☆经营分析☆ ◇601128 常熟银行 更新日期：2025-07-10◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
零售银行业务、公司银行业务、金融市场业务以及村镇银行业务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 627869.40｜ 250899.10｜ 39.96｜ 57.55｜
｜公司业务 ｜ 299479.10｜ 135385.40｜ 45.21｜ 27.45｜
｜资金业务 ｜ 159914.50｜ 96957.40｜ 60.63｜ 14.66｜
｜其他业务 ｜ 3661.20｜ 3660.50｜ 99.98｜ 0.34｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1629446.10｜ --｜ -｜ 33.75｜
｜发放贷款及垫款 ｜1331445.00｜ --｜ -｜ 27.58｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 907980.30｜ --｜ -｜ 18.81｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 387918.30｜ --｜ -｜ 8.04｜
｜金融投资 ｜ 254670.00｜ --｜ -｜ 5.28｜
｜投资收益 ｜ 149389.80｜ --｜ -｜ 3.09｜
｜票据贴现 ｜ 35546.40｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 34480.00｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜存放中央银行款项 ｜ 23437.80｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜代理业务 ｜ 18279.70｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜公允价值变动收益 ｜ 15286.20｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜拆出资金 ｜ 12209.70｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜理财业务 ｜ 8260.60｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜结算业务 ｜ 7925.20｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜买入返售金融资产 ｜ 4520.90｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜存放同业款项 ｜ 3161.80｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他业务收入 ｜ 3151.40｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他收益 ｜ 1795.80｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置收益 ｜ 1464.30｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜银行卡业务 ｜ 14.50｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他 ｜ 0.90｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -2731.90｜ --｜ -｜ -0.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜常熟以外的江苏省内地区 ｜ 617053.90｜ --｜ -｜ 36.13｜
｜异地分支机构 ｜ 534613.30｜ --｜ -｜ 31.30｜
｜常熟地区 ｜ 288865.10｜ --｜ -｜ 16.91｜
｜江苏省外地区 ｜ 185005.20｜ --｜ -｜ 10.83｜
｜村镇银行 ｜ 82440.60｜ --｜ -｜ 4.83｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 209941.30｜ 72336.90｜ 34.46｜ 38.13｜
｜资金业务 ｜ 182971.10｜ 100376.30｜ 54.86｜ 33.23｜
｜公司业务 ｜ 155198.10｜ 43846.90｜ 28.25｜ 28.19｜
｜其他 ｜ 2458.30｜ 2458.10｜ 99.99｜ 0.45｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 821245.70｜ --｜ -｜ 33.71｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 673321.20｜ --｜ -｜ 27.64｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 460815.30｜ --｜ -｜ 18.91｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 194027.20｜ --｜ -｜ 7.96｜
｜金融投资 ｜ 128159.40｜ --｜ -｜ 5.26｜
｜投资收益 ｜ 91729.50｜ --｜ -｜ 3.77｜
｜票据贴现 ｜ 18478.70｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 16028.20｜ --｜ -｜ 0.66｜
｜代理业务 ｜ 12553.70｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜存放中央银行款项 ｜ 9349.80｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜拆出资金 ｜ 5847.10｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜结算业务 ｜ 3474.50｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜买入返售金融资产 ｜ 2610.20｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业款项 ｜ 1957.10｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他收益 ｜ 1861.00｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜其他业务收入 ｜ 1604.40｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜公允价值变动收益 ｜ 897.60｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜资产处置收益 ｜ 670.90｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 0.90｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -8271.80｜ --｜ -｜ -0.34｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜常熟以外的江苏省内地区 ｜ 308303.80｜ --｜ -｜ 35.90｜
｜异地分支机构 ｜ 267593.90｜ --｜ -｜ 31.16｜
｜常熟地区 ｜ 147668.80｜ --｜ -｜ 17.19｜
｜江苏省外地区(村镇银行) ｜ 94596.20｜ --｜ -｜ 11.01｜
｜村镇银行 ｜ 40709.90｜ --｜ -｜ 4.74｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 594334.90｜ 224807.90｜ 37.83｜ 60.21｜
｜公司业务 ｜ 266694.50｜ 101592.00｜ 38.09｜ 27.02｜
｜资金业务 ｜ 121745.60｜ 74634.40｜ 61.30｜ 12.33｜
｜其他 ｜ 4254.10｜ --｜ -｜ 0.43｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1506937.60｜ --｜ -｜ 34.01｜
｜发放贷款和垫款 ｜1228966.60｜ --｜ -｜ 27.74｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 838393.50｜ --｜ -｜ 18.92｜
｜企业贷款和垫款 ｜ 363642.30｜ --｜ -｜ 8.21｜
｜金融投资 ｜ 235072.90｜ --｜ -｜ 5.31｜
｜投资收益 ｜ 95747.00｜ --｜ -｜ 2.16｜
｜公允价值变动收益 ｜ 33169.50｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 27011.50｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜票据贴现 ｜ 26930.80｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜存放中央银行款项 ｜ 21332.80｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜拆出资金 ｜ 14401.80｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜代理业务 ｜ 11526.40｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜理财业务 ｜ 8201.40｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜结算业务 ｜ 7265.60｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜买入返售金融资产 ｜ 4472.50｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他业务收入 ｜ 3233.60｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他收益 ｜ 3002.50｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜存放同业款项 ｜ 2691.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜资产处置收益 ｜ 2072.30｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡业务 ｜ 18.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他 ｜ -｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -3554.10｜ --｜ -｜ -0.08｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜常熟以外江苏省内地区 ｜ 590562.30｜ --｜ -｜ 37.43｜
｜异地分支机构 ｜ 520949.00｜ --｜ -｜ 33.02｜
｜常熟地区 ｜ 235223.80｜ --｜ -｜ 14.91｜
｜江苏省外地区 ｜ 161243.00｜ --｜ -｜ 10.22｜
｜村镇银行 ｜ 69613.30｜ --｜ -｜ 4.41｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 297624.20｜ 109605.90｜ 36.83｜ 60.56｜
｜公司业务 ｜ 140961.10｜ 48575.70｜ 34.46｜ 28.68｜
｜资金业务 ｜ 47118.20｜ 19563.20｜ 41.52｜ 9.59｜
｜其他 ｜ 5730.20｜ --｜ -｜ 1.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 756190.80｜ --｜ -｜ 34.28｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 617027.50｜ --｜ -｜ 27.97｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 425965.30｜ --｜ -｜ 19.31｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 177946.80｜ --｜ -｜ 8.07｜
｜金融投资 ｜ 117809.30｜ --｜ -｜ 5.34｜
｜投资收益 ｜ 46809.90｜ --｜ -｜ 2.12｜
｜票据贴现 ｜ 13115.40｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜存放中央银行款项 ｜ 10638.90｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 9351.20｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜公允价值变动收益 ｜ 8163.70｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜拆出资金 ｜ 7568.10｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜代理业务 ｜ 5877.80｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜结算业务 ｜ 3473.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜其他收益 ｜ 3229.20｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜其他业务收入 ｜ 2603.30｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜买入返售金融资产 ｜ 2044.80｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜存放同业款项 ｜ 1099.10｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜资产处置收益 ｜ 853.40｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他 ｜ 3.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ -3797.40｜ --｜ -｜ -0.17｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜常熟以外的江苏省内地区 ｜ 284740.50｜ --｜ -｜ 36.69｜
｜异地分支机构 ｜ 249364.00｜ --｜ -｜ 32.13｜
｜常熟地区 ｜ 122065.60｜ --｜ -｜ 15.73｜
｜江苏省外地区(村镇银行) ｜ 84627.70｜ --｜ -｜ 10.90｜
｜村镇银行 ｜ 35376.50｜ --｜ -｜ 4.56｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2024-12-31】
一、公司业务概要
报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两斜的市场定
位，全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数
字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程，提升核心竞争力。
在业务布局方面，公司构建了多元的金融服务体系：公司银行业务主要包括企业金
融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等；零售银行业
务主要包括储蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房
屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等
电子银行业务；金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财
富业务等；村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银
行卡业务等。
2024年，面对复杂的国内外环境，商业银行经营表现出了较强的韧性和适应性。资
产质量总体稳剑净息差惯性下滑，但低位逐步企稳。随着稳增长政策渐次发力，经
济逐步企稳，叠加监管引导压降空转套利空间，商业银行规模增长有所放缓，但结
构逐步优化。
2024年商业银行强化使命担当，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深
入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整、准确、全面贯彻新发
展理念，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章
”，降低企业融资成本，提高金融服务实体经济的质效，防范化解金融风险，助力
中国经济高质量发展。
清晰且稳定的发展战略。公司经历首批改制成立、首批设立异地分支行、首批设立
村镇银行，形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”战略发展格局。在常熟，10
9个服务网点连接出“5分钟”金融便民服务圈；在江苏，7家分行和5家直属支行联
结起十个地级市的民营经济产业链；在全国，34家兴福村镇银行编织起覆盖六盛百
县、千镇、万村的普惠金融服务网。公司以清晰的战略和稳健的布局，奠定了坚实
的发展基矗同时，当前国家全面推进乡村振兴和大力发展县域经济，为公司发展提
供了广阔的空间。
具有护城河特色的市场定位。公司始终坚持服务“三农两斜的市场定位，形成了以
“IPC技术+信贷工厂+移动平台”为核心的“常银微金模式”，通过标准化的技术
流程解决了小微金融效益、规模、风险的“不可能三角”，实现了高效服务与风险
可控，累计服务小微信贷客户超150万户，不良贷款率长期低于1%。“常银微金模
式”不仅成功复制到兴福村镇银行，而且实现了向同业进行系统化输出，形成了可
复制、可推广的普惠金融样本。
富有创业激情与创新精神的人才队伍。公司拥有稳定的管理团队，公司管理层坚持
传承与创新并重，董事长、行长等核心高管均从基层成长，深耕小微金融多年，坚
持“支农支斜初心，坚持“创新、稳舰合规”的治理文化，确保战略一致性和延续
性；公司管理层年轻化，平均年龄47岁，显著低于同业。公司拥有一支年轻且富有
活力的员工队伍，员工总数超过7400人，本科学历及以上占比超过89%，30岁以下
员工占比超过三分之一。
自主可控与深厚的科技实力。公司深入实施“科技强行”战略，已形成微贷集成、
风控集成、账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术体系，成功打造营
销中台、风控中台、数据中台等业务支撑体系，持续推进人工智能、数字技术的研
发与应用，完成燕谷数据中心应用迁移，为公司发展提供算力支持。公司已通过CM
MI-5级、TMMi3级和DCMM3级认证，标志在软件测试、质量管理、数据管理等领域达
到行业先进水平。
具有比较优势的成长属性。公司持续推进村镇银行改革提升，通过吸收合并村镇银
行、改设分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间，同时优化资源配置，降低
综合管理成本。公司持续推进综合化、数字化、生态化转型，提升服务效率，提升
经营效能，提升核心竞争力。公司持续推进轻资本业务发展，在财富管理、线上运
营等领域加快布局，在科技金融、养老金融、绿色金融等新赛道进一步打开增长空
间。
二、经营情况讨论与分析
一、业务情况零售银行业务
本行始终坚持以客户为中心的服务意识，立足“三农两斜定位不动摇，下沉服务重
心、延伸服务触角，持续推进产品与服务创新，为各类零售客户提供全方位、多层
次的金融服务。
存款业务方面，本行深耕镇村网格，提升金融覆盖面和可得性，以“铁脚板+大数
据+网格化”强化客群管理，实施精准营销；创新社区管家服务模式，以便民、利
民、惠民的非金融服务打通邻里关系；创建特色支行，沙家浜支行获评全国“农信
机构百佳特色支行”、“苏城五大主题网点”，总行营业部获评“苏城十大特色网
点”。截至报告期末，个人存款2039.79亿元，增幅17.93%。
贷款业务方面，本行持续推进做小做散战略，重点聚焦小本生意客群，加大经营性
信保贷款投放力度，进一步优化零售资产结构；推动线下网格化与线上大运营相结
合，线下做深做透网格服务，提升走访质效，线上加强社群私域运营，建立情感连
接，提供温情服务；完善智能催收系统、智能贷后监测系统，推进智慧风控体系建
设。截至报告期末，本行个人贷款余额1349.43亿元，占总贷款之比56.03%。个人
经营性贷款余额934.27亿元，占个人贷款之比69.23%，贷款户数31.04万户，占比5
5.33%；个人经营性贷款中信保类贷款余额491.89亿元，占比52.65%。
贵金属业务方面，本行布局贵金属线上商城、打金换购、企业销售、银银合作、积
存金五大赛道，线下定期举办贵金属展销会，打造贵金属特色网点，为客户提供贴
心、便捷的非金融服务体验，提升了知名度与影响力，进一步提高贵金属业务对中
间业务收入的贡献。
网络金融方面，本行积极推进电子银行渠道全面数字化转型，助力用户享受更加便
捷、高效的金融服务体验。加快推进“智慧+”场景建设，覆盖社区、物业、学校
、食堂、驾校等多种场景，落地3家“海棠红·幸福里”共享食堂，积极探索养老
金融服务；创新数字人民币应用场景，实现数字人民币智能医疗全场景服务，完善
数字人民币生态支付场景，打造数字人民币文旅示范基地，实现数字人民币贷款全
流程线上化办理。
公司银行业务本行结合区域经济发展特点，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、
数字金融等重点领域，重点支持实体经济发展，重点支持乡村振兴建设，不断创新
金融服务模式，持续提升金融服务水平。
公司业务方面，本行重点支持制造业企业、绿色企业、民营小微企业发展，推进业
务流程数字化和客户管理精细化。
积极探索供应链金融服务模式，打造“常赢链”服务体系，依托核心企业，畅通供
应链上下游资金渠道。打造“常银生意”平台，提供企业管家服务，增强客户粘性
，赋能业务价值；打造主题品牌活动，建立企业客户全旅程积分活动服务体系。
截至报告期末，企业存款余额550.96亿元，增幅4.77%；企业贷款余额898.50亿元
，增幅16.11%。
投资银行业务方面，本行突破传统信贷业务界限，发挥渠道资源优势，为初创期科
技型企业提供贷款、股权融资、撮合、招商等综合化支持。打造直租、回租、信托
、保理、保债、股权等多元化撮合产品矩阵，累计撮合落地规模超过160亿元，实
体企业客户撮合和直租撮合落地数较往年显著提升。积极践行科技金融大文章，聚
焦“首创+首贷”初创期科技型企业，建立“以首贷为特色、纵贯全周期”的产品
服务体系，动态匹配客户需求。
票据业务方面，本行围绕服务三农、小微、实体经济定位，积极探索票据金融服务
创新，运用场景化服务体系和线上线下融合营销模式，做深做大客户基础，提升票
据业务服务质效，票据贴现量首超1000亿元。推出收票立贴、绿票贴等产品，开展
多场票据主题及联名直播，为企业客户提供高效、便捷和智能的票据融资服务。报
告期内，服务贴现企业客户超6000户，同比增长22%，荣获上海票据交易所“优秀
综合业务机构”、“优秀专项业务机构—承兑业务类”等奖项。
国际业务方面，本行完善跨境金融服务体系，组建专业外汇服务团队，提供全链路
外汇金融服务。积极推进场景金融，创新“链易证”产品，在电费缴纳、燃气费支
付、原材料供应等供应链场景助力下游客户开立国内证支付融资。注重做大客户群
体，外汇新开户同比增47%，活跃客户数同比增26%；注重产品组合为企业降低融资
成本，使用产品的客户覆盖率达43%。
金融市场与财富管理业务本行各类金融市场业务持续稳步发展。灵活优化本币资产
配置，实现票息价差双增；精准捕捉外汇市场机会，外汇业务降本增效显著。金融
市场业务的优异表现赢得了市场的广泛认可，荣获上海清算所“债券代理清算业务
优秀参与机构”、济安金信“2024权益类理财管理奖”等奖项。
本行坚持以客户为中心的服务理念，打造专业化财富管理团队，为客户提供包括理
财、保险、贵金属、基金、财富管理服务信托在内的全方位财富管理服务，助力客
户财富的保值、增值。2024年荣获“卓越财富服务能力银行”金誉奖、2024星选理
财师年度评寻杰出机构奖”等奖项。理财业务方面，本行打造“常银精驯标志性品
牌，通过严格的筛选流程和卓越的专业能力，推出符合客户需求的优质理财产品。
报告期末，代销理财规模49.54亿元，同比翻番。保险业务方面，本行优化保险布
局，完善资产组合配置，持续提供稳健优质的保险产品。报告期末，代销保险规模
3.25亿元，同比增长91.18%。私人银行业务方面，本行打造以疗养游、文化之旅、
子女教育、亲子活动为主题的精品活动，提供美食、养生、投资、旅游等六大主题
权益服务。报告期末，私行客户总资产264.4亿元，私行客户3803人，同比增长12.
25%。
金融科技报告期内本行紧紧围绕全行新三年金融科技发展规划，以服务客户、一线
及业务发展为主线，依托特色文化及市场化运营体系，全方位推进数字化转型，强
化“常银科技”优势品牌，持续提升金融科技生产力与竞争力。
科技基础进一步完善。完成燕谷数据中心应用迁移，为本行业务高质量发展提供强
大算力支持。成功通过国际软件测试成熟度模型集成TMMi3级认证，成为全国首家
同时覆盖敏捷和传统两种测试模式的县域农商行，标志着本行在软件测试和质量管
理领域达到了同业先进水平。
业技融合进一步深化。构建六大业技融合研发团队，快速响应业务发展数字化需求
，建立健全敏捷研发机制，提升研发质效；加强生态化场景建设，上线智慧食堂、
智慧工会、智慧物业、智慧园区等七大智慧平台，打造个性化金融服务，深度融入
客户日常生活与工作场景，满足多元化客户需求。
自主可控进一步加强。自主研发HELP开发平台，并作为省级研发平台向全省农信机
构推广；完成海南文昌、海南琼海、江苏赣榆三家村镇银行收购项目系统迁移和建
设，为进一步深化村镇银行改革发展打下坚实基矗
二、战略举措
公司坚持以市场为导向，以创新为引领，坚守主业、做强实业，积极转变发展方式
，创新金融服务生态，不断提高核心竞争力，有效应对行业挑战和经济周期性变化
。
（一）积极在推动村镇银行高质量发展过程中拓展发展空间
当前，村镇银行正步入高质量发展新阶段。本行是全国首家投资管理型村镇银行的
主发起行，在推进村镇银行高质量发展方面胸怀政治担当、具有先发优势。2022年
至今，共成功吸收兼并体系外村镇银行5家。报告期内，完成江苏镇江丹徒村镇银
行“村改支”。通过参与村镇银行吸收兼并，有利于本行深化江苏省内分支机构布
局、推动以地级市为单元集约化发展、增强可持续发展空间与后劲。与此同时，本
行稳妥推进体系内村镇银行的高质量发展工作。报告期内，完成湖北宜昌地区4家
兴福体系村镇银行的“四合一”整合工作。通过整合，发挥综合协同效应，进一步
增强市场竞争力。
未来，本行将继续积极稳妥地参与村镇银行的高质量发展工作，并以此为契机，锤
炼与打造一支熟稔并购政策与实操经验的并购队伍，将后续外延式并购储能蓄力。
（二）积极探索常银微创投与金融联合招商模式
为积极践行科技金融发展理念，本行基于自身“常银微金”的小微金融经营优势，
从中小银行经营实际出发，确立了“常银微创投”科技金融战略。以“首创首贷首
投”为鲜明特色，聚焦“技术首创性”初创客群、筑牢“首贷服务行”主要阵地，
引入首投资金，重点服务早、孝“三高（高科技、高毛利、高增长）”型初早期科
创企业及创新创业人才。为此，本行打造了由“1+3+N”人才队伍和“六个单列”
共同构成的组织推动体系，叠加由政府部门+股权投资机构+产业园区+科创服务中
介+产业链上下游组成的五位一体科创生态体系、“以首贷为特色、纵贯全周期”
的产品服务体系、多项服务动态匹配的客户培育体系、聚焦苏南产业特色的行业研
究体系的“常银微创投”五大实施推动体系。截至报告期末，本行科技型企业贷款
户数1920户，贷款余额122亿元，其中271户为具有资本市场高成长潜力的初早期科
创企业，这部分企业绝大部分已获市场化创投机构的投资，其中超过50%企业为本
行首贷银行。
科技企业在发展过程中离不开地方政府的支持，而招商引资也是当前地方政府的重
要工作之一。本行积极发挥丰富的同业资源、大量的个人及企业客户资源、专业的
科创金融技能等优势，与地方政府紧密联动，共同开展政银联合招商。报告期内，
累计向分支机构所在地方政府推荐招商引资项目超过80个，已落地招商项目超过10
个，被常熟市政府命名为“科创企业联合招商基地”。
实施常银微创投科技金融战略将有助于优化本行客群结构，也是针对第四次工业革
命来临的应对之策，更是新时代小微金融应有的全新内涵。未来，本行将坚持在科
技金融“首贷覆盖面、金融普及率”方面持续深耕，积极申请科技金融专营机构，
带动一批复合型人才就业、扶持一批创新型人才创业、培育一批高科技企业兴业，
为科技强国贡献常银力量。
（三）积极构建利润多元化体系和可持续增长新路径
公司在传统性、支撑性业务上做深做透，深化打造零售、小微、普惠、公司、国际
、投行、票据、固收、交易、资管等十大营收中心，有效支撑营收增长；公司在增
长性、创新性业务上多头并进，重点聚焦细分领域客群，创新设立二十四个增长中
心，跨部门跨机构组建协同团队，优化资源配置，探寻新的增长路径。
公司将金融服务融入具体的商业化、便民化服务场景中，将客户需求与金融服务紧
密结合，创新推出园区好帮手、财资好帮手、商协好帮手等“好帮手”系列平台，
为企业客户提供园区管理、财资管理、商协管理等数字化方案；创新推出智慧医疗
、智慧学校、智慧物业、智慧食堂等“智慧+”系列场景，为客户提供便捷、高效
、个性化金融解决方案。
公司拥抱互联网思维，积极探索新媒体及线上运营模式，建立“手机银行+常银生
活+常银生意”线上化渠道，打造企业公众号、视频号等多媒体运营矩阵，打造员
工个人IP，全账号全渠道粉丝数超过300万人。组建云销团队，探索企业微信线上
运营模式，企业微信用户数超过100万人，认证用户超50万人。
（四）积极布局AI在行业的运用加快向数智化转型
作为普惠金融的践行者，本行积极响应国家金融"五篇大文章"战略指引，以人工智
能技术为引擎，驱动智慧银行体系建设，全面开启数字化转型新篇章。本行科技秉
持"科技让普惠金融更有温度"理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、
知识图谱、智能模型等领域专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维
等的AI创新体系，组建算法工程师、业务专家组成的跨部门协同团队，推动AI在普
惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
通过私有化部署Qwen、DeepSeek等，本行构建起安全可控的AI基础设施体系。持续
深化行业应用，基于大模型能力，上线知识助手、代码助手、出题助手等，赋能敏
捷研发、精准营销、智能培训等智能应用场景；基于图计算能力，深化知识图谱系
统服务，深度赋能营销线索挖掘；基于语音语义能力，升级智能外呼、智能客服、
智能数字人平台，赋能业务运营提质增效；基于图像处理能力，优化OCR识别应用
，提高图像比对精准度；同时通过外部引智，与华为、阿里云等头部科技企业，签
订战略合作协议，联建金融创新实验室，共推大模型等AI前沿技术落地。
站在数字经济与实体经济深度融合的历史节点，本行将持续深化AI技术应用，重点
将在营销、风控及内部流程优化等方向发力，以科技力量践行金融机构的使命担当
，为区域经济高质量发展注入新动能。
三、风险和风险管理
(一)信用风险
信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险
。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是持续完善全面风险管理体
系建设，突出政策引导作用。优化风险偏好限额体系，强化考核传导；制定稳健的
授信管理政策和风险管理工作意见，明确资金投向与风险管理要求，针对不同行业
、区域、客户，采取差异化授信政策。二是落实各项信贷管理措施，加强风险防控
。推进信贷等级行管理，实施常态化运行、动态化监测；深化风险预警机制，持续
丰富风险数据，完善预警体系，掌握客户风险变化，提高前瞻性；建立智慧贷后体
系，通过首次、常规、专项贷后相结合，实施重点防范、提质增效、强化趋势防控
。三是加强数字化风控体系建设，实施模型全生命周期管理，持续监测、优化验证
、更新迭代风控模型，保持风控模型敏捷有效，深化智能审批、预警、贷后等6个
“风控大脑”应用场景，开展异常交易、涉诈账户预警、拦阻，实现押品批量复估
，对跌破贷款余额进行预警提示。四是注重小微信贷管理模式创新，做好小微业务
全流程风险防控。抓好准入受理环节，开发小微客户经理视图，对客户经理受理权
限实施分层管理并结合轮换机制，提高岗位约束力；抓好实地调查环节，运用移动
贷款平台结合交叉检验技术，真实还原调查现场；抓好审批决策环节，开发新型审
批模型，重点区域驻点审批，动态更新行业风险动态，提高小微业务风险识别能力
；抓好签约放款环节，严格把控“放贷分离”，升级人证识别功能，加强信息一致
性核查；抓好贷后管理环节，执行大小金额分层管理，联动预警系统将风险管理前
置化，强化动态管理。五是严格资产分类管理，提高分类准确性。落实监管分类新
规，实施涵盖风险预警、客户分类、内部评级、授信管理、贷后管理、风险分类、
风险处置、责任认定的“九位一体”风控管理方案，根据预警信号、客户分类、逾
期天数等维度制定贷款风险分类调整识别规则，提升风险分类的主动性和有效性。
六是加强资产质量监测管控，强化风险排查，前瞻性防控风险。实行名单制管理，
动态监测资产质量变化，加强逾期欠息贷款管理；坚持多方位风险排查机制，摸清
风险底数，实现早预警、早处置。七是拓宽不良处置渠道，加快风险处置。制定“
十六宫格”分类处置策略、灵活施策，联合内外部力量，灵活采取现金清收、贷款
置换、归并盘活、政府支持、类银团、依法诉讼、债权转让等方式化解处置风险贷
款；积极创新处置方式，实行不良资产推介机制，拓宽处置渠道，推广“带抵押过
户”、启用融合法庭、员工代理诉讼、发布“悬赏令”，加速资产变现，多种途径
化解风险资产。报告期内，通过以上举措，本行不良贷款得到进一步控制，资产质
量得到有效管控。
(二)流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。在极端情况下，流
动性不足会导致商业银行的清偿风险。本行流动性风险管理目标为：遵循流动性监
管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。
报告期内，本行主要采取以下措施加强流动性风险管理：一是持续运作资产负债主
动管理机制。资产负债管理委员会发挥总体决策作用，对资产负债进行主动、事前
管理，通过计划监测和动态调整方式，前瞻性开展资产负债规模和结构整体部署，
在顺应市场形势和业务发展需要的同时，坚持流动性、盈利性、安全性有效平衡。
二是加强指标管控。本行根据流动性风险管理办法要求，重视流动性比例、流动性
匹配率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、核心负债依存度等流动性风险指标监测
和限额管理。三是定期开展压力测试，本行按照监管要求，立足资产负债结构，区
分轻、中、重度，对表内外业务设置参数，模拟分析不同风险场景下现金流缺口状
况，结合压力测试结果开展风险评估。四是密切关注货币信贷政策调整和银行间市
场资金变动情况，执行超额备付留存策略，日常开展大额头寸预报，监测清算头寸
变动，确保日间流动性安全。
(三)市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务
发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于资产负债的期限错配，各外币的
头寸敞口，以及投资、交易头寸的市值变化，利率风险和汇率风险是本行面临的主
要市场风险。
报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：在交易账簿方面，本行主要从
事债券等与利率风险相关的金融产品的交易，以利率债为主，严格仓位管理，总体
风险维持较低水平。风险监测与计量方面，主要通过设置盯市止损限额指标、利率
敏感性限额指标、风险价值限额指标等风险指标，运用Comstar债券管理系统对债
券估值进行监测与计量，实现各类市场风险指标的计量和管理；通过实施压力测试
，针对不同程度的利率平行上移情景分析资产市值变动影响，结合市场研判，加强
规模和久期类指标管控，适时调整交易策略。风险评估与报告方面，根据全行市场
风险限额指标体系，市场风险管理部门对规模、基点价值、修正久期、风险价值（
VAR）、单券损益等指标的执行情况进行日常监控和持续报告。此外，本行外汇业
务比较单一，以结售汇业务为主，主要通过制定外汇平盘交易流程，对隔夜及日间
敞口实施限额监控，动态管理汇率风险，并运用系统实时监控即期结售汇敞口额度
、敞口头寸成本等重要指标。
在银行账簿方面，本行根据国家金融监督管理总局发布的《商业银行银行账簿利率
风险管理指引（修订）》，持续完善管理政策和机制，不断提升风险识别和计量水
平，强化主动引导，银行账簿利率风险整体平稳。一是通过以经济价值利率敏感性
为核心的利率风险计量与管理框架，主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率
结构调整，确保短期净利息收入和中长期经济价值平稳获取，利率风险平衡可控。
二是采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化风险识别和计量分析，基于
静态的重定价缺口表，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感性特征，
并通过分析利率变化对净利息收入和经济价值指标的影响，加强银行账簿利率风险
主动管理；三是在利率市场化背景下，提高银行账簿利率风险对于宏观政策的敏感
度，对未来利率走势加强研判，保持本行财务表现的稳定。
在金融衍生产品业务方面，本行始终坚持审慎原则，开办的业务包括利率互换、外
汇掉期、外汇远期、外汇期权及结构性存款平盘交易，以代客业务为主。本行将衍
生产品业务纳入市场风险限额管理体系，实施限额日监控，重点监测规模、净值、
基点价值、损益等风险指标，强化衍生产品业务市场风险管控。本行代客衍生产品
业务全部通过背对背交易方式日内平盘，不留市场风险敞口。
(四)操作风险
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失
的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行面临的操作风险主要
来自于授信业务、投资业务、支付业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面。
报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是完善操作风险管理制度体
系建设。进一步完善操作风险的基本制度、管理规定，落实监管新规内化工作，提
升制度合规性、完备性、可操作性。二是加强重点领域风险防控。持续跟进重点领
域业务的风险监测及评估，针对发现问题及时预警，提出合规性建议；健全集中对
账、事后监督机制，强化账户风险防控、筑牢防赌反诈防线，完善柜面业务无纸化
建设，加大柜面业务的管控力度；强化信贷业务流程控制，规范信贷业务操作；针
对重点业务领域、重要业务环节的操作风险进行排查，保持案件防控的高压态势。
三是加强管理工具运用。
运用操作风险管理的三大工具，通过整合流程、梳理方法，运用RCSA（风险与控制
自我评估工具）识别风险点和控制措施，运用KRI（关键风险指标工具）监测关键
风险变化，运用LDC（损失事件收集工具）收集风险损失，对全行操作风险进行统
一全面管理，有效防范操作风险隐患，尽可能减少操作风险损失。四是提高系统平
台支撑。加强风险指标监测、检查与问题管理、员工异常行为管理等系统功能建设
，完善线上化管理流程及模型设计，定期运用审计模型、合规监测模型，对员工异
常行为进行常态化检查，提升本行操作风险数字化管理水平。
(五)合规风险
合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反法律、行政法规、部
门规章和规范性文件以及金融机构落实监管要求制定的内部规范（以下统称合规规
范），造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉
损失以及其他负面影响的可能性合规风险主要是强调银行因自身原因违反合规规范
而遭受的经济或声誉等的损失。
报告期内，本行坚持“合规从高层做起、合规优先、全员主动合规、合规创造价值
”的合规理念，突出问题导向、目标导向、结果导向，聚焦全行合规管理短板，夯
实合规管理根基，建立健全过程与结果相结合、形式与实质相统一的合规管理长效
机制。合规管理组织体系上，本行建立了董事会、监事会、高级管理层、总行各部
门、各分支机构以及全员共同负责的合规管理组织体系，并从支行副行长、部门副
总、业务骨干中选聘合规专员，配优配强合规队伍。合规文化体系上，持续开展每
周一学、每月一讲、每年一考、每年一奖、上好合规一堂课“五个一”计划，编发
“违规案例”“以案示警”等，引导全员遵守从业规范和行为操守，遵纪守法心存
敬畏；持续多渠道、多形式发布监管处罚案例、合规提示，持续营造“不敢违规、
不能违规、不想违规”的合规文化氛围。制度流程管理体系上，本行完善制度审查
、制度流程梳理与后评价工作；对全行制度实行动态维护，确保外规内化有效落地
，强化制度流程管控力度。合规管控体系上，本行推行合规案防管理“四项机制”
，即：包干制、排查制、报告制、伙伴制，明确合规风险管理责任、义务；完善全
行检查统筹管理模式，开展各类案件风险排查；提升分支机构内控“九个一”工作
机制；强化问题库数据分析与运用，建立违规问题定期分析机制；常态化开展各类
员工异常行为排查；进一步厘清全行授权体系，梳理全行信贷业务权限。合规考评
问责体系上，完善三道防线问题整改问责联动机制，形成部门、机构、专兼职合规
管理人员、全行员工的分层、分类合规案防考核体系，加大违规问责力度，提升考
评质效。合规管理科技支撑体系上，本行持续加强合规管理信息化建设，提升合规
管理数据平台支撑功能，整合现有各类合规管理数据，完善各类合规管理工具，积
极探索合规管理数字化，不断提升合规管理效能。
(六)洗钱和恐怖融资风险
洗钱和恐怖融资风险是指公司的产品或服务被不法分子利用从事洗钱和恐怖融资活
动，进而对公司在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行面临
的洗钱和恐怖融资风险主要来自银行账户被不法分子利用，以看似正常的交易作掩
护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金所带来的风险。
报告期内，本行主要在以下方面强化洗钱风险和恐怖融资风险管理：一是紧扣“立
机制”，坚持高站位统筹汇聚各方合力。加强分工协作，在充分发挥反洗钱工作领
导小组协调跨部门反洗钱工作、推进全行反洗钱工作落实同时，各部门尽责履职密
切配合，牢固树立“全行一盘棋”工作理念，落实各业务部门反洗钱第一责任。持
续推动各项制度流程细化，建立一套可操作性强、标准化的反洗钱业务操作规程。
二是聚焦“抓效能”，坚持高质量赋能系统模型监测。利用“机器学习”技术，持
续优化可疑监测模型。积极运用预警率、报告率、成案率等指标，持续做好可疑交
易监测标准的动态优化更新工作，切实提升可疑交易监测预警模型的有效性和覆盖
面，提高案件上报率和线索有效率；利用“知识图谱”技术，持续强化可疑案例主
体客户的关联关系挖掘，提升团伙犯罪的挖掘全面性，形成高质量的可疑交易监测
报告。三是激发“强担当”，坚持高起点夯实业务管理根基。一方面深入推进反洗
钱客户信息治理工作，建立客户信息完整性、准确性预警规则，做到早发现、早治
理，对于系统问题落实到责任部门，及时根治，对于人员问题落实考核问责机制。
另一方面扎实做好检查监督工作，对照反洗钱执法检查内容及屡查屡犯问题，结合
业务部门自查和牵头部门全面专项检查，全面掌握反洗钱工作存在问题，及时开展
问题自纠，逐步减少问题发生，提升全系统反洗钱工作合规性及风险管控有效性。
(七)声誉风险
声誉风险是因本行经营、管理及其他行为，或外部事件，致使利益相关方对本行负
面评价的风险。作为公司治理与全面风险管理的关键构成部分，本行通过构建完善
的防控机制、积极主动开展宣传等多维度举措，主动且有效地防范、应对声誉风险
事件，巩固并提升良好的企业形象。
报告期内，本行主要在以下几个方面加强声誉风险管理：一是规范信息披露，稳定
市场预期。本行持续发布定期报告、临时公告，积极主动开展信息披露；热情接待
机构投资者调研，踊跃参与机构策略会，针对投资者关切的问题，耐心解答，以此
稳定市场预期。二是做好舆情监测，妥善处置投诉。建立契合行情的监测管理制度
，进一步完善舆情分析研判与预警机制。由专人持续跟踪信息传播态势以及新增舆
情信息，深入分析研判其可能对本行造成的影响，精准预判事态发展走向，并提前
酝酿应对预案。同时，建立统一高效的消费投诉处理机制，对消费投诉实施分层分
类管理，综合运用“首问负责、指定办理和提级管理”的方式开展调查、核实与处
理工作。三是强化品牌建设，积累声誉资产。在原有的高铁广告投放基础上，采用
“广播+大户外”的传统媒体组合方式，精准锁定目标客群，助力本行产品的宣传
推广；持续推进商标注册工作，不断充实品牌商标知识产权库。四是加强媒体发声
，增强正面宣传。加大信息挖掘力度，紧密围绕全行中心工作，整合全行宣传资源
，充分利用线上、线下宣传渠道，提升对外宣传强度，积极传播本行的良好形象，
树立本行品牌公信度。五是落实消保要求，提升消保实效。优化消保组织架构，完
善消保制度体系，健全分工协作机制，组织员工参加专题培训，开展多元化、常态
化的公众宣教活动，切实履行消保职责。六是加强培训演练，提高应对能力。将声
誉风险课程纳入员工培训课程体系，把声誉风险防范的关口前移；积极组织开展声
誉风险应急演练，不断增强对声誉风险突发事件的应对处置能力。
四、关于公司未来发展的讨论与分析
(一)行业格局和趋势
从行业整体看，2024年受宏观经济环境变化和结构优化调整的影响，存贷款增速均
有所放缓，净息差低位企稳、降幅收窄。贷款端，实体信贷融资需求仍有待恢复，
实体经济融资成本有所下行。存款端，为应对净息差的下滑，商业银行主动降低存
款利率、压降高息存款，负债成本有所回落。从行业内部看，大型商业银行规模增
长连续第三年超过行业平均增长。
展望未来，虽然外部形势较为严峻，但国内宏观政策有望更积极有为，推动宏观经
济企稳回升。2024年12月中央经济工作会议提出，更加积极的财政政策与适度宽松
的货币政策协同发力，将为商业银行经营提供相对有利的政策环境。从货币政策方
面看，流动性有望继续保持合理充裕；从财政政策方面看，中央经济工作会议提出
“大力提振消费”和“两重两新”或都将成为政策着力点；从产业政策方面看，20
25年将继续“推动科技创新和产业创新融合发展”。宏观逆周期政策将为商业银行
经营发展提供有利的宏观环境和结构性业务机遇，未来商业银行有望实现资产规模
的合理增长和资产质量的稳步提升。
(二)公司发展战略
公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真履行金融服务实体经济
职责使命，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文
章”，重点从以下方面持续推进公司高质量发展。
深耕细作“常银微金”。公司立足“三农两斜服务专长，持续革新本土化“常银微
金”模式。运用大数据、人工智能技术深挖客户数据，精准判别风险与需求，推动
微贷业务向孝向微、向信用进阶。加速数字化转型，强化软硬信息结合的智能风控
体系，构建“跑街+跑数”双轨服务网络，不断创新求进，驱动小微金融可持续发
展。
加快新增长方式布局。公司不断完善“营收中心+增长中心”多元化创收体系，探
索可持续增长路径。加快推进“科创金融中心”“东南亚投资中心”建设，在科技
金融、跨境金融方面形成独特优势；加快推进“职通常熟”“联合招商”模式，形
成政银良性互动；加快推进大数据、AI、算力等在行业中的应用，提升软件开发和
应用水平；加快打造“咨询银行”，推进“常银微金模式”系统化和技术性输出。
提升财富类业务贡献。公司加快推进财富管理业务，打造多元化产品矩阵，推进精
细化客群运营，构建专业化资产配置、风险管理体系，强化投研团队建设，通过下
沉服务场景、降低服务门槛，形成普惠式财富管理品牌定位，最终构建“专业+普
惠”双轮驱动的财富管理模式，以数字化转型打破服务边界，以客群分层实现精准
覆盖，形成差异化竞争优势。
打造可持续增长空间。公司积极参与村镇银行高质量发展工作，稳妥审慎推进村镇
银行兼并整合。加快探索“村改支”模式创新，确立“村改支”机构为“普惠专营
机构”经营定位，复制“常银微金”模式，快速下沉服务触角，支持农村产业发展
，服务小微民营经济，实现资源协同与业务拓展，在改革浪潮中把握发展新机遇。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜恩施兴福村镇银行股份有限公｜ 25056.40｜ -｜ 1375461.80｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜汤阴兴福村镇银行股份有限公｜ 5202.00｜ -｜ 255612.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜当阳兴福村镇银行股份有限公｜ 4240.00｜ -｜ 160519.40｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜常州金坛兴福村镇银行有限责｜ 10510.00｜ -｜ 258133.30｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜武定兴福村镇银行有限责任公｜ 3120.00｜ -｜ 101722.10｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜泰州高港兴福村镇银行有限责｜ 4437.20｜ -｜ 152417.10｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜师宗兴福村镇银行有限责任公｜ 4485.40｜ -｜ 126189.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜洛宁兴福村镇银行有限责任公｜ 3240.00｜ -｜ 127378.30｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏宝应农村商业银行股份有｜ 47519.70｜ 28040.60｜ 3437989.80｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜淮安淮阴兴福村镇银行有限责｜ 5002.70｜ -｜ 170863.70｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜淮安清河兴福村镇银行有限责｜ 6958.90｜ -｜ 157197.40｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜嵩县兴福村镇银行有限责任公｜ 3000.00｜ -｜ 108751.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜淮安清浦兴福村镇银行股份有｜ 6558.70｜ -｜ 286641.10｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜珠海香洲兴福村镇银行股份有｜ 10000.00｜ -｜ 54394.40｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜琼海兴福村镇银行有限责任公｜ 6750.00｜ -｜ 49443.70｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜盐城滨海兴福村镇银行有限责｜ 4160.00｜ -｜ 159365.80｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜秭归兴福村镇银行有限责任公｜ 6820.00｜ -｜ 120408.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宿迁宿城兴福村镇银行有限责｜ 3867.90｜ -｜ 112545.00｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜罗平兴福村镇银行有限责任公｜ 4330.70｜ -｜ 181647.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜连云港东方农村商业银行股份｜ 120083.10｜ -｜ -｜
｜有限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜长阳兴福村镇银行有限责任公｜ 5930.00｜ -｜ 144476.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜陆良兴福村镇银行有限责任公｜ 3309.70｜ -｜ 167568.70｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宜阳兴福村镇银行股份有限公｜ 5115.00｜ -｜ 163373.80｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜曲靖沾益兴福村镇银行有限责｜ 4132.20｜ -｜ 111201.30｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜宜昌夷陵兴福村镇银行有限责｜ 6343.00｜ -｜ 156391.00｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江川兴福村镇银行有限责任公｜ 5620.70｜ -｜ 120069.30｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜南华兴福村镇银行有限责任公｜ 3307.50｜ -｜ 120145.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜易门兴福村镇银行有限责任公｜ 4434.50｜ -｜ 72035.30｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏赣榆兴福村镇银行股份有｜ 10000.00｜ -｜ 40947.70｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜内黄兴福村镇银行有限责任公｜ 3307.20｜ -｜ 147160.40｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜兴福村镇银行股份有限公司 ｜ 208000.00｜ 56574.40｜ 6242802.50｜
｜元谋兴福村镇银行有限责任公｜ 3319.70｜ -｜ 141501.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜昆明盘龙兴福村镇银行有限责｜ 8794.30｜ -｜ 182462.80｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜无锡滨湖兴福村镇银行有限责｜ 10681.20｜ -｜ 217355.50｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏镇江农村商业银行股份有｜ 150000.00｜ 12100.70｜ 3370754.10｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜汝阳兴福村镇银行有限责任公｜ 3000.00｜ -｜ 98040.20｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜文昌兴福村镇银行有限责任公｜ 6750.00｜ -｜ 77355.60｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜扬州高邮兴福村镇银行有限责｜ 4848.40｜ -｜ 203745.10｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
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