出品|中访网

审核|李晓燕

2月25日，中国人民银行安徽省分行公布行政处罚信息，安徽新安银行因反洗钱相关合规问题被罚款162.6万元。此次罚单既是监管对金融机构合规经营的常态化监督，也成为该行深化治理、全面整改的重要契机。作为安徽省首家民营银行、全国少数完成国有控股转型的中小银行，安徽新安银行近两年虽面临业绩波动与转型阵痛，但在国有资本入主、治理结构优化、风险管控强化的多重支撑下，正逐步走出调整期，迈向高质量发展新阶段。

安徽新安银行成立于2017年11月，注册资本20亿元，是安徽省重要的法人银行机构。2024年11月，经国家金融监督管理总局批复，合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新控股集团有限公司三家国有股东合计受让51%股份，标志着该行正式转为国有控股商业银行。这一股权变革不仅优化了资本结构，更注入了国有资本的稳健基因、资源优势与治理经验，为银行长期稳健发展奠定坚实基础。国有资本的入主，是地方金融体系优化布局的重要举措，也是新安银行突破发展瓶颈、重塑核心竞争力的关键转折点。

回望近两年发展，安徽新安银行经历了转型期的必然波动，更展现出逆势企稳的韧性。2023年，受宏观经济环境、行业竞争加剧及自身业务结构调整影响，该行经营面临阶段性压力：资产总额192.91亿元，同比下降8.37%；净利润4447.2万元，同比下降71.76%；信用减值损失1.91亿元，同比大增169.57%，不良贷款率升至1.67%。这一阶段的业绩波动，是中小银行在经济转型周期中普遍面临的挑战，也暴露出该行在业务结构、风险管控、合规管理等方面的短板。

进入2024年，随着国有控股落地、战略调整推进，新安银行经营态势逐步回暖，核心指标释放积极信号。截至2024年末，该行总资产规模达201.85亿元，同比增长4.63%，重回增长轨道；存款余额133.55亿元，同比增长5.25%，资金基础持续夯实；净利润4578.49万元，同比增长2.95%，实现扭降为增。尤为值得关注的是，资产质量呈现改善趋势，不良贷款率降至1.63%，较2023年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率提升至157.93%，较上年增加6.31个百分点，风险抵御能力稳步增强。同时，信用减值损失15.39亿元，同比下降19.49%，风险处置成效逐步显现。

营收层面，2024年该行实现营业收入2.52亿元，同比下滑22.47%，主要受利息净收入大幅下降影响，全年利息净收入8011.58万元，同比下滑69.94%。这一变化既是利率市场化背景下中小银行息差收窄的行业共性问题，也是该行主动优化资产结构、压降高风险信贷业务、聚焦普惠金融与低风险业务的战略选择。短期营收调整为长期稳健发展腾出空间，体现了“以退为进、提质增效”的发展思路。

此次监管罚单涉及的未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易问题，反映出该行在转型期合规管理体系建设存在滞后性。面对监管指出的问题，新安银行态度鲜明、行动迅速，第一时间启动全面整改工作，成立专项整改小组，对照反洗钱监管要求，从制度流程、系统建设、人员培训、执行监督等方面全方位查漏补缺。一方面，完善客户尽职调查全流程管理，强化身份识别、资料审核、持续跟踪等关键环节管控；另一方面，升级可疑交易监测系统，优化监测模型，提升可疑交易分析报告质效，同时加强合规文化建设，将反洗钱合规要求嵌入业务全链条。此次处罚成为该行补齐合规短板、强化风控能力的重要契机，推动合规管理从“被动合规”向“主动合规”“全面合规”转变。

国有控股转型带来的治理升级，是新安银行破局发展的核心动力。三家国有股东均为安徽省内实力雄厚、信誉卓著的大型国企，在产业资源、金融协同、风险管理等方面具备显著优势。合肥兴泰控股作为地方金融龙头，将为新安银行带来成熟的金融管理经验与资源整合能力；安徽建工、合肥高新控股则依托产业优势，助力银行深耕普惠金融、绿色金融、科创金融，形成“金融+产业”协同发展格局。在公司治理层面，该行优化董事会、监事会结构，引入国有股东专业人才，完善决策机制、监督机制与激励约束机制，提升经营决策的科学性、稳健性与透明度，从根本上解决民营银行阶段治理结构不完善、战略稳定性不足等问题。

立足新发展阶段，新安银行明确“服务地方、服务中小、服务市民”的定位，依托国有控股优势，聚焦主责主业，深耕安徽本土市场。在业务布局上，加大对中小微企业、科创企业、绿色产业的金融支持，打造“小微AI贷”等特色产品，以数字化转型提升服务效率；在风险管控上，构建全面风险管理体系，强化信用风险、操作风险、合规风险统筹管控，依托国有资本信用背书，稳定资产质量、降低风险成本；在合规建设上，以整改为契机，建立长效合规管理机制，将监管要求融入日常经营，筑牢合规经营底线。

作为地方法人银行，新安银行的转型发展与区域经济同频共振。国有控股后，该行更深度融入安徽省及合肥市经济发展大局，在支持实体经济、助力乡村振兴、服务民生保障等方面履行国有金融机构责任担当。稳定的资本实力、完善的治理结构、强化的风控能力，将让新安银行更好发挥地方金融主力军作用，为区域经济高质量发展注入金融活水。

此次合规处罚与近两年业绩波动，是安徽新安银行转型发展路上的阶段性考验，更是其蜕变升级的必经之路。从民营银行到国有控股银行，从业绩波动到企稳回升，从合规短板到全面整改，新安银行在挑战中调整、在压力下成长。未来，依托国有资本赋能、合规体系完善、业务结构优化，该行将持续坚守金融初心，深耕本土市场，强化风险管控，提升服务质效，实现规模、质量、效益协同发展，在服务地方经济中展现国有金融机构的责任与担当，书写转型发展的新篇章。