青岛农村商业银行股份有限公司

Qingdao Rural Commercial Bank Corporation

（股票代码：002958）

2024年度报告

第一节 重要提示、目录及释义

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

本行第五届董事会第八次临时会议于2025年4月23日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事12人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。丁明来董事因工作原因不能出席本次会议，授权委托于丰星董事代为出席并行使表决权。

经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.20元（含税）。不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东大会审议。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。

立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2024年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

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目 录

第一节 重要提示、目录及释义 ...... 1

第二节 董事长致辞 ...... 4

第三节 行长致辞 ...... 6

第四节 公司简介和主要财务指标 ...... 8

第五节 管理层讨论与分析 ...... 14

第六节 公司治理 ...... 63

第七节 环境和社会责任 ...... 92

第八节 重要事项 ...... 96

第九节 股份变动及股东情况 ...... 103

第十节 优先股相关情况 ...... 112

第十一节 债券相关情况 ...... 113

第十二节 财务报告 ...... 116

备查文件目录

一、载有本行董事长王锡峰先生签名的2024年度报告。

二、载有本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。

三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。

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释 义

在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：

本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。

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第二节 董事长致辞

2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是青岛农商银行推进“三年三步走”战略的重要一年。一年来，全行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真践行新时代农商银行价值观，始终坚持“支农支小”的市场定位和服务实体经济的根本宗旨，扎实做好“五篇大文章”，书写下“整体提升”的靓丽答卷。这一年，我们硕果累累。盛大发布“金穗红帆”党建品牌，获得全省地方法人银行唯一公开市场业务一级交易商资格，成为国家金融监督管理总局征求政策意见唯一副省级城市农商银行。作为唯一企业代表在全市庆祝人民代表大会成立70周年大会上作典型发言，“全国银行间机构投资人走进青岛交流会暨债券市场做市商启动会”助力金融招商，今天的青农商行，改革发展成果受到市委市政府、监管部门、同业、客户、员工等各方面的广泛认可，正向着“现代标杆农商银行”的战略愿景奋勇前进。这一年，我们担当有为。用心用情助力实体经济高质量发展和乡村全面振兴，实体经济贷款、普惠小微贷款、涉农贷款余额和客户数领先全市银行同业，金融“活水”润泽万千企业、百万家庭。一场场助学活动、一处处骑手驿站，充分彰显了“农商温度”。有力有效服务高水平对外开放和新质生产力，外汇交易量领跑全省地方法人银行。荣获《南方周末》“金标杆”系列重磅奖项，绿色金融、普惠金融、科技金融在全国上市农商行中创一流、树典范。稳扎稳打推进风险防化，坚决在地方国企化债纾困、化解村镇银行风险等方面勇作为。今天的青农商行，品牌形象和责任担当深入岛城人心，特色化、差异化发展道路越走越宽广。这一年，我们守正创新。数智化转型成果丰硕，“信贷工厂”“智能金库”“CRM系统”等27个创新项目竞相落地，国家发明专利和实用新型专利不断涌现。“揭榜挂帅”机制破题开局，“融合多个总行条线和重要机构的产品研发模式”以研促“创”，近百项“金点子”以赛促“创”，守正创新的氛围愈加浓厚。流程优化整合纵深推进，营销队伍建设超额完成任务，信贷优化、内控合规项目如期完成。今天的青农商行，发展活力更加充沛，发展动能更为强劲，“创新为荣、实干为荣”成为青农商人的闪亮标识。

星光不问赶路人，时光不负有心人。2025年是“十四五”规划收官之年，也是青岛农

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商银行“三年三步走”战略的决胜之年。我们将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移走好中国特色金融发展之路，以实干勇立潮头，以奋斗实现愿景，为金融强国建设贡献青农商力量！

党委书记、董事长 王锡峰

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第三节 行长致辞

2024年是青岛农商银行“三年三步走”战略步骤的“整体提升”之年。一年来，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，全行上下坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻落实总行党委和董事会决策部署，坚定不移稳增长、谋创新、促转型、防风险，各项工作稳步推进，经营业绩稳健向好。

我们坚持特色化差异化经营，经营发展势能持续提升。紧跟农业强国建设、乡村振兴战略推进步伐，健全“乡村振兴部+微贷中心”双轮驱动普惠体系，出台一系列差异化支持政策，丰富应用场景，创新产品服务，更好满足广大客户多样化、差异化的金融需求，实现各领域各层级客群“深度经营”和“梯次输送”的良性循环，成为青岛地区首家存款突破3000亿元的金融机构，涉农贷款、普惠型小微企业贷款余额居青岛地区金融业第1位。

我们坚持服务实体经济宗旨，经营发展内涵持续提升。积极响应国家政策，围绕做好金融“五篇大文章”，深刻把握新质生产力内涵，支持现代产业体系建设，持续加大对先进制造、工业绿色、产业链供应链等领域贷款投放，成为青岛市第一档服务实体经济优秀银行，荣获人行“供应链金融优秀金融机构”称号，在《南方周末》五篇大文章“金标杆”评选中，获10家上市农商行“绿色金融”第一名。积极把握经济发展热点，深度融入自贸区、上合示范区和“一带一路”建设，外汇交易量突破600亿美元，位居山东省地方法人银行第1位。

我们坚持数智化转型赋能，经营发展活力持续提升。深入推动金融科技能力转化为数智化优势，围绕金融产品、客群营销、运营风控等重点领域优化资源配置，强化总分联动，推进联合研发、联合运维和联合营销，打造全渠道协同的作业新模式，提高管理效能、赋能价值创造。积极融入金融要素市场，首获上海黄金交易所优秀特别会员，新增综合类现券做市商、公开市场业务一级交易商、非金融企业债务融资工具承销商和山东省地方政府债承销团成员四大资质，成为金融市场业务全牌照经营银行。

我们坚持风险防控为本，经营发展质量持续提升。牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，深入研判、精细监测，主动应对经济周期与产业结构调整，强化“三道防线”联防联控和科技系统支撑，将“全面、全程、全员”的全面风险管理要求落实到监测、指导、约束、追责、回检等各环节之中，风险合规良性发展的态势进一步稳固。推进数字

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合规管理体系建设，严肃执规问责，员工行为、关联交易、反洗钱等基础管理扎实有力。我们坚持降本增效理念，经营发展成效持续提升。立足稳中求进、价值创造、轻型运行工作主线，统筹总量、结构和效益，实现质的有效提升和量的合理增长。创新“零基预算”考核方式，引导全行加强息差主动管理，提升专业化服务能力和综合收益，内生活力不断增强。优化代销产品结构，实施差异化考核计价，强化产品经理队伍，推动中间业务收入稳步增长。持续强化经营管理成本控制，通过统筹费用资源、加强采购管理、盘活闲置资产等系列举措，持续推动全行财务管理降本增效。志之所趋，无远弗届。2025年，是青岛农商银行转型发展的“塑成标杆”之年。在新的一年里，全行将全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照中央经济工作会议、中央金融工作会议和全国金融系统工作会议部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，聚焦主责主业做实做细“五篇大文章”，更好地服务经济社会发展大局，坚定走好新农商发展之路。

党委副书记、执行董事、行长 于丰星

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第四节 公司简介和主要财务指标

一、公司信息

二、联系人和联系方式

三、信息披露及备置地点

四、注册变更情况

五、其他有关资料

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（一）公司聘请的会计师事务所

（二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构

不适用。

（三）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问

不适用。

六、主要获奖和排名情况

（一）在英国《银行家》杂志发布的“2024年全球银行1000强”榜单中，本行位居第309位。

（二）在中国银行业协会发布的“2024年中国银行业100强榜单”中，本行位居第62位。

（三）在英国品牌评估机构“品牌金融”（Brand Finance）发布的2024年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中，本行位居第305位。

（四）获得央行认定的全省唯一地方法人银行公开市场业务一级交易商资格。

（五）在青岛市2024年度高质量发展综合绩效考核中被中共青岛市委、青岛市人民政府评为“优秀”等次。

（六）在山东省市场监督管理局举办的“山东省高端品牌培育企业”遴选中荣获“山东省高端品牌培育企业”。

（七）在中国人民银行青岛市分行、国家金融监督管理总局青岛监管局联合公布的“2024年度青岛市金融机构服务乡村振兴考核评估结果”中获评优秀等次。

（八）入选青岛市工业和信息化局、青岛市发展和改革委员会、青岛市农业农村局联合评选的新一代“青岛金花”培育企业。

（九）在普益标准主办的“金誉奖”评选活动中荣获“卓越资产管理农村商业银行”和“优秀固收类银行理财产品”奖项。

（十）在财联社主办的“2024上海全球资产管理年会”中荣获“优秀银行理财机构金榛子奖”。

（十一）在中国证券报主办的“首创证券杯·第五届银行业理财金牛奖”中荣获“银行理财产品金牛奖”。

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（十二）在东方财富举办的“2024东方财富风云际会”中荣获“年度农村商业银行风云奖”。

（十三）入选上市公司协会举办的“2024年上市公司文化建设优秀实践案例”“2024年上市公司董事会典型实践案例”“2024年上市公司可持续发展优秀实践案例”。

七、主要会计数据和财务指标

单位：千元

注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年

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审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性

□ 是 ? 否

扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值

□ 是 ? 否

八、境内外会计准则下会计数据差异

（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况不适用。本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

不适用。

本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明

不适用。

九、分季度主要财务指标

单位：千元

注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。

十、非经常性损益项目及金额

单位：千元

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非经常性损益净额

注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》规定计算。

2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

不适用。

本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

不适用。

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

十一、补充财务及监管指标

单位：千元

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单一客户贷款集中度

注：1.2024年末资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，2023年末、2022年末资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。

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第五节 管理层讨论与分析

一、报告期内本行所处行业情况

2024年以来，我国经济运行总体平稳、稳中有进。从国际形势来看，逆全球化思潮涌动，局部冲突与动荡频现，全球经济复苏进程缓慢，外部风险与挑战显著增加。从国内形势来看，面对有效需求不足、房地产和资本市场低迷、部分企业生产经营困难的诸多挑战，我国加大宏观调控力度，出台一系列财政货币金融政策，推动经济回升向好，高质量发展扎实推进。一是一揽子政策工具逐步落地，经济持续复苏动力持续增强。去年9月底以来，一揽子增量政策加快落地。中央经济工作会议进一步提出，要求实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，提高财政赤字率，适时降准降息，保持流动性充裕。充足的政策工具为我国经济的持续复苏提供支持，随着政策的逐步落地，供需两端双双回暖，经济企稳回升动力持续增强。二是金融监管持续深化，强监管、严监管的主基调贯穿全年。国家金融监督管理总局历次会议强调，坚决落实强监管严监管要求，立足监管实践，健全金融法制，提升执法效能，切实将“四级垂管”优势转化为金融监管效能。未来，监管机构对中小金融机构的机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管将全面强化，强监管、严监管态势仍将持续。三是同业竞争加剧、息差收窄仍在延续。近年来，随着人工智能、数字经济的蓬勃发展，大型银行利用自身的规模优势、人才优势、科技优势，大幅改善以往的市场触达与服务层面等劣势，积极抢占零售领域客户或者是服务下沉客户，此外存款准备金率和LPR持续下降，导致息差持续收窄成为常态，削弱了中小银行的传统地域优势，在市场需求相对有限的且服务同质化背景下行业竞争更趋激烈。

2024年，国家金融监督管理总局、中国证监会、中国人民银行、财政部、住房和城乡建设部等机构围绕银行业金融机构发展政策导向、支农支小及乡村振兴、业务规范、风险防控等方面出台一系列对银行业有重大影响的政策法规。监管方面，强调全面强化“五大监管”，紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正，做到一贯到底、一严到底、一查到底；逐业逐行逐单位强化金融监管，进一步健全监管制度，强化监管执法和问责。发展政策导向方面，强调要统筹做好金融“五篇大文章”，更好服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，着力支持扩大有效需求，持续增强普惠金融服务能力。支农支小及乡村振兴方面，强调要发挥支

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持小微企业融资协调工作机制作用，引导信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，有效缓解小微企业融资难贵慢问题。业务规范方面，印发固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款新管理办法，进一步完善信贷管理制度，提升信贷管理能力。风险防控方面，印发金融机构合规管理办法，完善案防管理、操作风险管理相关管理制度，有效防范化解信用风险，推动银行机构强化风险管理水平。本行认真学习贯彻，将相关规定融入经营管理，不断提升稳健合规发展水平。

二、报告期内本行从事的主要业务

本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。自2012年6月成立以来，本行秉承“扎根大地，滋养梦想，让生活更美好”的企业使命，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定以“支农支小”为主的市场定位，立足青岛，辐射山东省青岛、济南、烟台等三大最具经济活力地区，发起设立8家、收购1家村镇银行，不断探索改革发展新路径。本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。

三、核心竞争力分析

前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点、我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区，获批“中国—上海合作组织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片区，区位优势明显。青岛市研究制定《青岛市国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，提出“146”发展目标，“1”是指1个愿景，即2035年，高水平基本实现社会主义现代化，建成具有较强影响力的开放、现代、活力、时尚的国际大都市，培育国家中心城市核心竞争力，以全球海洋中心城市昂首挺进世界城市体系前列；“4”是增强4个功能，打造国际门

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户枢纽城市、国际化创新型城市、全球海洋中心城市、宜居宜业品质湾区城市；“6”是坚持6个率先走在前列，到2025年，将基本建成开放、现代、活力、时尚的国际大都市，在经济高质量发展、开放创新改革、社会文明程度、生态文明建设、打造幸福美好家园、城市治理效能等6个方面率先走在前列，带动山东半岛城市群全面提升在国家发展版图中的战略地位，增强在世界体系中的竞争力、影响力。青岛的良好经济社会生态和宏伟发展蓝图，为本行深耕本地市场提供了广阔空间。同时，山东以“走在前列、全面开创”为目标，实施新旧动能转换、乡村振兴等八大发展战略，为本行跨区域发展提供了市场空间。

规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定，健全了以董事会、监事会、高级管理层和各专门委员会为核心的公司治理结构，保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。

独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。紧跟城镇化和农业现代化发展方向，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”服务。紧跟城乡统筹发展步伐，打造“离您最近、和您最亲”的服务品牌，全面建设社区支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。

专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，不断推行完善营销调查、审查审批、放款、贷后检查信贷业务“四个中心”建设，有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，推广信贷工厂流程模式，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新研发，有针对性地设计研发产品。发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。

优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易型银行转型，实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场中心在全国农商银行中首获持

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牌经营资格，实现金融市场业务全牌照经营，投资品种丰富多样。与非银行机构广泛合作，具有坚实的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质量发展。审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过程，全面覆盖各类风险，不断深化全面风险管理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高效。本行加强内部控制体系和内部控制措施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。

务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知、市场化的管理理念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，鼓励员工参加各种在职学习，提高业务素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部员工活力，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。

四、总体情况概述

2024年，面对复杂严峻的发展环境和交织叠加的风险挑战，本行紧紧围绕“整体提升”的年度工作主题和高质量发展的首要任务，运用“三比三看三提高”工作方法，坚定不移稳增长、谋创新、促转型、防风险，总体工作呈现发展基础、发展形势、发展质量持续向好的良好态势。

（一）践行服务实体经济根本宗旨，资产负债规模稳步攀升。本行坚守以“支农支小”为主的市场定位，扛牢服务实体经济主体责任，持续加强对金融“五篇大文章”、乡村全面振兴、新质生产力等重点领域的支持力度，资产负债规模稳步攀升。报告期末，资产总额4,950.32亿元，发放贷款和垫款总额为2,665.83亿元，吸收存款为3,266.73亿元，分别较上年末增加270.96亿元、107.38亿元、211.34亿元，增长5.79%、4.20%、

6.92%。

（二）持续深化改革，盈利能力不断增强。本行紧抓科技赋能，加强营销、客群和渠道建设，强化成本管理，多措并举推进收入增长。报告期，本行实现营业收入110.33亿元，同比增长6.85%，归属于母公司股东的净利润28.56亿元，同比增长11.24%。实

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

现非利息收入38.12亿元，同比增长28.37%。非利息收入对营业收入的贡献度较上年提高5.79个百分点。总资产收益率0.59%，较上年提高0.01个百分点。加权平均净资产收益率7.62%，较上年提高0.29个百分点。成本收入比为30.74%，保持合理水平。

（三）以创新引领高质量发展，特色化差异化经营战略成效明显。本行坚持守正创新和差异化发展战略，以实际行动做好金融“五篇大文章”，在普惠金融、乡村振兴、科技金融和绿色金融等领域持续发力。报告期末，本行小微贷款余额1,347.43亿元，户数5.55万户，分别较上年末增加142.89亿元、0.06万户，其中普惠型小微贷款余额502.58亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.43万户，实现“两增”目标；涉农贷款余额680.37亿元，增速17.44%，涉农贷款规模、增量、户数位居青岛金融机构首位；科技金融贷款突破140亿元；绿色贷款余额139.26亿元，较年初增长31亿元；投资各类绿色债券47.70亿元，并作为唯一银行资管参与了全国首支《共同分类目录》绿债基金、首支应对气候变化的高等级债券指数基金的投资。

（四）坚持风控为本，资产质量持续改善。本行持续加强合规文化建设，建立覆盖全业务、全风险、全流程的全行统一风险政策，大力营造风清气正的“阳光信贷”文化，主动应对经济周期与产业结构调整，优化信贷结构，全面提升内控合规体系有效性，全行资产质量稳步向好。报告期末，不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率250.53%，较上年末提高12.57个百分点。

五、财务报表分析

（一）利润表项目分析

单位：千元

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项目

1.利息净收入

利息净收入是本行利润的主要来源。本行2024年利息净收入为72.21亿元，较上年减少1.35亿元，降幅为1.83%。其中：利息收入159.95亿元，较上年减少4.71亿元，降幅为2.86%；利息支出为87.75亿元，较上年减少3.36亿元，降幅为3.69%。本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示：

单位：千元

注：1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。

2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。

3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额计算。

4.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

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5.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。本行利息净收入受生息资产和计息负债的平均余额规模和利率变化的影响。本行利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起变化的具体情况如下表列示：

单位：千元

注：1.指当期平均余额扣除前期平均余额乘以前期平均收益率（平均成本率）。

2.指当期平均收益率（平均成本率）扣除前期平均收益率（平均成本率）乘以当期平均余额。

3.指当期利息收入或支出扣除前期利息收入或支出。

（1）利息收入

2024年，本行利息收入为159.95亿元，较上年减少4.71亿元，降幅为2.86%。本行报告期内利息收入减少，主要由于让利实体经济力度加强，LPR下调、存量房贷利率调整及市场利率下行等因素，生息资产平均收益率较上年有所下降。

① 发放贷款和垫款利息收入

发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2024年，本行发放贷款和垫款利息收入为111.87亿元，占总利息收入的69.94%，较上年减少2.61亿元，降幅为2.28%，主要由于LPR下调、降低实体企业融资成本等因素，本行贷款平均收益率较上年有所下降。

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本行发放贷款和垫款平均余额、利息收入及平均收益率分布情况如下表列示：

单位：千元

② 金融投资利息收入

金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2024年，本行金融投资利息收入为37.68亿元，占总利息收入23.56%，较上年减少1.54亿元，降幅为3.92%。主要由于市场利率下行，导致债券收益率降低。

（2）利息支出

2024年，本行利息支出为87.75亿元，较上年减少3.36亿元，降幅为3.69%，主要由于计息负债平均成本率较上年有所下降。吸收存款利息支出和应付债券利息支出是本行利息支出的主要部分。

① 吸收存款利息支出

吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2024年，本行吸收存款利息支出为57.37亿元，占总利息支出的65.39%，较上年减少1.80亿元，降幅为3.04%。主要由于本行持续推进客群建设，存款业务规模稳健增长，吸收存款平均余额较上年增加

92.75亿元，增长3.20%。同时，本行积极应对存款长期化、定期化趋势，调整差异化定价策略，积极落实存款利率市场化调整机制，存款平均成本率较上年有所下降。

本行吸收存款平均余额、利息支出及平均成本率分布情况如下表列示：

单位：千元

② 应付债券利息支出

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2024年，本行应付债券利息支出为18.72亿元，占总利息支出的21.33%，较上年减少2.25亿元，降幅为10.71%，主要由于平均成本率较上年下降0.12个百分点。

（3）净利差与净利息收益率

2024年，本行净利差为1.67%、净利息收益率为1.67%，分别较上年下降0.10个百分点、0.09个百分点，但净利差及净利息收益率年内保持平稳。主要由于资产端受让利实体经济，市场利率走低等因素影响，平均收益率较上年下降0.23个百分点；负债端本行强化负债成本管控，实现负债成本持续压降，平均成本率较上年下降0.13个百分点，部分抵消了平均收益率下行的影响。

2.非利息净收入

本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、资产处置损益、其他收益及其他业务收入。

（1）手续费及佣金净收入

2024年，本行手续费及佣金净收入7.82亿元，较上年增加1.87亿元，增幅为31.30%。主要由于本行代理及托管等业务手续费收入同比增加。

本行手续费及佣金净收入情况如下表列示：

单位：千元

（2）其他非利息收入

2024年，本行其他非利息净收入30.30亿元，较上年增加6.56亿元。其中，投资收益较上年增加2.79亿元；公允价值变动损益较上年增加5.79亿元。

单位：千元

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项目

3.业务及管理费用

本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、物业管理费和其他。本行在推进业务发展的同时，不断加强成本管控，优化费用结构，2024年业务及管理费为

33.91亿元，较上年增加1.18亿元，增幅为3.59%。成本收入比为30.74%，保持合理水平。

本行业务及管理费情况如下表列示：

单位：千元

4.税金及附加

2024年，本行税金及附加支出为1.25亿元，较上年增加0.11亿元。

5.信用减值损失

单位：千元

本行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2024年，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为52.40亿元，较上年增加7.26亿元，主要由于本行以审慎稳健为原则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观环境变化情况，计提发放贷款和垫款信用减值损失，保持风险抵御能力与业务发展相适应。

（二）资产负债表项目分析

1.主要资产分析

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截至2024年12月31日，本行资产总额为4,950.32亿元，较上年末增加270.96亿元，增幅为5.79%。本行资产总额及主要构成如下表列示：

单位：千元

注：其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付账款、应收利息及其他应收款等。

（1）发放贷款和垫款

本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至2024年12月31日，本行发放贷款和垫款净额为2,551.07亿元，占资产总额的51.53%，较上年末增加97.83亿元，增幅为3.99%。主要由于本行坚持“支农支小”的市场定位，持续推进信贷结构优化，加大了涉农贷款、普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的贷款投放力度。

① 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况

本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。

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本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示：

单位：千元

截至2024年12月31日，本行发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）为2,665.83亿元，较上年末增加107.38亿元，增幅为4.20%。

公司贷款和垫款

本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示：

单位：千元

截至2024年12月31日，本行公司贷款和垫款总额为1,694.25亿元，较上年末增加54.26亿元，增幅为3.31%。报告期内，本行持续优化信贷结构，加大对制造业、批发和零售业、租赁和商业服务业等重点行业的支持，助力第二产业的快速发展；结合服务地区经济发展和客户需求，推进批发零售业、租赁和商业服务业客群建设，满足民生

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经济需求；持续稳定房地产行业贷款，行业调整和信贷转型工作成效渐显。票据贴现截至2024年12月31日，本行票据贴现171.77亿元，较上年末增加1.27亿元，增幅为0.75%。主要由于本行根据实体企业融资需求，灵活调整了票据业务规模。个人贷款和垫款截至2024年12月31日，本行个人贷款和垫款占本行发放贷款和垫款总额的比例为

30.00%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示：

单位：千元

截至2024年12月31日，本行个人贷款和垫款总额为799.80亿元，较上年末增加

51.84亿元，增幅为6.93%。主要由于本行积极践行“支农支小”市场定位，认真履行地方法人银行社会职责，重点加大对小微企业主和个体工商户经营性贷款及农户等经济主体的贷款投放，金融助力地方经济高质量发展。

② 按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况

本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：

单位：千元

在本行贷款中，抵押贷款所占的比重最大。截至2024年12月31日，本行抵押贷款总额为1,090.84亿元，占比为40.93%。

③ 按地区划分的贷款分布情况

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单位：千元

本行业务主要集中于青岛地区。截至2024年12月31日，本行青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为94.02%。

④ 借款人集中度

截至2024年12月31日，本行向十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：

单位：千元

（2）贷款质量分析

本行贷款五级分类情况如下表列示：

单位：千元

截至2024年12月31日，本行的不良贷款余额为47.81亿元，不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.02个百分点。主要由于本行强化存量贷款风险监控，实施客户分类分层管理，加大风险贷款压缩退出力度；多措并举开展不良贷款处置工作，不断提高不良贷款处置质效。

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① 按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况

本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示：

单位：千元

② 按产品类型划分的不良贷款情况

本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示：

单位：千元

③ 按担保方式划分的不良贷款分布情况

本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示：

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单位：千元

注：每类贷款的不良贷款率按照每类不良贷款除以该类贷款总额计算。

④ 按地区划分的不良贷款分布情况

单位：千元

本行审慎发展异地业务，加大风险防控措施，加强与子公司间的业务交流指导。截至报告期末，青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的97.08%。

⑤ 贷款逾期情况

单位：千元

截至2024年12月31日，本行逾期贷款余额77.15亿元，较2023年同期降低13.62亿，主要由于本行按照监管风险分类政策，加强了贷款管理，贷款质量得到提升。

⑥ 重组贷款

本行重组贷款构成情况如下：

单位：千元

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（3）贷款（含贴现）减值准备

本行采用预期信用损失模型评估金融工具的预期信用损失金额。预期信用损失计量会计政策请参见本报告“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之“三、重要会计政策及会计估计”之“（九）金融工具”相关内容。

本行贷款（含贴现）减值准备的变动如下表列示：

单位：千元

（4）金融投资

截至2024年12月31日，本行金融投资账面价值占本行资产总额的34.62%。

本行金融投资的构成情况如下表列示：

单位：千元

① 交易性金融资产

截至2024年12月31日，本行交易性金融资产账面价值479.92亿元，较上年末增加0.15亿元，增幅为0.03%，主要由于本行根据资产配置需求，保持交易性金融资产规模稳定。

下表列出截至所示日期本行交易性金融资产构成：

单位：千元

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其他以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

② 债权投资

截至2024年12月31日，本行债权投资账面价值789.21亿元，较上年末减少60.05亿元，降幅为7.07%。主要由于本行调整资产结构，降低了债权投资业务规模。下表列出截至所示日期本行债权投资构成：

单位：千元

③ 其他债权投资

截至2024年12月31日，本行其他债权投资账面价值444.61亿元，较上年末增加

74.64亿元，增幅为20.17%。主要由于本行增加了政策性银行债投资。

下表列出截至所示日期本行其他债权投资构成：

单位：千元

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合计

④ 其他权益工具投资

截至2024年12月31日，本行持有的其他权益工具投资账面价值0.05亿元，详细情况如下：

单位：千元

⑤ 金融债券情况

截至2024年12月31日，本行持有的金融债券包括政策性银行债、同业及其他金融机构债券等，账面价值为223.16亿元。本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：

单位：千元

注：损失准备未包含预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。

（5）本行资产的其他构成部分

本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。

2.主要负债分析

本行负债总额及主要构成如下表列示：

单位：千元

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注：其他负债包括结算及清算款项、递延收益、应付股利及其他。

截至2024年12月31日，本行负债总额为4,539.21亿元，较上年末增加250.33亿，增幅为5.84%。

（1）吸收存款

本行吸收存款占负债的比重最大。截至2024年12月31日，本行吸收存款余额为3,266.73亿元，占负债总额的71.97%，较上年末增加211.34亿元，增幅为6.92%。吸收存款是本行最主要的资金来源，吸收存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。

本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：

单位：千元

个人存款是本行吸收存款的最主要组成部分。截至2024年12月31日，本行个人存款余额2,326.00亿元，占吸收存款总额的71.21%，较上年末增加174.78亿元，增幅为8.12%。

公司存款是本行吸收存款的重要组成部分。截至2024年12月31日，本行公司存款余额866.08亿元，占吸收存款的26.51%，较上年末增加35.44亿元，增幅为4.27%。

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（2）向中央银行借款

报告期末，本行向中央银行借款余额为178.67亿元，较上年末增加71.37亿元，增幅为66.52%，主要原因是本行立足服务实体的根本宗旨、支农支小的市场定位，以普惠业务为发力点，增加了支农支小贷款规模。

（3）同业及其他金融机构存放款项

报告期末，本行同业及其他金融机构存放款项余额为32.40亿元，较上年末减少6.97亿元，降幅为17.71%，主要原因在于本行根据市场及自身资金配置需要，适当降低了同业存放规模。

（4）应付债券

报告期末，本行应付债券余额为765.73亿元，较上年末减少23.52亿元，降幅为2.98%，主要原因是报告期内本行根据业务开展需要适当降低了同业存单发行规模。

（5）卖出回购金融资产款

报告期末，本行卖出回购金融资产款余额为181.58亿元，较上年末增加33.43亿元，增幅为22.57%，主要原因是本行根据资金市场情况，增加了卖出回购债券类业务的规模。

3.股东权益

单位：千元

（三）现金流量表项目分析

本行现金流量主要情况如下表列示：

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单位：千元

报告期内，经营活动产生的现金流量净额为64.74亿元。其中，现金流入461.39亿元，较上年减少40.35亿元，主要是拆入资金、存放中央银行和同业款项及以交易为目的而持有的金融资产的现金流入减少；现金流出396.65亿元，较上年增加55.39亿元，主要是返售业务现金流出增加。

报告期内，投资活动产生的现金流量净额为38.49亿元。其中，现金流入2,018.46亿元，较上年增加368.21亿元，主要是处置及收回投资收到的现金流入增加；现金流出1,979.97亿元，较上年增加170.47亿元，主要是投资支付的现金流出增加。

报告期内，筹资活动使用的现金流量净额为50.95亿元。其中，现金流入1,168.37亿元，较上年增加111.93亿元，主要是发行债券及同业存单收到的现金流入增加；现金流出1,219.31亿元，较上年增加170.29亿元，主要是偿付债券本金所支付的现金流出增加。

（四）分部分析

报告期，本行业务收支等分部情况详见“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之“八、分部报告”。

六、资产及负债状况分析

（一）主要资产重大变化情况

1.主要资产重大变化情况

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无形资产

2.主要境外资产情况

不适用。

（二）以公允价值计量的资产和负债

单位：千元

报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化

□ 是 ? 否

（三）截至报告期末的资产权利受限情况

有关情况详见“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之“十二、承担及或有事项”之“（六）抵/质押资产”。

（四）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位：千元

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买入返售金融资产

（五）应收利息增减变动情况

单位：千元

单位：千元

（六）负债质量管理情况分析

负债质量管理是指商业银行以确保经营的安全性、流动性和效益性为目的，按照与其经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的原则，就负债来源、结构、成本等方面所开展的管理活动。

2024年，本行加强负债质量管理，主要采取了以下措施：一是严格执行《青岛农商银行负债质量管理办法》规定，完善负债质量管理体系，董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量的具体管理工作，总行计划财务部负责负债质量相关工作的日常管理；二是将负债质量管理相关指标纳入限额管理及考核体系，定期跟踪各项指标限额执行情况，提高负债质量水平；三是上线新一代资产负债管理系统，依托系统提前筹划，统筹安排负债业务的来源和结构；四是根据市场利率定价自律机制要求，科学制定存款定价策略，保持合理的负债成本；五是合理确定投融资计划，多渠道足额融资；六是开展新产品新业务负债质量影响评估，掌握风险管理的主动权。

2024年，本行负债业务稳步增长，负债来源稳定、结构多样化、成本适当、项目真实，负债获取的主动性较强，资产负债业务匹配情况较好，各项指标均保持在合理区间，其中，流动性覆盖率367.68%，净稳定资金比例141.83%，均符合金融监管总局的监管要求。

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（七）表外项目分析

本行资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺。衍生金融工具的名义金额及公允价值请参见“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之“五、财务报表项目附注”之“（四）衍生金融工具”。或有事项及承诺请参见“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之“十二、承担及或有事项”。

七、投资状况

（一）总体情况

截至报告期末，本行投资情况请参阅第五节管理层讨论与分析“五、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”和“九、主要控股参股公司分析”相关内容。

（二）报告期内获取的重大的股权投资情况

报告期内，除已披露外，本行不存在获取重大股权投资的情况。

（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

报告期内，除已披露外，本行无正在进行的重大的非股权投资。

（四）金融资产投资

1.证券投资情况

请参阅第五节管理层讨论与分析“五、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”之“（4）金融投资”。

2.衍生品投资情况

所持衍生金融工具情况

单元：千元

（五）募集资金使用情况

本行报告期无募集资金使用情况。

八、重大资产和股权出售

（一）出售重大资产情况

本行报告期未出售重大资产。

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（二）出售重大股权情况

本行报告期未出售重大股权。

九、主要控股参股公司分析

（一）主要子公司情况

单位：千元

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从事银行卡业务等

注：报告期内，无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上的子公司和参股公司。

（二）报告期内取得和处置子公司的情况

本行积极推动发起设立的蓝海村镇银行持股占比的提升工作，股权稳定性得到进一步增强。

2024年度，本行通过收购发起行股权等举措，成功取得青岛平度惠民村镇银行的控制权，截至报告期末，本行在青岛平度惠民村镇银行的持股比例已提升至100%。

（三）主要子公司情况说明

1.日照蓝海村镇银行

日照蓝海村镇银行于2016年1月22日成立，法定代表人是王立波，注册资本为10,000万元。日照蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有日照蓝海村镇银行股权15.00%，根据一致行动安排，本行拥有日照蓝海村镇银行的表决权比例为60.00%。

2.深圳罗湖蓝海村镇银行

深圳罗湖蓝海村镇银行于2016年6月6日成立，法定代表人是姚晓冬，注册资本为50,000万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权100.00%，本行拥有深圳罗湖蓝海村镇银行的表决权比例为100.00%。

3.德兴蓝海村镇银行

德兴蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是乔卓，注册资本为9,000

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万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有德兴蓝海村镇银行股权47.78%，根据一致行动安排，本行拥有德兴蓝海村镇银行的表决权比例为76.66%。

4.济宁蓝海村镇银行

济宁蓝海村镇银行成立于2016年5月23日，法定代表人为王正恩，注册资本为10,000万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理本外币结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（凭金融许可证经营，有效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有济宁蓝海村镇银行股权95.00%，本行拥有济宁蓝海村镇银行的表决权比例为95.00%。

5.弋阳蓝海村镇银行

弋阳蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是张元强，注册资本为9,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理

兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有弋阳蓝海村镇银行股权46.67%，根据一致行动安排，本行拥有弋阳蓝海村镇银行股份有限公司的表决权比例为52.22%。

6.金乡蓝海村镇银行

金乡蓝海村镇银行成立于2016年5月23日，法定代表人是周小明，注册资本为10,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（凭金融许可证经营，有效期以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部

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门批准后方可开展经营活动）。”本行持有金乡蓝海村镇银行股权31.00%，根据一致行动安排，本行拥有金乡蓝海村镇银行的表决权比例为61.00%。

7.沂南蓝海村镇银行

沂南蓝海村镇银行成立于2016年6月17日，法定代表人是刘玉涛，注册资本为10,000万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（有效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有沂南蓝海村镇银行股权100.00%，本行拥有沂南蓝海村镇银行的表决权比例为100.00%。

8.平阴蓝海村镇银行

平阴蓝海村镇银行成立于2016年5月16日，法定代表人是成瑾，注册资本为10,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有平阴蓝海村镇银行股权52.00%，根据一致行动安排，本行拥有平阴蓝海村镇银行的表决权比例为62.00%。

9.青岛平度惠民村镇银行

青岛平度惠民村镇银行成立于2010年12月23日，法定代表人是乔卓，注册资本为12,444.85万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有青岛平度惠民村镇银行股权100.00%，本行拥有青岛平度惠民村镇银行的表决权比例为100.00%。

十、本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况请参阅“第十二节 财务报告”之“财务报表附注”之

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“十三、在其他主体中的权益”。

十一、业务发展情况

（一）零售金融业务

本行零售金融业务注重发挥地方法人银行特色，围绕“客群-产品-渠道-风控”工作主线，坚持“整体提升”年度发展主题，在保持客户增长和市场拓展的同时，注重稳定增长、调整结构、强化管理、提升质量等多方面的统筹兼顾，有效促进各项业务实现高质量发展。个人存款。本行坚持“客户本源”，立足基础客群差异化服务、中高端客户精耕细作、老年客群等特色化管理，实现零售客户可持续经营。增强客户拓面，开展到期对接、临界提升、流失归巢行动，增配“管户+产品+权益”，个人客户数较年初新增6.5万户。发力养老金融，打造“七彩康年”特色养老体系，成立养老特色支行，构建养老特色产品营销体系，优化增值服务权益，客群基础不断夯实。借助科技赋能、渠道优化提升综合服务水平，实现支付结算、场景营销、公私联动批量获客，加大代发工资、聚合支付等业务拓展力度，全年新增代发单位1000余个，代发户数增长8万余户。2024年，本行个人存款余额领先全市同业，率先突破2,200亿元。个人贷款。本行围绕“客群-产品-渠道-风控”，持续推进个贷业务规范化、专业化、数字化及差异化发展。创新推出车位贷、加梯贷、安居贷等场景类消费贷款产品，实现消费贷款场景化、批量化获客；围绕国家以旧换新等提振消费政策，创新推出以旧换新消费贷、新型消费先锋贷等线下消费贷款。“线上+线下”多渠道营销，推动消费贷款持续稳健增长，加大按揭贷款投放力度，重点推广“一手房按揭、二手房按揭、法拍贷”等产品，满足城乡居民的刚需及改善等住房按揭需求。研究并制定乡村振兴建设规划纲要、整体提升行动方案、三十条举措等乡村振兴金融服务指引，创新制定“农时日历”，围绕粮食收购、小西红柿种植等涉农场景开展批量营销，精准匹配不同农户生产周期与经营规模的资金需求，助力农户扩大生产、提升收益，年末农户贷款余额208.50亿元，户数达5.10万户；在全行开展“千村万户”“行长访小微”“三类客群走访”等活动，加大对农户、个体工商户、小微企业主的金融服务力度，深耕客群建设，其间累计走访

12.66万人次，走访覆盖面居全市第一；建立“金穗”系列普惠产品体系，创新推出“金穗节节高农产品收购贷”“市场商户贷”等12款产品，夯实普惠业务营销和客群拓展的产品基础；完善机制建设，“普惠信贷工厂”模式进一步提质增效，精简50%的审查

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审批节点，缩减50%的客户签字数量，客户跑腿次数减至一次；上线数智普惠平台，持续提升数字化办贷水平，实现“送贷上门”。

银行卡业务。信用卡方面，本行聚焦场景化与特色化建设，精准对接城乡居民消费需求，构建多元化金融产品体系。围绕新能源汽车销售、房屋装修等高频消费场景，深化与产业链头部企业合作，创新建设绿色金融特色支行，推出汽车专项分期产品，加速绿色金融、普惠金融服务下沉，助力乡村振兴与低碳消费升级。同步推进数字化转型，优化无纸化办卡平台流程，提高办理效率。加强风险防控能力，联合征信持牌机构完成数据对接，优化贷前准入模型与实时监测机制，保障资产质量稳健可控。截至2024年末，累计发卡量突破40.58万张，业务规模与风控效能同步提升，为区域消费市场注入金融动能。借记卡方面，为满足客户个性化制卡要求，推出DIY卡，客户可根据个人爱好自主设计卡面。开展各类借记卡、社保卡营销活动，活动参与度超15万人次，有效促进了借记卡使用频率和卡内资金沉淀的提升。推广社保卡便民适老化服务及在养老助餐领域的应用，在全行范围配备307台社保卡即时制卡设备，提高客户制卡体验。开展“岁月映初心、荣休致韶华”主题荣休仪式，全面提升持卡人仪式感和归属感。对接养老大食堂520个，主动提供上门发卡、上门激活金融账户等贴心服务，全年累计服务老年持卡人超过2万人，提供上门服务超过1万人次。配合青岛市民政局推动社保卡养老助餐服务等，为全市临退休人员提供一站式社保卡制卡、普惠性社银适老化、养老助餐等服务，累计服务岛城市民10万余人次，有效提升社保卡客户黏性，截至2024年末，全行发放社保卡366.40万张。渠道业务。本行通过数字化转型赋能场景生态建设，打造差异化和特色化场景金融支付生态圈。以芯生态·GBbC聚合平台为核心，搭建区级非税缴费平台，为100余家公立学校提供非税缴费服务；推出校园e站通产品，为全市500余家学校提供学校收费服务；创新一脸通平台，打造全市第一家银校合作智慧刷脸校园；优化开放支付平台，搭建智慧医疗等场景服务。芯生态·GBbC聚合平台全年累计为2万余户商户提供支付收单服务，减免手续费超1,000万元，切实落实减费让利政策。完成小微云服务点日常巡检线上化，完成1,440台第四代终端焕新；优化丰收宝收购商、农户签约流程，支持分支机构线上线下结合拓展业务，2024年为涉农区域草莓、蒜薹、葡萄、圣女果、胡萝卜等农户结算资金3.16万笔，交易总金额2.80亿元。

（二）公司金融业务

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本行以公司客群深度经营为核心，创新特色产品、变革营销模式、优化管理措施、本外币一体化发展等系列措施，公司业务发展质效较同期明显提升。

公司存款。坚持客群分类分层分时经营理念，提升客户服务能力，实现公司存款稳步增长。一是重视机构客户，锚定渠道建设，深入挖掘综合效能，加强银政资源链接，机构存款规模位居全市同业前列；二是重视保证金客群，加强对各类保证金存款的精细化管理，推动表内外业务稳步发展，提升保证金存款8.36亿元；三是重视无贷客群存款，确立“全员全量管户+模型分析梯队提升”的无贷客群经营模式，对客群进行精耕细作，提高客户存款贡献。

公司贷款。围绕以制造业为核心的实体经济和国家省市中长期战略加大投放力度。对实体经济的贷款突破2,400亿元，科技金融贷款突破140亿元，绿色金融贷款139亿元，对全市“专精特新”企业服务覆盖率超过40%。本行涉农贷款余额突破680亿元，规模居青岛地区金融业第1位。为2,000多个乡村“整村授信”突破100亿元，惠及110万人。搭建了“总、分、支”三级联动普惠金融组织架构，迭代升级“信贷工厂”模式，上线“数智普惠平台”等营销工具，持续加强产品创新和流程优化。持续加大对小微企业支持力度，在全行253个网点开通小微信贷服务，连续九年获得青岛市“小微企业金融服务先进单位”称号。截至报告期末，本行小微贷款余额1,347.43亿元，户数5.55万户，分别较上年末增加142.89亿元、0.06万户。其中普惠型小微贷款余额502.58亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.43万户，实现“两增”目标。2024年本行普惠型小微企业累放贷款年化利率4.00%，进一步降低了小微企业的融资成本，助力小微企业轻装上阵、稳健前行。

充分发挥地方法人银行优势，推出“外贸易贷”“贸信e贷”等创新产品，外汇交易量突破600亿美元，连续7年获得青岛市外汇与跨境人民币业务自律机制先进成员单位称号，连续11年获得国家外汇管理局青岛市分局外汇业务合规与审慎经营评估“A类银行”称号，连续12年位列全国银行间外汇市场100强。

（三）资金业务

1.金融市场业务

报告期内，本行积极发挥创新引领作用，优化管理机制、拓展业务领域，深入研判市场动态，合理摆布资产负债结构，推动各项业务持续健康发展。本行积极创新金融产品，创设发布地方政府债债券篮子、乡村振兴指数等新产品，为支持地方经济发展、国

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家乡村振兴战略引入更多的金融资源；深入落实数字化转型，推动业务系统的升级迭代，持续提升业务开展效率、风险管理水平；积极响应监管政策，严格落实监管要求，优化内控机制，持续提升风险合规管理水平，筑牢合规底线；通过构建同业客群生态圈，数智化赋能客群管理，优化服务流程，强化协同发展，提升同业服务能力。本行新获得公开市场业务一级交易商、银行间债券市场综合类现券做市商、非金融企业债务融资工具意向承销类会员资格，实现金融市场业务全牌照经营，新加入山东省地方政府债承销团，市场活跃度和影响力持续提升。获得国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行颁发的“优秀承销商”“银行间市场创新合作奖”等多个奖项，获得中国外汇交易中心“年度市场影响力机构”和“市场创新业务机构”、中央结算公司“年度开拓贡献机构-浮息债市场拓展”和“债券交易投资自营结算100强”、上海票据交易所“优秀综合业务机构”。

2.代客理财业务

本行秉持投资运作专业化、业务管理规范化、合作渠道多元化的原则，坚守“受人之托，代客理财”的理念和“专业尽责，忠于所托”的从业操守，致力于打造“您身边的财富管理专家”品牌形象，打造覆盖产品全生命周期的产品体系和服务框架，综合理财能力得到权威机构、市场和客户的广泛认可。

本行聚焦客户需求，构建特色化产品体系。本行结合客群画像，从客户视角出发，对产品体系进行全面重塑，推出了具有岛城特色的“4+N”理财产品体系。践行“普惠金融”社会责任，基于城乡居民和小微企业财富管理需求及较为稳健的风险偏好设计发行多款理财产品，围绕CFETS山东省乡村振兴信用债指数，设计推出全国首款山东乡村振兴信用指数理财产品，持续加大乡村振兴领域债券投资力度。以“省内理财产品主供应商”为目标，向山东省内农商银行委托代销本行理财产品，为省内广大农商客户提供更为多样化、个性化的财富管理解决方案。本行践行“养老金融”社会责任，推出了七彩康年·悦享丰利三年期A款理财产品，以稳健的投资策略、合理的风险控制为特点，助力养老金融在银行快速落地。践行“绿色金融”社会责任，贯彻ESG责任投资理念，主动把握国家“双碳”发展机遇，将绿色金融纳入投资策略综合评估体系，产品端和资产端协同发力，优先支持绿色行业转型升级。践行“科技金融”社会责任，持续推进对科创类债券的投资研究工作，努力参与科创债的投资，积极配置科技主题ETF基金。践行“数字金融”社会责任，制定新一代数智理财资管平台“换芯工程”数字化建设方案，

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成功上线新一代数智理财资管平台，同步对接统一授信系统、特色业务平台、外汇交易中心等多项外围系统，实现投资交易线上化管理，更好地支持理财业务专业化、智能化发展。报告期内，本行理财资金投资乡村振兴、科创、绿色等相关资产同比增长111.32%。报告期内，在普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2024年四季度）》中，本行理财业务综合能力在农村金融理财机构中排名第7位。报告期末，本行理财余额316.31亿元，理财产品业绩表现良好，凭借稳健的投资风格、严格的风控体系，为客户提供优质、高效的服务。

（四）数字化转型

本行锚定“数智赋能标杆”战略目标，坚持以“支农支小”为主的战略定位，秉持“人工智能+、数据要素×、场景生态惠民生”的工作主线，以数据要素和人工智能为关键驱动，重塑全行业务模式、管理模式、风控模式、服务模式，夯实数字金融发展基础，以数字技术赋能提升金融“五篇大文章”服务质效。报告期内，本行荣获第十五届金融科技应用创新奖、第三届青岛数字金融创新大赛一等奖、中国银行业创新发展优秀案例等20余个国家省市级数字金融领域相关奖项。深化数字化转型顶层设计。本行持续推进《青岛农商银行数字化转型战略规划（2023-2025年）》实施落地，聚焦“对外服务智能化，对内管理数字化”，滚动编制2024年数字化转型行动方案，落地42项重点项目。组织架构领域，成立软件开发中心、需求测试中心、数据资产管理中心3个中心，构建形成一部三中心的金融科技组织架构，为打造权责明确、职责清晰、面向业务、运转高效的工作体系奠定前提基础。应用支撑领域，布局完成以乡村振兴“金融+”综合服务平台、“2I”智能数据平台、“3S”智慧办公平台、“4M”对公客群经营管理平台、“5C”零售客群经营管理平台、“6E”信用风险模型管理平台为代表的应用系统平台体系，持续提升应用支撑能力。

夯实可持续化发展基础。全面深化改革，坚持守正创新，本行以“揭榜挂帅”机制破题开局，策划“向新而行”创新项目评选和“金点子”创新创意大赛，以“赛”促“创”，“普惠信贷工厂”等27个创新项目竞相落地，国家发明专利和实用新型专利不断涌现。持续强化资金保障力度，2024年数字化转型资金投入增长25%，重点投向AI等前沿技术研究及应用，推动全行降本增效。积极布局数字化人才梯队建设，构建数字化人才双通道发展体系，依托“蔚然菁英”和“云梯·千数”构建数字化人才培养基地，全行专业性和复合型人才占比超10%，荣获2024“网安·论道”青岛网络安全大赛团队一等

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奖、2024年山东省“技能兴鲁”职业技能大赛网络安全赛项个人一等奖，2024年“泰山杯”山东省网络安全大赛团体二等奖、个人三等奖等荣誉，为全行数字化转型奠定坚实人才基础。

深化人工智能创新应用。本行前瞻布局AI大模型等前沿技术研究，成立人工智能攻坚团队，加速布局人工智能中台建设，基于“基础性底座+通用化工具+本地知识库+AIAgent（智能体）”的建设方针，初步形成基础设施、技术平台、工具与场景应用的全景架构，已赋能厅堂运营、决策分析、经营办公等多个领域。基于图像识别、文本生成等技术，构建“6E模型管理系统+芯智尽调系统”智能风控平台，在授信审批、风险决策等多个风险场景应用并取得显著成果。基于RPA技术持续深化“小鑫数智员工”平台应用，上线7大类200余项场景。构建“理财代销分销平台+数智理财资管平台+Comstar本币资金系统”的数智财资中台，提升金融市场、理财资管的精细化、自动化、智能化管理能力。发挥数据要素乘数效应。扎实推进整章建制，构建涵盖数据标准、数据质量、数据安全的1+N数据治理体系。深化数据资产应用，对内印发数据资产目录，涵盖千余项高价值数据要素，对外主动与青岛征信等数商对接，累计引入27项外部数据源，应用于全行57个业务场景。攻坚基层报表治理，压降手工报表数量超78%，切实为基层“减负松绑”。提升数据中台能力，基于“2I”智能数据平台低代码开发工具，赋能业务自主开发，数据应用上线效率提升8倍以上，点击量超200万人次。

十二、风险管理

本行积极倡导“合规、稳健、主动、全面”的风险管理文化理念，将风险偏好作为战略实施和业务发展的纲领性指引。通过建立“战略-风险-资本”三位一体的治理架构，系统构建覆盖全机构、全流程、全风险种类的管控体系，强化风险限额的动态调整与约束机制，实现风险识别、评估、监控与处置的闭环管理。同时，积极推进数字化转型，运用大数据分析技术，完善风险预警系统，持续夯实全面风险管理基础，确保风险水平与业务发展目标动态匹配，为本行高质量发展提供坚实保障。本行在经营过程中主要面临以下风险：

（一）信用风险

信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险。本行的信用风险资产包括各项贷款、金融投资和表外信用业务等。

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本行不断完善信用风险计量工具，利用大数据挖掘技术升级风险预警体系，优化风险管理流程，逐步提高风险精细化管理水平。

本行信用风险管理主要工作如下：

1.授信政策支持实体经济发展。本行坚持服务实体经济的根本宗旨和“支农支小”的市场定位，深入做好金融“五篇大文章”，落实国家产业政策，细化区域行业指引，提高授信政策的前瞻性，优化业务布局，推动本行业务高质量发展。

2.独立集中的审议、审批机制。本行执行“审贷分离、分级审批”的授信审批模式，从授信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限，兼顾了审批效率和风险防控。

3.优化出账审核机制，强化贷中风险管控。通过职能上收、人员集中，成立专业出账审核团队，严格按照规范操作、防范风险、简化流程、提高效率的总体要求，系统开展用信、放款审核工作。重点针对授信条件落实不到位、超工程进度放款等风险隐患，建立动态监控与预警机制，严防贷款投放业务带病闯关，切实提升贷中审查质效，为全流程风险防控提供有力保障。

4.深化大数据风控技术应用，驱动智能风控体系升级。本行通过整合内外部多源数据资源，深化科技与风险管理的有机融合，着力构建具备多维风险信息聚合的新型风控平台，持续优化风险预警响应与处置效能。

5.促进贷后管理质效进一步提升。完善贷后管理“三道防线”机制，优化贷后管理流程，搭建贷后监督、考评考核和整改问责机制，健全完善贷后风险的“预警-反馈”机制，实现信用风险的“早发现、早处置”，风险管控氛围不断浓厚。

6.扎实推进贷款质量管理工作。强化风险监测和预警管理，动态开展贷款风险排查，对风险贷款以及发生欠息、逾期的贷款及时预警，分析风险成因并及时采取加固担保、压缩退出、保全资产等风险化解和处置措施，同时严格执行信贷资产分类标准，及时动态反映资产质量状况，贷款风险得到有序化解，欠逾贷款、关注类贷款、不良贷款等得到有效管控。

（二）流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

按照监管要求，本行逐渐建立与业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管

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理体系，董事会承担流动性风险管理的最终责任；高级管理层负责制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、管理策略、政策和程序，确定流动性风险管理组织架构，建立完备的管理信息系统，充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况；总行计划财务部牵头流动性风险管理工作，各业务部门按照职责分工执行流动性风险管理要求。董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展流动性风险管理工作，能够对流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。2024年本行密切关注宏观经济形势和央行货币政策变动情况，坚持控制风险与效益兼顾的策略，根据业务预算和流动性缺口情况，提前摆布资产负债业务期限结构，确保本行流动性安全。为加强流动性风险管理，本行主要采取了以下措施：一是根据流动性风险政策要求，严格执行流动性风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测和评估；二是按季开展流动性风险压力测试，使用符合本行业务种类和产品特点的压力测试场景，压力情景下现金流缺口均满足最短生存期要求；三是稳定核心存款来源，加强主动负债管理，畅通市场融资渠道；四是加强日常流动性管理，确保日间头寸充足，有效使用清算备付金系统，进一步提高头寸管理水平；五是充分考虑跨机构、跨境的流动性风险管理，上线新一代资产负债管理系统，准确、及时、前瞻性地计量、监测流动性风险状况，提前筹划，统筹安排资产负债期限结构，合理配置优质流动性资产，优化资产负债期限配置；六是不断优化流动性应急管理体系，开展流动性风险应急演练，优化应急处置流程，有效防范流动性风险；七是做好新业务、新产品的流动性风险评估，提前防范流动性风险；八是对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析；九是开展流动性风险内部审计，提出审计建议，构建完善的流动性风险监督体系。

影响流动性风险的主要因素是合格优质流动性资产和资产负债业务期限结构等，本行注重合格优质流动性资产管理，现有的资产配置应对流动性风险的能力较强，资产负债业务期限结构匹配情况较好，流动性较为充足。报告期末，本行主要流动性风险监管指标如下：

1.流动性比例

截至2024年末，本行流动性比例104.51%，符合金融监管总局规定的不低于25%的要求。

2.流动性覆盖率

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截至2024年末，本行合格优质流动性资产534.29亿元，未来30天现金净流出量145.32亿元，流动性覆盖率367.68%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。

3.净稳定资金比例

截至2024年末，本行净稳定资金比例141.83%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。

单位：千元

注：以上流动性风险监管指标依据原中国银保监会于2018年5月23日公布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

（三）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险、汇率（含黄金价格）风险。

本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险治理架构完备，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的市场风险水平，并定期审议关于市场风险性质和水平的报告。高级管理层下设风险与内控合规管理委员会，负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。风险管理部牵头市场风险管理，计划财务部牵头银行账簿利率风险管理，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理要求，并监测风险变化情况。

报告期内，本行市场风险平稳可控，市场风险管理效能不断提升。本行持续加强市场风险管理，不断完善和丰富市场风险管理政策制度，紧跟监管要求和市场变化制定了2024年市场风险管理政策、2024年衍生产品交易风险管理政策，遵循适中的市场风险偏好，建立由交易限额、敞口限额和止损限额构成的市场风险限额体系。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，市场风险管理部门积极研究和应对市场波动，提高市场分析的前瞻性，事前明确业务授权和账户划分，事中持续识别、计量、监测和管控风险，事后报告和压力测试，全面覆盖风险管理的整个流程。本行建立完善市场风险相关系统，

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通过交易系统事前控制风险，逐步建立市场风险管理系统实施风险监控和计量，全面强化市场风险系统建设。本行审计部门负责对市场风险进行全面审计。

1.利率风险

本行根据监管规定对利率风险的管理区分交易账簿和银行账簿，根据账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。交易账簿：本行对交易账簿进行积极管理，准确估值，通过利率敏感性分析、压力测试等方法进行风险计量，密切监测账簿资产久期、基点价值等利率敏感性风险指标的变化情况，利率压力测试情景包括不同程度的利率平行上移，其中重度压力测试情景利率上移幅度达到250个基点，可覆盖极端市场不利情况。报告期内，本行交易账簿投资范围以人民币债券为主，总体采取了较为审慎的投资策略，根据市场变化采用债券交易、衍生对冲等方式动态调整风险敞口，交易账簿各项利率风险指标均保持在目标范围内。银行账簿：本行建立了与风险偏好、风险状况、业务复杂程度相符合的银行账簿利率风险管理体系，董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展银行账簿利率风险管理工作，在利率风险、盈利水平之间寻求平衡，减少利率变动对净利息收入、经济价值变动的负面影响，保证净利息收入稳定。本行制定了2024年银行账簿利率风险管理政策，明确银行账簿利率风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测账簿利率风险指标。本行在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理，建立了权责明确、层次分明、框架完备的银行账簿利率风险治理架构，采用重定价缺口分析、净利息收入模拟、经济价值模拟、压力测试等方法，依托资产负债管理系统计量银行账簿利率风险，定期监测银行账簿利率风险指标情况，积极对银行账簿利率变动、宏观经济、政策变动进行研判，主动调整业务定价和资产负债期限结构策略。截至报告期末，银行账簿利率风险水平控制在本年度利率风险管控目标范围内，同时压力测试结果显示，有关本行银行账簿利率风险指标维持在限额以内，银行账簿利率风险整体可控。

2.汇率风险

本行积极管理面临的汇率风险，区分银行账簿和交易账簿进行管理，通过外汇敞口限额、敏感性限额、交易限额、止损限额等风险指标进行风险计量和监控，将外汇风险控制在本行风险承受能力之内。本行通过汇率敏感性分析、压力测试等方法，对汇率波动对本行造成的影响进行计量、分析，并提出有效应对举措。报告期内，本行业务经营以人民币为主，外汇敞口处于较低水平，汇率风险水平总体稳定，各项指标均在限额范

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围之内。本行采用敏感性分析衡量汇率变化对净利润及权益的可能影响。

（四）操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

本行严格遵循《商业银行操作风险管理指引》要求，印发实施了《青岛农商银行操作风险管理办法》，进一步完善操作风险管理组织结构，对操作风险管理体系进行重构和规范，构建起识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险的全流程管理体系。董事会承担操作风险管理的最终责任，负责审批操作风险管理基本制度、操作风险偏好及其传导机制等，审议高级管理层提交的操作风险管理报告，确保高级管理层采取必要措施有效识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险；高级管理层负责制定操作风险管理基本制度和管理办法，设置操作风险偏好及其传导机制，全面掌握操作风险管理总体状况；各业务条线管理部门和分支机构负责本条线、本机构的操作风险管理，承担操作风险管理的直接责任，是操作风险管理的第一道防线；各级合规管理部门负责组织执行操作风险管理制度和工具，定期组织开展操作风险的识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告等工作，是操作风险管理的第二道防线；内部审计部门每三年开展一次操作风险管理专项审计并向董事会报告，是操作风险管理的第三道防线。

报告期内，本行通过聘请专业咨询公司，深度整合内控合规与操作风险管理相关体系、方法和工具，对内控合规和操作风险管理机制提出系统性、体系性改进提升方案，推动构建内控合规和操作风险管理统一融合的管理架构、职责分工、管理工具、管理机制和管理系统。同时，继续加强重点领域和关键环节操作风险治理，印发实施《员工行为管理办法》《员工行为准则》，从员工正面行为清单规范员工职业操守，与《员工行为禁令》（负面行为清单）互补，强化提高全员职业道德和业务素质，防范操作风险。

（五）合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，完善全面风险管理体系，确保依法合规经营。

报告期内，本行为实现依法合规经营管理的目标，积极开展合规风险防范工作。

1.强化内控合规管理体系与规章制度建设。本行制定了内控合规管理体系建设规划

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纲要和2024年整体提升行动方案，绘就内控合规管理“蓝图”和“路线图”。实行内控合规月度例会机制，压实三道防线责任。重塑内控合规与操作风险管理流程，对全行业务、服务、管理等工作流程及组织流程进行梳理评估优化。修订《规章制度管理办法》，明确制定程序，强化立项管理与计划管理，建立“外规内化”和重点外规解读机制。

2.强化合规风险监测与警示。迭代升级合规风险监测模型，有效提升模型预警精准度。推进“烽火台”重点风险监测系统项目建设，上线合规风险监测模型，丰富合规风险监测数据模型和数据源。发布合规、风险提示，及时有效减少合规风险隐患。

3.强化合规风险审查与化解。开展合规前置审查与嵌入审查，开展新产品、新业务“合规风险、操作风险、法律风险及洗钱风险评估”，实现风险防控前移。建立常年法律顾问工作室，通过驻行服务提高法律服务水平。

4.强化合规文化建设与警示教育。首创全行合规文化建设惯例，确立“合规为先”的“三个一”惯例。加强组织层面合规文化建设，建立合规文化的常态化宣导培育机制，确立合规谈话、合规约谈、合规培训、案例警示教育、内控合规期刊、内控合规主题活动等合规规定动作，丰富全行合规文化建设载体，推动合规文化建设走深走实。加强合规宣贯与案例警示，落实“一把手讲合规”、高管带头讲好开年“合规第一课”等合规规定动作，按月编发《合规文化专刊》，编撰《员工违规违纪违法行为典型案例汇编》和《全面内控合规检查典型案例及典型经验汇编》，着力培养全员主动合规的良好习惯和行动自觉，在全行形成“不敢违、不能违、不想违”的合规文化。

（六）反洗钱管理

2024年，本行秉承“风险为本”的反洗钱工作原则，以落实反洗钱监管政策要求为主线，结合本行实际，进一步完善反洗钱内控制度体系，提升反洗钱工作措施的有效性。扎实开展风险评估、监测和排查，开展不同层级的内部检查和审计，持续发现和纠改反洗钱工作存在的风险和问题。为提升可疑交易监测分析工作质量，按照可疑交易分析“集中做、系统做、专家做”的转型路径，完成分支机构可疑案例处理上收工作。积极推进反洗钱合规文化建设，强化反洗钱宣传，开展多层次、多形式的反洗钱培训，逐步打造一支肯学、能干的反洗钱工作队伍。积极推进反洗钱信息系统建设，认真履行反洗钱社会责任和法定义务，不断提高洗钱和恐怖融资风险管理水平。

（七）大额风险暴露

根据监管要求，商业银行对单一客户或关联客户信用风险暴露超过一级资本净额2.5%

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即构成大额风险暴露。本行将该管理机制纳入全面风险管理框架，通过动态监测风险敞口、定期监管报送及集中度管控措施，实现客户集中度风险的有效管控。2024年末，本行大额风险暴露的各项指标均符合监管要求。其中，最大非同业单一客户风险暴露占一级资本净额的6.67%，符合低于15%的管理指标要求；最大非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额的12.11%，符合低于20%的管理指标要求；最大同业单一客户风险暴露占一级资本净额的3.49%，符合低于25%的管理指标要求；最大同业集团客户风险暴露占一级资本净额的3.08%，符合低于25%的管理指标要求。

十三、资本管理

（一）资本充足率情况

本行资本管理遵循如下原则：

资本充足，持续发展。围绕集团发展战略规划要求，始终保持较高的资本质量和充足的资本水平，确保满足监管要求和支持业务发展，促进全行业务规模、质量和效益的健康协调持续发展。

优化配置，增加效益。合理配置资本，重点发展资本占用少、综合收益高的资产业务，稳步提升资本使用效率和资本回报水平，实现风险、资本和收益的相互匹配和动态平衡。

精细管理，提高水平。完善资本管理体系，充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险，将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理过程，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。

本行根据《商业银行资本管理办法》计量资本充足率。按照要求，2024年本行信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用简化标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行按照《商业银行资本管理办法》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：

单位：千元

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－ 盈余公积

注：2024年资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算；2023年资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

（二）杠杆率情况

按照《商业银行资本管理办法》的规定，商业银行的杠杆率不得低于4%。报告期末，本行根据《商业银行资本管理办法》计算的杠杆率为7.49%，高于金融监管总局监管要求。下表列出所示日期本行杠杆率相关情况：

单位：千元

注：杠杆率相关指标均根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目，网址为

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https://www.qrcb.com.cn/qrcb/tzzgx/jgzb/index.html。

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十四、组织架构

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十五、机构建设情况

截至2024年12月31日，本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人员等基本情况如下表列示：

单位：千元

注：总行本部包括金融市场中心等持牌经营机构。

本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示：

单位：千元

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金乡蓝海村镇银行

十六、公司未来发展的展望

2025年是“十四五”规划的收官之年，本行将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照中央经济工作会议、中央金融工作会议和全国金融系统工作会议部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，围绕“塑成标杆”工作主线，聚焦主责主业做实做细金融“五篇大文章”，更好地服务经济社会发展，坚定走好新农商发展之路。

一是纲举目张，纵深推进全面从严治党。坚持党对金融工作的全面领导，推动党建与公司治理深度融合，夯实党的领导之“根”，筑牢党的建设之“魂”，以党建推动中心工作发展，将党建工作的政治优势、思想优势、组织优势、纪律优势转化为推进战略落地和转型发展的竞争优势。树牢“金融报国、金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义”的新农商价值观，积极践行金融工作的政治性、人民性和专业性，为全行战略目标的实现提供坚强政治保障，不断开创高质量党建引领高质量发展新局面。

二是稳中求进，提升实体经济服务质效。准确把握服务新质生产力、做好金融“五篇大文章”的历史使命和重大战略机遇，紧紧围绕区域内市场国家战略部署和经济发展规划，结合自身特点和禀赋，积极探索服务新质生产力新模式新路径，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，推动科技金融聚焦重点、筑基破局，绿色金融提质增效、走深走实，普惠金融提质扩面、服务民生，养老金融丰富供给、品质提升，数字金融安全稳健、释放新动能，更好满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。

三是精准聚焦，坚守支农支小市场定位。始终坚守主责主业，围绕农民增收致富、产业提质增效、和美乡村建设，加快特色化差异化发展步伐，探索“三农”服务特色场景，创新农业产业链金融产品和服务，坚定不移做小客户、做大户数、做强产业支撑，推动政策信息与金融资源的直达共享，让人民群众和市场主体对农村金融服务看得见、摸得着、感受到，当好与地方经济发展共生共荣的金融“排头兵”，走好符合自身实际的高质量发展之路，以更大力度支持乡村全面振兴和农业强国建设。

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四是风控优先，坚决守牢风险底线。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，准确把握高质量发展对风险管理提出的更高要求，进一步增强忧患意识，深化全面风险管理，建立健全常态化长效化机制，发挥好三道防线作用，推进全面风险管理对业务经营“全覆盖”。加快数智化风控体系建设，强化风险源头防控和监测预警，建立健全风险偏好传导机制，优化授信政策策略体系，提升审批专业管理效能，坚决落实牢牢守住不发生系统性金融风险的底线要求，推动风险管控局面稳中向好，高质量发展韧性进一步增强。五是锚定目标，持续深化改革转型。紧紧围绕“塑成标杆”的战略推进步骤，从组织架构、体制机制、业务发展、队伍建设等方面持续深化改革转型，激发高质量发展新动能，确保高质量完成“九个标杆”战略目标任务。坚持战略坚定性和策略灵活性相结合，深入推动金融科技能力转化为数智化优势，积极探索以人工智能为代表的新技术应用实施，加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态，提高管理效能，赋能价值创造，为经营管理的高质量发展提供有力支撑。六是着眼长远，凝心聚力践行新时代农商银行价值观。牢牢把握文化建设正确方向，打造凝心聚力文化矩阵，加强新时代农商银行价值观宣导，挖掘、凝练和总结富含自身特色的文化成果，以自信自强、与时偕行的传承姿态，形成具有农商特色的文化底蕴，引领锻造忠诚干净担当的人才队伍，营造风清气正、凝心聚力、干事创业的环境氛围，为高质量发展提供多元视角、凝聚多方智慧，躬身践行ESG理念，持续为推动高质量发展提供价值引领和奋进动力。

十七、报告期内接待调研、沟通、采访等活动

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十八、市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况

公司是否制定了市值管理制度

□是 ?否

公司是否披露了估值提升计划?是 □否

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第六节 公司治理

一、公司治理的基本状况

报告期内，本行按照《公司法》《证券法》等相关法律规定的要求，建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理架构，健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，不断完善公司治理架构，持续提升公司治理水平。本行股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构，依法行使下列职权：（一）制

定和修改本行章程；（二）决定本行经营方针和投资计划；（三）选举和更换本行非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（四）审议批准董事会、监事会的工作报告；（五）审议通过股东大会、董事会、监事会议事规则；（六）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（七）对本行增加或者减少注册资本做出决议；（八）对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项做出决议；（九）对本行上市作出决议；（十）对发行本行债券做出决议；

（十一）审议批准本行在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；（十二）审议批准本行章程第五十七条对外担保事项及董事会权限外的交易事项；（十三）审议股权激励计划和员工持股计划；（十四）聘请或解聘会计师事务所；（十五）审议批准变更募集资金用途事项；（十六）依照法律规定对收购本行股份作出决议；（十七）听取监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事履行职责的评价报告；（十八）审议法律、行政法规、部门规章和本行章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

本行设董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。本行董事会由13名董事组成，其中：执行董事3人，非执行董事10人（含独立董事5名）。董事会行使下列职权：（一）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；

（二）执行股东大会的决议；（三）制定本行经营发展战略并监督战略实施；（四）决定本行的经营计划和投资方案；（五）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制订本行增加或者减少注册资本、发行本行债券或其他证券及上市方案，承担资本充足率管理最终责任；（七）制定资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；（八）拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散或者变更本行组织形式的方案；（九）依照法律法规、监管规定及本行章程，或在股

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东大会授权范围内，决定本行对外投资、资产购置、资产处置与核销、对外捐赠、资产抵押、对外担保、委托理财、关联交易、数据治理等重大事项；（十）决定本行内部管理机构、注册地辖区外一级分支机构的设置；（十一）按照监管规定，决定聘任或者解聘本行行长、董事会秘书并决定其报酬和奖惩事项；根据行长的提名，决定聘任或者解聘本行副行长、行长助理、首席风险官以及首席财务官等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项，监督高级管理层履行职责；（十二）制订本行的基本管理制度，决定风险管理和内控政策；（十三）制订本行章程的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；（十四）负责本行信息披露事项，对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；（十五）提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；（十六）听取本行行长的工作汇报，监督高级管理人员的履职情况，确保高级管理人员有效履行管理职责；（十七）制定并执行本行的责任制和问责制，定期评估并完善本行的公司治理状况，检查本行内部审计制度、内控制度；（十八）制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策并对本行的风险管理承担最终责任；（十九）制订本行有关董事、高级管理人员薪酬方案，并审议全行薪酬管理制度和政策；（二十）通报银行业监督管理机构对本行的监管意见以及本行的整改情况；（二十一）维护金融消费者和其他利益相关者的合法权益；（二十二）建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。（二十三）承担股东事务的管理责任；（二十四）法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。本行监事会由7名监事组成，其中职工监事3人，非职工监事4人（包含外部监事3人、股东监事1人）。监事会行使下列职权：（一）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；（二）对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；（三）对董事的选聘程序进行监督；（四）对董事、监事、高级管理人员履职情况进行监督、考核、评价，对违反法律、行政法规、本行章程或者股东大会决议的董事、监事、高级管理人员提出罢免的建议或依法提起诉讼；（五）当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，或违反法律法规或者本行章程的，应当要求董事、高级管理人员予以纠正，并向董事会通报或向股东大会报告，也可以直接向中国证监会及其派出机构、证券交易所或者其他部门报告；（六）根据需要，组织对董事、监事、行长和其他

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高级管理人员成员进行专项审计和离任审计；（七）检查监督本行的财务活动；（八）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改，指导和监督内部审计工作，有权要求董事会和高级管理人员提供审计方面的相关信息；（九）对董事长、董事及高级管理人员进行质询；（十）提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会会议职责时召集和主持股东大会会议；（十一）发现本行经营情况异常，可以进行调查，必要时可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；（十二）负责制订本行有关监事薪酬方案，并提交股东大会审议确定，对全行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；（十三）向股东大会提出提案；（十四）修订监事会议事规则，报股东大会批准。制定、修改监事会下设专门委员会工作规则；（十五）定期与银行业监督管理机构沟通本行情况等；（十六）对董事会编制的本行证券发行文件和定期报告进行审核并提出书面审核意见，监事应当签署书面确认意见；（十七）其他法律、法规、规章及本行章程规定应当由监事会行使的职权。本行实行董事会领导下的行长负责制。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常业务经营和行政管理。报告期末，本行高级管理人员由1名行长、3名副行长、2名行长助理、1名董事会秘书组成。行长对董事会负责，行使下列职权：（一）主持本行日常经营管理工作，并向董事会报告工作；（二）组织实施董事会决议；（三）向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；（四）决定二级支行、分理处的设置及调整；（五）拟订本行的基本管理制度；（六）制订本行的具体规章制度；（七）提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、首席财务官、首席风险官等高级管理人员；在董事会授权范围内，聘任或者解聘应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人；根据董事会拟订的薪酬方案，拟定本行职工工资、福利、奖惩、聘用及解聘方案；（八）提议召开董事会临时会议；（九）授权高级管理人员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营管理活动；（十）在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向人民银行、银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；（十一）列席董事会会议；（十二）法律、法规和本行章程规定，以及董事会授予的其他职权。在行长不能履行职务或者不履行职务时，由董事会指定或副行长依序代为行使职权。在行长不能履行职务或者不履行职务时，由董事会指定或副行长依序代为行使职权。

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报告期内，本行未发现公司治理的实际状况与法律、行政法规和中国证监会发布的关于上市公司治理的规定存在重大差异。

二、公司相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况

报告期内，本行无实际控制人及控股股东。

1.资产方面：本行拥有独立的经营场所以及配套设施。

2.人员方面：本行在人事及工资管理方面独立运作。

3.财务方面：本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系，配备了专门的财务人员和审计人员，单独核算。

4.机构方面：本行设立了健全的组织机构体系，董事会、监事会以及下设各专门委员会等机构独立运作，职能明确，与股东单位职能部门不存在从属关系。

5.业务方面：本行有独立完整的业务及自主经营能力。

三、同业竞争情况

本行无控股股东、实际控制人，不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业同业竞争情况。

四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

（一）本报告期股东大会情况

（二）表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

不适用。

五、董事、监事和高级管理人员情况

（一）基本情况

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姓名

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孙从程

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报告期是否存在任期内董事、监事离任和高级管理人员解聘的情况本行存在任期内董事、监事、高级管理人员离任的情况，不存在任期内高级管理人员被解聘的情况。任期内离任的董事为孙国茂、栾丕强，任期内离任的监事为吴刚、齐海峰、孙从程、李晓澜、胡明，任期内离任的高级管理人员为袁文波。上述人员的离任原因请见本节“公司董事、监事、高级管理人员变动情况”。

公司董事、监事、高级管理人员变动情况

（二）任职情况

1.现任董事、监事、高级管理人员简历

（1）董事

王锡峰先生，1965年8月生，中国国籍，本科学历，会计师。历任中国银行青岛分行财会处办事员、营业部财会处办事员，黄海分行财会处科员，青岛市分行财会处主任科员、副处长，山东省分行财会处副处长、处长，日照市分行党委书记、行长，山东省分行IT蓝图办公室主任，挂职任中国银行财务管理部助理总经理，山东省分行党委委员、财务总监，行长助理、副行长、副行长兼济南分行党委书记、行长，中国银行山东省分行党委书记、行长，恒丰银行党委副书记、董事、行长。2022年8月至2023年1月，担任青岛农商银行党委书记。2023年1月至今，担任青岛农商银行党委书记、董事长。

于丰星先生，1968年4月生，中国国籍，研究生学历，中级会计师。历任中国银行即墨市支行财会科科员、副科长、科技信息科科长、行长助理、副行长，华夏银行青岛支行正阳路分理处筹建组成员、筹建负责人，华夏银行青岛支行客户业务八部副总经理、正阳路分理处副主任，华夏银行青岛分行城阳支行行长、即墨支行行长、城阳支行即墨

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支行联合党支部书记，华夏银行青岛分行党委委员、副行长，华夏银行青岛分行党委书记，华夏银行青岛分行党委书记、行长，华夏银行普惠金融部总经理，2022年12月-2023年1月担任青岛农商银行党委副书记，2023年1月至2023年9月担任青岛农商银行党委副书记、代为履行青岛农商银行行长职责。2023年9月至今，担任青岛农商银行党委副书记、行长、执行董事。

丁明来先生，1966年12月生，中国国籍，本科学历，政工师、人力资源管理师。历任中国农业银行青岛市分行市北二支行会计，中国农业银行青岛市分行人事处科员、团委副书记、书记、工会主任科员；青岛市农金体改办综合组负责人；中国人民银行青岛市分行农金处主任科员；2000年6月至2012年5月，任职于青岛市农村信用联社，历任人事教育部副总经理、人事教育部总经理，副主任。2012年5月至今，担任青岛农商银行党委委员、副行长，2021年7月至今，兼任青岛农商银行董事。

杨延亮先生，1966年11月生，中国国籍，大学学历，正高级会计师。历任青岛出版社计划财务处会计、出纳，计划财务处处长助理（主持工作），计划财务处副处长（主持工作），计划财务处处长，青岛出版集团有限公司总会计师、党委委员、董事，青岛出版集团有限公司党委委员、董事兼青岛城市传媒股份有限公司董事、常务副总经理、财务总监，青岛出版集团有限公司党委委员、董事兼青岛城市传媒股份有限公司董事、总经理。现任青岛市市直企业专职外部董事召集人，青岛财通集团有限公司董事、青岛融资担保集团有限公司董事、青岛市农业融资担保有限责任公司董事等职务。2024年11月至今，担任青岛农商银行董事。

刘冰冰先生，1978年5月生，中国国籍，研究生学历，高级经济师。历任青岛国信实业有限公司研究发展部职员；青岛国信发展（集团）有限责任公司资本运营部部长助理；青岛国信金融控股有限公司董事长。现任青岛国信发展（集团）有限责任公司战略投资总监、资本运营中心总经理，青岛国信产融控股（集团）有限公司总经理、董事。2018年5月至今，担任青岛农商银行董事。

李庆香女士，1974年4月生，中国国籍，本科学历，高级会计师、注册会计师。历任青岛福尔船务有限公司财务部会计；青岛拓普市场研究有限公司市场部督导；青岛瑞泽税务师事务所审计部项目经理；国富浩华会计师事务所（特殊普通合伙）审计部项目经理；大信会计师事务所审计部部门主任；2014年6月至2024年7月，任职于青岛城市建设投资（集团）有限责任公司，曾任财务部副部长、部长、公司总经理助理兼财务部部

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长。2015年5月至2021年5月，担任青岛农商银行外部监事。2024年7月至今，担任青岛融资担保集团有限公司副总经理。2024年12月至今，担任青岛融资再担保有限责任公司经理、董事。2021年7月至今，担任青岛农商银行董事。薛健先生，1965年7月生，中国国籍。历任莱芜钢铁集团主任；莱芜市金健物资公司总经理；日照钢铁控股集团有限公司董事、副总经理；京华日钢控股集团有限公司副总经理；2015年11月至今，任京华日钢控股集团有限公司总裁兼监事。2021年7月至今，担任青岛农商银行董事。鲁玉瑞先生，1970年5月生，中国国籍，本科学历，中级经济师职称。历任即墨市发制品集团公司ISO9000办、财务部职员；青岛即发进出口有限公司职员；青岛即发集团股份有限公司证券法律部副部长（主持工作）、部长，即发集团有限公司资产监管本部副本部长。现任即发集团有限公司董事及资产监管本部本部长、青岛即发集团股份有限公司董事。2021年7月至今，担任青岛农商银行董事。王少飞先生，1977年9月生，中国国籍，博士研究生学历。历任上海市东湖（集团）公司科员；上海财经大学攻读硕士；上海财经大学攻读博士；上海财经大学会计学院从事博士后研究；上海财经大学商学院教师；上海财经大学商学院院长助理；2023年7月至今，任上海财经大学商学院教师。2020年6月至今，担任青岛农商银行独立董事。

潘爱玲女士，1965年5月生，中国国籍，博士研究生学历，教授，注册会计师。历任山东大学管理学院助教、讲师、副教授；2002年9月至今，担任山东大学管理学院教授、投融资研究中心主任。2022年10月至今，担任青岛农商银行独立董事。

李维安先生，1957年1月生，中国国籍，博士研究生学历，教授。历任南开大学经济系讲师，日本一桥大学客座研究员，南开大学经济系教授、博士生导师，日本学术振兴会特别研究员，南开大学现代管理研究所所长，《国际经贸研究》主编，南开大学商学院院长，《南开管理评论》主编，日本东洋大学客座研究员，南开大学MBA中心主任，东北财经大学校长，天津财经大学校长。曾任海洋石油工程股份有限公司独立董事，兖州煤业股份有限公司独立董事，天津农村商业银行股份有限公司独立董事。1997年11月至今，担任南开大学现代管理研究所教授、博士生导师；2001年10月至今，担任南开大学中国公司治理研究院院长；2010年2月至今，担任《南开管理评论国际版》主编；2018年11月至今，担任南开大学讲席教授；2020年9月至今，担任恒丰银行独立董事；2022年2月至今，担任中国上市公司协会学术顾问委员会副主任委员。2023年7月至今，担任

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青岛农商银行独立董事。王绍宏先生，1963年7月生，中国国籍，博士研究生学历，高级经济师。历任天津财经大学教师，中国建设银行海南省海口市分行业务拓展部、信贷部总经理，中国投资银行深圳分行市场部副总经理、罗湖支行行长，中国光大银行深圳分行华丽路支行行长，中国进出口银行深圳分行行长助理、副行长，广东省可再生能源产业基金董事总经理，深圳市公司治理研究会会长。现任深圳市公司治理研究会名誉会长，深圳铸信诚股权投资基金管理股份有限公司董事长，深圳共合文化科技有限公司执行董事兼总经理，浙江海控南科华铁数智科技股份有限公司、深圳市雄帝科技股份有限公司独立董事等职务。2024年11月至今，担任青岛农商银行独立董事。

（2）监事

柳波先生，1973年6月生，中国国籍，本科学历，高级经济师、中级审计师。历任龙口市农村信用联社办公室秘书；烟台市农金改办人教组办事员；山东省农金改办人事教育组办事员；城阳区农村信用联社城阳信用社会计；青岛市农村信用联社人事教育部副主任科员、主任科员、副总经理；青岛农商银行人力资源部副总经理、风险管理部总经理；2021年3月至今任青岛农商银行审计部总经理。2023年12月至今，担任青岛农商银行职工监事。王垒先生，1982年4月生，中国国籍，硕士研究生学历。历任中国银监会青岛监管局大型银行监管处监管员、办公室副调研员；中国银监会威海监管分局副调研员（挂职）；中国民生银行青岛分行办公室、党委办公室总经理；中国民生银行青岛分行机构业务部总经理；青岛农商银行法律合规部副总经理（主持工作）。现任青岛农商银行法律合规部总经理。2024年6月至今，担任青岛农商银行职工监事。刘振岳先生，1979年9月生，中国国籍，大学学历。历任威海市环翠区农村信用联社办事员；威海市蒿泊信用社会计出纳；胶州市农村信用合作联社人秘科办事员；中云信用社信贷主管、信贷管理部副经理；青岛市农村信用社联合社计划信贷部副主任科员、主任科员；青岛农商银行零售金融部总经理助理、总经理助理兼济宁蓝海村镇银行董事长；青岛农商银行硅谷核心区支行副行长、行长；青岛农商银行莱西支行行长。现任青岛农商银行普惠金融部、乡村振兴部总经理。2024年6月至今，担任青岛农商银行职工监事。朱晓亮先生，1980年10月生，中国国籍，本科学历。历任青岛市崂山区财政局科员、

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总预算会计；青岛市崂山区服务业发展局（崂山区金融办）副科长、科长；青岛巨峰科技创业投资有限公司部长、副总经理；现任青岛金家岭控股集团有限公司党委委员、副总经理。2023年4月至今，担任青岛农商银行股东监事。王庆金先生，1972年5月生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，教授，博士生导师，博士后合作导师。历任青岛大学商学院教研室主任、系主任、院长助理、副院长。现任青岛大学商学院院长。2024年6月至今，担任青岛农商银行外部监事。王德志先生，1965年10月生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，教授，博士生导师。作为访问学者先后到德国马普比较公法研究所、德国莱比锡大学东亚研究院、韩国成均馆大学儒学研究所、台湾中央研究院法律学研究所、美国德保罗大学法学院进行学术交流。现任山东大学法学院教授、宪法与行政法研究所所长、山东大学习近平法治思想研究中心副主任。2024年6月至今，担任青岛农商银行外部监事。彭涛先生，1987年11月生，中国国籍，博士研究生学历。历任中国汽车技术研究中心企业管理专员；南开大学商学院财务管理系科研助理；中山大学国际金融学院副研究员；现任中国海洋大学管理学院副教授、中国企业营运资金管理研究中心研究员。2023年4月至今，担任青岛农商银行外部监事。

（3）高级管理人员

于丰星先生，简历请参见本节“董事”部分。丁明来先生，简历请参见本节“董事”部分。王瑜女士，1968年1月生，中国国籍，大学学历，高级经济师。历任中国银行黄海分行存款处工作人员、存款处科员，中国银行青岛市分行信用卡处副主任科员、主任科员，中国银行青岛高科园支行副行长，山东六和集团财务人员，青岛市商业银行香港东路支行副行长、行长，青岛市商业银行行长助理兼香港东路支行行长（其间：挂职担任青岛市劳动和社会保障局规划财务处副处长），青岛市商业银行党委委员、副行长，青岛银行党委委员、副行长。2023年4月至2023年8月，担任青岛农商银行党委副书记，2023年8月至今，担任青岛农商银行党委副书记、副行长。

姜晖先生，1972年1月生，中国国籍，大学学历。历任中国建设银行青岛市分行员工，招商银行青岛支行员工、公司银行部业务二室经理，招商银行青岛福州路支行副行长，招商银行青岛高新技术产业开发区支行副行长，中国民生银行青岛分行公司银行管理部总经理、贸易金融部总经理，青岛银行贸易金融事业部总经理、公司金融总监兼贸

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易金融事业部总裁、公司金融总监兼公司银行部总经理、首席审批官兼授信审批部总经理，2023年4月至2023年8月，担任青岛农商银行党委委员，2023年7月至今，代为履行青岛农商银行资产保全部总经理职责，2023年8月至今，担任青岛农商银行党委委员、副行长。侯海滨先生，1974年11月生，中国国籍，大学学历。历任青岛市委组织部城市组织处科员，青岛市外经贸国际合作公司挂职，青岛市委组织部组织处科员、副主任科员，青岛市委组织部办公室副主任科员、主任科员，青岛市委组织部副调研员，青岛市人大常委会办公厅秘书处副调研员、副处长，青岛市人大常委会内务司法工作室内务监督处处长，招商银行青岛分行办公室主任，招商银行日照分行党委委员、书记兼青岛分行办公室主任，招商银行日照分行党委委员、书记、行长，招商银行潍坊分行党委委员、行长，招商银行青岛分行行长助理，招商银行青岛分行党委委员、行长助理，2023年10月至今，担任青岛农商银行行长助理。陈积鹏先生，1978年7月生，中国国籍，研究生学历。历任胶南市农村信用合作联社泊里信用社储蓄、营业部会计、营业部信贷专柜、琅琊信用社副主任、琅琊信用社副主任（主持工作）、办公室主任、零售业务部经理，莱西市农村信用合作联社副主任，青岛农商银行莱西支行副行长，青岛农商银行胶南支行副行长，青岛农商银行零售金融部副总经理兼微贷中心主任，青岛农商银行零售金融部副总经理（总经理级）兼微贷中心主任，青岛农商银行西海岸分行党委书记，青岛农商银行西海岸分行党委书记、行长，2023年10月至今，担任青岛农商银行行长助理，2024年2月至今，代为履行青岛农商银行资产管理部总经理职责。朱光远先生，1974年3月生，中国国籍，本科学历，正高级工程师、高级经济师。历任青岛高科园农村信用联社营业部储蓄、同城、联行、会计，青岛市农金体改办会计组信息管理员，青岛市农村信用联社信息电脑部信息管理员，科技部副主任科员，科技部综合科副科长（主持工作）、科长、副总经理兼综合科科长、副总经理（主持工作）、总经理，青岛农商银行信息科技部总经理，青岛农商银行首席信息官兼信息科技部总经理，青岛农商银行首席信息官兼网络金融部总经理，青岛农商银行首席信息官兼任个人信贷部总经理，青岛农商银行首席信息官，2023年8月至今，担任青岛农商银行董事会秘书。

2.在股东单位任职情况

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任职人员姓名

3.在其他单位任职情况

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薛健

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彭涛

4.公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况本行原职工监事孙从程先生于2022年11月14日收到中国证券监督管理委员会青岛监管局出具的《关于对孙从程采取出具警示函措施的决定》（行政监管措施〔2022〕21号），其女孙宜甲将持有的青农商行股票卖出后六个月内又买入，其父孙思平将持有的青农商行股票在买入后六个月内又卖出，上述行为构成短线交易（详见本行2022年11月16日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）发布的《关于监事收到青岛证监局行政监管措施决定书的公告》）。

（三）董事、监事、高级管理人员报酬情况

1.董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据、实际支付情况

本行根据2024年第一次临时股东大会审议通过的《青岛农商银行董事、监事薪酬及履职费用管理办法》，为非执行董事、独立非执行董事、外部和股东监事发放履职费用；《青岛农商银行薪酬管理办法》《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》由提名与薪酬委员会拟定，董事会审议批准。依据《青岛农商银行薪酬管理办法》《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》等办法的规定，并根据本行的薪酬管理实施细则、绩效管理办法考核结果对本行执行董事、职工监事和高级管理人员确定及支付其年度薪酬。

报告期末，本行高级管理人员由1名行长、3名副行长、2名行长助理、1名董事会秘书组成。报告期内，本行董事会及董事会提名与薪酬委员会、监事会对高级管理人员进行履职评价考核，并根据考核结果及本行的薪酬和绩效管理相关规定发放高级管理人员的绩效薪酬。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价及约束机制。

2.公司报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况

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单位：万元

注：1.本行部分董事、监事、高级管理人员的2024年度薪酬总额尚未最终确定，但预计最终确认的薪酬差额不会对2024年度的财务报表产生重大影响。

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2.根据原中国银保监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和本行的相关规定，本行相关高级管理人员2024年度绩效薪酬延期支付合计为163.78万元。

3.当年新任或离任人员报告期内从本行获得的薪酬，按报告期内在职时间计算。

其他情况说明

不适用。

六、报告期内董事履行职责的情况

（一）本报告期董事会情况

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（http://www.cninfo.com.cn）

（http://www.cninfo.com.cn）

（二）董事出席董事会及股东大会的情况

（三）董事对公司有关事项提出异议的情况

董事对公司有关事项是否提出异议? 是 ? 否报告期内董事对公司有关事项未提出异议。

（四）董事履行职责的其他说明

董事对公司有关建议是否被采纳? 是 □ 否2024年，本行董事提出多项意见和建议，均得到本行采纳或回应。

（五）独立董事工作情况

独立董事出席董事会及股东大会的情况、对公司有关事项提出异议的情况、履行职责的其他说明等相关情况详见本章节“六、报告期内董事履行职责的情况”中相关内容。本行独立董事按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立地履行职责，对重大事务进行独立判断和决策，针对提名董事、聘请外部审计机构等事项发表客观、公正的独立意见，维护本行整体利益，尤其关注中小股东的合法权益不受损害，为本行公司治理优化、董事会建设和经营管理进步作出应有贡献。

七、董事会下设专门委员会在报告期内的情况

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委员会名称

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2024年4月25日

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案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2024年修订）》的议案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司2024年市场风险管理政策》的议案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司2024年流动性风险偏好及管理政策》的议案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司集中度风险管理政策（2024年修订）》的议案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司衍生产品交易风险管理政策（2024年修订）》的

议案、关于《青岛农村商业银行股份有限公司2024年银行账簿利率风险管理政策》的议案、关于确认关联方的议案、关于核销不良贷款的议案，听取相关报

告

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2024年9月10日

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八、监事会工作情况

（一）监事会在报告期内的监督活动中发现公司是否存在风险

? 是 ? 否监事会对报告期内的监督事项无异议。

（二）报告期内监事会工作情况

报告期内，本行监事会按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，规范召开监事会会议，对董事会、高级管理层及其成员履行职责情况及全行财务活动、内部控制、风险管理等方面进行了有效监督，为推动全行业务稳健发展、强化风险管控、完善公司治理架构发挥了积极作用。监事会下设监督委员会和提名委员会等2个专门委员会。报告期内，监事会共召开监事会会议8次，监事会专门委员会会议6次（其中：监督委员会召开会议2次，提名委员会召开会议4次）。会议内容涉及履职监督、财务活动、内部控制、风险管理等方面。

（三）外部监事工作情况

报告期内，本行外部监事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立地履行监督职责，维护本行整体利益，为完善本行公司治理和监督机制作出应有贡献。外部监事出席监事会会议情况如下：

九、公司员工情况

（一）员工数量、专业构成及教育程度

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合计

（二）薪酬政策

本行董事会下设提名与薪酬委员会，由3名董事组成，独立董事占半数以上，设主任委员1名，由独立董事担任。主要职责是：（一）根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；（二）研究董事、高级管理人员的选择标准和程序，并向董事会提出建议；（三）广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选；（四）对董事、高级管理人员的人选的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；（五）研究董事和高级管理人员的考核标准，进行考核并提出建议；（六）研究和拟定董事和高级管理人员的薪酬政策与方案，审议全行薪酬管理制度和政策，向董事会提出薪酬方案的建议；（七）董事会授权的其他职责。

本行的薪酬政策与本行的经营目标、战略规划相一致，建立了以健全和完善激励约束机制，防范经营风险、“以岗定薪、按劳取酬”的薪酬管理体系。依据董事会审议通过的《青岛农商银行薪酬管理办法》《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》等规定，结合本行年度的薪酬管理实施细则、绩效管理办法等制度对员工的薪酬进行考核与管理。本行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入等部分组成，适用于所有与本行建立劳动合同关系的在岗员工。年度薪酬总额综合考虑员工总量、人员结构、经营成果、财务状况、风险控制等因素确定，并按规定报有关管理部门备案。其中，基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工的素质能力、工作岗位、序列职级、所承担的经营责任及风险因素等确定相应的等级，依据所确定的等级结合每月考勤及日常工作情况进行发放，并实行动态管理。绩效薪酬是依据本行考核办法，根据经济、风险和社会责任指标等关键绩效指标进行经营业绩考核和其他综合考核，依据考核结果支付给员工的报酬，绩效薪酬总额按薪酬管理指引确定的风险成本控制指标对绩效薪酬的约束执行。本行经济、风险和社会责任指标完成情况良好。本行对中高级管理人员及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬实行延期支付制度，并建立追索扣回机制。福利性收入包括本行为员工缴纳的社会保险费、住房公积金、企业年金以及其他非现金薪酬等，按国家或当地政府有关法律法规结合本行管理规定执行。本行年度薪酬总额依据

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董事会批准的薪酬预算执行，无超出原定薪酬方案的例外情况。

（三）培训计划

围绕“三年三步走”战略步骤和“九个标杆”建设要求，根据“人才强行标杆”建设规划，持续完善“上承战略、下接绩效”的教育培训体系，全年开展55个各类线下培训项目累计63期，累计时长166.5天，培训各层级员工6,877人次，实现对全行员工培训的全覆盖。一是强化党建类人才培训工作。通过开展基层党支部书记培训班、党务工作者培训班等，持续提升党务工作人员政治素养和党务实务能力。二是强化管理人才队伍培训工作。报告期内通过开展全行中层管理人员培训班、新任中层副职管理人员、全行二级支行行长培训班等，强化管理人员管理能力，推动战略执行。三是聚焦营销人才队伍培训。通过开展客户经理、理财经理培训班等，对全行营销队伍人员进行轮训，强化营销队伍客户服务能力和产品营销能力。四是抓好优秀员工培训工作。开展全行优秀员工培训班，强化优秀人才的标杆引领作用，带动全行形成比学赶帮超氛围。五是聚焦新入职员工融入与培养。采用“入职培训+岗前培训+在岗带教”的培训模式，强化新员工培养工作，实现农商事业后继有人。六是聚焦业务发展开展专题培训。围绕“九个标杆建设”工作目标，重点对相关条线工作人员开展专项提升培训，不断提升各专业序列员工标杆建设能力。七是做好培训管理。新建网点转型督训师、岗位带教师傅等内部师资队伍，组织对全行内部讲师、网点转型督训师、金融服务内训师和岗位带教师傅等开展培训，不断提升内部师资整体水平；组织开发综合柜员岗位和零售客户经理岗位带教手册，为新上岗员工的带教培养提供支持；加强线上学习平台资源建设，持续更新线上视频课程，丰富平台功能，为全行人才培训工作提供资源支持。

十、公司利润分配及资本公积金转增股本情况

（一）报告期内利润分配政策，特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况

为进一步贯彻落实中国证监会、深圳证券交易所等监管机构有关上市公司现金分红等要求，切实保护投资者的合法利益，《公司章程》明确了利润分配政策，包括利润分配原则、利润分配的具体内容、利润分配的决策程序、利润分配政策调整的条件及程序等内容。同时根据中国证监会相关规定，制订了《未来三年（2025-2027年）股东分红回报规划》。

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相关的决策程序和机制是否完备：

公司报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正但未提出现金红利分配预案? 适用 ? 不适用

（二）董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

十一、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

（一）内部控制建设及实施情况

本行已经建立了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的公司治理组织架构。本行的内部控制管理框架由内部控制决策层、执行层、监督评价层三部分组成，并形成了由各级行、各职能部门主要负责人负责，全体员工共同参与的内部控制管理架构。

本行董事会保证本行在法律和政策框架内审慎经营；保证本行建立并实施充分有效的内部控制体系；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控

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制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。本行监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。本行高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。本行各级业务管理部门、合规管理部门、风险管理部门与审计部门根据相互制衡原则，构建职责明确、相互制约的内控管理体系。本行业务管理部门组成“内部控制第一道防线”，是本行内部控制的建设、执行部门，负责制定和实施本行内部控制方案，识别、评估各类风险，根据操作细则进行业务操作。本行风险管理部门、合规管理部门等部门组成“内部控制第二道防线”，负责对第一道防线制度建设和执行情况进行指导和监督，并向风险与内控合规管理委员会报告内部控制运行的整体情况。本行审计部门组成“内控管理第三道防线”，负责履行内部控制的监督职能，对本行内部控制的充分性和有效性进行监督和评价，有权直接向董事会及其下设的审计委员会报告审计发现的问题，并监督整改。

本行建立和完善与公司治理结构及内部组织结构相适应的内控制度体系，形成科学的决策机制、执行机制和监督机制，制定了贯穿业务操作全过程的内部控制制度，渗透于各项业务流程和操作环节，涵盖各部门和岗位，覆盖主要的风险点，形成了管理有标准、部门有制度、操作有流程、岗位有职责、过程有监控、风险有监测、工作有考核的内控制度体系，保证本行各项经营业务活动的正常有序运行和经营管理目标的实现。本行按业务条线持续修订完善内部控制规章制度，全面提升本行制度体系的时效性和科学性；建立完善规章制度管理与审查的工作措施和机制，形成了从制度立项、起草、意见征询到审查、审批、实施、后评价的完整管理流程，持续完善本行制度体系，提升内控管理水平。

（二）报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

报告期内，未发现本行内部控制重大缺陷。

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十三、公司报告期内对子公司的管理控制情况

十四、内部控制自我评价报告或内部控制审计报告

（一）内控自我评价报告

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非财务报告重大缺陷数量（个）

（二）内部控制审计报告

会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见一致。

十五、上市公司治理专项行动自查问题整改情况

不适用。

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第七节 环境和社会责任

一、重大环保问题

本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，未出现因违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。

二、社会责任情况

报告期内本行履行社会责任的详细信息，请参阅本行于官网（www.qrcb.com.cn）和本报告披露日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）发布的《2024年度可持续发展（ESG）报告》。

三、三农金融服务报告

2024年，本行认真贯彻落实各级关于金融支持全面推进乡村振兴重点工作的实施意见，充分发挥金融支持乡村振兴作用，切实履行“支农支小”、服务“三农”社会责任，紧紧围绕总行党委“三年三步走”战略步骤，多方发力，努力打造乡村振兴标杆银行。2024年，我行设立乡村振兴部总行一级部门，与普惠金融部合署办公；在人民银行考核中我行乡村振兴领域全市金融机构排名第一；荣获第二届山东省数字乡村发展创新大赛二等奖；我行“牛转乾坤贷”产品为青岛金融机构唯一一家入围中国银行业协会农村金融特色产品选编；我行4家支行被山东省农信联社评选为“农商银行服务乡村振兴战略省级样板村”；我行联合中国外汇交易中心（CFETS）正式向全市场推介“CFETS山东省乡村振兴信用债指数”。截至2024年末，本行涉农贷款余额680.37亿元，较年初增长101.04亿元，增速17.44%，涉农贷款规模、增量、户数位居青岛金融机构首位。

（一）工作措施

1.聚焦粮食、现代种业、农业基础设施建设等重点领域金融服务。我行针对粮食收购客户旺季资金需求量大的特点，开展场景化营销特别授权，开辟批量审批绿色通道，全面支持小麦、玉米粮食收购户资金需求；全力推进“数字乡村工程”，围绕农村产权制度改革，打造“三资管理+集体经济组织股权管理+产权交易”三位一体的数字乡村服务平台，将金融服务嵌入“三农”产业数字化转型全过程；积极参与青岛市种植项目建设、粮食烘干设施建设、农产品仓储、保鲜冷链物流畜牧项目设施建设、传统水域养殖及海洋渔业养殖项目建设，全年累计发放39笔、金额5,200万元。

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2.精准对接服务新型农业经营主体，开展“三类客群”“千村万户”普惠走访活动。通过政府公开数据和日常走访对接，本行已建立种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等8,000余户新型农业经营主体清单，实行“名单制”管理，有针对性地进行营销服务。截至2024年末，我行服务新型农业经营主体贷款2,740户、余额34.31亿元，较年初新增16.03亿元。按照我行“千村万户”普惠行动三年规划及行动方案，主动寻找有资金需求的农户、农业合作社和种养殖大户，全行共有256个网点参与大走访活动，总走访量突破10万人次，让农户、小微企业获得贷款更加便利。

3.创新推出乡村振兴特色金融产品。对于粮食收购客户，收购旺季资金需求量大的特点，创新推出金穗节节高、金穗快贷等“鑫惠农”支农系列产品，对粮食收购户开展场景化营销特别授权，开辟批量审批绿色通道，全面支持小麦、玉米粮食收购户资金需求，授信4.20亿元。针对购买花生期货收入保险的客户定制研发了“鑫惠农·花生保险贷”产品；为支持绿色农业低碳发展，与青岛农担公司共同推出“碳惠保-生猪贷”绿色贷款产品；针对乡村德育积分应用，建设农村信用体系，积极推动建立农村美德积分金融转化机制，研发“美德积分贷”产品。

4.运用“政策性担保”“信贷直通车”解决“找保难”。引入担保增信机制，持续深化与融资性担保公司的合作。一是推出“农担贷”产品服务模式，“农担贷”支农产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖。截至2024年末，“农担贷”贷款余额13.17亿元、户数1,319户，较年初新增6,310万元、54户，占全市在保余额的71.00%；二是推出“保贷通”产品，实现“见贷即保”，截至2024年末，“保贷通”贷款余额17.78亿元、1,297笔，较年初新增7.80亿元；三是加快推广信贷直通车服务，持续加大对农业经营主体的信贷支持。我行2024年新增发放信贷直通车贷款2.84亿元，占全市银行同业总额的59.10%。

5.全面提升乡村金融服务体验。不断优化服务渠道布局，以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准，涉农区域服务网点保持在200个以上，依托在全市乡镇、村庄、社区布设的1,500余台小微云自助终端、336个智慧网点，构建集“金融+政务+便民”于一体的“乡村金融”服务体系，目前已广泛覆盖村庄、社区、市场、养老服务中心、供销社、偏远海岛等区域，服务于700余万县域居民。常态化开展农村地区国债宣传，积极推动国债下乡，储蓄国债销售量连续六年位列青岛市金融机构首位，农村区域销售占比达到80.00%，充分满足农村客户国债投资需求。

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（二）下步打算

1.打造“乡村振兴、富农福民”乡村振兴品牌。认真落实《青岛农商银行金融助力乡村振兴三十条举措》，细化实施方案，压实主体责任，以更高标准、更高质量打造全国农商银行支农模板和范本，推动乡村全面振兴工作高质量发展。

2.持续加大涉农贷款投放力度。坚定支农支小的市场定位，继续加大对新型农业经营主体、农林牧渔业等涉农领域投放力度，结合农时日历开展场景化营销，开通绿色审批通道，提高办贷效率；加强新产品如“金穗节节高”“金穗快贷”等宣传推广，围绕“三地一权”开展支农产品模式创新，盘活农村抵质押资产。

3.促进乡村振兴产业融合发展。我行积极支持乡村生态、旅游文化、农村电商等新客群，助推乡村一二三产业融合发展。一是进一步细化针对农产品加工、乡村旅游、农村电商等发展的支持措施，推动农业从种养环节向农产品加工流通等二、三产业延伸；二是支持乡村旅游重点村、旅游民宿聚集区等各类主体立足当地资源，发展“农家乐”“渔家乐”等旅游项目，助力乡村旅游提质增效；三是支持发展农村电商，深化与商务局、农担公司等合作，推广“齐鲁电商贷”；四是助力养老托幼等农村服务业发展，有针对性地推广“养老保障贷”，满足养老机构运营及设备购置等资金需求。

4.积极开展金融助力和美乡村建设行动。一是做好“美丽乡村”和“美丽庭院”建设融资服务，深化与各级文明办、住房和城乡建设局等沟通对接，完善“一户一策”信贷支持政策，积极推动“德育积分贷”产品实现批量化营销；二是加强农村基础设施建设和公共服务设施金融保障。积极对接“三农”新基建、城乡融合等重大项目，满足县城城镇化建设、城乡融合发展、农业农村基础设施建设、数字乡村建设、人居环境整治提升等领域合理融资需求，升级打造“金穗红帆”金融服务站，构建一站式“金融+政务+便民”服务体系。

5.扎实开展“千村万户”行动。在全行范围内开展乡村振兴擂台赛活动，充分调动基层支农工作积极性，积极满足“千村万户”的乡村特色产业、农产品加工业、农业现代化示范区建设、广大农户的资金需求，争做青岛市金融支持乡村振兴的领头羊，塑成乡村振兴标杆银行。

四、消费者权益保护

以实现好、维护好、发展好消费者合法权益作为工作的出发点和落脚点，积极履行消费者权益保护主体责任。坚持将消费者权益保护要求贯穿业务流程各环节，形成上下

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

联动、纵横结合、前后支持的消费者权益保护治理网络体系，全年研究制定各类消保管理制度、工作方案等30余个，健全消费者权益保护工作决策执行机制。对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、协议制定、宣传推介等环节进行审查，严格收紧审查口径，提高审查标准，切实从源头防控侵害消费者权益的相关条款和操作。深入推进“金融教育宣传月”“消保县域行”“高管讲消保”等公益活动，搭建起遍布城乡的多层次金融知识宣教体系，全年共开展线上线下教育宣传活动3,700余次，发布宣教图文170篇，发放宣传材料14万余份，触及消费者约168万人次。报告期内，本行持续深入推进“优质服务标杆”战略部署，印发“优质服务标杆”提升方案、服务管理体系建设规划纲要、客户服务规范手册等，全面启动集网点焕新、转型提效、服务精进、暖心厅堂、机制畅通、质量督导、争先创优、服务宣导八项工程。认真做好营业网点服务标准现场和非现场认证检查工作，即墨移风支行等6个网点被评为“国标五星级网点”。在全行倡导实施“护老、助老、爱老”服务理念，印发特殊客户特殊场景服务指导意见和特殊客户服务规范，打造“七彩康年”养老金融特色支行，西海岸分行东城支行等三家网点评选为“适老服务示范网点”。年内，本行累计为老年客户等特殊群体、特殊事项提供上门服务近3,000次。服务类投诉较去年同期下降82.73%，服务满意率98.08%。2024年，本行剔除咨询和重复等事项后，共受理消费投诉1,649件，主要涉及贷款、银行卡、支付结算、人民币储蓄等业务领域，投诉主要分布在胶州、平度、城阳等地区。

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

第八节 重要事项

一、承诺事项履行情况

（一）公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

份的董事或高级管理人

员

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

的，将通过证券交易所大宗交易系统或集中竞价交易系统等法律法规允许的方式进行。在承诺锁定期届满后两年内减持的，减持价将不低于青岛农商银行首次公开发行境内人民币普通股股票时的发行价（青岛农商银行上市后发生派发股利、转增股本等除息、除权行为的，上述发行价格亦将作相应调整）。如本公司确定减持所持青岛农商银行股份的，将提前将拟减持数量和减持原因等信息以书面方式通知青岛农商银行，并由青岛农商银行按照相关法律法规及监管规则履行信息披露义务，自青岛农商银行披露本公司减持意向之日起3个交易日后，本公司方可具体实施减持。

（二）公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明不适用。

二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况不适用。

三、违规对外担保情况

不适用。

四、董事会对最近一期“非标准审计报告”相关情况的说明

不适用。

五、董事会、监事会、独立董事（如有）对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明不适用。

六、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况说明不适用。

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

七、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明不适用。

八、聘任、解聘会计师事务所情况

（一）现聘任的会计师事务所

截至2024年12月31日止年度，本行（含子公司）就财务报表年度审计、半年度审阅、季度执行商定程序及内部控制审计等约定支付给立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计费用合计人民币310.50万元（其中，内部控制审计费用40.00万元）。以上费用包括相关税费及差旅、办公等各项杂费。

当期是否改聘会计师事务所

? 是 ? 否

（二）聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况

报告期内，本行聘任的内部控制审计会计师事务所为立信会计师事务所（特殊普通合伙）。本行应支付该会计师事务所2024年度内部控制审计费用40.00万元。

报告期内，本行未聘请财务顾问或保荐机构。

九、年度报告披露后面临退市情况

不适用。

十、破产重整相关事项

不适用。

十一、重大诉讼、仲裁事项

本行在日常业务过程中因清收贷款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。本行预计这些诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。截至2024年12月31日，本行作为原告（或申请人）的尚未了结的诉讼和仲裁案件涉及的本金金额为29.46亿元；本行作为被告（或被申请人）的尚未了结的诉讼、仲裁案件共涉及金额3.2亿元。

十二、处罚及整改情况

不适用。

十三、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行及本行第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

十四、重大关联交易

本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常经营活动，交易条件及定价水平坚持遵循诚实信用及公允原则，对本行的经营成果和财务状况无重大影响。

（一）与日常经营相关的关联交易

1.重大和特别重大关联交易执行情况

（1）本行与关联方及其关联企业授信类关联交易情况如下表：

单位：万元

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

山东高速集团有限公司

注：因青岛国信发展（集团）有限责任公司新增关联方，本行新增部分关联方，包括青岛高创科技融资担保有限公司、青岛融资担保中心有限公司；因新增董事原因，本行新增部分关联方，包括青岛财通集团有限公司、青岛市农业融资担保有限责任公司。

（2）本行与关联方及其关联企业非授信类关联交易情况

青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生59,807.53万元。

青岛城市建设投资（集团）有限责任公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生113,000.52万元。

青岛金家岭控股集团有限公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生73,102.19万元。

日照银行股份有限公司报告期内发生非授信类业务83,811万元。

青岛银行股份有限公司报告期内发生非授信类业务6,000万元。

青岛财通集团有限公司报告期内发生非授信类业务8,000万元。

青岛市农业融资担保有限责任公司报告期内发生非授信类业务4,200万元。

2.关联自然人授信关联交易执行情况

2024年12月末，本行董事、监事、高级管理人员以及其他关联自然人在本行贷款余额11,753.27万元。

（二）资产或股权收购、出售发生的关联交易

本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

（三）共同对外投资的关联交易

本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。

（四）关联债权债务往来

本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

（五）与存在关联关系的财务公司的往来情况

不适用。

（六）公司控股的财务公司与关联方的往来情况

不适用。

（七）其他重大关联交易

本行报告期无其他重大关联交易。

十五、重大合同及其履行情况

（一）托管、承包、租赁事项情况

报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等事项。

（二）重大担保情况

报告期内，除商业银行正常的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。

（三）委托他人进行现金资产管理情况

1.委托理财情况

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

2.委托贷款情况

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

（四）日常经营重大合同

不适用。

（五）其他重大合同

不适用。

十六、其他重大事项的说明

本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。

十七、公司子公司重大事项

报告期内，除已披露外，本行子公司无需报告的重大事项。

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第九节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

（一）股份变动情况

单位：股

股份变动的原因报告期内股份变动原因主要是本行可转换公司债券于2021年3月1日进入转股期，至2024年共转股1,348股。其他变动情况请见本节“限售股变动情况”。股份变动的批准情况经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440 号”文核准，本行于2020年8月25日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额50亿元。经深圳证券交易所“深证上〔2020〕856 号”文同意，本行50亿元可转换公司债券已于2020

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

年9月18日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。股份变动的过户情况不适用。股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响

因报告期内转股数量较少，对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标无重大影响。

公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

不适用。

（二）限售股份变动情况

注：以上变动中的部分变动可见于本行2024年3月23日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披

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露的《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：2024-006）。

二、证券发行与上市情况

（一）报告期内证券发行（不含优先股）情况

不适用。

（二）公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明报告期内，本行可转换公司债券于2021年3月1日进入转股期，报告期内共转股1,348股，股份总数由期初的5,555,615,520股增加为期末的5,555,616,868股。除此之外，本行不存在因送股、转增股本、配股、增发新股、非公开发行股票、权证行权、实施股权激励计划、企业合并、减资、内部职工股上市、债券发行或其他原因引起普通股股份总数及股东结构的变动、资产和负债结构的变动。

三、股东和实际控制人情况

（一）本行股东数量及持股情况

单位：股

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青岛国际商务中心有限公司

注：报告期内城发投资集团有限公司持股变动系参与转融通业务所致。

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

?适用 □不适用

单位：股

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

?适用 ?不适用

本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

（二）公司控股股东情况

报告期末本行无控股股东。根据《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。报告期内，本行股权结构未发生重大变化。

（三）公司实际控制人及其一致行动人

报告期末本行无实际控制人。根据《中国银保监会农村中小金融机构行政许可实施办法》（银保监会令2019年第9号）要求，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。本行任一股东持股比例均未达到法律规定的控股股东要求，且任一股东依其持有或者通过一致行动关系合计持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东大会的决议产生重大影响；本行董事会成员结构均衡，任一股东均不能通过行使表决权决定本行董事会半数以上成员。

（四）公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到80%

不适用。

（五）其他持股在10%以上的法人股东

不适用。

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（六）控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况不适用。

（七）本行主要股东情况

1.最终控制层面持有本行5%以上股份的股东情况

截至2024年12月31日，持有本行5%以上股份的股东为青岛国信发展（集团）有限责任公司、青岛城市建设投资（集团）有限责任公司、日照钢铁控股集团有限公司。

（1）青岛国信发展（集团）有限责任公司

报告期末，青岛国信发展（集团）有限责任公司持有本行9.08%的股份。青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于2008年7月17日，统一社会信用代码为913702006752895001，注册资本300,000万元人民币，法定代表人为刘鲁强。经营范围为：“城乡重大基础设施项目投资建设与运营；政府重大公益项目的投资建设与运营；经营房产、旅游、土地开发等服务业及经批准的非银行金融服务业；经政府批准的国家法律、法规禁止以外的其他资产投资与运营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

青岛国信发展（集团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会，其一致行动人青岛国信金融控股有限公司、青岛国信资本投资有限公司、刘冰冰分别持有本行50,470,500股、500股、3,000股，其最终受益人为其自身。青岛国信发展（集团）有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛国信发展（集团）有限责任公司重大关联交易情况请见本报告“第八节 重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛国信发展（集团）有限责任公司刘冰冰担任本行第五届董事会非执行董事。

（2）青岛城市建设投资（集团）有限责任公司

报告期末，青岛城市建设投资（集团）有限责任公司持有本行9.05%的股份。青岛城市建设投资（集团）有限责任公司成立于2008年5月23日，统一社会信用代码为91370200675264354K，注册资本为690,000万元人民币，法定代表人为李蔚。经营范围为：“城市旧城改造及交通建设；土地整理与开发；市政设施建设与运营；政府房产项目的投资开发；现代服务业的投资与运营；经政府批准的国家法律、法规禁止以外的其他投资与经营活动。 （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

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青岛城市建设投资（集团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会，无一致行动人，其最终受益人为其自身。青岛城市建设投资（集团）有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛城市建设投资（集团）有限责任公司重大关联交易情况请见本报告“第八节 重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛城市建设投资（集团）有限责任公司李庆香担任本行第五届董事会非执行董事。

（3）日照钢铁控股集团有限公司

报告期末，日照钢铁控股集团有限公司持有本行5.43%的股份。日照钢铁控股集团有限公司成立于2003年5月14日，统一社会信用代码为91371100750855956A，注册资本为81,000万元人民币，法定代表人为杜双华。经营范围为：“发电（有效期限以电力业务许可证为准）；黑色金属冶炼、压延、加工；冶金产品及副产品、冶金辅助材料、铁合金、五金工具、焦炭生产、销售；煤炭批发经营；金银制品、金属材料、建筑材料（不含危险化学品）、工程机械设备、汽车及配件（九座及以下乘用车除外）销售；硫酸铵生产、销售；普通货物和技术进出口，但国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

日照钢铁控股集团有限公司控股股东为京华日钢控股集团有限公司，实际控制人为杜双华，其一致行动人胡文明持有本行3,000股，其最终受益人为其自身。日照钢铁控股集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期本行与日照钢铁控股集团有限公司无重大关联交易。日照钢铁控股集团有限公司董事薛健担任本行第五届董事会非执行董事。

2.按监管要求的其他主要股东

（1）青岛即发集团股份有限公司

报告期末，青岛即发集团股份有限公司持有本行4.98%的股份。青岛即发集团股份有限公司成立于1997年5月27日，注册资本为11,176.75万元人民币，法定代表人为杨为东。经营范围为：“一般项目：产业用纺织制成品生产；家用纺织制成品制造；面料纺织加工；纺纱加工；针织或钩针编织物及其制品制造；服装制造；服饰制造；服装服饰批发；服装服饰零售；劳动保护用品生产；日用口罩（非医用）生产；日用口罩（非医用）销售；玩具制造；铸造机械制造；金属加工机械制造；缝制机械制造；通用设备制造（不含特种设备制造）；工艺美术品及礼仪用品制造（象牙及其制品除外）；第一

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类医疗器械生产；第一类医疗器械销售；第二类医疗器械销售；劳动保护用品销售；医用口罩零售；医用口罩批发；鞋制造；鞋帽批发；鞋帽零售；化妆品批发；化妆品零售；卫生用品和一次性使用医疗用品销售；物业管理；园林绿化工程施工；日用百货销售；针纺织品及原料销售；工艺美术品及收藏品批发（象牙及其制品除外）；五金产品批发；电子元器件与机电组件设备销售；棉、麻销售；针纺织品销售；服装辅料销售；互联网销售（除销售需要许可的商品）；非居住房地产租赁；住房租赁；机械设备租赁；农产品的生产、销售、加工、运输、贮藏及其他相关服务；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；园区管理服务；休闲观光活动；养老服务；科技推广和应用服务；从事科技培训的营利性民办培训机构（除面向中小学生开展的学科类、语言类文化教育培训）；非主要农作物种子生产；自有资金投资的资产管理服务；以自有资金从事投资活动；股权投资；蔬菜种植；水果种植；花卉种植；园艺产品种植；谷物种植；豆类种植；薯类种植；油料种植；棉花种植；食用菌种植；茶叶种植；面料印染加工；生物基材料制造（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：第二类医疗器械生产；第三类医疗器械生产；第三类医疗器械经营；医用口罩生产；化妆品生产；卫生用品和一次性使用医疗用品生产；房地产开发经营；食品经营（销售预包装食品）；食品经营；食品经营（销售散装食品）；食品互联网销售；食品互联网销售（销售预包装食品）；货物进出口；技术进出口；道路货物运输（不含危险货物）；水产养殖；种畜禽生产；牲畜饲养；主要农作物种子生产；农作物种子经营；住宿服务；餐饮服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）”青岛即发集团股份有限公司控股股东为即发集团有限公司，无实际控制人，无一致行动人，其最终受益人为其自身。青岛即发集团股份有限公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期本行与青岛即发集团股份有限公司无重大关联交易。青岛即发集团股份有限公司董事鲁玉瑞担任本行第五届董事会非执行董事。（2）青岛金家岭控股集团有限公司

报告期末，青岛金家岭控股集团有限公司持有本行2.70%的股份。青岛金家岭控股集团有限公司成立于2010年6月4日，注册资本为500,000万元人民币，法定代表人为安杰。经营范围为：“区内土地开发建设和投资，房地产开发和经营，国有资产运行和

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资本运作，房屋租赁，广告牌租赁，发布国内广告业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”青岛金家岭控股集团有限公司控股股东和实际控制人均为崂山区财政局，无一致行动人，其最终受益人为其自身。青岛金家岭控股集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛金家岭控股集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛金家岭控股集团有限公司副总经理朱晓亮担任本行第五届监事会股东监事。

四、股份回购在报告期的具体实施情况

不适用。

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第十节 优先股相关情况报告期本行不存在优先股。

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第十一节 债券相关情况

一、企业债券

不适用。

二、公司债券

不适用。

三、非金融企业债务融资工具

不适用。

四、可转换公司债券

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440号”文核准，本行于2020年8月25日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额50亿元。经深圳证券交易所“深证上〔2020〕856号”文同意，本行50亿元可转换公司债券已于2020年9月18日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。

（一）转股价格历次调整情况

本次发行可转债的初始转股价格为5.74元/股。

2021年4月16日，因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2021年第一次临时股东大会审议通过，青农转债转股价格调整为4.47元/股。

2021年7月7日，因本行2020年度利润分配，青农转债转股价格由4.47元/股调整为4.32元/股。

2022年7月8日，因本行2021年度利润分配，青农转债转股价格由4.32元/股调整为4.22元/股。

2024年7月9日，因本行2023年度利润分配，青农转债转股价格由4.22元/股调整为4.12元/股。

（二）累计转股情况

（三）前十名可转债持有人情况

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

序号

（四）担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况不适用。

（五）报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排报告期末，本行负债情况详见本节第八条。评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进行跟踪分析和评估，于2024年6月24日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2024年跟踪评级报告》，确定维持本行主体长期信用等级为AAA，维持“青农转债”信用等级为AAA，评级展望为稳定。本次评级结果较前次没有变化。

五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产10%

不适用。

六、报告期末除债券外的有息债务逾期情况

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

不适用。

七、报告期内是否有违反规章制度的情况

不适用。

八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标

单位：万元

青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告

第十二节 财务报告

青岛农村商业银行股份有限公司审计报告和财务报表及附注附后。

青岛农村商业银行股份有限公司

审计报告及财务报表（2024年01月01日至2024年12月31日止）

审计报告 第1页

审计报告

信会师报字[2025]第ZA11658号

青岛农村商业银行股份有限公司全体股东：

一、 审计意见

我们审计了青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称青岛农商银行）财务报表，包括2024年12月31日的合并及母公司资产负债表，2024年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。

我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了青岛农商银行2024年12月31日的合并及母公司财务状况以及2024年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、 形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于青岛农商银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、 关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。

我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下：

审计报告 第2页

审计报告 第3页

审计报告 第4页

四、 其他信息

青岛农商银行管理层（以下简称管理层）对其他信息负责。其他信息包括青岛农商银行2024年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、 管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估青岛农商银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督青岛农商银行的财务报告过程。

六、 注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

审计报告 第5页

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

（一）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

（二）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

（三）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（四）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对青岛农商银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致青岛农商银行不能持续经营。

（五）评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

（六）就青岛农商银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对合并财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

审计报告 第6页

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

立信会计师事务所 中国注册会计师：

（特殊普通合伙） （项目合伙人）

中国注册会计师：

中国注册会计师：

中国?上海 2025年4月23日

报表 第1页

青岛农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表2024年12月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）