☆经营分析☆ ◇601988 中国银行 更新日期：2025-05-20◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、
保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜25820200.0｜8044400.00｜ 31.16｜ 40.98｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜23873900.0｜12745000.0｜ 53.38｜ 37.89｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜7732700.00｜6014800.00｜ 77.78｜ 12.27｜
｜其他业务 ｜2912600.00｜1543300.00｜ 52.99｜ 4.62｜
｜保险业务 ｜2405100.00｜ 478400.00｜ 19.89｜ 3.82｜
｜投资银行业务 ｜ 796300.00｜ 494300.00｜ 62.07｜ 1.26｜
｜抵销 ｜-531800.00｜ -73900.00｜ 13.90｜ -0.84｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜107153900.｜ --｜ -｜ 31.63｜
｜ ｜ 00｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜74535500.0｜ --｜ -｜ 22.00｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜企业贷款和垫款 ｜49017500.0｜ --｜ -｜ 14.47｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款 ｜24671500.0｜ --｜ -｜ 7.28｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜21712800.0｜ --｜ -｜ 6.41｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜以公允价值计量且其变动计｜11200400.0｜ --｜ -｜ 3.31｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜存拆放同业、存放央行及买｜10905600.0｜ --｜ -｜ 3.22｜
｜入返售金融资产 ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜10512400.0｜ --｜ -｜ 3.10｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜8858700.00｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜其他业务收入 ｜5204900.00｜ --｜ -｜ 1.54｜
｜投资收益 ｜4145300.00｜ --｜ -｜ 1.22｜
｜代理业务手续费 ｜2066100.00｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜结算与清算手续费 ｜1681200.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜银行卡手续费 ｜1312400.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜汇兑收益 ｜1262600.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜1019100.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜贴现 ｜ 846500.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜顾问和咨询费 ｜ 837000.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他 ｜ 723200.00｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜托管和其他受托业务佣金 ｜ 639700.00｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜外汇买卖价差收入 ｜ 580000.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜公允价值变动收益 ｜-156200.00｜ --｜ -｜ -0.05｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜境内 ｜49314900.0｜21640300.0｜ 43.88｜ 66.64｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜中国香港澳门台湾 ｜10997800.0｜5846900.00｜ 53.16｜ 14.86｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜中银香港集团 ｜6727900.00｜4405700.00｜ 65.48｜ 9.09｜
｜其他 ｜4269900.00｜1441200.00｜ 33.75｜ 5.77｜
｜其他国家和地区 ｜2992400.00｜1829800.00｜ 61.15｜ 4.04｜
｜抵销 ｜-296100.00｜ -70700.00｜ 23.88｜ -0.40｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜13236400.0｜3711800.00｜ 28.04｜ 41.75｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜12397000.0｜7243300.00｜ 58.43｜ 39.10｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜3527200.00｜2656500.00｜ 75.31｜ 11.12｜
｜其他业务 ｜1279500.00｜ 691500.00｜ 54.04｜ 4.04｜
｜保险业务 ｜1167500.00｜ 303500.00｜ 26.00｜ 3.68｜
｜投资银行业务 ｜ 409300.00｜ 265600.00｜ 64.89｜ 1.29｜
｜抵销 ｜-309300.00｜ -30300.00｜ 9.80｜ -0.98｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜54299400.0｜ --｜ -｜ 31.61｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜37901600.0｜ --｜ -｜ 22.06｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜企业贷款和垫款 ｜24815400.0｜ --｜ -｜ 14.44｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款 ｜12721800.0｜ --｜ -｜ 7.40｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜10605200.0｜ --｜ -｜ 6.17｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜存拆放同业、存放央行及买｜5792600.00｜ --｜ -｜ 3.37｜
｜入返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜以公允价值计量且其变动计｜5302900.00｜ --｜ -｜ 3.09｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜5302300.00｜ --｜ -｜ 3.09｜
｜手续费及佣金收入 ｜4975500.00｜ --｜ -｜ 2.90｜
｜其他业务收入 ｜2629600.00｜ --｜ -｜ 1.53｜
｜投资收益 ｜1874100.00｜ --｜ -｜ 1.09｜
｜代理业务手续费 ｜1170200.00｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜结算与清算手续费 ｜ 925500.00｜ --｜ -｜ 0.54｜
｜银行卡手续费 ｜ 680900.00｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜顾问和咨询费 ｜ 640600.00｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 555500.00｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜其他 ｜ 376000.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜贴现 ｜ 364400.00｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜托管和其他受托业务佣金 ｜ 337800.00｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜外汇买卖价差收入 ｜ 289000.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜汇兑收益 ｜ 281700.00｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜公允价值变动收益 ｜ -39800.00｜ --｜ -｜ -0.02｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜中国内地 ｜25053500.0｜10790100.0｜ 43.07｜ 67.67｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜中国香港澳门台湾 ｜5313200.00｜3069300.00｜ 57.77｜ 14.35｜
｜中银香港集团 ｜3328900.00｜2291400.00｜ 68.83｜ 8.99｜
｜其他 ｜1984300.00｜ 777900.00｜ 39.20｜ 5.36｜
｜其他国家和地区 ｜1482200.00｜1005400.00｜ 67.83｜ 4.00｜
｜抵销 ｜-141300.00｜ -22900.00｜ 16.21｜ -0.38｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜27157600.0｜14045900.0｜ 51.72｜ 43.60｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜25450700.0｜10565500.0｜ 41.51｜ 40.86｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜5054400.00｜2894700.00｜ 57.27｜ 8.11｜
｜其他业务 ｜2434200.00｜1195400.00｜ 49.11｜ 3.91｜
｜保险业务 ｜2092900.00｜ 390700.00｜ 18.67｜ 3.36｜
｜投资银行业务 ｜ 761200.00｜ 453200.00｜ 59.54｜ 1.22｜
｜抵销 ｜-662100.00｜-138100.00｜ 20.86｜ -1.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜104885100.｜ --｜ -｜ 31.76｜
｜ ｜ 00｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜75060100.0｜ --｜ -｜ 22.73｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜企业贷款和垫款 ｜46594700.0｜ --｜ -｜ 14.11｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款 ｜27549400.0｜ --｜ -｜ 8.34｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜19229300.0｜ --｜ -｜ 5.82｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜10602100.0｜ --｜ -｜ 3.21｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜存拆放同业、存放央行及买｜10595700.0｜ --｜ -｜ 3.21｜
｜入返售金融资产 ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜9236900.00｜ --｜ -｜ 2.80｜
｜以公允价值计量且其变动计｜8627200.00｜ --｜ -｜ 2.61｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜4308100.00｜ --｜ -｜ 1.30｜
｜投资收益 ｜2517200.00｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜代理业务手续费 ｜2113400.00｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜结算与清算手续费 ｜1667200.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜银行卡手续费 ｜1358500.00｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜1141200.00｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜汇兑收益 ｜ 993400.00｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜贴现 ｜ 916000.00｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜托管和其他受托业务佣金 ｜ 858100.00｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜顾问和咨询费 ｜ 805100.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜其他 ｜ 718300.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜外汇买卖价差收入 ｜ 575100.00｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜公允价值变动收益 ｜ -70800.00｜ --｜ -｜ -0.02｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜中国内地 ｜49310000.0｜22893700.0｜ 46.43｜ 67.79｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜中国香港澳门台湾 ｜10451100.0｜5305100.00｜ 50.76｜ 14.37｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜中银香港集团 ｜6392300.00｜3824800.00｜ 59.83｜ 8.79｜
｜其他 ｜4058800.00｜1480300.00｜ 36.47｜ 5.58｜
｜其他国家和地区 ｜2975500.00｜1358700.00｜ 45.66｜ 4.09｜
｜抵销 ｜-447700.00｜-150200.00｜ 33.55｜ -0.62｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人金融业务 ｜14090400.0｜8120500.00｜ 57.63｜ 44.14｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜公司金融业务 ｜13185500.0｜5056700.00｜ 38.35｜ 41.31｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜资金业务 ｜2593100.00｜1607200.00｜ 61.98｜ 8.12｜
｜其他业务 ｜1106300.00｜ 410800.00｜ 37.13｜ 3.47｜
｜保险业务 ｜ 976800.00｜ 156700.00｜ 16.04｜ 3.06｜
｜投资银行业务 ｜ 400100.00｜ 249500.00｜ 62.36｜ 1.25｜
｜抵销 ｜-431500.00｜-144600.00｜ 33.51｜ -1.35｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜50700100.0｜ --｜ -｜ 31.34｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜发放贷款和垫款 ｜36792000.0｜ --｜ -｜ 22.74｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜企业贷款和垫款 ｜22303000.0｜ --｜ -｜ 13.79｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜个人贷款 ｜14058200.0｜ --｜ -｜ 8.69｜
｜ ｜ 0｜ ｜ ｜ ｜
｜金融投资 ｜9114100.00｜ --｜ -｜ 5.63｜
｜手续费及佣金收入 ｜5284700.00｜ --｜ -｜ 3.27｜
｜以摊余成本计量的金融资产｜5243100.00｜ --｜ -｜ 3.24｜
｜存拆放同业、存放央行及买｜4794000.00｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜入返售金融资产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜以公允价值计量且其变动计｜3871000.00｜ --｜ -｜ 2.39｜
｜入其他综合收益的金融资产｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他业务收入 ｜1915200.00｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜代理业务手续费 ｜1340100.00｜ --｜ -｜ 0.83｜
｜投资收益 ｜1022800.00｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜结算与清算手续费 ｜ 902800.00｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜银行卡手续费 ｜ 707400.00｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜信用承诺手续费及佣金 ｜ 632400.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜汇兑收益 ｜ 613200.00｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜顾问和咨询费 ｜ 612300.00｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜托管和其他受托业务佣金 ｜ 432500.00｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜贴现 ｜ 430800.00｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜其他 ｜ 363200.00｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜公允价值变动收益 ｜ 332700.00｜ --｜ -｜ 0.21｜
｜外汇买卖价差收入 ｜ 294000.00｜ --｜ -｜ 0.18｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜中国内地 ｜25789700.0｜12044300.0｜ 46.70｜ 70.04｜
｜ ｜ 0｜ 0｜ ｜ ｜
｜中国香港澳门台湾 ｜4901000.00｜2792300.00｜ 56.97｜ 13.31｜
｜中银香港集团 ｜3025800.00｜1975900.00｜ 65.30｜ 8.22｜
｜其他 ｜1875200.00｜ 816400.00｜ 43.54｜ 5.09｜
｜其他国家和地区 ｜1437700.00｜ 708000.00｜ 49.25｜ 3.90｜
｜抵销 ｜-207700.00｜ -87800.00｜ 42.27｜ -0.56｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-03-31】
一、经营情况简要分析
2025年第一季度，集团实现净利润586.44亿元1，实现归属于母公司所有者的净利
润543.64亿元，同比分别下降2.22%和2.90%。平均总资产回报率（ROA）0.66%，净
资产收益率（ROE）9.09%。
集团实现营业收入1,649.29亿元，同比增加41.11亿元，增长2.56%。利息净收入1,
077.27亿元，同比减少49.85亿元，下降4.42%。净息差1.29%。非利息收入572.02
亿元，同比增加90.96亿元，增长18.91%，非利息收入在营业收入中占比为34.68%
。其中，手续费及佣金净收入256.51亿元，同比增加5.24亿元，增长2.09%；其他
非利息收入合计315.51亿元，同比增加85.72亿元，增长37.30%。业务及管理费431
.64亿元，同比增加23.28亿元，增长5.70%。成本收入比26.17%。集团资产减值损
失2 322.46亿元，同比减少26.85亿元，下降7.69%。3月末，集团资产总计359,871
.47亿元，比上年末增加9,258.48亿元，增长2.64%。发放贷款和垫款总额3 226,08
7.48亿元，比上年末增加10,146.80亿元，增长4.70%。其中，公司贷款156,849.10
亿元，比上年末增加9,663.61亿元，增长6.57%；个人贷款68,739.28亿元，比上年
末增加488.92亿元，增长0.72%。人民币发放贷款和垫款总额195,417.56亿元，比
上年末增加10,272.36亿元，增长5.55%。金融投资总额87,467.38亿元，比上年末
增加3,864.61亿元，增长4.62%。其中，人民币金融投资66,496.49亿元，比上年末
增加4,241.58亿元，增长6.81%；外币金融投资折合2,921.47亿美元，比上年末减
少48.30亿美元，下降1.63%。集团负债合计330,194.14亿元，比上年末增加9,110.
79亿元，增长2.84%。吸收存款总额3 256,104.99亿元，比上年末增加14,079.11亿
元，增长5.82%。其中，公司存款123,765.08亿元，比上年末增加6,183.54亿元，
增长5.26%；个人存款124,394.04亿元，比上年末增加7,680.07亿元，增长6.58%；
发行存款证及其他存款4,416.90亿元，比上年末增加264.24亿元，增长6.36%。人
民币吸收存款总额204,430.08亿元，比上年末增加11,088.36亿元，增长5.74%。集
团所有者权益合计29,677.33亿元，比上年末增加147.69亿元，增长0.50%。
集团不良贷款总额2,812.08亿元，不良贷款率1.25%，与上年末持平，不良贷款拨
备覆盖率197.97%，比上年末下降2.63个百分点。
核心一级资本充足率为11.82%，一级资本充足率为13.80%，资本充足率为17.98%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜Wkland Investments II Limi｜ 0.00｜ -｜ -｜
｜ted ｜ ｜ ｜ ｜
｜上海澄港置业有限公司 ｜ 240000.00｜ -｜ -｜
｜中保投资基金有限公司 ｜ 4500000.00｜ -｜ -｜
｜中国银行(澳门)股份有限公司｜ 1300000.00｜ -｜ -｜
｜中国银行(香港)有限公司 ｜ 4304300.00｜ -｜ -｜
｜中广核一期产业投资基金有限｜ 10000.00｜ -｜ -｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜中银三星人寿保险有限公司 ｜ 246700.00｜ 162700.00｜ 12487400.00｜
｜中银保险有限公司 ｜ 453500.00｜ 26000.00｜ 1225800.00｜
｜中银信用卡(国际)有限公司 ｜ 56500.00｜ -｜ -｜
｜中银国际控股有限公司 ｜ 353900.00｜ 139000.00｜ 7154800.00｜
｜中银国际证券股份有限公司 ｜ 277800.00｜ -｜ -｜
｜中银基金管理有限公司 ｜ 10000.00｜ 79000.00｜ 648200.00｜
｜中银富登村镇银行股份有限公｜ 1058500.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜中银消费金融有限公司 ｜ 151400.00｜ 4500.00｜ 7915100.00｜
｜中银理财有限责任公司 ｜ 1000000.00｜ 196300.00｜ 1855500.00｜
｜中银航空租赁有限公司 ｜ 115800.00｜ 92400.00｜ 2505300.00｜
｜中银金融租赁有限公司 ｜ 1080000.00｜ 20100.00｜ 6998300.00｜
｜中银金融资产投资有限公司 ｜ 1450000.00｜ 368000.00｜ 9359300.00｜
｜中银集团人寿保险有限公司 ｜ -｜ 139100.00｜ 19129300.00｜
｜中银集团保险有限公司 ｜ 374900.00｜ 41700.00｜ 967500.00｜
｜中银集团信托人有限公司 ｜ 20000.00｜ -｜ -｜
｜中银集团投资有限公司 ｜ 3405200.00｜ 101800.00｜ 13345900.00｜
｜中银香港(控股)有限公司 ｜ 5286400.00｜ -｜ -｜
｜中银香港(集团)有限公司 ｜ 3480600.00｜ -｜ -｜
｜优领环球有限公司 ｜ 0.25｜ -｜ -｜
｜四川泸天化股份有限公司 ｜ 156800.00｜ -｜ -｜
｜国家绿色发展基金股份有限公｜ 8850000.00｜ -｜ -｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜国民养老保险股份有限公司 ｜ 1137800.00｜ -｜ -｜
｜营口港务集团有限公司 ｜ 2000000.00｜ -｜ -｜
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