☆经营分析☆ ◇601169 北京银行 更新日期：2025-10-27◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他金融服务的研发和提供。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜1640700.00｜ 749600.00｜ 45.69｜ 45.30｜
｜个人银行业务 ｜1109400.00｜ 334800.00｜ 30.18｜ 30.63｜
｜资金业务 ｜ 849000.00｜ 618000.00｜ 72.79｜ 23.44｜
｜其他 ｜ 22700.00｜ 31000.00｜136.56｜ 0.63｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜5969100.00｜ --｜ -｜ 34.75｜
｜发放贷款和垫款 ｜3848300.00｜ --｜ -｜ 22.40｜
｜一般公司贷款 ｜2260700.00｜ --｜ -｜ 13.16｜
｜债券及其他投资 ｜1592800.00｜ --｜ -｜ 9.27｜
｜个人贷款 ｜1493200.00｜ --｜ -｜ 8.69｜
｜投资收益 ｜ 758100.00｜ --｜ -｜ 4.41｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 302200.00｜ --｜ -｜ 1.76｜
｜拆出资金 ｜ 296400.00｜ --｜ -｜ 1.73｜
｜代理及委托业务 ｜ 128200.00｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜存放中央银行款项 ｜ 118400.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜贴现 ｜ 94400.00｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜买入返售金融资产 ｜ 86800.00｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜结算与清算业务 ｜ 71700.00｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜其他 ｜ 48200.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 26400.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜承销及咨询业务 ｜ 25500.00｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜汇兑收益 ｜ 17100.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜保函及承诺业务 ｜ 16600.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜银行卡业务 ｜ 12000.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜公允价值变动收益 ｜ 9000.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 2000.00｜ --｜ -｜ 0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜京津冀及环渤海地区 ｜2792200.00｜ --｜ -｜ 77.09｜
｜其他地区 ｜ 416000.00｜ --｜ -｜ 11.49｜
｜长三角地区 ｜ 413600.00｜ --｜ -｜ 11.42｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜2844000.00｜ 774500.00｜ 27.23｜ 40.68｜
｜个人银行业务 ｜2496200.00｜ 873400.00｜ 34.99｜ 35.70｜
｜资金业务 ｜1624700.00｜1173300.00｜ 72.22｜ 23.24｜
｜其他 ｜ 26800.00｜ 28800.00｜107.46｜ 0.38｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜12367500.0｜ --｜ -｜ 34.91｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜8329300.00｜ --｜ -｜ 23.51｜
｜一般公司贷款 ｜4522800.00｜ --｜ -｜ 12.77｜
｜个人贷款 ｜3580200.00｜ --｜ -｜ 10.11｜
｜债券及其他投资 ｜2952000.00｜ --｜ -｜ 8.33｜
｜投资收益 ｜1350200.00｜ --｜ -｜ 3.81｜
｜拆出资金 ｜ 670300.00｜ --｜ -｜ 1.89｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 451900.00｜ --｜ -｜ 1.28｜
｜存放中央银行款项 ｜ 234500.00｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜贴现 ｜ 226300.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理及委托业务 ｜ 211000.00｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜买入返售金融资产 ｜ 168700.00｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜结算与清算业务 ｜ 102700.00｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜公允价值变动收益 ｜ 71200.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜其他 ｜ 47100.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜承销及咨询业务 ｜ 41600.00｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜保函及承诺业务 ｜ 27200.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜银行卡业务 ｜ 22300.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜汇兑收益 ｜ 21900.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 12700.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 11600.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置收益 ｜ -｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜京津冀及环渤海地区 ｜5387400.00｜ --｜ -｜ 77.05｜
｜其他地区 ｜ 910700.00｜ --｜ -｜ 13.03｜
｜长三角地区 ｜ 693600.00｜ --｜ -｜ 9.92｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜1469500.00｜ 554900.00｜ 37.76｜ 41.34｜
｜个人银行业务 ｜1274200.00｜ 492400.00｜ 38.64｜ 35.85｜
｜资金业务 ｜ 802000.00｜ 615500.00｜ 76.75｜ 22.56｜
｜其他 ｜ 8700.00｜ -16000.00｜-183.9｜ 0.24｜
｜ ｜ ｜ ｜ 1｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜6205900.00｜ --｜ -｜ 34.64｜
｜发放贷款和垫款 ｜4196500.00｜ --｜ -｜ 23.42｜
｜一般公司贷款 ｜2235000.00｜ --｜ -｜ 12.47｜
｜个人贷款 ｜1840200.00｜ --｜ -｜ 10.27｜
｜债券及其他投资 ｜1471000.00｜ --｜ -｜ 8.21｜
｜投资收益 ｜ 697100.00｜ --｜ -｜ 3.89｜
｜拆出资金 ｜ 338800.00｜ --｜ -｜ 1.89｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 258000.00｜ --｜ -｜ 1.44｜
｜贴现 ｜ 121300.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜代理及委托业务 ｜ 116600.00｜ --｜ -｜ 0.65｜
｜存放中央银行款项 ｜ 115300.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜公允价值变动收益 ｜ 84300.00｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜买入返售金融资产 ｜ 74600.00｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜结算与清算业务 ｜ 54600.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜其他 ｜ 30500.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜承销及咨询业务 ｜ 25500.00｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜保函及承诺业务 ｜ 18000.00｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜银行卡业务 ｜ 12800.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 9700.00｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜ 6200.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜汇兑收益 ｜ 4900.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜京津冀及环渤海地区 ｜2678400.00｜ --｜ -｜ 75.35｜
｜其他地区 ｜ 486700.00｜ --｜ -｜ 13.69｜
｜长三角地区 ｜ 389300.00｜ --｜ -｜ 10.95｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜2871400.00｜1377500.00｜ 47.97｜ 43.04｜
｜个人银行业务 ｜2444600.00｜ 894800.00｜ 36.60｜ 36.64｜
｜资金业务 ｜1293600.00｜ 514300.00｜ 39.76｜ 19.39｜
｜其他 ｜ 61500.00｜ 24600.00｜ 40.00｜ 0.92｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜12050000.0｜ --｜ -｜ 35.01｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜8093000.00｜ --｜ -｜ 23.51｜
｜公司贷款和垫款 ｜4146200.00｜ --｜ -｜ 12.05｜
｜个人贷款 ｜3689900.00｜ --｜ -｜ 10.72｜
｜债券投资 ｜2974700.00｜ --｜ -｜ 8.64｜
｜投资收益 ｜1136500.00｜ --｜ -｜ 3.30｜
｜拆出资金 ｜ 548100.00｜ --｜ -｜ 1.59｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 483200.00｜ --｜ -｜ 1.40｜
｜贴现 ｜ 256900.00｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜代理及委托业务 ｜ 253000.00｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜存放中央银行款项 ｜ 236000.00｜ --｜ -｜ 0.69｜
｜买入返售金融资产 ｜ 177300.00｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜结算与清算业务 ｜ 87500.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜公允价值变动收益 ｜ 62200.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜其他 ｜ 54400.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜资产处置收益 ｜ 43900.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜承销及咨询业务 ｜ 38500.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜保函及承诺业务 ｜ 27400.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜银行卡业务 ｜ 22400.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜存放同业款项 ｜ 20900.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 11800.00｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜汇兑收益 ｜ 6500.00｜ --｜ -｜ 0.02｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜京津冀及环渤海地区 ｜5003200.00｜ --｜ -｜ 75.00｜
｜其他地区 ｜ 874200.00｜ --｜ -｜ 13.10｜
｜长三角地区 ｜ 793700.00｜ --｜ -｜ 11.90｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-06-30】
一、总体经营情况分析
1.所处行业情况
2025年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，银行业深入贯彻党的二十大、二
十届二中、三中全会及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，聚焦主责主业
，持续深化改革创新，有力支持经济回升向好，为高质量发展注入强劲金融动能。
精准滴灌，服务实体经济质效持续提升。紧扣高质量发展要求，银行业持续优化信
贷结构，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持。围绕金融“五篇大文章”，
完善考核评估机制，加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，贷款
增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升。支持降低企业综合融资成本，为
市场主体纾困解难、增强发展活力提供坚实的金融保障。重点突破，赋能新质生产
力培育壮大。银行业将服务科技自立自强作为核心使命，全力支持新质生产力发展
。紧密衔接国家战略，聚焦“卡脖子”技术攻关、产业基础再造等重点领域，创新
金融工具、深化产融协同。增强对细分领域精准支持，针对人工智能、量子科技、
生物制造等不同领域的特点和需求，制定差异化金融服务方案，为新质生产力加速
成长筑牢有力的金融根基。普惠下沉，深耕基层金融服务改善民生。银行业持续深
化普惠金融服务，着力打通服务“最后一公里”。普惠小微贷款覆盖面持续扩大，
贷款规模不断攀升，服务效率显著提升。关注乡村振兴和县域经济发展，推动服务
重心下沉，县域乡镇的服务覆盖度和服务能力进一步增强。围绕个体工商户、新市
民等重点群体，创新推出场景化、便捷化金融产品，满足多元化金融服务需求。固
本强基，提升风险管控与合规经营水平。银行业以实施资本新规为契机，持续强化
资本管理和风险抵御能力。优化风险管理体系，运用大数据、人工智能等科技手段
，提升信用风险、市场风险等监测预警的前瞻性和有效性。积极配合强监管要求，
持续完善内控合规体系，提升依法合规经营水平，牢牢守住不发生系统性金融风险
底线。
2、主要经营情况
2025年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的
工作要求，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，各项事业
均取得新成效、新进展。
经营业绩稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额达4.75万亿元，较上年末增长
12.53%；负债总额达4.36万亿元，较上年末增长12.94%。报告期内，本公司实现营
业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元
，同比增长1.12%。
业务发展提量增质。公司业务强化支撑，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初
增长11.29%，其中科技金融、绿色金融、普惠金融、制造业贷款等领域贷款均实现
快速增长，分别较上年末增长19.31%、21.84%、17.27%、14.26%；公司存款（含保
证金）1.85万亿元，较年初增长8.51%；公司存款付息率较年初下降24个基点。零
售转型不断深化，零售资金量突破1.30万亿元，较年初增长7.28%；零售客户数达3
,149.57万户，较年初增长77.81万户；第三代社保卡新增57.8万张，新增发卡量市
场份额排名第一。金融市场统筹平衡，托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%；
货币市场交易总量居境内市场第一梯队；绿色债券投资余额293.56亿元，较年初增
长41.23%。
风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系
，完成专职审批人制度全面推广，建立“一日审”专项工作机制，加快推进风险管
理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.30
%，较年初下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。
二、核心竞争力
党建引领，治理高效本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎实
开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，聚焦“强党建、促改革、提质效”工作
重点，推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、保
落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面。坚定拥护“
两个确立”、坚决做到“两个维护”，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风
险管控、全面数字化经营一体推进，不折不扣落实党中央决策部署、市委工作要求
，切实将党的政治优势、组织优势转化为北京银行高质量发展的生动实践。战略完
备，定位清晰本行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，深入践行
金融工作的政治性、人民性，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One
Data）、一体平台（One Platform）”的发展理念，积极践行“总分联动、部门协
同、组合金融、综合服务”的经营方针，以“123456”战略执行为抓手，深化数字
化经营，用数字技术驱动进步，致力于成为一家不一样、有特色、想得起、记得注
用得上、受尊敬的银行。
深耕本地，服务首都本行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都
银行责任作为工作的重中之重。坚持首善标准，开展高水平银政合作共建，围绕北
京“四个中心”“两区”“四平台”建设，聚焦“五子联动”等发展战略，积极对
接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，支持北京数字经济算力中心、数
字港等重点项目建设。坚持鼓励创新，用好中关村科创金服中心创新试点政策，助
力首都打造全国新质生产力发展高地。坚持金融为民，持续深耕关乎首都发展和百
姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，强化场景建设
和科技赋能，有效连通政府“智慧政务”和百姓“美好生活”。特色经营，专注成
长本行始终锚定差异化、特色化的发展路径，深耕主责主业，全力服务实体经济，
扎实做好金融“五篇大文章”，塑造出鲜明的金融服务特色，力争成为金融市场的
定义者、引领者。深耕未来，将儿童及青少年群体作为战略服务起点，打造“儿童
友好型银行”；全程守护，满足客户在不同发展阶段的动态需求，打造“伴您一生
的银行”；聚焦实体，致力于成为专精特新企业成长道路上的首选金融伙伴，擦亮
“专精特新第一行”品牌；赋能发展，聚焦高层次人才、创新创业人才及其所在企
业的核心需求，打造“成就人才梦想的银行”；智启未来，全面推动AI技术在客户
服务、风险管理、运营效率以及产品创新等领域的深度应用与能力生成，打造“人
工智能驱动的商业银行”。
科技赋能，敏捷开发本行秉持“All in AI”理念，积极构建“三大体系”，即“
大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系、“AI+”场景应用体系、多
方参与的生态伙伴体系。积极推动科技攻关“常态化”，按照“谋划一批、推进一
批、研发一批、落地一批”的思路，加快推动覆盖全行重点领域和关键环节的科技
重大项目落地，在全行范围内持续创建敏捷团队，实施“揭榜挂帅”和“赛马机制
”。2025年正式进入全面数字化经营阶段，启动以“大风控-大资管-大协同”为核
心的数字化转型“新三大战役”，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。全面管
理，智能风控本行始终坚持统筹发展和安全，坚持智慧风控与智能合规一体强化，
持续建设涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系，提
升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性。打造企业级数字化智慧风控平台
，“冒烟指数”风险预警体系整合内外部数据，构建精准化、智能化的风险监测和
分析体系。升级新一代授信后管理系统，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日
常管理线上化全覆盖。推进新信用风险系统二期建设，实现智能尽调、智慧审批功
能。打造AI大数据赋能的智能合规平台，持续提升内控合规管理水平。人才为本，
智力支撑本行坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，紧紧围绕全行发
展重点领域，聚焦培养“三强四专”（党建强、业务强、风控强，专注、专业、专
家、专营）人才，锻造具有鲜明特征的专业化、高素质、高质量人才队伍。制定“
癣育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，
激发全行创新动力。2022年北京银行博士后科研工作站获批独立招收博士后资格，
至今已连续招收博士后研究人员30余名，研究覆盖科技金融、绿色金融、普惠金融
、养老金融和数字金融等诸多领域，为重点领域业务决策提供全方位的智力支持。
以文化人，以文铸魂本行积极培育和弘扬“五要五不”中国特色金融文化，构建具
有行业特色、首都特色、自身特色的企业文化理念体系。以“伴您一生的银行”为
使命，以“国际一流的数字银行”为愿景，以“诚实守信、以义取利、稳健合规、
守正创新、生态共赢”为价值观，以“真诚所以信赖专业所以卓越”为精神，以“
成为不一样、有特色、想得起、记得注用得上、受尊敬的银行”为形象。全体干部
员工将企业文化内化于心、外化于行、转化于效，以坚定的文化力量助推北京银行
高质量发展。
三、主要业务情况
（一）、零售银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行围绕“123456”战略，坚定不移推进零售业务转型，深入践行“以
客户为中心”经营理念，全生命周期服务体系进一步完善、特色金融竞争优势进一
步巩固，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌更
加深入人心，零售数字化经营不断产出新价值，各项业务实现高质量稳健发展。
一是盈利能力保持稳剑积极应对市场与政策端多重压力，零售营收实现110.81亿元
，其中手续费及佣金净收入同比增长8.95%，展现较强盈利韧性。有效控制负债成
本，本外币储蓄平均利率较年初下降26个基点。二是AUM规模持续攀升。截至报告
期末，本行零售资金量规模突破1.30万亿元，较年初增长885亿元，增速达7.28%。
储蓄存款达7,933.81亿元，较年初增长7.38%，储蓄累计日均较年初增长11.33%。
三是个人贷款稳中有进。截至报告期末，本行个贷规模突破7,100亿元，达7,160.9
1亿元，较年初增长134.76亿元，余额排名持续位居城商行首位。四是客户基础不
断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3,149.57万户，较年初增长77.81万
户；其中，贵宾客户突破120万户，较年初增长8.47%，私行客户数达1.99万户，本
报告期增量创历史同期新高。手机银行客户规模达1,877.11万户，月活跃客户达74
4.74万户，保持城商行领先水平。五是资产质量平稳可控。本行持续增强贷后预警
监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；
针对还款意愿强、暂时遇到困难的客户，积极开展纾困工作；加大不良资产清收处
置力度，充分运用各类不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳
致远。
2.业务发展特点
（1）打造更加“特色化”的金融供给，进一步巩固竞争优势儿童金融特色持续彰
显。本行深入推进儿童友好型银行建设，依托产品、服务、生态三大矩阵打造儿童
专属服务体系，用“一米距离”感受、倾听儿童诉求。成功举办2025年“萤光心愿
”六一文艺汇演，人民日报、学习强国APP、中国妇女报等进行专题专版报道。本
行积极推进与妇联、教委、教体局开展合作，共同探索儿童友好城市建设新思路，
多家分行与当地省市妇联签署《共建儿童友好城市战略合作协议》，开展各类合作
。截至报告期末，全行儿童金融客户数突破226万户，举办各类京苗俱乐部活动3万
常
人才金融服务提质扩面。本行创新打造并持续丰富“成就人才梦想的银行”品牌，
构建“人-家-企”一体化服务体系，以服务人才为核心，将服务范围延伸至人才背
后的家庭和企业，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。深化银政企
校联动，向北京市怀柔区、通州区、门头沟区政府及深圳外国语学校、济南历城二
中等单位提供人才金融服务，有效提升英才金融业务渗透率与品牌影响力。截至报
告期末，“英才卡”发卡量超2.4万张，“英才贷”累计放款近16亿元。
养老金融深化创新探索。本行围绕备老客群与养老客群的差异化需求，持续创新产
品设计，新增个人养老金专属指数基金Y份额，推出不同年龄段的配置组合，优化
保险线上购买流程，投资服务体验全面升级。创新推出银发族专享健康权益，拍摄
备老专题节目，开展“悠养人生·京彩飞扬”系列活动，探索智慧养老服务应用场
景，不断擦亮“京行悠养”品牌特色。截至报告期末，本行累计开立个人养老金账
户186万户，持续保持北京市场领先优势。工会金融生态不断优化。本行与北京市
总工会持续推进“双沟通”机制，联合开展“市级职工沟通会”，与全市350个基
层工会组织逐一对接、联合推广；联合市总工会及首都优质企业上线推出“京喜惠
”首都职工权益平台，遴选多家优质商户入驻，通过发放满减消费券和购物折扣券
，为首都工会卡持卡会员提供普惠消费补贴，有效激发职工消费动能。截至报告期
末，累计发行工会会员互助服务卡638万张，服务建会企业10万户。
（2）打造更加“数字化”的发展动能，进一步激发增长潜能“零售水晶球系统”
智慧化升级迭代。通过深度释放系统应用潜能，加速数字化工具向一线穿透，推动
战略部署与业务实战的高效协同。以业技融合驱动管理精细化，推动经营分析从“
数字罗盘”向“业务洞察”跃升，构建数据驱动的决策支持体系；以数据联动打通
公私场景壁垒，贯通全链条公私联动应用生态；以决策融合赋能精准营销，通过管
理端策略制定、考核机制与营销端执行反馈的闭环联动，确保战略精准落地与管理
意图纵深贯穿，全面激发零售业务高质量发展新动能。
数字化经营策略引领价值深挖。本行持续开展客户分层、分群经营，按照宏观、中
观、微观制定专属策略，分类开展数字化经营，依托远程银行中心对长尾客户持续
开展客户价值深度挖掘。同时，本行依托X+零售用户成长体系，对客户进行权益分
层化服务。上半年，全渠道设计落地客户数字化经营策略100余套，触客超1亿人次
；X+会员体系权益贵宾客户覆盖面提升6倍。全渠道数智一体工作台建设提速。本
行手机银行深化全周期财富陪伴，优化双录流程、提升社区频道内容曝光与个性化
展示；夯实平台智能化服务能力，溯源线上营销订单轨迹，让营销链路可追踪、可
衡量、可预测；推动渠道一体化运营，推出手机银行远程视频柜员服务模式，拓宽
服务半径并优化业务办理流程。优化掌上银行家功能，推出产品销售实时提醒、外
呼号码池客户经理自定义管户打标签等多项服务，全流程赋能客户经理一线营销链
路。远程银行CSR工作台聚焦AI赋能提升服务质效，融合大模型实现工单智能处理
；丰富智库知识，赋能手机银行搜索功能；智能辅助系统优化多项功能助力坐席员
线上解答问题。“爱薪通”智慧薪酬服务创新升级。持续延展“爱薪通”智慧薪酬
体系服务，推出代发场景专属授信产品“爱薪贷”，打造业务场景闭环，并进一步
提升客户体验；不断丰富专属产品货架，创新推出“日申月赎”类产品，助力提升
客户“获得感”；强化AI工具在赋能一线方面的应用，持续提升营销推广、业务培
训质效。截至报告期末，累计代发额突破800亿元，增幅11.4%。
（3）打造更加“优质化”的增长结构，进一步筑牢业务根基数字化财富管理转型
成效显现。本行不断强化财富管理全生命周期管理，紧盯市场与政策窗口，强化代
销产品市场竞争力，产品货架进一步丰富，做好客户营销与多元化产品配置。依托
数字化财富管理体系，持续做大代销产品规模，非存AUM占比同比提升9个百分点；
聚焦营收目标，总分支一体化协同作战，推动财富中收增长。代销业务结构、规模
增长和中收贡献持续优化。个人信贷业务持续高质量发展。统筹平衡质量、效益与
规模，不断提升个贷业务质效。按揭贷款方面，本行贯彻落实国家房地产金融政策
，坚持因城施策，抢抓市场机遇和优质渠道，满足刚需和改善性住房按揭需求，推
广线上自动审批功能，与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率。
经营贷方面，本行积极践行金融“五篇大文章”，持续加大普惠金融支持力度，利
用科技赋能，延伸服务触角、创新服务模式、优化服务体验，通过“简、快、惠”
的贷款产品，提高本行市占率。消费贷方面，本行抓住国家提振和扩大消费的契机
，支持居民绿色消费、以旧换新消费融资需求，积极搭建消费贷款场景，加快产品
优化迭代，不断增强品牌影响力。同时，加强风险防控，从源头把控模型风险，控
制渠道风险，提升基于多维数据的数字化风控能力，确保个贷业务行稳致远。私人
银行服务体系全面提质增效。发挥联动效能提升业务规模，私行代销产品销售规模
同比增长16.89%，带动中收同比提升17.77%，强化与集团内资管机构业务协同，联
动产品销量规模同比增幅181%；优化私行非金融服务，加大权益管理体系化建设力
度，完善私行客户权益服务旅程，搭建“公私一客通”特色化权益资源库，赋能业
务发展与客户价值深挖；打通全景式家办服务体系，甄选优质信托公司扩充服务场
景满足客户“人-家-企”综合需求，丰富业务宣教支持，多措并举驱动业务稳健增
长；着力锻造私行投顾队伍，采用碎片化培训与专项培训相结合的方式，进一步提
升投顾专业赋能效果，上半年累计组织7场主题培训，6场家办业务专项培训，4场
分行级培训，3次通关考试，累计时长超70课时。信用卡融合发展开拓全新格局。
联动获客，质效双升夯实根基。直销渠道提产能、降成本、促转型，借助第三代社
保卡换发和“百万拓客”计划，推动交叉营销，实现双渠道融合获客；完成蚂蚁宝
藏卡、远程面签等业务流程搭建，完善智柜面签业务流程，推进线上获客模式转型
；完成借贷同函等重点业务升级，提升数字化获客效率。产品焕新，消费活力持续
释放。本行发行蚂蚁宝藏联名信用卡，丰富产品矩阵；推出“积分抵现”业务，激
活消费动能；深入打造六大营销品牌，深化银企合作，擦亮品牌名片。消金突围，
场景生态加速拓展。本行拓展家装分期业务，优化精致贷流程，开辟重资产分期新
增长点；优化个人卡分期自助渠道用户办理流程，拓展现金分期云闪付、账单分期
抖音等三方业务办理渠道，强化个人卡分期业务精细运营；通过与北银消费合作，
持续深化集团业务联动。智能风控，合规屏障筑牢加固。本行升级价值导向差异化
客群审核策略，迭代贷前风控策略；推动失败交易挽回，多元处置核销资产，强化
贷中贷后管理；动态评估存量客户信用风险水平，优化个人卡生息产品准入策略，
深耕存量风险经营。
（二）、公司银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以服务实体经济为根本宗旨，聚焦“提升
营收”，把握“稳增长、优结构”发展主线，不断夯实业务发展基矗一是公司存款
稳健增长，主动提升成本管理能力。截至报告期末，公司存款规模18,512亿元，较
年初增长1,451亿元，增速8.51%；公司存款日均17,698亿元，较年初增长近2,000
亿元，增量创历史新高，增速10.14%。专注核心存款经营，有效带动人民币公司存
款成本较上年下降22个基点，同比多降10个基点。二是公司贷款扩面上量，全力服
务首都发展大局。截至报告期末，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11
.29%。以“首善标准”服务首都发展，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100
”重点工程，为顶点公园、新国展二期、白塔寺及棉花片A3地块城市更新等重点项
目提供有力金融支持。三是特色金融供给扩大，精准支持重点领域发展。截至报告
期末，科技金融贷款余额4,346.08亿元，较年初增长703.29亿元，增速19.31%；绿
色金融贷款余额2,562.95亿元，较年初增长459.45亿元，增速21.84%；普惠型小微
企业贷款余额2,616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27%；文化金融贷款
余额1,428.89亿元，较年初增长297.03亿元，增速26.24%。
2.业务发展特点
报告期内，本行坚持以客户为中心，聚焦“客群建设、客户链接、双客体验”三个
关键，积极落实全面数字化经营发展要求，不断提升精细化、综合化、生态化、特
色化服务能力。
（1）坚持精细化管理，提升客户分层分类精准服务水平
报告期内，本行持续聚焦客户需求，完善分层分类管理框架，全面提升客户服务质
效，不断做实“客群建设”。
一是强化战略客户统筹管理，推动央企客群存款规模、贷款规模较年初增长均超16
%，提升北京市属国企及其子公司合作覆盖。搭建医疗教育行业客户数字化场景服
务网络，发布“智慧医疗服务方案”及“智慧教育·京心云餐”两大核心产品，升
级智慧场景服务能力。成为北京市医保电子钱包项目唯一试点合作银行并正式上线
运行，实现北京市参保群众跨省结算及异地亲属医疗费用支付。
二是深化腰部客户经营布局，深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设
备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群，拓展低空经济、人形
机器人、商业航天、三算（算法算力算据）四大产业，形成十大赛道产业经营新格
局，累计落地业务（FPA口径）规模超6,100亿元，覆盖客户超4,200户。
三是推动基础客户扩面提质，结合小微、民营企业的经营特点和金融需求，批量化
拓展长尾客群。争做中小客户主办行，推动公私联动营销实现双向赋能。报告期内
，公司有效客户数338,323户，较年初增长37,783户，增速12.57%。
（2）完善综合化服务，增强“境内+境外”全球化服务能力
报告期内，本行交易银行2.0以产业生态链为主线，构建“标准化+定制化+差异化
”综合服务方案，覆盖多元场景与垂直行业，全面加强“客户链接”。
一是智链融通赋能现代产业新生态。“京行e链通”创新“秒e融”服务，实现授信
审批、放款支付全流程智能驱动，大幅压缩融资时效；成功获准接入上海票交所供
应链票据平台，延伸“京行票据管家”服务边界，融合“供票+数字人民币”“供
票+线上贴现”，打造票据业务极速融资通道；“京e棉”“车e融”“涂e融”产品
为棉花、汽车制造、工业互联网产业培育新质生产力注入金融动能。
二是场景支付规模质效跨越式提升。实现主流清算机构全覆盖，收付服务全面嵌入
企业场景生态，预付资金监管覆盖9大行业领域、21个区级主管部门，便利企业线
上缴费延伸至医保、社保、年金等领域；线上支付助力供应链、产业互联网全线上
结算，开辟对公服务新场景；串联电商场景生态圈，助力平台经济发展。
三是银河司库深耕细分赛道强品牌。聚焦重点客户，整合输出全生命周期账户管理
、全链条极速结算、全方位资金集中管理、全领域开放银行服务，成为企业司库体
系成员行；深化产业平台及电子政务平台生态布局，量身定制招投标保证金管理、
多领域预收费监管等综合服务，满足G端强化管理、B端便捷操作、C端安全保障的
多元需求。
四是跨境金融服务对外开放新格局。积极落实国家“稳外贸”政策，推出十项跨境
金融服务小微外贸企业举措，上线企业网银汇率避险专区，助力企业规避汇率风险
；发布“科企汇”专精特新企业外汇便利化服务方案，发放上海自贸区高水平便利
政策项下跨境直贷，创新保税区分离式关税保函，推出综合保税区国际福费廷，接
入山东外汇管理局跨境金融服务平台，加入亚太区贷款市场公会、“一带一路”银
行间合作机制，助力企业“出海”。
（3）构建生态化体系，强化“商行+投行”一体化服务能力
报告期内，本行以投行思维、投行方法，做好商行服务，构建多维度、全周期的银
企合作关系。
一是助力债券市嘲科创板”建设。科技创新债券市场排名城商行第一位，落地全国
首批科技创新债券承销业务，北京地区市属国企、民企科创债承销规模排名第一；
落地全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券。
二是不断完善并购金融生态体系。发布“科技并购先锋行动计划”与“智投e合”
智能投行生态系统，落地20笔科技企业并购贷款试点业务，实现三个全国首单业务
及四个试点城市（北京、上海、济南、长沙）首单业务落地，位居试点银行前列。
落地3单数字人民币科技企业并购贷款试点业务。累计落地40单94.36亿元并购贷款
，项目数量同比增长7倍，创历史同期最高水平。
三是持续提升优质资源整合能力。报告期内担任两单公募REITs托监管行，并列全
市场第一，北京市累计上市公募REITs项目中，担任托管行数量排名第一；落地全
行首单银团贷款转让交易业务，推出股票回购增持再贷款新产品；智投e合系统上
线“e并购”“e融资”功能，助力企业实现并购金融战略、提升融资效率；机构理
财代销规模354.76亿元，同比增长57.41%，创历史新高。
（4）推进特色化发展，擦亮特色金融优质高效服务品牌
报告期内，本行聚焦差异化赛道，从机制体制、产品服务、渠道建设等方面入手，
升级特色金融服务供给，持续优化“双客体验”。
一是创新驱动，优化科技金融服务体系。创新专属产品，推出“领航e贷”子产品
“领航AI贷”，以及“科创e贷”“e投贷”“研发贷”等产品，成功落地中关村科
创金融服务中心首笔“科技研发贷”试点业务。夯实发展支撑，全面上线“科创雷
达”科技企业评价体系，赋能贷前营销与贷中风控。纳入科技创新和技术改造再贷
款政策范围，用好用足政策工具。推动科技金融特色经营机构建设，科技特色/专
营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增加18家和16家。共建创新生态，与
北京市科委、中关村管委会签署战略合作协议，亮相第二十七届北京科博会，举办
“和君小镇·专精特新企业发展论坛”，联合北京广播电视台推出《专精特新研究
院》节目第四季，做好科技创新“价值赋能者”。
二是把握机遇，深化绿色金融创新实践。加速产品创新落地，落地全国首笔电子信
息行业可持续发展（ESG+危废强度）双挂钩贷款，鼓励企业积极采取措施降低危废
产生量，提高ESG得分；落地全行首笔海洋碳汇质押贷款、林业碳汇预期收益权质
押贷款，促进生态资源价值实现；落地全行首笔转型金融挂钩贷款、“降碳贷”创
新业务，有效支持企业绿色低碳转型。深耕人才队伍建设，围绕绿色金融支持项目
目录、转型金融、气候投融资、生物多样性等议题持续加强绿色金融培训，提升全
行绿色金融从业人员专业认知与实践能力。作为唯一金融机构荣获北京绿色交易所
2024年度优秀参与人“绿色金融奖”。
三是战略引领，提升普惠金融数字效能。强化战略规划设计，制定《北京银行普惠
金融发展规划（2025-2029年）》，明确未来五年战略发展方向。落实小微融资协
调机制，强化民营企业、外贸企业、科技企业支持力度，优化小微融资机制智拓平
台，落实无还本续贷政策，健全尽职免责机制。优化线上业务布局，升级“统e融
”一站式融资服务平台2.0，纳入“爱薪贷”“科创e贷”“抵押快贷”，打造特色
及普惠客户线上服务统一窗口。升级普惠线上续贷产品，支持全量普惠业务无还本
续贷线上一键申请、模型自动审批，提升客户体验和续贷效率。深化智能风控体系
，研发应用更加适配本行风险文化、客户结构、识别精确度更高的授信决策模型。
四是精耕细作，延伸文化金融服务领域。深化战略布局，制定《北京银行推动文化
新质生产力发展规划（2025-2029年）》，发布“超高清视听产业金融服务计划”
“新影擎计划”“文旅消费金融服务行动计划”。纵深拓展业务，与北京市广电局
、电影局、文旅局签订合作协议，实现2025年6部春节档影片金融支持全覆盖，为
中国内地影史票房冠军《哪吒之魔童闹海》出品方、制作方等近10家企业提供金融
服务。提升专业能力，强化特色金融分层管理，打造“京韵朝阳”“河海津韵”等
系列区域文化特色品牌。
（三）、金融市场业务
1.主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的外部形势，本行金融市场业务坚定发展信心、保持发展
定力，坚持稳健合规经营，持续服务实体经济，深化业务结构调整，全力推进业务
转型，实现经营质效稳步提升，价值创造能力和可持续发展能力不断增强。
截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.5万亿元，较年初增长18.61%
。货币市场交易总量居境内市场第一梯队。资产托管规模2.76万亿元，较年初增长
21.66%，行业排名提升一位；托管手续费收入2.44亿元，同比增长10.59%，行业排
名提升两位。票据一体化持续推进，票据业务规模居城商行首位，上半年票据交易
点差居市场主要机构前列。
一是客户基础持续巩固。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长12
.13%，覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融
等多元领域。
二是经营质效稳步提升。债券投资利息收入同比增长10%，外币投资规模同比增长7
1.51%，实现利息收入同比增长113.89%。自营贵金属交易总量同比增长25.67%，实
现价差收入同比增长14.99%。报告期内，正式成为银行间人民币外汇市场远掉尝试
做市机构，银行间外汇市场交易量同比增长47.1%。积极拓展外币资产业务，外币
同业借款规模同比增长47.54%，实现利息收入同比增长53.46%。同业投资转型成效
显著，落地多笔行业首单业务，标准品余额占比同比提升13个百分点。抢抓自律机
制后的市场机遇，创新开展存放同业活期业务，开辟低风险收益增长新路径。同业
负债成本持续压降，同比下降55个基点。
三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单技术产权技术交易ABN（科创票据
），全国首单银登中心三大先导、高新技术、京津冀协同发展信贷资产收益权集合
资金信托投资，助力企业转型升级。落地托管全国首单城市更新类公募REITs、全
国首单市政类公募REITs，托管全国首单银登中心银团贷款信贷资产收益权信托、
宁波地区单体规模最大风险处置类服务信托。
四是品牌形象稳步提升。荣获2024年全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机
构”“市场创新业务机构”称号；荣获中央国债登记结算有限公司2024年度中债成
员业务发展质量评价之“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项；荣获上
海清算所“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值
服务参与进步奖”奖项；荣获上海黄金交易所年度最佳黄金租借业务参与会员；荣
获农发行“廿载同行奖”“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“‘三
农’特色实践者”奖项。
2.业务发展特点
支持国家重大战略，提升服务实体经济质效。有效发挥金融对实体经济的支持作用
，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超七千户。同业
借款规模较年初增长7.62%，同比增长12.61%，为消费金融公司、金融租赁公司、
汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，开展科技专
项借款，助力科技发展。同业投资持续加大对国家重大战略的金融支持力度，重点
支持“两新”、绿色、碳中和、科创、知识产权、乡村振兴等重点领域，累计落地
24.12亿元；持续提升服务首都发展质效，直接投资北京市属国企资产支持证券标
准品合计13.57亿元，同比增长62.71%。主动把握市场机遇，满足多样化金融服务
需求。充分发挥资金业务专业优势，助力实体经济发展，绿色债券投资余额较年初
增长41.23%，记账式国债承销量同比增长60%，地方政府债承销量同比增长54.8%，
代客外汇业务收入同比增长21.79%。积极开展业务创新，创设市场首个专精特新主
题债券篮子“北京银行专精特新臻选信用债篮子”，聚焦专精特新企业信用债，为
实体经济发展注入金融活力，支持专精特新企业高质量发展；积极参与财政部在伦
敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资，以实际行动支持国家绿色金融发展战
略，履行金融服务国家战略的使命担当。
深入践行GBIC2组合金融服务理念，做优托管专业服务。积极服务国家战略，托管
新质生产力信贷资产收益权集合资金信托、“两新”主题资产支持证券，切实发挥
“金融血脉”作用。积极参与资本市场创新，托管全国首单城市更新类公募REITs
、全国首单市政类公募REITs，提升托管业务核心竞争力。深入开展数字化转型，
系统升级提升运营承载力，指令处理效率同比大幅提升；投产创新产品功能板块，
精准赋能营销拓客。
四、风险管理策略分析
1.信用风险状况及管理对策
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会
对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委
员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员
会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信
用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成
了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
本行深入推进“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营”
向纵深发展，持续优化全面风险管理机制建设，不断强化授信业务全流程管控。持
续推进授信审批机制改革，成立长三角审批中心，创新建立“一日审”专项工作机
制，全面推广专职审批人授权审批模式，打造敏捷高效的授信审批体系。组织开展
“风险管理攻坚年”，强化授信业务全流程分层分类约见管理，高质高效开展2025
年度授信业务大检查。
推进全流程智能风控生态建设。新风系统二期项目成功上线，实现“全授信覆盖、
全产品再造、全流程贯通、全功能构建、全数据迁移”。部署DeepSeek智能问答、
业务准入模型、行业分析助手、财务分析助手及风险分析助手等智慧审批工具，加
大授信审批辅助决策支撑能力。推进“AI驱动投贷后管理应用升级项目”建设，强
化AI技术与贷后管理场景融合。完成“冒烟指数”4.0版本迭代升级，进一步提升
模型差异化细分能力，前瞻性识别与压退潜在风险业务。升级不良资产归因分析系
统，通过智能算法精准定位不良资产成因。引导信贷结构持续优化。发布年度授信
业务指导意见，围绕“科技引领、价值创造、客群建设”三个导向，主动服务国家
重大战略，聚焦金融“五篇大文章”，深耕清洁能源、高端装备制造等十大赛道，
做好上市公司、专精特新、高新科技企业等优质客群服务，加大新质生产力支持力
度。持续推进好房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域风险防范化解。
加大前瞻性风险管控。深化预期信用损失评估管理，强化经营单位风险成本意识。
建立潜在风险分级管理、大额逾期欠息业务分层督导提示等机制。聚焦重点行业、
重点业务、重点环节开展6项专项排查。建立大额处置专班、实施清收处置战绩周
报机制、成立破产业务专项支持小组，有序推进不良处置化解，全力提升现金清收
比例。
2.流动性风险状况及管理对策
本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委
员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和
监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中
的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险
管理，与风险管理部、金融市尝公司银行、零售银行、运营管理部等条线、部门组
成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团附属机构的有效管理体系
。
本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，
保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实
现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指
标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、
体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析
分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试、临时性压力测试来分析应
对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和
危机情况，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案
触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。本行建立流动性
风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测
试、应急预案有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负
债委员会报告。
报告期内，本行坚持审慎的流动性风险管理偏好，密切关注市场变化，严格落实监
管要求，确保偿付能力正常、融资成本合理，切实防范实质流动性风险底线，稳步
提升流动性风险管理水平，确保“实质流动性安全、指标流动性达标”双支柱管理
目标的达成。主要措施包括：完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏
好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项；坚持资产负债均衡发展，加大信
贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模；灵活运用主动负
债工具，择机融入资金，通过发行金融债、发行同业存单、转贷款、央行结构性货
币政策工具、央行公开市尝中期借贷便利、再贴现等多种工具补充各期限负债；优
化同业负债结构，多部门敏捷联动，加强资金动态管理，节约流动性成本，统筹协
调本行同业负债结构。
3.市场风险状况及管理对策
（1）银行账簿利率风险
本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会
及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利
率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行
账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响
，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析
、压力测试等。本行建立定期报告制度，分析银行账簿利率风险成因、提出管理建
议，合理调整资产负债规模结构、期限结构、利率结构，减少利率变动对盈利能力
的潜在负面影响。
2025年上半年本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求
，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。一是完善制度
体系，修订《北京银行银行账簿利率管理年度指引》，完善2025年利率风险管理限
额。二是优化资产负债结构，控制重定价错配缺口；发挥内部资金转移定价（FTP
）作为利率风险管理工具的作用，引导重定价期限结构调整；平衡好利率风险与稳
定净息差的双重目标。三是发行200亿元永续债，补充一级资本，提升抗风险能力
。四是推动资产负债系统建设，在实现监管合规要求的基础上，参考系统重要性银
行要求，逐步实现银行账簿利率风险的标准化计量完整版，提升银行账簿利率风险
管理水平。
（2）银行账户汇率风险
报告期内，本行通过分析内外部经济形势，坚持汇率风险中性理念，完善汇率风险
管理制度体系，加强汇率风险的有效识别和分析；灵活主动地运用各项手段进行汇
率风险管理，强化外汇敞口限额管理，进一步提升汇率风险的精细化管理水平；严
格控制外汇业务各项风险，调整和优化外汇资产负债总量和结构，适时调整币种结
构，确保汇率风险可控。
4.操作风险状况及管理对策
报告期内，本行坚持制度先行、科技赋能、检查贯通，通过健全完善制度流程体系
、强化系统刚性控制、深化检查监督闭环管理等多维举措，推动全行各项业务合规
开展，持续提升全员风险抵御能力和风险防控主动意识。聚力机制建设，夯实内控
基矗一是开展“啄木鸟行动”。为积极贯彻落实全行工作会任务部署，打造“全人
员、全流程、全机构、全业务”内控合规管理体系，面向全行干部员工征集防范操
作风险、提升管理质效的“金点子”，切实筑牢操作风险防控屏障。二是组织召开
内控、操作风险与案防管理委员会。通过委员会纪要督办，落实高管层各项操作风
险防控举措，促进操作风险管理质效不断提升。
聚力制度完善，筑牢业务防线。一是完成操作风险管理制度修订工作。结合《银行
保险机构操作风险管理办法》《商业银行资本管理办法》等制度，修订完成《北京
银行操作风险事件收集操作规程》等5个制度，明确总体框架、部门职责、监管要
求、工作流程等，构建更加细致、科学的管理体系。二是完成2025年首轮全行流程
梳理工作，对总行新增/修订的体系文件进行梳理，提升全员风险识别和防范能力
。
聚力风险排查，压实管理责任。一是持续推进内控合规检查工作。加大对重点领域
、关键业务、高发环节的检查力度，并结合飞行检查、现场复查、回头看等形式提
高检查质效。二是着力推进案件风险排查工作，紧密结合最新监管政策以及行内外
发生的典型案例，确定案件风险排查的重点领域，按季度开展案件风险排查工作，
深挖问题根源，做到标本兼治。
聚力警示教育，提升风险意识。发布操作风险事件提示，从制度完善、流程梳理、
系统优化等方面提出改进建议。同时，根据业务及监管形势变化，定期收集同业操
作风险案例，分析问题成因，引导员工从中汲取教训、总结经验，强调言行有界限
，交往有分寸，工作有规矩。
5.合规风险状况及管理对策
报告期内，本行在全行范围内组织开展“合规管理深化年”活动，依托4方面12项
具体任务，打造全人员、全流程、全机构、全业务的合规管理体系，不断提升全行
内控合规管理水平。
全面推进合规管理数字化。一是上线监管发现问题“归因分析”模块。基于大模型
技术，推动监管问题全链条闭环治理，强化共性问题根源性破解，助力合规风险管
控精准施策。二是上线监管处罚热点图模块。融合内外部处罚数据，打造多维动态
可视化监管分析工具，为合规管理提供精准、科学的决策支持，推动合规治理向智
能化、精细化迈进。
健全内控合规治理架构。一是组织开展制度重检工作。及时发现并修订存量制度中
存在的问题，确保各项业务和管理事项均有制度依据、无制度空白、制度可执行、
可操作，提高制度的合规有效性。二是持续做好体系文件审核工作。本行坚持“严
合规、守底线”的审核理念，夯实体系文件审核工作，推动总分行制度与监管要求
保持一致，从源头上严控合规风险。三是持续开展新法规监测工作。关注并及时收
集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示。四是提示业务部门对照
监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外
部监管要求相适应。
强化重点领域合规建设。一是组织开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作
，通过排查及时发现潜在操作风险苗头，消除重点领域和关键环节的风险隐患。二
是组织开展违规经营投资责任追究自查工作，通过自查进一步完善了本行责任追究
制度体系。
提升法律合规文化宣导。一是首席风险官在“金融大讲堂”讲授“合规第一课”，
系统阐释了合规的要求、合规管理的重要性及实践路径，为全行深入构建“横向到
边、纵向到底”的合规管理体系注入新动能。二是编制《风险控制手册（2025年版
）》《合规手册（2025年版）》，提炼监管要点，揭示重点业务风险隐患，推进合
规管理更加贴合实际业务。三是按月开展“依法合规应知应会”系列测试，持续提
升全员合规意识。
6.信息科技风险状况及管理对策
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技
术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行遵循董事会确
定的风险战略，依据健全的信息科技风险管理体系、完善的管理框架及全流程管理
要求，科学、规范、有序开展风险防控工作，信息科技风险整体可控。不断完善科
技治理机制，充分释放顶层设计效能，各委员会发挥统筹监督职能，指导体制机制
建设及战略布局。密切关注监管动态，增强外规内化能力，加速信息科技制度优化
，深入推进合规管理赋能。
增进信息科技风险管理精细化和专业化水平，强化风险识别、监测、评估、控制和
缓释等全流程管控，实现信息科技风险的早发现、早预警、早处置。做深做细风险
防控闭环管理，推动金融科技稳健应用与发展。深化网络和信息安全防御，做好重
要时期安全保障，提升突发事件响应能力。持续推进安全左移，构建“可知可信、
可管可控、闭环运行”安全防护体系。优化漏洞排查治理手段，有力保障漏洞全生
命周期管理建设。锻造开发测试硬实力，持续加强信息系统开发过程管控，确保软
件研发的合规性和规范性。以人工智能驱动测试能力提升，加速测试工作精准化、
高效化、创新化发展，为研发交付提供有力支撑。
扎实保障信息系统稳定运行，强化系统可用性和容量保障，筑牢运维管理基矗进一
步规范变更流程，从制度、技术、流程等方面系统发力，严格把控变更风险。推动
常态化演练工作，确保灾备应用系统功能完整性。
系统性提升信息科技外包管理质效，对网络安全、数据安全等高风险操作建立外包
风险专项检查机制。积极落实监管工作要求，不断精进外包活动风险防控及网络安
全管控能力。强化目标导向，建设科学规范、精准全面的管理模式，确保外包风险
管理更加审慎。
本行将坚持强协同、提效率，持续提高风险前瞻、应对和处置能力，将信息科技风
险控制在适当水平，确保行稳致远。
7.声誉风险状况及管理对策
本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，加强“矩阵式”管
控，持续提升声誉风险管理质效。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未
发生重大声誉风险事件。
落实制度要求。贯彻《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉
风险管理制度要求，认真开展相关工作。
强化协同配合。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线
”作用，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。开展评估排查。
常态化加强声誉风险管控，组织开展声誉风险管理评估，定期排查风险隐患，在强
化声誉风险防控意识的同时，进一步提升干部员工声誉风险应对处置能力。
积极有效应对。加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测和研判，开展声誉风险应
对演练；落实全行分级报告机制、应对处置机制；对敏感信息进行有效应对，提前
沟通、主动汇报、密切追踪、持续监测、消除影响；加强正面宣传引导，打造特色
金融品牌。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜中加基金管理有限公司 ｜ 46500.00｜ 9377.47｜ 270860.99｜
｜中荷人寿保险有限公司 ｜ 357000.00｜ 27652.48｜ 8263653.14｜
｜云南元江北银村镇银行股份有｜ 4000.00｜ -77.85｜ 35403.28｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南新平北银村镇银行股份有｜ 4000.00｜ -494.20｜ 30906.96｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南石屏北银村镇银行股份有｜ 4500.00｜ -100.97｜ 34362.43｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南西山北银村镇银行股份有｜ 8000.00｜ 31.84｜ 73065.40｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜云南马龙北银村镇银行股份有｜ 4000.00｜ -40.83｜ 35755.49｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜农安北银村镇银行股份有限公｜ 12169.30｜ 963.27｜ 424901.62｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜北银消费金融有限公司 ｜ 85000.00｜ 10227.34｜ 1542078.45｜
｜北银理财有限责任公司 ｜ 200000.00｜ 17146.03｜ 286058.80｜
｜北银金融租赁有限公司 ｜ 415119.31｜ 26863.52｜ 6678642.93｜
｜河北蠡州北银农村商业银行股｜ 30000.00｜ 2350.85｜ 688445.11｜
｜份有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江文成北银村镇银行股份有｜ 5225.00｜ -173.13｜ 202882.69｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜重庆永川北银村镇银行股份有｜ 8000.00｜ -404.45｜ 139172.69｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜重庆秀山北银村镇银行股份有｜ 6000.00｜ 303.05｜ 54838.06｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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