☆经营分析☆ ◇600908 无锡银行 更新日期：2025-10-26◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司存款业务、公司贷款业务、公司结算业务、其他公司业务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 116710.30｜ 71668.60｜ 61.41｜ 44.12｜
｜个人业务 ｜ 84635.90｜ 29253.10｜ 34.56｜ 32.00｜
｜资金业务 ｜ 52685.80｜ 38921.60｜ 73.87｜ 19.92｜
｜其他 ｜ 10484.50｜ 10470.10｜ 99.86｜ 3.96｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 388859.40｜ --｜ -｜ 33.36｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 285491.90｜ --｜ -｜ 24.50｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 230312.00｜ --｜ -｜ 19.76｜
｜金融投资 ｜ 81832.40｜ --｜ -｜ 7.02｜
｜投资收益 ｜ 80970.60｜ --｜ -｜ 6.95｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 46081.40｜ --｜ -｜ 3.95｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 11800.40｜ --｜ -｜ 1.01｜
｜存放中央银行 ｜ 9139.00｜ --｜ -｜ 0.78｜
｜票据贴现 ｜ 9098.50｜ --｜ -｜ 0.78｜
｜代理业务手续费 ｜ 5217.90｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜存放同业 ｜ 4097.80｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜结算与清算手续费 ｜ 3929.20｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜转贴现 ｜ 3291.70｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他 ｜ 2057.80｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜拆出资金 ｜ 1975.70｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜买入返售金融资产 ｜ 1634.40｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜福费廷 ｜ 1396.50｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜银行卡手续费 ｜ 595.50｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 209.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 113.20｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他收益 ｜ 52.40｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ -｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -2659.60｜ --｜ -｜ -0.23｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 224863.70｜ 99717.80｜ 44.35｜ 47.58｜
｜个人业务 ｜ 134954.00｜ 35106.40｜ 26.01｜ 28.56｜
｜资金业务 ｜ 85640.20｜ 87798.30｜102.52｜ 18.12｜
｜其他 ｜ 27120.50｜ 27006.60｜ 99.58｜ 5.74｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 815674.00｜ --｜ -｜ 34.21｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 594665.60｜ --｜ -｜ 24.94｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 458697.60｜ --｜ -｜ 19.24｜
｜金融投资 ｜ 178005.50｜ --｜ -｜ 7.47｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 113902.30｜ --｜ -｜ 4.78｜
｜投资收益 ｜ 99820.10｜ --｜ -｜ 4.19｜
｜票据贴现 ｜ 22065.70｜ --｜ -｜ 0.93｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 21730.90｜ --｜ -｜ 0.91｜
｜存放中央银行 ｜ 17157.60｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜代理业务手续费 ｜ 11482.90｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜存放同业 ｜ 8182.40｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜买入返售金融资产 ｜ 7040.30｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜转贴现 ｜ 6563.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜公允价值变动收益 ｜ 6327.90｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜结算与清算手续费 ｜ 5824.30｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜资产处置收益 ｜ 4724.60｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜拆出资金 ｜ 4006.10｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜其他收益 ｜ 3065.20｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他 ｜ 1667.20｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜银行卡手续费 ｜ 1493.70｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜咨询顾问类业务手续费 ｜ 1262.80｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 374.50｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 343.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜福费廷 ｜ 53.50｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜无锡地区 ｜ 430013.40｜ 238781.00｜ 55.53｜ 90.99｜
｜江苏省内其他地区 ｜ 42565.00｜ 10848.10｜ 25.49｜ 9.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 103881.70｜ 32094.00｜ 30.89｜ 40.62｜
｜个人业务 ｜ 79727.10｜ 42510.60｜ 53.32｜ 31.18｜
｜资金业务 ｜ 46018.40｜ 44383.90｜ 96.45｜ 18.00｜
｜其他 ｜ 26086.70｜ 26053.10｜ 99.87｜ 10.20｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 411849.40｜ --｜ -｜ 33.57｜
｜发放贷款及垫款利息收入 ｜ 298398.80｜ --｜ -｜ 24.32｜
｜公司贷款和垫款利息收入 ｜ 227898.80｜ --｜ -｜ 18.58｜
｜金融投资利息收入 ｜ 92690.90｜ --｜ -｜ 7.56｜
｜投资收益 ｜ 64906.00｜ --｜ -｜ 5.29｜
｜个人贷款及垫款利息收入 ｜ 59307.00｜ --｜ -｜ 4.83｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 14417.90｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜票据贴现利息收入 ｜ 11193.00｜ --｜ -｜ 0.91｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 8739.90｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 8382.20｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜资产处置收益 ｜ 4674.80｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜公允价值变动收益 ｜ 4499.20｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜存放同业利息收入 ｜ 3711.80｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜转贴现利息收入 ｜ 3556.30｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 2975.30｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜结算业务手续费收入 ｜ 2893.30｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 2134.10｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜其他 ｜ 2077.60｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜其他收益 ｜ 1420.40｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜银行卡手续费 ｜ 707.10｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜汇兑收益 ｜ 157.10｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 154.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 220296.90｜ 110728.20｜ 50.26｜ 48.55｜
｜个人业务 ｜ 134725.00｜ 58215.60｜ 43.21｜ 29.69｜
｜资金业务 ｜ 55065.60｜ 26328.40｜ 47.81｜ 12.14｜
｜其他 ｜ 43664.80｜ 43655.30｜ 99.98｜ 9.62｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 821840.80｜ --｜ -｜ 34.65｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 590394.70｜ --｜ -｜ 24.90｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 434881.50｜ --｜ -｜ 18.34｜
｜金融投资 ｜ 190669.60｜ --｜ -｜ 8.04｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 133319.90｜ --｜ -｜ 5.62｜
｜投资收益 ｜ 70514.80｜ --｜ -｜ 2.97｜
｜票据贴现 ｜ 22193.30｜ --｜ -｜ 0.94｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 21469.00｜ --｜ -｜ 0.91｜
｜存放中央银行 ｜ 16766.40｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜资产处置收益 ｜ 13938.90｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜代理业务手续费 ｜ 12576.30｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜其他收益 ｜ 9647.20｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜存放同业 ｜ 7856.50｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜买入返售金融资产 ｜ 7118.20｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜转贴现 ｜ 5133.50｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜结算与清算手续费 ｜ 4566.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜拆出资金 ｜ 3901.90｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜其他 ｜ 1536.40｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜咨询顾问类业务手续费 ｜ 1403.60｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜银行卡手续费 ｜ 1386.70｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜汇兑收益 ｜ 405.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 292.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动收益 ｜ -310.60｜ --｜ -｜ -0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜无锡地区 ｜ 412805.10｜ 230212.90｜ 55.77｜ 90.98｜
｜江苏省内其他地区 ｜ 40947.20｜ 8714.60｜ 21.28｜ 9.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-06-30】
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
（一）公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州
农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复〔2005〕159号）文件批准，于2
005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行
股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关
于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复〔2010〕328号)，本
公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股
份有限公司”。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想
为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展
，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2025年6月30
日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了
江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银
行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结
算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、
金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇
存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务
，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关
部门批准后方可开展经营活动）
许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可
开展经营活动。
二、经营情况的讨论与分析
2025年以来，在董事会的坚强领导下，全行上下认真贯彻落实人民银行、监管部门
工作部署，锚定高质量发展目标，聚焦重点领域精准发力，持续优化资产负债结构
，高质量发展取得新成效。
（1）坚持发展为先，扩量提质创新局。截至2025年6月末，全行资产总额2,728.33
亿元，较年初增加160.32亿元，增幅6.24%；各项存款余额2,298.40亿元，较年初
增长173.60亿元，增幅8.17%；各项贷款余额1,675.40亿元，较年初净增109.21亿
元，增幅6.97%；实现营业收入26.45亿元，同比增长3.44%；实现归属于上市公司
股东的净利润13.79亿元，同比增长3.52%；不良贷款率0.78%，拨备覆盖率424.87%
，风险抵补能力较强，总体风险可控。
（2）坚持实体为本，量质并举惠民生。深入贯彻落实国家支持民营经济发展的工
作要求，组织开展“全力惠民企，再展新作为”专项活动。提升小微展业能力，持
续推进支持小微企业融资协调机制。聚焦供应链金融场景需求，推出涵盖国内保理
、商票质押、商票保贴、预付款融资等产品的一揽子金融服务方案。持续深耕科技
金融，与江南科担合作推出“科担-苗圃贷”和“科担-科易贷”产品，能够有效满
足科技型企业全生命周期融资需求。
（3）坚持转型为要，深耕零售强动能。分层分类开展目标客群差异化营销，重点
围绕监管部门“消费贷款规范提升专项行动”，加大零售贷款投放，持续做好按揭
贷款业务渠道拓展，深入挖掘存量收单商户经营性融资需求。狠抓营销过程管控。
要求零售客户经理执行“12128”营销动作标准化流程，全方位助力零售客户经理
团队提质增效。理财业务增势良好，上半年全行代销理财规模净增33.27亿元。
（4）坚持安全为基，严实相济固根本。针对外贸企业、股东股权和关联交易等重
点领域开展深入排查，摸清风险底数，提前制定应对预案。组织开展瑕疵贷款处置
专题培训，重点提升客户经理风险预警识别、风险贷款处置及预案制定能力，推动
实现风险隐患贷款早发现、早预警、早处置。积极承办监管部门“锡韵清风”清廉
金融文化巡回演讲活动，教育引导全行干部员工增强廉洁从业意识。
（5）坚持质量为重，精益管理促提升。制定执行2025年降本增效工作计划，进一
步细化业务及管理费用预算管控。设立客户体验团队，目前已完成个人经营贷款无
纸化等6项关键业务流程的优化工作。在全行开展“运营服务满意年”专项活动，
制定并下发星级网点和厅堂百佳网点创建工作方案，通过比厅堂服务效率、比厅堂
管理机制、比厅堂营销业绩，全方位提升网点优质文明服务。
下阶段，行长室将继续认真贯彻落实董事会决策部署，以更强的担当、更实的作风
、更大的合力，确保年度目标任务高质量完成，奋力开创经营更稳、结构更优、质
量更高的新局面。
三、报告期内核心竞争力分析
1．区域经济平稳。2025年上半年，无锡全市上下坚持以习近平新时代中国特色社
会主义思想为指导，深入学习贯彻习近平总书记对江苏工作重要讲话精神，按照省
委、省政府决策部署，迎难而上、积极作为，全市经济运行总体平稳，呈现较强发
展韧性。上半年全市实现地区生产总值7,735.15亿元，按不变价格计算，同比增长
5.3%。分产业看，第一产业增加值49.09亿元，同比增长2.9%；第二产业增加值3,5
92.43亿元，同比增长5.5%；第三产业增加值4,093.63亿元，同比增长5.1%。除无
锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支
机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。
2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻
落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密
结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主
线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营
能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字
化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争
力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略，以高质量发展为核心
目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作
为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展
四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，
持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。
3．客户结构稳定。作为无锡社保卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡地方政
府的大力支持，并借此构建了良好的客户基矗社保卡业务帮助本行以较低的成本获
取大量的零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基矗鉴于社
保卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，
受到了市民的信任和认可，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。在承
担大量责任的同时，本行也获得了众多的社会资源，与众多国企、事业单位、上市
企业建立了良好业务合作关系，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工
程提供金融服务。
4．资产质量扎实。本行始终将防控金融风险摆在经营发展第一位，牢筑风控制胜
意识，抓深、抓细、抓实风险管理各项基础工作，确保风险管理与业务发展的匹配
性，在因时而变中不断提升风险管控的前瞻性和有效性，打造专业化、精细化的全
面风险管理体系。不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，
良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基矗
5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较
少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本
土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及
零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行高度重视科技引领，着力打造
敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和
各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为
便捷和良好的服务体验。
6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统
开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应
势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市尝面对竞争的
意识和能力显著增强。
四、报告期内主要经营情况
2025年半年度，本行营业总收入26.45亿元，增幅3.44%，归属于上市公司股东的净
利润13.79亿元，增幅3.52%。截至2025年6月30日，本行总资产2,728.33亿元，增
幅6.24%，本行总贷款1,675.40亿元，增幅6.97%，总存款2,298.40亿元，增幅8.17
%，归属于上市公司股东的所有者权益244.57亿元，增幅5.24%，不良贷款率0.78%
，拨备覆盖率424.87%。
五、可能面对的风险
1.信用风险
信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，
促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全
流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增
长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和
资本水平相适应。
2.市场风险
债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主
要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交
易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总
额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险
进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独
立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。
3.操作风险
操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强
和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、
评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制
度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员
工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降
低资金、资产损失与重大案件的发生。
4.流动性风险
流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳
定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件
的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的
前提下，追求盈利增长和价值成长。
5.集中度风险
集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严
格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合
适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大
影响。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜徐州农村商业银行股份有限公｜ 357000.00｜ 22200.00｜ 10823100.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏东海农村商业银行股份有｜ 42300.00｜ 17800.00｜ 3086600.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏淮安农村商业银行股份有｜ 108100.00｜ 29600.00｜ 7686000.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏铜山锡州村镇银行股份有｜ 10000.00｜ 108.00｜ 72230.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜泰州姜堰锡州村镇银行股份有｜ 15000.00｜ 269.00｜ 75551.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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