☆经营分析☆ ◇002839 张家港行 更新日期：2025-04-17◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
存贷款等金融类业务。
【2.主营构成分析】
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 742979.43｜ --｜ -｜ 25.13｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 579078.57｜ --｜ -｜ 19.58｜
｜贷款和垫款 ｜ 548328.40｜ --｜ -｜ 18.54｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 287907.10｜ --｜ -｜ 9.74｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 260421.30｜ --｜ -｜ 8.81｜
｜金融投资 ｜ 137733.02｜ --｜ -｜ 4.66｜
｜投资收益 ｜ 129048.14｜ --｜ -｜ 4.36｜
｜债权投资利息收入 ｜ 75222.03｜ --｜ -｜ 2.54｜
｜其他债权投资利息收入 ｜ 62511.00｜ --｜ -｜ 2.11｜
｜票据贴现 ｜ 30750.17｜ --｜ -｜ 1.04｜
｜票据贴现及转贴现 ｜ 30750.17｜ --｜ -｜ 1.04｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 22504.18｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜存放中央银行 ｜ 13488.45｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜理财业务手续费 ｜ 13093.99｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜买入返售金融资产 ｜ 6705.24｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜汇兑收益 ｜ 5580.27｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜其他收益 ｜ 4640.81｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜存放同业 ｜ 3763.83｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 2934.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜结算与清算手续费 ｜ 2774.39｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜代理业务手续费 ｜ 2278.22｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜拆出资金 ｜ 2210.31｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他 ｜ 1423.29｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 872.44｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置收益 ｜ 453.34｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜公允价值变动收益 ｜ -10359.86｜ --｜ -｜ -0.35｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 385171.21｜ --｜ -｜ 26.27｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 303374.41｜ --｜ -｜ 20.69｜
｜贷款和垫款 ｜ 287396.87｜ --｜ -｜ 19.60｜
｜个人贷款 ｜ 144753.89｜ --｜ -｜ 9.87｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 142642.98｜ --｜ -｜ 9.73｜
｜金融投资 ｜ 70421.69｜ --｜ -｜ 4.80｜
｜投资收益 ｜ 67955.30｜ --｜ -｜ 4.63｜
｜票据贴现及转贴现 ｜ 15977.54｜ --｜ -｜ 1.09｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 12610.58｜ --｜ -｜ 0.86｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 8829.57｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜存放中央银行款项 ｜ 6624.83｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜公允价值变动收益 ｜ 6161.89｜ --｜ -｜ 0.42｜
｜其他收益 ｜ 3444.23｜ --｜ -｜ 0.23｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 2910.85｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜存放同业款项 ｜ 1839.42｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜汇兑收益 ｜ 1835.59｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 1736.51｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算手续费收入 ｜ 1392.02｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜其他手续费收入 ｜ 652.47｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 323.86｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置收益 ｜ 283.71｜ --｜ -｜ 0.02｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 816177.30｜ --｜ -｜ 25.67｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 627673.61｜ --｜ -｜ 19.74｜
｜贷款和垫款 ｜ 604036.76｜ --｜ -｜ 19.00｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 337572.10｜ --｜ -｜ 10.62｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 266464.67｜ --｜ -｜ 8.38｜
｜金融投资 ｜ 168143.98｜ --｜ -｜ 5.29｜
｜其他债权投资利息收入 ｜ 95704.34｜ --｜ -｜ 3.01｜
｜债权投资利息收入 ｜ 72439.65｜ --｜ -｜ 2.28｜
｜投资收益 ｜ 46619.15｜ --｜ -｜ 1.47｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 29268.79｜ --｜ -｜ 0.92｜
｜票据贴现 ｜ 23636.85｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜票据贴现及转贴现 ｜ 23636.85｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 19059.09｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜存放中央银行 ｜ 13529.91｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜公允价值变动收益 ｜ 6334.78｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜其他收益 ｜ 6200.22｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 4669.56｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜汇兑收益 ｜ 3350.45｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜结算手续费收入 ｜ 3263.89｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜买入返售金融资产 ｜ 2887.31｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜存放同业 ｜ 2341.37｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他手续费收入 ｜ 2276.25｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜资产处置收益 ｜ 1671.43｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜拆出资金 ｜ 1601.11｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 796.82｜ --｜ -｜ 0.03｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 406771.04｜ --｜ -｜ 26.83｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 314302.14｜ --｜ -｜ 20.73｜
｜贷款和垫款 ｜ 302862.65｜ --｜ -｜ 19.97｜
｜个人贷款 ｜ 170891.79｜ --｜ -｜ 11.27｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 131970.86｜ --｜ -｜ 8.70｜
｜金融投资 ｜ 83142.47｜ --｜ -｜ 5.48｜
｜投资收益 ｜ 24591.25｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 18369.18｜ --｜ -｜ 1.21｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 11542.01｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜票据贴现 ｜ 11439.48｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜票据贴现及转贴现 ｜ 11439.48｜ --｜ -｜ 0.75｜
｜存放中央银行款项 ｜ 6827.80｜ --｜ -｜ 0.45｜
｜汇兑收益 ｜ 5123.21｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜其他收益 ｜ 5116.21｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜电子银行手续费收入 ｜ 4112.24｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜公允价值变动收益 ｜ 2275.74｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 1904.55｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜结算手续费收入 ｜ 1473.20｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他手续费收入 ｜ 1241.73｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜存放同业款项 ｜ 594.08｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 262.24｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置收益 ｜ 105.02｜ --｜ -｜ 0.01｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2024-12-31】
一、报告期内公司所处行业情况
报告期内，银行业积极应对利差收窄、增长放缓、风控承压等挑战，坚持稳中求进
工作总基调，坚定不移走中国特色金融发展之路，不断加大金融服务实体经济力度
，积极稳妥防范化解金融风险，金融行业整体稳健，金融市场平稳运行，为服务中
国式现代化建设提供有力支撑。各银行机构以做好金融“五篇大文章”为着力点，
紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，以创新、协调、
绿色、开放、共享的发展理念为引领，积极探索金融支持经济社会发展的新路径、
新模式。作为长三角地区的一家区域性商业银行，本行始终秉持“深耕普惠·赋能
发展”理念，践行“让普惠金融触手可及”的使命，创新升级经营模式，促进业务
融合协同，不断提升综合竞争力。
二、报告期内公司从事的主要业务
（一）经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴
现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政
府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款
；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经
中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
（二）业务发展模式
报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚守“做小做散”战略定力，坚持
“服务三农两孝服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总
方针，构建“11183”新一轮发展规划体系。秉持“1”大愿景“中国农村金融先行
者”，肩负“1”个使命“让普惠金融触手可及”，致力于打造农商行系统内“高
质量发展标杆银行”这“1”个总目标，构筑“8”大支撑能力，保障公司金融、普
惠金融、金融市嘲3”大业务板块高效运行。业务布局上，践行“一个中心、三大
协同”的发展模式。聚焦“以客户为中心”，关注长尾，做小客户、做大客群。架
构、流程、运营、科技、风控、人力、财务、渠道等所有资源围绕这一中心理念设
计与布局，通过综合金融服务陪伴客户成长，满足客户多元化金融需求，提升客户
体验，增加客户粘性。利润板块上，做深普惠金融业务、做强公司金融业务、做专
金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行
”。
做深普惠金融，打造情系本土、深耕当地的普惠精品银行。一是情系百姓显担当。
将“网格走访+公益反诈”相结合，积极扩大走访盟友圈，联合市公安局、社会治
理现代化指挥中心等，组建全市金融系统首支千人“反诈金融卫士”队伍，打造“
金网融合·服务万家”品牌。截至2024年末，本行累计开展走访6273场次，线上宣
传10553余次。创新思路，聚焦标杆小区建设，打造“大家商圈·大家集市”定点
宣传模式，将反诈宣传嵌入集市活动中，并嫁接社保卡激活等金融便民服务，夜市
银行熠熠生辉。全年开展75场集市活动，覆盖全市7个乡镇，普惠客群基础实现再
夯实。二是打造金融生态圈。不断提升场景化服务质效，在智慧医疗领域深耕细作
，成功落地智慧物业、智慧旅游等多项特色场景；深度融合金融服务与生活场景，
实现从解决服务空白点到提供网格化、场景化、智能化服务体验的新跨越；自建人
民币货币桥场景，获第十届“金松奖”金融科技行业数币场景创新奖；以数币“乡
村行”活动率先发行旅游主题硬钱包，成为苏州首家上线聚合码一码通扫功能的农
商行。2024年数币交易量超250亿元。三是创新发展养老金融。联合民政局开展智
慧养老助餐资金托管，试点银发餐厅，依托银行卡开展充值资金托管，支持老年人
在社区助餐服务点进行充值、消费、查询等业务，为银发族营造集智能、便捷、舒
适、实惠于一体的就餐环境。
做强公司金融，打造振兴实体、赋能成长的政企伙伴银行。一是聚焦科创金融服务
难点。深入开展科技金融体系建设，从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务
等方面主动打破制约，制定符合自身发展的特色化经营模式。截至2024年末，本行
科技型企业贷款余额102.2亿元，较年初增长10.28亿元，增幅11.18%。二是深入贯
彻绿色发展理念。践行“3060”双碳目标，以服务实体经济为导向，积极支持绿色
、低碳、循环经济发展，助力地方经济绿色转型和社会可持续发展。不断加大对绿
色产业集群示范项目、资源能源循环高效利用项目、清洁能源供给项目等信贷投入
。截至2024年末，本行绿色贷款余额及户数较年初分别增长了23.59%、35.69%。三
是深化走访优服务。围绕“深耕本地、服务下沉”的目标定位，以“大数据+铁脚
板+网格化”模式，积极推进“支持中小微企业融资协调工作机制”的落实。依托
“征像”系统目标走访清单、结合行内重点客群名单，扎实开展中小微企业走访工
作，发挥地方性法人银行“小灵快”的优势，打通金融惠企利民最后一公里。四是
外联外拓齐发力。高度关注特色半导体、生物医药、新能源、数字经济等重点产业
重大项目，提供量身定制“港发通”综合金融服务方案，走访重大项目154个，发
放贷款12.53亿元，助力“港城金融服务万企百亿融通工程”；联合工商联重磅推
出“联银惠企十条”服务举措等，深化金融服务民营经济新模式。
做专金融市场，打造高周转、轻资本的稳健投资银行。一是精益管理，控流降本增
收益。2024年银行间市场资金面整体宽松，但时有紧张局面发生，DR007基本维持
在政策利率上方运行。主动拉长负债久期，择机吸收月内低价资金控降成本；灵活
开展货币基金投资、债券逆回购和同业存单投资以增厚资金业务收益。本行荣获20
24年度中央国债登记结算有限公司“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”称
号。二是育才强能，固本培元夯基矗突出专业投资序列，调优板块架构，以外部招
聘、应届生培养和行内人才兴趣班等多渠道，多模式人才库搭建，保持金融市场持
续专业化。三是夯基固本，提质增效谋发展。贯彻“自营+代销”双轨发展策略，
加强自营理财发行运作，深挖代销产品优势亮点，打造多元化理财超市，已形成多
形态全期限的代销产品谱系。至2024年末，理财规模达209.02亿元。其中，代销理
财规模16.26亿元，较年初增幅456.85%。本行金港湾天天享净值型人民币理财产品
荣获2024上证金理财年度现金管理类产品奖。
三、核心竞争力分析
本行连续15年入围英国《银行家》杂志全球银行1000强；上榜“中国服务业企业50
0强”，2024年位列452位，较上年提升17位；入围2023长三角民营服务业企业100
强；报告期内获评中国银行业协会2024年“陀螺”评价体系县域农商银行第三名，
2024年度和谐投资者关系银行天玑奖，中华全国总工会“全国模范之家”；获评江
苏省联社颁发的全省农商行“新质生产力”青年创新大赛“创新设计类”三等奖等
荣誉称号。
区域品牌优势明显。本行总部所在区域常年位居中国百强县（市）前三甲，作为本
土唯一的一级法人银行，深耕港城多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密
关系，具有极强的地缘人脉优势，本地网点密集遍布市区乡镇，客户基础广泛而扎
实，具备做熟、做透本地市场的先天条件，本地存贷款市场份额常年名列前茅。
市场空间潜力广阔。本行作为区域性农商行，在苏州、无锡、南通、青岛等经济活
跃地区布局分支机构。设有异地机构网点21家，主要位于长三角区域，先进制造业
、现代服务业、生物医药、双创企业、科技企业等新兴产业集聚效应明显，经济转
型发展动能强劲，发展空间巨大。
机制体制优势明显。本行为全国首家由农信社改制组建成立的农商行，蕴含“敢为
人先、创新改革”的天然基因，具有决策链条短、决策效率高的灵活主动优势。在
合规基础上，以客户需求为中心，秉持简洁高效理念，致力于持续推进流程优化，
打造“短平快”“小而美”银行。
人才队伍年轻专业。队伍年轻化：全行员工平均年龄为36周岁，35周岁以下的中层
干部占比为11.05%。
队伍专业化：公司客户经理、普惠客户经理两支主力营销队伍深耕细作、分层经营
，在细分市场领域专业性得到显著提高。队伍综合化：积极主动顺应客户需求多元
化趋势，在专业化的基础上，全面实施业务融合工程，人才队伍综合能力持续提升
。
金融科技赋能发展。本行加大科技和数字化转型投入，已上线新核心系统、新信贷
管理系统及微服务构建全新科技体系，助力提升全行各项业务处理能力、信贷业务
拓展能力和精细化管理能力。打造和迭代更新数据仓库模型及应用，为数据分析、
业务场景搭建、产品精准营销、风险模型管控奠定基础，通过科技赋能强化数字风
控和智能审批，提升业务审批效率和客户体验。
四、与本行业务经营有关的主要风险
（一）信用风险
本行面临的信用风险主要来自：一是贷款业务。贷款业务是公司的主要资产业务，
也是公司收入的主要来源，贷款业务相关的风险是公司面临的主要风险之一。在贷
款业务中，由于借款人在借款后自身经营情况可能变化甚至恶化，或在办理贷款时
公司对借款人的经营状况、资信状况评估不准确、贷款集中度过高、贷款投向选择
失误，或保证人无力履行保证责任、抵押物不足值等原因，贷款到期时可能无法及
时收回本息，甚至形成呆账，从而可能给公司造成损失。二是投资业务。投资业务
主要以国债、地方债、政策性金融债、政府支持债券、公司债券和同业资产为主，
非标准化债权类资产占比较小，相对而言，公司债券和非标准化债权类资产投资存
在一定的风险，尽管发行主体多为江浙区域中高等级主体，但也不能完全排除因宏
观经济形势和再融资政策发生变化而导致发行主体融资不畅而违约产生损失的可能
。三是与表外业务相关的风险。公司表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保
函业务等。
报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是强化风险识别和预警机制
。充分利用大数据、人工智能等先进技术手段，提高风险识别和预警的准确性和时
效性。通过对借款人的经营情况、财务状况、行业发展趋势等多维度数据的深度挖
掘和分析，及时发现潜在风险隐患，并采取相应的风险缓释措施。依托大数据监控
平台，灵活、快捷地应用行内外大数据，持续提升预警精准性，对全行信用风险全
流程管理、特别是预警体系形成有效补充。二是强化数字赋能，提升信用风险管控
质效。建设数字化风控平台，为全行风险防控提供了有力的系统支撑。总行管理部
门通过平台监测各分支机构各类风险指标情况及变化趋势，掌握分支机构的风险数
据。分支机构能够通过平台中各类风险指标，掌握各自所在机构的风险情况。通过
数字化风控平台，定期对主要风险指标进行分析，强化风险的迎前管控。三是组建
专职清收团队，强化催收队伍建设。全行层面、各分支机构配置专职清收岗和相应
管理人员，清收岗和相应管理人员专职从事风险贷款控降、不良清收。通过明确岗
位职责，匹配相应的岗位胜任培训和绩效考核方案，设置不良贷款及瑕疵贷款压降
目标；通过管理和执行两层岗位增强催收力量，提高催收执行力和催收效果，全面
控降本行不良贷款。四是构建有效化解机制，提升催收效果。充分运用“一户一策
”等风险化解手段，配套有效化解方式，建立多角色配合催收机制，通过总行及分
支机构清收、优化催收沟通方式，提高催收效果；推广诉前调解、司法确认提高谈
判效力，缩减诉讼处置时长，提升表内及表外的不良贷款清收力度。
（二）流动性风险
本行面临的流动性风险是：在经营过程中，金融政策和市场环境变化、资产和负债
不匹配等，都可能形成流动性风险。由于公司的资产类项目中，贷款期限结构与公
司的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致导致的流动性风险
。
报告期内，本行主要在以下方面加强流动性风险管理：一是持续分析市场份额差距
，明确主攻方向，切实提升存款份额，避免大幅波动引起的流动性风险隐患。二是
依据监管要求、外部市场变化、内部经营管理要求等，开展流动性风险管理相关制
度的修订工作，进一步增强制度与本行流动性风险管理的适配度，完善流动性风险
监测机制。三是开展流动性应急演练，以演练检验本行流动性应急预案的可行性、
符合性，提升本行各部门间流动性风险危机处置的协同，提升了全行流动性应急能
力。四是定期开展流动性压力测试，评估本行流动性的抗压能力和风险情况，进一
步促使本行保持合理匹配的资产负债期限结构，加强日常流动性风险管理。
（三）市场风险
本行面临的市场风险是：指利率、汇率、商品及股票价格以及其他市场因素变动而
引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的
风险。影响公司业务的市场风险主要包括利率风险与汇率风险。
报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：一是持续强化授用信管理。除
了对信用债主体的审查授信外，重点加强对公募基金产品以及代销信托产品的尽调
和审查审批的授信审查。二是优化科技手段，强化风险防控。优化信贷系统与COMS
TAR授信接口相关维护问题，优化资金业务舆情数据报表，细化推送规则。三是坚
持强化风险限额指标监测与管理。监测各审批系统中限额指标执行情况以及债券交
易价格的偏离情况，对出现的预警信息及时进行反馈处理，同时积极配合金市美元
债业务开展，确保业务在风险可控范围内合规展业。
（四）操作风险
本行面临的操作风险是：银行运营过程中，若治理结构不完善，控制制度不合理，
操作的标准和程序出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有效识别、提
示和制止违规行为和不当操作等均可能导致公司遭受损失。
报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是强化内部控制体系建设。
密切关注监管最新动态，从合规性、可操作性、风险可控性等方面深入开展制度流
程梳理，推进风险管控措施有效融入制度流程，及时做好风险评估、合规审查和制
度后评价。通过强化内控制度执行力度，实现内部控制的常态化，切实提升内控工
作质效。二是加强金融消费者权益保护。开展消费者权益保护现场检查，及时发布
风险提示，对于重点机构增加检查频次。加强投诉举报和舆情处置能力建设；积极
配合信访举报监管调查，针对调查发现的问题加强源头治理，充分做好整改问责工
作。三是扎实推进专项检查评估。以外部监管检查、全行合规检查问题为导向，积
极开展重点业务或管理流程的检查评估。全年常态化、规范化地开展案件风险排查
，加强对重点机构、重点岗位、重点人员的督查，加强员工八小时内外行为管理，
提升员工行为管理质效。通过加强对重点领域、关键风险环节的操作风险防控管理
，不断提升本行操作风险防范水平。
（五）战略风险
战略风险产生于银行运营的所有层面和环节，并与信用风险、市场风险、操作风险
和流动性风险等交织在一起。银行战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部
政治、经济和社会环境的变化，主要体现在银行战略目标缺乏整体兼容性，经营战
略存在缺陷，资源匮乏，及整个战略实施过程的质量难以保证等方面。
报告期内，本行有序推进实施新三年发展规划的阶段性目标，体现了全行重点工作
的良好延续性和延展性，坚守战略定力，发展方向明确，战略风险可控。一是围绕
本行实际，完善战略管理体系，修订《江苏张家港农村商业银行股份有限公司战略
管理办法》，明确战略风险管理原则，全面提升战略管理的有效性和规范性，科学
指导全行战略规划、实施与监控以及战略评价与调整。二是战略目标引领明方向。
采劝工程-项目-任务”的工作方法，上下协同科学编制任务分解表，制定年度“八
大工程”并持续推进实施，明确责任部门、完成时间和验收标准，制定任务分解表
，将战略目标及方向与部室绩效考核相挂钩，强化推动战略实施及落地。三是提高
监测频率强跟踪。有效避免战略规划与落地“两张皮”，定期开展战略复盘、调整
与风险监测，针对“八大工程”任务建立战略跟踪台账，按月监测、按季通报、按
年考核，按季跟踪评估并适时纠偏，为强化战略过程管理，提高战略跟踪频率，定
期或不定期开展战略跟踪纠偏。
（六）洗钱和恐怖融资风险
本行日常管理中紧扣客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可
疑交易报告三大基本义务开展工作，切实履行好反洗钱义务。一是完善反洗钱制度
和机制建设，进一步提升本行反洗钱风控能力和管理水平。二是试点开展反洗钱监
测模型自主建设工作，持续开展模型调优，实现模型预警结果与反洗钱系统的数据
对接。三是常态化开展反洗钱培训、学习、考试，加强员工反洗钱工作意识，切实
提升反洗钱基础工作实效，提高本行反洗钱工作水平。四是开展全行范围的反洗钱
信息安全保密承诺书签订工作，加强全行员工的反洗钱保密意识，明确反洗钱保密
职责，压实反洗钱保密责任，切实履行反洗钱保密义务。五是履行社会责任，开展
反洗钱宣传，以“金融反诈大走访”为契机，拓宽宣传广度；利用网点优势，加大
宣传力度；利用多种渠道，丰富宣传阵地。切实提升社会公众反洗钱意识。
（七）环境与政策风险
随着未来监管政策的调整，银行经营范围、货币政策、经济环境等可能会发生变化
，公司需要对现有的管理模式、业务流程和风险控制等做出调整，经营管理将面临
金融监管政策变化所带来的挑战。
五、公司未来发展的展望
本行将持续秉持以“双循环”新发展格局推动“十四五”时期经济高质量发展理念
，主动融入国家发展大局，积极响应监管政策及各项要求，坚守金融本源，在与实
体经济的同频发展中，实现稳中求进的良性循环。
在“中国农村金融先行者”宏伟愿景指引下，在延续前期“做小做散”战略精髓基
础上，秉持“深耕普惠、赋能发展”理念，以2024-2026新三年发展规划为纲领，
践行“合规为先，稳健发展；突出重点，特色发展；条线能动，协同发展；科学考
核，持续发展；夯实基础，长远发展”五个发展理念，突出“控险、拓面、大走访
”三项重点工作，推动新一轮发展规划取得积极成效，努力实现农商行体系内“高
质量发展标杆银行”的战略总目标。业务布局上，做深普惠金融，打造情系本土、
深耕当地的普惠精品银行；做强公司金融，打造振兴实体、赋能成长的政企伙伴银
行；做专金融市场，打造高周转、轻资本的稳健投资银行，从体系上推进三大板块
业务的协同发展与融合。强化“党建引领能力、公司治理能力、组织进化能力、队
伍战斗能力、数科服务能力、精益管理能力、合规风控能力、文化品牌能力”，打
造“八力”支持体系。2024年是新三年发展规划的开局年，本行聚焦“控风险、调
结构、广开源、强规范、提能力”领域，重点以“党建引领工程”“客群提升工程
”“精细管理工程”“信贷夯实工程”“风险防控工程”“结构优化工程”“普惠
深耕工程”“金市提质工程”八大工程为抓手，全面推进战略转型。
未来，本行将持续扎根长三角中心城市群，深耕本地市场与拓展异地发展空间并举
。作为区域性农商行，在深耕本地基础上，将金融服务触角延伸，持续融入当地经
济发展与社区治理。对重点区域客群的挖掘、下沉，将为未来客户端发展打开极具
想象力的空间。策略上，做优服务，成为百姓家门口的金融顾问；做优产品，成为
C端客户的金融挚友；做优网格，成为家喻户晓的金融卫士；做优渠道，成为通达
线上线下的金融助手。广开源头，在坚守主责主业的基础上，发展新资管业务，提
升代客理财+综合服务能力，打造以稳健低波净值型理财为特色的财富管理银行；
提质金融市场业务，提升交易能力+投行能力；加强异地经营区域公私联动，提升
人均效能；加强异地干部队伍履职能力培养，强化资产负债前驱管理；打造协同高
效、赋能型强总行，加强总行业务部门前趋支持；多措并举加强异地区域品牌建设
。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-12-31
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜江苏太仓农村商业银行股份有｜ -｜ 52152.62｜ 7855165.99｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏兴化农村商业银行股份有｜ -｜ 50230.54｜ 7723751.82｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏东海张农商村镇银行有限｜ 9547.20｜ -1563.75｜ 106993.73｜
｜责任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜寿光张农商村镇银行股份有限｜ 15000.00｜ 1097.22｜ 281431.90｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜安徽休宁农村商业银行股份有｜ -｜ 1193.59｜ 1545492.86｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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