，相关业务纳入重组贷款统计，但这一现象仍引发市场担忧。
北京银行关注类贷款余额及占比也呈现逐渐上升的趋势。2021-2024年，北京银行的关注类贷款余额分别为247.24亿元、289.7亿元、358.47亿元、396.36亿元，占比分别为1.48%、1.61%、1.78%、1.79%。
贷款资产五级分类中，不同级别的贷款所计提的标准各不相同，正常和关注类较低，剩余三类不良贷款计提比例较高。为了避开计提减值的监管指标，减少利润压力，一些银行会将不良贷款藏于关注类贷款中，因此，关注类贷款实际上也是银行不良贷款的潜在关注指标。
值得注意的是，北京银行近年还呈现营收下滑与利润增长背离的情况，2023年前三季度营收下滑3.21%，却依靠大幅压缩资产减值损失维持利润增长，这种操作可能进一步掩盖不良资产问题。
年内高管更迭频繁，增长乏力瞄上儿童金融
截至2025年12月10日，北京银行全年累计发生8人次高管变动，涉及行长、副行长、CFO、董秘等核心岗位。其中，引入3名新高管毛文利、房旭、明立松，进一步优化风险管理与科技能力。在关键岗位变动方面，从年初换帅，戴炜任职资格获监管机构核准正式就任行长，到年末CFO离职，进一步凸显北京银行战略转型关键期的管理调整。
数据显示，北京银行2021-2024年的营收分别为662.75亿、662.76亿、667.11亿、699.17亿，同比增速分别为3.07%、0.01%、4.81%；净利润分别为222.26亿、247.60亿、256.24亿、258.31亿，同比增速分别为3.45%、11.40%、3.49%、0.81%。四年间北京银行归母净利润增速波动明显，整体呈现“先升后持续放缓” 的态势。2024年全年业绩虽保持小幅增长，但期间已被宁波银行在营收和净利润指标上先后反超，城商行排名进一步下滑。
尽管利润出现增长，但北京银行的最终盈利性指标走弱。2021年至2024年，北京银行ROE分别为10.29%、9.60%、9.32%、8.65%；ROA为0.75%、0.77%、0.72%、0.65%。年报中的资产收益率持续走低。
2021年至2024年，北京银行净息差分别为1.83%、1.76%、1.54%、1.47%，2025年上半年该数据下降至1.31%。三季报显示，该行前三季利息收入903亿元，同比下降2.69%。净息差持续下行，意味着依赖 “吃利差” 的传统模式难以为继，北京银行或许不得不考虑加速向轻型化、多元化转型。
不可否认的是，北京银行的零售盈利能力保持稳健的同时，零售贡献占比也在逐渐提升。
2024年，北京银行零售营业收入实现249.41亿元，同比增长2.26%，全行贡献36.97%，其中利息净收入实现239.61亿元，同比增长4.66%，占比提升2.48个百分点。
业绩承压之下，为进一步提升零售用户数量，北京银行瞄上了儿童金融这块蛋糕。继2023年发布“京萤计划”儿童金融综合服务方案，北京银行今年再度布局儿童金融领域，升级发布“儿童友好型银行”服务体系，试图从娃娃开始培养全生命周期闭环。
从推动零售转型到布局儿童金融，北京银行增长乏力下的精细化运营策略是无奈之举还是破局之道，仍有待时间的检验。
北京银行目前的处境难言乐观，一方面2025年以来已收到至少4次大额罚单，从总行到分行，从信贷到结算皆有违规被罚案例，约半数罚单涉及信贷违规，直接指向资产质量管控缺陷。
另一方面，截至2025年三季度末，北京银行资产规模庞大，但重组贷款、关注类贷款相关的隐性风险若持续累积，可能会影响资产质量的稳定性。此次CFO的离任虽完成了工作交接，但管理层变动期间，如何理顺财务管控、平衡利润指标与不良资产处置，成为北京银行后续需要解决的关键问题，而强化合规体系建设、厘清资产真实质量，也是其挽回市场信心的重要抓手。
来源：深氪财经
作者：粽粽
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